Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Когда планируешь оформить кредит в банке, начинаешь подсчитывать, что выгоднее: брать на большую сумму и погасить досрочно или сразу оформить на меньшую сумму? Когда берете кредит на небольшую сумму и короткий срок, то и размер переплаты будет меньше. А кредит на большую сумму даже с досрочным погашением заставляет переплачивать. 

Рассказываем, в каких случаях долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный, и как лучше погашать кредит.

Как платить кредит?

Если вы уже оформили заем на длительный срок, главное, не допускайте просрочек и платите вовремя.

Иногда случаются технические ошибки, — например, вы внесли деньги в последний день, а они поступили через сутки-двое, и банк засчитал это как просрочку. Такие ситуации — редкость, но все же встречаются.

Если у вас кредит в малоизвестном банке, у которого старый сайт и нет мобильного приложения, чтобы не испортить кредитную историю, вносите платеж на несколько дней раньше. 

Когда вы взяли кредит, платите вовремя, но если готовы вносить еще большую сумму ежемесячного платежа, задумайтесь о досрочном погашении. Главное, чтобы за досрочную оплату банк не применял штрафных санкций. Проверьте, есть ли досрочное погашение в кредитном договоре или нет.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Пример краткосрочного кредита Алексей взял кредит в Сбербанке на 100 тыс. руб. под 20%. Срок кредитования 12 месяцев. Итоговая переплата составит 11 164 руб. Получается, что Алексею придется заплатить 111 164 руб. Но ежемесячно отдавать с зарплаты 9263 руб. не каждый сможет, поэтому многие оформляют кредит на длительный срок. Алексей работает руководителем отдела продаж. Его зарплата составляет 56 тыс. руб., поэтому отдавать шестую часть дохода в счет долга ему не так сложно.
Пример долгосрочного кредита Мария работает продавцом в магазине и получает 30 тыс. руб. Ей срочно понадобились деньги на ремонт ванной комнаты. Она обращается в Сбербанк и оформляет все те же 100 тыс. руб. под 20%, но сроком на три года. За это время она выплатит банку 133 776 руб., а итоговая переплата составит 33 776 руб. Но сумма ежемесячного платежа составляет всего 3716 руб., поэтому Марии выгодно платить таким образом.

Когда долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный?

Но бывает и так, что долгосрочный кредит обходится заемщику дешевле, чем краткосрочный.

И чтобы определить, как выплатить банку долг с процентами на максимально выгодных для себя условиях, заемщик платит заем досрочно.

При аннуитетном способе оплаты, когда сумма распределяется равномерно, сначала заемщик большую часть денег отдает на оплату процентов, а тело кредита оплачивает в последние месяцы.

И чтобы уменьшить размер переплаты, вносят большую сумму ежемесячных платежей. Но здесь важно понимать, в какой момент делать больше взносы. А сделать это можно с помощью кредитного графика, который выдает банк.

В графике отображен ежемесячный платеж и сумма, которая идет каждый месяц погашение процентов и основного долга. Чтобы уменьшить размер переплаты, вносите большую сумму, когда идет выплата процентов.

В итоге уменьшится итоговая переплата.

Чтобы было понятно, воспользуемся кредитным калькулятором, где есть функция досрочного погашения.

Указываем в соответствующие колонки сумму в 100 тыс. руб. по ставке 20% на три года. Но мы решили досрочно рассчитаться с займом и уменьшить итоговый размер переплаты. Если дополнительно оплачивать 2 тыс. руб. сверху, удастся сэкономить 6973 руб., а срок кредитования сократится с 36 до 27 месяцев.

Первоначальный взнос или досрочное ежемесячное погашение?

Когда мы берем кредит в банке и у нас есть свободные деньги для первоначального взноса, мы задаемся вопросом: отдать их сразу или лучше досрочно погашать заем, благодаря увеличению ежемесячного платежа. На примере кредитного калькулятора выяснили, что выгоднее сразу внести первоначальный взнос. Подробно с цифрами рассмотрим на примере. 

Пример расчета Александр планирует оформить кредит в ВТБ на 1 млн руб. под 15%, сроком на 36 месяцев. У него есть свободные 100 тыс. руб., а также появляется выбор, взять кредит на 900 тыс. руб. под 15% или на 1 млн руб. но погашать кредит досрочно с увеличением ежемесячного платежа. Чтобы понять выгоду, воспользуемся калькулятором досрочного погашения. В первом случае Александр оформил кредит на 1 млн руб., но увеличил сумму ежемесячного взноса на 2800 руб., в счет досрочного погашения. Срок кредитования сократился на три месяца, а экономия составила 17 715 руб. Общий размер переплаты банку составит 230 819 руб. Во втором случае Александр оформляет в кредит под 15% не 1 млн руб., а 900 тыс. с первоначальным взносом 100 тыс. руб. Ему придется отдавать на протяжении 36 месяцев 311 98 руб., а итоговая переплата составит 223 681 руб.

Получается, что проще внести первоначальный взнос и получить меньшую сумму кредита под проценты, чем оставить свободные деньги и делать досрочное погашение. Но и это не всегда выгодно, т. к. при длительном кредитовании заемщик не всегда рассчитывает свои силы. Никто не застрахован от потери работы или сокращения. Если вас сократили на работе и остался кредит — читайте статью.

Как погасить кредит досрочно?

Чтобы рассчитаться с кредитом досрочно, напишите и подайте заявление в банк. Кредитор разрешает оплатить определенную часть кредита досрочно или полностью. Этот пункт прописывается в кредитном договоре.

Если банк разрешает оплатить заем досрочно, напишите заявление и укажите сумму, которую планируете внести. Кредиторы не выставляют сумму минимального размера взноса, поэтому заемщик указывает ее по своему усмотрению. 

После того как перечислите деньги для досрочного погашения, менеджер банка выдаст новый график платежей. Это в том случае, если вы оплатили только часть суммы, а не закрыли кредит полностью.

Схема расчета кредита и ставка по процентам остается прежней. Но благодаря досрочному погашению даже части долга, уменьшается итоговая переплата.

Вы оплатили часть процентов и тело займа — уменьшилась и переплата.

Важно: если в банке предусмотрено досрочное погашение, комиссия не взимается. Но перед тем как оплатить часть займа досрочно, еще раз проверьте кредитный договор: нет ли в нем комиссий и штрафов за эту операцию.

Многое будет зависеть от того, какой тип кредита вы оформили. Принято выделять два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае сумма распределяется на весь срок равномерно. Клиенту и банку это удобно, т. к.

заемщик на протяжении всего срока кредитования вносит один и тот же платеж. Но при аннуитете большая часть оплаты уходит первые месяцы на погашение процентов.

И только со второй половины срока кредита заемщик начинает большую часть денег отдавать в счет тела кредита.

Но здесь есть и существенный минус. Придется детально рассчитать финансовую нагрузку.

Но банки в РФ зачастую не предоставляют заемщику выбора. В России 99% кредиторов оформляют клиентов по аннуитетному способу оплаты. А дифференцированный платеж предусмотрен только в Совкомбанке и Газпромбанке. 

Меньшая сумма кредита при одинаковых процентах с долгосрочным кредитом будет выгоднее, чем досрочное погашение. Это связано с тем, что процент начисляется на меньшую сумму. Чтобы переплачивать кредитору меньше, старайтесь уменьшить срок и сумму займа. Но когда финансовая нагрузка возрастает, не делайте ежемесячное досрочное погашение, иначе не заплатите регулярную сумму на следующий месяц. 

Разовый досрочный платеж выгоден в том случае, если вы вносите значительную часть суммы сразу — например, из 500 тыс. 100 тыс. руб. Это будет выгоднее, чем если распределить 100 тыс. руб. на весь срок кредитования. Если кредит оформлен на год, проще сразу отдать в банк 100 тыс. руб., что позволит сразу оплатить большую часть процентной ставки и оставить тело кредита.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

  • обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
  • реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

  • новые условия лучше;
  • человеку срочно нужны деньги;
  • обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Читайте также:  Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях.

При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно.

Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас.

У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее.

Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Что будет с кредитами в 2021 году?

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика.

Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно.

В такой ситуации вариантов поведения два:

  1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
  2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая.

Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским.

Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку.

К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку.

Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию.

Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения.

А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Хочу взять потребительский кредит, чтобы закрыть другие кредиты

Я ИП со среднемесячным доходом 130 тысяч рублей за последние 12 месяцев согласно выписке из банка. Хочу узнать, как грамотно презентовать себя банку, чтобы получить хороший процент по кредиту.

Около года назад я попала в финансовую яму: экстренный ремонт квартиры после залива, проблемы со здоровьем, ремонт машины и покупка рабочего ноутбука вместо сломанного. У меня были займы на общую сумму 510 тысяч рублей:

  1. Кредитная карта на 200 000 Р.
  2. Рассрочка за ноутбук в размере 160 000 Р, которую выплачивала я, за счет своих средств и со своих карт, но которая была оформлена на маму. В моей кредитной истории она учитываться не может.
  3. Кредит наличными на 150 000 Р.

Я своевременно закрыла рассрочку и досрочно, внеочередными платежами выплатила кредит наличными. 2020 год я встретила с задолженностью по кредитной карте, минимальные платежи по которой вносились в срок.

Я запросила кредитную историю, которая показала, что мой кредитный скоринг в целом ужасный — 675 по методике «Эквифакса». Это оранжевая зона или 40% из 100.

У меня две цели: оптимальным образом погасить задолженность по кредитке и снизить лимит по ней с 200 до 50 тысяч.

Я думаю взять потребительский кредит, чтобы закрыть задолженность по кредитной карте. Стоит ли так делать? Можно ли надеяться, что второй потребительский кредит мне дадут со ставкой ниже, чем у предыдущего, учитывая, что тот я закрыла досрочно?

Как правильно снизить кредитный лимит по карте с 200 до 50 тысяч и повлияет ли это на расчет ставки по кредиту?

Дарья

Теперь подробнее о том, от чего зависит кредитный рейтинг, нужен ли кредит в вашей ситуации и стоит ли снижать лимит по кредитке.

Каждое бюро кредитных историй самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг. БКИ не раскрывают полную методику расчета, но обычно учитывают возраст кредитной истории, как раньше выплачивались кредиты, количество одновременно открытых кредитов, количество и длительность просрочек.

Кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Возможно, в одном из них есть информация о кредите с просрочками, а в другом ее нет. В итоге кредитный рейтинг в разных БКИ может заметно отличаться.

Чтобы больше узнать об этом, прочитайте нашу статью о кредитном рейтинге. Там мы подробно разобрали, что это, как его рассчитывают и на что он влияет.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Если гасить долг по кредитке минимальными платежами, делать это придется долго и вы много переплатите. Дело в том, что суммы минимального платежа в первую очередь идут на погашение процентов банка. В идеале надо возвращать потраченные суммы в течение беспроцентного периода или в максимально сжатые сроки.

Вы пишете, что хотите взять потребительский кредит и с его помощью погасить долг по кредитке. Я сомневаюсь, что досрочно погашенный первый кредит позволит получить новый с более выгодной ставкой, но в целом ставки в последнее время снизились.

Если вы возьмете потребительский кредит и с его помощью погасите задолженность по кредитке, скорее всего, вы снизите переплату. Чтобы понять, будет ли экономия на процентах ощутимой, сравните полную стоимость потребительского кредита, который хотите взять, и проценты по кредитке.

На крайний случай посмотрите наши статьи о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать за проценты:

Кредитный лимит в 200 тысяч рублей — хорошая сумма, которую банки готовы предоставить не всем. Размер лимита никак не сказывается на процентах, которые надо платить за использование заемных денег: проценты начисляются только на потраченную сумму. С другой стороны, даже неиспользованный лимит может учитываться как долговая нагрузка.

Уменьшить лимит легко: достаточно вашей просьбы. Повысить его будет сложнее: банк это делает на свое усмотрение. На мой взгляд, нет особого смысла снижать лимит по кредитке, по крайней мере пока вы не планируете брать новый кредит. Но решать, конечно, вам.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как правильно погасить несколько кредитов?

Эксперт рассказала, что делать заёмщикам, у которых не один, а несколько кредитов. Её метод значительно отличается от прошлых советов финансовых консультантов.

Как правильно гасить долги?

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Елена Кисмина советует на бумаге расположить все свои кредиты по порядку — от самого маленького до самого большого.

Если есть возможность для досрочного погашения, то сначала нужно направлять деньги на выплату самого маленького кредита.

При этом важно вносить ежемесячные платежи по остальным кредитам, чтобы не испортить кредитную историю и не получить штрафы за просрочку.

После погашения самого маленького кредита нужно переходить к погашению последующего кредита. И так далее. «Погасив первую задолженность, переходите ко второй. Направляйте на её погашение дополнительно сумму, которая раньше уходила на погашение первой задолженности, а сейчас высвободилась», — говорит Елена Кисмина.

Этот метод позволяет видеть прогресс в погашении долгов и мотивирует искать возможности для погашения крупных долгов.

Другой популярный метод

Финансовый советник Екатерина Голубева считает, что сначала нужно досрочно погашать кредиты с самой высокой ставкой. Она предлагает сделать список кредитов со ставками от самой высокой к самой низкой и гасить самые дорогие займы. Это позволит сэкономить на переплате процентов банку.

Что ещё можно сделать?

Если денег на досрочное погашение кредитов нет, их несколько и вы не успеваете их отслеживать, то попробуйте рефинансировать — то есть объединить в один со ставкой ниже, чем сейчас. Для этого нужно найти предложение банка по рефинансированию (вот калькулятор для поиска).

Например, у вас кредит по одной карте со ставкой 35%, по другой — 25%, и кредит наличными под 27% годовых. Допустим, вы находите рефинансирование в одном из банков по ставке 10% годовых. Банк даёт деньги на погашение трёх кредитов, и вы начинаете платить все эти долги уже ему, но по ставке всего 10%. Так вы упростите выплаты и сэкономите много денег на процентах.

Что не стоит делать?

Брать новые кредиты на погашение старых. Так заёмщики иногда делают, что ещё больше увеличивает их кредитную нагрузку на бюджет. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергея Макарова, платежи по всем кредитам не должны превышать 30% от ежемесячных доходов семьи.

Читайте также:  Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Обращаться за кредитными каникулами. Если вы в состоянии оплачивать долги, то лучше продолжать делать это. Елена Кисмина считает, что пользоваться каникулами нужно лишь в случае тяжёлого финансового состояния, поскольку они приводят к удорожанию кредита и увеличению долга в будущем.

Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Реклама

Погашение кредитов требует жесткой дисциплины и четкого планирования доходов. При нехватке личных средств для исполнения обязательств граждане обращаются за новыми займами, только чтобы не допустить просрочку и не испортить платежную репутацию.

Такой подход почти всегда приводит к кредитной кабале. Лучше почитайте, как быстро закрыть все кредиты и погасить долги. Но есть и исключения, когда новые кредиты для погашения старых долгов действительно выгодны. Поговорим об этом в статье.

Когда стоит брать новую ссуду?

Новый кредит на погашение других долгов целесообразно брать до выхода на просрочку и только в случае, если:

  • Вы дорожите своей репутацией и в ближайшем будущем планируете взять крупную ссуду (например, на квартиру и машину). При наличии просрочек ипотеку или автокредит уже никто не даст.
  • Не получилось перезанять у друзей или родственников. Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговыми обязательствами, в первую очередь попробуйте одолжить у знакомых или продать ненужные вещи, чтобы внести очередной платеж без задержек.

Обзор кредитов с самой низкой процентной ставкой ⇒

Еще один способ справиться с долгами без новых займов — договорить с кредитором об отсрочке. Банк готов пойти навстречу и отсрочить платеж, если должник предоставит соответствующие документы:

  • о длительном лечении;
  • об увольнении с работы;
  • о сокращении зарплаты и т.д.

Кто выдаст займ даже, если у вас есть просрочки ⇒

В каком случае новый кредит выгоден?

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

При отсутствии просроченных долгов у заемщика есть шанс получить более дешевую ссуду и перекрыть текущий долг без лишних финансовых потерь.

Сниженная процентная ставка доступна:

Где выгодно взять кредит без справок и поручителей ⇒

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Какие банки оформляют ссуды без подтверждения дохода ⇒

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Реклама

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Подробнее — как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

ТОП самых выгодных бесплатных кредиток с кешбеком ⇒

Полезные статьи

Рефинансирование

Услуга рефинансирования (перекредитования) выгодно при наличии большого количества долгов. Заемщику сложно контролировать кредиты в разных банках и с разными сроками выплат, не исключена вероятность путаницы и просрочки из-за невнимательности.

Рефинансированию подлежат все банковские продукты, в том числе карты, ипотека и залоговые кредиты.

Начинать лучше всего с рефинансирования старых кредитов — в том же или другом банке. Так вы сможете или уменьшить платеж или получить дополнительную сумму, которую можно пустить на погашение долга. Для оформления заявитель должен предоставить копии договоров в других учреждениях и полный комплект документов:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • телефоны контактных лиц.

ТОП лучших банков, чтобы рефинансировать кредит ⇒

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае одобрения деньги напрямую переводятся кредиторам. С этого момента клиент имеет обязательства только перед одним банком и погашает задолженность по новому графику.

Какие банки готовы выдать в долг наличные в день обращения ⇒

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов: все варианты

Услуга рефинансирования позволяет взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся (или имеющиеся). Таким образом, можно или объединить имеющие займы, или вернуть уже имеющийся на более выгодных условиях.

Сортировать по популярности по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке

Название, организация Ставка Сумма Срок Возраст, от
Решение по рефинансированию за 5 минут. До 5 кредитов в один. 655 заявок одобрено 03.12
Решение по рефинансированию за 5 минут. До 5 кредитов в один.
8,5% на первый год. Решение за 3 минуты. Учитывают все доходы. 805 заявок одобрено 03.12
8,5% на первый год. Решение за 3 минуты. Учитывают все доходы.
Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц. Объединим несколько кредитов в один. Минимальная ставка — при оформлении страхования жизни. 1111 заявка одобрена 03.12
Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц. Объединим несколько кредитов в один. Минимальная ставка — при оформлении страхования жизни.
Решение за 2 минуты. Минимальный среднемесячный доход заемщика: 10 000 руб. Возраст от 21 года. 916 заявок одобрено 03.12
Решение за 2 минуты. Минимальный среднемесячный доход заемщика: 10 000 руб. Возраст от 21 года.
Рефинансирование кредитов других банков. Нужен паспорт и справка 2-НДФЛ за 6 мес. 257 заявок одобрено 03.12
Рефинансирование кредитов других банков. Нужен паспорт и справка 2-НДФЛ за 6 мес.
Решение за 5 минут. Минимальная ставка — при страховании жизни. Без страховки ставка: + 3-4% 341 заявка одобрена 03.12
Решение за 5 минут. Минимальная ставка — при страховании жизни. Без страховки ставка: + 3-4%
Переведите в ВТБ до 6 кредитов и кредитных карт других банков. До 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик». 620 заявок одобрено 03.12
Переведите в ВТБ до 6 кредитов и кредитных карт других банков. До 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик».
1 минута — время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один. 721 заявка одобрена 03.12
1 минута — время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.
Ставка от 6.9% — при заключении договора страхования. Без страховки — от 13.9% 330 заявок одобрено 03.12
Ставка от 6.9% — при заключении договора страхования. Без страховки — от 13.9%
Превратите несколько кредитов в один. Справка о доходах — только если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽. 553 заявки одобрены 03.12
Превратите несколько кредитов в один. Справка о доходах — только если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽.

Зачем стоит брать новый кредит на погашение старого?

Брать новый кредит на погашение долгов стоит, если выплачивать оригинальный займ проблематично (например, если снизился уровень жизни).

Новый выдаётся на улучшенных условиях — на более продолжительный срок и при более выгодной процентной ставке. В итоге нагрузка на заемщика снижается, выплаты становятся более простыми.

Если кредитов изначально было несколько, вместо всех них придётся платить только проценты по одному.

Когда резонно рефинансирование

Рефинансирование целесообразно, когда оно позволит действительно снизить нагрузку, позволит совершать выплаты в более удобном режиме, понизить размер ежемесячных платежей. Если оно не приведёт к выгоде и экономии, то в нём нет смысла.

Как рассчитать проценты по кредиту и собственную выгоду при рефинансировании?

Чтобы рассчитать свою выгоду:

  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по выплатам по кредитам, которые оформлены на вас сейчас;
  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по новому кредиту;
  • вычтите первое из второго.

Если выйдет достаточно заметная сумма, то выгода однозначна.

Выгодно ли кредитным учреждениям перекредитование?

Банкам перекредитование, как правило, выгодно. Если вы перекредитуетесь в стороннем кредитном учреждении, то это позволит этому учреждению получить прибыль за счёт других банков.

И даже если вы оформляете рефинансирование в том же месте, где брали основной кредит, то учреждение повышает шанс того, что вы выплатите свою задолженность, а в итоге всё равно получит приблизительно такую же сумму, пусть и в более продолжительный период времени.

Сколько кредитов суммарно можно объединить?

Ответ на этот вопрос зависит напрямую от банка, с которым вы собираетесь работать. Обычно жестких ограничений нет, всё зависит скорее от общей суммы. Некоторые кредитные учреждения позволяют объединить хоть десять кредитов, главное, чтобы общая сумма была до определённого размера. Иногда сумма скромнее, от 3 до 5.

Варианты кредита на погашение задолженностей в других банках

Есть два основных варианта, как может осуществляться рефинансирование.

  • Наличными. Вы просто получаете необходимую сумму наличными, после чего самостоятельно гасите сформировавшиеся у вас задолженности.
  • На счет банка-кредитора. Средства в необходимом объёме перечисляются напрямую на счёт банка или банков, которые выдали вам первоначальные кредиты. Кредит (или кредиты) полностью гасится, но у вас нет возможности самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Фактически, это просто способ, как перевести кредит в другой банк.
Читайте также:  Отказ в банкротстве физического лица: что делать дальше?

Недостатки кредита на погашение другого

Хотя в общем и целом этот подход имеет, преимущественно, одни плюсы, можно выделить всё же и несколько характерных минусов, которые для кого-то могут быть неудобными.

  • Заемщик не получает на руки наличных денег. Не выйдет распорядиться деньгами самостоятельно. Всё до последней копейки уйдёт на погашение долга. Не выйдет расплатиться в удобном формате или разбить платежи на удобные сегменты.
  • Сроки. Хотя кредит будет удобнее выплачивать, процесс растянется на более продолжительный период времени. В итоге вам не удастся быстрее разделаться с задолженностью, нужно будет уделять ей больше времени, чем хотелось бы.

Основные достоинства рефинансирования

Теперь рассмотрим основные плюсы, которые имеются у такого подхода.

  • Возможность погашения нескольких займов одним кредитом. Не нужно платить сразу несколько кредитов, не нужно отслеживать, каков размер задолженности, сразу в нескольких банках. Всё в одном месте, с одной процентной ставкой, просто и понятно.
  • Перекредитование по более низкой процентной ставке. Хотя общие переплаты и могут быть такими же, однократные переплаты всегда заметно меньше.
  • Увеличение срока займа. Можно растянуть процесс выплаты задолженности, что означает, что на каждый отдельный месяц придётся меньшая сумма выплат.
  • Снятие залогового бремени с имущества. Если один из кредитов, что вы оформляли, предполагал оформление залога, после рефинансирования залог будет снят.

Как оформить кредит для погашения задолженности

Процесс оформления кредита подобного типа несильно отличается от процесса оформления обычного кредита. Рассмотрим шаг за шагом, что нужно для того, чтобы рефинансировать имеющуюся задолженность.

Что необходимо для процесса оформления

Оформить кредит для закрытия других кредитов можно в несколько простых, но важных этапов.

  • Изучение предложений о перекредитовании на банковском рынке. Сначала надо выбрать, какое из предложений, имеющихся на рынке, позволит вам с максимальной выгодой перекрыть имеющуюся задолженность и уменьшить количество ежемесячных выплат. Считается, что выгода должна быть не менее 2% от общей суммы задолженности.
  • Обращение в банк. Нужно максимально детально предоставить информацию о мотивах оформления рефинансирования, предоставить полный комплект документов, оформить заявления по необходимой форме и, если нужно, предоставить данные о кредитах, имеющихся в других банках.
  • Требования к заемщику. Необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям, которые налагает банк, предоставляющий программу рефинансирования.
  • Пакет необходимых документов. Если вы берёте кредит по причине снижения уровня платежеспособности, необходимо предоставить документальные подтверждения факта снижения кредитоспособности, например, трудовая книжка с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребёнка.
  • Погашение первоначальной задолженности после получения нового кредита. Это нужно сделать, если по кредитному договору предусмотрена возможность досрочного погашения. Учтите, что общий уровень комиссий и переплат должен не превышать ваш уровень выгоды.

Рефинансирование потребкредитов других банков

Часто можно пересмотреть ставку и срок выплаты в том же банке, в котором вы изначально взяли задолженность. Но чаще всего за рефинансированием обращаются в какое-либо другое финансовое учреждение.

Где искать кредит для погашения других кредитов и займов

Выбирать, где взять кредит, стоит на своё усмотрение, сопоставляя потенциальные выгоды и выбирая оптимальный для вас вариант. Предпочтение стоит отдать банкам, где вы получаете зарплату, но потенциально взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, можно почти в любом кредитном учреждении.

Банки, которые могут выдать кредит на погашение кредитов других банков

Вот несколько примеров крупных кредитных учреждений, которые идеально подходят для рефинансирования. Остальное можно найти на нашем сайте.

Ситибанк

Позволяет рефинансировать кредиты других банков по ставке, начинающейся от 11,9%. Максимальная сумма — до миллиона рублей, срок до 5 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может рефинансировать кредиты сторонних учреждений по ставке, начинающейся от 12,9% на срок до 5 лет при общей сумме до 3 миллионов рублей. Всего может быть покрыто не более 5 кредитов.

Банк Восточный

Данное кредитные учреждение предлагает рефинансирование на достаточно выгодных условиях: ставка 14,9%, льготный период до 5 месяцев, сумма до 750 тысяч рублей, максимальная продолжительность до 5 лет.

Ренессанс Кредит

На момент написания данного материала у данного банка не имеется специализированного кредита, ориентированного на рефинансирование. Но для этих целей идеально подходит Онлайн–кредит, который позволяет взять до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет под процентную ставку, начинающуюся всего лишь от 9,9%.

Тинькофф банк

Хотя Тинькофф для погашения кредита в другом банке и не выдаёт специализированных кредитов, предназначенных для рефинансирования долга, решение, которое он предлагает — это оформление кредитной карты с суммарным лимитом до 300 тысяч рублей.

Её особенность — льготный период до 120 дней, в течение которых можно покрыть на выгодных условиях имеющиеся долги. Максимальная сумма, которую можно оформить — 300 тысяч рублей. Процентная ставка после льготного периода — от 12% годовых.

Тут отзывы о Тинькофф банке.

ОТП Банк

Данный банк позволяет взять кредит, прекрасно подходящий для рефинансирования, хотя официально являющийся обычным потребительским кредитом. Сумма может составлять до 10 миллионов рублей, процентная ставка начинается от 10,5%, максимальный срок выдачи — 10 лет.

ВТБ

Данный банк позволяет рефинансировать до 6 кредитов, выдав до 5 миллионов рублей на общий срок до 7 лет. Ставка, при этом, начинается всего лишь от 11%.

Банк Москвы

С недавних пор Банк Москвы объединился с ВТБ, потому, если вы хотели обратиться именно в Банк Москвы за рефинансированием, стоит обратить внимание на предыдущий пункт.

Росбанк

Максимальная сумма рефинансированияможет составить до 3 миллионов рублей, минимальная ставка — 11,9% (10,99% для зарплатников). Максимальный период рефинансирования — до 5 лет (до 7 лет у зарплатников).

Московский Кредитный Банк

Данный банк приятно отличается продолжительностью, на которую может быть оформлено рефинансирование— до 15 лет. В остальном условия относительно стандартные — до 3 миллионов рублей, ставка от 10,9%.

Газпромбанк

Ставка начинается от 10,8%, максимальная сумма составляет до 3 миллионов рублей, максимальный срок — до 7 лет.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение предлагает до 3 миллионов на рефинансирование при ставке от 10%. Можно одновременно рефинансировать до 3 кредитов на общий срок, достигающий 7 лет.

ЮниКредит Банк

Наиболее выгодным рефинансированиев этом банке будет, если вы получаете там зарплату. Процентная ставка будет начинаться от 12,9%, срок будет доходить до 7 лет, а сумма до 3 миллионов рублей.

Райффайзенбанк

Ставка начинается от 9,99% (со второго года), максимальная сумма равняется 2 миллионам рублей, срок доходит до 5 лет. Всего можно рефинансировать до 5 потребительских кредитов или кредитных карт.

Альфа-Банк

В данном банке на срок до 5 лет можно получить до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 10,99%.

Перекредитование юридических лиц

Помимо осуществления рефинансирования потребительских кредитов, банки могут работать с юридическими лицами. Но не всё так просто. Как мы увидим дальше, большинство популярных кредитных учреждений, специализировавшихся на этом направлении, более не работают.

Ситибанк

На текущий момент не предлагает рефинансирование юрлицам.

Росэнергобанк

Раньше этот банк был одним из отличных вариантов, где оформить рефинансирование юрлицу, но, к сожалению, в данный момент он является банкротом.

Бинбанк

Теперь входящий в состав банка «Открытие», данный банк предлагает рефинансирование малому и среднему бизнесу под 8,7% годовых на срок до 5 лет и на максимальную сумму до 5 миллионов рублей.

Татфондбанк

У этого банка, который тоже был популярной точкой назначения для юрлиц, отозвана лицензия.

Также юрлицам кредиты такого типа выдают Сбербанк, Юникредит и ряд других банков.

Можно ли оформить рефинансирование в МФО?

Микрокредитные организации достаточно беспроблемно дают кредиты для погашения задолженностей в банках и МФО, хотя на увеличение срока или на выгодные проценты рассчитывать не приходится. Но обратиться с этой целью можно в любое МФО на ваше усмотрение. Их перечень можно найти на нашем сайте.

Где взять кредит для погашения микрозаймов?

Если вы не можете погасить микрозайм, стоит обратиться в другую МФО, оформить кредитную карту или попробовать взять кредит в традиционном банке.

Как поступать тем, кто не может оформить официальное перекредитование?

Если вы не можете претендовать на официальное перекредитование, необходимо попробовать обратиться в как можно большее количество сторонних банков. Хотя не все могут предложить одинаково выгодные условия, обязательно найдётся то кредитное учреждение, которое одобрит кредит для погашения кредита на новых условиях

Как быть, если нет средств для оплаты кредита?

Если кредит в принципе платить нечем и даже рефинансирование не помогает, следует честно обратиться в банк и проконсультироваться, что стоит делать в этом случае.

Возможно, банк предложит приложить в качестве залога некое имущество или другие схемы погашения кредита, предложит, где взять деньги на погашение кредита.

Помните, кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы получить свои деньги назад, а потому обязательно попробует найти компромисс.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *