Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Ежегодно Правительство РФ предлагает всевозможные виды поддержки различным категориям населения. В том числе льготами от государства могут воспользоваться и автолюбители. Один из таких способов – участие в программе «Семейный автомобиль» для лиц, имеющих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, медиков или участников программы Трейд-ин.

Программа направлена на продвижение российского автопрома, а участие в ней позволит получить выгоду от 10 до 25%. К хорошему быстро привыкаешь, поэтому сегодня автолюбители задаются вопросами: будут ли действовать такие льготы в предстоящем 2022 году, изменятся ли условия и каковы требования к заемщикам.

Что такое программа «Семейный автомобиль»?

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

В 2015 году постановлением Правительства Российской Федерации № 364 были утверждены Правила оказания поддержки российским кредитным организациям при выдаче льготных автокредитов по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Программы были разработаны с целью увеличения количества пользователей российского транспорта, а также с целью финансовой поддержки граждан. Реализация господдержки осуществляется следующим образом:

  1. Клиент приобретает автомобиль из утвержденного перечня в кредит.
  2. Банк предоставляет скидку в размере 10-25% (в зависимости от региона проживания).
  3. Государство покрывает неполученную банком-кредитором прибыль из средств федерального бюджета с помощью субсидирования.

Возникает вопрос: для чего такая «благотворительность» государству? Все просто. Участвовать в данной программе можно только при покупке авто российского производства. Соответственно, потраченные из бюджета деньги вернутся в бюджет вдвойне: как от самого производителя российских автомобилей, так и от его пользователей.

Основной способ возврата потраченных сумм властей – НДС при продаже авто. Так, при продаже 150000 машин по цене 1000000 рублей, стоимость налога на добавленную стоимость составит 27 млрд. руб. В 2020 году на финансирование программы было выделено порядка 17 млрд. руб.

Итак, выгода государства при таком раскладе составит около 10 миллиардов рублей.

Будет ли действовать программа «Семейный автомобиль» в 2022 году?

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

В конце 2020 года Михаил Мишустин, Председатель Правительства РФ, подписал постановление, согласно которому сроки предоставления субсидий кредитным организациям при выдаче ими льготных автокредитов продлеваются до 2023 года. По мнению Правительства РФ, продление программы поможет:

  • предприятиям покрыть убытки, понесенные в период введения ограничительных мероприятия из-за угрозы распространения коронавирусной инфекции;
  • приобрести транспорт по сниженной цене еще большему количеству россиян.

В 2021 году на льготное кредитование выделялось порядка 9 млрд рублей. Сумма субсидий на программу в 2022 году будет известна в конце 2021 года при формировании федерального бюджета на следующий год.

Условия программы

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

  1. Основным условием является приобретение автомобиля в кредит. Воспользоваться программой, покупая машину «за наличку», не получится.
  2. Не смогут принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2022 году граждане, не имеющие водительского удостоверения.
  3. Подходят только следующие категории граждан: родители несовершеннолетних детей, медицинские работники или те, кто сдают старый автомобиль в качестве первоначального взноса.
  4. Автомобиль должен быть выпущен на российском автопроме, ведь смысл программы поддержки заключается в поддержке местного производителя.
  5. На момент приобретения транспортного средства у потенциального участника госпрограммы не должно быть действующих автокредитов.
  6. Возраст машины должен быть не более 1 года, а его цена – не более 1,5 млн. рублей. В будущем максимальный ценовой порог планируют повысить до 2 млн. руб., что увеличит перечень разрешенных для приобретения автомобилей.

Приобретая автотранспорт в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2022 году покупатель получает своего рода скидку в размере от 10 до 25%. Максимальный размер скидки установлен для жителей Дальневосточного федерального округа, в состав которого входят:

  • Магаданская, Амурская, Сахалинская области, Еврейская автономная области;
  • Камчатский, Приморский, Хабаровский края;
  • Чукотский АО;
  • Якутия.

Ежегодно Правительство РФ модернизирует условия программы. Так, в 2020 году увеличена максимальная стоимость автомобиля – от 1 до 1,5 млн. руб. Добавлена возможность приобретения нового поколения машин – электрокаров. Расширен перечень возможных участников: добавлены медицинские работники и участники программы Трейд-ин.

Требования к заемщикам

  • Федеральная программа помощи заемщикам в 2022
  • Требования к кандидатам на получение льготного автокредита устанавливает как государство, так и банки-кредиторы.
  • Участниками могут стать:
  • Семьи, имеющие детей. Обязательным требованием при этом будет официальное заключение брака и наличие ребенка (детей) в возрасте до 18 лет.
  • Медицинские работники. Подтверждением станут документы, подтверждающие трудовую деятельность в медицинских учреждениях.
  • Участники программы Трейд-ин, сдающие легковой автомобиль возрастом старше 6 лет и сроком эксплуатации более 1 года в качестве первоначального взноса.

Кредитные организации могут выставлять персонифицированные требования. Обязательными из них являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет (в некоторых банках возрастной порог может быть изменен);
  • наличие официального заработка, достаточного для покрытия ежемесячного платежа по кредиту;
  • стаж работы не менее 1 года в целом и не менее 3 месяцев на настоящем месте работы (также может варьироваться в зависимости от банка);
  • заемщик не должен в течение 1 последнего года иметь действующих кредитных договоров на приобретение автотранспорта;
  • чистая кредитная история. Заемщик, имеющий долги по кредитным договорам, не сможет претендовать на получение автокредита.

Можно ли получить скидку без оформления кредита?

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 года №364 регламентированы Правила предоставления субсидий именно кредитным организациям, делающим «скидки» при выдаче автокредитов.

Таким образом, государство покрывает не расходы автолюбителей, а неполученную банками прибыль. Обязательным условием является наличие «посредника» между покупателем авто и государством, а именно банка-кредитора.

Воспользоваться данными льготами при покупке авто за наличные денежные средства нельзя.

Банки, участвующие в госпрограмме «Семейный автомобиль» 2022

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Участвовать могут как банки с государственным участием, так и без такового. Предпочтение отдается кредитным организациям, имеющим филиалы в различных регионах России.

Несмотря на то, что за 2020 год система банков в РФ уменьшилась на 36 организаций, на сегодняшний день банковская система обширна и включает в себя около 365 коммерческих банков.

Вот такие условия предлагают наиболее популярные кредиторы.

ВТБ

  1. Федеральная программа помощи заемщикам в 2022
  2. 25% – для жителей Дальнего Востока
    10% – для жителей остальных регионов РФ
  3. 25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;

Семейная ипотека: условия, кто и как может оформить с государственной поддержкой?

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

  • Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  •  Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года; 
  • Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022 Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, продлена до конца 2020 года — Новости ЕРЗ.РФ

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ от 12.04.2020 №493 «О внесении изменения в пункт 5 основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Читайте также:  Регистрация права аренды на земельный участок

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

www.news3day.ru

  • Программа помощи ипотечным заемщикам, действующая с 2015 года и направленная в первую очередь на поддержку валютных ипотечников, продлена до 31 декабря 2020 года.
  • На реструктуризацию кредита (займа) могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
  • • имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекуном одного или более несовершеннолетних детей;
  • • инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
  • • ветераны боевых действий;
  • • граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

  1. Общая площадь помещения, являющегося предметом ипотеки, не должна превышать:
  2. 45 кв. м — для 1-комнатной квартиры;
  3. 65 кв. м — для 2-комнатной квартиры;

85 кв. м — для 3-комнатной квартиры и более.

В течение трех месяцев до подачи заявления на реструктуризацию на каждого заемщика должно приходиться не более двух прожиточных минимумов. Под изменением финансового положения заемщика понимается увеличение платежа по ипотеке на 30% по сравнению с моментом оформления кредита.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

www.cian.ru

Предельная сумма возмещения по каждому кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. В отдельных случаях по решению межведомственной комиссии эта сумма может быть увеличена, но не более, чем вдвое.

  • В результате реструктуризации:
  • • изменяется валюта кредита: вместо иностранной валюты — российские рубли по курсу ЦБ;
  • • устанавливается размер ипотечной ставки — не выше 11,5% годовых;
  • Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

www.mfc-list.info

• снижаются денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения — за счет единовременного прощения части суммы кредита;

заемщик освобождается от уплаты начисленной неустойки, за исключением уже уплаченной или взысканной по решению суда.

По информации ДОМ.РФ за все время действия программы ее участниками стали более 20 тыс. семей.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

www.dpo-ilm.ru

  1. Другие публикации по теме:
  2. ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы
  3. Финансирование малого и среднего бизнеса на 500 млрд руб. и другие меры ЦБ по поддержке экономики, бизнеса и граждан
  4. Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования
  5. Последствия обвала рубля для отрасли: мнения экспертов и застройщиков
  6. Ипотечные каникулы станут доступны не только трудоустроенным гражданам
  7. Закон об ипотечных каникулах вступил в силу
  8. Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю
  9. Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

Льготная ипотека 7%: условия, нюансы, советы

Рассказываем о новых условиях ипотечной программы с господдержкой на покупку квартир в новостройках, которую продлили до 1 июля 2022 года

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.

Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия льготной ипотеки

Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

Она распространяется на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы.

Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования.

Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

«Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья.

Поэтому спрос на программу снижается.

До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Альтернатива льготной ипотеки

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков.

Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года.

По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ в льготной ипотеке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой.

Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Программы банков

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  • Сбербанк
  • Банк ВТБ
  • Альфа-банк
  • ФК «Открытие»
  • Промсвязьбанк
  • Банк «ДОМ.РФ»
  • Россельхозбанк
  • АК БАРС
  • Газпромбанк
  • УРАЛСИБ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • РОСБАНК
  • Металлинвестбанк
  • Райффайзенбанк
  • Совкомбанк
  • РНКБ Банк
  • МКБ
  • Абсолют банк
  • Транскапиталбанк
  • Кубань кредит
  • Банк «Зенит»
  • АБ «Россия»
  • Юникредит банк
  • Московский индустриальный банк
  • Банк «Центр-инвест»
  • Банк «Северный морской путь»
  • Азиатско-Тихоокеанский банк
  • АО «ИКУР»
  • ВБРР
  • Банк СНГБ
  • Возрождение
  • Инвестторгбанк
  • НОВИКОМБАНК
  • УБРР
  • Севергазбанк
  • Урал ФД
  • Банк «Левобережный»
  • Запсибкомбанк
  • Челябинвестбанк
  • Генбанк
  • Энерготрансбанк
  • МТС-Банк
  • Кошелев банк
  • Банк «Оренбург»
  • Кредит Урал Банк
  • Банк «Аверс»
  • АИК Пензенской области
  • Экспобанк
  • АО «НОАИК»
  • Челиндбанк
  • НИКО-БАНК
  • Банк «Акцепт»
  • КС Банк
  • Энергобанк
  • Хакасский муниципальный банк
  • САИЖК
  • ПРИО-внешторгбанк
  • АО КБ «ХЛЫНОВ»
  • Банк «Кузнецкий»
  • Актив банк
  • Дальневосточный банк
  • Сибсоцбанк
  • Банк «Снежинский»
  • Банк «Екатеринбург»
  • Владимирский городской ипотечный фонд
  • Алтайкапиталбанк
  • Евроальянс
  • Роскосмосбанк
  • Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Сбербанк

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

ВТБ

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Читайте также:  Федеральные налоги и сборы

Альфабанк

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

Льготная ипотека с господдержкой в 2021 году: условия получения и ставки банков по программе

Комментировать

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой.

Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства.

Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2021 году:

  1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
  2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
  3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
  4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
  5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

  • процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
  • заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
  • новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для оформления льготной ипотеки:

  • выберите банк, который участвует в программе;
  • рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
  • сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
  • заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
  • подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
  • выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
  • если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Программы господдержки ипотеки

Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком (с 1 июля 2021 года), ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках.

Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста.

Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

  • некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
  • сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
  • банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
  • льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Вопросы-ответы:

Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. Рассказываем подробнее о самых популярных из них.

Льготные ипотечные программы

Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.

???? Ипотека с господдержкой 2020

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 0,1% в первый год
  • сумма — до 3 млн во всех регионах России
  • можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика 
  • особые требования к заемщикам — нет
  • срок действия программы — до 1 июля 2022 года

Рассчитать ипотеку с господдержкой 2020

???? Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 0,1% в первый год
  • сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
  • можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора
  • особые требования к заемщикам — семьи, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет
  • срок действия программы — до 31 декабря 2022 года
Читайте также:  Религиозные самовольные постройки сносить нельзя

Рассчитать ипотеку с господдержкой для семей с детьми

???? Дальневосточная ипотека

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 1%
  • сумма — до 6 млн рублей
  • можно купить строящееся или готовое жилье или получить деньги на строительство дома
  • особые требования к заемщикам — «Молодая семья» или участники программы «Дальневосточный гектар»
  • срок действия программы — до 31 декабря 2024 года

Рассчитать Дальневосточную ипотеку

???? Ознакомиться подробнее со всеми программами и подать заявку на ипотеку можно онлайн на ДомКлик.

Субсидия 450 тысяч рублей для многодетных семей

Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотеке. Субсидия выдается только один раз, даже если не была использована полностью.

Основные условия получения субсидии

  • Субсидию может получить только заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года
  • Субсидия выдается на погашение ипотечного кредита, который прямо содержит цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цель
  • Заявитель и его дети — граждане России

???? Узнать больше о субсидии можно в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям», а подать документы на субсидию — в личном кабинете ДомКлик.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Материнский капитал в 2021 году составляет от 483 881 до 639 431 рублей. Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года. 

???? Покупка или строительство жилья без ипотеки

Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте Пенсионного фонда.

При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Пенсионным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.

???? Первоначальный взнос по ипотеке

С помощью маткапитала в СберБанке можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Пенсионного фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.

В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.

???? Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете ДомКлик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Пенсионный фонд и, если нарушений не будет, Пенсионный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.

???? Полная инструкция по использованию маткапитала и много важных нюансов — в статье «Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году».

Жилищные сертификаты

Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.

Например, есть федеральная программа «Молодая семья». Получить жилье бесплатно по ней не выйдет, но можно получить субсидию на покупку.

Основные условия участия в программе «Молодая семья»

  • Возраст супругов не превышает 35 лет
  • Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий
  • Семья имеет накопления или доход, позволяющий взять ипотеку — чтобы оплатить стоимость жилья, превышающую размер субсидии

Звучит сложно, но на деле всё достаточно просто оформить. Это требования федеральной программы, регионы могут их дополнять.

???? СберБанк также поддерживает молодые семьи и дает им возможность оформить ипотеку на вторичное жилье со скидкой 0,4% на ставку.

Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.

Положен ли вам жилищный сертификат

Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Цб против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

Федеральная программа помощи заемщикам в 2022

Евгений Разумный / Ведомости

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г.

, заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!».

По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2020 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России.

Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе.

Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2020 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2021 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г.

с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.

) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

В России помимо льготной ипотеки по ставке 7% действуют еще три госпрограммы: семейная по ставке 6%, дальневосточная под 2% и сельская – от 0,1 до 3% годовых.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения.

«Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ.

В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2020 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2021 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти.

ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».

По данным Дом.РФ на 21 ноября, средневзвешенная ставка по ипотеке среди 15 крупнейших банков 8,88% (на новостройки) и 9,27% (на вторичное жилье).

С весны, когда ЦБ начал цикл увеличения ключевой ставки, ипотека на новое жилье подорожала на 1,03 п. п., на вторичное – на 1,2 п. п.

При этом по льготной программе под 7% банки все еще удерживают низкие ставки даже после изменения условий программы – 5,97% годовых.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *