Как избавиться от долгов по кредитам?

Как избавиться от кредитов законно?

На вас висит долг, который вы не можете погасить? Воспользуйтесь моими советами по теме того, как избавиться от кредитов абсолютно законно.

Содержание:

Долги по кредитам заставляют нервничать и переживать, тем более когда кредиторы начинают давить на должников. Чтобы выбрать грамотную стратегию поведения, важно знать, к чему готовиться.

Какие меры принимает банк против должников по кредитам

Если у вас есть просрочки по кредиту, то вам будут постоянно звонить из банка с требованием погасить долг. Работники банка могут предложить реструктурировать кредит и вносить деньги хотя бы частями.

Если в течение года ситуация не меняется, банк может подать в суд на неплательщика или передать дело коллекторам. Специалисты по взысканию долгов могут заниматься делом самостоятельно или тоже обратиться в суд.

Судебные исполнители имеют право:

  • взыскать до 50% зарплаты у лиц, которые трудятся официально и получают оплату на карту;
  • арестовать существующие денежные счета должника;
  • арестовать зарегистрированное на неплательщика имущество.

Как избавиться от долгов по кредитам?

Если в квартире должника прописаны несовершеннолетние лица, то забрать недвижимость не имеют права.

Также аресту не подлежат личные вещи должника: одежда, обувь, средства гигиены, бытовая техника первой необходимости. Еще можно не переживать за средства передвижения для инвалидов, личные награды, семена для посева, топливо, предметы для профессиональной деятельности, продукты питания.

В безвыходной финансовой ситуации многие задумываются о том, как не платить приставам, не нарушая закон.

6 законных способов избавиться от кредитов

Банки не прощают долги просто так. В кредитном договоре прописаны условия — когда, сколько и в каком порядке нужно платить. Если вы не в состоянии выполнять условия договора, кредитор может их пересмотреть.

Реструктуризация долгов

Начните с этого способа. Долг никто не спишет, однако банк пойдет вам навстречу и назначит более приемлемые условия погашения кредита.

Написать заявление на реструктуризацию долга можно не только в кредитной организации, где вы брали деньги. Банки часто предлагают услугу по закрытию долгов у конкурентов. Это делается путем выдачи денег для погашения кредита под более выгодный процент.

Если вы потеряли работу или временно не способны выполнять свои профессиональные обязанности из-за болезни, кредитная организация может дать отсрочку платежа. Для этого нужно прийти в офис вашего банка и написать заявление, предоставив доказательства своей неплатежеспособности или нетрудоспособности.

Кредитные каникулы

Эта услуга есть почти во всех крупных банках. Суть в том, что очередной платеж переносится на определенный срок, а кредитная история при этом не испортится. Воспользоваться услугой можно в том случае, если вы как минимум 6 месяцев исправно соблюдали график платежей.

Во время кредитных каникул вы освобождаетесь только от уплаты тела кредита, однако не от процентов. Напоминаю, что основной долг по кредиту — это сумма денег, которая была выдана вам на руки или зачислена на карту.

Вариант подходит должникам, имеющим один кредит. Если у вас есть обязательства перед несколькими банками, то такая мера вас не спасет.

Продажа залогового имущества и досрочное погашение долга

Должник имеет право продать свои активы, которые находятся в залоге у банка. Однако финансовую организацию стоит предупредить о своем намерении, чтобы снять запрет на отчуждение имущества.

Продавать объекты лучше самостоятельно. Помощь различных агентств обойдется в 10-20% от прибыли.

Если полученной суммы не хватает на оплату всего долга, можно закрыть его частично. Обычно кредитные организации не налагают штраф за досрочное погашение обязательств, однако могут быть исключения.

Поддержка поручителя

Если ваш поручитель согласится оплатить хотя бы часть суммы, то до крайних мер дело уже не дойдет.

Поручитель может также взять на себя внесение ежемесячных платежей по кредиту. Одни банки разрешают такую поддержку на протяжение всего срока договора, другие устанавливают лимит. В этом случае поручитель может платить за вас не дольше чем 6 месяцев.

Списание кредита

Если у заемщика нет официальной работы, счетов, поручителей и личного имущества, то приставы сочтут дело бесперспективным. Всё, что они смогут сделать в этой ситуации — закрыть выезд за границу. Банку в таком случае остается лишь списать долг.

Банкротство

Инициировать процесс банкротства можно при условии, что долги в общей сложности составляют полмиллиона и более, а должник как минимум 3 месяца не вносил платежи по кредиту.

В результате сложной многоэтапной процедуры гражданина или предприятие официально признают финансово несостоятельным. У меня есть отдельная статья на эту тему.

Статья: «Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре»

Банкротство — это крайняя мера для избавления от кредитов. Банкрота ожидает ряд ограничений, например, в течение 5 лет нельзя будет занимать руководящие должности в организациях и не будет возможности брать новые кредиты.

Имущество банкрота распродается на торгах, а деньги от продажи объектов используются для расчета с кредиторами. В составе имущества банкротов также продается дебиторская задолженность (долги) предприятий и физических лиц.

Мало кто знает о том, что такой долг можно купить и с его помощью закрыть свой беззалоговый кредит, если по нему уже открыто исполнительное производство.

О том, как использовать эту возможность, мы рассказываем на бесплатном мастер-классе.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Закрытие кредитов с помощью чужого долга

При покупке дебиторской задолженности важно убедиться в том, что она не безнадежная, то есть, срок давности взыскания еще не истек.

Также нужно проверить:

  • не находится ли компания-дебитор в процессе ликвидации;
  • не исключена ли компания-дебитор из реестра юридических лиц;
  • не ведется ли в отношении дебитора процедура банкротства.

После того, как вы получите на руки договор правопреемства и исполнительный лист, вы сможете предоставить эту задолженность кредитору (банку), который примет ее в счет оплаты вашего долга.

Это примерная схема, которая включает ряд шагов и определенных условий, и мы поговорим о них на мастер-классе. Выполнив эти условия, вы точно закроете свой кредит, потому что это предусмотрено законом.

Что делать, если обанкротился банк-кредитор?

Процедура доступна не только физическим лицам; банкротство кредитных организаций тоже возможно. Должники ошибочно полагают, что в этом случае возвращать долги не придется.

Однако в случае банкротства банка права на долговые обязательства переходят к другой организации. Заемщиков всегда уведомляют о смене кредитора письменным извещением от первоначального или от нового кредитора.

  • Если вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию, однако вы не получили извещение, то вы имеете право не платить по кредиту до тех пор, пока вас лично не уведомят официально.
  • Как избавиться от долгов по кредитам?
  • Когда после банкротства банка причитающиеся ему долги переходят к другой кредитной организации, новый кредитор всегда лояльно относится к должникам и готов предложить им более выгодные условия.
  • Другой вопрос — где взять деньги на оплату кредита?

Как быстро расплатиться с долгами

  1. Даже если вы работаете на основной работе, ничто не мешает вам получать хороший дополнительный доход.

  2. К примеру, поиск и анализ лотов на торгах по банкротству занимает всего несколько часов в неделю, а если грамотно провести несколько сделок, можно выручить достаточную сумму на погашение кредита.

  3. Посмотрите это видео и узнайте, сколько должников в России по кредитам на сегодня и сколько банкротится компаний и индивидуальных предпринимателей, а их имущество продается намного дешевле рыночной стоимости.

Банкротство компаний и физических лиц набирает обороты

Согласно примерным подсчетам, на торгах по банкротству более 2 миллионов лотов на сумму свыше 70 триллионов рублей.

Можно находить объекты со скидкой до 90%, перепродавать их дороже или сдавать в аренду. Таким образом, вы получите дополнительную прибыль к основному доходу, чтобы быстрее погасить долг по кредиту. Даже с небольшим начальным капиталом можно находить и покупать недорогие лоты, например, бытовую и оргтехнику, металлолом.

  • В моей статье вы найдете проверенные алгоритмы заработка на торгах.
  • Статья: «Как заработать на торгах по банкротству»
  • Есть и другой вариант, который не требует абсолютно никаких вложений: получить профессию агента, находить на торгах ликвидные лоты и покупать объекты на деньги инвесторов за вознаграждение, размер которого зависит от стоимости лота.
  • При этом у вас нет вообще никаких рисков, потому что вы не вкладываете свои деньги и точно знаете, что получите свои комиссионные, потому что работаете по официальному договору.
  • Можно работать самостоятельно или в специализированном агентстве, так как эта профессия агента сейчас очень востребована.
  • Если вы освоите это направление сейчас, то в ближайшее время наработаете базу инвесторов и сможете получать хорошие деньги.

Бизнес на торгах: научитесь зарабатывать, покупая имущество банкротов

Как избавиться от долгов по кредитам? Банкротство для многих – единственный выход решить проблему с финансами. Процедура позволит жить дальше без долгов и начать все с чистого листа. А у нас с вами появляется возможность выгодно приобрести имущество банкротов на торгах.

  1. Некоторые новички пытаются найти информацию о торгах в интернете и долго не могут найти подходящий лот, не знают, как его проанализировать или совершают ошибки на этапе подачи заявки, проигрывая торги.
  2. Хотите избежать всего этого?
  3. Приходите на бесплатную онлайн встречу, на которой мы с коллегами разложим по полочкам всю информацию о торгах и покажем успешные кейсы покупки имущества банкротов.

Если у вас нет первоначального капитала, чтобы участвовать в торгах, не расстраивайтесь. На мастер-классе вы узнаете формулу покупки объектов, при использовании которой вам не потребуется ни копейки личных средств. Регистрируйтесь на онлайн встречу — будет интересно.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Читайте также:  Подать заявление в суд онлайн в 2022 — инструкция

4 истории о том, как избавиться от долга без банкротства

Как избавиться от долгов по кредитам?

История 1. 

Заемщик.

Руза из Омска в 2014 году взяла кредит сроком на 5 лет. Обстоятельства сложились так, что полностью она его не погасила. 

Звонки, угрозы, письма, смс – хорошо знакомые многим методы взыскания. 

Перед Новым – 2020 – годом Руза получила иск о взыскании задолженности в 400 тысяч рублей от нового кредитора – коллекторской организации. Так как сумма показалась женщине явно завышенной она обратилась в ЕЦЗ.

Юрист.

Первым делом юрист изменил подсудность. Иск был предъявлен по старому месту жительства заемщицы, что неудобно для работы в процессе. Подсудность была изменена. Юрист и Руза ожидали получения повестки.

Но вместо этого пришло заочное решение суда, которым было решено взыскать задолженность в полном объеме. Сразу же было подано заявление об отменен заочного решение.

В нарушение положений ГПК суд не известил надлежащим образом не только клиента, но и заявленного в деле представителя – юриста ЕЦЗ. О каком заочном решении тогда может идти речь? 

Достигнута промежуточная победа – заочное решение суда отменено. Впереди основное сражение по оспариванию суммы.

Постановлением Пленума ВС установлено течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом в соответствии со ст.

201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Также согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

  • Что говорил суд?
  • Позиция суда строилась на том, что срок исковой давности должен применяться отдельно к каждому ежемесячному платежу.
  • Юрист.

Представитель заемщицы смог найти в документах и таблице расчетов задолженности сведения, что первоначальный кредитор в 2016 году досрочно истребовал с Рузы всю сумму кредитной задолженности. А поскольку при уступке прав требования по кредитному договору течение срока исковой давности не прерывается, то новый кредитор должен был подать исковое заявление на 1 месяц раньше. 

Чем завершилось дело?

Приняв во внимание данные доводы юриста, суд постановил отказать во взыскании задолженности по кредиту в размере 400 000 рублей — в полном объеме. Руза больше ничего не должна. 

История 2. 

Заемщик.

19 декабря 2013 года Ирина из Красноярска взяла кредит на сумму 218 тысяч рублей. Она работала и получала пенсию по инвалидности.

Но вот осенью 2016 года ситуация изменилась, судебный пристав-исполнитель обратил взыскание на ее доход – 50% списывалось в счет погашения долга по коммуналке. На оплату кредита денег не стало и выплаты прекратились. 

  1. 3 ноября 2016 года банк выставил заключительное требование о возврате всей суммы долга, так как этого не последовало 13 января следующего года был вынесен судебный приказ. 
  2. Юрист.
  3. 7 марта 2017 года судебный приказ был отменен.

Спустя три года, в январе 2020 года кредитор предъявил иск о взыскании задолженности в размере 184 тысячи рублей. Напомним, первоначально Ирина брала 218 тысяч и почти 3 года исправно платила.

Юристом установлено, что последний платеж Ирина был сделала 20 сентября 2016 года, следовательно 21 октября, через месяц, в дату следующего платежа, когда деньги не поступили, банк узнал о нарушении своих прав. Эта дата была взята за основу для начала отсчета срока исковой давности и было заявлено о пропуске срока исковой давности как самостоятельном основании для отказа от иска в соответствии со ст. 199 ГК РФ.

В судебном заседании Банк возражал против применения срока исковой давности ссылаясь на ст. 202 ГПК РФ, в которой в качестве оснований для приостановления не указано вынесение судебного приказа. Полагал, что после отмены судебного приказа срок начинает течь заново (перерыв срока исковой давности).

Юрист настаивал, что в данном случае имеет место не перерыв, а приостановление срока исковой давности и следует применять положения ст.

204 ГПК РФ, согласно которым срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права и течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснил Пленум ВС РФ в п. 17 постановления от 29.09.2015 № 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

В п. 18 упомянутого постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа.

Судом был проанализирован расчет, представленный юристом, согласно которому с момента начала течения срока исковой давности до вынесения судебного приказа прошло 2 мес. 16 д., после отмены судебного приказа до подачи иска – 2 г. 10 м. 14 д., итого – 3 г. 1 м. без учета срока, в течение которого действовал судебный приказ (2 м. 6 дней).

  • Что сказал суд?
  • Суд согласился с доводами юриста, что после отмены судебного приказа срок исковой давности продолжает течь, а не начинается заново.
  • Чем завершилось дело?
  • Банку отказано в удовлетворении требований в полном объеме. 
  • История 3.
  • Заемщик. 

Татьяна из Прокопьевска не знала, что, покупая продукты, не сможет расплатиться. Совсем небольшой суммы на счету не оказалось. Вместо пенсии там обнаружился минус – долг 362 тысячи рублей. Татьяна отправилась в ЕЦЗ.

Юрист.

Юрист быстро выяснил причину ареста – судебный приказ. Заявитель – некая организация «Инкассо Рус». Судебный приказ был ею получен еще в 2018 году. Несмотря на давность лет, его отменили.

Тогда взыскатель подал иск, причем ходатайствовал о рассмотрении дела в упрощенном порядке. Юристу удалось перевести рассмотрение дела из упрощенного производства в общее. И затем заявить о пропуске взыскателем срока исковой давности. 

  1. Что сказал суд?
  2. Суд согласился с расчетами срока юриста ЕЦЗ.
  3. Чем завершилось дело?

В удовлетворении требований взыскателю отказано в полном объеме. Татьяна никому не должна мифические 362 тысячи рублей. 

История 4.

Заемщик.

Еще одна Татьяна, на этот раз из Оренбурга, 25 апреля 2012 года оформила кредитную карту в АО «Связной Банк» на сумму 65099,04 тысяч рублей. Клиент уверяла, что не внесла только последние 3 платежа, все остальные были выплачены в срок. Последний из платежей ею был внесен 15 апреля 2015 года. 

Юрист.

Юристом было подготовлено возражение на исковое заявление, в котором была отражена следующая правовая позиция.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

 Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу же п.

24 названного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний минимальный ежемесячный платеж, который должен был быть внесен Татьяной — 10 мая 2015года, соответственно, с указанной даты – 10.05.2015г. (начало срока исковой давности), Банк узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, однако данным правом Банк не воспользовался.

Что сказал суд? 

Суд согласился с правовой позиций юрист, к заявленным требованиям были применены положения о пропуске срока исковой давности. Более того, суд апелляционной инстанции поддержал позицию коллег из районного суда. 

Чем завершилось дело?

Новому кредитору — ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» — отказано в удовлетворении требований в полном объеме. У Татьяны больше нет этого долга.  

Если кредитор подал в суд – не стоит опускать руки. Воспользуйтесь формой для заявки на нашем сайте – мы подберем решение вашей проблемы!

16.09.2020

Как законно избавиться от кредитного долга в 2021 году?

По данным ФССП вопрос, как избавиться от долгов по кредитам законно, в 2021 году касается почти 12 миллионов россиян. Из них 2,7 млн. лишены права выезда за границу. У многих нет возможности платить, и приходится искать альтернативные варианты решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из способов:

  1. подтверждение неплатежеспособности и проведение реструктуризации задолженности;
  2. рефинансирование или объединение нескольких кредитов в одном банке;
  3. оспаривание договора, заключенного на кабальных условиях;
  4. получение статуса банкрота и списание долгов по решению суда.

Подтверждение неплатежеспособности и реструктуризация

Если самостоятельно избавиться от долгов не получается, то рекомендуется незамедлительно начать переговоры с банком. Кредитно-финансовые учреждения идут навстречу должникам, так как из-за большого числа кредитов они могут лишиться лицензии Центробанка РФ.

Читайте также:  Как подать заявление на банкротство через МФЦ в 2022?

Как избавиться от долгов по кредитам?Для получения отсрочки, изменения графика платежей, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать заем. Это позволяет избежать штрафов и неустоек. Банк предлагает реструктуризацию долга, то есть изменение условий кредитного договора.

Пакет документов для подтверждения неплатежеспособности подбирается в зависимости от ситуации, обычно требуется:

  • заявление с указанием причин (например, увольнение, присвоение инвалидности, изменение семейного статуса, скачок курса валюты, авария, стихийное бедствие и т. д.);
  • ксерокопия паспорта заемщика и при необходимости членов его семьи;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ за последний год;
  • копия больничного листа;
  • справка о постановке на учет в службе занятости и размере пособия;
  • справка об остатке задолженности на момент обращения, копия договоров по кредиту, залога и поручительства;
  • согласие супруга на внесение изменений в ипотечный договор.

Заявления на реструктуризацию долга образец :

Форма-Заявления-на-реструктуризацию-кредита
Заявление о невозможности платить кредит

Заявление подается в банк в двух экземплярах. В таком случае заявитель сможет сохранить для себя один экземпляр с регистрационной отметкой. Если кредитор отказывает в принятии обращения, можно переслать заявление с копиями документов на адрес банка по почте с уведомлением и описью. Банк, скорее всего, откажет в реструктуризации долга, если клиент нарушил график и имеет просроченные платежи.

Варианты реструктуризации

Заемщик, своевременно подавший заявление, может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  1. пролонгация — продление срока кредита, которое позволяет уменьшить ежемесячный взнос (совокупная переплата зачастую становится больше);
  2. кредитные каникулы — временное освобождение должника от выплаты основной части кредита или процентов, некоторые банки дают перерыв в платежном графике на 3−6 месяцев;
  3. изменение валюты кредита, например, перевод долларовой ссуды в рубли;
  4. перевод долга по кредитке в заем наличными для снижения ставки;
  5. списание неустойки, штрафа.

Реструктуризация задолженности позволяет облегчить кредитную нагрузку, но при условии подтверждения неплатежеспособности. Информация о предоставленных банком «каникулах» и отсрочках поступает в базу БКИ, но не портит кредитную историю.

Реструктуризация долга может быть договорной и законной, то есть проводимой по решению банка или суда. Согласно ФЗ № 127 суд в целях восстановления платежеспособности гражданина-банкрота предлагает реструктуризацию задолженности сроком на 3 года. При этом долг уменьшается на сумму штрафов, пеней и дополнительных платежей.

Рефинансирование или объединение нескольких кредитов

Рефинансирование — это расторжение кредитного договора для заключения соглашения в другом банке в целях перекрытия текущего кредита и получения нового платежного графика.

Процедура будет одобрена, если заемщик не допускал просрочек в течение 6 месяцев. Потребуется справка о доходах и другие документы. Наличие залога и поручителей позволит снизить ставку.

Рефинансирование оправдывает себя в нескольких случаях:

  1. изменение валюты кредита;
  2. увеличение общей суммы займа;
  3. получение части кредита наличными на руки;
  4. объединение долгов из разных банков в одном учреждении.

Перед подачей заявления рекомендуется произвести расчеты и оценить возможность экономии.

Оспаривание кредитного договора

Заемщик имеет право законным способом оспорить договор, заключенный на кабальных условиях с ростовщиком или микрофинансовой организацией. В судебном порядке оспариваются и договоры по банковским кредитам.

Данный способ действует, если банк действительно нарушил условия соглашения, повысил ставку или взимал дополнительные платежи, не включенные в договор.

Кредитное соглашение можно оспорить при наличии серьезных оснований:

  1. договор нарушает законодательные нормы или заключен на кабальных условиях, например, заем в МФО под завышенный процент;
  2. при оформлении кредита были допущены нарушения (клиент был несовершеннолетним, недееспособным, не получил согласие супруга);
  3. при заключении договора клиент был обманут, введен в заблуждение, согласился на невыгодные условия из-за тяжелых жизненных обстоятельств;
  4. банк на момент подписания соглашения не имел лицензии.

Встречаются нарушения, связанные с оформлением договоров и страховок, например, изменение условий договора без предупреждения, невыдача полиса или дополнительного соглашения на руки клиенту. Важным основанием для оспаривания является выдача кредита не в полном размере, когда часть денег списывается за оплату дополнительных услуг, а проценты начисляются на полную сумму.

Процесс оспаривания кредитного договора банка предполагает:

  1. направление претензии с требованиями о пересмотре условий договора;
  2. обращение в Центробанк, к финансовому омбудсмену, в ФАС, Антимонопольную службу или Роспотребнадзор;
  3. подачу искового заявления.

Заявление в суд на банк для оспаривания кредитного договора образец скачать:Для судебного процесса необходимо сохранить переписку с банком, документы и свидетельства попыток досудебного разрешения спора. Успех судебного разбирательства будет зависеть от наличия бесспорных оснований и опыта юриста. Но оспаривание соглашения о займе не избавляет должника от финансовой ответственности.

Списание долгов через суд и процедура банкротства

Банкиры не любят доводить споры с должниками до судебного производства. Суд учитывает финансовое и семейное положение должника, поэтому фиксирует размер ежемесячного платежа, списывает штрафы и снижает ставку до предельного минимума.

Должник докажет через суд собственную неплатежеспособность, если не скрывался от кредитора, пытался решить вопрос в досудебном порядке, то есть подавал заявления или претензии. Кроме того, клиент своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, увольнении, тяжелой болезни или рождении ребенка.

Если должник потерял работу, он трудоустраивается или представляет банку справку из Центра занятости.

Как через суд признать себя банкротом?

Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности…» физические лица и ИП в судебном порядке могут получить статус банкрота. Гражданин будет признан банкротом, если имеет долг более 500 000 руб.

с просроченными платежами сроком более 3 месяцев. В данную сумму суд может включить не только займы, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Гражданин подает иск в арбитражный суд и доказывает полную неплатежеспособность.

Суд принимает следующие меры:

  • назначение финансового управляющего, который оспаривает все сделки физического лица, заключенные в течение 3 лет;
  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества должника (единственное жилье и минимум вещей согласно закону не могут быть проданы);
  • установление очереди для погашения требований кредиторов;
  • аннулирование оставшихся задолженностей.

После проведения процедуры банкротства гражданин в течение 5 лет не сможет получить кредит, заем или оформить кредитную карту.

В течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности в организациях любого типа.

Если спустя 5 лет физическое лицо снова накопит и не погасит долги, то суд не позволит их аннулировать, как при первичной процедуре.

Заключение

Полностью аннулировать кредиты без банкротства гражданина невозможно. Самый простой способ облегчения долговой нагрузки — это реструктуризация и рефинансирование кредита. Договор с нарушениями, кабальными условиями рекомендуется оспаривать при поддержке юриста через суд. В Ютубе представлено много видео о том, как законно избавиться от долга.

Как законно избавиться от долгов по кредитам? Способы

Краткое содержание:

  • Способы избавиться от долгов
  • Итог
  • Обсуждение

Доброго времени суток! Уважаемые читатели и подписчики!

Вы взяли кредит, но по определенным причинам не смогли его отдать. Причины бывают разные.

Как правило многие прибегают к процедуре банкротства. Последствия — банки перестают выдавать займы, кредитная история испорчена, имущество распродано.

  • Чтобы избежать такие последствия, некоторые граждане ищут способы списать долги по кредитам без процедуры банкротства.
  • Какие существуют способы?
  • Об этом и поговорим!
  • Погнали!

Способы избавиться от долгов

Скрыться от кредитора

Самый популярный способ у граждан-скрыться от кредитора. Приходится перебраться в другой город или за границу, поменять паспорт, избавиться от старых номеров телефонов и аккаунтов в социальных сетях. Очень трудоемкий процесс, но в полне реальный.

Но и от знакомых, друзей и родственниках-прийдется тоже позабыть на определенный срок.

Полиция не заниматься поиском человека, который скрывается от кредиторов.

Единственная проблема — коллекторы. Но и в их работе, все просто и если выполнять определенный алгоритм действий, никогда не найдут.

Некоторые коллекторы используют розыскные методы и задействуют связи в органах. На сколько они действенны спорный вопрос, очень многих найти не могут до сих пор.

Важно! Коллектор оценит необходимость розыска. Если должник не платежеспособен, коллекторам он не интересен. Как правило их и не ищут.

  1. На сколько все это законно, решать каждому для себя!
  2. Как метод имеет право на жизнь!
  3. Списание долгов через 3 года

Очень рисковый способ и не всегда работает. Опирается данный метод — на срок исковой давности.

По закону, у банка есть 3 года с момента просрочки оплаты кредитного платежа на подачу заявления в суд. По истечении этого срока задолженность автоматом признается безнадежной и не может быть взыскана через судью при наличии возражений должника.

  • В чем проблема данного способа;
  • -в каждой кредитной организации, есть юристы и довольно не плохие
  • -пропускают срок специалисты кредитных отделов редко
  • -шансы на то, что забыли о должнике минимальны и практически равны 0
  • Данный способ очень редко применяется на практике, но прецеденты были и не раз.
  • Выкупить собственный долг

Довольно не плохой способ, но прийдется но трудиться. Задолженность выкупают у банка.

  1. Схема работы проста:
  2. — после признания банком заложенности невозвратной, он может продать её третьей стороне с дисконтом за сумму, равную 10-20% от совокупного долга.
  3. -покупатель перепродает долг или пытается взыскать его с неплательщика своими силами.
  4. На рынке очень много компаний, которые оказывают услуги по выкупу задолженности.
  5. На сколько способ действенный
  6. Мнения разделились;

-одни считают, что метод опасный и не всегда срабатывает в пользу должника. Гарантий, о том что после обращения в компанию о выкупе задолженности нет. Долг Вы выкупили, а задолженность осталась.

  • -вторые считают, что отличный метод и все работает.
  • Но мое мнение, очень спорный способ и можно нарваться на мошенников.
  • Продажа залогового имущества
  • Если должник не в состоянии платить за имущество, купленное в залог. Процедура проводится в несколько этапов:
  • -должник обращается в банк с запросом о продаже имущества.
  • -получает разрешение от банка.
  • -находит покупателя.

Между продавцом и покупателем заключается трехсторонний договор по купле-продаже. В соответствии с документом покупатель должен погасить заем за неплательщика и получить собственность во владение.

Банк участвует в сделке в обязательном порядке.

Очень часто данный способ применяют в продаже ипотечных квартир. И банк и заемщик, остаются в плюсе. Для банка — деньги возвращены, заемщик — деньги выплаченные остались у него и плюс с продажи квартиры.

Так же, кредитная история заемщика не портиться, а это важно для многих. В наше не простое время.

Реструктуризация долга или рефинансирование

Рефинансирование и реструктуризация также не помогут избавиться от долга. Под рефинансированием понимается оформление нового кредитного договора с банком для погашения уже имеющегося займа в полном размере или частично.

Под реструктуризацией – процесс, изменяющий условия выполнения обязательств: может быть уменьшен размер платежа при увеличении срока погашения кредита или предоставлен льготный период, во время которого начисляются только проценты.

Способ не плохой. Снизить процентную ставку обратившись в другой банк.

Итог

Какой способ из них выбрать, решать только вам. Ситуации бывают разные. О кредитных каникулах я не говорил в этой статье, потому что считаю, что это не способ, а лишь продление времени. Очень не удачный и не выгодный.

Читайте также:  Реструктуризация кредита физическому лицу в 2022 год. как сделать и что это такое?

А вот о чем молчит банк и какие еще способы есть. Я расскажу в следующей статье.

Как избавиться от кредитов законным способом

Вопрос, как избавиться от кредитов, обычно задают люди, у которых сложная финансовая ситуация, или те, кто преследует недобросовестные цели.

Если у вас имеется достаточно имущества для погашения долга и хороший стабильный доход, которого хватит для оплаты по обязательствам, то вам нужно забыть про вопрос, как не платить долг банку.

Причина в том, что ваши действия в случае неоплаты кредита будут незаконными.

Проблему избавления от кредита не стоит откладывать в долгий ящик, так как при отсрочках должник только увеличивает задолженность: проценты продолжают накапливаться, начисляются пени и штрафы, по условиям кредитного договора, за нарушенный срок платежей, а финансовые проблемы остаются.

Любая кредитная организация, выдавая деньги в долг (а это может быть как банк, так и МФО), страхуется, чтобы снизить риски от недобросовестного заемщика.

В договоре почти всегда присутствует пункт о том, что фирма, предоставившая заем, оставляет за собой право передачи контактной информации третьим лицам, что она и делает в случае отказа от погашения кредита или просрочек. И таким образом дело оказывается в коллекторском агентстве.

Коллекторы известны своими жесткими методами выбивания денег из недобросовестных плательщиков, что ставит под удар спокойствие как самого должника, так и его семьи и знакомых. Лучше не доводить до такого.

В тяжелом финансовом положении при наличии кредитов, кредитных карт, ипотеки и других денежных обязательств лучше сразу озаботиться вопросом, как избавиться от кредита законно и получить помощь финансового юриста.

Если вы действительно не можете платить по займам, а телефон разрывается от звонков коллекторов, вы имеете возможность официально решить свои проблемы с банками и коллекторами.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» зарекомендовала себя как надежного партнера в сфере решения долговых проблемы и проведения процедур банкротства физических лиц (единственный официальный способ списания долгов для граждан). Почитайте отзывы клиентов нашей фирмы, которым уже помогли.

Записывайтесь на консультацию к юристу для того, чтобы узнать несколько выходов из ситуации, и узнать, сколько стоят услуги.

Сейчас есть только один законный и цивилизованный способ, с помощью которого можно избавиться от долгов и кредитов — это банкротство физических лиц.

Процедура банкротства подходит для граждан и индивидуальных предпринимателей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и проблема с долгами по кредитам не дает спокойно жить и развиваться.

Только в случае банкротства гражданин может списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура строится следующим образом:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника неплатежеспособным;
  3. Рассмотрение заявление в суде – при правильно составленном заявлении и полном пакете документов должника признают банкротом;
  4. После рассмотрения заявления суд утверждает финансового управляющего – в его обязанности входит поиск и реализация имущества должника, проведение финансового анализа и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  5. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение дела о банкротства – при отсутствии недобросовестности со стороны заемщика, дохода и имущества для погашения займов гражданин освобождается от обязательств т.е. долги списываются. Прекращаются звонки коллекторов и закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с зарплаты и пенсии.

Прочитать  Исковое заявление о банкротстве физического лица

На рынке юридических услуг много альтернативных вариантов выхода из ситуации с догами по кредитам, например, финансовая защита, юридическая помощь должникам. Изучив кредитный договор, специалист порекомендует вам, как лучше поступить, например:

  • Кредитные каникулы, которые позволят вам на время «заморозить» долг в банке, чтобы решить финансовые проблемы и при этом не дать вырасти задолженности за счет пени и штрафов;
  • Реструктуризация долга, дающая возможность вместе с кредитором пересмотреть условия погашения задолженностей и прийти либо к увеличению срока, либо к снижению ставки по процентам с изменением графика погашения, что уменьшает ежемесячный платеж.

В первую очередь, нужно обеспечить заморозку суммы долга, иначе, пока гражданин пытается вылезти из долговой ямы, она только увеличится в размерах. Полностью заморозить долг можно, лишь подав заявление о банкротстве или воспользовавшись кредитными каникулами (если такое предусмотрено кредитным договором).

Этим способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк обратился в суд. В рамках судебного заседания вы можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с гражданским кодексом. Если вы все правильно сделали, суд спишет неустойку.

Основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать придется. Проводить процедуру лучше с юристами, так как обычному человеку в суде сложно адекватно и грамотно выступать с получением результата.

Минус этого способа заключается в том, что нужно ждать неопределённый срок, пока банк подаст в суд, к тому же придется платить основной долг и проценты.

Когда банк признает ваш долг безнадежным к возврату, он передает его в коллекторское агентство. Обычно это происходит спустя 2-3 года с момента, как вы перестали платить. Коллекторы покупают долг от 1 до 10 %, и им будет выгодно, чтобы вы закрыли долг от 30 до 50%. Как и вам.

Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки.

Минус в том, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а, если предложат, то необходимо оплатить всю сумму сразу.

Есть всего 3 реальных способа списать свою задолженность: банкротство физического лица, снижение неустойки в рамках искового производства, скидка от коллекторов, которые выкупили долги. Все они имеют свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать, чем воспользоваться, лучше получить консультацию кредитного юриста по вашей ситуации.

У альтернативных вариантов свои плюсы и минусы:

  • Основной плюс: подойдет для граждан, которым не подходит банкротство, с целью решения долговых проблем.
  • Основной минус: списываются только пени, штрафы, неустойки, основной долг и проценты за пользование кредитом отдать придется.

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

  • Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
  • Справки о сокращении и безработице;
  • Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
  • Свидетельство о браке или рождении детей

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет.

После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег.

Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей.

Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

  • Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
  • Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
  • Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
  • 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Чтобы избавиться от долгов, лучше привлечь к работе грамотного юриста по финансовому праву. Лучше не обращаться в конторы широкого профиля, так как практический опыт очень важен в работе с кредитами и долговыми обязательствами граждан.

Простого знания законов будет недостаточно. Выбирайте фирмы, которые специализируются именно на банкротстве физических лиц и помощи должникам.

При обращении в «Нетдолгофф» все звонки из служб взыскания и коллекторских агентств переводятся на нашего специалиста.

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

  1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
  2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.

Борьба с коллекторами и долгами по кредитам – наше основное направление. Мы оказываем помощь гражданам на основании Гражданского кодекса РФ, закона о персональных данных, закона о коллекторах и закона о несостоятельности.

Если Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что лучше подходит для вас: банкротство физических лиц или юридическая помощь должникам, вам поможет бесплатная консультация юриста по кредитам. Специалист расскажет, как грамотно и законно избавиться от кредита, предложит несколько вариантов стратегии решения проблемы и индивидуальный расчет стоимости услуг юристов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *