Банки буквально преследуют россиян предложениями взять новый кредит

Банки буквально преследуют россиян предложениями взять новый кредит

© СС0 Public Domain

Пандемия коронавирусной инфекции и вызванный карантинными ограничениями экономический кризис повлияли на желание россиян брать потребительские кредиты: в нынешнем году они стали гораздо реже соглашаться на финальные условия банков по ссудам. Такие данные приводятся в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», которое оценило для этого сегмента take rate — долю выданных кредитов по отношению к количеству одобренных банками заявок от потенциальных заемщиков.

По данным бюро, в январе–августе средний take rate по необеспеченным ссудам составил 31,9% — это означает, что меньше трети заемщиков соглашались на условия и в итоге брали кредит. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель снизился на 13,1 процентного пункта — тогда одобренные кредиты забирали 45%, сообщает РБК.

Исторически минимальное значение take rate в этом году — 29,4% — было зафиксировано в мае, когда во многих российских регионах сохранялись жесткие санитарные ограничения из-за пандемии. В июне–августе показатель восстанавливался, но так и не достиг значений докризисных месяцев.

Как полагает управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков, увеличение числа отказов от ранее одобренных предложений напрямую связано с пандемией.

«В период острой неопределенности люди предпочитают если не снижать, то точно не увеличивать кредитную нагрузку, поэтому с апреля по июнь много клиентов просто не вышли на сделки, а поскольку это треть года, то отсюда и просадка», — поясняет эксперт.

Напомним, что российская экономика в феврале–марте 2020 года оказалась под мощным воздействием сразу двух негативных факторов — стремительного распространения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 и ее пагубного влияния на глобальную экономику, а также обвала цен на нефть. На этом фоне рубль существенно обесценился к доллару и евро. Реагируя на ситуацию, правительство и Банк России последовательно вводили несколько пакетов мер по поддержке экономики и граждан.

11 мая президент РФ Владимир Путин объявил о завершении с 12 мая единого периода нерабочих дней, действовавшего с 30 марта в рамках борьбы с COVID-19.

2 июня премьер-министр Михаил Мишустин представил главе государства первый вариант общенационального плана по восстановлению российской экономики в 2020–2021 годах. 19 июня Путину был направлен доработанный проект нацплана, а 23 сентября правительство утвердило окончательный вариант документа (стоимостью около 6,4 трлн рублей).

Добавим также, что по итогам II квартала 2020 года экономика РФ сократилась, по оценкам Росстата, на 8% в годовом сопоставлении, а за I полугодие — на 3,4%.

В августе, по данным Минэкономразвития (МЭР), ВВП страны уменьшился на 4,3% в годовом выражении после падения на 4,6% по уточненным данным (с 4,7%) в июле, а за 8 месяцев с начала текущего года — на 3,6%.

В начале сентября МЭР пересмотрело в сторону улучшения прогноз экономического спада в России на 2020 год — до 3,9% с 4,8% в июньской версии. Позже председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила на брифинге, что регулятор намерен в октябре уточнить свой макропрогноз (сейчас предполагает падение ВВП на 4,5-5,5%).

«Самая непонятная история»: россиян предупредили о новом виде мошенничества

«Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание.

Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема — это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость.

И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир. Вот это такая самая непонятная история, что с этим делать», — сказал он.

Ранее сегодня Банк России отчитался о мошеннических операциях за в III квартал, сообщив что за этот период злоумышленники пытались похитить у граждан 3,2 млрд рублей, из них лишь 7,7% удалось вернуть. В прошлом году в III квартале доля возмещенных средств составила 13,1%.

Всего за июль — сентябрь 2021 года регулятор зафиксировал более 256 тыс. случаев операций, осуществленных без согласия клиентов, что на 40% больше чем за аналогичный период прошлого года.

Москвичка поговорила с телефонными мошенниками и заложила две квартиры

Как рассказала жительница Москвы полицейским, несколько месяцев назад ей позвонил неизвестный мужчина, представившийся сотрудником безопасности крупного банка. Он заявил, что на счетах москвички замечена подозрительная активность: кто-то якобы пытается оформить на имя женщины кредиты.

Аферист уговорил женщину самой оформить кредит, чтобы не допустить мошеннических действий — таким образом, по его словам, кредитный лимит будет исчерпан. Пострадавшая поверила звонившему, взяла кредит и перевела средства через банкомат на «безопасный» счет, указанный злоумышленником.

Впоследствии мошенники узнали, что женщине принадлежат две квартиры в Москве. Они опять позвонили ей и заявили, что какие-то люди теперь пытаются оформить кредиты под залог ее недвижимости.

Москвичка во второй раз попалась на удочку аферистов, пошла в банк и сама получила кредиты под залог двух квартир. Все деньги она перевела на продиктованный преступниками счет.

В настоящее время полиция ищет звонивших.

Мошенники украли у россиянина квартиру в новостройке

Прокуратура Волгоградской области передала в суд уголовное дело о мошенничестве с квартирой местного жителя. Мужчина лишился квадратных метров в новостройке по вине аферистов: они подделали документы на жилье и перепродали его 62-летней пенсионерке. Об этом сообщается на сайте областной прокуратуры.

Как выяснили следователи, двое жителей региона — 46-летний и 53-летний — в 2019 году подделали договор долевого участия в строительстве и договор уступки права требования, зарегистрировав таким образом право собственности на двухкомнатную квартиру в волгоградской новостройке. Впоследствии недвижимость они продали пенсионерке за 3,1 миллиона рублей.

Со временем настоящий собственник квартиры узнал, что квадратные метры украли, и обратился в суд с иском о возврате имущества. Фиктивность документов, по которым квартира была реализована повторно, подтвердили в суде. Однако вину в содеянном мужчины не признали.

Уголовное дело в отношении мошенников, уже находящихся под стражей, рассмотрит Центральный районный суд Волгограда. Им грозит лишение свободы на срок до десяти лет.

Россиянка лишилась двух квартир после общения с телефонными мошенниками

Жительница Воронежской области лишилась двух квартир, поговорив с телефонными мошенниками. Женщина добровольно продала недвижимость и перевела вырученные средства неустановленным лицам, сообщается на сайте областного управления МВД.

Как выяснили полицейские, 58-летней россиянке в период с 8 октября по 19 ноября звонили неизвестные, представлявшиеся сотрудниками банка. Они сообщили женщине, что в отношении нее совершена попытка мошеннических действий: якобы кто-то попытался оформить кредит на ее имя. Псевдосотрудник банка заявил, что необходимо выполнить процедуру обновления единого номера лицевого счета.

Впоследствии пострадавшей неоднократно приходили извещения об оформлении на нее кредитов на различные суммы.

Но ей звонили «сотрудники безопасности банка» и объясняли, что это якобы необходимые процедуры очистки кредитной истории, которую попытались испортить злоумышленники.

После месяца общения с аферистами женщине сказали, что нужно перевести на некие счета почти 4,5 миллиона рублей для покрытия всех задолженностей и обновления счета.

Россиянка продала две принадлежавшие ей квартиры, вырученные средства перевела неизвестным, после чего «сотрудники банка» перестали выходить на связь. Потерпевшая обратилась в полицию. По данному факту возбуждено уголовное дело, аферистов ищут.

Профессор РГГУ потерял квартиру из-за телефонных мошенников

Профессор РГГУ, 76-летний философ и культуролог Игорь Яковенко отдал свою квартиру и дачу телефонным мошенникам. Они убедили учёного сделать это под предлогом защиты его от «злоумышленников». Об этом профессор рассказал в своём фейсбуке. В ближайшие дни Яковенко с несовершеннолетним сыном должны освободить квартиру. 14 октября профессор написал заявления в полицию и прокуратуру.

«Со мной связывался человек, который представился покупателем квартиры. Он требовал, чтобы я съехал в понедельник, в крайнем случае во вторник. А в среду, 20 октября, придут срезать двери и выбрасывать меня», — рассказал культуролог РБК.

Адвокат учёного, председатель московской коллегии адвокатов «Единство» Сергей Худяков, объяснил, что злоумышленники представились сотрудниками Банка России и сказали Яковенко, что с его счетами совершают мошеннические действия, однако они ситуацию контролируют. Профессора попросили поучаствовать в расследовании. Он согласился.

«Чтобы всех мошенников вывести на чистую воду, нужно снять все деньги и положить на другой счёт. Потом попросили взять кредит в банке, тоже перевести деньги на счёт, чтобы отследить мошенников.

После сказали, что квартирой профессора тоже заинтересовались мошенники, предложили вариант её спасти.

Сказали, что знают, что скоро придут риелторы-мошенники, и Игорю Григорьевичу нужно сделать вид, что он не знает о том, что это схема обмана, подписать договор купли-продажи», — добавил Худяков.

Деньги за продажу квартиры учёный передал людям, которых телефонные злоумышленники назвали сотрудниками полиции, расследующими дела о риелторах-мошенниках. Яковенко общался с аферистами с августа по октябрь, они запрещали ему рассказывать о звонках близким, так как это якобы могло сорвать спецоперацию.

Ранее юрист рассказал, как не стать жертвой мошенников и что делать, если всё-таки перевели деньги злоумышленникам. Он напомнил о важности перепроверять всю информацию, которую сообщают по телефону, не отвечать на звонки с незнакомых номеров, а также менять пароли доступа к счетам и сообщать в банк и полицию после возникновения малейших подозрений.

Читайте также:  Количество дел о личном банкротстве достигает 150-тысячного рубежа

По данным опроса Superjob, каждый шестой россиянин потерял имущество или деньги из-за телефонных мошенников. Каждый девятый попался на их удочку однократно, каждый двадцатый — несколько раз. В исследовании отмечалось, что женщины становятся жертвами мошенников чуть чаще мужчин. Как правило, мошенники чаще звонят более богатым россиянам и людям старше 45 лет.

В россии выросло число мошенничеств при сделках с недвижимостью

Недавно Финансовым университетом при Правительстве РФ было проведено исследование, которое подтвердило серьезный масштаб угрозы. Ежегодно количество дел по мошенническим схемам с недвижимостью растет примерно на восемь процентов, а их раскрываемость падает.

«В настоящее время оборот недвижимости подвержен значительным рискам. Поэтому участникам сделок с недвижимостью необходима квалифицированная правовая защита. Записи в ЕГРН нуждаются в гарантиях бесповоротности, а риелторская деятельность требует законодательного регулирования», — прокомментировал председатель Правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Помимо этого он добавил, что на практике чаще всего ущемляются права участников рынка вторичной недвижимости.

«Потому сегодня становится актуальной задачей разработка дополнительных законодательных гарантий, которые бы защищали права граждан в жилищной сфере», — резюмировал Владимир Груздев.

Эксперты рекомендуют обращаться к нотариусам при сделках по покупке жилья.

«У меня очень много обращений, связанных с тем, что мошенники наказали людей, неискушенных в тонкостях юриспруденции… Лишили их жилья. Я поддерживаю повышение роли нотариата в сфере оборота жилья», — рассказала не так давно Татьяна Москалькова.

Власти РФ готовят наказание операторам за звонки мошенников

В РФ работают над проблемой телефонных мошенников — в частности, Минцифры хочет ввести административное наказание для операторов, которые принимают в свою систему вызовы, которые совершают недобросовестные граждане с измененных номеров. На это указал директор департамента обеспечения кибербезопасности ведомства России Владимир Бенгин на форуме AntiFraud Russia.

«Прорабатывается вопрос административного наказания для операторов, которые „приземляют“ у себя вызов. Они становятся соучастниками мошенничества. Для этого необходимо настроить автоматический поиск оператора, допустившего подмену номера», — передает его слова РИА «Новости».

Специалист также отметил, что каждый двадцатый вызов с неизвестного номера — это звонок мошенника.

При этом 90% из них — банковское мошенничество (когда мошенник представляется работником финансовой организации и сообщает об угрозе мошеннических действий со счетом абонента, в результате граждане остаются без денег, — прим. ред.). По словам Бенгина, девять из десяти звонков происходят с подменой номера.

Россияне жалуются на незаконные запросы банков в БКИ

Банки портят кредитные истории россиян: клиенты финансовых организаций жалуются на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и активно обращаются в суды, пишут «Известия». В большинстве кейсов граждане указывают, что банки, чьими клиентами они не являются, запрашивают без их согласия информацию об их платежеспособности.

Отмечается, что жалобы на действия финорганизаций, которые портят их кредитную историю, граждане публикуют на популярных форумах (banki.ru и vc.ru). Пользователи публикуют комментарии, рассказывая об опыте запросов со стороны банков их кредитных отчетов без разрешения, тогда как по закону такая информация должна передаваться только с согласия физлица.

Так, по словам Юлии из Уфы, в начале ноября она подала две жалобы в Центробанк на «Открытие» за незаконные запросы ее данных в БКИ: 14, 18 августа и 27, 29 октября. «После получения ответа подам жалобу в Роскомнадзор, а дальше пойду в суд за компенсацией», — написала она.

«Я не клиент этого банка, и ранее им не была, и, соответственно, согласия на получение сведений из БКИ тоже не давала. То есть у них не было законных оснований запрашивать мою историю, а бюро — предоставлять ее», — рассказала Юлия, уточнив, что жалоба в ЦБ подана 4 ноября, срок рассмотрения составляет месяц.

Другие пользователи также делятся своим опытом. Одна из участниц спросила у форумчан совета, как наказать ВТБ, который без ее согласия только за август 2021 года запросил ее кредитную историю семь раз. Девушка рассказала, что у нее в этом банке есть накопительный счет и ЕКП (Единая карта петербуржца. — Прим.

«Известия»), но согласия на запрос кредитного отчета она не предоставляла. Тогда как участник аналогичного обсуждения на vc.ru написал, что действия финорганизации, которая без его ведома сформировала заявку на ссуду на крупную сумму, испортили его кредитную историю и стали причиной отказа в другом банке.

О выигранном иске против финансовой организации с частичной компенсацией вреда и расходов рассказал другой пользователь.

В ВТБ сообщили, что кредитные истории запрашиваются только с согласия клиента. Банк полностью работает в правовом поле, заверили там, а случаи технических ошибок минимальны. По всем обращениям уже проведена дополнительная проверка, ситуация урегулирована, она не отразится на историях клиентов, отметили в ВТБ.

В ЦБ сообщили, что за десять месяцев получили более 800 жалоб граждан на то, что их кредитная история запрашивалась и получалась кредиторами без их согласия. Больше половины касаются банков, добавили там, пояснив, что только в 2021 году стали вести отдельную статистику по таким обращениям.

В регуляторе отметили: начиная с 2019-го по ноябрь этого года ЦБ составил 1,8 тыс. протоколов за нарушения закона «О кредитных историях». За это время актуализировано 38,2 млн записей данных граждан как по причине несвоевременной передачи банком информации, так и по обращениям потребителей.

Доля кредитования россиян с высокой долговой нагрузкой выросла за пандемию на 8 п. п.

Доля потребкредитов, предоставленных сильно закредитованным заемщикам — с показателем долговой нагрузки больше 80%, — выросла за пандемию на 8 процентных пунктов, свидетельствуют данные аналитического обзора ЦБ «Банковский сектор» за III квартал.

В россии кредитный бум. это хорошо или плохо? может, мне тоже стоит взять кредит? — meduza

Перейти к материалам

Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента.

В России все чаще пишут о кредитном буме — и об опасностях, с ним связанных. «Медуза» попросила профессора Рубена Ениколопова, который 1 сентября станет ректором Российской экономической школы, объяснить, действительно ли бум есть, чем он опасен — и стоит ли брать кредит прямо сейчас.

Да, цифры действительно говорят об этом. Долги россиян перед банками растут очень быстрыми темпами. Если за весь 2017 год эта задолженность выросла на 1,3 триллиона рублей — с 10,8 до 12,2 триллиона, то в 2018-м она выросла на такую же сумму всего за первые 7 месяцев, дойдя к концу июля до 13,5 триллиона рублей.

Самое неприятное, что рост задолженности не сопровождается ростом доходов.

По итогам января-мая 2018 года суммарный долг по кредитам граждан достиг почти 24% их годовых доходов, за счет кредитов финансируется около пяти процентов потребительских расходов.

Кроме того, у россиян входит в привычку брать на себя много разных кредитов: сейчас уже 47% россиян имеют два и более непогашенных кредита. 

Скорее всего, есть две основные причины. Во-первых, в России сейчас рекордно низкая инфляция, и как минимум на бумаге кредиты «подешевели». Для физических лиц ставка снизилась за четыре года более чем на треть, с 18,3% в январе 2014 года до 12,9% в декабре 2017-го.

Проблема в том, что это удешевление иллюзорно, так как оно не учитывает снижение инфляции. Возвращать кредиты по одной и той же ставке гораздо легче в условиях высокой инфляции, так как возвращаемые рубли «стоят» дешевле тех, которые брались в кредит.

Поэтому более правильно смотреть на «реальную ставку процента» — разницу между ставками по кредиту и инфляцией. А она не снизилась, а увеличилась — инфляция в том же 2014 году составляла 11,4%, в то время как в 2017 она была уже 2,5%.

А значит, и возвращать кредиты будет сложнее, чем раньше. 

Во-вторых, кредиты используются для того, чтобы приобрести предметы длительного пользования, покупку которых граждане откладывали в предыдущие годы. Доходы населения уже несколько лет снижаются или почти не растут. Согласно данным опросов, до 2016 года россияне сохраняли оптимизм, и больше двух третей граждан считало экономические трудности временными.

Но уже в 2016-м доля людей, считающих экономические проблемы краткосрочными, упала почти до 51%, а доля респондентов, понимающих, что экономика страны находится в кризисе, выросла с 31% до 44%. При этом доля людей, недовольных своим экономическим положением, выросла с 55% до 61%.

Снижение оптимизма привело к тому, что россияне вместо того, чтобы откладывать покупки в надежде на увеличения доходов, стали делать их в кредит.

Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы по кредитам, как не упасть

Не очень. Из более чем 13 триллионов рублей долгов по кредитам 811 миллиардов составляет просроченная задолженность.

Около 20% из тех, у кого есть кредиты, с трудом справляются с долговой нагрузкой: на обслуживание долга у них уходит более половины доходов (25% тратят на обслуживание кредитов от трети до половины своих доходов).

К началу 2018 года доля заемщиков, у которых в кредитной истории нет ни одной записи о просрочках, упала ниже 50%.  При этом растет количество должников с просрочкой более 90 дней. 

В ближайшее время — вряд ли. Ситуация, действительно, напоминает 2014 год, после которого произошел банковский кризис. Но тогда кризис был запущен падением цен на нефть, введением санкций и последовавшим за этим падением курса рубля.

Безусловно, высокий уровень закредитованности населения, и, в особенности, тот факт, что существенная часть кредитов была не в рублях, а в валюте (чего сейчас уже нет), сделал финансовую систему неустойчивой к внешним шокам.

Но сам по себе он не был его причиной. 

Ну и если посмотреть на показатели закредитованности схожих по уровню ВВП с Россией стран, то картина выглядит не так плохо. В России соотношение долга населения к ВВП — 16,2%, в Польше — 35%, в Турции — 17,4%. Кстати, в Малайзии этот уровень — 67%.

В целом, без дополнительных внешних шоков (например, введения очень жестких санкций), пока что ожидать банковского кризиса, вызванного плохими долгами, вряд ли оправданно.

Сейчас больше пугает не размер задолженности, а темпы ее роста.

Если россияне продолжат с такой же скоростью набирать кредиты, то это может само по себе стать достаточно серьезной проблемой, чтобы вызвать банковский кризис. 

Да, такая вероятность есть. И в этом случае мы можем увидеть повторение банковского кризиса, но только в ситуации, когда у государства будет гораздо меньше ресурсов для спасения проблемных банков.

Хотя больше стоит опасаться событий, которые могли бы снизить цену на нефть: санкции имели существенное влияние в 2014 году, во многом потому что служили сигналом общего разворота в отношениях между Россией и западными странам. Сейчас этот эффект уже отыгран, а вот от цены на нефть и другие ресурсы мы по-прежнему зависим очень сильно.

Прежде всего — не берите кредиты в валюте, если вы получаете зарплату в рублях. Избегайте ошибок, которые дорого стоили тем, кто взял валютную ипотеку до 2014 года. Рубль — ресурсная валюта, курс которой подвержен большим колебаниям. Чем меньше вы зависите от таких колебаний, тем лучше. 

Если у вас есть стабильный заработок и вы решаете, взять ли рублевый кредит сейчас или отложить это решение, то, вероятно, лучше сделать именно сейчас. В том числе и для того, чтобы, скажем, досрочно выплатить уже имеющиеся более дорогие кредиты.

Скорее всего, в ближайшее время кредиты снова станут дороже: падение рубля из-за нового раунда санкций и растущие инфляционные ожидания могут подтолкнуть ЦБ к повышению процентной ставки, что обычно приводит к удорожанию кредитов. К тому же, кредитный бум и ухудшение качества долгов может подтолкнуть ЦБ к ужесточению регулирования потребительских и ипотечных кредитов, так что взять их будет сложнее. 

Но будьте осторожны — брать кредит можно, только если вы уверены в том, что сможете его выплатить.

Не обманывайтесь низкими ставками по процентам — в условиях невысокой инфляции возвращать такие кредиты может быть даже сложнее, чем более дорогие кредиты в условиях высокой инфляции.

Заметного роста доходов в ближайшее время ожидать не приходится, так что, рассчитывая свои возможности по погашению кредита, стоит исходить из того, что ваша зарплата будет оставаться примерно такой же, как сейчас.

Россияне перестали возвращать банкам деньги: лопнул пузырь потребительского кредитования — МК

«Пузырь» потребительского кредитования лопнул, не пережив пандемию коронавируса. Объем просроченной задолженности взлетел: по автокредитам рост составил 129%, а объем ипотечных займов, которые не обслуживаются 30-60 дней, вырос на 125%. Об этом сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс». Вместе с этим в марте было выдано займов почти на триллион рублей.

Это рекордный показатель. Выходит, что люди готовились к тому, что им фактически не на что будет жить и запасались заемными средствами. Сейчас население не может обслуживать долговые обязательства, а банки, осознав серьезность ситуации, стали «закручивать гайки», отклоняя больше половины заявок на кредиты.

Эксперты объяснили, что делать заемщикам в сложившейся ситуации.

Почти 90% просроченных в разгар пандемии кредитов остались проблемными, выяснили в «Эквифаксе». Несмотря на снятие карантинных ограничений граждане не смогли восстановить свое финансовое положение и по-прежнему не могут вовремя вносить платежи.

Рост просроченной задолженности по потребительским кредитам вызван ухудшением кредитоспособности российских граждан в условиях спада в экономике во втором квартале из-за удара коронавирусной инфекции, который по оценкам Банка России мог достичь 9,5-10% год к году, рассказывает председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

Банки, очевидно, были готовы к такому сценарию и уже с апреля начали ужесточение стандартов кредитования, что повлекло за собой падение доли одобренных заявок по кредитным картам в мае до 31%, сократившись за год на 8%.

«Изменение кредитной политики банков и динамика необслуживаемых кредитов будут напрямую связаны с темпами восстановления экономики, которое по оценкам Банка России, может занять порядка двух лет, — отмечает Дорофеев. — В ближайшие месяцы можно ожидать сохранения осторожности банков в выдаче новых кредитов».

Просрочки однозначно будут расти и дальше, считает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

«Работу за месяцы коронакризиса потеряло от 5 до 10 млн человек, а еще несколько миллионов только-только начали восстанавливать свои источники дохода, получив возможность вновь зарабатывать на местах своего трудоустройства с июня.

Вместе с этим в марте было выдано кредитов почти на триллион рублей, а конкретнее — на 921 млрд.

Это рекордный показатель для этого месяца, причем по сравнению с февралем объем вырос на пятую часть, а год к году — на 28%», — рассказал аналитик.

По словам собеседника «МК», это говорит о том, что люди готовились к тому, что фактически не на что будет жить и запасались заемными средствами.

Объем просроченной задолженности по кредитам продолжит расти из-за падения доходов населения, убежден руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Напомним, что Минэкономразвития и Минтруда прогнозируют, что до конца года доходы граждан могут снизиться еще — до 10-12%.

«Более половины населения страны выплачивают от одного до трех кредитов одновременно, при этом более 30% граждан платят ежемесячно по займам более 50% от своего дохода, — говорит эксперт. — В дальнейшем финансовые организации постепенно будут снижать объемы кредитования, так как у людей уже высокий уровень задолженности».

По словам экспертов, единственный выход для заемщиков, попавших в «долговую яму» — это объявить себя банкротом. К слову, если за 2019 год банкротами было признано почти 70 тысяч человек, то в этом году их количество как минимум должно утроиться. И в данной экономической ситуации это далеко не самый худший вариант, поскольку бороться с коллекторами будет куда сложнее.

 Что изменится с 1 августа: пенсии, тарифы, открытие границ

Ах, оставьте. Почему россияне стали отказываться от одобренных кредитов

Комментировать

В планах есть траты: например, давно намеченный ремонт. Денег в обрез, поэтому в строительных магазинах приходится держать себя в руках и ориентироваться не на «хочу», а только на «могу себе позволить».

Но сделать ремонт максимально красиво и качественно так хочется, что веришь в рекламу чудо-кредита и идёшь в банк. Уже в банке, подав заявку и читая кредитный договор, выясняется: ставка выросла, условия ухудшились. Смиряешься с положением дел и уходишь без кредита.

Почему россияне всё чаще отказывают банкам в ответ на их заманчивые предложения?

Бюро кредитных историй «Эквифакс» выяснило, что страна поменяла своё отношение к кредитам. Уменьшился take rate — процент кредитов от количества одобренных банками заявок от заёмщиков. Среди причин эксперты называют кризис и пандемию.

Да, нужны деньги, но условия займов всё чаще вдохновляют на финальном этапе уйти из банка без кредита. Так, по данным бюро, с января по август 2020 года только 31,9% заёмщиков согласились на условия банка взять кредит.

Для сравнения — в прошлом году этот показатель составлял 45%.

РБК приводит слова гендиректора «Эквифакс» Олега Лагуткина: конвертация одобренных заявок в выдачи отражает желание россиян брать кредиты.

Оно есть, поскольку в исследовании БКИ рассматривало только заявки от клиентов, не учитывая предварительно одобренные банковские предложения.

То есть: денег надо, но … их не надо? Проблема в том, что у заёмщиков сложности? Отчасти.

Реклама и мелкий шрифт

Как считают в банках, реакция граждан связана с коронавирусом и ограничениями. Пока болезнь не побеждена, многие боятся возвращения локдауна и проблем с работой.

В таких условиях многие предпочитают если уж не снизить, то не увеличивать кредитную нагрузку. В итоге осторожные клиенты сразу же отражаются «минусом» в банковской статистике.

Кроме того, представители кредитных организаций говорят о сложностях с оформлением займов. Весной люди не могли лишний раз добраться до банка или оформить нужные документы.

Ещё одна причина, о которой говорят представители отрасли, касается увеличения доли продаж через дистанционные каналы: часто клиенты «примериваются» к условиям и подают онлайн-заявки, чтобы подробно ознакомиться с кредитной программой.

Однако эксперты и аналитики прямо говорят о том, что россияне изменили своим кредитным привычкам. Не последнюю роль сыграли «ожидание и реальность». На фоне заявлений Центробанка о снижении ключевой ставки и соответственных понижений ставок по кредитам заёмщик ждал выгодных условий, но не получил их. Кредитный специалист Moody's Ольга Ульянова пояснила РБК:

Читайте также:  Судьбоносное возмездие: депутата, который советовал россиянам меньше есть, не могут обанкротить уже 2 года

При снижении ключевой ставки на 2 п. п. с начала года средние ставки потребительского кредитования опустились на меньшую величину

Маркетинговые уловки банков тоже могли снизить готовность россиян брать кредиты. В рекламе часто показывают условия, которые лишь отдалённо похожи на реальные.

А на самом деле клиент видит полную стоимость кредита заметно выше процентной ставки по кредиту, что связано с включениями страховых продуктов.

С другой стороны, в пандемию банки хотят обезопасить себя, поэтому чаще предлагают клиентам финансовую защиту.

Россиянам могут разрешить выкупать собственные долги у банков со скидкой

Минэкономразвития предлагает обязать банки предлагать заемщикам выкупить их собственные кредиты перед передачей долга третьему лицу.

Ведомство уже подготовило поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», пишет «Коммерсантъ».

Если законопроект одобрят, должники смогут выкупить кредиты в среднем за 2,8% от их размера. При этом у них будет шанс получить скидку, отмечает газета.

Меж двух огней: коллекторы и цены на услуги ЖКХ пугают россиян

Из пояснительной заметки к документу следует, что должники нередко не могут выплачивать кредиты, попав в трудную жизненную ситуацию.

Но, если они просят банк о реструктуризации, тот вправе им отказать, поскольку нет никаких правовых методов «стимулирования кредитора к объективному рассмотрению предложения должника-гражданина».

Также кредитор может уступить право требования другому лицу по цене, которая меньше самого долга. Авторы законопроекта уверены, что этот расклад выгоден третьему лицу, которое «формально или неформально связано с кредитором» или его менеджментом.

 Спасением для граждан, по мнению составителей документа, станет предоставление возможности перечислить кредитору стоимость права требования долга. Предполагается, что вносить деньги смогут не только сами заемщики, но и другие лица, отмечает издание.

«Рыдания действуют на должников лучше криков»: как коллекторы получают долги

Помимо этого, специалисты министерства предлагают предоставить должникам право в любое время выкупить требование у покупателя долга по двукратной цене приобретения долга либо за половину цены, если они докажут, что покупатель долга знал или должен был знать о нарушении продавцом долга обязанности предложения выкупа должнику, уточняет «Коммерсантъ». По задумке авторов поправок, изменения должны помочь добросовестным гражданам, которые не могут прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за меньшую сумму. Также составители документа уверены, что он направлен на совершенствование баланса защиты интересов кредитора и должника.

Упрямые ставки. Когда подешевеют кредиты в России

Представители Минэкономразвития отказались от комментариев, а сотрудники Минюста, который отвечает за нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности взыскания долгов физлиц, заверили, что сформируют позицию, когда ознакомятся с законопроектом. Кредиторы опасаются, что поправки освободят должников от необходимости исполнения обязательств.

«Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать «прощения долга» заемщику.

Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам», – сказал газете заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

Россияне не умеют копить деньги и часто берут кредиты

Директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева считает, что документ приведет к использованию нерыночных механизмов. «Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить, – это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг», – подчеркнула она.

В свою очередь президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев предположил, что изменения вызовут массовые отказы от оплаты просроченной задолженности банкам и коллекторам. Инициатива также несет риски для самих заемщиков, уверена руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

По ее словам, могут появиться мошенники, которые будут встраиваться в эту схему, манипулируя фактом выплаты задолженности и пытаясь оказывать давление на должников.

Сколько кредитов у россиян

По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Профиль автора

Это чуть меньше годовых расходов бюджета страны — 19,5 трлн рублей. В этой статье расскажем, кто и почему чаще всего обращается за кредитами и как выглядит среднестатистический заемщик.

В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт — 32% от всех заемщиков, покупку автомобиля — 25%, а также на бытовую технику или электронику — 18%. Почти каждому десятому заемщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый.

По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.

Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране — 37%.

Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.

Активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причем типичный заемщик — отец или мать двоих детей.

Согласно исследованию Magram Market Research, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%. Доля закредитованных с доходом выше среднего — 26%.

При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов: при доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего — 54%. Среди россиян со средним доходом заемщиками являются 29%.

Из них 47% выплачивают ипотеку и 53% — потребительские кредиты.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, на ноябрь 2019 года просроченные долги перед банками имели около 10 млн россиян. С начала года количество таких заемщиков выросло, по разным данным, на 3—4%.

Как попрощаться с долгамиИ не накопить новых. Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке

По той же статистике, россияне в первую очередь тратят деньги на продукты, во вторую — на услуги ЖКХ, в третью — на бытовые товары. Выплата кредитов находится лишь на четвертом месте в списке приоритетов. Как правило, при финансовых трудностях заемщики отказываются от трат на развлечения, одежду, урезают расходы на продукты на 10—30%, а затем уже допускают просрочку по задолженности.

По данным НАФИ, почти половина россиян с кредитами считают, что небольшая задержка платежей — это не страшно. Более того, четверть заемщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул его — это не преступление.

Еще Национальная ассоциация коллекторских агентств утверждает, что среднестатистический должник — это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30—45 лет со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.

Самые дисциплинированные — военнослужащие, учителя и врачи: представители этих трех профессий составляют меньше 1% от всех клиентов банков с просроченной задолженностью.

В мае 2019 года Международный валютный фонд обеспокоился бумом потребительского кредитования в России. В МВФ призвали выдавать поменьше необеспеченных займов — то есть тех, по которым нет залога.

На проблему закредитованности обратил внимание и президент. На ежегодной прямой линии он попросил Центробанк подключиться к решению вопроса, чтобы не допустить образования новых «пузырей» в экономике.

Но закредитованность касается не только потребительских кредитов. В конце 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому, возможно, стоит рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки и по жилищным займам.

Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2019 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2020 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.

В "сбере" рассказали про новый вид обмана россиян

Злоумышленники теперь стараются не только оставить человека с оформленным на него кредитом, но и продать или заложить жилье, сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский.

«Новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание . И если люди у нас раньше оставались после атак с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартиры», — сказал он во время выступления на форуме AntiFraud Russia.

Советник гендиректора Qrator Labs Артем Гавриченков рассказал, что преступники выбирают жертв из слитых баз данных, где есть номера и паспортные сведения. Мошенники пытаются оформить на выбранного человека кредит сразу в 30-40 МФО, после чего с сайтов микрофинансовых организаций жертве присылается множество кодов для авторизации. 

Для того чтобы узнать коды, они пишут человеку в Telegram или WhatsАpp и пытаются вызвать доверие. Жертва по их просьбе присылает скриншот кодов авторизации. Гавриченков рассказал, что люди пугаются большого количества SMS от разных организаций, поэтому их легче убедить довериться.

Ранее тренер МГИМО по плаванию отдала телефонным мошенникам более 2 млн рублей. Мужчина представился следователем и заявил, что от ее имени было зарегистрировано несколько кредитных заявок.

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i { Ya.adfoxCode.createScroll({ ownerId: 264443, containerId: 'adfox_151870620891737873_910704', params: params }, ['desktop', 'tablet'], { tabletWidth: 1104, phoneWidth: 576, isAutoReloads: false }); }); }

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *