Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Дебиторская задолженность складывается из совокупности долгов в результате:

  • заключения договоров с предприятиями и (или) физическими лицами;
  • выдачи работникам подотчетных денег;
  • избыточно перечисленных налогов и сборов;
  • авансов, уплаченных в качестве предоплаты за продукцию, которая будет поставлена в дальнейшем.

Сама по себе дебиторская задолженность для организации – не хорошо и не плохо. Она возникает при нормальной хозяйственной деятельности компании вследствие заключения договоров, когда товар или услуга оплачивается не сразу.

Дебиторская задолженность – это часть оборотного актива предприятия. Может служить предметом взаимозачета или уступки.

Проблемы возникают при неэффективном взыскании дебиторской задолженности. Долг растёт, фирма не использует эти средства на свое развитие, выполнение обязательств перед бюджетом, работниками и контрагентами. В крайних случаях нарастание дебиторской задолженности не только снижает эффективность бизнеса, но может и полностью его разрушить.

Поэтому предприятию следует четко представлять систему управления задолженностью. И не допускать ситуации, когда сроки взыскания дебиторской задолженности пропускаются.

Система работы с долгами должна предусматривать не только действия по взысканию уже возникших долгов, но и меры, которые могут предупреждать появление задолженности:

  • тщательную проверку контрагентов;
  • хорошо проработанные договоры; систему напоминания контрагентам о своевременной оплате;
  • принятие в компании локальных актов по работе с долгами;
  • обучение сотрудников технологиям работы с дебиторкой;
  • своевременную передачу материалов на должников юристу компании или адвокату, чтобы начать взыскание дебиторской задолженности;
  • налаживание взаимодействия между представителем фирмы и судебными приставами.

Виды дебиторской задолженности

На практике задолженность можно подразделить на категории.

По длительности:

  • на краткосрочную (когда оплата наступит в течение года после срока отчета);
  • и долгосрочную (когда оплата ожидается по истечении года после срока отчета).

По перспективе погашения

  • на нормальную;
  • и просроченную (сомнительную и безнадежную).

Нормальная

Возникает, когда одной стороной договор уже исполнен (имущество поставлено; услуги оказаны), но дата оплаты еще впереди.

Просроченная

Возникает, когда дата оплаты наступила, а платеж не произведен.

Сомнительные и безнадежные долги

Понятие сомнительных и безнадежных долгов дано в Налоговом кодексе Российской Федерации (ст. 266). Основное различие – в возможности погашения. В первом случае вероятность взыскать долг не утрачена, во втором такая вероятность исключена.

  • Признаки сомнительной задолженности: исполнение по сделке контрагентом получено; срок оплаты уже пропущен; нет обеспечения долга залогом, поручительством или банковской гарантией.
  • В состоянии сомнительного долг числится, пока не истечет срок для предъявления иска.
  • По прошествии этого периода долг переходит в категорию безнадёжного (нереального) для взыскания.

Долг учитывается как нереальный, когда есть любой из признаков, установленных п. 2 ст. 266 НК РФ:

  1. Исковой срок истёк.
  2. Обязательство должника прекращено ввиду невозможности его исполнить (подтверждается актом государственного органа) или ликвидации. Сюда относятся случаи, когда дебитор прекратил свою деятельность в качестве юрлица.
  3. Судебный пристав вынес постановление о том, что взыскать долг невозможно (не установлено, где находится должник, нет сведений о его имуществе и деньгах).
  4. Гражданин признан банкротом и освобождён от исполнения требований кредиторов.

Чаще всего безнадёжный долг образуется при ликвидации фирмы-должника или с истечением срока исковой давности.

Нормальная

Просроченная

Возникает, когда одной стороной договор уже исполнен (имущество поставлено; услуги оказаны), но дата оплаты еще впереди.
Сомнительная Признаки Срок
Дата оплаты наступила, а платеж не произведен. Вероятность взыскать долг не утрачена. Исполнение по сделке контрагентом получено; обеспечения долга залогом, поручительством или банковской гарантией нет. До истечения срока для предъявления иска
Безнадежная Из сомнительной задолженность становится безнадёжной. Вероятность взыскания отсутствует. Причины:

  1. Исковой срок истёк.
  2. Обязательство должника прекращено ввиду невозможности его исполнить или ликвидации. Включая случаи, когда дебитор прекратил свою деятельность в качестве юрлица.
  3. Судебный пристав вынес постановление о том, что взыскать долг невозможно (нет сведений о местонахождении должника, его имуществе и деньгах).
  4. Гражданин признан банкротом.
Исковой срок истёк.

Способы взыскания дебиторской задолженности

Взыскатель располагает разнообразными способами защиты своих материальных интересов:

Способ взыскания Особенности Случаи применения
Внесудебный Не предполагает обращение в суд. Много вариантов для возврата долга. Когда ситуация не критическая и не утрачена возможность добровольно вернуть долг.
Досудебный Попытка получить долг без суда или перед обращением в суд в виде направления претензии. Необходим во многих случаях перед обращением в судебные органы.
Судебный Обращение в суд с иском о взыскании. Когда предъявление претензии не сработало.
Обращение в правоохранительные органы Подается заявление с просьбой возбудить уголовное дело. Используется при наличии признаков преступления. Чаще всего – мошенничества.
Обращение в коллекторскую фирму. Возможно как во внесудебном порядке (передача на аутсорсинг, продажа долга), так и после получения исполнительного листа. Целесообразно, если самостоятельное взыскание долга не представляется перспективным.

Внесудебный порядок

Если ситуация не критическая и есть основания полагаться на добровольное исполнение, взыскание дебиторского долга стоит начать во внесудебном порядке. Тем более, что в арсенале кредитора для этого имеются разные способы, чтобы получить долг.

Переговоры

Распространенный вариант – переговоры с должником о возврате денег. Чем привлекателен:

  • возможностью пойти на компромисс;
  • наличием вариантов для разрешения конфликта;
  • сохранением деловых отношений;
  • экономией времени и усилий;
  • сохранением репутации;
  • исключением лишних расходов и иных неприятных последствий, связанных с принудительным исполнением (аресты имущества, разного рода ограничения, уплата госпошлины и т. п.).

Когда дебитор не утратил способность погасить долг, а стороны в состоянии вести диалог, может сработать продление срока оплаты по договору или составление графика, по которому будут перечисляться платежи для погашения дебиторской задолженности.

После того, как стороны договорились о погашении долга, кредитору не следует расслабляться. Придется постоянно – до полного погашения долга, держать ситуацию под контролем, напоминать должнику о выполнении, систематически проводить сверки оставшейся задолженности. Только в этом случае можно быть уверенным, что обязательства дебитор выполнит.

Медиация

Это разрешение спора помощью третьего независимого лица, которому доверяют обе стороны — медиатора. Порядок урегулирования определен ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».

Проводится по соглашению сторон. Может применяться как до обращения в суд, так и после подачи иска.

Новация и отступное

Закон позволяет погасить обязательство путем предоставления отступного в виде передачи другого имущества вместо установленного договором, или заключения соглашения о замене первоначального обязательства другим обязательством (новация).

Оба случая позволяют сторонам изменить ставшие невыполнимыми обязательства и преодолеть кризисную ситуацию с наименьшими потерями.

Исполнительная надпись нотариуса

Внесудебный порядок возврата денег возможен на основании исполнительной надписи нотариуса. Исполнительная надпись – эффективное средство, которое позволяет принудительно взыскать бесспорную задолженность минуя суд.

Минусы: подходит только для нотариально удостоверенных сделок и договоров, предусмотренных статьей 90 Основ о нотариате и Перечнем документов Утвержденных постановлением Правительства РФ от 1 июня 2012 г. N 543. Есть возможность оспаривания.

Взаимозачет

Взаимозачет дебиторской и кредиторской задолженностей делается при условии, что исковая давность себя не исчерпала, а у сторон есть взаимные долги.

Возможен по однородным требованиям при условии, что срок для исполнения обязательств уже наступил.

Уступка требования (продажа долга)

К внесудебному порядку возврата долга можно отнести и продажу долга – уступку требования. Может применяться, когда срочно необходимы деньги, но срок исполнения для контрагента еще не наступил, либо имеются подозрения, что долг погашен не будет.

Обращение к коллекторам

Коллекторы могут работать с проблемными долгами на основании доверенности от фирмы-кредитора и требовать погашения долгов доверителю; могут обращаться от его имени в суд, чтобы получить исполнительный документ и участвовать в принудительном исполнении.

Другой вариант заключается в продаже коллекторам долга (уступка). Этот подход означает, что компания получит какую-то часть долга, а решение всех вопросов, связанных со взысканием дебиторской задолженности перейдёт к коллекторам.

Обращение в правоохранительные органы

Применяется, если можно подозревать совершение преступления. Особенно подходит для ситуаций, когда фирма заключила договор, исполнять который не намеревалась изначально (мошенничество).

Иногда возбуждение уголовного дела само по себе стимулирует дебитора погасить долги. Плюсом является и возможность заявить гражданский иск в уголовном деле.

Применимо, в т.ч. когда срок для обращения с иском истек. Возбуждение уголовного дела и обвинительный приговор позволяют возместить причиненный ущерб и в случаях, когда срок для иска уже истёк.

Досудебный порядок

Означает письменное обращение кредитора к дебитору перед обращением в суд. В адрес компании-должника кредитор отправляет претензию.

Что должно быть в претензии:

  1. Основания возникновения долга (условия договора).
  2. Расчет долга, пеней, процентов.
  3. Требование вернуть долг к определенному сроку.
  4. Документы, подтверждающие претензию.
  5. Направить заказным письмом должнику.

В идеальном случае должник, получив претензию, расплачивается по долгам или делает попытку урегулировать спор иным способом, благоприятным для обеих сторон.

На практике досудебный порядок в качестве самостоятельной меры малоэффективен. Однако в случаях, когда это установлено законом или договором, является необходимым шагом для последующего обращения в суд.

Судебный порядок

Если внесудебный или досудебный способы возврата не привел к погашению задолженности, или очевидно, что в их применении нет смысла (должник уклоняется от переговоров), придётся обращаться в суд.

Судебный порядок предусматривает обращение компании в арбитражный суд, рассмотрение дела судьёй, принятие решения и его последующее принудительное исполнение.

Предполагаемому истцу рекомендуется ознакомиться с выпиской из ЕГРЮЛ на компанию-должника. Если общество ликвидировано, предъявить к нему претензий невозможно.

Взыскание по договору — экономический спор, который возник в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Поэтому иск необходимо подавать в арбитражный суд того субъекта РФ, где зарегистрировано место нахождения ответчика. Если ответчиков несколько и находятся они в разных регионах, выбор арбитражного суда принадлежит истцу.

Другие варианты подсудности

При заключении договора стороны могут сами указать суд, в котором должен рассматриваться судебный спор. Соответственно, иск должен быть подан в суд, определенный договором.

Стороны вправе договориться о передаче спора в определенный суд и после заключения договора, но до того, как иск будет принят судом.

Эти правила действуют для споров, не отнесенных законом к исключительной подсудности.

Основные этапы судебного обжалования:

  • предъявление претензии;
  • составление и направление иска в суд;
  • участие в судебных разбирательствах;
  • получение решения и исполнительного листа;
  • принудительное взыскание.

Обращение в суд

Оформление и подача искового заявления в суд включает:

  1. Составление иска.
  2. Подготовку прилагаемых документов для подтверждения требований.
  3. Приложение претензии и подтверждения её отправки ответчику.
  4. Оплата государственной пошлины.
  5. Выдача доверенности — если иск предъявляется представителем.
  6. Отправление исковых материалов ответчику.
  7. Отправление исковых материалов в арбитражный суд с приложением уведомления (или другого документа) о вручении иска ответчику.
Читайте также:  Обзор судебной практики (ФЗ «О защите конкуренции»)

Судебное разбирательство завершается вынесением судебного решения. После вступления судебного постановления в законную силу суд выдаст исполнительный лист.

Как получить деньги по исполнительному документу

Принудительно исполнять решение можно как через службу судебных приставов, так и самостоятельно.

В первом случае в ОСП подаётся заявление о предъявлении исполнительного для исполнения с указанием счета, на который будут перечисляться взысканные суммы.

Второй случай – направление исполнительного листа сразу в банк. Для этого необходимо знать расчетный счет должника.

Если банковские реквизиты должника неизвестны

Это не препятствие. Можно отправить запрос в налоговую службу, предъявив решение суда и исполнительный лист. Узнав реквизиты счет, передать исполнительный в банк.

Особые случаи

Дебитор находится за границей

Исполнение решений в странах – участниках СНГ, трудности не представляет, поскольку есть международные соглашения о сотрудничестве и взаимопомощи. В рамках соглашений решения судов государств – членов СНГ, признаются и исполняются.

Затруднено взыскание дебиторской задолженности, когда место нахождения дебитора – государство, с которым у России нет международного договора (США, Германия и др.).

Решения российских судов не имеют юридической силы в других государствах.

Если предстоит исполнять решение суда в государстве, с которым Россия заключила международный договор о взаимопомощи, для исполнения судебного решения придется сначала обращаться в компетентный суд другого государства с заявлением о признании решения российского суда. Если иностранный суд признает решение, по нему будет выдан исполнительный лист и станут приниматься меры для взыскания.

Активы должника-резидента находятся за рубежом

Это разрешимая ситуация. Однако поиск активов за границей, взыскание долга за их счет — не рутинное мероприятие. Оно требует больших временных и материальных затрат. Поэтому целесообразно применять только к взысканию крупных долгов.

Банкротство

Не означает невозможность взыскания долга, хотя и сопряжено со сложностями. При банкротстве дебиторская задолженность взыскивается в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кредитор должен обратиться в суд с требованием о включении его в реестр требований кредиторов. Если заявитель не будет единственным кредитором, долг в его пользу будет взыскиваться в порядке очереди, установленной названным выше законом.

Ликвидация

Многое будет зависеть от своевременности заявления кредитором требований. Требование должно быть направлено ликвидатору компании в течение двух месяцев с даты публикации о ликвидации в «Вестнике государственной регистрации.

Суды, Адвокат, Договоры Распечатать Связаться с адвокатом

Рекомендуем почитать

  • Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

  • Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

  • Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Эффективные способы взыскания долгов

Если в вашей компании взыскание дебиторской задолженности происходит «на авось», эта статья поможет вам структурировать процесс. Мы расскажем о разных стратегиях взыскания задолженности, отметим факторы, которые в большей степени определяют вероятность получения денег от задолжавшего контрагента.

4 подхода к взысканию долга

ИнвестиционныйЗдесь долг рассматривается как способ влиять на должника. Кредитор не заинтересован в погашении долга. Этот подход часто используют рейдеры для захвата компании-должника.

КоллекторскийДля коллекторов дебиторка — бизнес. Они стандартизируют процедуру взыскания и минимизируют расходы на эту деятельность.

ПринципиальныйПервостепенная цель — наказать должника. Прибыль отходит на второй план.

Кредитный Самый распространенный подход. Здесь основная цель взыскания — получение прибыли. При этом кредитор настроен на дальнейшее сотрудничество с должником. Наша статья посвящена кредитному подходу.

Этапы работы с дебиторкой

Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Следующий этап — напоминание. Вы методично напоминаете должнику о задолженности. Чем чаще вы это делаете, тем чаще должник вспоминает о долге.

Информирование нужно для создания позитивно-негативного контекста. Позитивный контекст — желание клиента продолжать сотрудничества. Негативный — вашему сотрудничеству мешает образовавшийся долг.

Вы не угрожаете, а спокойно информируете должника о своем желании получить деньги. Чтобы понять разницу между угрозой и информированием, сравните два выражения.

Чем позже заплатите, тем хуже — угроза

Чем раньше заплатите, тем лучше — информирование.

Вы создали информационное пространство, подготовили должника к нужному решению, теперь выходите на переговоры с сильной позиции. В переговорах вы четко обозначаете проблему и требуете ее разрешения.

Приглашаете агента, чтобы сделать из него «плохого полицейского». Вы не хотите портить отношения с должником, поэтому отводите роль злодея агенту. Агент использует весь переговорный арсенал: давление, угрозы и даже шантаж.

Если переговоры и помощь агента не принесли результатов, остается суд. Судебное разбирательство — признак слабости. Вы не смогли взыскать долг сами и теперь ищите заступника в лице государства.

Последний этап — принудительное взыскание. Оно проходит по одному из трех сценариев: • Исполнительное производство — инструмент защиты заемщика. • Банкротство — инструмент защиты должника. Он вам ничего не должен, потому что ему нечем платить.

• Уголовное преследование. Здесь государство преследует не ваши интересы и не интересы должника, а свои — наказать виновного.

Как защититься от взыскания задолженности: законные способыСтатистика работы судебных приставов с 2007 по 2016 годы

Статистика наглядно показывает, что уповать на судебных приставов не стоит. Мало того, что невысокий процент взысканий, так еще и взыскание может затянуться на годы.

Факторы влияющие на погашение долга 33% вероятность выплаты, если вы разобьете долг на части. 30% если дадите возможность отсрочить платеж 25% принудительная процедура взыскания 9% вернуть долг по договору, без дополнительных активностей 4% наличие судебного акта. Проблема в том, что суд требует моментального погашения, но у должника, как правило, нет такой возможности.

  • 3% долг по расписке
  • Посчитаем эффективность досудебных способов взыскания: срок 30% + сумма долга 33% + долг по договору 9% + долг по расписке 3% = 75%
  • Судебный акт и процедура взыскания дают нам только 29%.
  • Вывод: на текущий момент досудебные способы взыскания показывают большую эффективность в сравнении с судебными.

Что нужно знать о должнике, чтобы повысить шансы взыскать долг

1) Найдите ЛДПРа — лицо действительно принимающее решение. Это не всегда генеральный директор. Иногда ЛДПР — коммерческий директор, бухгалтер, руководитель отдела закупок, учредитель т.д. 2) Найдите все доступные каналы связи. Чем больше, тем лучше. Вплоть до того, где должник обедает.

Если должник не отвечает на звонки или игнорирует email-письма, подойдите к нему на обеде и пожелайте приятного аппетите. 3) Изучите бизнес должника, чтобы узнать, куда он тратит деньги. Если «нащупаете» мошенничесткие схемы, можете его шантажировать. 4) Изучите доходы, в том числе «теневые».

Тогда вы сможете придумать альтернативные способы взыскания задолженности.

5) Изучите активы на случай, если должник их начнет выводить до исполнительного производства.

Стратегия истребования долга

Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

  1. Договорные отношенияЕсли вы заключили договор-ультиматум (будешь делать так и никак иначе), выбирайте стратегию жесткого взыскания — угрозу или ультиматум.
  2. При заключении договора-соглашения (на равных), взыскивайте долг мягко и тактично — просьба, предложение, информирование.
  3. Кредитная политикаЕсли вы даете отсрочку всем желающим, то придется взыскивать жестко.
  4. Если у вас жесткие требования для предоставления отсрочки, используйте «мягкое» взыскание.

«Сильный кредитор» в сравнении с другими кредиторамиПри одновременной задолженности у нескольких кредиторов — жесткое взыскание. Нужно успеть вырвать свои деньги, пока этого не сделали другие.

Если контрагент должен только вам, предложите мягкие условия, вплоть до реструктуризации.

Регламентация взыскания

Типы должников:

Хочет, но не можетОбычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.

Может, но не хочетЭто VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.

Не хочет и не может Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.

Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.

Как эффективно взыскать долг:

1) Приложите максимум усилий, чтобы взыскать долг до суда. Соберите информацию о долге, напоминайте, информируйте, создайте информационное пространство, пригласите агента. Если не поможет, тогда обращайтесь в суд.

2) По статистике самые эффективные рычаги влияния на должника — время и сумма. Увеличьте срок погашения и/или разбейте долг на комфортные платежи. Тогда вероятность получения денег достигнет 63%.

3) Узнайте о должнике все, что сможете: каналы связи, источники дохода, бизнес, активы и т.д. Это поможет взыскать долг.

4) Для разных типов должников подбирайте разные стратегии и регламенты взыскания.

Как обезопасить компанию от должников

Эффективный способ избежать сотрудничества с потенциальным должником — проверить кредитную историю. Этот документ покажет, как компания или ИП обращались с заемными деньгами и насколько исправно отдавали долги. Кредитная история покажет просрочки в прошлом и настоящем. Текущие просрочки — самый очевидный стоп-фактор. Если контрагент не платит банку, то вам он точно платить не будет.

Статья подготовлена по презентации Александра Владимировича Матвеева, президента НП «Общество защиты прав кредиторов и взыскателей». Сайт: www.enabling.ru

Досудебное взыскание долгов, порядок возврата долга без суда

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями.

    Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок.

    Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.

  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы.

    Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание.

    Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.

  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра.

    И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение.

    Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг.

Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь.

Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами.

К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах.

На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации.

Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Что делать поручителю должника, если долг не выплачивается

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации.

Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность.

Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

  1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
  2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
  3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
  4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
  5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

  • Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
  • Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
  • Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд.

Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.

Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

  • подайте апелляцию в вышестоящий суд;
  • попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
  • договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.

А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО

Взыскание задолженности кредитором — эффективные способы

  • Получение испол. листа и непосредственное взыскание долга.

    После получения судебного решения у кредитора есть несколько вариантов: взыскать долг по исполнительному листу самостоятельно, обратиться к судебным приставам, обратиться в юридическую компанию, занимающуюся возвратом долгов.

    При самостоятельном взыскании долга необходимо в налоговой службе запросить информацию об открытых счетах должника, а после непосредственно в банк подать испол. лист и ждать перечисления денег.

    Также если должник работает испол. лист необходимо отправить к нему на работу.

    Но счетов, ровно, как и денег на них, да и работы у должника может не оказаться. Тогда встает вопрос розыска имущества, в данном случае лучше всего обращаться к судебным приставам, так как они могут направить соответствующие запросы, найти и арестовать имущество должника.

    Также при необходимости смогут разыскать предмет залога (авто, недвижимость) и предпринять меры по передаче его залогодержателю, помочь при выселении должника из залоговой(арестованной) квартиры и т.д. Эффективной мерой по возврату задолженности является вынесение постановления о запрете судебным приставом выезда за пределы РФ должника.

    Если же вы хотите сэкономить свое время и нервы, то не стоит самостоятельно заниматься взысканием долга, так же как и взаимодействовать с приставами, лучше обратиться к профессионалам, которые смогут правильно осуществить действия по взысканию задолженности.

  • Зачастую должники в преддверии судебных разбирательств и взыскания долга переписывают свое имущество на друзей и родственников. Также на сегодняшний день приставы не могут проверить ВСЕ банки на наличие счетов и вкладов должника. Поэтому самым эффективным способом возврата долгов с физических лиц является процедура банкротства.

    Подача заявления о банкротстве должника позволит оспорить все сделки должника совершенные им за последние 3 года, по отчуждению и приобретению имущества, и пополнить конкурсную массу, также в процедуре банкротства реализуется все имущество должника (за исключением невозможного к взысканию ст.446 закона об исполнительном производстве ).

    Финансовый управляющий в процедуре банкротства граждан наделен очень широкими полномочиями и сможет на протяжении всей процедуры отслеживать все доходы должника, и удерживать всю сумму выше прожиточного минимума из его заработной платы, тем самым опять-таки пополнять конкурсную массу. Поиск и реализация имущества должника в процедуре банкротства будут более оперативными и эффективными, чем через службу судебных приставов.

    Также в процедуре банкротства возможно утвердить план реструктуризации или прибегнуть к медиации и заключить мировое соглашении.(см п.2).

    Это единственно существующие законные методы по возврату долга и даже при самых сложных отношениях с  должником мы не рекомендуем обращаться за взысканием долга к коллекторским агентствам, их методы возврата долга незаконны и обычно мало результативны.

  • Защита добросовестного кредитора от фиктивной задолженности в деле о банкротстве должника: практика Верховного Суда

    • Нередко должник предчувствуя неплатежеспособность и осознавая конкуренцию кредиторов, стремиться разыграть спор с «дружественным» ему кредитором с целью получения внешне безупречного судебного акта для включения в реестр и последующего участия в распределении конкурсной массы.
    • Цель такого недобросовестного поведения должника в делах о банкротстве это создать искусственную задолженность, что позволяет должнику и его «карманному» кредитору:
    • 1.       первыми обратиться в суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом), что позволяет предложить свою кандидатуру арбитражного управляющего, который будет отличаться лояльностью к должнику;

    2.

           «дружественный кредитор», вставая в реестр требований кредиторов, получает право голоса на собрании кредиторов, которое равно размеру его требований. В условиях значительного размера фиктивной задолженности, с которой такой кредитор встал в реестр, должник может оказывать существенное влияние на принятие решений собранием кредиторов;

    3.       последующее участие в распределении конкурсной массы позволяет должнику вернуть часть реализованного на торгах имущества. 

    В соответствии с Законом о банкротстве встать в реестр требований кредиторов вправе лицо, имеющее вступивший в силу судебный акт, подтверждающий задолженность.

    Поэтому должник и «дружественный» кредитор пытаются просудить задолженность в судах общей юрисдикции, арбитражных, третейских и иностранных судах.

    Затем с уже вступившим в законную силу судебным актом «карманный» кредитор встает в реестр, и извлекает указанные выше преимущества, что является абсолютно недобросовестным.

    Вдобавок, если должник имеет статус банкротящегося лица, то это свидетельствует о том, что денежных средств не хватит для погашения всех требований кредиторов.

    Следовательно, с каждым последующим признанием нового требования и появлением нового конкурсного кредитора, доля удовлетворения требований остальных кредиторов уменьшается, поэтому последние заинтересованы в том, чтобы в реестр включалась только реально существующая задолженность. 

    В целях защиты прав и законных интересов добросовестные конкурсные кредиторы в таких случаях вправе обратиться за судебной защитой. Такая возможность прямо предусмотрена п. 24 Постановления Пленума Вас РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (далее – Постановление № 35).

    Вместе с тем, существует ряд обстоятельств, которые позволят выявить фиктивную задолженность, подтвержденную вступившим в силу судебным актом, с которой карманный кредитор пытается встать в реестр.

    Используя рекомендации, выработанные судебной практикой, в том числе на уровне Верховного Суда, конкурсные кредиторы смогут защитить свои права и законные интересы, нарушенные такими судебными актами.

    Судебной практикой установлен высокий стандарт доказывания по указанной категории споров.

    Как правило, конкурсному кредитору достаточно заявить соответствующие доводы или указать на такие прямые или косвенные доказательства, которые подтверждали бы малую вероятность развития событий таким образом, на котором настаивает истец, либо которые с разумной степенью достоверности позволили бы суду усомниться в доказательствах, представленных должником и «дружественным» кредитором. Бремя опровержения этих сомнений лежит на последних.

    1. Следовательно, конкурсный кредитор должен обратить внимание суда на обстоятельства, подтверждающие фиктивный характер сделки, которая легла в основу требований о присуждении задолженности, а суд самостоятельно должен исследовать и критически оценить доказательства, представленные истцом («дружественным» кредитором), подтверждающие наличие задолженности, а последний должен убедительно доказать безосновательность сомнений добросовестного конкурсного кредитора.
    2. На какие обстоятельства должен указать конкурсный кредитор, чтобы посеять у суда сомнение в реальной природе сделки?
    3. Обстоятельства, свидетельствующие о фиктивности задолженности

    Процессуальные моменты просуживания задолженности.

    В первую очередь, спор, в результате которого «карманный» кредитор признает задолженность, характеризуется пассивностью сторон, когда они не опровергают позиции друг друга, признают ключевые обстоятельства дела, в том числе ответчик, зачастую, признает иск или заключает невыгодное мировое соглашение. На это указывает и Верховный Суд в Обзоре судебной практики за 2018 год, утв. Президиумом Верховного Суда 04.07.2018.

    Сомнительность в кредиторе как в юридическом лице. Стоит обратить внимание суда на порядок и условия создания организации-«дружественного» кредитора. Как правило, такой кредитор образован незадолго до совершения сделки, которая легла в основу его требований, и зачастую, зарегистрирован по адресу массовой регистрации. Могут быть реализованы и более сложные схемы.

    Например, А продает товары Б, затем уступает В права требования к Б, и ликвидируется, а В на основе цессии обращается в суд в целях признать Б несостоятельным (банкротом).

    Либо иной вариант, А (впоследствии ликвидируется) продает товары Б, который переводит долг по уплате денежных средств за поставленные товары В, а В, в свою очередь, обращается в суд с иском к Б о признании его несостоятельным (банкротом).

    Практика Верховного Суда. Дело №А32-42517/2015.

    ООО «Кондор» поставило ООО «Агра-Кубань» (банкрот) товар, затем общество «Агра-Кубань» и ООО «КПГ» заключили договор о переводе долга, в соответствии с которым общество «КПГ» обязалось оплатить задолженность общества «Агра-Кубань» по договору купли-продажи, включая сумму основного долга, неустойку и штраф. Общество «Кондор» прекращает хозяйственную деятельность и ликвидируется, а общество «КПГ» встает в реестр требований кредитора.

    Конкурсный кредитор общества «Агра-Кубань» успешно защитил свои права в Верховном Суде, оспорив задолженность общества «КПГ» и решение арбитражного суда о включении требований последнего в реестр.

    Дело №А40-247956/2015. ООО «Гелика» и «ТВ-Альянс» (банкрот) заключили договор поставки комплектующих.

    Затем ООО «Гелика» (цедент) уступает ООО «Витта» (цессионарию) право требования к должнику по указанному договору поставки.

    Цессионарий обращается в суд с заявлением о включении требований по договору цессии в реестр требований кредиторов. Все три инстанции удовлетворяют заявленные требования.  

    Банк (конкурсный кредитор) успешно оспаривает судебные акты нижестоящих инстанций в кассационном порядке в Верховном Суде. В данном деле банк указал, что ООО «Гелика» зарегистрировано по адресу массовой регистрации, образовано за несколько месяцев до осуществления поставок, а также прекратило свою деятельность, несмотря на наличие значительной дебиторской задолженности.

    Финансовые, производственные и иные возможности контрагентов.

    Особенностью мнимой сделки является то, что стороны стремятся максимально правильно оформить все необходимые документы, но при этом не намереваются создать реальных правовых последствий.

    Конкурсный кредитор должен показать невозможность или сомнительность осуществления такой мнимой сделки в реальной действительности. Об этом могут свидетельствовать следующие обстоятельства.

    Если в основе задолженности лежит договор купли-продажи и иные сходные договорные конструкции.

    Необходимо установить располагает ли кредитор по договорному обязательству финансово-экономическими и производственными возможностями, чтобы поставить необходимое количество товара, предусматривает ли основной вид его экономической деятельности поставку указанного в договоре рода товаров, откуда этот товар изначально появился у кредитора: он самостоятельно его произвел (есть ли для этого производственные мощности и иные возможности) или приобрел (есть документальное подтверждение этой сделки).

    В отношении должника (покупателя по сделке) важно показать его возможности для приобретения установленного количества товара, цель их приобретения, которая должна соотноситься с основным видом экономической деятельности, а также экономическую целесообразность в совершении сделки для должника.

     Если в основе задолженности лежит договор займа и иные сходные договорные конструкции.

    Необходимо установить располагает ли кредитор по договорному обязательству необходимым количеством финансовых ресурсов для надлежащего исполнения обязательства, источник финансирования его обязательств по предоставлению займа.

    В отношении должника (заемщика по сделке) необходимо установить с какой целью ему требуются денежные средства именно в таком размере и соотносится ли это с основным видом его экономической деятельности, обладает ли он потенциалом для возврата заемных денежных средств на условиях, установленных договором.

    Кроме того, оценки подлежит целесообразность заключения и осуществления сделок, на основании которых в судебном порядке взыскивается задолженность.

    Можно ли утверждать, что хозяйствующий субъект поставляя значительный объем товара контрагенту, с которым у него нет устойчивых долговременных хозяйственных связей, да еще, и не предусмотрев в договоре условие о предоплате, ведет себя разумно? Конечно нет, такие обстоятельства явно свидетельствуют о мнимости сделки.

    Практика Верховного Суда. Дело №А32-42517/2015.

    Конкурсный кредитор (банк) оспорил в Верховном Суде требования «карманного» кредитора, путем приведения доводов, ставящих под сомнение сам факт купли-продажи предмета договора. Так, в частности, банк указал на отсутствие сведений о технических, организационных и материальных возможностях продавца (ООО «Кондор») имевшего все признаки «фирмы-однодневки», осуществить поставку.

    Помимо этого, Судебная коллегия указала, что суду следовало рассмотреть обстоятельства возникновения спорной задолженности путем исследования всей цепочки движения товара, то есть проверить в том числе и обстоятельства возникновения задолженности по договору.

    https://www.youtube.com/watch?v=4UvGl3Y-rkM

    Дело №А40-247956/2015. Банк (конкурсный кредитор) успешно оспорил в Верховном Суде заявление о включении требований «дружественного» кредитора в реестр, указав, что поставщик не является производителем якобы поставленных товаров и при этом не представил доказательств, подтверждающих возможность или факт их приобретения.

    Дело №А41-48518/2014. ООО «РосЭкоПродукт» (покупатель) и предприниматель Кульмизев А.А. (поставщик) создали фиктивную задолженность на основе договора поставки, с которой предприниматель обратился в суд с требование о признании ООО «РосЭкоПродукт» несостоятельным (банкротом).

    Суды удовлетворили заявленные требования предпринимателя. Конкурсный кредитор (банк) в кассационном порядке в Верховном Суде успешно обжаловал судебные акты нижестоящих инстанций.

    Судебная коллегия, согласившись с доводами кассационной жалобы, указала, что судами без внимания оставлены обстоятельства, на которые ссылался банк. Так по договору якобы в короткий срок поставлен большой объем мясной продукции.

    Однако общество не занималось деятельностью по реализации мяса (тем более в объемах, указанных в товарных накладных). Судами не проверена и экономическая возможность общества по покупке, размещению и дальнейшему распоряжению такой партией товара.

    Также Судебная коллегия указала, что для подтверждения достоверности поставки оценке подлежали доводы и доказательства банка по поводу сведений об основном виде деятельности общества; о разумности действий Кульмизева А.А.

    , поставлявшего обществу в отсутствие с ним устойчивых долговременных хозяйственных связей и вопреки условиям договора без оплаты большие партии товара; о реальной возможности предпринимателя поставлять товар.

    Эти и другие доводы банка подлежали судебной оценке и отражению в судебных актах.

    Дело №А32-43610/2015.

    ООО «Агра-Кубань» (покупатель, впоследствии признано банкротом) и ООО «ТПК Кубань» (продавец) заключили ряд договоров, в рамках которых отчуждалось различное имущество (земельный участок, жмых подсолнечный, подсолнечник и др.). Продавец, не получив от Покупателя оплату имущества, обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности. Суды трех инстанций заявленные требования удовлетворили.

    Конкурсный кредитор (банк) успешно отстоял свои интересы в Верховном Суде. Судебная коллегия отменила судебные акты нижестоящих судов и отправила дело на новое рассмотрение, указав при этом на следующее.

    В рассматриваемом случае наличие долга подтверждалось договорами поставки, товарными накладными, а также документами о переходе права собственности на земельный участок.

    Однако возражая против требования общества «ТПК «Кубань», банк отмечал, что согласно имеющимся доказательствам в короткий срок был поставлен большой объем маслосемян подсолнечника, жмыха и масла, в то время как истец не занимался деятельностью по выращиванию и производству поставленной продукции.

    Согласно накладным поставка осуществлена по адресу, где фактически находится бизнес-центр. Складские, производственные и иные промышленные помещения, позволяющие отгружать поставленную продукцию в заявленных объемах, отсутствуют. У истца отсутствовала экономическая возможность по покупке, размещению и дальнейшему распоряжению такой партией товара.

    Отражение денежных средств и активов, полученных по сделке в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности. В соответствии с требованиями законодательствами экономические субъекты должны вести учет всех фактов своей хозяйственной жизни.

    Это обстоятельство дает конкурсному кредитору дополнительные возможности для доказывания мнимой природы сделки, на основании которой «карманный» кредитор и должник создали фиктивную задолженность.

    Необходимо установить отражена ли спорная сделка в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности у обоих контрагентов, а также установить дальнейшую судьбу предмета договора (будь то это товар или денежные средства).

    Практика Верховного Суда. Дело №А32-43610/2015. Верховный Суд указал нижестоящим судам, что необходимо было исследовать факт отражения наличия соответствующей задолженности в финансовой отчетности должника.

    В рамках дела №А41-48518/2014 Судебная коллегия указала, чтобы подтвердить достоверность поставки необходимо оценить факт об отражении в бухгалтерских документах задолженности перед «дружественным» кредитором.

    А в деле № А40-247956/2014 Верховный Суд направил внимание судов на то обстоятельство, что судьба поставленного товара по спорному договору не известна – нет доказательств ни его реализации, ни нахождения у должника.

    Сомнительные условия мнимой сделки. Преследуя названых выше цели создания фиктивной задолженности, должник и «дружественный» кредитор заключают соглашение, условия которого могут с высокой степенью вероятности свидетельствовать о его мнимости.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *