Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки.

Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит.

По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ.

Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет.

Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга. 

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

  • к трудовому стажу заемщика;
  • уровню дохода;
  • наличию постоянной регистрации;
  • отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

 В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек. 

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

  • Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
  • Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
  • Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
  • Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

  • несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
  • наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
  • ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку. 

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

  • из-за неверного заполнения бланков;
  • недостоверных сведений в анкетах;
  • неполного пакета документации. 

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам. 

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности. 

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

  • погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
  • возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
  • оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
  • поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ. 

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную.

Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова.

Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев. 

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества. 

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах.

Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом.

Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ. 

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

  • уставного капитала;
  • количество филиалов и дополнительных офисов;
  • наличия представительства;
  • отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.

Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще. 

Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек.

Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество.

Выбирая между банком-гигантом и молодой кредитно-финансовой организацией, обращайтесь в последнюю, так как там шанс получить одобрение выше.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Комментировать

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков.

Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся. Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день.

Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй.

БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства.

Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

К сведению. Получить отчет о состоянии своей кредитной истории может и сам клиент. Некоторые граждане делают запрос регулярно. Иногда в сводке могут содержаться ошибочные негативные сведения по ошибке. Если вы запросили выписку в БКИ и увидели, что там есть недостоверные данные, срочно сообщите об этом представителю бюро. Если ошибка подтвердится, после корректировки досье кредитную историю удастся исправить.

Читайте также:  Как бороться с коллекторами законными методами

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Обратите внимание! Нулевая кредитная история (когда гражданин впервые хочет оформить заем) также может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия.

К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи.

Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Обратите внимание! При наличии непогашенной просрочки по действующему займу получить новый кредит практически невозможно. Процедура рефинансирования будет доступна только тем клиентам, которые вносили платежи в соответствии с графиком. Наличие просрочек в КИ и действующего непогашенного долга будет по-разному восприниматься потенциальными кредиторами.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей.

При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности.

Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

К сведению. Компании, которые стараются расширить свою клиентскую базу, зачастую более заинтересованы в привлечении новых заемщиков. В связи с этим они охотнее могут пойти навстречу тем, кто нуждается в рефинансировании кредита.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование».

Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска.

Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно.

Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.).

Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: основные правила

  1. Главная
  2. Советы
  3. Советы по кредитам

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита позволяет уменьшить финансовую нагрузку, изменить условия кредитования и размер ежемесячных платежей. Подать заявку с плохой кредитной историей можно в банки, финансовые агентства и к брокеру. Кредиторы обязательно учтут финансовые возможности клиента. 

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей – это услуга, которую предлагают банки заёмщикам для изменения условия кредитования и выплаты долгов. Оставить заявку могут люди с просрочками, когда нарушен график проведения платежей. Рефинансирование подразумевает изменение условий договора с учетом финансовых возможностей клиента.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Переаккредитация кредита — это оформление нового кредитного продукта. Выделенные средства направлены на погашение ранее взятых кредитов в других финансовых учреждениях и банках. Еще несколько лет назад клиенты с испорченной кредитной историей не могли подать заявку на рефинансирование. Сегодня ситуация изменилась, но для оформления придется приложить усилия.

Банки понимают высокие риски, связанные с отсутствием возврата денежных средств, если ранее у человека были одиночные или многократные просрочки по платежам. Даже при оформлении рефинансирования компания обязательно проверит и изучит кредитную историю клиента. Некоторые банки идут навстречу проблемным заёмщикам и одобряют заявку.

Процедура переаккредитации займа 

Чтобы взять кредит в банке, необходимо выбрать финансовое учреждение и обратиться к специалисту. Этапы оформления:

  • изучить все предложения банков и выбрать подходящие условия;
  • при обращении к специалисту заполнить заявку на рефинансирование;
  • предоставить обязательные документы (паспорт, идентификационный код, действующие кредитные договора, справки о размере задолженности);
  • получить окончательное решение от банка.

Если банк одобрил заявку, нужно подойти в офис банка и заключить договор. Средства направят на погашение текущих финансовых обязательств. Когда банк отказывает в получении кредита, то иногда указывает причину. Ее можно устранить или подать заявку в другое учреждение.

Как рефинансировать ипотеку проблемному заёмщику

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки часто отказывают клиентам из-за высокого риска. По каким причинам можно подать заявку на рефинансирование ипотеки:

  • улучшить условия кредитования;
  • снизить процентную ставку;
  • получить должное банковское обслуживание;
  • в короткие сроки вывести собственное имущество для продажи.
Читайте также:  Что такое срок исковой давности по взысканию долга?

Клиенты, которые оформили ипотеку менее 12 месяцев назад, не могут подать заявку на рефинансирование. Это связано с отсутствием или минимальным количеством ежемесячных платежей, чтобы на их основании банк смог принять решение об одобрении или отказе в выдаче денежных средств.

Требования к клиенту

При оформлении рефинансирования ипотеки, необходимо повторно заказать оценку жилья. Перед обращением в банк изучают все условия, оформляют выписки из реестров. Требования к клиенту при рассмотрении заявки о рефинансировании ипотечного кредита:

  • отсутствие многочисленных просроченных платежей по кредиту;
  • ипотека оформлена не менее 12 месяцев назад;
  • ипотечное кредитование не должно быть реструктурировано.

Некоторые банки одобряют заявку, если человек выплатил уже 50% от общей суммы долга. Перед обращением к специалисту потребуется предоставить паспорт и код, документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода. При рефинансировании ипотеки банк также запрашивает у клиента следующие данные:

  • сумма невыплаченного кредита со всеми начисленными процентами;
  • выписку с размером просрочки.

В реестре нужно запросить выписку за последние 12 месяцев, где будут отображены все платежи, в том числе и просроченные. Если банк одобряет заявку, подают документы на недвижимость, оценивают жилье. Процедуру заверщают в течение 90 дней. В среднем оценка недвижимости занимает не больше 5 рабочих дней. 

Как рефинансировать микрозаём с плохой кредитной историей

Микрозаймы дают на короткий срок, поэтому, когда должник не может вернуть деньги сразу, то стоит перекредитоваться в другом месте. Конкурирующее МФО выдаст ссуду по сниженной процентной ставкой и с удлиненным сроком возврата. В большинстве случаев деньги перечисляют клиентам на карты. Главные преимущества рефинансирования займа в микрофинансовой организации:

  • оформление кредита на выгодных условиях;
  • можно подать заявку на сайте;
  • результат известен в день подачи заявления;
  • вся сумма разбита на равные части и есть удобный график погашения.

Для рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей в банке потребуют предоставить стандартный пакет документов: подтвердить собственную платежеспособность и наличие постоянного места работы. Иногда договор оформляют в присутствии поручителя или с предоставлением залога. Обязательный пакет документов для подачи заявления на рефинансирование микрозаймов:

  • справка из МФО о текущем состоянии долга, в которой должна быть указана общая сумма, размер просроченной задолженности, начисленные проценты;
  • паспорт гражданина России и идентификационный код;
  • справка с места работы о размере заработной платы.

При обращении в банк нужно ознакомиться с условиями рефинансирования с расчетом суммы нового кредита. При положительном решении нужно подписать договор на получение денег или перечисление средств кредитору. От клиента не требуют предоплат, первоначальных платежей.

После этого нужно взять в микрофинансовой организации справку о погашении задолженности и предоставить ее в банк. Банки рефинансируют проблемные кредиты только в 70-80% от всех случаев. Важно помнить, что кредит выдают людям после изучения открытой кредитной истории и количества просрочек.

Размер ежемесячных выплат рассчитывают индивидуально.

ТОП-3 банков, которые рефинансируют кредиты с просроченными платежами, и сравнение условий:

Открытие 7,80% до 30 лет Обработка заявки 1-3 рабочих дня, возраст заёмщиков от 18 до 65 лет, отсутствие комиссии, сумма до 30 млн рублей
Райффайзен банк 7,99% до 30 лет Обработка заявки 2-5 рабочих дней, возраст заёмщика от 21 до 65 лет, сумма кредита – до 26 млн рублей
Альфа-банк 7,99% до 30 лет Обработка заявки 1-3 рабочих дня, возраст заёмщика от 21 до 70 лет, отсутствие комиссии, сумма до 50 млн рублей

При оформлении договора допустимо досрочное погашение суммы кредита без начисления штрафов. Можно обратиться к брокеру или в агентство по рефинансированию, но процентная ставка и условия в большинстве случаев буду не выгодны для клиента.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Доллар вновь укрепился перед отчетами по рынку труда США

На утренних торговых сессиях 3 декабря американский доллар укрепился по отношению к другим мировым валютам. Эксперты отмечают, что позитивную динамику курса поддерживают ожидания инвесторов ужесточения монетарной политики в США.

Сегодня вечером FED опубликует отчет по статистике безработицы в Штатах, который может стать основанием для смены курса Федеральной резервной системы на ужесточение денежно-кредитной политики. В преддверии выхода публикации игроки рынка поспешили восстановить спрос на доллар.

По данным торгов Мосбиржи на 16:00, пара USDRUB стоит 73,6 рубля, EURRUB ; 83,12 рубля. Контракты нефти марки Brent ; $72,15. Индекс доллара DXY подрос на 0,12%, до 96,3. Курс EUR/USD ; 1,13.
Представители Федерального резерва заявили о необходимости скорейшего сворачивания программы смягчения с целью преодоления растущей инфляции.

Глава министерства Джером Пауэлл отметил, что члены комитета рассмотрят вариант повышения ключевой ставки на очередном заседании, которое пройдет 14-15 декабря.
Дополнительную поддержку американской валюте оказывает новая инфекционная угроза ; штамм омикрон.

В ожидании усиления карантинных мер и введения локдаунов инвесторы вынуждены использовать традиционные инструменты.
Помимо публикации статистики рынка труда FED представит результаты выручки в промышленности и сельском хозяйстве, а также индекс деловой активности.
Источник: Мосбиржа.

Действия с данной статьей: Эксперты назвали самый дорогой город планеты

Исследователи из Economist Intelligence Unit составили рейтинг стоимости жизни в разных городах планеты. В 2021 году цены в Тель-Авиве оказались выше, чем в любом другом населенном пункте планеты. По оценке Economist Intelligence Unit, Тель-Авив ; это город, в котором жить дороже, чем где-либо.

В прошлом году он занимал 5 строчку списка, а в 2021 году стал лидером рейтинга.Аналитики при исследовании и сравнении стоимости жизни в разных регионах мира использовали расценки двухсот типов товаров и услуг. Для сравнения взяты продукты питания, коммунальные платежки, транспортные тарифы и другие траты.

По мнению экспертов, израильская валюта, шекель, сегодня устойчива. В результате, местные цены слишком высоки. При этом показатели прироста стоимости в Израиле около 1,6%. Резко возросла лишь цена у каждого десятого товара. Например, продуктов питания, проезда и алкоголя (спиртные напитки в Тель-Авиве одни из самых дорогих в мире).

Отчасти в этом виновата пандемия, которая повлияла на отработанные механизмы поставки товаров, сообщают в EIU.На втором месте по стоимости жизни ; Париж и Сингапур. Ранее столица Франции лидировала в рейтинге в 2020 году. На третью позицию рейтинга эксперты поставили Цюрих. В топ-10 попали Гонконг, Женева, Нью-Йорк.

Согласно докладу EIU, несколько лет последнюю строчку рейтинга занимает Дамаск. Столица Сирии страдает из-за многочисленных конфликтов, поэтому не может стабильно развиваться.
Источник: EIU.

Действия с данной статьей: Ставка большинства МФО в России достигает 365%

Банк России намерен ввести закон для ограничения размера процентных ставок в микрокредитных организациях. По оценкам регулятора, большинство МФО выдают займы по ставке от 292 до 365% годовых, нередко наценка достигает 1% в день.

Как сообщили в Центробанке, высокая стоимость продуктов приводит к росту долговой нагрузки на население, а доступность микрозаймов формирует большой пласт ничем не необеспеченных кредитов.
Рынок микрокредитования занимает 56% по объему выданных средств или 75% от числа заключенных договоров.

Средний размер микрозаймав октябре 2021 года составил 8,7 тысяч рублей. За период с января по сентябрь текущего года МФО одобрили займов на общую сумму 440 млрд рублей. Этот результат на 50% больше, чем в 2020 году.
Регулятор подготовил законопроект, который ограничит размер ставки МФО. Документ направлен на рассмотрение в Госдуму.

Согласно новым положениям, кредиторы не смогут требовать от заемщиков переплаты по ссудам, превышающим 0,8% в сутки, что составляет не более 292% годовых.

Ранее ЦБ опубликовал официальное обращение ко всем финансовым организациям с рекомендацией указывать полную стоимость кредита в рекламе и документах, после чего количество нарушений в МФО снизилось вдвое, в КПК ; в 2,3 раза, в ломбардах ; в 1,5 раза. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года неправомерное сокрытие ПСК сократилось на 3,3%, до 50%.
Источник: Банк России.

Действия с данной статьей: Полицейские нашли виновного в кражах 12 млн рублей с банковских счетов петербуржцев

Накануне МВД России разместило на своем официальном сайте информацию о поимке 27-летнего жителя города Новосибирска, которого подозревают в незаконном выводе денег с пластиковых карт граждан.
По данным, имеющимся у следствия, мужчина незаметно закрепил на потолке торгового центра Санкт-Петербурга скрытую камеру.

Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы по кредитам и микрозаймам в 2022 году?

Оборудование передавало пин-коды, которые вводили клиенты банка, на аппаратуру злоумышленника. В самом банкомате стояло считывающее устройство. Оно фиксировало данные банковских карт жертв. Полученные сведения позволяли создавать дубликаты кредиток и присваивать средства с привязанных к ним счетов.

Мошенник переводил украденные деньги в криптовалюту.
Организатора преступной схемы поймали на железнодорожном вокзале Новосибирска, когда он вернулся из города на Неве. При нем обнаружены ноутбук и телефоны. От действий задержанного за 2 месяца пострадали более 100 петербуржцев.

Следователи оценивают общий ущерб в 12 млн рублей.
Полицейские считают, что молодой человек действовал не в одиночку. Они продолжают выяснять обстоятельства преступлений, уточняют число пострадавших и разыскивают других причастных к преступной схеме.
Подозреваемый заключен под стражу.

В отношении него заведено дело в соответствии с частью 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ.
Источник: МВД России.

Действия с данной статьей: В сети обнаружен фальшивый сайт Яндекс банка

В среду в интернете появился двойник; сайта Яндекс банка. Сама кредитная организация еще не начала работу, а мошенники уже предпринимают попытки, чтобы использовать бренд в своих целях.
По данным сервиса Whois, домен, повторяющий название компании, зарегистрирован на физическое лицо 29 сентября.

Значит, злоумышленники приобрели его сразу после объявления о переименовании проекта. Специалисты объясняют: если фальшивый сайт зарегистрирован раньше и содержит больше информации, поисковики могут показывать его в выдаче выше, чем официальный ресурс. Возможно, мошенники купили домен так рано, зная эту особенность.

Копии сайтов известных брендов возникают в сети для сбора данных о пользователях. Одна заявка с информацией о клиенте банка может стоить до несколько тысяч рублей на черном рынке. Дороже всего мошенники оценивают сведения о получателях ипотеки.

Специалисты утверждают, что современные технологии позволяют оперативно выявлять сайты-двойники, особенно, когда они созданы недавно. На закрытие такого ресурса может уйти около 2 дней.
Целью мошенников всегда выступают деньги, даже если сначала это неочевидно.

Эксперты крупных банков заявляют, что вычисляют домены, которые похожи на название их кредитных организаций и сразу блокируют. Однако финансовые компании поменьше не всегда могут быстро обнаружить подделку;, поэтому клиентам призывают быть внимательными.
Источник: Whois.

Действия с данной статьей:

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками | Банки.ру

Рефинансирование для бюджетников

Свобода выбора (автокредит)
Свобода выбора (автокредит)

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

В настоящий момент большинство банков предлагает выгодные программы, позволяющие получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Переоформление долга способствует:

  • объединению существующих займов в один;
  • снижению процентной ставки;
  • уменьшению регулярных платежей;
  • изменению сроков;
  • сокращению общей переплаты.

Чтобы ответить на вопрос, дают ли банки займы при наличии просроченных кредитов, удобно обратиться к информационному сервису Banki.ru.

На портале размещен мастер подбора кредита, который в автоматическом режиме анализирует рейтинг физического лица и выдает варианты потребительских кредитов с высокой вероятностью их одобрения. В предложенную форму потребуется внести планируемые параметры займа и персональные сведения.

Чтобы оформить перекредитование, необязательно идти в офис компании. Достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте, и она мгновенно будет передана на рассмотрение.

Как сделать рефинансирование с плохой КИ и наличием просрочек у заемщика

Перед подписанием нового договора рекомендуется:

  • Изучить текущие условия пункта о возможности перекредитования.
  • Проанализировать финансовый рынок, сравнить предложения по размерам процентных ставок и других платежей, таких как комиссии и оплата за обслуживание.

Список документов для клиентов с плохой кредитной историей для подачи заявки на рефинансирование ничем не отличается от стандартного пакета. Как правило, в него входят:

  • данные об остатках имеющегося займа и сроках его погашения;
  • паспорт;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ) или размере получаемых ежемесячных выплат (для пенсионеров).

Какие требования предъявляют банки к заемщикам

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к участникам сделки. К ним могут относиться:

  • достижение определенного возраста;
  • наличие гражданства РФ, постоянной/временной регистрации на территории страны;
  • возможность подтверждения занятости и уровня дохода.

В некоторых случаях, чтобы взять кредитное обязательство, потребуется предоставить поручительство родственников или третьих лиц.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование кредита — реальная возможность воспользоваться более выгодными условиями предоставления средств в том же или другом банке, изменив процентную ставку, срок действия договора, валюту, либо же объединить несколько потребительских займов в один.

Однако клиентам с большими просрочками по платежам и открытым текущим договорам кредитования непросто оформить рефинансирование кредита.

Для этого придется доказать работникам финансово-кредитного учреждения свою благонадежность или предъявить весомые основания для перекредитования.

Упростить подбор банка и программы рефинансирования можно, обратившись за профессиональной помощью к кредитным брокерам из Royal Finance. Они знают все о работе кредитных отделов банков, а потому могут разработать стратегию, которая позволит повысить шансы клиента на одобрение перекредитования.

Как получить рефинансирование?

Оформив потребительский займ на продолжительный срок, не нужно отчаиваться, если условия кредитования в банке изменились. За последние несколько лет процентная ставка по ипотечным и нецелевым кредитам в российских банках существенно снизилась, а потому, чтобы переоформить договор на лучших условиях, кредитодержаители могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Программа перекредитования — это тот же кредит, для оформления которого проводится стандартная процедура проверки заявителя, в том числе и на предмет погашения предыдущих обязательств.

Каждый банк предъявляет свой перечень требований к возрасту, стажу, уровню дохода клиента, который может отличаться в зависимости от внутренней политики учреждения и выбранной программы кредитования.

Как правило, рефинансирование потребительских займов в режиме онлайн в том же или других банках в Москве невозможно для заявителей с просрочками по кредитам (в том числе в иностранной валюте), с плохой кредитной историей и созаемщиками. Чтобы работники финучреждения рассмотрели заявку на рефинансирование, необходимо предъявить доказательства:

  • высокого стабильного дохода;
  • готовности предоставить движимое или недвижимое залоговое имущество;
  • наличия благонадежных поручителей.

Особыми условиями пользуются зарплатные клиенты банков, но даже им придется приготовиться к сложной процедуре проверки и ограничениям по перекредитованию.

Банки одобряющие рефинансирование с просрочками

Если кредитная история омрачилась просрочками, не стоит отчаиваться. Российские банки понимают, что непредвиденные жизненные обстоятельства могут вынуждать добропорядочных клиентов пропускать платежи, а потому нередко делают исключение.

Достаточно знать, какой банк принимает заявления на рефинансирование кредита с просроченной задолженностью и делает заманчивые предложения для физических лиц.

К перечню лояльных финансово-кредитных учреждений относят «ВТБ», «Открытие», «Примсоцбанк», «МТС Банк», «Зенит» и прочие.

Однако не стоит думать, что рефинансирование — это банковская благотворительность.

Напротив, финучреждениям выгодно предоставить заявителю средства для досрочного погашения предыдущего займа, чтобы в дальнейшем зарабатывать на процентах от нового договора.

Более того, лояльный клиент с большой долей вероятности воспользуется и другими банковскими продуктами, чем принесет организации дополнительную выгоду.

Подавая заявку на перекредитование, следует внимательно изучить условия договора. Как правило, банки указывают продолжительность периода, за который у клиента не должно быть просрочек. С большими открытыми просрочками оформить рефинансирование практически невозможно. Единственным вариантом остается реструктуризация займа в банке, выдавшем его.

Важно помнить, что каждый новый отказ по заявлениям на кредитование отражается на кредитной линии, а потому лучше основательно подготовиться перед подачей документов на рефинансирование.

В этом случае уместным будет заручиться поддержкой специалистов компании «Роял Финанс», способных объективно оценить ситуацию клиента, рассмотреть все доступные варианты и принять взвешенное решение, которое повысит шансы на успешное перекредитование.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *