Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2021 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

  • Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников
  • Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
  • Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
  • При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  1. Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
  2. Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников
  3. Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в х, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Новый закон об исполнительном производстве: полная информация | Финтолк

Сидите в долговой яме? Набрали кредитов? Пашете на двух работах, а долг только растет? Приставы снимают с карты все до последней копейки, так что даже хлеба купить не на что? Скоро такого беспредела не будет. Каждому должнику обещают оставлять прожиточный минимум, чтобы точно хватило хотя бы на хлеб и коммуналку. Финтолк объясняет нюансы измененного закона об исполнительном производстве.

В кабале! зачем помогать должникам

За 2020 год количество должников в России выросло на 20 %, говорит служба судебных приставов. Если в конце 2019 года должников, за которыми охотилось правосудие, было 3,4 млн, то к концу 2020-го их насчитывалось уже 4,1 млн. И это только те люди, которые из-за долгов лишились права на выезд за границу. В основном это должники по алиментам, коммуналке и кредитам.

Есть люди, которые набирают кредиты, не задумываясь о том, что будет завтра. Очень показательным оказался вопрос жительницы Ярославля на прямой линии Владимира Путина 30 июня. Из зарплаты в 12 700 рублей женщина 10 500 отдает за кредиты.

В Центробанке подсчитали, что к началу пандемии (апрель 2020 года) 42 млн россиян имели хоть один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации. Около трети должников (30,4 %) сейчас имеют не один, а несколько кредитов или займов. Это 12,8 млн россиян, на которых приходится 54 % задолженности по банковским ссудам.

Пандемия, понятно, только подлила масла в огонь. За пандемийный год число кредитов у россиян выросло еще на 13,5 %, а доходы, только по официальным данным, упали на 3,5 %.

«Я набрала кредитов на 3 млн, платежи сжирают 80 % дохода»: Как выбраться из долгового ада

Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы по кредитам и микрозаймам в 2022 году?

Итого, по данным Центробанка на весну 2021 года, задолженность розничных клиентов перед банками достигла 20,8 трлн рублей. А просроченных ссуд — 976 млрд рублей.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Дать возможность хоть как-то выживать должникам начали обсуждать в стране несколько лет назад. А в феврале 2021 года в Госдуму внесли законопроект о минимальном доходе должников.

29 июня 2021 года президент подписал Федеральный закон № 234-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон “Об исполнительном производстве”».

Действовать положения закона начнут с 1 февраля 2022 года. Должники получат право получать доход в размере прожиточного минимума вне зависимости от того, какой процент они обязаны отдавать за коммуналку или по кредиту. На сумму, равную прожиточному минимуму, нельзя будет наложить судебное взыскание.

Сейчас за долги могут списывать до 50 % зарплаты или пенсии вне зависимости от ее размера.

Чтобы ваша минималка осталась при вас, нужно обратиться к судебным приставам: написать заявление и указать номер банковского счета, на котором приставы обязаны при удержании долга оставить вашу минималку.

Подобное благо положено и каждому, кто находится на иждивении должника. Например, несовершеннолетним детям.

То есть если из-за долгов родителя на ребенка будет приходиться меньше прожиточного минимума — приставы не смогут изъять у родителя-должника и эту сумму.

Сумма прожиточного минимума для трудоспособного населения в России сейчас — 12 702 рубля. Меньше этой суммы оставить должнику будет нельзя, даже если прожиточный минимум в конкретном регионе меньше.

Если прожиточный минимум в регионе больше общероссийского, то должнику оставят, соответственно, большую сумму. Например, в Москве прожиточный минимум для трудоспособных граждан равен 20 589 рублей. В 2022 году, когда начнет действовать обновленный закон об исполнительном производстве, общероссийский размер прожиточного минимума увеличится:

  • с 1 января для трудоспособных он составит 13 026 рублей;
  • для детей — 11 592 рубля;
  • для пенсионеров — 10 277 рублей.

Финансы домашнего хозяйства: Как грамотно вести учет расходов

Вас не касается! Кого закон обошел стороной

В новом законе есть важная оговорка. Правило сохранения минималки не будет распространяться на: 

  • взыскание алиментов;
  • возмещение вреда, причиненного здоровью;
  • вреда в связи со смертью кормильца;
  • ущерба, причиненного преступлением.

Так что неплательщики алиментов и преступники идут мимо. Воспользоваться правом сохранения минималки, как остальные должники, они не смогут.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Путин определил минимальный доход, который не смогут списать с пенсионера с 1 февраля 2022 года

Москва, 03.12.2021, 21:58:33, редакция FTimes.ru, автор Татьяна Орлонская.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о защите гарантированного минимального дохода должника от списания за долги. Люди, не сумевшие расплатиться по кредитам, теперь могут не бояться потерять квартиру, лишиться минимального дохода либо пособия.

Путин подписал закон о защите минимального дохода должника

Президент Владимир Путин 29 июня подписал закон о защите гарантированного минимального дохода граждан от списания за долги. Закон, подписанный президентом, разработала группа депутатов и сенаторов.

Они отметили, что пандемия обострила ситуацию, когда многие люди оказались в долговой кабале.

При этом судебные приставы часто пытались забрать даже те суммы, которые государство направляло населению в виде соцподдержки.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Чтобы не остаться полностью без средств к существованию, должник должен написать заявление судебным приставам. Тогда они будут обязаны оставить на его банковском счёте «несгораемую» сумму, которая позволит сводить концы с концами.

Несгораемая сумма для жизни

Сейчас с должников могут списать половину зарплаты, пенсии по старости или по инвалидности, сообщил «Парламентской газете» соавтор закона, первый замруководителя фракции «Единая Россия» Андрей Исаев.

«На практике это приводит к тому, что пенсионеры и инвалиды, пенсия которых близка к величине прожиточного минимума, и трудящиеся, получающие зарплату на уровне МРОТ, рискуют остаться без средств к существованию, — отметил депутат. — Если же человек является индивидуальным предпринимателем или самозанятым, то у него за долги списать вообще все имеющиеся на счету деньги».

По словам Исаева, закон предусматривает сохранение у людей средств, необходимых для жизни, при любых обстоятельствах.  Названа и конкретная «несгораемая» сумма.

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

По закону на счетах должника должен сохраняться ежемесячный доход в размере не ниже прожиточного минимума — 12,7 тыс. руб. на 2021 год. Эта сумма будет защищена от списаний приставами и удержаний из зарплаты. Для этого гражданин должен подать заявление в ФССП.

Защита средств не будет распространяться на взыскание алиментов, возмещение вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и на ущерб, причиненный преступным путем.

Также действие закона не распространяется на задолженность по коммунальным услугам и по «иным требованиям по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды».

Собаки и кошки останутся у владельцев

За долги не могут конфисковать и домашних животных — такой закон вступил в силу 5 мая. Также в законе прописан и перечень вещей, которые не имеют право забрать у должника.

Имущество, которое не могут забрать по исполнительным документам, указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса: должников не лишат единственного жилья, предметов домашней обстановки и обихода, одежды, обуви и других вещей индивидуального пользования.

Приставы не могут забирать продукты и топливо, необходимое для их приготовления и для отопления дома, а также вещи, требующиеся для профессиональной деятельности человека, но только если их стоимость ниже десяти тысяч рублей.

Не отберут домашний скот, птиц, пчёл, если их используют не для предпринимательской деятельности.

Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Хорошая новость для должников: с 1 февраля 2022 года приставы будут оставлять на счетах прожиточный минимум. — Юридическая компания ЭНСО

22 июн 2021

Судебные приставы списывают со счетов должников 50% поступлений. Это приводит к тому, что граждане с низким уровнем дохода остаются без средств к существованию.

Новый закон гарантирует каждому должнику неприкосновенность суммы в размере прожиточного минимума на одном из банковских счетов. Законопроект одобрен Госдумой в третьем окончательном чтении 17 июня 2021 года и вступает в силу 1 февраля 2022 года.

Какую конкретно сумму можно «защитить» от списания за долги? Что нужно обязательно сделать должнику, чтобы ему оставили прожиточный минимум? Почему так долго ждать вступления закона в силу?

О нюансах нововведения рассказал юрист по банкротству физических лиц, управляющий партнер Юридической компании ЭНСО Алексей Головченко.

Социальные предпосылки и авторы нового закона

Сейчас судебные приставы могут списывать 50% заработной платы, пенсии по старости и других поступлений, за исключением детских пособий, средств материнского капитала, алиментов, некоторых компенсаций от работодателя и социальных выплат (ст. 101 Закона об исполнительном производстве). В результате должники с низким уровнем дохода фактически остаются без денег.

Например, если пожилой человек получает пенсию 15 000 рублей, отдает ежемесячно в счет долга 7500 рублей и платит за коммуналку около 5000 рублей, он не может полноценно питаться и покупать необходимые лекарства.

Внесудебное банкротство физических лиц таким должникам тоже недоступно, потому что доход хоть и маленький, но регулярный. Исполнительное производство закрыть не могут, а это одно из необходимых условий законного и бесплатного списания долгов граждан (ст. 223.2 № 127-ФЗ).

Кроме того, нередко при исполнении судебных решений деньги снимают без разбора: 50% с любых поступлений, включая детские пособия, алименты, пенсии по потере кормильца и т д.

Судебные приставы объясняют такое положение дел тем, что они не могут отследить все источники поступлений денежных средств на счета должников.

А недовольные граждане могут заранее информировать ФССП  о назначении поступлений или оспорить списание через суд.

С инициативой законопроекта о неприкосновенности прожиточного минимума для должников выступили депутаты Государственной Думы С. И. Неверов, А. К. Исаев, О. В. Савастьянова, сенаторы Российской Федерации А. А. Турчак, А. А. Клишас, И. Ю. Святенко и другие члены партии «Единая Россия».

В пояснительной записке к проекту авторы указали, что закон имеет важное социальное значение, а нововведение создает условия для достойной жизни граждан и обеспечивает гарантии их социальной защиты.

Читайте также:  Верховный суд разъяснил, какие данные могут запрашивать приставы

Один из главных принципов исполнительного производства – это неприкосновенность минимума имущества, которое необходимо для обеспечения жизни должника и членов его семьи (ст. 4 № 229-ФЗ).

Но пока от взыскания защищено только единственное жилье и предметы быта.

В то время как именно доход определяет условия жизни граждан, а взыскание долга оставляет многих россиян без средств, достаточных для нормального жизнеобеспечения.

Сохранение должникам прожиточного минимума способствует оптимальному балансу интересов должника и кредитора. С одной стороны, кредитор сможет получать деньги в размере 50% всех доходов за вычетом минимального размера оплаты труда.

С другой стороны, гражданин будет ежемесячно распоряжаться фиксированной суммой, которую никто не сможет изъять или списать. Этих денег будет достаточно для обеспечения минимальных потребностей и обязательств: оплаты коммунальных платежей, питания, покупки медикаментов и т. д.

Если у должника есть дети и другие иждивенцы, то «неприкасаемую» сумму он может увеличить через суд.

Какую сумму можно «защитить» от списания за долги?

Приставы не будут списывать заработную плату и другие доходы гражданина в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации.

Закон уточняет, что если должник проживает в регионе, где прожиточный минимум для соответствующей социально-демографической группы выше, чем в целом по Российской Федерации, то сохранить от взыскания можно именно эту сумму.

На сегодня прожиточный минимум для трудоспособного населения в целом по РФ составляет 12702 рублей.

Но так как закон вступает в силу только 1 февраля 2022 года, показатели могут измениться. По предварительной оценке Министерства труда, прожиточный минимум в 2022 году составит 13 026 рублей.

Кроме того, в документе прописана возможность увеличить эту сумму, если у должника есть дети или другие иждивенцы, но только по решению суда.

Прожиточный минимум не будут оставлять на счету должника автоматически. Гражданин должен подать заявление о сохранении доходов в службу судебных приставов, где ведется исполнительное производство.

В заявлении нужно обязательно указать данные заявителя (фамилию, имя, отчество, гражданство, реквизиты паспорта, адрес регистрации или места жительства, номер телефона), реквизиты одного банковского счета, на котором нужно сохранить прожиточный минимум, реквизиты банка.

Важно: не смогут сохранить прожиточный минимум неплательщики алиментов и те, кто выплачивает денежные компенсации за причинение  вреда здоровью или материальный ущерб в результате совершенного преступления.

Почему так долго ждать?

Федеральный закон уже принят Госдумой в третьем окончательном чтении, но вступает в силу только 1 февраля 2022 года. Почему так долго ждать?

Ассоциация банков России (АБР) выступала против законопроекта на этапе его обсуждения.

По мнению начальника правового управления ассоциации Сергея Клименко, реализация нововведений неизбежно приведет к увеличению стоимости кредитных продуктов. С учетом «неприкосновенной» части денежных средств на счету клиента, необходимо будет переоценивать риски в сторону их повышения. Кроме того, предстоит пересмотреть механизм расчета платежеспособности заемщиков, он станет более сложным.

Перенос даты вступления закона в силу с сентября 2021 года на 1 февраля 2022 года обусловлен именно компромиссом с АБР. Такую отсрочку попросили представители банковской системы, чтобы подготовиться к работе в новых условиях.

Юристы по банкротству физических лиц компании ЭНСО считают, что новый закон станет глотком свежего воздуха для граждан, которые запутались в долгах.

А с учетом поправок в закон о банкротстве граждан, которые сейчас на разных этапах рассмотрения, россиянам открывается возможность легко и бесплатно избавиться от долгового бремени, сохранив при этом денежные средства для нормальной жизни.

О банкротстве граждан и о неприкосновенном доходе в 2022 году. ответы на вопросы жителей хакасии

Юрист «ШАНСА» продолжает отвечать на вопросы должников, которых все больше и больше.

– Правда ли, что с 2022 года будет запрещено приставам удерживать денежные средства из пенсии по долгам пенсионера и с заработной платы должника в размере прожиточного минимума?

Надеюсь, что так оно и будет. Поскольку приняты поправки в закон об исполнительном производстве, которые меняют правила удержания долгов из пенсии, зарплаты и других доходов должников. Уже с февраля 2022 года закон начинает работать.

Согласно его положениям, запрещено обращать взыскание на доходы гражданина в размере прожиточного минимума, установленного в целом по РФ для трудоспособного населения. По официальным данным, в 2022 году такой минимум составит 13 026 рублей.

Если же в регионе установлен более высокий минимум, то величина неприкосновенного дохода увеличивается, соответственно, до регионального минимума.

В случае, если у должника есть иждивенцы, которых он содержит, то он вправе заявить о сохранении дохода не только на уровне прожиточного минимума, но и выше этого.

Запрет на списание не будет действовать автоматически. Для его применения потребуется подать заявление приставам. Окончательную сумму определит пристав с учетом конкретной ситуации.

Ограничения по удержанию будут распространяться только на последнее зачисление зарплаты или пенсии и на все последующие. Поэтому, если у должника имеются накопления на банковской карте, то они под угрозой даже после вступления закона в силу.

Подробно о новом законе и о том, как начать действовать, я расскажу сразу после его вступления в силу. Не пропустите.

– Скачал заявление из интернета и подал в МФЦ на свое банкротство. Заявление не приняли и сказали, что нужно окончить исполнительные производства. Как их окончить?

Обратиться к приставу с заявлением об окончании исполнительных производств. В заявлении указать, что имущества у вас нет, доходов тоже нет никаких, работы нет. Одним словом, взять с вас нечего, поэтому исполнительное производство должно быть окончено. Пристав обязан окончить исполнительное производство, вынести об этом постановление, а исполнительный лист возвратить взыскателю.

Взыскатель может вновь предъявить этот лист к исполнению, но только по истечении трех месяцев. Успевайте за это время обратиться в МФЦ. 

– Два года назад я продал машину. Сейчас хочу банкротиться. Могут ли признать сделку по продаже автомобиля недействительной? Что в этом случае ждать?

Как только суд начнет процедуру банкротства, возникает возможность оспорить все сделки, совершенные должником по отчуждению имущества.

Финансовый управляющий (или любой из кредиторов) вправе оспорить любое отчуждение имущества, совершенное должником в течение трех лет до принятия судом к производству его заявления о банкротстве.

Даже если гражданин «заблаговременно избавился» от своего имущества, это имущество или его рыночная стоимость могут быть истребованы у покупателя или одариваемого.

Равным образом могут быть оспорены переводы по счетам должника, в том числе в адрес третьих лиц переводом с карты на карту, если лицо, получившее средства от должника, не сможет обосновать, за что были уплачены эти деньги. 

– Что будет с зарплатой моей жены, если я подам на банкротство?

В соответствии с Семейным кодексом, все имущество, нажитое супругами в период брака, является их совместной собственностью. Не являются исключением заработная плата супругов и иные доходы, к примеру, от бизнеса. Так, муж имеет право на 50% зарплаты и доходов жены, равно как и жена имеет право на 50% его доходов.

При банкротстве одного из супругов правило 50 на 50 продолжает действовать. А это значит, что в случае, если имущества у банкрота для расчета с кредиторами не достаточно, кредитор вправе требовать выдела доли супругадолжника, в том числе и из заработной платы. Следовательно, в конкурсную массу может попасть часть заработной платы второй половины супруга-должника.

Но личные доходы при определенных условиях могут оставаться только личными доходами одного из супругов. К примеру, если супруга мужа-банкрота имеет свой бизнес по сдаче добрачной квартиры в аренду, то этот доход будет только ее личный.

Или она получает доход от ценных бумаг, полученных в дар или по наследству, это тоже будет личным доходом, на который муж не имеет никаких прав, следовательно, при его банкротстве не будут иметь прав на эти доходы и его кредиторы. 

Читайте также:  Кредитная амнистия 2022: что это значит, будет ли применяться

– Слышал, что в 2022 году будет новый закон о банкротстве граждан. Что посоветуете, может, его дождаться или банкротиться сейчас?

Решать вам, но скажу сразу, что новый закон, который вступит в силу осенью 2022 года, лишь усложняет всю процедуру банкротства. У этого закона, с моей точки зрения, есть один плюс: финансовый управляющий будет назначаться гарантированно, соответственно, гражданин не будет его искать, поскольку назначаться он будет судом.

Все остальные  изменения будут только со знаком минус. А именно: однозначно затянется процедура банкротства с шести месяцев (сегодня) до нескольких лет, что влечет для граждан увеличение расходов на процедуру. Финансового управляющего будет назначать суд случайным образом по рейтинговой системе.

Чем выше рейтинг у управляющего, тем более «выгодные» банкроты могут ему достаться, а отсюда и его доход вырастает в разы. Поэтому, чтобы поднять свой рейтинг, управляющие начнут «рыть землю носом» в сторону интересов кредиторов.

Отсюда возникнет масса спорных ситуаций, что приведет к увеличению сроков банкротства, и как итог – повышению стоимости юридических услуг по сопровождению банкротства.

Следовательно, если ваша ситуация банкротная, не следует ждать нового закона, успевайте подать документы в суд в этом году, так как шансов на успешное завершение банкротства и списание всех долгов в 2022 году станет в разы меньше.

И даже независимо от того, как будет работать новый закон, совет один: если у вас возникли просрочки по денежным обязательствам, и вы не в состоянии с ней справиться в течение месяца и не видите перспектив (что ваша неплатежеспособность изменится), то чем скорее вы подадите заявление о признании себя банкротом, тем раньше сможете защититься от дальнейшего ухудшения своего финансового положения, в том числе и потому, что будут «заморожены» всякого рода неустойки и проценты. Возможно, это тяжело морально и финансово, но игра стоит свеч. Ведь впоследствии открывается новая жизнь, свободная от непосильного долгового рабства. 

Решайте свои финансовые проблемы уже сегодня, не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов или коллекторов. Если у вас возникли вопросы или вам пока сложно принять решение, вас ждут в «Центре защиты заемщиков и должников» на бесплатные консультации.

Мы вместе рассчитаем вашу процедуру банкротства, выберем наиболее удобный и экономичный способ избавления от долгов, поможем составить заявление, собрать весь пакет необходимых документов и найдем финансового управляющего.

В дальнейшем окажем поддержку на протяжении всей процедуры банкротства бесплатными консультациями и профессиональными советами. 

Запись на бесплатные консультации по телефону: 8-902-996-88-91 – Татьяна Витальевна Чередниченко, адрес: Хакасия, г. Абакан, ул. Хакасская, 27, «Общественная приемная газеты «ШАНС».

СМИ: россиянам спишут 1,6 млрд рублей долгов. На самом деле это об упрощенном банкротстве, к которому остаются вопросы

Несмотря на то, что пройти процедуру банкротства можно бесплатно, большинству должников она остается недоступной – а потому из 12 тысяч заявителей положительное решение получат менее половины.

В интервью «Известиям» заместитель министра экономического развития Илья Торосов рассказал о том, как предпринятые властями меры помогут части россиян избавиться от долгов. Разговор был приурочен к важной дате – чуть больше года назад в России заработала процедура бесплатного внесудебного банкротства.

Как рассказал чиновник, из 12 тысяч заявлений, поданных в рамках процедуры, по 5 тысячам инициирована процедура банкротства, и по 2,5 тысячам должников эта процедура была полностью завершена (то есть, эти люди избавились от долгов). По второй половине процедура все еще продолжается, а суммарно этим 5 тысячам должников будет списано долгов на 1,6 миллиарда рублей.

Торосов считает, что институт внесудебного банкротства в России состоялся – причем власти даже не зафиксировали существенного скачка числа заявлений в условиях пандемии.

Почему бесплатное банкротство – решение для немногих?

Внесудебная процедура банкротства стала ответом на сложность и дороговизну стандартной (то есть, судебной) процедуры.

В обычном порядке дело рассматривается в Арбитражном суде региона, что требует как особой подготовки, так и затрат времени и средств.

Также в судебном банкротстве должен участвовать арбитражный управляющий (его услуги оплачивает тот, кто инициирует банкротство), что на практике тоже стоит более 100 тысяч рублей.

В отличие от этой процедуры, без суда можно списать свои долги при таких условиях:

  • сумма обязательств – от 50 до 500 тысяч рублей;
  • обязательное наличие закрытого исполнительного производства (причем закрыто оно должно быть по причине отсутствия имущества у должника). Причем после закрытия производства оно не должно быть открыто снова – то есть, активных исполнительных производств на должника быть не должно;
  • внесудебное банкротство не распространяется на долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и некоторые другие.

В этом случае должник может обратиться в МФЦ с заявлением, где указать все свои имеющиеся долги – и через 6 месяцев после запуска процедуры они будут списаны.

Соответственно, в системе есть сразу несколько слабых мест:

  • сумма в 500 тысяч рублей – не такая уж большая, особенно с учетом штрафных санкций (а они будут, если долг просрочен);
  • обязательное наличие закрытого исполнительного производства – судебный пристав закрывает производство по своему усмотрению, и двухмесячный срок в данном случае почти не играет роли;
  • кредитор может инициировать перевод банкротства в судебную процедуру, если обнаружит у должника имущество, которое можно взыскать;
  • после внесудебного банкротства должник не сможет возглавлять организации, быть ИП и брать кредиты без указания этого факта.

Как правило, большинство отказов в запуске внесудебного банкротства приходятся на второй пункт – подгадать момент, чтобы ИП было закрыто, но не возбуждено снова до момента подачи заявления, обычно очень сложно.

Это подтверждают и кредиторы – например, из всех клиентов Сбербанка с просрочками по кредитам всего около 700 человек проходят внесудебное банкротство, в Росбанке таких всего около 100 человек, а в банке «Открытие» и того меньше – 79 человек. Учитывая, что у банков клиентов с просроченными долгами от 50 до 500 тысяч рублей есть около 3,4 миллионов, цифры выглядят более чем скромно.

Что может помочь должникам?

Тот факт, что механизм внесудебного банкротства далек от идеала, не оспаривают даже в правительстве. Так, в Минэкономразвития даже хотят увеличить сумму обязательств под эту процедуру – до 1 миллиона (но с разделением – максимум 500 тысяч рублей долга перед государством и столько же по остальным долгам).

Кроме того, уже скоро подать заявление можно будет и через Госуслуги (ведь большинство услуг МФЦ уже давно дублируются их электронными версиями).

Тем не менее, большинство экспертов критикуют не максимальный лимит долга, а условие о необходимости иметь завершенное исполнительное производство. Судебный пристав откажется закрывать ИП, если у должника есть хотя бы какой-то доход – пусть и мизерный. Поэтому многие россияне, имея долги, не могут от них избавиться.

При этом уже с 2022 года у них появится другое право – сохранить за собой доходы в размере прожиточного минимума (причем как на себя, так и на иждивенцев).

Соответственно, такие должники, получая минимальные доходы (например, пенсию), фактически не потеряют их – а учитывая, что ФССП не сможет списать долг из этого дохода, у должника появится шанс на закрытие исполнительного производства и на списание долгов без суда.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *