Почему должники не хотят платить коллекторам: статистика

Несколько лет назад москвичка Татьяна завела кредитную карту. В то время она работала в крупной компании и у неё был стабильный доход, так что она всегда успевала вносить положенные платежи в беспроцентный период и ничего за пользование деньгами банку не платила.

Но когда перешла на проектную работу, доходы стали поступать нерегулярно, поэтому москвичка решила свою кредитку закрыть. Для этого дистанционно обратилась с заявлением в банк о закрытии счёта кредитной карты и получила ответ, что счёт будет закрыт в течение 45 дней.

Девушка продолжила заниматься своей работой и вовсе забыла про кредитную карту, пока через четыре года не обнаружила, что с одной из её дебетовых карт списали все денежные средства. В банке сообщили, что списание произошло на основании судебного приказа.

А ещё через день по месту работы девушки пришло сразу три постановления от судебных приставов об удержании 50% из её заработной платы.

Татьяна была уверена, что это какая-то ошибка, ведь непогашенных кредитов у неё не было, тем более что все три исполнительных производства были возбуждены в один день.

Она обратилась к судебному приставу, и тот ответил, что к нему действительно поступило три судебных приказа, датированных одним и тем же числом, вынесены они были одним и тем же судьёй.

Далее выяснилось, что за судебным приказом обратилось коллекторское агентство, выкупившее её долг у банка, кредиткой которого она когда-то пользовалась.

Почему должники не хотят платить коллекторам: статистика

В агентстве сообщили, что, оказывается, на её заявление о закрытии карты банк ответил отказом, так как помимо полного погашения долга она должна была оплатить ещё обслуживание карты и СМС-уведомления.

Поскольку оборот по её счёту составил менее 30 тысяч в месяц, то, согласно банковским правилам и договору, её карта из разряда бесплатных перешла в обслуживаемые «за счёт клиента». После чего ей был выставлен штраф, а банк несколько лет начислял пени на сумму долга.

Когда задолженность приблизилась к 50 тысячам, долг был продан коллекторам, которые не сразу начали взыскание и пропустили срок исковой давности, но решили прибегнуть к уловке: общую сумму задолженности разбили на три равные части и по каждой части подали отдельное заявление, указав, что взыскивают долг начиная с того периода, когда срок исковой давности ещё не вышел. Расчёт был на то, что судья не обратит внимания на сроки. Так и случилось.

Татьяна, узнав о такой схеме, обратилась к судье, и та свой приказ отменила. А дальше девушку ждал новый «сюрприз».

Выяснилось, что, пока она готовила заявление о повороте исполнения судебного приказа (это отдельная процедура, позволяющая вернуть всё, что списали по решению суда, впоследствии отменённому), коллекторы подали иск о взыскании долга в другой суд, который буквально на втором заседании принял решение в отсутствие Татьяны и частично удовлетворил требование коллекторов.

Это оказалось возможным в связи с тем, что в договоре, который когда-то при выдаче кредитной карты подписала девушка, есть пункт, согласно которому споры должны разрешаться по месту нахождения заимодавца, то есть юридического адреса банка.

И в этом решении судья также доверился расчётам сроков давности, которые произвели коллекторы, тем более что те указали, что девушка якобы о долге знала и поэтому не закрывала счёт кредитной карты, но уклонялась от исполнения своих обязательств.

Татьяне следует продолжить отстаивать свои права в суде и прежде всего разбираться со сроками исковой давности, — считает адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — По закону (статья 196 Гражданского кодекса РФ), если в течение трёх лет вопрос с долгом не решён, его аннулируют.

Однако срок исковой давности не применяется всегда «автоматически». Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности, но каждая такая ситуация рассматривается индивидуально.

Скорее всего, если бы Татьяна присутствовала на судебном заседании, то после её возражений о восстановлении сроков исковой давности слушание дела было бы прекращено. Чтобы избежать этого, банки и закладывают в своих договорах уловки, позволяющие им продавить нужное решение в отсутствие заёмщика.

Теперь, когда решение первой инстанции состоялось, девушке будет сложнее отстоять свою правоту, но шансы у неё есть.

Почему должники не хотят платить коллекторам: статистика

Очевидно, что коллекторы продолжат придумывать новые уловки, которые позволят им получать прибыль, ведь именно на манипулировании юридическими аспектами построен весь бизнес этих организаций.

Методика незаконных силовых акций сменилась на преследование должников с помощью применения капканов из правовых норм, умело расставленных в кредитных договорах.

Расчёт взыскателей на юридическую неграмотность и лень россиян окупается, но только в том случае, если граждане не готовы себя защищать.

Тем гражданам, у которых есть или были кредитные отношения с банками или микрофинансовыми компаниями, следует помнить простые правила. При полном расчёте по займу или кредиту важно быть уверенным, что кредитная организация больше не сможет предъявить какие-либо претензии.

Поэтому после выплаты по своим обязательствам всегда нужно требовать у кредитора специальную справку об отсутствии у вас задолженности. Этот документ будет надёжной защитой от необоснованных претензий.

Некоторые кредитные организации выдают такую справку только по истечении определённого срока.

Как правило, этот срок им нужен для того, чтобы проверить свои возможности отказать клиенту в прекращении кредитных отношений (как было у Татьяны), поэтому важно получить оригинал справки лично и хранить его, не рассчитывая, что через три года истечёт срок исковой давности и справка будет уже не нужна.

Почему должники не хотят платить коллекторам: статистика

Фото © ТАСС / Владимир Гердо

Если вдруг произошло списание средств с вашего счёта, а вы уверены, что никакой задолженности не имеете, следует немедленно обратиться в банк, который допустил списание, и проверить информацию на сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/. В случае, если у приставов информации о взыскании нет, требуйте от банка данные об исполнительном документе и отправляйте возражение в тот суд, который выдал судебный приказ. Как правило, суды лояльно относятся к таким возражениям граждан и отменяют свои приказы, даже если установленные законом сроки (десять дней) пропущены. Если информация в базе судебных приставов есть, то помимо возражения на судебный приказ следует писать ходатайство на имя старшего судебного пристава о приостановлении исполнительного производства. И ещё: не следует откладывать своё обращение в суд по поводу поворота судебного приказа и обжалования факта восстановления сроков исковой давности, только активные действия помогут сберечь ваши деньги и отвадить тех, кто зарабатывает, пользуясь юридическими уловками.

Для комментирования авторизуйтесь!

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

Почему должники не хотят платить коллекторам: статистика

 У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ. Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные. Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже. 

Когда стоит платить коллекторам? 

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая «вышибалами» или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

Платить коллекторам или ждать решения суда? 

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

Читайте также:  Законодательство о разделе имущества

Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии — это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Если истек срок исковой давности и прошло много лет? 

Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ — нет. 

Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться. 

Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет «пятилетний стаж», то вы можете смело ее не платить.

Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает. 

Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

Есть, конечно, сторона совести. Но  корректно ли прибегать к совести в такой ситуации… Решайте сами. 

Как не платить коллекторам? 

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

  1. Сменить место жительства;
  2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
  3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
  4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
  5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы «пропали» не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

Как работают мошенники? 

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик — это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

  • Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все «неофициальные лица» — это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
  • Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
  • Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
  • Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

  • В дополнение темы: 
  • Могут ли коллеторы избить должника? 
  • Звонят коллекторы по чужому кредиту?
  • Как бороться с коллекторами? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Коллекторы обменяются долгами

У коллекторов появится площадка по купле-продаже долгов заемщиков друг у друга, что позволит взыскателям аккумулировать всю задолженность одного лица перед разными кредиторами.

Предполагается, что это сократит затраты на коммуникацию с должниками и упростит взыскание долгов и их обслуживание за счет комплексного подхода к ситуации.

Участники рынка осторожно относятся к новому сервису, отмечая, что потенциал есть, но требуются значительные доработки для обеспечения безопасности передаваемых данных.

Онлайн-аукцион Debex (основан в 2019 году, на этой площадке банки, микрофинансовые организации и профессиональные взыскатели выставляют на продажу долговые реестры) запускает сервис для коллекторов Debex Exchange, рассказали “Ъ” в компании.

Он позволит в автоматическом режиме обмениваться долгами и аккумулировать все обязательства одного должника. Передача дел должников будет проходить через цессию (купля-продажа долгов).

Информация на площадке будет представляться в зашифрованном виде, персональные данные заемщиков, как и ранее, будут храниться у коллекторов, подчеркнули в Debex.

Разработчики считают, что их продукт позволит коллекторам сделать разрозненный дефрагментированный портфель более однородным, чтобы сократить затраты на коммуникацию с должниками и повысить эффективность взыскания.

«Коллекторы пробовали обмениваться или продавать друг другу портфели и раньше, но это были единичные сделки,— рассказывает гендиректор Debex Александр Данилов.— В рамках платформы коллекторам не придется договариваться друг с другом.

Это было бы слишком сложно, особенно учитывая, что клиенты разбросаны по разным агентствам». Договариваться на площадке будут скоринг-системы, оценивая одного и того же клиента. Debex свяжет IT-платформы коллекторов в единую сеть, и они будут самостоятельно определять, какие обмены необходимы.

Основная сложность реализации — разные IT-системы коллекторов и скоринг, признает господин Данилов.

Запустить сервис он обещает в ноябре, до конца года площадка будет работать в тестовом режиме.

Эксперты считают, что у нового сервиса есть потенциал. «Консолидация всего проблемного портфеля по должнику позволит понять его общий размер и подготовить наиболее результативную стратегию работы с активом,— считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

— Также это позволит снизить затраты на работу с каждым отдельным должником, что приведет к повышению эффективности взыскания».

По оценкам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, если обмен осуществляется равнозначными кейсами в штуках или рублях, при присоединении долга агентство увеличивает свою прибыль за счет роста конверсии примерно на треть.

Обмен клиентами между коллекторскими агентствами дает преимущества и взыскателям, и должникам, уверен управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. «Практически у 90% клиентов несколько долгов в работе нескольких агентств,— поясняет он.

— При этом каждое агентство по отдельности пытается работать эффективно, в результате клиент может растеряться и выйти из графика вплоть до прекращения оплат».

Когда долги одного клиента находятся в работе у одного кредитора, есть возможность предложить единый комфортный для него график по всем долгам, добавляет господин Михмель.

составил объем выкупленной задолженности коллекторскими агентствами за восемь месяцев 2020 года

Но проект требует доработок. Безусловно, любому должнику будет комфортнее общаться с одним взыскателем по всем долгам, чем с несколькими по каждому, говорит эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Александра Пожарская. «Но возникают вопросы хранения и обработки персональных данных, соблюдения банковской тайны,— подчеркивает она.

Читайте также:  Членство в ассоциациях, международных бизнес сообществах

— Чтобы согласиться на обмен, взыскателю нужно выяснить персональные данные должника, размер долга, а также передать данные о долгах, которые есть в его портфеле и которые он готов обменять. Все эти сведения представляют серьезный интерес для злоумышленников».

Гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков подтверждает, что сервис нужно доработать с точки зрения обеспечения соблюдения требований 152-ФЗ и взаимодействия с БКИ.

Полина Трифонова

Чем опасны для компании сотрудники‑должники

В Кабмине обсуждается законопроект, который запрещает коллекторам общаться со знакомыми и родственниками должника без их письменного согласия. Еще один законопроект предусматривает штрафы до 500 000 руб.

для банков за угрозы должникам — на них нельзя будет давить и раскрывать сведения о долгах.

Сейчас эти штрафы обязаны платить только коллекторы, но они часто предпочитают действовать в полуправовом поле и угрожать не только должникам, но и их работодателям.

Разбираемся, в каких случаях работодатель несет ответственность за кредиты сотрудников, что делать при получении исполнительных листов и как быть, если коллекторы звонят в офис.

Проблемы

Невыполненные обязательства работников, например, просроченные кредиты и алименты, не обязательно вредят компании экономически, но повышают нагрузку на сотрудников и портят имидж сотрудников-должников.

  • Увеличение операционных задач

Наличие исполнительного листа не может навредить компании-работодателю экономически, но добавит операционных задач, не связанных с функционированием бизнеса, — говорит Виктор Миронов, управляющий директор консультационной группы «Тим». – Работникам приходится общаться с приставами, оплачивать долги и писать ежеквартальные отчеты.

  • Риски слива конфиденциальной информации

Юрий Петров, управляющий партнер девелоперской компании Tycoon, предупреждает, что должники могут стать «легкой добычей для мошенников, манипуляторов и конкурентов в надежде, что продажа конфиденциальной информации компании решит их финансовые проблемы». Ценность для конкурентов представляют договоры по хозяйственной деятельности, указанные в них размеры вознаграждений, формы отчетов и стратегии развития.

Некоторые сотрудники очень боятся огласки долгов, и предложение о погашении долга в обмен на «небольшую услугу» может оказаться спасительной соломинкой, — подтверждает юрист Сергей Белый.

Сами по себе долги сотрудника не опасны для работодателя, потому что таким сотрудникам важно работать и получать стабильный доход. Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1», предостерегает от найма сотрудников с просроченными долгами или проходящих через процедуру банкротства на руководящие должности или позиции, связанные с финансовыми операциями.

Как минимизировать риски

Если вопрос долгов сотрудников важен для работодателя, на собеседовании можно расспросить их о долгах и просрочках и попросить письменное согласие на изучение кредитной истории (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Работодатель не несет ответственность за кредиты сотрудников, если он не подписывал кредитный договор или договор поручительства и не является созаёмщиком, напоминает Дарья Филина, руководитель практики недвижимости бюро юридических стратегий Legal to Business. При этом он обязан выплачивать долги из зарплаты сотрудника при получении исполнительного листа. Оплачивать нужно не более 50 % зарплаты и других доходов, переводить их нужно в течение трех дней со дня выплаты.

Вернуть исполнительный лист можно, только если сотрудник уволен. Долг по кредиту сам по себе не является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

Важно убедиться, что исполнительный лист подлинный и подкреплен решением суда и заявлением с реквизитами банковского счета, номером налогоплательщика, государственным регистрационным номером и адресом взыскателя.

Работнику нужно дать знать, что с его зарплаты будет взыскиваться долг, и сведения об этом указываются в расчетном листе. В противном случае работодателя могут привлечь к административной ответственности со штрафом до 20 000 руб. для должностных лиц и до 100 000 руб. для юрлиц (ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ).

Сотрудника нельзя не принять на работу или уволить за наличие долгов, но можно открыто расспросить его о долгах и проверить информацию в открытых источниках – на сайте службы судебных приставов, арбитражных судов, районного суда по месту жительства. Крупным компаниям Сергей Белый рекомендует создать службу безопасности и ввести регламенты по обращению с конфиденциальной информацией, например, ограничить служебные переписки рабочей почтой.

Если информации нет в бюро кредитных историй, помогут DLP-системы, SIEM и СКУД, которые умеют искать заданные слова в переписке сотрудников, например, долги, ипотека, проценты, санкции банка, пристав, банкротство. Эксперт Юрий Петров советует ставить сотрудников из группы риска под контроль службы безопасности компании и ограничивать их доступ к секретной информации.

Нужно учитывать, что должностных лиц могут привлечь к ответственности за выдачу недостоверной справки о доходах сотрудника — это расценивается как предоставление кредитору заведомо ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ).

Службе безопасности также стоит обращать внимание не только на долги и судебные взыскания, но и на затраты и привычки человека, его удовлетворенность доходами.

Если сотрудник для вас важен и у него уважительная причина, попробуйте вместе найти решение или предложите ему материальную помощь, — говорит Юрий Петров. – Мне самому повезло, когда в 2003 году мой руководитель дал мне гарантию для банка.

Случай из практики В девелоперской компании Tycoon директор по строительству, привыкший к высоким доходам, купил квартиру на Черном море и резко увеличил свои расходы.

Позже стало известно, что он предоставил нескольким подрядчикам эксклюзивные условия и попытался провести предложенные ими цены выше рыночных в обход тендера. «Я видел, что расходы сотрудника не соответствуют его доходам, — рассказывает эксперт Юрий Петров.

– Он всегда не мог скрыть своего раздражения, если не получал зарплату в первый день месяца, хотя она всегда переводится до 10-го числа.

Если человек постоянно раздражается из-за денег, это говорит о его финансовой неустойчивости, то есть он может поддаться соблазнам получения откатов в рамках тендеров и заманчивым предложениям конкурентов». Запись с видеорегистратора из ДТП служебной машины показала, что сотрудник позволил подрядчику провести некачественные услуги, не соответствующие требованиям ТЗ и договора. В результате сотрудник был уволен по недоверию.

«Сотрудники, привыкшие к высоким доходам, оказываются в группе риска, если не могут отказаться от определенного уровня жизни и реализации своих желаний», — отмечает эксперт.

Звонки коллекторов

На звонки можно не отвечать и подтверждать занятость, если только работник не просил об этом письменно, — считает Виктор Миронов. – Если секретарь будет регулярно выслушивать оскорбления или увещевания коллекторов, это может стать неприятной рутинной историей.

Даже если руководители сталкиваются с тем, что кредиторы звонят и сообщают, что сотрудник взял кредит и не возвращает его, юридически долги сотрудника не имеют к ним отношения, пока не пришел исполнительный лист. Если в офис звонят коллекторы, Юлия Комбарова советует подать жалобу в ФССП и сразу же отправить копию жалобы коллекторам.

Тем не менее, коллекторы могут действовать агрессивно и давить на руководителя должника. Мария Волощук, генеральный директор производственной компании, столкнулась с оскорблениями и угрозами в свой адрес и в адрес своих несовершеннолетних детей из-за долга в 60 000 руб. бывшей сотрудницы.

Общались со мной нецензурно, и так как я не реагировала, то предупредили, что мне включают «звонилочку», — говорит Мария Волощук. – Тогда я ещё не понимала, что это, но после угрозы начался автопрозвон.

На мой номер постоянно звонили и сразу же сбрасывали.

Потом позвонили с другого номера, уточнили, не одумалась ли я, и напомнили, что если я не хочу, чтобы моему сыну было плохо, то я должна сделать так, чтобы сотрудница погасила долг.

Служба поддержки сотового оператора заблокировала звонки с номеров коллекторов — всего позвонили 550 раз.  Мария Волощук советует другим руководителям убирать автодозвоны через операторов и спокойно решать вопросы. «Напомните коллекторам, что есть правовое поле для решения вопросов. Периодически проводите сотрудникам ликбез по финансовой грамотности, чтобы они умели жить по средствам».

Дарья Филина советует напомнить коллекторам, что работодатель не является должником по нарушенному обязательству, поэтому у коллектора нет полномочий общаться именно с работодателем. Коллектор — не представитель власти, он не имеет права требовать раскрытия личных данных о сотруднике и его работе в компании.

К клиенту юриста Сергея Белого коллекторы как-то приходили в офис, другого звонки коллекторов вынудили уволить своего сотрудника по собственному желанию. Одной клиентке от коллекторов помог избавиться звонок в полицию.

С 2014 по 2018 годы, когда я руководил юридической фирмой, я часто общался с коллекторами, — делится опытом Сергей Белый.

– Я говорил, что не несу ответственность за просрочки сотрудника по кредиту, объяснял, что если уволю сотрудника, он не сможет выплатить долг, говорил, что поддержу жалобу должника о разглашении персональных данных и советовал обратиться в суд за судебным решением о принудительном взыскании. В большинстве случаев это срабатывало и коллекторы больше не звонили.

Ликбез ДОЛГ.РФ: что делать, если вам звонит коллектор

В этой статье мы расскажем, почему на самом деле не нужно бояться коллекторов, как грамотно вести с ними диалог, чтобы как можно скорее забыть про свои долги и не нарваться на шантажистов.

Как распознать «черного» коллектора

Профессиональные коллекторы договариваются о скорейшем решении долговой проблемы, мошенники – манипулируют, хамят и угрожают. Как не нарваться на последних и с первых слов понять, с кем вы разговариваете, рассказывает Борис Воронин, директор НАПКА.

«Профессиональное коллекторское агентство всегда начинает разговор с удостоверения того, с кем оно говорит: действительно ли это тот человек, с которым разрешен контакт. Далее сотрудник обязательно представляется и сообщает, в какой компании он работает», — объясняет эксперт.

В дальнейшем разговор строится вокруг долга. Коллектору важно понять – собираетесь ли вы платить в принципе, и когда вы собираетесь это сделать.

«Есть и другой вариант. Вам звонит «хулиган». Обычно они спрашивают, с кем говорят, но не представляются. Умалчивают о наименовании своей компании не потому, что им стыдно, а потому, что их активно штрафуют за противоправное поведение. Штрафы серьезные, доходят до 400 тыс. руб.», — рассказывает Борис Воронин.

Часто такие «черные» коллекторы звонят не самому должнику, а его близким и требуют от них погашения долга. На самом деле они не рассчитывают, что это действительно произойдет. Они надеются на то, что третье лицо обеспокоенно начнет звонить должнику и требовать вернуть деньги, то есть станет своим «хулиганом-коллектором».

Вот почему важно уметь с первых слов определять, с кем вы общаетесь. Если разговор ведут твердо, но вежливо, и представляются — это профессиональное коллекторское агентство. Если угрожают, не представляются, хамят — это «хулиганы-микрокредитчики».

Примерная схема общения коллектора и должника

Читайте также:  Новый закон по алиментам 2022

Практика коллекторских звонков существенно изменилась за последнее время. Вот как сейчас выглядит примерная схема взаимодействия профессионального взыскателя и должника.

«Грубо говоря, коллектор звонит должнику один раз, узнать, собираетесь ли вы платить и когда. К примеру, вы договоритесь, что погасите долг 15 числа, когда придут деньги. За день до истечения срока вам придет смс с напоминанием об оплате. А дальше всё зависит от вас. Не заплатите в срок — документы уйдут в суд», — объясняет директор НАПКА.

Про долги не забывают, но их сумму можно снизить

После погашения долга в кредитной истории должника появляется новая запись о таком погашении. До тех пор в той же кредитной истории значится, что долг не погашен. Эта запись может храниться годами, даже после истечения срока исковой давности.

«Вы можете думать, что о долге забыли. А на самом деле долг висит записью в кредитной истории и числится за каким-либо коллектором, который ждет его погашения», — предупреждает директор НАПКА.

Самое важное при общении с коллектором для должника — получить скидку по долгу. По словам Бориса Воронина, коллектор всегда готов пойти на встречу, даже если вы серьезно задолжали и уже набежали штрафы и проценты. Размер бонуса будет зависеть от конкретной ситуации. Это может быть скидка, а может быть рассрочка, а может быть рассрочка и скидка одновременно.

6 основных правил общения с коллекторами

Итак, как же себя вести, если вам позвонил коллектор? Представители профессиональных взыскателей делятся 6 правилами, которых стоит придерживаться в целях взаимовыгодного разрешения долговой проблемы.

Быть готовым к конструктивному диалогу

Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» уверен, что зачастую человек, готовясь к разговору с коллектором, настраивается как на последний бой, вместо готовности к конструктивному диалогу.

«У взыскателей есть программы реструктуризации и рассрочки выплаты долга. Но заранее настраиваясь на выяснение отношений, заемщик сам себя лишает возможных преференций и специальных предложений. Важно помнить то, что по обе стороны трубки живые люди, несмотря на обстоятельства, в которых они находятся в текущий момент», — объясняет эксперт.

Игорь Филатов, начальник юридического отдела ООО «АСТКОЛЛЕКТ ГРУПП», акцентирует внимание, что исполнение принятых на себя денежных обязательств – это обязанность должника, а не его право. Именно от этого и нужно отталкиваться при построении диалога с коллектором.

«Ни при каких обстоятельствах не стоит игнорировать коллектора. Это ведет к более строгому отношению к должнику со стороны взыскателя и утрате возможности сэкономить на долге», — утверждает эксперт.

По его словам, любые возникающие в процессе общения разногласия возможно решить. Хороший психологический контакт сторон — залог успешного и взаимовыгодного разрешения вопроса для обоих его участников.

Определить удобный способ связи

Должник имеет право определить для себя, какой вариант общения с коллектором ему более подходит, и уведомить об этом кредитора. Это могут быть телефонные переговоры, электронная переписка (почта, мессенджеры), почтовая переписка или личные встречи.

Игорь Филатов убежден, что не стоит бояться или игнорировать возможность собственного обращения к коллектору. К примеру, при несогласии с озвученным размером задолженности, можно запросить у взыскателя расчет, самостоятельно или с посторонней помощью его проверить и представить коллектору свои возражения. Любой добросовестный кредитор сможет обосновать в расчете каждую копейку.

Подкреплять слова действиями

Начальник юридического отдела «АСТКОЛЛЕКТ ГРУПП» также напоминает, что каким бы комфортным ни было общение с коллектором, без подкрепления его действиями по погашению задолженности остаться в зоне комфорта не получится. Любые договоренности без надлежащего их исполнения должником, кредитор вправе аннулировать в одностороннем порядке.

Пресекать хамство, угрозы и иные попытки давления

Представители профессиональных коллекторских агентств советуют незамедлительно пресекать хамство, угрозы и ложь со стороны взыскателей путем обращения в контролирующие, надзирающие органы власти, а также в суд.

Общение с профессиональным коллектором — это не война, а переговоры, в которых обе стороны могут прийти к взаимному компромиссу. Здесь важно быть честным и открытым к контакту, не бояться отстаивать свое мнение и просить о скидке. Так, должник решит свою проблему с минимальными потерями, а взыскатель добьется погашения долга.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита?

Большинство злостных должников становятся таковыми не по своей воле. У кого-то сильно упал доход, кого-то сократили на работе, кому-то срочно понадобились деньги на лечение, и возможности дальше продолжать работать не было. И вот обычный заемщик получает просроченный кредит, и банк, через какое-то время, переходит к решительным мерам, и перепродает ваш долг.

И здесь у многих людей не хватает финансовой грамотности чтобы разобраться в данной ситуации: кому и сколько нужно платить, обоснованны ли называемые суммы и т.д. После звонка с агентства вашему шоку не было предела, ведь реальная сумма долга увеличилась в разы.

Даже сами коллекторы не всегда могут понятно объяснить по каким схемам растет кредитный долг. Давайте попробуем в этом разобраться.

Как растет долг по кредиту?

От момента продажи долга коллекторам и уже через полгода сумма для погашения может вырасти в 3-10 раз. Первая причина роста долга – это его игнорирование, не погашение.

Но вот суммы, которые нужно вносить, включают в себя банковские проценты и проценты самого коллекторского агентства. Зачастую в эти проценты входит и оплата персоналу, который занимается вашим долгом (уведомительные письма, звонки, оповещения).

Если вы намерены выплатить кредит, то вы имеете полное право потребовать расчетные документы, с помощью которых высчитаете реальный долг. Максимальный долг коллектору зависит от суммы остатка долга банка плюс проценты коллекторского агентства.

По словам самих коллекторов: они активно добиваются выплаты одолженных денег первые 3 месяца, а дальше сумма долга становится слишком большой. Паузы между звонками коллекторов составляют 2-3 месяца, но не стоит думать, что о вас забыли.

Почему перестал звонить коллектор?

Очень часто бывает, что после частых грозных звонков с агентства наступает тишина. Расслабляться не стоит.

Механизм работы коллектора следующий:

  • Попытка №1. Сначала коллектор пытается выяснить – оплатите ли вы долг, поддаетесь ли телефонным угрозам и моральному давлению. Регулярные звонки и напоминания сменяются тишиной и спокойствием, ведь никаких полномочий коллекторская фирма не имеет и ничего вам не сделает. Во время затишья агентство переключается на другого неплательщика, а ваш долг продолжает расти.
  • Попытка №2. Через полгода, а то и год, коллектор снова начинает вам звонить и угрожать. Самый главный акцент делается на увеличенную вдвое сумму долга. Этот психологический трюк заставляет должника нервничать и боятся дальнейшего развития событий, ведь долг уже так вырос. В таких действиях и есть суть работы и прибыли коллекторского агентства.

Ошибки должника при общении с коллектором

  • – паника и растерянность, вместо собранности и твердой позиции: подавайте в суд; – судорожные попытки одалживать и выплачивать нереально растущий долг, который не понятно как увеличивается (нет законной схемы или графика платежей).
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

– экономию времени и человеческих ресурсов, а значит – денег; – накрутку долга в несколько раз.

Пауза в «выбивании долга» может занять и три года, а это значит, что срок исковой давности истек – это важно помнить каждому должнику.

Чтобы получить назад свои деньги, да еще и с процентами, коллекторы готовы на многое. Для начала они шокируют и пугают суммой растущего долга, будущими финансовыми проблемами и испорченной репутацией. А затем становятся мягкими и добрыми, входят в положение и предлагают выплатить только 50% уже огромной суммы, а остаток – как пойдет.

Скрытые опасности такого варианта:

  • эта часть суммы уже гасит весь ваш долг (сделка не уступка, а коварный обман);
  • проценты на остаток продолжают расти, ведь теперь вы точно оплатите и его.

Почему коллектор не идет в суд?

Все должники, которые имели дело с коллекторами, знают, что те никогда не подают в суд. И вот почему:

  • Зачастую, те суммы, которые стягиваются с должника, далеки от реальных сумм долга;
  • Само судебное разбирательство – денежные затраты для агентства, которые могут не окупится;
  • Очень много есть коллекторов-самозванцев, которые хотят обогатиться за счет наивных людей;
  • Кредитный долг просрочен и с ним будет больше проблем, чем положительных новостей.
  • После открытия судебного процесса агентство обязано заморозить рост процентов, а это финансовые потери.

Подведя итог, можно посоветовать – если ваш долг перешел к коллекторам, то всеми силами пытайтесь убедить их подать на вас в суд. Твердо утверждайте, что не вернете деньги без решения суда. Такое поведение должно смягчить натиск агентства, а то и вовсе его заглушить.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *