Последствия процедуры банкротства ип для должника и родственников

Последствия процедуры банкротства ИП для должника и родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

Последствия процедуры банкротства ИП для должника и родственниковК положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Банкротство ИП: последствия и ограничения

Валентина Самойлова

Прекращение коммерческой деятельности предпринимателя в связи с признанием его неплатежеспособным накладывает на него ряд ограничений. Хотя последствия банкротства ИП для должника пересекаются с последствиями для физического лица, отличия все же есть. И не все они относятся к позитивным.

Последствия для должника

Сначала не мешало бы рассмотреть популярные заблуждения в области признания неплатежеспособными предпринимателей. К ним стоит отнести:

  1. Невозможность повторной регистрации бизнеса. Полный запрет на регистрацию ИП накладывается крайне редко и только в случае грубейшего нарушения предпринимателем законодательства, включая Налоговый кодекс.
  2. Риск привлечения к ответственности. Да, уклонение от исполнения долговых обязательств и попытки сокрытия имущества станут причиной наложения штрафа или даже отказа в списании долгов. Физическое лицо рискует аналогичным образом.
  3. Сложности с ведением бизнеса в дальнейшем. Должники полагают, что открывшимся повторно после банкротства предпринимателям не стоит рассчитывать на банковские кредиты — даже расчетные счета для ИП некоторые банки им открывать не станут. Это также не соответствует действительности — после окончания срока всех наложенных судом ограничений бизнесмен получает полную свободу действий.

Но есть и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, с которыми приходится мириться.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжать коммерческую деятельность — вот одно из самых «печальных» последствий признания предпринимателя некредитоспособным.

Конечно, закон предусматривает случаи, когда ИП не ликвидируется — например, если частный бизнес является для гражданина единственным источником средств к существованию.

Что происходит это настолько редко, что такое решение суда считается исключением из правил.

Помимо этого:

  • производится аннулирование лицензий, разрешений и патентов, выданных ранее предпринимателю;
  • в отношении гражданина вводится 5-летний запрет на повторную регистрацию ИП;
  • при больших налоговых задолженностях или махинациях с налогами есть риск того, что ИП пожизненно дисквалифицируют решением суда — тогда открыть частный бизнес повторно у физлица не получится;
  • долги по выплате заработной платы и социальным платежам наемным работникам предпринимателю не простят — их придется погашать даже после признания банкротства.

Однако лучше пережить последствия банкротства ИП, нежели постоянно прятаться от кредиторов. К тому же если у бизнесмена есть налоговые недоимки, то его расчетные счета будут постоянно арестовывать, что сделает невозможным ведение бизнеса. А признание банкротства избавит от этой проблемы.

Что будет с имуществом

Согласно гражданскому законодательству, а именно: ст. 24 ГК РФ, по своим обязательствам гражданин отвечает своим имуществом.

ГК РФ Статья 24. Имущественная ответственность гражданина

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Поскольку ИП — это коммерческая деятельность гражданина без образования юридического лица, то и по долгам частного предприятия физлицу придется отвечать лично. Соответственно, в ходе банкротства предпринимателя реализуется:

  • участвующее в коммерческой деятельности имущество. Это могут быть машины, станки, прочее оборудование, сырье или готовая продукция, оставшиеся не реализованными товары, находящиеся на расчетном счете ИП средства.
  • личное имущество гражданина. Это машины, квартиры и дачи, предметы роскоши и деньги, хранящиеся на банковских счетах гражданина.
  • долевое и совместное имущество ИП и гражданина, включая совместно нажитое в браке. В последнем случае супругу будет компенсирована стоимость имущества в денежном эквиваленте после выделения долей.

В этом скрыто одно из преимуществ признания ИП неплатежеспособным — попутно банкротство позволяет гражданину избавиться и от личных долгов, поскольку к процедуре реализации будет привлечено имущество как ИП, так и физлица.

Штрафы и аресты

При нарушении банкротящимся предпринимателем законных норм, предусмотрены определенные правовые последствия:

  1. Если бизнесмен пытался ввести кредиторов, суд или финансового управляющего в заблуждение относительно своего реального финансового положения, то его могут признать виновным в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

    В зависимости от тяжести нанесенного ущерба, предпринимателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности. От типа ответственности зависит наказание: от штрафа в размере 3 000 рублей до административного ареста, исправительных работ или тюремного заключения.

  2. Неисполнение требований финансового управляющего в ходе признания банкротства предпринимателя (ст. 14.13 КоАП РФ) предусматривает штраф от 4 до 5 тысяч рублей.
  3. Дальнейшее ведение коммерческой деятельности после банкротства и ликвидации ИП чревато штрафом в размере 500–2000 рублей. А если предпринимательство требует лицензии, то штраф увеличивается до 2000–2500 тысяч рублей с обязательной конфискацией имущества.
Читайте также:  Подать заявление в суд онлайн в 2022 — инструкция

Важно учитывать, что к банкротящимся предпринимателям всегда обращено более пристальное внимание суда, кредиторов и финуправляющего, нежели к физическим лицам. Важно заранее проработать стратегию, сформировать образ добропорядочного заемщика, и делать это при поддержке опытного юриста по банкротству.

Последствия для родственников

Последствия банкротства предпринимателя для родственников гражданина не критичны, но способны доставить им некоторые неудобства. К примеру:

  • снизится уровень семейного дохода. В особенности это отразится на членах семьи, в которой предприниматель был основным «добытчиком» денег. Дело в том, что на время процедуры банкротства доступ ко всем банковским счетам и поступающим на них средствам переходит к финуправляющему. Должнику же ежемесячно выплачивается сумма в размере прожиточного минимума на него + его иждивенцев. Столь резкое падение доходов способно существенно снизить качество жизни всей семьи в целом.
  • нельзя будет продать имущество. На все движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест, вследствие чего им нельзя будет свободно распоряжаться. Арест затронет и общее имущество супругов, приобретенное в браке.
  • семья может остаться буквально без крыши над головой. Если должник со своей семьей проживает в ипотечной или заложенной банку квартире, то она будет изъята и продана в ходе реализации. Конечно, другим дольщикам (супруге и детям) возместят ее стоимость в денежном выражении, но с жильем однозначно придется расстаться.
  • супругу-поручителю тоже придется становиться банкротом. При банкротстве основного заемщика банк предъявляет требования по выплате долга его поручителю. И если в качестве такого выступает супруга банкрота, то иного выхода, кроме как объявить семейное банкротство, нет. Хотя на законодательном уровне такого понятия не предусмотрено, суды часто идут должникам навстречу и объединяют процедуры банкротства мужа и жены в одно дело.

По закону собственность родственников банкрота неприкосновенна. Вне зависимости от степени родства с ним, суд не вправе арестовывать или реализовать их имущество для погашения задолженностей банкротящегося лица.

Как видно, последствия для родственников банкротящегося ИП совершенно аналогичны последствиям, наступающим для них в случае признания его несостоятельным в качестве физлица.

Последствия как для физического лица

Подавая в суд заявление о признании собственной некредитоспособности в качестве индивидуального предпринимателя, ИП нужно готовиться к ряду последствий, наступающих в отношении физического лица:

  • его обяжут в течение 5 лет сообщать предполагаемым кредиторам о факте банкротства в прошлом — это может несколько осложнить оформление банкротом новых кредитов;
  • банкроту запретят повторно проходить процедуру банкротства в течение 5 лет;
  • также в отношении банкрота вводится 3-летний запрет на работу в руководящих должностях или управление организациями иными способами.

Также стоит учесть, что во время самой процедуры:

  • будут заморожены и направлены в счет погашения долгов финансовые активы как предпринимателя, так и физического лица;
  • в процедуре реализации будет участвовать имущество предпринимателя и физлица;
  • гражданину могут запретить выезд за границу на время банкротства.

Здесь стоит отметить, что все вводимые в отношении должника (как физического лица, так и предпринимателя) ограничения имеют временный характер. И не идут ни в какое сравнение с возможностью избавиться от долгов законным способом.

Если своими действиями до банкротства и во время его предприниматель не нарушал нормы административного, гражданского законодательства и Налогового кодекса РФ, то за ним сохраняется право повторно заниматься коммерческой деятельностью спустя 5 лет после банкротства.

Чтобы минимизировать последствия банкротства ИП для должника, процедуру нужно проводить при поддержке опытных кредитных юристов. Мы расскажем вам, как правильно банкротится с долгами по предприятию, и что можно сделать для максимального сохранения вашего имущества.

Наши юристы добьются признания вас банкротом и полного списания долгов. Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Списать долги ИП с минимальными последствиями

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Валентина Самойлова
  2. Руководитель отдела по работе с клиентами
  3. Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  4. Записаться на консультацию
  • Роман Чулков
  • Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  • Проводит судебные процессы по банкротству
  • Записаться на консультацию
  1. Олег Калинкин
  2. Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  3. Помогает пройти внесудебное банкротство
  4. Записаться на консультацию
  • Дмитрий Щепочкин
  • Директор
  • Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) | Особенности процедуры признание банкротом с долгами

ИП может стать банкротом, если у него не хватает денег для возврата долгов.

Если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ и признать себя банкротом во внесудебном порядке. Но в этом случае есть много подводных камней.

Если долги больше 500 000 рублей, объявить предпринимателя банкротом может только суд. Для этого сам ИП или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в арбитражный суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой предпринимателя могут объявить банкротом и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.

Упрощённое банкротство через МФЦ

В конце 2020 года приняли поправки к закону о банкротстве. Если сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, списать их можно через МФЦ. Это бесплатная внесудебная процедура. Она длится 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего.

Важное условие: у предпринимателя должно быть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд, дело передали судебным приставам, но они не нашли у ИП активов для погашения долга. И в результате дело было закрыто. При этом новых исполнительных производств быть не должно.

Вот что нужно сделать:

  1. Взять с собой паспорт.
  2. Заполнить заявление. Формы бывают разные, поэтому лучше взять бланк в отделении МФЦ.
  3. Приложить список всех кредиторов, указать сумму долга. Если забыть указать кредитора, то такой долг не будет списан.

МФЦ проверит ИП на соответствие условиям. В течение 3 рабочих дней сделают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем кредиторам сообщат о начавшейся процедуре банкротства.

Они могут заявить, что знают о неучтётнном имуществе предпринимателя. Тогда из упрощённой процедура перейдёт в обычную, с судом и финансовым управлящим. Поэтому скрывать активы и переписывать всё на родственников перед банкротством точно не стоит.

Если за полгода никто из кредиторов не обратится в суд, ИП признают банкротом. 

Не получится списать долги по зарплате и алименты. В течение 5 лет нельзя будет вновь зарегистрировать ИП и стать руководителем организации

Банкротство через суд

ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».

Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.

Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.

Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.

Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.

Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.

Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП

Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.

Сколько стоит банкротство через суд

Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:

  • 300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
  • 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
  • от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
  • около 1 000 рублей — почтовые расходы;
  • расходы на юриста — не обязательно.

В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.

Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.

Что происходит в суде

Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.

Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.

Читайте также:  Послание путина федеральному собранию 2020 года: основные тезисы

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.

Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.

Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.

Какое имущество могут продать

ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:

  1. Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
  2. Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
  3. Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
  4. Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.

Последствия банкротства ИП

  • Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
  • Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
  • Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
  • В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.

Статья актуальна на 04.02.2021

Последствия банкротства физ. лиц в [actual_year] — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, четко прописаны в законодательстве, то последствия для родственников нигде не указаны.

В этой статье мы расскажем, что ждет членов семьи должника в процессе банкротства и после его признания.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Узнать, подходит ли банкротствов моей ситуации

Скрытые последствия

Процедура проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего имущественного положения. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Но доказать, что должник уволился специально, чтобы не платить, очень сложно.

  • Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут. Например, вы существенно наврали о сумме своей зарплаты.

    Пример. В заявке на кредит заемщик указал наличие непогашенных микрозаймов, умолчал о займе физлицу или написал себе зарплату побольше. Поскольку, получая деньги, он заведомо обманывал банк, такое поведение суд может расценить как недобросовестное, и долг списан не будет.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Позвоните юристу, мы бесплатно подскажем, спишут ли ваши кредиты в результате банкротства!

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ публикуют ложную информацию о том, что в результате процедуры спишут абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Какие долги я могу списать через банкротство?

Давайте рассмотрим, какие запреты и ограничения накладывает банкротство.

У банкротства есть две стороны: позитив и негатив

Но позитива личное банкротство принесет больше — вам спишут безнадежные кредиты, вас перестанут беспокоить звонки банков и коллекторов и вы можете начать исправлять свою кредитную историю. Опыт говорит, что некоторым физлицам после банкротства даже ипотеку дают — настолько сильный они получили урок финансовой грамотности.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • нельзя подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся только с ведома управляющего, а в рамках реализации — исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Спросите юристов, как подготовиться к банкротству, чтобы минимизировать последствия.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • списание долгов, кредитов, займов;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без начисления штрафов, процентов;
  • вас больше не имеют права тревожить коллекторы.

Получить план списания долгов

Какие последствия ожидают тех должников, кто решится на внесудебное банкротство?

Изменения в закон о банкротстве дали самым безнадежным должникам шанс пройти упрощенную процедуру банкротства — при помощи подачи заявления и списка своих долгов в МФЦ. Такое правило было введено 1 сентября 2020 года.

Проходит процедура упрощенного банкротства бесплатно и продолжается 6 месяцев. Эти пол года даются кредиторам для того, чтобы или согласиться с упрощенкой, или перевести процесс в арбитражную плоскость.

Подать на банкротство через МФЦ можно, имея не очень большую сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей. Человек просто подает сотруднику МФЦ список своих долгов — перед банками, МФО, по распискам, по ЖКХ, а сотрудник офиса загружает список долгов в систему «Федресурса». Если в течение полугода возражений от кредиторов не поступает — то долги, указанные в заявлении, списываются.

Тут возникает два неприятных последствия. Приведем пример. Человек, желающий пойти по упрощенке, имеет долги на сумму, например, 550 тыс. рублей.

Но он хочет «пролезть в угольное ушко закона», и может какой-то долг умышленно не указать.

Читайте также:  Законодатели хотят узаконить совместное банкротство

Поскольку информация о том, что человек подал на банкротство, размещается в Интернете абсолютно открыто, то кредитор, не увидев в списке свой долг, имеет право опротестовать упрощенку. Это раз.

И второе последствие — именно этот долг человеку не спишут. То есть по нему будут начисляться пени и штрафы, и его будут, как и прежде, беспокоить кредиторы и коллекторы.

В процессе внесудебного банкротства человеку будут списаны долги, которые подлежат списанию и в ходе арбитражного процесса. Не простят через МФЦ те же задолженности, которые не списывает суд — например, причинение ущерба здоровью в ДТП.

Итог внесудебного банкротства — полное списание указанных в заявлении долгов.

Правда, упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, с которыми уже успел просудиться кредитор, с которыми уже поработали судебные приставы и пришли к выводу, что взять с этого конкретного человека нечего. До того, как физ лицо подает заявление в МФЦ, приставы должны закрыть исполнительное производство по причине невозможности погашения долга.

У такого человека не должно быть, в буквальном смысле, практически ничего — кроме единственного жилья, холодильника и плиты. И средств в банке, которые приставы могли бы направить на погашение долга, тоже быть не должно.

Другие последствия банкротства через МФЦ и через суд одинаковы: возможный запрет на выезд за границу, обязанность информировать о банкротстве при подаче документов на любой займ. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры — три года (или 10 лет, если речь идет о руководящей должности в банке).

Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно только спустя 10 лет.

Заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев. Но практика, сложившаяся за месяцы работы новой схемы, говорит, что надо запастись терпением и приготовиться ходить в МФЦ несколько раз. Работники МФЦ часто возвращают заявления, так как они неправильно заполнены. А подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Что из вашего имущества является совместно нажитым?

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон. Именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние — тогда они защищают его право на жилище.

Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

  • Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.
  • И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.
  • Как банкрот будет платить алименты?

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть период неудач и начать все с нуля.

Частые вопросы

Оспорят ли сделки в банкротстве, если я был индивидуальным предпринимателем?

Оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, если договоры заключены на невыгодных условиях, ниже рыночной цены. Под анализ попадают сделки за последние 3 года. Если это обычные хозяйственные операции, никто не будет их оспаривать.

Как признать банкротство, если я не помню всех кредиторов?

Вы можете запросить выписку в Бюро кредитных историй, там будут указаны ваши займы и кредиторы. Если в заявлении на внесудебное банкротство указать не всех кредиторов, то неучтенные долги не спишутся. При судебном банкротстве всех кредиторов указывать не обязательно, долги списываются полностью.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства?

Главным документом во внесудебном порядке банкротства выступает заявление, которое составляется в МФЦ, на приеме у сотрудника. Могут потребоваться ещё паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, которые связаны с личностью должника.

Муж владеет иномаркой, если я подам на внесудебное банкротство, заберут ли машину?

Да, если автомобиль куплен в браке, он является совместным имуществом, и вам принадлежит доля 50%. Если кредиторы обнаружат, что на мужа зарегистрирована общая машина, они вправе обратиться в Арбитражный суд для продажи автомобиля. Мужу выплатят 50% выручки с торгов, а ваши 50% распределят между кредиторами.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(14

Последствия банкротства в 2021 году — читайте от Финэксперт

Последствия банкротства в 2021 году можно разделить на три категории:

  1. Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
  2. Наступающие после завершения процесса;
  3. Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.

Подробно рассказываем о каждой из них.

Последствия банкротства в 2021: текущие ограничения

Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

  • Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
  • Производства ФССП будут прекращены;
  • Коллекторы потеряют право контактировать с вами.

Что касается ограничений в ходе процесса признания лица банкротом, они выглядят следующим образом:

  • Запрет на приобретение и продажу имущества без одобрения финансового управляющего – накладывается всег
  • Запрет на пользование своими счетами и картами банков – накладывается всегда: вашими средствами и доходами будет распоряжаться управляющий;
  • Ограничение на выезд за границу. Вводится судом при наличии оснований подозревать должника в недобросовестности.

Все перечисленные ограничения будут сняты сразу же после того, как процесс банкротства закончится.

Итоговые последствия банкротства в 2021

Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:

  1. Списываются все долги;
  2. На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
  3. На протяжении 5 лет гражданин:
    • Не может подать на банкротство ещё раз;
    • Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
    • Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
    • Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
  4. На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.

Последствия банкротства в 2021 для родственников должника

Юридических оснований заставить родственников как-либо отвечать по чужим долгам нет, но есть важный нюанс: долевое имущество попадает под процесс банкротства. Например, должник владеет половиной земельного участка, а другая принадлежит его брату. В такой ситуации землю продадут: доля банкрота пойдёт на уплату долгов, а брат получит свою часть в денежном эквиваленте.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *