Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году

Судя по статистике прошлых лет, банкротство физических лиц в 2020 году продолжит набирать обороты. Я расскажу о том, кому это выгодно и как происходит эта процедура.

Содержание:

Многих людей процедура банкротства интересует как способ избавления от неподъемных долгов. У тех, кто начинает изучать эту тему, возникает много вопросов о том, как происходит банкротство, куда девается имущество должников и что у них не могут забрать.

Что такое банкротство?

Банкротство — официально признанная неспособность физического лица выплачивать свои долги.

Еще 4 года назад обанкротиться могли только юридические лица, однако после внесения поправок в закон в 2015 году такая возможность появилась у каждого гражданина, и россияне активно ею пользуются.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2015 по май 2019 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

Банкротство происходит по инициативе должника, его кредиторов или федеральных органов. Первым делом кредиторы предлагают изменить график платежей и погашать долг на оптимальных условиях. Если этот вариант не подходит, прибегают к процедуре банкротства.

После признания банкротства физического лица его имущество продается на торгах согласно Федеральному закону №127. Долги покрываются за счет вырученных от продажи средств.

Основания для банкротства в 2020 году

Инициировать процедуру несостоятельности без веских оснований не получится, условия банкротства — это совокупность 3 факторов:

  • наличие минимального долга в 500 000₽;
  • срок просрочки выплат более 3 месяцев;
  • невозможность соблюдать условия кредитного договора.

Однако не стоит идти на этот шаг сразу после потери работы и стабильного дохода. Лучше делать это только в полной уверенности, что финансовая ситуация не изменится к лучшему.

Банкротство должника физического лица возможно при наличии долгов разного плана.

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Есть еще некоторые особенности банкротства физических лиц. Нужно быть гражданином России и иметь доказательства того, что вы предпринимали попытки погасить долги. Если потенциальный банкрот скрывает свое имущество и ни разу не платил по кредитам, суд откажет ему в запуске процедуры.

Этапы банкротства

Этот длительный и сложный процесс проходит в несколько этапов.

Перед подачей заявления нужно подготовить список документов: данные о размере долга, сведения об имуществе, доказательства того, что должник не может ответить по своим обязательствам. С готовыми бумагами можно обращаться в арбитражный суд, который занимается делами о банкротстве.

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Управляющий общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований, готовит документы. Он следит за соблюдением баланса интересов должника и кредиторов, а также решает все вопросы в ходе продажи имущества.

  • Финансовый управляющий составляет список кредиторов, оценивает имущество должника и решает, где его продать, размещает объявления о реализации объектов на торгах и рассылает уведомления кредиторам.
  • Он следит за тем, чтобы после продажи имущества кредиторы получили средства согласно всем правилам и очередности удовлетворения их требований.
  • Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году
  • Главная проблема при банкротстве физических лиц по их собственной инициативе — невозможность документально доказать свою неплатежеспособность, а это – обязательное условие для рассмотрения иска в суде.
  • Если на банкротство должника подает кредитная организация или налоговая служба, то процедура проходит в аналогичном порядке, о котором подробнее я рассказываю в статье.
  • Статья: «Как подать на банкротство должника»

Первым делом начинается процедура реструктуризации долгов. Кредиторы и должник договариваются о новом графике платежей на 3 года. Потенциальный банкрот имеет право высказать пожелания относительно ежемесячной суммы и даты погашения долга.

Что еще дает реструктуризация:

  • прекращается начисление пеней и штрафов;
  • прекращается начисление процентов;
  • приостанавливается исполнительное производство.

Если должник так и не погасил долг, то его имущество будет выставлено на торги, а деньги от продажи пойдут на оплату кредитов. Если часть долга не удается погасить, то ее спишут при том условии, что у банкрота нет имущества, которое можно продать, и он честно выполнил все условия.

Однако есть категории долгов, которые не списываются:

  1. алименты;
  2. долги по заработной плате работникам;
  3. задолженности, образовавшиеся в результате преступлений и правонарушений;
  4. материальная ответственность за причинение ущерба чужому имуществу.

В остальных случаях с грамотной поддержкой юриста оставшиеся долги списывают.

Куда попадает имущество банкрота?

Недвижимость, техника, автомобили и другие объекты продаются на специальных ресурсах – электронных торговых площадках торгов по банкротству, где их может купить любой совершеннолетний участник.

Статья: «Какую площадку выбрать для торгов: покупка имущества банкротов»

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Кто-то с помощью торгов избавляется от долгов, а кто-то может начать прибыльный бизнес.

На торгах можно купить ликвидные объекты со скидкой 50-90%. Кто-то приобретает имущество для себя, кто-то для перепродажи, а еще вы можете выполнять заказы инвесторов и зарабатывать комиссионные от сделки.

Если вам интересно узнать об этих стратегиях подробнее, то приходите на мастер-класс, где мы расскажем, как купить авто, квартиру, технику и многие другие объекты по цене в 2-3 раза дешевле рынка.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Последствия банкротства

После признания банкротства физического лица его ожидают такие перспективы:

  • закрытие статуса ИП и отзыв лицензии на ведение бизнеса;
  • продажа имущества, подлежащего реализации;
  • невозможность в течение 3 лет претендовать на руководящие должности;
  • отказ в получении новых кредитов в течение 5 лет;
  • запрет на выезд из страны до момента продажи всех активов и погашения долгов;
  • невозможность покупки долей в уставных капиталах предприятий;
  • ограничения права совершать безвозмездные сделки и покупать ценные бумаги.

Хорошо, что эти последствия временные, и по истечению нескольких лет можно начать жизнь с чистого листа. Расставаться с имуществом тоже не очень приятно, однако не все активы могут забрать.

Что не могут забрать у должника

Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество физического лица за неуплату кредитов. Это значит, что должник имеет право пользоваться активами, однако не может их дарить или продавать.

В ходе процедуры банкротства объекты пускают с молотка, хотя должник имеет право оставить за собой:

  • единственную жилплощадь, если она не находится в непогашенной ипотеке;
  • рабочее оборудование и транспорт, необходимый для профессиональной деятельности;
  • пищевые продукты;
  • топливо;
  • личные вещи, за исключением предметов роскоши;
  • личные награды;
  • предметы для ухода за инвалидами, средства их передвижения;
  • сумма денег, равная прожиточному минимуму на каждого иждивенца должника.

Если выяснится, что должник пытался скрыть свои активы, то его сделки могут быть аннулированы. В этом случае даже единственная квартира или дом отправятся на реализацию.

Недавно мы нашли на торгах отличный дом за 50% от рыночной цены. В видео мой ученик рассказывает, как заработать на покупке таких объектов.

Как купить дом на юге с прибылью в 500 000₽?

«За» и «против» банкротства

Банкротство физических лиц всегда имеет последствия. Для начала рассмотрим аргументы в пользу банкротства:

  1. нет никакого криминала и обмана — возможность банкротиться предоставлена государством, и это нормальная практика для безнадежных должников;
  2. снятие ограничений, действующих во время исполнительного производства;
  3. избавление от невыплаченных долгов.

Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Еще нужно понимать, что банкротство — длительное мероприятие. Не стоит верить обещаниям мошенников, предлагающим завершить процесс за 30 дней. Процедура занимает несколько месяцев, а иногда и лет.

Упрощенная процедура банкротства

Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме, если не удается установить, где находится должник, и если у него нет имущества, которое можно продать.

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Если приставы обнаружат у должника имущество, то оно попадет на торги. Упрощенную процедуру отменят и процесс пойдет по привычному сценарию.

Государство планирует принять закон, разрешающий пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме также в следующих случаях:

  • официальная зарплата должника минимум в 3 раза больше минимальной оплаты труда;
  • размер долга составляет от 50 до 700 тысяч рублей;
  • у должника не более 10 кредиторов.

Банкротство по упрощенной схеме предполагает, что продавать имущество будет сам должник, услуги финансового управляющего не требуются, поэтому стоимость банкротства гораздо ниже.

Поправки в закон еще не приняты, однако потенциально это отличная возможность побудить неплатежеспособных заемщиков признать финансовую несостоятельность.

Для самих банкротов эта процедура не самая приятная. А для нас с вами это хорошая возможность построить свой бизнес или начать зарабатывать в качестве агента, покупая объекты для инвесторов.

Кроме физических объектов, можно даже купить долги физических лиц у банка, так как на аукционах продаются также права требования обанкротившихся организаций, которые можно взыскивать, зарабатывая по 100-150 тысяч рублей в месяц, как это делают наши студенты.

Читайте также:  Срок исковой давности по неосновательному обогащению

Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году Сейчас многие банкротятся, а тема покупки имущества на аукционах еще долго будет в тренде, учитывая то, что в 2020 году нас ожидает очередной экономический кризис.

На нашем бесплатном мастер-классе вы познакомитесь с нашими методиками заработка на торгах, которые мы разработали более чем за 6 лет практики. Мы научим вас искать и анализировать лоты, правильно подавать заявку и применять стратегии, которые увеличат вашу прибыль. Покажем кейсы, доказывающие, что любой человек может выигрывать торги и покупать ликвидные объекты без конкуренции.

Один мастер-класс заменит неделю самостоятельного поиска информации.

За вечер вы получите пошаговый план покупки имущества должников и узнаете об уникальной методике покупки объектов вообще без вложений. Запишитесь на мастер-класс в форме прямо сейчас.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Банкротство физических лиц 2021

С 2015 по 2021 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года. Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком. Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства (кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность! При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев) все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2021 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2021 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них в 2020 году вступил в силу закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц без финансового управляющего.

Упрощенным банкротством в 2021 году могут воспользоваться россияне с долгами до 500 тысяч рублей и не имеющие дохода и имущества. Кроме того, обязательным условием для упрощенного банкротства является наличие оконченных исполнительных производств в следствии отсутствия имущества (т.е.

судебные приставы должны поработать по долгам и прийти к выводу о бесперспективности взыскания).

Условия для упрощенного банкротства являются заградительными. Под действие закона попадает лишь малая часть людей с долгами до 500 000 рублей. Именно поэтому в 2020 — 2021 годах мало кому удалось воспользоваться этим законодательным новшеством.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2021

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2021 году продолжает набирать обороты. За 2015-2021 года более 300 тысяч граждан России признаны банкротами и более 150 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2021 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2021 годах освободились от долгов (более 98%).

Читайте также:  Содержание договора залога права

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Нам приятно отметить, что в 2016-2021 году более 99,5% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 1000 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2021 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Читать текст закона (127-фз) о банкротстве физических лиц

Федеральный закон, позволяющий гражданам объявить себя банкротами, действует в России с 2015 года. Популярность этого нормативного акта растет, а в 2020 году в него добавилось новое внесудебное банкротство.

По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.

Расскажем, что дает гражданам новый ФЗ о банкротстве физ. лиц и в чем его особенности.

Банкротство физлиц: требования к должнику

Условия для банкротства в Арбитражном суде

Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей. Несостоятельными по закону объявляются граждане, которые не могут погасить долги перед финансовыми учреждениями, организациями, бюджетом, другими физ. лицами.

Условия банкротства в Арбитражном суде:

  1. Сумма долга 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка дольше трех месяцев.
  3. Отсутствует имущество, рыночной цены которых хватило бы для погашения обязательств.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность.

Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи.

Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.

Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым и нечем платить кредиты.

Если читать ст. 213.4., то для подачи заявления у физлица нет строгих ограничений. Сумма 500 000 р. — это ограничение для банка, а самостоятельно можно заявить о банкротстве и раньше. На практике люди подают на банкротство с долгом от 350 тыс. рублей.

Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев.

Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов.

Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.

Условия для банкротства в МФЦ

С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

  • процедура абсолютно бесплатна;
  • заявление подается в МФЦ;
  • срок — 6 месяцев;
  • величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.

Какие долги не списываются по банкротству?

Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица. Через банкротство в суде и МФЦ не списывают:

  • Долги по алиментам.
  • Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
  • Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
  • Субсидиарную ответственность руководителя компаний.

Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.

Пошаговая инструкция по объявлению несостоятельности в 2021 году

Процедура признания гражданина несостоятельным в 2021 году проводится в Арбитражном суде по строгому алгоритму. Рассмотрим, как работает закон о банкротстве, и какие этапы признания несостоятельности предусматривает:

  1. Подготовить документы и заявление. Вместе с заявлением о банкротстве должнику необходимо подготовить доказательства. Помимо паспорта, ИНН и СНИЛС, в суд предоставляют документы:
    • о размере и основаниях долговых обязательств;
    • о размере дохода или его отсутствии;
    • о трудоустройстве гражданина или справку из службы занятости;
    • о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
    • справку о регистрации в качестве ИП;
    • квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и депозита 25 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.

    Список документов для банкротства физлица — 25 КБ

    В заявлении о признании физического лица банкротом нужно отразить ситуацию — кто должник, сколько и кому должен, почему не платит, показать расходы и доходы, приложить доказательства (документы из списка).

    Образец заявления о банкротстве — 46 КБ

    Мы разработали шаблон заявления в Арбитражный суд и рассказали, что писать в иске о банкротстве в этой статье.

    Заявление с приложением документов подается в Арбитражный суд по почте или онлайн через сайт my.arbitr.ru (требуется регистрация на сайте Госуслуги).

    Обратите внимание, что с ноября 2020 из-за карантина канцелярии судов не принимают документы нарочно!

  2. Суд рассматривает документы и проводит судебное заседание, где выбирает процедуру банкротства физических лиц и назначает финансового управляющего.

    Финуправляющий будет вести процедуру — проверит собственность и счета банкрота, сформирует конкурсную массу, продаст имущество и выплатит деньги кредиторам.

    Если продавать нечего, после проверки финуправляющий составит отчет для кредиторов и суда, что человек несостоятелен, конкурсная масса не сформирована, и предложит суду списать долги.

    И суд освободит человека от обязательств, ничего не забрав.

    • Реструктуризация. Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.
    • Реализация имущества гражданина. Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.
  3. В итоге гражданин официально становится банкротом, долги списываются, и дело о банкротстве завершается.

Сколько длится банкротство в суде? По закону срок полгода, однако на практике процесс длится от 8 до 12 месяцев, и более, если много объектов для продажи.

Какое имущество заберут при банкротстве

Продадут с торгов машины, акции и ценные бумаги, а также недвижимость (кроме единственного жилья). В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника. Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:

  • Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
  • Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
  • Мебель и предметы быта.
  • Личные призы, награды и медали должника.
  • Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.

Другое имущество гражданина подлежит продаже.

важно!

Большинство людей ничего не теряют в банкротстве. По итогам 2019 года, в 70% случаев при банкротстве физлиц кредиторы не получили ничего, так как у должников не было имущества, подлежащего продаже. В этих делах долги списали без изъятия собственности.

В каких случаях суд принимает решение об отказе в списании долгов гражданина?

Перечень причин, на основании которых суд откажет в списании долгов, изложен в ст. 213.18 127-ФЗ:

  • за противоправные действия, нарушающие закон о банкротстве или Уголовный кодекс.
  • за попытку ложного банкротства, представление заведомо ложных или сфальсифицированных данные об имуществе и доходах;
  • за сокрытие имущества и иных активов, доходов, или представление недостоверных сведений;
  • за вывод активов, сделки во вред кредиторам перед банкротством, дарение, продажа ниже рыночной цены.
Читайте также:  Последствия признания договора недействительным

Когда суд не спишет долги физлица? Если при получении кредитов или займов, должник действовал незаконно: намеренно уклонялся от уплаты, скрывался от кредитора, пытался скрыть или спрятать имущество, уничтожал документы, позволяющие разыскать такое имущество.

Если такие факты были в вашей финансовой биографии — это не всегда означает злонамеренность. Но перед тем, как подать на банкротство, нужно проконсультироваться с юристом, выработать стратегию, чтобы избежать обвинений.

Последствия банкротства физического лица

Списание кредитов через процедуру несостоятельности — это разумное решение для граждан, которые в 2020 не могут оплачивать займы. Однако россиян волнуют последствия банкротства физических лиц имеет — в чем подвох?

На граждан, признанных банкротами, текст закона 127-ФЗ накладывает ограничения:

  • 3 года банкрот не вправе занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Нельзя работать генеральным директором, но других запретов по трудоустройству нет.
  • 5 лет при обращении за новыми кредитами человек будет информировать банк или МФО о пройденной процедуре. То есть кредит и даже ипотеку после банкротства получить можно, но в заявке нужно ставить галочку и писать номер дела о банкротстве;
  • 5 лет нельзя снова погасить кредиты через банкротство в суде. Но обычно банкроты второй раз в эту петлю не попадают;
  • при бесплатном банкротстве через МФЦ повторное списание возможно только через 10 лет.

Как показывает юридическая практика и обсуждения на форумах, эти ограничения не воспринимаются россиянами как недостатки. Временные запреты с лихвой окупает свобода от банков, приставов и коллекторов.

Сколько стоит банкротство физических лиц

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

  1. В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
  2. Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство. Мы подробно рассказывали, из чего складываются судебные расходы.

Но в суде без юристов не обойтись. Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать. Например, квалификация единственного жилья.

С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей.

Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.

Посмотреть судебную практику Банкротконсалт

Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

127-ФЗ (Закон о банкротстве физ. лиц)Банкротство физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банкротство физических лиц. Что нового в процедуре в 2020 году — Право на vc.ru

Итак друзья, сегодня кратко коснемся новшеств, которые касаются списания долгов через банкротство граждан в 2020 году.

А именно:

1. Упрощенная процедура банкротства;

Действительно поправки приняты, вот законопроект законопроект https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

Теперь граждане с суммой долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. могут оформить банкротство гражданина и с учетом всех расходов это будет стоить не более 20 тыс. руб. Арбитражный управляющий не понадобится.

Единственный минус процедуры то, что подпадает не большой процент должников. И есть ряд условий, например, наличие оконченных исполнительных производств, доказывающий факт того, что у должника нет имущество, которое можно реализовать в счет оплаты кредиторам, разумеется помимо единственного жилья.

Подробно, смотрите в нашем видео

2. Риск оплаты двойных расходов на процедуру

Ранее я уже рассказывал об этом, не все юристы озвучивают данный риск. Дело в том, что если суд вводит процедуру реструктуризации долга, считая что должник в состоянии погасить долг в течении определенного времени, то расходы увеличиваются примерно на сумму 40 тыс. В видео Ольга Струкова — кредитный юрист рассказывает об этом подробно.

3. Риск что долги не спишут

Да-да, представьте себе, такое может быть, опять же не все юридические компании вам это скажут. Бывает это редко и должны быть существенные основания, но все же. К слову такого в нашей компании еще не случалось.

Тут посоветовать могу одно — внимательно анализируйте риски перед запуском банкротства. Кстати, наши юристы проводят правовой анализ должника бесплатно, делать это можете здесь.

Будут вопросы, пишите в комментарии, всем отвечаю лично сам.

Сервисы

Маша Цепелева

5 часов

«Он как из 2008-го»: браузер Edge от Microsoft начал «отговаривать» пользователей перед установкой Chrome Статьи редакции

Компания предупреждает, что браузер работает по тем же технологиям, но Edge безопаснее.

The Verge {
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/e02e3ed8-09ee-a82d-ad11-40b20d224b31/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f18a3352-ec6a-5e16-85ae-cff2939ddd9a/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ed17c720-6fb5-d72d-7929-b9f510b5969f/»
}
]
}

{«id»:328279}

Маркировка молочной продукции

В 2021 году в России начала действовать маркировка молочной продукции. У нее есть особенности: в процессе участвуют типографии и предприятия общепита. Разбираемся, что нужно знать о работе по новым правилам и кого они затронут.

Офлайн

Виктория Степанова

6 часов

15 млн рублей прибыли в год на травле тараканов и крыс: как стать дезинфектором и открыть компанию Статьи редакции

«Деззащита» получает 600 заказов в месяц и проводит обработки в квартирах, офисах «Газпрома», отелях Holiday Inn, магазинах Leroy Merlin и ресторанах.

Дезинфекция кухни {
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f1f563b6-8616-be6a-d20d-709700c1debf/»
},
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/d4/86/e2/e914ac5d8676a0.jpg»
}
]
}

{«id»:326449}

Питч-дейтинг выпуск третий: комбайнеры

Наводим порядок и изучаем rocket sience. Доклады Go meetup

На прошедшем Go meetup спикеры из Evrone, «Ситимобил» и «Авито» учили правильной организации кода микросервиса, рассказывали, как вырастить MVP в полноценную масштабируемую архитектуру, и разобраться с мусором и алгоритмами управления памятью. Все доклады записаны в студии и доступны для просмотра.

Приёмная

キル ボルガリン

6 часов

Альфа-банк. Доставляют карту, сами вскрывают конверт с картой, видя все её данные

Заказываю новую карту взамен кончившейся. Сотрудник привозит конверт с картой и документом и получении внутри, предлагает подписать. При этом конверт уже вскрытый, карта у него в руках. На вопрос — почему так — отвечает,: какая разница, я же их и запаковываю. От карты я отказываюсь, блокирую в приложении. В чате поддержки оператор пишет типичный…

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5479f74a-02b2-5128-8d7f-951a1a594b95/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/2fcfb396-16b6-5ee7-ae05-7aa225829d6f/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/193c2dd2-3c55-56cb-a84a-8a732fdf0a38/»
}
]
}

{«id»:328265}

Запустить игру и не прогореть: зачем нужны маркетинговые исследования в гейминге и как их проводить

Маркетинговое исследование помогает экономить сотни тысяч долларов и выпускать продукты, которые приносят миллионы.

Финансы

Евгения Евсеева

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *