Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

  • Чем занимаются антиколлекторы?
  • Чем могут коллекторы реально помочь должнику?
  • Оплата услуг антиколлекторов
  • Что не может делать антиколлектор для должника?
  • Как правильно выбрать антиколлектора и нужно ли?

Как только появилась потребность в коллекторах, практически сразу начали возникать антиколлекторские компании, которые стали активно пробиваться на рынок юридических услуг. С коллекторами многие знакомы, так как они сами напоминают о себе и приходят в гости к должникам, просрочившим выплаты банкам. Стоит ли обращаться к антиколлекторам, и какие услуги они могут или не могут предоставлять, разберемся в этой статье.

Чем занимаются антиколлекторы?

Антиколлекторской деятельностью занимаются профессиональные адвокаты и юристы с достаточно узкой специализацией. В их задачу входит решение спорных ситуаций, возникающих между заемщиками банков или других кредитных организаций и коллекторскими конторами.

Кроме того, в перечень их услуг входит не только борьба с вышибалами-коллекторами и юридическая помощь в спорах с банками, но и менее заметные, но не менее важные услуги.

Но так как спрос на услуги именно антиколлекторов очень высок, людям знакома только эта основная часть их деятельности.

К ним приходят за помощью в основном должники, потерявшие надежду на положительное решение своих кредитных обязательств.

Назвав себя антиколллекторами, специалисты с такой узкой специализацией имеют предостаточно работы в этой нише, выступая в роли спасителей для должников.

Чем могут коллекторы реально помочь должнику?

Оказание юридической реальной помощи должнику – главная задача антиколлектора.

Что могут делать юристы и адвокаты с антиколлекторким уклоном в своей деятельности:

  • Изучить все документы должника по кредиту и проконсультировать, как можно решить эту проблему. Такая консультация является очень важным начальным этапом решения вопроса задолженности. Такому специалисту под силу разложить по полочкам все нюансы дела. Каждая проблема индивидуальна, поэтому изучение мелочей и деталей по каждому конкретному заемщику помогает положительно повлиять на многие вопросы, от которых часто зависит многое.
  • Обычно консультация переходит в подписание договора на предоставление антиколлекторских услуг и антиколлектор приступает к работе.

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

По каждому клиенту работа ведется разными способами, но в основном структура предоставляемой помощи строится на основных моментах:

  • переговорный процесс между банком и антиколлектором;
  • переговорный процесс с антиколлекторским агентством;
  • в зависимости от задачи (затягивание передачи проблемного кредита в суд или его ускорение), заваливание коллекторов или банка разнообразными заявлениями, ходатайствами, жалобами;
  • представление интересов заемщика в судебных инстанциях;
  • подача в суд многочисленных заявлений и ходатайств по ситуации;
  • затягивание разбирательства в суде;
  • обжалование решения суда;
  • решения вопроса получения рассрочки в выполнении решения суда;
  • правовая помощь заемщику во время исполнительного производства и др.

Здесь перечислена основная работа антоколлектора по отношению к должнику. Иногда даже половины этих действий бывает достаточно, чтобы оказать ему максимальную помощь.

Оплата услуг антиколлекторов

Варианты оплаты работы антиколлекторов есть разные.

  1. Абонентская плата – ежемесячная оплата фиксированной суммой, в расчете 1% от общей суммы задолженности клиента. Срок предоставления данных услуг может составлять от 2 месяцев до полугода. На протяжении этого времени антиколлектор должен решить все вопросы с задолженностью должника.
  2. Одноразовая плата. В этом случае на стоимость влияет объем работы. Но результат должен быть, как и с абонентской платой.

Антиколлектор

Что не может делать антиколлектор для должника?

Часто можно услышать негативные отзывы о работе антиколлекторов. Такое происходит, если клиенты не совсем понимают принципы работы и функции этих специалистов.

Что они не могут делать:

  • заниматься очищением и обнулением испорченной кредитной истории;
  • повлиять на банк, чтобы это финансовое учреждение отменило начисление процентов по выданному кредиту, так как тело кредита и начисленные на него проценты – законное требование финансового учреждения, которое даже в судебном порядке не всегда удается удовлетворить;
  • сделать так, чтобы была отменена неустойка без проведения судебного разбирательства. Уговорить банк удалить пункт выплаты неустойки можно только деньгами, размер суммы в этом случае должен быть достаточен для полного погашения кредита и процентов по тему. Ничего больше в этом случае сделать нельзя;
  • сделать так, чтоб банк реструктуризировал долг, если есть текущая задолженность. Возможно, решить эту проблему только погашением этой задолженности, чтобы вернуться к графику регулярных платежей;
  • сделать так, чтобы задолженность исчезла.

Как понять, антиколлекторы помощь или новая потеря денег? Чтобы не оказаться в ловушке новых финансовых потерь нужно очень внимательно подойти к выбору юриста или адвоката, предоставляющих и такие, антиколлекторские услуги.

Условно антиколлекторские конторы можно разделить на несколько видов и исходя из этого, осуществлять свой выбор:

  1. профессиональных юристов, консультантов с практическим опытом решения вопросов с непогашенной задолженностью в досудебном порядке, и в судах с положительной практикой по таким делам;
  2. мошенников, предлагающих воспользоваться незаконными методами по уклонению от выплаты долга (сменить место жительства, подделать документы, развести на деньги страховую компанию). Игры с законодательством очень часто приводят на скамью подсудимых;
  3. специалисты, у которых все решается подмазыванием, дачей взяток и др. Такие схемы работают иногда эффективно, но не всегда законно.

Как правильно выбрать антиколлектора и нужно ли?

Прежде чем подписать очередной договор, на этот раз с антиколлектоским агентством нужно хорошо подумать, прошерстить все сайты, ознакомиться с отзывами о работе претендентов на оказание таких услуг.

Работа антиколлекторких агентств строится на незнании, некомпетентности населения по вопросам своих прав. Если заемщик знает свои права и обязанности, он никогда не станет переплачивать за консультации антиколлекторов.

Ведь заплатить за услуги коллекторов нужно и не всегда это стоит дешево. Нужно знать, что есть также и срок исковой давности по кредитам, о котором большинству заемщиков ничего не известно, и они продолжают тянуть на себе бремя долга всю жизнь.

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

Нужно помнить, что антиколлекторские агентства могут только немного смягчить выставленные банком требования. Это может быть выражено в уменьшении штрафной суммы, пени и в продлении сроков выплат. Конечно, это не мало. Но если посчитать, во сколько обойдутся услуги антиколллекторов, возможно, что смягчение условий будет стоить меньше, чем услуги коллекторов. Так стоит ли переплачивать?

И еще один совет. Не стоит гнаться за красивой вывеской антиколлекторского агентства. Обычные юристы и адвокаты также успешно могут решать вопросы по просроченным кредитам. Главное выбрать профессионала, который имеет соответствующий опыт и положительную практику, чтобы эффективно защитить права должника.

Антиколлекторы — помощь или новая потеря денег — мой отзыв

Много в сети ходит споров о том, помогают ли антиколлекторы или только выманивают у должников последние деньги. Мнения разделяются примерно пополам, причем спорят как должники, которые имели опыт общения с такими организациям, так и те, кто только о них слышал, но никогда не обращался.

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

Многочисленная реклама на сайтах, в социальных сетях, на щитах и растяжках в любом из городов России говорит прежде всего о том, что этот вид бизнеса сегодня весьма популярен.

А как Вы знаете, именно спрос рождает предложение — это закон экономики. Оно и понятно, количество должников растет, количество денег у должников стремительно снижается.

И тут уже перед должником появляется выбор либо:

  • влить все что осталось в счет погашения кредитов,
  • обратиться к антиколлекторам за помощью,
  • попытаться решить свои проблемы самостоятельно,
  • и, наконец, махнуть на все рукой и плыть по течению.

Не все эти варианты одинаково полезны. Я бы сказал, только два из четырех имеют право на жизнь. Остальные выбирать должнику я бы крайне не рекомендовал. По этой причине, остановлюсь на жизненных.

Может ли должник самостоятельно решить проблемы с долгами

Здесь все зависит от обстоятельств. Иногда судьба распоряжается таким образом, что должник получает возможность самостоятельно решить свою проблемы без привлечения юристов, адвокатов и антиколлекторов. Да, такое бывает.

Буквально на днях я разговаривал с клиентом, который самостоятельно прошел и судебные споры, и исполнительное производство и арест, а затем выкуп собственного имущества. Где-то подсказали знакомые, в чем-то помог судебный пристав.

В результате, мне осталось только направить клиента по пути выкупа долга.

Но, такие «победы» в меньшинстве. Чаще всего у должников не оказывается нужных советчиков и правильных решений. В большинстве случаев должники начинают нервничать, суетиться, а потому совершать необдуманные, нелогичные и неправильные действия.

Такие действия приводят, во-первых, к их личным поражениям в переговорах с банком, в судебных спорах, в общении с приставами, во-вторых, и что гораздо страшнее, неумелые самостоятельные действия должников создают негативную судебную практику.

Смотрите сами, должник не знает законодательства, не знаком с судебным процессом и судебной практикой. В процессе судебного спора, будь он по иску банка или по иску своей инициативе, должник допускает множество процессуальных ошибок, «благодаря» которым и проигрывает спор.

Читайте также:  Что делать с долгами по кредитной карте в 2022?

Если такой спор проходит в единичном случае, это не так страшно. Но, на примере такого спорщика в суд идут и другие. А потом в суд прихожу я и получаю в ответ на свой иск десятки примеров судебной практики, сложившейся не в мою пользу. И переломить соотношение ЗА и ПРОТИВ уже практически невозможно.

Тут работает принцип — кто первый успел занять нишу своим судебным примером.

Вывод такой: должник может самостоятельно защитить себя, если он представляет о чем идет речь и понимает какие действия необходимо совершить. В противном случае должник может потопить и себя, и тех кто последует его примеру.

Антиколлекторы — помощь должникам

И второй вариант — это заручиться поддержкой специалистов. Я называю их антиколлекторами, поскольку сейчас этот термин популярен. Но я под ним подразумеваю, прежде всего, юристов.

Просто они специализируются на таком узком направлении как защита банковских должников. На примере, юристов и адвокатов, которые специализируются на семейных спорах называют семейный адвокат.

Хотя, этот термин более подходит неразвитому в России институту личного или семейного адвоката, который ведет все дела одного конкретного человека или семьи.

Помощь антиколлекторов

Мое мнение: антиколлекторы могут помочь должнику. Другое дело, что сегодня достаточно сложно найти настоящего специалиста, а не мошенника, который берет деньги, дает 200 % гарантии и при этом, ничего не делает, чтобы помочь клиенту. Таких на рынке услуг большинство. И я уже не говорю о всяких раздолжнителях, о векселях и прочей ереси, которой наводнен интернет.

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

Услуги антиколлекторов

Давайте я расскажу Вам как определить настоящих антиколлекторов, то есть, специалистов, которые работают на результат, а не ради быстрого заработка. Понятно, что это не 100 % перечень признаков, но, по крайней мере, Вы сможете сами фильтровать то, что Вам предлагают. Итак, настоящие антиколлекторы:

  • проводят первую бесплатную консультацию, на которой подробно рассказывают клиенту что, как и для какой цели они будут делать;
  • всегда заключают с клиентом соглашение;
  • в большинстве случаев работают с клиентом в формате ежемесячной оплаты за работу;
  • стоимость их работы зависит от количества кредитов и суммы долга;
  • всегда предоставляют отчеты о проделанной работе;
  • никогда не берут предоплаты за действия, судебные споры и прочие мероприятия, в положительном результате которых не уверены;
  • никогда не дают 100 % гарантий выигрыша, поскольку понимают — результат не может прогнозировать никто. Однако, они вполне могут дать гарантию качественной работы;
  • они не стремятся обобрать клиента до нитки, их цель — помощь клиенту.

Вот такие нехитрые принципы, и Вы уже будете понимать о чем речь.

Компании, которые не первый год работают на рынке подобных услуг, естественно заинтересованы в положительных отзывах, поскольку на сегодня самый лучший вид рекламы — это сарафанное радио. Клиент остался доволен, значит он приведет своих друзей.

Это основа основ в юридической практике. Нам очень сложно рекламироваться, поскольку в такой сфере услуг людям Важен личный контакт и рекомендации. Привычная реклама такого эффекта не даст.

Сколько стоят услуги антиколлекторов

Как я уже упоминал, стоимость работы антиколлекторов, как правило, привязана к размеру долга и количеству кредитов. Это обоснованная практика. Чем больше кредитов, тем больше работы, поскольку каждый банк, каждый кредит — это отдельный судебный спор, отдельный исполнительный лист, дополнительное время на переписку и личные переговоры.

Чтобы Вы понимали порядок цен, в среднем, стоимость таких услуг обойдется Вам в 1 % о суммы долга плюс небольшая доплата, если кредитов и банков у Вас несколько. Иными словами — это не заоблачные гонорары, это реальная сумма, которую каждый должник в состоянии потянуть.

Но, в отличии от бездонных кредитов, на которые должники тратят все свои деньги, антиколлекторские гонорары реально приносят результат. Какой это результат расскажу далее.

Какие услуги оказывают антиколлекторы

Перечень услуг достаточно внушителен, поэтому я не буду останавливаться на нем подробно. Вы и так знаете что у Вас за проблема и какой результат Вам нужен. Вот основные стадии работы:

  • досудебная стадия, на которой происходят переговоры с банком, оценка рисков потери имущества и так далее;
  • судебная стадия, на которой разрешаются вопросы взыскания долга, обращения взыскания на имущество и так далее;
  • исполнительное производство, в рамках которого минимизируются ваши финансовые и имущественные потери;
  • выкуп долга, и как следствие, полное погашение Ваших кредитов;
  • банкротство для тех, кому оно действительно необходимо.

Делаем выводы.

  1. Антиколлекторских агентств на рынке услуг великое множество, но среди них добрая половина — полумошенники.
  2. Работа антиколлекторов действительно приносит должникам пользу.
  3. Стоимость их услуг приемлема практически для всех должников, которые действительно хотят решить свои проблемы и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Я не могу оценивать деятельность тех компаний, с работой которых не знаком лично, поэтому могу с уверенностью говорить только об одной компании:

Работает в лучших традициях антиколлекторской деятельности, по крайней мере максимально подпадает под мое описание правильной и честной работы, о котором я говорил выше. Ребята работают по Ростову-на-Дону и Ростовской области, но сейчас активно начали развивать и другие регионы. 

Кстати, если Вы решите обратиться к ним, не забудьте упомянуть, что их Вам рекомендовал проект «Законы для людей» — получите скидку, а это всегда приятно.

На этом заканчиваю. А Вы расскажите в х, в какие компании Вам доводилось обращаться и устроил ли Вас результат их работы. 

Источник

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2021 году

Помогают ли антиколлекторы должникам, стоит ли обращаться

Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2021 году, какие меры они вправе принять для исполнения кредитных обязательств и как себя вести гражданину, узнаете из статьи.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность

Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.

Эта профессия существует в России уже более 15 лет. Но, до 2016г. коллекторские агентства действовали за рамками правового поля. Их деятельность не регулировалась законодательными актами.

После принятия Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.16г. вопрос о том, законны ли взыскатели был закрыт. Помимо закона № 230-ФЗ рынок коллекторских услуг регулируется гл. 24 ГК РФ.

Чтобы начать деятельность по возврату долгов, компания должна подать заявление в службу судебных приставов на включение в специальный реестр. Если фирма не состоит в реестре ФССП, ее работа незаконна.

 «Черные» и «серые» коллекторские фирмы

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Как узнать, что долг продан

Согласно ст. 385 ГК РФ, когда долг переходит коллекторам, кредитор обязан уведомить об этом должника. Уведомление оформляется в письменном виде, удостоверяется подписью руководителя и печатью банка. В письме содержится информация:

  • оставшаяся сумма задолженности;
  • наименование нового кредитора;
  • реквизиты для оплаты долга.

Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:

  • обратитесь в банк;
  • закажите кредитную историю в БКИ.

Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.

В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.

Принципы работы агентств

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Читайте также:  Мошенник хочет признать себя банкротом

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 203 взыскатель вправе:

Антиколлекторское агентство — что это и как помогает?

С ростом общей суммы просроченной задолженности в России пока сделать ничего не получается. В РФ нет инструментов по полному списанию долгов, на что могут рассчитывать граждане других государств. Институт банкротства физических лиц не работает так, как это планировали законодатели. Поэтому российские граждане продолжают выходить на длительные сроки просрочки по своим обязательствам.

На этом фоне достаточно прибыльным рынком стало досудебное взыскание задолженности. Специализированные организации проведут работу с должником на предмет полного или частичного взыскания.

Этот рынок породил еще один сегмент — защита от требований долговых компаний, оказываемая антиколлекторскими агентствами.

Что это за организации, какими методами работают, и стоит ли к ним обращаться за помощью, будет рассказано на едином финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое антиколлекторское агентство

В банковском и юридическом сегментах подобного понятия не существует. Данная деятельность никак не закреплена и корпоративным правом: при создании нового юридического лица не получится подобрать подходящий код ОКВЭД, так как его нет.

Понятие «антиколлекторское агентство» не является официальным. Это юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам.

На практике, такими организациями являются юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам. В качестве основного рекламного хода используется непосредственно противостояние коллекторским агентствам. Последние часто допускают грубые нарушения отраслевого законодательства, поэтому клиентов у антиколлекторских компаний всегда хватает.

Эти компании являются именно юридическими, так как они предлагают гражданам использование законных методов защиты в отношении с коллекторскими агентствами. Основные услуги, которые предлагают данные компании:

  • Взаимодействие с коллекторскими агентствами, которые могут действовать на основании агентского договора или перехода прав требования долга (цессия).
  • Проверка законности действий коллекторов.
  • Анализ выдвигаемых ими требований.
  • Полное юридическое сопровождение в отношениях с кредитной организацией.
  • Принятие мер для списания задолженности — полного или частичного.

Подобные услуги предлагает практически каждая компания, позиционирующая себя как антиколлекторское агентство. Для интереса можно сравнить привью нескольких таких компаний. Они предлагают практически одни и те же услуги, используя одинаковые слоганы.

При этом можно с уверенностью отметить, что некоторые из подобных компаний играют на этом сложном рынке недостаточно честно. Как итог: антиколлекторское агентство — это юридическая / консалтинговая фирма, оказывающая услуги по сопровождению проблемной задолженности. Одно из направлений деятельности — взаимодействие с долговыми, коллекторскими агентствами, а также с кредитными организациями.

При этом в уставе компании не может быть прописано, что она является антиколлекторским агентством. На официальном уровне таких компаний в России не существует. Подобное наименование является по большей части рекламным, — для привлечения клиентов.

Как работают антиколлекторские агентства

Специфика деятельности компаний предельно проста. Работая в рамках правового поля, они делают упор на законные инструменты при взаимодействии с коллекторскими агентствами. При этом далеко не всякое коллекторское агентство изначально является нарушителем законодательства. На рынке действует целый ряд компаний, которые не допускают нарушения при взаимодействии с кредитными должниками.

Антиколлекторские агентства в этом отношении не делают никаких различий: если с клиентом работают коллекторы, значит, с ним можно и нужно заключать договор.

По общему правилу, работа антиколлекторского агентства заключается в выявлении нарушений в работе коллекторов, и последующем обращении в правоохранительные органы.

С точки зрения законодательства что-то большее сделать не получится. Процесс восстановления состоит из следующих этапов:

  • Изучается положение клиента: размер задолженности, тип кредитного договора.
  • Исследуются имеющиеся доказательства.
  • Уточняется наименование коллекторской компании и кредитной организации.
  • Первичный контакт с коллекторским агентством.
  • Подача жалобы (заявления) в правоохранительные органы.

Для всего вышеперечисленного юридическая компания должна подписать договор на оказание юридических услуг с клиентом. В этих целях компании нередко используют далеко не самые профессиональные методы работы. Но при образовавшемся долге по кредиту, у человека, зачастую, не остается никакого выбора.

Как антиколлекторские агентства привлекают клиентов

Жизнеспособность любой юридической компании зависит от наличия или отсутствия клиентов. Практическая работа — одно дело, тогда как основная задача заключается в привлечении клиентуры. Проблемы с выплатой кредита, и, как следствие, с коллекторами, считаются золотой жилой, на которой можно заработать большие деньги.

Юридический бизнес активно использует возможности интернет пространства. Сотни тысяч сайтов правовой тематики обещают пользователям сети решение любых вопросов, связанных с правом.

Подавляющее большинство этих ресурсов не несет никакой информационной нагрузки. Материалы здесь обновляются редко или не обновляются вообще.

Но цель у создателей этих сайтов заключается далеко не в помощи гражданам.

Опять же, на большинстве правовых ресурсов размещается много рекламы от компаний, оказывающих юридические услуги. Плюс в нижней части сайта часто можно увидеть форму с онлайн консультантом, через которую пользователю предлагается задать кредитному юристу интересующий вопрос.

Увеличение клиентского потока возможно в случае предложения потенциальным покупателям каких-либо бонусов или опций. Магазины дают скидки, а юридические компании оказывают бесплатные юридические консультации. Именно бесплатность услуги и играет с простыми людьми злую шутку.

Методы используются самые разные: от реальной рекламы в СМИ и интернете, до прямого навязывания услуг. Работа антиколлекторских агентств не всегда бывает до конца эффективна.

Клиенты (должники), отчаявшиеся от невозможности исполнения кредитных обязательств, ищут помощь на стороне. В некоторых случаях антиколлекторское агентство может реально помощь: в штате должны работать профессионалы, которые быстро выявят нарушение, допущенное долговой фирмой.

Откровенно плохая репутация коллекторских агентств, многочисленные нарушения и преступления, совершенные далеко не специалистами по взысканию задолженности, стали причиной появления антиколлекторских агентств. По этой же причине у последних всегда хватает клиентов.

Самый популярный механизм — это механизм психологического воздействия на клиента. Он работает в 95% случаев, и обеспечивает юридической компании хороший поток клиентов. Стержень воздействия заключается в следующем: должнику буквально внушают, что от коллекторов нужно ждать только самое плохое и негативное.

На этом фоне клиент подписывает договор, надеясь, что юридическая компания ему поможет и с коллекторами и его долгом. Быть может, в некоторых случаях что-то подобное происходит. Но чаще всего обращение в антиколлекторское агентство — напрасная трата времени и денег.

Стоимость услуг антиколлекторских агентств

Если выяснилось, что антиколлекторские агентства оказывают юридические услуги, то об их стоимости можно сделать вывод, исходя из региона проживания. В больших городах стоимость может достигать внушительных размеров. И это при том, что клиент и без этого является должником по кредитным обязательствам.

Юридические компании не дают никаких гарантий успешного завершения дела, так как по кредитным отношениям это достаточно нецелесообразно. Но деньги за работу эти компании все же берут: работа юриста стоит денег, если даже он поверхностно подходит к решению вопроса. Наиболее популярные схемы оплаты услуг:

  • Внесение 10-20% предоплаты от полной стоимости договора на оказание услуг.
  • Фиксированная оплата — внесение определенной суммы за проверку информации по делу клиента.
  • Постоплата — цена за услуги оплачивается по факту завершения сотрудничества.
  • Рассрочка — оплата стоимости услуг частями.
  • Внесение полной стоимости сразу.

Следовательно, должник в любом случае заплатит деньги антиколлекторскому агентству, даже в том случае, если его вопрос не сдвинется с мертвой точки. При этом договоры некоторыми компаниями составляются таким образом, что и при «бесплатном» характере услуг клиенту, так или иначе, приходится тратиться. Дополнительные траты при тяжелом финансовом положении крайне неуместны.

Для того, чтобы убедиться в этой информации, достаточно зайти на сайт любого антиколлекторского агентства. Эти компании, как правило, в отдельных разделах размещают прайс-лист.

Обращаем внимание, что консультация с юристом, включающая в себя и анализ документов, оказывается полностью бесплатно. Такой прием практически во всех случаях действует на человека, у которого есть неотложные проблемы правовой направленности.

Читайте также:  Судьбоносное возмездие: депутата, который советовал россиянам меньше есть, не могут обанкротить уже 2 года

Стоит ли обращаться в такую компанию

Сегмент досудебного взыскания кредитной задолженности с физических лиц в России требует большой доработки. За несколько лет в этом направлении сделано многое. Коллекторские агентства сгруппированы в едином реестре, а их деятельность регулируется федеральным законом.

Главный регулятор деятельности долговых компаний — Федеральная служба судебных приставов (ФССП). После внесения поправок в законодательство, этот государственный орган получил достаточно широкие полномочия.

Нарушений, допускаемых коллекторскими агентствами, стало меньше, но и сегодня встречаются факты, которые идут вразрез с положениями действующего законодательства.

Если коллекторское агентство допускает нарушения, то самый действенный вариант, который может использовать должник — обращение в территориальные органы ФССП.

Если это по каким-то причинам не даст результата, можно и нужно обращаться в органы внутренних дел.

Государственные органы не взимают никакой платы за проверку фактов, изложенных заявителем. При тяжелом финансовом положении такое решение для должника будет наиболее эффективным.

Может ли антиколлекторское агентство помочь со списанием долга

Если используется приставка «анти», значит, что-то, чему-то должно противостоять. В данном случае юридические компании противостоят коллекторским агентствам.

Данное противостояние целесообразно только в том случае, если коллекторы допускают нарушения в процессе работы с должником. При отсутствии нарушений, и только за списанием долга к антиколлекторским агентствам обращаться не стоит.

Во-первых, это недешево, и, во-вторых, такое обращение никак не решит положение должника в плане выплаты кредита.

При непосильном характере задолженности самый лучший вариант решения данной проблемы ― достижение договоренности с банком, либо перенос дела в суд, на котором интересы ответчика (должника) будет представлять профессиональный юрист. Разногласия с кредиторами должны решаться именно таким, законным методом.

Берете кредит – помните о коллекторах

Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»

Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление?

Российские банки в прошлом году увеличили кредитование населения на 22,8%. К началу 2019 г. общий объем кредитных средств, выданных гражданам, достиг 14,9 трлн руб.1 При этом в случае возникновения задолженности по кредиту, вместо того, чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы, банки часто продают долг коллекторским агентствам.

Беззаконие коллекторов, бушевавшее до принятия в 2016 г.

Закона о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности, пошло на спад, но проблема противоправности их действий остается актуальной.

Коллекторы используют всевозможные способы «выбивания» долгов, начиная с угрожающих СМС-сообщений и заканчивая причинением ущерба имуществу должника и даже тяжкого вреда его здоровью.

28 января 2019 г. вступил в силу закон2, по которому кредитор, т.е. тот, кто предоставил денежные средства, может передать долг только:

  • кредитным организациям, микрофинансовым организациям, ломбардам;
  • коллекторским агентствам, которые внесены в госреестр;
  • специализированному финансовому обществу (в названии этой организации должно быть именно такое указание – «специализированное финансовое общество»);
  • гражданину, если должник письменно дал такое согласие кредитору после возникновения просрочки.

Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если:

  • первоначальный кредитор, т.е. тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа (кредита) не являлся банком, МФО или ломбардом (организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов);
  • новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования (это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину).

Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов (займов), от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Важно помнить, что с января этого года закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать ваш долг коллекторам. Такой запрет нужно обязательно прописать в договоре. В противном случае долг может быть продан, и ваше согласие на это не потребуется.

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности3. Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

  • разговаривать по телефону;
  • встречаться лично;

Антиколлекторы: стоит ли обращаться и что нужно иметь в виду

Просроченные платежи по кредитам вряд ли кого сегодня могут удивить: столь неприятная ситуация знакома многим, но не все пока слышали о так называемых антиколлекторах. Идея в том, чтобы помочь заемщику отстоять свои права в отношениях с кредитором (коллектором) и выполнить соответствующие обязанности с минимальными затратами.

Для чего они были придуманы и что из себя представляют

Появлению антиколлекторов способствовало то, что большинство российских граждан имеют задолженности перед банками, которые, недолго думая, передают такие дела в суд либо коллекторам. Не уложившись в график платежей, заемщик попадает в крайне сложную ситуацию: мало того, что он должен выплатить все штрафы и пени, так еще вынужден «держать удар» перед коллекторами.

К сожалению, многие должники в такой ситуации поступают самым нерациональным образом, какой только можно представить в их положении: они начинают скрываться от представителей банка в надежде на то, что в скором времени смогут решить свои финансовые затруднения и вновь станут вносить платежи по графику.

Увы, это удается далеко не всем: однажды свернув с дороги, вернуться порой очень сложно.

Для этого-то и были созданы первые антиколлекторы

Их основная цель – помочь заемщикам урегулировать проблемы с банком, оптимизировать сумму задолженности и снизить величину штрафов. В сущности, антиколлекторы – это группы юрисконсультантов, оказывающих квалифицированную помощь заемщикам. В рамках такой поддержки сотрудники антиколлекторов:

  • оценивают ситуацию с юридической точки зрения;
  • прорабатывают перспективы ее развития и предлагают конкретные шаги по ее разрешению;
  • инструктируют должника;
  • помогают правильно вести переговоры с кредиторами;
  • при необходимости помогают заемщику отстоять свои права в суде.

Сразу заметим, что, поскольку рынок антиколлекторов в нашей стране пока не сформировался, на этом свободном поле действует немало не чистых на руку агентств (так называемых черных антиколлекторов), которые только прикрываются благими намерениями. Недобросовестные антиколлекторы обычно помогают таким же недобросовестным заемщикам и мошенникам, добиваясь того, чтобы им не пришлось ничего платить и не нести при этом уголовную ответственность.

Следует понимать, что грамотные антиколлекторы ставят во главу угла права и интересы клиента, но неукоснительно при этом следуют букве закона.

Такие агентства не станут помогать тем, кто вовсе отказывается от финансовой ответственности и открыто нарушает договоренности с кредитором.

Таким образом, антиколлекторы стремятся к достижению паритета между кредитором и заемщиком, а не к безоговорочной капитуляции первого.

Как это работает

Итак, антиколлекторы стремятся к тому, чтобы оптимизировать сумму задолженности и снизить величину штрафа, опираясь при этом на правовые нормы. Оптимизация долга возможна в двух основных формах:

  • реструктуризации (условия погашения кредита подлежат изменению);
  • перекредитования (для погашения долга оформляется новая ссуда на более подходящих для данного заемщика условиях, вследствие чего срок кредита может быть увеличен, а размер ежемесячного платежа, напротив, снижен).

Антиколлекторы, кроме того, оказывают моральную поддержку заемщику. После давления со стороны коллекторов и службы безопасности банка должник вновь обретает уверенность в положительном исходе дела и в своих силах. Поскольку в антиколлекторских агентствах работают профессиональные юристы, есть надежда, что права заемщика будут защищены самым эффективным образом.

Разумеется, деятельность антиколлекторов не бесплатна: в качестве вознаграждения они берут определенный процент с суммы кредита.

Сами банки резко негативно оценивают деятельность антиколлекторов, ссылаясь на то, что они покрывают мошенников.

Здесь банки явно лукавят: далеко не все заемщики стремятся к тому, чтобы сбросить с себя взятые обязательства любым, в том числе и незаконным, способом.

Есть те, кто волею жизненных обстоятельств оказался в сложной ситуации, но хочет восстановить свою репутацию и выплатить долг без лишних проблем и поборов.

Антиколлекторы помогают

Резюмируя вышесказанное, отметим: если вы испытываете трудности с платежами по кредиту, прилагайте максимум усилий для того, что решить эту проблему с банком.

 Если же дело все-таки попало в руки коллекторов, и вы оказались под прессингом, то, не откладывая в долгий ящик, сразу обращайтесь к антиколлекторам.

При этом не стоит нанимать первого же попавшегося юриста – избегайте услуг черных антиколлекторов, а выбирайте тех, кто действительно вам может помочь.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *