Коллекторы списывают долги из-за коронавируса

Единичные подтверждения, что платежеспособность на фоне эпидемии снижается, все же есть, говорит гендиректор коллекторского агентства САВД Давид Цацуа: «На днях мы получили письмо от должницы, которая работает в Китае в сфере образования. По причине, что все школы не работают, а вести обучение дистанционно она не может, снизился ее доход, и к нам она обратилась с просьбой предоставить ей рассрочку».

Гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель сообщил, что сотрудники компании пока получали только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. По его словам, такие должники просят об отсрочке выплат «в рамках согласованных графиков».

«На данный момент не поступало заявлений от должников о заболевании коронавирусом. Фиксируем звонки, в которых должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк», — отмечает гендиректор компании «МБА Финансы» Федор Вахата.

Он подчеркивает, что большинство кредиторов дают гражданам возможность гасить долги онлайн. «Нельзя сказать, что подобные обращения отражают реальную картину: кто-то просто решил воспользоваться возможностью и отсрочить сам платеж, некоторые на самом деле напуганы.

Но это разрешимая ситуация», — резюмирует Вахата.

«Начиная с середины марта не только должники, но и лояльные клиенты стали обращаться с просьбой о реструктуризации кредита в связи с потерей или сокращением дохода по причине пандемии. Среди причин туристический бизнес, карантин после поездки за границу, сокращение трудовой недели на предприятии», — отмечает директор департамента аналитического менеджмента Росбанка Екатерина Алиева.

Кредитные каникулы и индивидуальный подход

«Клиентов, у которых есть средства, но нет возможности дойти до отделения банка (как в случае с самоизоляцией), мы ориентируем на оплату по дистанционным каналам.

Клиентам, столкнувшимся с временным снижением дохода, предлагаем заполнить заявление на реструктуризацию», — рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

По его словам, пока на пандемию и карантин ссылаются менее 1% вышедших на просрочку.

Большинство таких должников пока говорят о временных трудностях и обещают внести платежи в ближайшее время, говорит Алиева из Росбанка. Сотрудники банка стараются проверить информацию через работодателей, а также проанализировать ситуацию «в разрезе отраслей и региональной специфики», чтобы выработать индивидуальный подход.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

Такую опцию, в частности, предусмотрели Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, «Открытие» и МКБ, следует из их сообщений.

Так игроки рынка отреагировали на призыв ЦБ: 20 марта регулятор рекомендовал банкам, микрофинансовым компаниям и кредитным кооперативам ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков. Каких-либо рекомендаций коллекторским агентствам регулятор не дал.

«Получая такую информацию, мы воспринимаем ее со всей серьезностью», — говорит гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, для проверки слов должников взыскатели следят за «эпидемиологической ситуацией в стране в целом и по каждому региону в частности».

«Каждый случай мы будем рассматривать в индивидуальном порядке», — отмечает Цацуа. Он не уточнил, готова ли компания смягчать условия возврата долга.

Реструктуризация или отсрочка платежей — стандартная опция независимо от того, связана проблема заемщика с коронавирусом или нет, подчеркивает Михмель: «В случае любых сложных жизненных ситуаций, в том числе по болезни клиента либо вынужденной нетрудоспособности, мы предоставляем временное значительное снижение платежей и отсрочку».

По данным НАПКА, за девять месяцев 2019 года коллекторы получили от банков в работу по агентской схеме более 450 млрд руб. долгов (данных за весь прошлый год пока нет). Еще свыше 303 млрд руб.

коллекторы получили от банков по договорам цессии, купив права требования по этим долгам. За последние 10 лет средний объем просрочки на одного экономически активного россиянина вырос в шесть раз — до 18–20 тыс. руб.

, сообщало «РИА Новости» со ссылкой на данные НАПКА.

Самыми недисциплинированными заемщиками среди населения считаются водители, продавцы и рабочие. На них приходится 9%, 8,5% и 6% долгового портфеля соответственно. Лучше всего по долгам платят военнослужащие, учителя и врачи.

Риски и падение доходов

Отказы должников платить по обязательствам со временем могут стать более обоснованными, предупреждает Мехтиев.

«Как правило, избегая ответственности, люди склонны придумывать причины, которые связаны с обсуждаемыми в общественном пространстве проблемами.

Однако, как часть рынка финансовых услуг, мы готовимся к возможному изменению ситуации и обсуждаем меры поддержки должников», — констатирует президент НАПКА.

В будущем платежная дисциплина должников ухудшится, прогнозирует Вахата.

«Это в большей степени связано не с самим фактом заболевания, а с тем, что многим компаниям приходится приостановить свою деятельность на неопределенный срок, где-то идет снижение или задержка зарплат.

Большинство наших должников проживают в регионах, где вообще нет случаев заражения или они единичные, но в ситуации, когда объявлен карантин и запрещены массовые мероприятия, это отразится на доходах населения», — поясняет он.

Если распространение коронавируса будет расти, в ближайшее время по этой причине перестанет платить каждый 15-й должник, оценивает гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков: «В условиях, когда все заведения (спортивные комплексы, рестораны, кинотеатры, торговые центры) будут закрыты, снизится и доход клиентов. По статистике более четверти заемщиков заняты именно в сфере услуг, таким образом, в первую очередь они окажутся в зоне риска». Но он не исключает, что какая-то доля должников просто попытается избежать ответственности.

«Мы не прогнозируем существенного ухудшения платежной дисциплины, так как подобных обращений менее 0,1% от всех клиентов», — говорит Михмель.

Коллекторы списывают долги из-за коронавируса Коллекторы списывают долги из-за коронавируса

Списание долгов из-за коронавируса – 2020. Возможно ли?

Коллекторы списывают долги из-за коронавируса

Распространение коронавирусной инфекции и связанные с нею ограничения оставили свой след на финансовом положении граждан. В таких условиях многие мечтают о списании хотя бы части долгов, что помогло бы гражданам в кратчайшие сроки вновь встать на ноги. Возможно ли это? Портал «Займи Срочно» постарался разобраться в этом непростом вопросе.

Число лиц, которые регулярно пользуются кредитными средствами, находится на высоком уровне. Некоторые граждане так часто берут займ без отказа в МФО или кредит наличными в банке, что однажды попадают в настоящую долговую яму, выбраться из которой самостоятельно уже не могут.

Банкротство физлиц

Для них легальным способом получить списание долгов является процедура банкротства. Например, согласно расчетам ТАСС, в 2019 году свыше 45 тыс. россиян прошли через личное банкротство, получив списание долгов на общую сумму в 314 млрд рублей.

Напомним, что по действующему законодательству, запустить процедуру банкротства могут граждане с долгами от 500 тыс. рублей, которые не обслуживались как минимум 3 месяца.

Если у заявителя есть доходы, благодаря которым он в теории может выплатить долги, то суд может рассмотреть реструктуризацию. Здесь составляется специальный план погашения долгов, комфортный для должника.

Он выплачивает долги и сохраняет свое имущество.

Если у гражданина нет финансовой возможности для выплаты всех накопившихся долгов, то можно сразу пойти через процедуру реализации имущества.

При участии финансового управляющего все имущество, которое есть у должника, продается, долги погашаются. То, что не удалось погасить, списывается. Часто у должника ничего нет, кроме единственного жилья, трогать которое нельзя по закону.

В этом случае процедура банкротства происходит гораздо быстрее, по итогам которой происходит списание долга.

Упрощенная процедура банкротства

Не секрет, что действующая процедура банкротства имеет ряд особенностей, из-за которых многие граждане не могут воспользоваться таким вариантом для списания безнадежного долга.

Во-первых, чтобы провести процедуру, нужно иметь небольшой запас наличности, как минимум для оплаты услуг управляющего. К сожалению, не все банкроты имеют лишние деньги. По данным ТАСС, в 2019 году около 2 тыс.

граждан не смогли завершить процедуру банкротства из-за нехватки средств на судебные процедуры, что привело к прекращению дела.

Во-вторых, сама процедура не отличается простотой. Гражданам нужно собирать объемный пакет документов и хотя бы немного разбираться в тонкостях процесса.

И,наконец, еще одним препятствием является сумма долга. Многие граждане не попадают под процедуру из-за того, что их долги не превышают 500 тыс. рублей.

Хотя такие претенденты на банкротство так же нуждаются в процедуре, как и лица с миллионными долгами.

Возможно, ситуацию изменит упрощенная процедура банкротства, которую давно уже продвигают, но никак не могут окончательно сформулировать.

В феврале 2020 года в Госдуме прошел первое чтение законопроект, согласно которому претендовать на облегченное банкротство смогут граждане с долгами от 50 до 500 тыс. рублей.

Второе чтение должно было пройти в апреле, но, по текущим данным, его отложили из-за возникших разногласий.

Основная идея упрощенного порядка заключается в том, чтобы разрешить гражданам без обращения в суд получать статус банкрота. Обратиться к такому способу смогут люди, у которых нет средств на банковских счетах, дополнительных доходов. Из имущества у них есть только то, что нельзя забрать по закону, например, единственное жилье.

Впрочем, какой будет в итоге упрощенная форма банкротства, пока сказать сложно. Обсуждение законопроекта продолжается.

Льготы заемщика из-за коронавируса

Коллекторы списывают долги из-за коронавируса

В связи с развитием коронавирусной инфекции кредиторы сегодня прилагают все усилия, чтобы облегчить положение заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Однако на данном этапе речь о списании долга не идет.

В частности, доступны 2 сценария. Первый предполагает реструктуризацию долга для граждан, которые попали на больничный из-за коронавируса. Им нужно предъявить подтверждающие документы. Если таким гражданам были начислены штрафы и пени, то они будут списаны.

Второй вариант рассчитан на всех граждан, у которых из—за коронавирусной инфекции и связанных с нею ограничений упали денежные доходы. Доходы должны были сократиться на 30% и более по сравнению со средним результатом 2019 года. Замерять падение доходов будут за месяц, который шел перед месяцем подачи заявления.

Если гражданин сможет подтвердить такое сокращение, то ему предоставят 6-месячные каникулы. Это будет передышка для восстановления сил. После истечения каникул заемщик вернется к своим обязательствам. Возмещать пропущенные за время каникул платежи клиент будет уже после того, как закончится основной срок кредита.

Коллекторы спишут часть долгов

На фоне непростой ситуации, связанной с коронавирусом, свой вклад в поддержку граждан решили внести коллекторы. На сайте Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщается, что участники коллекторского рынка организовали работу по списанию части просроченной задолженности заемщикам.

Читайте также:  Как часто и когда могут звонить коллекторы: сколько раз и как долго звонят коллекторы

Гражданину, который обратился в коллекторское агентство, состоящее в НАПКА, могут предложить индивидуальные условия погашения задолженности. Они, в частности, могут подразумевать списание части долга, предоставление отсрочки, снижение суммы платежа.

Заемщики должны понимать, что не всегда коллекторы могут принимать решение по долгу самостоятельно. Если взыскателей просто привлекли к возврату долга, то они могут лишь известить кредитора об обращении заемщика.

Окончательное решение будет принимать банк или МФО.

А вот, если коллекторы выкупили долг у кредитора и являются его полноправными собственниками, то без проблем могут обсудить с должниками любые комфортные для обеих сторон условия погашения долга.

Как происходит списание безнадежного долга?

На балансе у любого кредитора неизбежно скапливается определенная масса плохих долгов. Как правило, это ссуды, по которым заемщик не платит уже больше нескольких месяцев. Кредитор пытается решить проблему собственными силами, либо с помощью коллекторов, но попытки не приносят результата.

В дальнейшем кредитор обращается в суд и выигрывает дело. Приставы проверяют должника и понимают, что вернуть долг не получится, поскольку у гражданина нет работы, нет сбережений в банке, нет ценного имущества.

Они возвращают исполнительный лист кредитору и закрывают дело.

Кредиторы, конечно, могут через некоторое время вновь обратиться к судебным приставам для проверки финансового положения гражданина, но, как правило, они просто объявляют долг безнадежным и списывают его.

Коллекторы выходят на кредитные каникулы

Коллекторы разработали меры по поддержке должников в условиях пандемии коронавирусной инфекции.

Ранее был подписан закон, обязующий кредиторов предоставлять послабления для своих клиентов, однако коллекторских агентств он не коснулся.

Впрочем, эксперты считают, что изложенные ими меры поддержки незначительно отличаются от стандартного механизма работы и носят скорее имиджевый характер.

В конце прошлой недели СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) объявила, что коллекторы разработали меры поддержки должников в условиях пандемии.

В заявлении ассоциации утверждается, что «программы поддержки должников разработаны и действуют во всех коллекторских агентствах», состоящих в СРО.

Как пояснил “Ъ” президент ассоциации Эльман Мехтиев, «членами НАПКА организована работа по списанию части просроченной задолженности заемщикам и предоставлению отсрочки на время пандемии».

Под действие подписанного 3 апреля президентом РФ закона, который предусматривает предоставление кредитных каникул заемщикам, чей доход снизился из-за пандемии коронавируса, коллекторы не попали. Как отмечает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, регулятор отрасли, Федеральная служба судебных приставов, также не имеет никакой правовой базы «для регламентирования порядка работы коллекторов с должниками с учетом текущей ситуации в стране».

“Ъ” опросил крупнейшие коллекторские агентства, работающие по цессионной схеме (выкуп долгов), о том, на какие послабления могут рассчитывать их должники.

В агентстве ПКБ сообщили, что клиентам, потерявшим работу, компания предоставляет снижение платежа до 200 руб. на период два месяца, заболевшие коронавирусом освобождаются от платежей на весь период болезни.

«Для всех остальных клиентов на ближайший месяц мы готовы снизить платеж на 50% с возможной пролонгацией»,— добавил гендиректор ПКБ Павел Михмель.

Существует возможность предоставления должникам скидки на 20–80% в зависимости от ситуации и финансового положения, впрочем, ранее агентство также предлагало должникам аналогичные дисконты, снижение платежей и рассрочку до десяти лет.

Клиенты ЭОС, которые заболели коронавирусом или у которых произошло снижение доходов более чем на 30% или потеря работы, могут получить кредитные каникулы на срок до шести месяцев, списание части задолженности (на 10–90%), уменьшение суммы платежа.

Все три вышеописанных инструмента используются компанией и в обычном режиме работы с клиентами. По словам гендиректора ЭОС Антона Дмитракова, «остальным, как и прежде, следует придерживаться установленного графика платежей: 30 нерабочих дней не являются основанием для их переноса».

В «МБА Финансы» пострадавшим готовы предоставить кредитные каникулы, также разрабатывают «план возможного снижения суммы долга». В компаниях САВД и РСВ (входит в ГК КЭФ) списать часть долга готовы всем клиентам.

По словам коммерческого директора РСВ Виктора Семендуева, в компании скидку 20–50% могут получить должники, у которых есть возможность погасить остаток задолженности в течение месяца. При внесении 5% от суммы долга можно получить дисконт до 15% и рассрочку до десяти месяцев на остаток.

Как уточняет гендиректор САВД Давид Цацуа, клиент может рассчитывать на дисконт по долгу только в случае, «если ранее не нарушал условия оплаты по акции или рассрочке». При этом для получения дисконта до 30% необходимо погасить остаток в течение двух платежей.

Эксперты указывают, что данный жест со стороны агентств носит прежде всего имиджевый характер. «В условиях пандемии жест в сторону общества всегда расценивается позитивно, однако есть здесь и доля лукавства,— говорит аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.

— При этом сезонное прощение части долга для коллекторов является частью стратегии, и сами агентства этого не отрицают». При этом расходы агентств на данные меры поддержки будут незначительны. «Для коллекторов всегда лучше получить с заемщика хотя бы часть долга, чем не получить вообще ничего,— добавляет инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо.

— А учитывая, что они приобретают долги за 2–3% от номинала, то могут позволить и дисконт до 50% и даже больше».

Светлана Самусева

Коллекторы списывают долги из-за коронавируса

Последние новости о коронавирусе в России

Читать далее

Взыскательный отход: коллекторы простят часть долгов удаленно

Коллекторам в условиях пандемии коронавируса рекомендовали перейти на бесконтактное взаимодействие с гражданами, чтобы снизить риск заражения. Должникам предоставят кредитные каникулы, снизят ежемесячные платежи до приемлемого уровня и простят часть долга.

Это следует из письма Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), разосланного ее участникам (есть в распоряжении «Известий»).

Эксперты считают меры полезными для тех, чьи долги находятся у легальных компаний, однако они не окажут никакого влияния на действия «черных коллекторов».

Экстренные меры

Коллекторские агентства, которые покупают проблемные долги у банков, должны будут соблюдать объявленные президентом принципы. В письме СРО НАПКА им рекомендуется при работе с должниками придерживаться индивидуального подхода и использовать все доступные методы поддержки гражданина: предоставлять кредитные каникулы, снижать ежемесячный платеж до приемлемого уровня, прощать часть долга.

https://www.youtube.com/watch?v=u15A37dX0b8

Снижение размера ежемесячного платежа до комфортного уровня будет происходить после обсуждения с должником и анализа обстоятельств, в которых он оказался, пояснил генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков. То же касается прощения части задолженности.

По его словам, размер отпущенного долга будет определяться после изучения финансового состояния клиента и его семейного бюджета.

При этом взыскателям, которые осуществляют личные встречи с должниками, рекомендуют перейти на бесконтактное взаимодействие с ними и свести к минимуму возможность заражения коронавирусом.

Различные формы реструктуризации долга входят в обычные бизнес-процессы коллекторов, рассказал «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Поскольку не придется перестраиваться под новые обстоятельства, взыскатели смогут оперативно оказать помощь тем, кто в ней нуждается, добавил он.

— Кризис на фоне коронавируса — это не повод не платить по долгам, рассчитывая, что их полностью простят. Рекомендации будут применяться по отношению к тем, кто действительно оказался в сложной ситуации и нуждается в поддержке, — считает глава коллекторского СРО.

По его словам, должникам, которые смогут документально подтвердить ухудшение финансового положения, будет проще воспользоваться поддержкой. По опыту предыдущих кризисов, доля таких среди всех заявивших о наличии проблем — 5–10%, добавил он.

В НАПКА входят компании, занимающие по объему взыскания долгов 90% рынка. Повлиять на действия остальных 10% там не могут. При этом коллекторы обязательно должны присутствовать в реестре ФССП.

Агенты

Работающие по агентскому договору (когда долги остаются на балансе банков, а взыскатели выполняют роль представителей-переговорщиков) с кредитной организацией коллекторы не могут принимать решение о продолжении или прекращении возврата просроченной задолженности, говорится в письме СРО «НАПКА». Поэтому таким взыскателям рекомендуется доводить до банков полученную от должника информацию о снижении его доходов из-за болезни, потери работы или банкротства работодателя в связи с пандемией.

— Мы работаем по агентской схеме, поэтому всецело зависим от политики банков. Все случаи будут рассматриваться отдельно с уведомлением кредитора, — пояснил генеральный директор коллекторского агентства «МБА Финансы» Фёдор Вахата.

«Известия» спросили крупные банки, как изменится их работа с коллекторами в связи с пандемией коронавируса.

По словам директора департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерины Алиевой, продолжается полноценное взаимодействие в дистанционном формате. В Промсвязьбанке заявили, что схема работы с коллекторскими агентствами не изменится.

Однако потребуется изменение банковских процессов, чтобы договоры с клиентами, которые получат кредитные каникулы из-за ситуации с коронавирусной инфекцией, не поступали автоматически в работу агентам.

Удаленное взыскание

В ФССП письмо СРО «НАПКА» не поступало, говорится в ответе пресс-службы ведомства.

Там уточнили, что 19 марта рассылали свое уведомление руководителям входящих в госреестр коллекторов с рекомендацией максимально сократить личные встречи с должниками.

В настоящее время Федеральная служба судебных приставов согласовывает меры, направленные на защиту прав пострадавших от пандемии граждан и организаций.

В первую очередь коллекторы заботятся о том, чтобы должники продолжали платить в условиях предпринятых властями мер против коронавируса, считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Речь идет о моратории на банкротства, закрытии судов для несрочных дел и так далее. При этом на работающих вне правового поля «черных» кредиторов и коллекторов никакие правила не распространяются.

Ранее «Известия» сообщали о рекордном росте количества жалоб на нелегальных взыскателей в 2019 году.

— Наша основная задача в условиях кризиса — это сохранить лояльность и доверие клиентов, — утверждает Антон Дмитраков из «ЭОС». По этой причине агентство готово идти навстречу гражданам в сложных жизненных обстоятельствах.

В ЦБ сообщили, что в 2019 году было выявлено 1845 нелегальных кредиторов и «черных» взыскателей, но там не пояснили, будут ли приниматься дополнительные меры поддержки для коллекторов, работающих с банками по агентским схемам.

Списание долгов из-за коронавируса | Отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса

Эксперты уверены, что коронавирус способен за минимальное время уничтожить экономику. Это негативно отразится и на рынке труда, что приведет к падению доходов или еще хуже – сокращению. Поэтому появляется все больше разговоров о кредитных каникулах для всех людей, на которых негативно отразился вирус.

Читайте также:  Могут ли приставы наложить арест на карту Тинькофф?

Но данная ситуация негативно повлияет на банковский сектор, и последствия будут непредсказуемыми. Пока что речь о кредитных каникулах ведет только ВТБ. Заемщики могут рассчитывать на отсрочку платежей на срок до трех месяцев. Все подробности нововведения планируют обсудить в конце марта.

В этот же срок мы узнаем о результатах, к которому придет руководство.

Разумеется, в банке все обращения клиентов будут рассматривать в индивидуальном порядке. Каникулы будут предоставлены только тем, кто испытывает тяжелые материальные трудности (потеря работы, резкое снижение уровня заработной платы). Банк ВТБ уже разработал план мероприятий, но заемщики могут начать действовать исключительно после одобрения.

В основном обсуждается отсрочка платежа по кредитам и процентам. Приоритет будет предоставлен людям, которые взяли больничный или ушли на карантин из-за требований руководства компании. В официальном пресс-релизе банк ВТБ заявил, что максимальный срок кредитный каникул – 3 месяца.

Новые требования Центрального банка РФ

Неделю назад руководство Центробанка РФ потребовало провести реструктуризацию долгов населения, которую должны выполнить микрофинансовые организации и банки.

Это касается людей, у которых тест показал положительный результат на наличие коронавируса. По всем займам и кредитам должны отменить штрафы.

Если заемщики следовали договоренностям и не нарушали правила, то с них нельзя будет взыскать недвижимое имущество до 30.09.2020.

Всем банкам и МФО была дана общая рекомендация – не начислять штрафы и пени, отсрочить платежи по кредитам. Дополнительно в 2019 году был одобрен закон, позволяющий людям временно не платить по ипотеке при тяжелом экономическом состоянии. Поэтому заемщик должен показать документы, подтверждающие ухудшение материального состояния.

Обязательно нужно написать заявление, чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Эксперты уверены, что банки пойдут навстречу заемщикам, потому что они обязаны следовать требованиям Центробанка Российской Федерации. Тем более что это в их интересах.

Если руководство будет лояльным, то они удержат клиентскую базу и сформируют белую репутацию на рынке (смогут отстроиться от конкурентов).

Пока что инициативу проявляет только ВТБ, но и другие банки могут последовать их примеру. Но это актуально только для заемщиков, которые прямо или косвенно пострадали от вируса COVID-19. Это один из лучших способов поддержать клиентов. Если долг будет реструктуризирован, а проценты и штрафы не будут начисляться, то это существенно снизит нагрузку на заемщиков.

Убытки финансовых организаций

Есть и обратная сторона медали – огромная нагрузка на нефтегазовую отрасль. В настоящее время наблюдается серьезный спад в сфере энергоносителей. Еще в начале марта шла речь о том, что это приведет к тяжелым последствиям для экономики, а особенно для банковского сектора.

Поэтому аналитики уверены, что финансовые организации понесут серьезные убытки. Во-первых, прибыль упадет до 1,2 трлн. рублей (пока что этот показатель находится на отметке 1,7 трлн. рублей). Но это очень оптимистичный прогноз, так как карантин наносит гигантский ущерб экономике за рубежом.

Предложенные меры Центробанком РФ могут привести к снижению прибыли финансовых организаций.

Как считают аналитики, далеко не каждый банк может предложить отсрочку по кредитам. Это единственная мера, которую они могут предложить клиентам в условиях кризиса.

Банк ВТБ будет пользоваться государственным статусом, поэтому вполне способен предложить хорошие условия для клиентов (в том числе кредитные каникулы для пострадавших от COVID-19). Но эксперты уверены на 100%, что людям придется доказать причастность коронавируса к таким мерам.

Если люди никак не пострадали от COVID-19, то рассчитывать на отсутствие процентов и пени не придется. Никто не отсрочит платежи просто так, потому что это приводит к огромным убыткам.

Факт остается фактом – потребуется пакет документов, подтверждающих снижение прибыли, сокращение или уменьшение заработной платы на фоне пандемии.

Финансовые организации будут предъявлять жесткие требования, что связано с потерей чистой прибыли (снижается доход от выплаты процентов). Им придется самостоятельно компенсировать убытки, так как в Госдуме РФ еще не было речи о прямых субсидиях со стороны государства.

Что гораздо хуже, в будущем это может привести к росту ставок по кредитам, так как банковскому сектору придется наверстывать упущенное.

Но при этом катастрофы не случится, потому что речь не идет о 100% списании задолженности. Клиенты получат временную отсрочку, а не списание долгов.

Увеличение просроченной задолженности

Самая плохая ситуация будет у людей, которые выплачивают кредит, но при этом не имеют страховки. Если есть задолженность, отсутствует страховка, а кредит никак не связан с покупкой жилья или улучшением жилищных условий, то придется платить. Пока что пандемия еще не стала причиной разрушения экономики и банковского сектора.

Но регулятору давно пора приступить к стресс-тестам, а финансовым организациям провести комплексные прогнозы сценариев. Как утверждает торгово-промышленная палата, пандемия COVID-19 приведет к тяжелому удару по 3 000 000 юридических лиц и ИП.

Они находятся в зоне риска, а при закрытии это приведет к резкому ухудшению материального состояния населения (потеря работы для 9 000 000 жителей РФ).

Если худший прогноз сбудется, и люди массово потеряют работу, то долги по кредитам резко увеличатся (пока что параметр находится на отметке 4,5%).

Но в статистике отражены только долги, которые не выплачиваются более 90 дней. Поэтому точные цифры мы увидим летом текущего года. Просрочка заметно вырастет, если пандемия затянется на длительный срок.

Пока что все уверены, что ситуация стабилизируется через 3 месяца.

В расчет нужно принимать то, что закрытие юридических лиц и индивидуальных предпринимателей гарантированно станет причиной падения деловой активности. После заражения болезнь сохраняется на 14 дней, а процент выздоровления на данный момент высокий – примерно 95% среди взрослых людей. Люди, трудоустроенные официально, смогут сохранить доход из-за выплат больничного.

Поэтому в такой ситуации негативный сценарий отменяется. Намного хуже, что COVID-19 влияет на образовательные, культурные, развлекательные мероприятия. Приходится отменять соревнования, деловые конференции. Снижается посещаемость торгово-развлекательных центров, ресторанов, музеев.

Если не будет поддержки бизнеса, то это приведет к банкротству и к огромным просрочкам по кредитам.

Заявление о кредитных каникулах

Вы можете скачать заявление о предоставлении Вам кредитных каникул. Заполнить его и подать в Вашу кредитную организацию.

Банки рассмотрят Ваше заявление и ответят Вам в течении 30 дней.

Образец заявления.

Долг за связь: почему абоненты сталкиваются с коллекторами?

Одна из наиболее конфликтных категорий должников коллекторских агентств — это абоненты сотовых и телеком-операторов, а также интернет-провайдеров.

В общении с кол-центром они уверяют, что никакого долга за ними нет, отказываются сотрудничать и активно пишут жалобы на коллекторов в СМИ, на форумах и в соцсетях.

Почему такую бурную реакцию вызывают именно долги за связь, чаще всего копеечные? Потому что они самые неожиданные для потребителей и звонки взыскателей часто кажутся абонентам мошенничеством.

Забыт, но не прощен

Вряд ли недобросовестный заемщик ипотеки или крупного потребительского кредита забудет о своем тяжком бремени. А вот неоплаченный в далеком прошлом роуминг или месячный платеж за интернет быстро вылетают из памяти.

В отличие от бдительных сотрудников банков и МФО телеком-операторы и провайдеры услуг редко напоминают о старых долгах — их слишком много, суммы мелкие, и тратить усилия на информирование должников зачастую невыгодно.

Поэтому звонок или письмо от коллекторского агентства (иногда через 3-5 лет после образования просрочки) вызывает возмущение должника — а где вы были раньше и почему я первый раз об этом слышу?

При этом распространенный среди должников миф про трехлетнюю исковую давность не соответствует действительности.

 Договор с оператором может быть заключен хоть 10 лет назад и столько же лет уже не использоваться вами, но если он не был расторгнут и по нему начисляются пени, то ваш долг вполне свеж и молод.

Кроме того, исковая давность высчитывается с момента письменного уведомления кредитора о просрочке, а не с момента ее возникновения.

Более того, долг может переходить по наследству родственникам умершего абонента, что вызывает у юридически неграмотных граждан особенно бурную реакцию. Если наследники не потрудились переоформить или закрыть договор, к ним на вполне законных основаниях могут обратиться коллекторы, даже если должник умер уже несколько лет назад.

Мелкая неприятность

Крупная задолженность за пользование сотовым телефоном или услугами интернета в практике взыскателей — редкость. Услуги связи нечасто предоставляются в кредит, в основном по предоплате. Средний чек должника этой категории обычно не превышает 500-1000 рублей.

Естественно, коллекторы не выкупают такие долги штучно: провайдеры услуг (тот же «Ростелеком») накапливают их годами, после чего избавляются оптом.

Именно такие долги удобно оплачивать через онлайн-сервисы, которые есть на сайтах многих коллекторских агентств — ради небольшого долга не придется идти к банкомату или в банк.

Вот несколько самых распространенных причин образования задолженности такого рода.

  • Забытая SIM-карта. Абонент давно ею не пользуется, но договор не расторгнут. Тариф предполагает регулярное списание фиксированного платежа за услугу или пользование мобильной связи в кредит.
  • Неоплаченная аренда оборудования для пользования интернетом или ТВ. Пользователь перешел на обслуживание к другому провайдеру, закрыл платежи за интернет, но не расторг договор, предполагающий регулярную оплату за эксплуатацию модема.
  • Нерасторопность поставщика услуги в оформлении платежек. Клиент расторг договор, но провайдер на момент расторжения контракта не выставил счет за последний период. Такие ситуации характерны для услуг по предоставлению интернета.

Нелюбовь операторов и провайдеров к напоминанию забывчивым абонентам об их старых долгах в ближайшее время должна уйти в прошлое. С 1 января 2017 года вступил в силу 230-ФЗ о защите прав должников, согласно статье 9 п.

1 которого кредитор обязан уведомить должника о передаче долга сторонней организации в течении 30 рабочих дней с даты привлечения такой организации к взысканию. Кредитором в данном случае является поставщик услуги, так как у абонента образовался долг. Поэтому для абонентов звонки коллекторов уже не будут громом среди ясного неба.

Правда, обратной силы эта норма закона не имеет, и если продажа долга была осуществлена до 1 января 2017 года, извещения об этом должник не получит.

Читайте также:  Как подать заявление на банкротство через МФЦ в 2022?

Советы и предостережения

Не стоит считать, что ради долга в несколько сотен рублей коллектор поленится обратиться в суд. Это действие в коллекторских агентствах поставлено на поток вне зависимости от суммы задолженности.

И выигрывают они тоже массово — отказать истцу в удовлетворении такого иска судья может лишь в случае неверно оформленного договора с должником или при отсутствии юридических предпосылок к взысканию долга. Так как все обязательные платежи абонентов сотовой и интернет-связи четко прописаны в контрактах, дело решится в пользу взыскателя.

И тогда должнику придется не только оплатить сумму долга, но и пообщаться с судебными приставами, которые имеют в своем арсенале право напрямую списать долг с его банковской карточки или арестовать счета, не выпустить должника за границу и т. п.

Если у вас все-таки остаются сомнения в полномочиях коллекторского агентства, которое к вам обращается, изучите положения 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании»:

  • Коллектор обязан представиться: сообщить свое ФИО и полное название организации, которую он представляет.
  • Коллектор не может проводить переговоры с должником чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Судебная практика уже показала, что засчитывается не сам факт звонка, но полноценные переговоры — представление кредитора, информация о происхождении задолженности, ответ должника.
  • Зная название компании, легко проверить легальность ее действий. Все лицензированные взыскатели находятся в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), с которым можно ознакомиться на сайте ведомства
  • Если вы не нашли коллектора в «белом списке», не поленитесь написать жалобу в ФССП или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Формы для жалоб можно найти у них на сайте. Агентство, не входящее в госреестр, занимается незаконным взысканием и возвращать ему долг не надо.

Платить ли коллекторам: по суду, через приставов или в банк?

Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.

В прошлом 2020 году в России разразилась эпидемия коронавируса, из-за которой многие люди потеряли работу или их доходы сократились. В этой ситуации правительство вводило мораторий на выплату долгов, возникших у физлиц после 1 апреля. В итоге коллекторы шли навстречу должникам и предоставляли им рассрочку для выплаты долгов. Или соглашались на дисконт.

Взыскатели и сейчас вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.

Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.

Платить коллекторам или ждать решения суда?

Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:

  1. На основании агентского договора от банка или МФО,
  2. Они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписку с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд.

Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг. Не исключено, что итоговая сумма к выплате будет меньше первоначальной.

Но после суда будет возбуждено исполнительное производство, и тогда к взысканию будут привлечены судебные приставы.

Со всеми вытекающими последствиями: арестом имущества и счетов, отправкой работодателю исполнительного листа.

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы и проценты.

  • Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.
  • Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.
  • И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

А если истек срок исковой давности?

Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам. Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.

Но не забывайте, что сам факт пропуска срока взыскания долга не избавить вас от него. Коллекторы имеют право звонить вам и напоминать о долге бесконечно.

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

  • дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
  • предоставили расчет стоимости задолженности;
  • не пропустили сроки давности;
  • ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

Коллекторы вправе требовать с вас возврат долга

Но делать они должны это корректно и с предъявлением документов. Игнорировать требования коллекторов — тупиковый ход, долг придется возвращать по суду, а приставы в нашей стране никого не уговаривают, поэтому можно лишиться имущества.

Как платить после суда: коллекторам или приставам?

Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.

Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.

Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как работают мошенники?

Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:

  1. Работники КА настойчиво звонят по несуществующему обязательству. Здесь ставка делается на напор и оперативность — у жертвы просто не остается времени на обдумывание своих действий. А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.
  2. Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.

Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.

Права должников

Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:

  • требовать идентификации личности представителя КА;
  • требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;
  • ограничивать общение только почтовой перепиской;
  • не пускать коллекторов в квартиру;
  • жаловаться на их действия в надзорные органы, прокуратуру или полицию.

Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.

Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.

Права коллекторов

Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.

В рамках взыскания просрочки они вправе:

  • звонить должнику в установленное законом время;
  • присылать СМС и письма на Email;
  • договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).

На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.

Последствия

Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:

  • психологическому прессингу;
  • навязчивым звонкам;
  • ухудшению кредитной истории;
  • если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.

Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *