Что дает банкротство физического лица кредитору и должнику

Что дает банкротство физического лица кредитору и должникуБанкротство – это признание неплатежеспособности

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов. 

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

  • Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами. 
  • Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
  • Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

  • Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
  • С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
  • На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

Что дает банкротство физического лица кредитору и должникуПриложите к заявлению список всех кредиторов, укажите их адреса и размеры ваших долгов

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

  • если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится; 
  • у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов; 
  • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • список кредиторов;
  • документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
  • справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
  • выписки по банковским счетам;
  • копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

Что дает банкротство физического лица кредитору и должникуБудьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Что дает банкротство физического лица кредитору и должникуЕсли должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

+
Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат.
На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. На время процедуры должник лишается прав: 

  • распоряжаться собственностью;
  • управлять своими счетами;
  • покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.
Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. Конфискация и реализация имущества на торгах.
По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. После решения суда банкрот не имеет права руководить:

  • юридическими лицами (в течение трех лет);
  • страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
  • кредитными организациями – в течение десяти лет.
На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу.
На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса.
Читайте также:  Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.

Инициирование процедуры банкротства физических лиц кредитором

Что дает банкротство физического лица кредитору и должнику Банкротство – это процедура признания через суд финансовой несостоятельности и неплатёжеспособности гражданина, имеющего крупные долговые обязательства перед кредиторами, в роли которых выступают не только финансовые учреждения, но и различные компании, коммунальные службы или физические лица. Выдвинуть требования касательно принудительного погашения задолженности вправе любой кредитор, который столкнулся с возникшими по вине заемщика систематическими просроченными платежами и значительными долгами.

Основания для банкротства должника по инициативе кредитора

Стандартная процедура признания физического лица банкротом занимает в среднем три года. Для физических лиц этот механизм избавления от долгов во многих случаях недоступен по причине высокой стоимости. Сейчас цена банкротства измеряется суммой в 75-80 тысяч рублей. Выплаты берет на себя инициатор процедуры. Иными словами, признание финансовой несостоятельности гражданина имеет смысл, если размер долга существенно превышает несколько сотен тысяч рублей. В противном случае кредиторы откажутся от подобной идеи в пользу взыскания задолженности путем исполнительного производства с привлечением сотрудников ФССП.

Веские основания для объявления лица банкротом:

  • 1. Отсутствие стабильного источника доходов для погашения долговых обязательств.
  • 2. Наличие не менее трех просроченных платежей на крупную денежную сумму.
  • 3. Отказ заемщика выплачивать задолженность согласно действующего графика.
  • 4. Превышение суммой основного долга перед кредитором отметки в полмиллиона рублей.
  • 5. Увеличение срока просрочки по платежу до 90 дней или трех регулярных выплат.

Следует отметить, что должник может подать заявление на банкротство самостоятельно в любой момент, даже если текущая сумма долга не превышает пятьсот тысяч рублей. Однако кредитор вправе инициировать процедуру только после преодоления задолженностью отметки в 500 тысяч с учетом процентных начислений и за вычетом штрафных санкций.Кредиторы должны помнить, что инициировать процедуру разругается только от своего имени. Если несколько организаций или физических лиц кооперируются с целью вернуть предоставленные взаймы средства, они обязаны выбрать официального представителя интересов. В этом случае размер долгов и процентов по просроченных кредитах суммируется. Штрафы и пени не учитываются при расчете долга, независимо от количества кредиторов.

Что дает банкротство физического лица кредитору и должнику

Банкротство по инициативе коммерческого банка

К отечественным банкам, которые планируют инициировать процедуру банкротства недобросовестного клиента, выдвигаются дополнительные требования.

Согласно действующим программам кредитования, коммерческие банки обязуются приложить все доступные усилия в целях восстановления оптимального уровня платежеспособности клиента.

Для этого заемщику достаточно лишь обратить в кредитную организацию с соответствующим заявлением, предоставив достоверную информацию касательно причин появления финансовых проблем. Кредитор в своих же интересах обязан рассмотреть заявку, предоставив клиенту дополнительные услуги.

Восстановить платежеспособность помогут следующие сервисы коммерческих банков:

  • 1. Кредитные каникулы с последующей отсрочкой регулярных платежей по действующему займу.
  • 2. Добровольная реструктуризация задолженностей с изменением условий текущей сделки.
  • 3. Рефинансирование долга путем заключения дополнительного кредитного соглашения.
  • 4. Консолидация нескольких долгов с последующим подбором комфортной процентной ставки.
  • 5. Продажа долга третьим лицам, включая коллекторские агентства.
  • 6. Частичное или полное списание долов, в том числе согласование отмены штрафных санкций.

Заявление кредитора рассматривается судом в общем порядке, если инициатор процедуры подтверждает свои требования путем предоставления документальной доказательной базы.

Коммерческим банкам и представителям ФНС не нужно предварительно подтверждать задолженность в суде, но частные кредиторы обязуются удостоверить договор путем обращения к нотариусу или «просудить долг» в суде общей юрисдикции.

Нюансы инициированной кредитором процедуры банкрота

Некоторые должники уверены в том, что признание банкротства гарантирует списание задолженностей.

Однако даже если заемщику нечем платить по счетам, кредитор может потребовать принудительное погашение долга посредством продажи ликвидного имущества.

Таким образом, инициируя процедуру банкротства и соглашаясь на дополнительные издержки, кредитор надеется на получение доступа к источнику для выплаты всей суммы займа.

Этапы банкротства физического лица:

1). Сбор и подача пакета документов в Арбитражный суд с сопутствующей оплатой издержек.

2). Рассмотрение заявления с последующим отклонением или удовлетворением требований кредитора.

3). Привлечение финансового управляющего и осуществление процедуры реструктуризации долга.

4).Реализация имущества для полного или частичного погашения задолженности после получения выручки.

5). Списание долгов, которые не были выплачены на предыдущем этапе. Признание гражданина банкротом.

Последовательность процедуры банкротства не меняется в зависимости от инициатора. Как и в случае самостоятельного признания неплатежеспособности доступны разные сценарии развития событий. Стороны могут заключить мировое соглашение, по которому заемщик будет возвращать средства по новому графику платежей.

Иногда кредиторы предоставляют должникам существенные поблажки. Например, если клиент может выплатить задолженность в ближайшее время, многие финансовые учреждения списывают штрафы до начала принудительного взыскания задолженности через исполнительное производство.

Это делается с целью снижения судебных издержек, размер которых иногда в несколько раз превышать списанную кредитором сумму.

В среднем суд рассматривает дело о банкротстве на протяжении нескольких месяцев с момента поступления заявления.

Госпошлина составляет всего 300 рублей, а основные финансовые затраты связаны с привлечением экспертов, в том числе квалифицированных управляющих, оценщиков и юристов, без которых невозможно обойтись в процессе судебных заседаний, реструктуризации и погашения долгов путем продажи имущества.

Еще около двадцати месяцев уходит на реализацию плана восстановления платежеспособности физического лица и проведение открытых торгов в случае бесперспективности процесса реструктуризации.

Упрощенная процедура банкротства

Проект упрощенного банкротства постепенно начинает реализовываться отечественными чиновниками. Для начала на региональном уровне процедуру планируется опробовать в течение нескольких лет.

За это время в закон будут внесены последние коррективы и изменения, способствующие существенному упрощению и ускорению механизмов банкротства без последующего осуществления зачастую бесполезной процедуры реструктуризации.

Основания для получения статуса банкрота по упрощенке:

  • 1. Количество кредиторов не более десяти при размере долга от 50 до 700 тысяч рублей.
  • 2. Отсутствие источника регулярных доходов. Заработок за три месяца менее 50 тысяч рублей.
  • 3. Проживание в регионе подачи заявления на протяжении 4 месяцев.
  • 4. Отказ от сделок по отчуждению имущества на протяжении трех предыдущих лет.

Кредитор не имеет законного права инициировать процесс банкротства по упрощенной схеме, но материально заинтересованное лицо может прервать подобную процедуру без согласования с должником. Оперативность – это основное преимущество упрощенного банкротства.

Подобный метод признания гражданина несостоятельным в финансовом плане также позволяет сократить затраты до 30-40 тысяч рублей, а продолжительность процедуры до четырех месяцев.

Во многих случаях использование упрощенки выгодно не только должнику, но и кредитору.

Если финансовое учреждение не заинтересовано в упрощении связанных с банкротством процессов, по первому же требованию возможен переход на стандартную процедуру. К тому же именно кредитор получает возможность лично назначить финансового управляющего, который будет следить за реструктуризацией долга.

Результаты банкротства физического лица

Поскольку добровольное погашение долга доступно практически на каждом из этапов банкротства, некоторые должники могут обойтись незначительными финансовыми потерями, оставив за собой право распоряжаться личным имуществом. Однако кредиторы часто сталкиваются с существенными проблемами на этапе погашения долга. Например, действующим законодательством допускается списание долгов без возмещения убытков.

Варианты последствий банкротства клиента для кредитора:

1). Досрочное или принудительное погашение задолженности в полном объеме.

2). Заключение мирового соглашения с распланированным графиком последующих выплат.

3). Списание части долгов после согласования с заемщиком новой схемы осуществления платежей.

4). Принудительное списание задолженности по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.

Финансовые учреждения, которые столкнулись с процессом банкротства, вносят недобросовестных клиентов в черные списки, тем самым отказываясь от дальнейшего сотрудничества.

Многие кредиторы также понимают, что реструктуризировать долги приходится на протяжении нескольких лет, поэтому банки часто готовы идти на компромисс, чтобы в ближайшем будущем получить компенсацию без процедуры реализации имущества.

На этапе судебного разбирательства кредитор может оспорить отдельные условия сделки, принять участие в планировании реструктуризации, повлиять на выбор управляющего и настоять на аресте имущества банкрота. В результате своевременное инициирование процедуры банкротства может принести неоспоримые выгоды.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Главная/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Есть ли жизнь после банкротства?

Банкротство обросло целым массивом мифов и заблуждений, который прочно вошли в сознание граждан.

Многие считают, что начинать финансовую несостоятельность – значит поставить крест на всей своей последующей жизни. Иными словами, освобождение от долгов имеет слишком дорогую цену, поэтому должники всегда тянут с подачей заявления.

Пришло время раз и навсегда выяснить, есть ли жизнь после банкротства, и стоит ли так сильно переживать банкроту.

О последствиях введения банкротства

Чтобы понять, как будет организована жизнь после финансовой несостоятельности, необходимо сначала узнать про последствия банкротства. Для начала отметим, что произойдет после непосредственного введения банкротной процедуры. Центральное значение имеет ФЗ №127, который является «сердцевиной» всего регулирования финансовой несостоятельности.

Согласно ст.213.11 ФЗ №127, после того, как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вводятся следующие последствия:

  • срок по денежным обязательствам признается наступившим;
  • замораживаются проценты, неустойка и другие штрафные санкции по договорам;
  • снимаются аресты на имущество;
  • приостанавливаются исполнительные производства.

Во время банкротства имущество должника находится под контролем финансового управляющего. На практике это означает, что банкрот не может самостоятельно оформлять договоры кредита или займа, открывать банковские счета и совершать иные операции (в том числе и куплю-продажу вещей). По всем финансовым операциям требуется предварительное согласие управляющего.

Единственное исключение из правила – это возможность открыть банковский счет на сумму максимум в 50 тысяч рублей. Должник может тратить данные деньги, как ему заблагорассудится – согласия финансового управляющего не требуется.

Таким образом, вся процедура банкротства существенно сужает возможности должника. Объяснить это просто – законодатель путем установки указанных ограничений препятствует возможности сокрытия денежных средств или имущества. У должника остается меньше опций для злоупотребления своими правами.

Рассмотренные ограничения, однако, действуют только во время самого банкротного производства. После завершения процедуры все указанные запреты и контроль аннулируются. Перейдем к основному вопросу – что ждет банкрота после того, как финансовая несостоятельность завершится.

Главное: последствия завершения банкротства

Изначальная задумка банкротства – это освобождение от непосильной задолженности.

Действительно, человек, признанный банкротом, избавляется от большинства долгов по денежным обязательствам, будь то кредиты, займы, налоги или ЖКХ.

Но там, где есть благотворное право, существуют и обязанности, который не стоит обходить стороной. Речь идет о последствиях, которые накладываются на каждого банкрота.

Ключевое значение имеет ст.213.30 ФЗ №127, в которой перечислены конкретные последствия завершения финансовой несостоятельности. Должник, ставший банкротом, не сможет:

  • оформлять кредиты и займы в течение 5 лет без указания на собственное банкротство;
  • возбуждать повторное банкротство в течение 5 лет по собственному заявлению;
  • занимать управленческие должности в организациях в течение 3 лет;
  • занимать управленческие должности в кредитных учреждениях в течение 10 лет и в страховых компаниях в течение 5 лет.

Таким образом, на первый взгляд кажется, что последствия серьезно ударяют по финансовому положению банкрота – он попросту лишается возможности получить финансирование со стороны и управлять компаниями.

Однако при глубоком изучении не все так трагично, как может показаться. Все дело в том, что:

  • никто не отнимает у банкрота бизнес;
  • кредиты и займы можно спокойно брать, если банк или МФО соглашаются сотрудничать с банкротом;
  • можно свободно работать на подавляющем большинстве профессий.

Первый обозначенный пункт разрушает главный стереотип по поводу банкротства. Должникам перед финансовой несостоятельностью кажется, что они больше не смогут вести бизнес в виде ИП – государство не позволит.

На деле же оказывается, что законодательно не запрещено продолжать вести предпринимательскую деятельность. Более того – прежний статус ИП будет сохранен, так что даже не придется перерегистрироваться.

Это автоматически позволит человеку заново накопить средства и приобрести ранее утраченные активы – сама финансовая несостоятельность окажется лишь положительным шагом в жизни.

Мифы о банкротстве: разрушение стереотипов

Помимо заблуждения о том, что при банкротстве нельзя вести бизнес, на практике существуют также и другие мифы, которые необходимо разрушить. Наиболее распространены следующие предубеждения:

  • родственникам не будут выдавать кредиты, они даже не смогут оформить ипотеку. Это неправда. Последствия банкротства касаются только должника – супруги, дети и другие близкие люди никак не ограничиваются в правах;
  • кредитная история будет навсегда испорчена. На деле все с точностью до наоборот. Изначально должник, погрязший в долгах, имеет очень плохую кредитную историю. Банкротство, напротив, аннулирует прошлую «финансовую биографию» человека;
  • ни один банк или МФО больше никогда не выдадут кредиты и перестанут обслуживать. Это миф. Банки не имеют права отказывать в обслуживании клиента. При этом многие кредитные учреждения охотно выдают займы банкротам – нужно лишь правильно найти организацию;
  • уволят с работы из-за банкротства. Это также не относится к действительности. Трудовое законодательство не содержит ни одной нормы, которая связана с финансовой несостоятельностью. Банкрот все так же сможет продолжать работать на том же месте и в той же должности.

Иными словами, банкротство не просто освобождает от непосильной задолженности – процедура очищает всю кредитную историю человека. Это гарантирует возможность начать жизнь с чистого листа и забыть про прошлые ошибки. Финансовая несостоятельность в таком случае действительно становится вторым шансом, который можно и нужно использовать каждому должнику.

Как не испортить самому себе жизнь после банкротства?

Финансовая несостоятельность – это сложная и комплексная процедура, которая требует добросовестного поведения от всех участников. Особенно это касается, конечно же, должника. Банкрот в ходе процедуры не должен злоупотреблять собственными правами и интересами.

Практические примеры нежелательных действий:

  • сокрытие имущества;
  • нарушение норм законодательства;
  • преступления в отношении участников процедуры;
  • фальсификация документов.

Все указанные действия не приведут к хорошему результату. Если суд выявить правонарушения со стороны должника, то он может отказать в списании долгов.

Это самое негативное последствие, которое только можно представить: человек потратился на проведение процедуры, но, вследствие своего желания обойти ограничения, не получает ничего взамен.

После завершения банкротства должник все так же остается должен кредиторам. И не имеет значения, были ли это долги по кредитам, займам или ЖКХ. Все придется платить.

Именно поэтому юридическая служба «Партнер» в первую очередь рекомендует соблюдать нормы законодательства и не допускать нарушений.

Каждое сомнительное действие будет играть против гражданина – кредиторы будут стремиться зафиксировать каждое неверное движение человека.

Чтобы справиться с нагрузкой и не искушать себя злоупотреблениями, рекомендуется обратиться к профессиональному юристу, который поддержит, поможет и даст рабочие советы по облегчению своей жизни.

Как организовать финансовую жизнь после банкротства?

В совокупности получается, что банкротство накладывает незначительные ограничения на человека. При грамотной организации финансовой жизни гражданин вообще не почувствует влияния финансовой несостоятельности. Рекомендации, которые помогут наладить материальное благополучие после процедуры:

  • начать вести личный или семейный бюджет. Внимательно следить за доходами и расходами;
  • не брать займы и кредиты без точной уверенности в их будущем погашении;
  • полагаться на собственные сбережения, а не на стороннее финансирование (это касается как частных организаций, так и знакомых);
  • тратить деньги рационально. Лучше иметь накопления, а не расходовать их на бессмысленные вещи.

Словом, рекомендации мало чем отличаются от обычных правил финансовой грамотности. Разумеется, после банкротства (если имела место реализация имущества) бюджет будет существенно уже, чем до процедуры.

При непомерных долгах гражданин может лишиться части своих активов, в том числе земельных участков и автомобиля. Это автоматически приводит к дефициту материальных средств, что сузит возможности человека.

Однако со временем, при должном внимании к личному бюджету, все встанет на свои места. Человека больше не будут беспокоить кредиторы, а его активы будут только расти. Никто не отнимет имущества, если нет долгов – этот очевидный тезис должен стать ключевым в жизни после банкротства.

Существенно легче пережить банкротство гражданам, находящимся в браке или имеющим близких родственников. Если супруг поддерживал должника в ходе процедуры, то после ее завершения жизнь начнет налаживаться.

Стоит отметить, что самый сильный удар банкротства – реализацию имущества – можно существенно облегчить, если обратиться к профессиональным юристам.

Юридическая служба «Партнер» специализируется на банкротных делах и регулярно защищает имущество должников от взысканий кредиторов.

При компетентном представительстве гражданин имеет все шансы сохранить свои активы, что в будущем сыграет ключевую роль в восстановлении материального благополучия.

Отдельный случай: банкротство ИП

Особняком стоит финансовая несостоятельность индивидуальных предпринимателей. Коммерсанты, будучи гражданами, могут также погрязнуть в долгах, что приведет к банкротству. Примечательно, что последствия получения статуса банкрота несколько отличаются от аналогичных для рядовых граждан. Индивидуальный предприниматель банкрот не может (по ст.216 ФЗ №127):

  • регистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет;
  • осуществлять коммерческую деятельность в течение 5 лет;
  • управлять организациями в течение 5 лет;
  • управлять кредитными учреждениями в течение 10 лет.

Ключевое отличие – в невозможности оформить статус ИП. Это объясняется просто: коммерсанты изначально несут большую ответственность, нежели рядовые граждане, что и приводит к необходимости заранее понимать последствия собственной несостоятельности как бизнесмена.

Примечательно, что с 2020 года в банкротный закон внесена интересная норма, о которой должен помнить каждый ИП.

Если более 50% всех долгов предпринимателя появились из-за введения моратория в 2020 году, то в результате банкротства коммерсант сохраняет возможность вести предпринимательскую деятельность.

То есть ограничения на бизнес не будут распространяться. Об этом следует помнить каждому ИП, который «прогорел» из-за пандемии и введенного в 2020 году моратория.

Партнер: комплексное сопровождение банкротства

Чтобы минимизировать риски и ограничения, связанные с финансовой несостоятельностью, рекомендуется обращаться к профессиональным юристам, которые помогут облегчить последствия банкротства. Юридическая служба «Партнер» — это команда компетентных представителей, которая:

  • подготовит все необходимые документы для ведения процедуры;
  • защитит имущество должника от взысканий;
  • минимизирует влияние последствий банкротства;
  • сохранит благополучие должника.

Мы нацелены на восстановление прав и интересов банкрота, поэтому прилагаем максимум усилий для достижения результата. Вместе с нами последствия банкротства будут неощутимы для человека – он сможет заново начать финансовую жизнь с чистого листа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *