Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Кредитный рейтинг – суммарный показатель, который дает характеристику финансовой благонадежности заемщика. Чем выше его балл – тем больше шансов, что очередной потребительский или ипотечный кредит будут одобрены. И шире – репутация такого человека в глазах потенциальных работодателей лучше, чем у того, кто не может похвастаться дисциплиной в плане выплат.  

Наш эксперт

  • Анастасия Бударина, финансовый консультант-методист
  • Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

 «Кредитный рейтинг – это некий показатель финансового здоровья человека. Он формируется на основании его кредитной истории за период пользования кредитной продукцией. Это показатель для банков, можно ли вам давать кредиты, насколько вы благонадежны, как заемщик», — рассказывает финансовый консультант-методист, Анастасия Бударина. 

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Согласно исследованию, проведенному Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ), в 2018 году объемы кредитования выросли на 22% по сравнению с предыдущим годом. Это означает, что желающих взять кредиты, становится больше, что на выходе дает два следствия:

  • растут риски того, что заемщик не вернет кредитные средства вовремя;
  • отбор и проверка тех, кому банки и МФО готовы предоставить кредиты, будут проводиться еще строже.  

Естественно, что наибольшее доверие вызывают те, кто уже брал кредиты и вовремя их выплачивал, т.е. люди с высоким баллом кредитного рейтинга, рассказывает Анастасия Бударина:

«Естественно, выше будет кредитный рейтинг у того, у кого есть длительная кредитная история, есть исполнение кредитных обязательств в срок или раньше срока. То есть все платежи вносятся своевременно. Или у вас есть свежие закрытые кредиты. Если у вас нет кредитов, то не из чего формировать кредитный рейтинг». 

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

От чего завсит кредитный рейтинг? 

Каждый банк формирует свою шкалу для оценки кредитного рейтинга, начисляя или снижая баллы за тот или иной показатель.

Среди наиболее важных выделяют:

  • Данные по исторической просрочкеСкладываются из нарушения графика платежей по предыдущим кредитам;
  • Особенности кредитного поведения. На что и как часто заемщик берет кредиты: движимое и недвижимое имущество, бытовая техника, медицинские услуги и т.д.
  • Показатели недавней или текущей просрочки. Если были просрочки по недавнему кредиту/займу, то какой период составили, насколько быстро была погашена задолженность, были ли уплачены пенни, штрафы и т.д.
  • Характер и динамика запросов в кредитное бюро. Раз в год любой человек может обратиться в кредитное бюро и узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. Слишком частый запрос подобной информации может привести к снижению кредитного рейтинга, т.к. начинает восприниматься СБ банков как тревожный знак.
  • Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки. Отправная точка – величина суммы первого займа. Увеличивается или уменьшается она на протяжении лет. Каково ее процентное соотношение к величине зарплаты и дополнительных источников человека (к примеру, если у человека большое количество кредитов и величина кредитной нагрузки составляет половину всех доходов лица, это снижает его благонадежность как заемщика).
  • Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга.

То, насколько вовремя производится оплата. 

«Естественно, чем выше фактор исполнения кредитных обязательств, если все своевременно выплачиваете, все вовремя. Может быть, погашаете заранее кредиты. То это несомненно хороший показатель для вашей кредитной истории, для вашего финансового здоровья. Тем самым будет выше кредитный рейтинг», – рассказывает Анастасия Бударина. 

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Зачем нужно проверять свой кредитный рейтинг? 

  • Прежде всего, для того, чтобы проверить собственную финансовую безопасность. Ведь встреча с судебными приставами наверняка не входит в число ваших ближайших планов. При этом, если у вас в пользовании нескольких кредитных карт, есть потребительские кредиты и вы запутались в сроках выплат, то возникает риск, что недовольные кредиторы подадут на вас в суд. А после него исполнительный лист по взысканию долгов будет передан в службу судебных приставов. Вам кажется, чтовы платите вовремя, но кредитный рейтинг подозрительно низкий? Проверьте, не заведено ли на вас дело службой судебных приставов.    
  • Вы уверены в своей безупречной кредитной истории и в том, что балл кредитного рейтинга высок. Однако быть в чем-то уверенным и точно знать – вещи разные. Если банки раз за разом отказывают вам в предоставлении кредитов, время проверять, так ли благополучно обстоят ваши и узнать свой кредитный рейтинг.

» src=»https://articles.checkperson.ru/storage/document_articles/2018/10-23/ZJFTuUkA/Kak_uznat_svoy%20_kreditnyi_%20reiting5.jpg» width=»625″>

Кроме того, могут возникнуть и другие ситуации:

  • в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;
  • возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;
  • задержка в передаче данных в БКИ по погашенным ссудам;
  • прием на работу, связанную с материальной ответственностью. Работодатель будет отдавать предпочтение кандидатам с отсутствием просроченных финансовых обязательств.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Как узнать свой кредитный рейтинг? 

Как мы уже отмечали, каждый человек может узнать свой кредитный рейтинг бесплатно раз в год, обратившись либо в банк, где он брал кредит, либо в БКИ (бюро кредитных историй). Этот способ подходит людям, которые запрашивают информацию в отношении себя и делают это заранее.  

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Посмотреть пример отчета

Что делать, если данные нужны к определенной ситуации (поездке за границу, необходимости взять крупный кредит)?  

Ответ – воспользоваться профильными сервисами, работающими онлайн. В информационном пространстве их – великое множество, мы же предлагаем оценить работу CheckPerson, и вот почему:

  • CheckPerson – официальный сервис проверки человека. Мы работаем с базами авторитетных источников – МВД, Федеральной службы судебных приставов, ФНС, ГИС ГМП и др. Сведениям, которые вы получаете, воспользовавшись нашим сервисом, действительно можно доверять. Кроме того, они регулярно обновляются, поэтому вы получаете всегда актуальные данные!
  • Вы можете проверят себя настолько часто, как вам этого нужно. В случае с CheckPerson даже частые запросы не снизят ваш кредитный рейтинг!
  • Простота и комплексность – еще две важные причины воспользоваться нашим сервисом. Поскольку поиск данных осуществляется по ряду источников, вы получаете полную картину, в том числе по финансовой благонадежности человека. Т.е. вы можете не только оценить величину баллов кредитного рейтинга, но также посмотреть, насколько ответственен человек в отношении других финансовых обязательств – есть или нет задолженности по оплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментам и т.д. Кроме того, сам поиск очень прост: сервис работает онлайн, вам не нужно ходить по инстанциям, делать запросы во множество официальных органов, а потом ждать ответ. Вам нужно только заполнить форму запроса, и в течение 5 минут мы пришлем вам отчет на почту.

Ксения Антонова

Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»

Лучший бесплатный способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

При оформлении кредита банковские и микрофинансовые организации учитывают много факторов, в том числе — кредитный рейтинг. Такой важный показатель, как кредитный рейтинг заемщика отображает платежеспособность и дисциплинированность потенциального. Если некоторые МФО закрывают глаза на сомнительный показатель, то крупные банки отказывают клиентам с низким баллом.

Перед подачей заявки в банк или МФО стоит проверить кредитный рейтинг, узнать информацию можно несколькими способами, которые будут описаны далее. Граждане РФ могут просмотреть данные через интернет не выходя из дома или офиса. Это займет несколько минут и позволит понять, на какой заем рассчитывать и куда лучше обратиться за деньгами в долг.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Что такое кредитный рейтинг

Знать, что такое кредитный рейтинг заемщика важно каждому, кто планирует прибегать к услугам банков или МФО. Это показатель платежеспособности и дисциплинированности клиента, согласно которому принимается решение о кредитовании. КР отображает часть кредитной истории и является цифровым мерилом ее качества. Чем лучше досье заемщика, тем выше будет его КР.

Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы по кредитам, как не упасть

Определяется этот показатель в Бюро кредитных историй и зависит он от количества кредитов, сроков погашения, задержек, невыплат, а также количества запросов по КИ и ее давности.

Узнать кредитный рейтинг может каждый россиянин. Для этого нужен доступ к интернету, чтобы зайти на соответствующий сайт и посмотреть свои данные. Перед тем как проверять КР, необходимо пройти идентификацию, указав паспортные данные.

Найти свою КИ несложно, но делать это часто не рекомендуется. Активный интерес к своему досье может негативно сказаться на показателе КР. Кредитный рейтинг онлайн бесплатно можно проверить дважды в год. При оффлайн-заявке с выпиской на бумаге допускается одно обращение за год.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Как узнать свой кредитный рейтинг и расшифровать его, должен понимать каждый заемщик. Такая информация необходима при планировании займа. Банки редко предоставляют ссуды заемщикам с низким КР. Поэтому таким гражданам приходится рассчитывать только на МФО.

Микрофинансовые компании более лояльны и выдают микрозаймы без учета КИ. Если же поступил отказ в выдаче средств с другой кредитной организации, не стоит отчаиваться. Можно поискать малоизвестные и молодые финансовые компании.

Новые МФО рады даже таким клиентам, получить заем у них будет намного проще. Именно в таких микрофинансовых компаниях можно улучшить свою кредитную историю, если она не совсем безупречна.

Слишком частые проверки КР нежелательны, так как вызывают подозрения у банков и микрокредитных компаний.

Как узнать кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Существуют способы, которые позволяют узнать свой кредитный рейтинг бесплатно. Информацию предоставляют как государственные учреждения, так и частные фирмы. Список лиц, у которых просчитан КР, постоянно пополняется. Это обусловлено тем, что ежедневно на рынок выходят новые заемщики, которые до нынешнего времени не брали кредиты или ссуды.

Куда зайти и где узнать цифру рейтинга — вопрос, актуальный для граждан, которые получили отказ в выдаче денег. Просмотреть информацию без регистрации не получится, сначала необходимо пройти идентификацию. Это защищает личные данные заемщиков от мошенников. Узнать рейтинг лучше на проверенных сайтах, список которых указан ниже.

Сервис banki.ru

Как получить кредитный рейтинг без регистрации, знают создатели сайта banki.ru. Именно они предоставляют уникальную возможность просмотреть данные частного лица, не предоставляя паспорт, ИНН или страховку.

На этом онлайн-сайте можно не только узнать, какой у меня КР, но и получить самые лучшие предложения по кредитам, на которые высокий процент одобрения. При персональном подборе займа достаточно указать имя и фамилию, цель займа, дату рождения, электронную почту и телефон. После этого сервис открывает данные КР и индивидуальные предложения от банков, которыми вы можете воспользоваться.

Отчет по КР формируется в течение суток. Если запрос подается перед выходными, ответ придется ждать два-три дня.

Национальное бюро кредитных историй

Уточнить личный кредитный рейтинг можно в НБКИ. Это самое крупное бюро КИ, в котором собрана информация о займах в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных потребительских организациях, ломбардах.

НБКИ постоянно увеличивает количество партнеров, чтобы располагать точными данными о кредитоспособности заемщика.

Нацбюро кредитных историй — это государственный портал, где можно найти сведения практически обо всех гражданах Российской Федерации, которые когда-либо брали на себя обязательства по кредитам.

В БКИ можно узнать информацию о КИ бесплатно, если вы зарегистрированы и имеете подтвержденную запись на портале госуслуг. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться по ссылке и подтвердить регистрацию, пройдя по ссылке на электронной почте.
  2. Войти в личный кабинет и следовать инструкциям.
  • Скачать готовый отчет по вашей кредитной истории.

Про другие способы просмотреть свои данные читайте здесь. Десятки тысяч россиян каждый месяц обращаются в базу бюро, чтобы получить достоверные данные. Банки и НБКИ являются самыми популярными информаторами российских заемщиков относительно КР. Определенным преимуществом НБКИ является защита персональной информации. Для части клиентов это определяющая особенность работы сервиса.

Банки

Узнать персональный кредитный рейтинг реально в банках. Информация по кредитам выдается после предварительной заявки. Кредитный рейтинг бесплатно онлайн предоставляют не все банки, многие компании взимают за эту услугу плату.

Например, узнать свой кредитный рейтинг можно в банке Тинькофф. Сам процесс очень понятный и быстрый, а стоимость финансовой операции обойдется заемщику в 60 рублей.

Некоторые банки сотрудничают не с НБКИ, а с другими бюро. Всего России насчитывается тринадцать таких организаций.

Поэтому лучше уточнить, с каким БКИ работает данный банк, а потом уже определяться, запрашивать ли выписку или нет.

Например, если клиентка заказывала в банке информацию, ответ может прийти не из НБКИ, а из любой другой компании. И не факт, что именно в той организации есть необходимые сведения.

Когда есть возможность просмотреть и рассчитать балл, легко определиться с шансами на получение займа. И не тратить время на обращение в банки, если дела обстоят очень плохо.

Госуслуги

Гражданам, которых интересует, как проверить кредитный рейтинг, стоит посетить портал Госуслуг. На данный момент здесь доступен лишь список организаций, в которых хранятся данные по кредитной истории. Но в ближайшем будущем появится возможность проверить все компании и заказать собственную выписку по КР.

Узнать данные о БКИ можно бесплатно после авторизации на сайте. Обработка онлайн-заявки осуществляется в течение суток. Информация из Центробанка поступает в личный кабинет пользователя. Эти манипуляции являются самым простым способом ответить на вопрос россиян о том, что я мол, не понимаю, где искать КИ.

Единая система идентификации и аутентификации

Рейтинг кредитной истории россияне могут узнать с помощью ЕСИА. Она предоставляет возможность получить доступ к множеству информационных систем, которые регулируют все сферы жизни. В их числе и данные кредитного рейтинга.

При первом посещении сайта ЕСИА необходимо пройти идентификацию, предоставив данные паспорта, идентификационного кода и страховки. Без этой информации узнать хоть какие-то данные о кредитном рейтинге невозможно.

После проверки можно определить, какова оценка вашей КИ и составить дальнейшие планы по кредиту. Если балл высокий, лучше обсуждать возможное кредитование с банком. В таком случае реально рассчитывать на долгосрочные кредиты с достаточно крупной суммой займа.

Если же рейтинг довольно низкий, стоит задуматься об оформлении займа в МФО.

Сколько стоит услуга проверки

Стоимость услуги проверки КР зависит от того, в каком учреждении заказывается информация. Когда нужна кредитная история онлайн, можно найти данные бесплатно. Чаще всего оплата не требуется, когда проверка осуществляется по паспорту на государственных сайтах. Воспользоваться таким правом россияне могут дважды в год. Далее за запрос, как узнать свой рейтинг, придется заплатить.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Хорошая возможность проверить КР существует в российских банках. Чтобы взять список со своими данными, необходимо оплатить фиксированную сумму. В среднем она составляет от 300 до 600 рублей. Некоторые банки предоставляют такую информацию бесплатно.

Как рассчитывается оценка заемщика

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Его расчет осуществляется с учетом дисциплинированности погашения предыдущих займов, регулярных выплат, длительности просрочек, наличия задолженностей или судебных разбирательств. Также обращается внимание на официальный и неофициальный доход, место работы, стаж, должность, основные расходы.

Персональный рейтинг может быть представлен в пяти категориях: от очень плохой оценки до идеального балла. Заемщики, которым присвоены самые низкие оценки, имеют минимальные шансы на получение кредита. Единственный шанс получить заем — обратиться в МФО.

Далее идет группа также с высокой вероятностью отказа. Для них возможны товарные кредиты под высокий процент. Клиенты со средним рейтингом могут рассчитывать на сотрудничество с банком, однако сами условия будут достаточно жесткими.

Четвертая группа заемщиков с более-менее высоким баллом может не переживать насчет отказа, принимая условия под стандартный процент без проверки дополнительных документов. Клиенты с наиболее высоким показателем имеют возможность получать займы без залога, без справок, под низкий процент.

Если хотите понять, чем именно вызван низкий рейтинг, необходимо поднять свою историю по кредитам и просмотреть возможные задержки, штрафы, споры с финансовыми организациями. Чаще всего низкие цифры обусловлены именно этими действиями со стороны заемщика.

Читайте также:  Что за организация МФО: суть закона об МФО

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге

Во время рассмотрения заявки по кредиту банки оценивают дисциплинированность клиента, а также его платежеспособность. Получить заем граждане России могут с высоким или средним показателем КР. Низкий балл в большинстве случаев служит весомым аргументом для отказа.

Узнав информацию о КР в личном кабинете, можно предварительно оценивать свои шансы на одобрение кредита. Заемщики с удовлетворительным балом имеют шанс на кредитование в случае высокого дохода и официального трудоустройства.

Наличие сведений об имуществе (квартире, авто) также может положительно сказаться на решении банка.

Если КР очень низкий, стоит рассматривать ссуды в микрофинансовых организациях. Одолжить деньги в МФО можно на месяц или на год. Сроки выплаты зависят от суммы займа.

 Инструкция для оформления очень проста: подача заявки осуществляется по интернету, деньги приходят на карту. При этом необходимо вовремя вносить платежи и воздерживаться от просрочек от нескольких дней и более.

Положительное сотрудничество с МФО хорошо влияет на рейтинг и может помочь в реабилитации кредитного досье.

Улучшение кредитной истории — процесс долгий и трудоемкий. Однако он может способствовать дальнейшему сотрудничеству с банками на выгодных для заемщика условиях.

Как повысить свой рейтинг

Вопрос, как узнать персональный кредитный рейтинг, волнует многих. В 2019 году такую информацию россияне смогут узнать онлайн после регистрации на указанных выше сайтах. Запросить такие сведения реально в считаные минуты, не покидая дом или офис. Также подобный запрос можно отправить банковскому менеджеру, который обязан помочь в поиске рейтинговых данных.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”, который помогает повысить ваш кредитный рейтинг. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

В том случае, когда цифры подтверждают финансовую дисциплинированность, можно спокойно готовить заявку по очередному кредиту. Если же показатель очень низкий, следует перейти к активным действиям для улучшения кредитной истории.

Во-первых, можно начать активно пользоваться кредиткой, своевременно погашая задолженность. Во-вторых, стоит взять товарный кредит и досрочно выплатить его.

Если речь идет о займах, необходимо оформить микрокредит в МФО. Сотрудничество с такими компаниями и выполнение всех долговых обязательств также содействуют реабилитации КИ.

 Свои низкие баллы рейтинга можно повысить, открыв депозит.

Даже минимальная сумма на счету (сумма до 5 000 рублей) и регулярное его пополнение хотя бы на 100 рублей позволят банку воспринимать вас как хорошего вкладчика. А это плюс для кредитного досье.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Будьте финансово грамотны, не нарушайте долговых обязательств и следите за показателем вашего рейтинга. Хорошая репутация откроет перспективы кредитования в лучших банках на самых выгодных условиях!

Персональный кредитный рейтинг бесплатно

Персональный кредитный рейтинг

Бесплатно узнай свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Что такое персональный рейтинг?

Рейтинг — это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банкЕсли вам отказали в кредите

Заполняете анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом — кредитное решение от банков онлайн

Узнай свой кредитный рейтинг

Если вы уже регистрировались на сайте, после подтверждения номера телефона вы сразу увидите свой рейтинг

Согласен с правилами предоставления информации

Запросить повторно через 180 сек

заполните анкету о себе, чтобы мы смогли определить ваш рейтинг

Паспортные данные нужны для получения кредитного рейтинга. Мы соблюдаем закон о защите персональной информации

Все поля обязательны для заполнения

Высокая вероятность одобрения в МФО

Почему у меня такой рейтинг?

Вы ответственно относитесь к выплате кредитов и своевременно вносите ежемесячные платеж

Быстрый и честный займ под залог автомобиля от 100 до 500 тысяч рублей. Автомобиль остается у вас!

Выберите кредитное предложение от экспертов banki.ru

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Всего в России аккредитовано 12 БКИ.

Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.

Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать до 3 суток.

Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Какие именно сведения хранятся в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

  • Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
  • Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
  • Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
  • Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.
Читайте также:  Когда банки передают долги коллекторам в России, как это происходит

Кто может получить КИ человека

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

  • работодатели — при трудоустройстве на работу;
  • страховые компании — при заключении договора страхования;
  • банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий.

На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Служба поддержки:
[email protected]

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут требовать кредит, который взяли мошенники по утерянному паспорту.

Мы гарантируем 100% конфиденциальность.
Ваши данные будут использованы только для заказа отчета по кредитам.

Узнайте причины, влияющие на результат скоринговой проверки, и получите рекомендации для исправления

Информация об общей сумме Ваших платежей, включая проценты и штрафы. Сколько Вы уже заплатили, и сколько осталось заплатить

СКОЛЬКО ВЫ ПЕРЕПЛАЧИВАЕТЕ

Отчет состоит из 5 страниц

НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

ВЫЯВИТЬ ОШИБКИ СО СТОРОНЫ БАНКОВ

Узнайте информацию из 785+ банков рф за 1 час

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Есть ли
долги/просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют  вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ 

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

Внимание! Сайты по адресу bki24.RU и bki24.ORG являются сторонними компаниями , и никакой общей деятельности с нашим сайтом не ведут!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *