Коллекторы подают на банкротство, что делать в 2022?

Коллекторы подают на банкротство, что делать в 2022?Иллюстрация: личный архив Дениса Меркушева

Сколько стоит процедура возврата долгов? На какой процент возврата можно рассчитывать? На какие хитрости идут должники, чтобы не возвращать деньги — на DK.RU.

Народная мудрость гласит: денег в долг лучше не давать, а если и давать, то только ту сумму, с которой готов расстаться навсегда. Естественно, современный бизнес, который существовать без заемных средств и долговых операций не может, следовать этой народной мудрости не в состоянии.

Системы кредитного финансирования совершенствуются с каждым годом, и, пожалуй, каждому представителю бизнес-сообщества приходилось сталкиваться с тем, что его партнер или контрагент не возвращает взятые в долг средства. О том, как продуктивно работать с должником и вернуть в максимально полном объеме «свои кровные», DK.

RU в вопросах и ответах рассказал Управляющий партнер «Центра банковского права» Денис Меркушев.

Итак, мне не отдают долг. Что делать?

— Для начала обратиться в суд с исковым заявлением и получить решение суда о взыскании задолженности и исполнительный лист. После этого у вас есть три варианта действий. 

Вариант первый. Исполнительный лист передается в банк, через который ведет свои расчеты должник, или в службу судебных приставов.

По исполнительному листу можно «заморозить» счет должника и добиться выплат либо продать разрешенное к реализации имущество и зачесть эти средства в счет долга.

Плюсы этого метода заключаются в том, что он не потребует от вас дополнительных затрат, минусы — в том, что взыскание долгов таким образом — самостоятельно или через службу судебных приставов — может тянуться годами. 

Если у должника несколько расчетных счетов и хорошие отношения с банком, «перекрыть» ему финансовые потоки, чтобы получить выплату по исполнительному листу в свою пользу, скорее всего, у вас не получится: он просто будет перекидывать деньги с одного на другой счет, избегая расплаты. Судебный пристав тоже вам вряд ли поможет: у него таких дел, как ваше, — сотни, и по первому зову ехать и арестовывать имущество должника он не будет. Так, что это вариант — для терпеливых. 

Вариант второй: вы можете перепродать свой долг организациям, которые занимаются взысканием долгов. В таком случае вы получите хотя бы часть средств, и это не потребует от вас значительных усилий.

Но стоит помнить, что коллекторы, как правило, приобретают долги со значительным дисконтом. Кроме того, в долговом обязательстве может быть прописана невозможность передавать право истребования долга третьим лицам.

В таком случае возможность «продать долг» исключается. 

Вариант третий — банкротство. Как отмечает г-н Меркушев, во многих ситуациях при оспаривании долга банкротство является удобным инструментом:

Сталкивались с такой ситуацией: исполнительное производство по должнику-физлицу длилось четыре года.

Причем, у должника было имущество, но оно представляло собой земельные участки, а процедура их оценки и продажи очень длительна, особенно если ею занимается непрофессионал.

Когда зашли в процедуру банкротства, арбитражный управляющий, заинтересованный в скорейшем решении дела, быстро уладил все формальности, имущество распродали, и кредитору вернули долг.

В каких случаях можно подать иск о банкротстве?

Если сумма долга превышает 300 тыс. руб., а просрочка — более трех месяцев. Этот долг может образоваться не только по отношению одного юрлица к другому.

Например, работник может банкротить своего работодателя, если тот накопил перед ним долг по зарплате свыше 300 тыс. руб.

Так же могут поступить и, например, участники долевого строительства, если им просрочили оказание услуг на эту сумму. 

В чем плюсы процедуры банкротства? 

Во-первых, заявление о банкротстве — хороший инструмент психологического давления. Как отмечает г-н Меркушев, до судебного производства доходят не все иски о банкротстве. Часто должнику хватает лишь угрозы банкротства, чтобы начать рассчитываться с долгами.  

Была такая ситуация: две подруги-предпринимательницы. Одна второй одолжила денег на расширение бизнеса. Та сначала выплачивала долг, а потом перестала. Дама-кредитор пошла в суд, получила решение о взыскании оставшейся суммы — около 5 млн руб.

Пошла к приставам, причем, это небольшой город, все друг друга знают, у нее даже приставы были знакомые, но все равно удалось добиться только того, что должница начала выплачивать по 5 тыс. руб. в месяц.

Это с пятимиллионного долга! И тянулось это дело уже года три, когда кредитор обратилась к нам, и мы подали на банкротство ее должницы.

Та поняла, что дело может обернуться распродажей имущества — дома, магазина, что арбитражный управляющий будет распоряжаться ее финансами, и нам удалось выйти на мировое: должница начала выплачивать долг в рассрочку по 100 тыс. руб. в месяц. 

Во-вторых, если должника по решению суда признают несостоятельным и назначают реализацию имущества (для физлица) или процедуру наблюдения (для юрлица), контроль над финансами и имуществом должника, пусть и опосредованно — через арбитражного управляющего — переходит кредиторам.

А если должник, почуяв неладное, внезапно переписал все свое имущество на родственников и друзей, арбитражный управляющий может развернуть такие сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства.

И подаренные и проданные за бесценок квартиры, автомобили и бизнес-активы возвращаются в конкурсную массу, деньги с продажи которой пойдут на покрытие требований кредиторов. 

То есть, банкротство — идеальный инструмент при работе с должниками?

Нет, универсальных инструментов быть не может, в каждой ситуации нужно выстраивать работу индивидуально. Иногда процедура банкротства может быть даже выгодна должнику, поэтому прежде чем подавать иск, стоит убедиться, что:

1 | Банкротство не играет на руку должнику. Такое может быть, например, если основным кредитором в случае банкротства станет владелец предприятия, который вкладывал в него свои средства.

Это бывает часто: собственник предприятия вкладывал в компанию личные средства, потом что-то пошло не так, предприятие задолжало не только ему, но и налоговой, контрагентам, партнерам. Кто-то из них подает иск на банкротство, и оказывается, что самая значимая часть долга предприятия — перед его же владельцем.

Активы компании продают, и ее собственник получает, пропорционально сумме долга, самые большие выплаты, а остальные кредиторы остаются фактически ни с чем.

Одно время таких случаев было очень много, сейчас, к счастью, уже сформировалась судебная практика, которая учитывает это формальное перекладывание денег из одного кармана в другой и защищает реальных кредиторов, — рассказывает г-н Меркушев.

2 | У предприятия есть активы, которые можно реализовать в случае банкротства, и они сопоставимы с объемом требований кредиторов. «Надо посмотреть и проанализировать, насколько велика вероятность получить хоть что-то в результате банкротства.

Согласно статистике, с одного рубля долга кредитор получает 4 копейки возврата.

Прикиньте: стоит ли овчинка выделки? Есть ли средства у руководства, владельца предприятия, которых в случае необходимости можно привлечь к субсидиарной ответственности? Сейчас нередки случаи, когда компании выстраивают целые бизнес-цепочки для того, чтобы избежать выплат долгов по банкротству: активы сосредотачиваются в одном юрлице, а кредитные обязательства «виснут» на другом — компании-пустышке, у которой кроме арендованного офиса и пары компьютеров ничего нет, — объясняет г-н Меркушев.

3 | У вас есть на примете грамотный арбитражный управляющий.

В процедуре банкротства ключевая фигура — арбитражный управляющий. От того, будет ли он отстаивать ваши интересы или станет реализовывать свои планы, зависит скорость и эффективность прохождения процедуры банкротства и возврата долгов.

Как быстро можно получить долг через процедуру банкротства?

По-разному: должник (хоть компания, хоть юрлицо) могут начать выплаты на следующий день, а могут даже в этой ситуации тянуть с выплатами годами, максимально затягивая всеми возможными способами процедуру.  

Есть такой пример: предприятие за долги банкротит банк. У предприятия есть имущественный комплекс, который неофициально, минуя все расчетные счета и формальности, предприятие сдает в аренду. Понятно, что рано или поздно его все-таки продадут и вернут деньги кредитору.

Но задача предприятия — затягивать все юридические процедуры, чтобы как можно дольше сохранить источник дохода: оспаривать решения, подавать апелляции, ходатайствовать об экспертизах.

Здесь процедура «выбивания» долгов длится уже больше полутора лет, — рассказывает г-н Меркушев. 

Какие затраты придется нести при банкротстве должника?

Если кредитор решил банкротить юрлицо самостоятельно, то это обойдется ему примерно в 200 тыс. руб. Расходы распределяются следующим образом:

Это — базовые траты, которые, кстати, по завершении процедуры, обязана оплатить компания или человек, признанные финансово несостоятельными.  Если кредитор решил обратиться к специалистам, которые помогут ему провести процедуру банкротства должника, его расходы возрастут еще на 30-50 тыс. руб. в месяц. 

Напоминаем, что расходы при банкротстве физлиц, о котором DK.RU уже рассказывал, распределяются следующим образом:

Почему стоит обратиться к профессионалам для сопровождения сделки?

Услуги профессиональных юристов действительно стоят недешево, однако их помощь значительно упрощает процедуру банкротства должника и делает ее куда более эффективной и менее трудозатратной для кредитора.

Специалисты организации, оказывающей юридическую поддержку и представительство в суде, соберут максимально полную информацию о должнике, просчитают вероятность и возможность получения долга, посоветуют кредитору, какие шаги следует предпринять.

Нас часто спрашивают: зачем нужен юрист, мы и сами с этим справимся.

Но юрист не просто знает все тонкости самой процедуры, у него есть опыт ведения таких дел, он может подобрать и посоветовать арбитражного управляющего, он знает даже особенности тех или иных судей, которые будут вести дело.

В конце концов, он знает, что делать, если должник предъявляет липовые расписки от аффилированных с ним кредиторов и как доказать, что по ним не давались деньги. Поэтому в итоге затраты на профессиональную поддержку с лихвой окупаются, — отмечает г-н Меркушев.

Читайте также:  Как узнать почему банки отказывают в кредите: ТОП причин в 2022

Коллекторы стали активнее работать с «потенциальными банкротами» — РБК

В разговоре с РБК она отметила, что на «потенциальных банкротов» сейчас приходится примерно 5% общего количества кейсов в цессионном портфеле АБК. «Все зависит от суммы задолженности — долг плюс проценты должны быть больше 500 тыс. руб.

, это относительно крупные долги, и их не очень много продается», — пояснила она. По оценкам компании, за неполный 2021 год автоматизированный поиск позволил ей взыскать с «потенциальных банкротов» 100 млн руб.

и сократить затраты на сопровождение дел втрое.

Что об этом думают другие коллекторы

В АБК отметили, что не все кредиторы используют такую тактику работы с должниками. Крупные коллекторские агентства, работающие на рынке цессии, — ЭОС, Первое коллекторное бюро и «Кредитэкспресс Финанс» — не ответили на запрос РБК.

  • Гендиректор агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа сообщил, что его компания проводила пилотный проект по такому сегменту должников. «Процесс можно назвать эффективным, но он затратный и требует детального анализа имущества, которое теоретически может быть изъято и продано на торгах: не состоит ли оно в залоге, не превышает ли стоимость этого имущества сумму задолженности или, наоборот, имущество есть, но его стоимость не покроет расходы на процедуру, не говоря о долге», — комментирует Цацуа. «Потенциальные банкроты», по его мнению, составляют небольшую группу должников, которая не оказывает существенного влияния на эффективность взыскания по портфелю.
  • «Агентство судебного взыскания» не работало с этим сегментом клиентов, но сейчас «прощупывает» его, говорит гендиректор компании Максим Богомолов: «У нас автоматизированы процессы сегментации, мы проводим скоринг и аналитику моделей, но процесс взаимодействия пока не налажен. Можно говорить о том, что таких клиентов становится все больше и больше, то есть количество банкротов — физических лиц растет, поэтому кредиторам действительно необходимо смотреть в этом направлении». Выгода от подобной работы для взыскателя возможна, когда количество предбанкротных должников будет значительным, отмечает Богомолов.
  • Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев подчеркивает, что, работая с «потенциальными банкротами», взыскатели не взаимодействуют с должниками, у которых нет имущества. Речь идет о тех, кто пытается уклоняться от обязательств только перед некоторыми кредиторами. «Юридическая технология, основанная на разъяснении должнику его рисков в случае обращения кредитора с заявлением о банкротстве, — это инструмент восстановления баланса в отношениях кредитора и должника, и весьма вероятно, что именно такие «уроки» финансовой и правовой грамотности отобьют охоту притворяться неплатежеспособными», — говорит Мехтиев.

Как новые стратегии взыскателей отразятся на должниках

Кредиторы действительно должны получать равномерное удовлетворение требований — это подтверждают и нормы закона о банкротстве в части оспаривания преференциальных сделок, говорит партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Поэтому новую тактику коллекторов юрист считает оправданной, но подчеркивает, что подход может давать нужный результат не всегда.

«Если должник не имеет возможности удовлетворить требования всех своих кредиторов, то подход не будет эффективен. Эффективность появляется только в ситуации, когда у должника несколько кредиторов, один из которых принял в обеспечение имущество должника и должник продолжает исполнять обязательство перед залоговым кредитором.

Тогда иные кредиторы могут «угрожать» ему банкротством, поскольку введение процедуры приведет к одновременному досрочному предъявлению требований со стороны всех кредиторов, в том числе залогового, перед которым обязательства исполняются», — поясняет Ефремов.

В этой ситуации, по его словам, должник попадает в «условно ущемленную позицию», которая может повлиять на результат переговоров с держателями долга.

Но таких заемщиков немного, констатирует собеседник РБК: «Статистика в 100 млн собранных долгов это наглядно показывает. Она является каплей в море общего количества заемщиков».

Партнер консалтинговой компании GRM Сергей Новиков считает, что работа с малоперспективными должниками, у которых несколько кредиторов, несет риски для коллекторов.

Это связано с тем, что суды могут посчитать платежи должника в пользу отдельного кредитора недействительными, особенно если до этого человек ничего не платил.

Позиция коллекторов о выравнивании баланса интересов кредиторов «не найдет понимания при рассмотрении судами, если в процедуре будут участвовать иные кредиторы», поясняет он.

Кто в России может стать банкротом

По закону «О несостоятельности» процедура банкротства физлица может начаться по инициативе кредитора, уполномоченного органа (например, ФНС) или самого гражданина.

При этом сумма обязательств должна превышать 500 тыс. руб., а длительность просрочки — 90 дней.

По данным проекта «Федресурс» за январь—июнь 2021 года, 95% банкротных процедур инициировали сами должники, еще 3,9% — конкурсные кредиторы (.pdf).

Эксперты затрудняются в оценке точного числа потенциальных банкротов, из-за того что должник может начать процедуру, не дожидаясь накопления обязательств свыше 500 тыс. руб.

, если предвидит собственный дефолт.

На 1 сентября 2020 года 1,19 млн российских заемщиков попадали под критерии судебного банкротства, сообщили РБК в Национальном бюро кредитных историй (в 2021 году расчеты не проводились).

За все время существования процедуры личного судебного банкротства — с октября 2015 года по июнь 2021-го — финансово несостоятельными были признаны 370,3 тыс. россиян, следует из статистики «Федресурса». В первой половине этого года суды признали банкротами 88 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей — в 2,1 раза больше, чем годом ранее.

По данным опроса финансового маркетплейса «Юником24», только 20% российских должников согласны пройти процедуру банкротства и не платить по обязательствам.

50% отвергли такую возможность, 30% затруднились ответить, замечает гендиректор компании Юрий Кудряков: «При этом 90% опрошенных не смогли назвать полной список условий, и их представление о самой процедуре носит ошибочный характер. Лишь 10% смогли назвать все последствия».

Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?

Валентина Самойлова

До последнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила какой-то полулегальный характер – с одной стороны, вроде в законодательстве нет прямого регламента деятельности таких контор, с другой стороны – никто не запрещает банкам продавать кредитные договоры (договор переуступки права требования).

Ситуация немного изменилась с принятием № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей таких контор в своих полномочиях. А также ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые регулярно допускаются этими особями в отношении простых граждан, которым нечем платить кредит.

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

  • звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
  • звонить больше чем 2 раза в неделю;
  • применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
  • оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
  • общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
  • отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
  • разглашать вашему окружению информацию о кредите;
  • незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

  1. Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
  2. Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Борьба с коллекторами на уровне законодательства

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после признания банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше никому ничего не будете должны.

Основной попыткой законодательной борьбы с коллекторами можно назвать принятие законодательства о банкротстве физ. лиц и закона о коллекторах, который несет в себе ряд последствий для таких агентств.

Что делать, если вас терроризируют коллекторы?

Мы ни в коем случае не рекомендуем отвечать коллекторам тем же – грубо выгонять из дому, нападать на них, использовать ненормативную лексику. Если вы действительно хотите защититься – прежде всего, действуйте в рамках правового поля. Любые несанкционированные действия с вашей стороны сыграют потом против вас.

Если в ваш дом пришли или вам начали звонить коллекторы – обратитесь к кредитному юристу. Вам потребуется квалифицированная юридическая консультация. Далее, после рассмотрения всех нюансов дела, специалист посоветует, что делать дальше.

В таких случаях обычно есть 2 варианта развития событий:

  • если у вас есть деньги, вам потребуется погасить задолженность, а далее, зафиксировав факты вымогательства, обратиться в суд, подав иск против коллекторского агентства;
  • если денег нет – вам подойдет процедура банкротства граждан. После подачи заявления и первого судебного заседания вам больше никто не может предъявить долговые требования. Далее финансовый управляющий, назначенный судом, проведет ряд действий – опубликует сведения в Федресурсе, проведет собрание кредиторов и выполнит другие действия в рамках судебного процесса, после чего вас признают банкротом.
Читайте также:  Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Если вас донимают коллекторы, и вы находитесь на грани отчаяния из-за накопившихся долгов – не молчите! Выход есть, благодаря суду вы сможете полностью избавиться от долгов, и жить спокойно. А мы вам в этом поможем: проконсультируем, поможем заполнить документы, проведем ряд действий в рамках юридической поддержки и защиты, обращайтесь!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Что делать если должник уже в процедуре банкротства? — Стороженко и Партнеры

Чаще всего получить с должника причитающуюся кредитору денежную сумму в процессе банкротства не столь сложно, как может показаться.

Достаточно грамотно и своевременно подать заявление в суд о том, чтобы Вас включили в формирующийся реестр требований кредиторов в отношении конкретного должника.

 Но что если, планируя взыскать задолженность, Вы обнаружили, что процесс банкротства давным-давно запущен, но при этом Вас, как потенциального кредитора, никто об этом не уведомил?

Подобные случаи нередки в юридической практике ликвидации компаний. В большинстве случаев за ними стоят попытки недобросовестного должника, не желающего исправно платить по счетам, инициировать и провести процедуру банкротства на максимально выгодных для себя условиях.

Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже находится в процедуре банкротства? Можно ли, что не менее важно, в принципе избежать возникновения подобных ситуаций? Попробуем разобраться.

Внимание: первые «звоночки»!

Порядок закрытия ООО и других юридических лиц предполагает, что ликвидация компании происходит далеко не в один день.

Именно потому в арсенале у нечестного кандидата на банкротство достаточно времени для того, чтобы полностью обрести контроль над процедурой банкротства.

Чтобы этого не произошло, стоит обратить внимание на следующие тревожные симптомыделового поведения Вашего должника:

  • Обещания вернуть задолженность чуть позже, «потерпеть» еще неделю, месяц-другой и т. д.
  • Следующая за этим «веская причина» отсрочить выплату долга еще на месяц
  • И, наконец, последний сигнал – подача должником заявления в суд на признание его банкротом

Даже если исковое заявление на признание Вашего должника финансово несостоятельным подал не он сам, а некий другой кредитор, расслабляться не стоит. Ведь не исключено, что это подставное юридическое лицо, вступившее в сговор с должником, или подконтрольное ему предприятие.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, именно заявитель получает возможность выбирать арбитражного управляющего, а также обладать решающим голосом при формировании и проведении иных процессов, которые предусматривает порядок закрытия ООО и прочих предприятий.

Таким образом, законодательный «перевес» в этой ситуации окажется всецело на стороне должника.

Что делать, чтобы Вас не вытеснили из процедуры банкротства?

Как мы видим, часто потенциальный банкрот проявляет заинтересованность по поводу того, чтобы основную часть кредиторов не оповестили о начавшейся процедуре признания финансовой несостоятельности.

К подобным трюкам не раз прибегали различные ГУПы, МУПы и другие организации, занятые не только в сфере ЖКХ.

Тем не менее, можно застраховать себя от нежелания должника платить, проделав, как минимум, следующие манипуляции:

  • Регулярно просматривайте специализированную рубрику газеты «Коммерсантъ»: еще в 2008 году эта газета была официально аккредитована Правительством РФ как единственное издание, публикующее всю информацию о грядущих ликвидациях компаний по всей России.
  • В обязательном порядке включайте в договоры пункт о том, что Ваш деловой партнер обязуется предварительно информировать Вас о любой существующей угрозе банкротства
  • Кроме того, за нарушение данного пункта договора следует предусмотреть определенные санкции. Подобный текст договора сыграет вам на руку при возможном обращении с жалобой в адрес арбитражного суда.
  • Проводите мониторинг финансового положения своих деловых партнеров. Для этого используйте сведения, публикуемые на интернет-сайтах арбитражных судов, а также в ФНС, расположенных по месту юридической регистрации партнера.

Если процесс уже запущен…

Предположим, Вы выяснили, что должник или некий кредитор уже обратился с исковым заявлением в суд по поводу признания его банкротом.

Для спасения положения Вам следует без промедления предпринять аналогичные действия.

Ведь в случае признания первого заявления необоснованным, суду ничего другого не останется, как утвердить арбитражного управляющего, кандидатура которого будет обозначена в следующем заявлении, которое будет признано обоснованным.

Если интересующий Вас должник уже находится в процедуре наблюдения, Вам следует обратиться с заявлением в суд на Ваше включение в реестре требований кредиторов. Медлить с этим также не следует, ведь сразу же после принятия судом решения о Вашем включении в реестр, Вы сможете полноправно влиять на процедуру банкротства 

Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Что такое банкротство
Что делать, если контрагент банкротится
Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента
Шаг 2.

Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов
Как оформить заявление
Сроки подачи заявления
Шаг 3.

Дождитесь продажи имущества и выплаты долга
Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот
Договориться с должником
Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга
Продать долг должника

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

  • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
  • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Что делать, если контрагент банкротится

Банкротство должника грозит кредиторам тем, что они потеряют часть своих денег. По данным Федресурса, в I квартале 2020 года кредиторы получили всего 4,4 % от своих требований. 

Чтобы забрать долг, выполните три шага.

Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента

Есть два достоверных источника: Картотека арбитражных дел (КАД) и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

В КАД информация появляется раньше. Введите ИНН, ФИО должника или название компании контрагента. Картотека покажет все дела, в которых он участвует. Ищите дело с пометкой в виде красной буквы «Б» — банкротное.

В карточке найдите решение суда о признании должника банкротом. В нём указано:

  1. Лицо, подавшее заявление.
  2. Основание банкротства.
  3. Данные арбитражного управляющего.
  4. Дата следующего заседания. 

В своём решении Арбитражный суд назначает управляющего, который будет вести процедуру, — составлять реестр требований кредиторов и проводить собрания, оспаривать сделки,  инвентаризировать и оценивать имущество, проводить торги. 

Если решения ещё нет, следите за ходом дела. Суд может в скором времени признать должника банкротом и начать процедуру банкротства или отказать подавшему заявление кредитору.

Шаг 2. Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов

После публикации решения суда о признании должника банкротом составьте список его долгов перед вами с подтверждающими документами. Приложите этот набор к заявлению о включении в реестр требований кредиторов и направьте весь пакет в Арбитражный суд.

В реестр можно включить только требования, которые возникли до начала процедуры банкротства (ст. 5 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ).

Как оформить заявление

Заявление можно составить в произвольной форме. Проверьте, чтобы оно соответствовало требованиям:

  1. Указан Арбитражный суд, который рассматривает дело.
  2. Указан номер банкротного дела.
  3. Требование чётко сформулировано, и из него понятно, по какой причине образовался долг.
  4. Указаны реквизиты заявителя.
  5. Указаны реквизиты должника.
  6. Приложены подтверждающие документы: накладная, счёт, договор и так далее.
  7. Приложены копии почтовых квитанций, подтверждающих, что копии заявления были направлены арбитражному управляющему и должнику.
  8. В конце требования стоит подпись кредитора.

Сроки подачи заявления

Отсчёт срока начинается со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства в издании «Коммерсантъ». Время, отведённое на включение в реестр, зависит от начатой процедуры:

  • процедура наблюдения — 30 календарных дней с даты публикации объявления о старте наблюдения;
  • процедура конкурсного производства — два месяца с даты публикации объявления о начале конкурсного производства.

Опоздать в наблюдении не страшно, вы ничего не потеряете. В этой процедуре кредиторы решают судьбу должника — реструктуризировать его долги или продать всё имущество. 

Конкурсное производство — последний шанс попасть в реестр. На этом этапе продают имущество должника и погашают требования кредиторов. Если вы не успеете подать заявление, попадёте в список зареестровых кредиторов и практически утратите шанс получить свои деньги.

Старайтесь включиться в реестр в числе первых. Иначе другие кредиторы могут вам препятствовать — затягивать судебные заседания, требовать больше доказательств и т.д.

Им не выгодно ваше присутствие, потому что деньги, полученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

Если вам должны 700 тысяч, а второму кредитору 300 тысяч, то вам выдадут 70 % вырученных средств, а ему — 30 %, но не больше суммы заявленных требований.

Читайте также:  Могут ли с пенсии удерживать долги по кредиту − Вопросы и ответы

Шаг 3. Дождитесь продажи имущества и выплаты долга

После формирования реестра ждите, когда реализуют имущество должника. Управляющий проведёт инвентаризацию имущества, оценит его и разработает положение о порядке продажи. Это займёт минимум три месяца.

Арбитражные управляющие иногда пытаются заработать, продавая имущество своим людям. Например, продают микроавтобус за 1 млн рублей при розничной цене в 5 млн, а в условиях продажи указывают: «Договор купли-продажи заключается с лицом, первым подавшим заявку». Автобус выкупает человек арбитражника, прибыль они делят поровну, а кредиторы получают в пять раз меньше денег.

Запросите у управляющего банковскую выписку должника за три года. Посмотрите, какие суммы и кому он перечислял. Так вы сможете найти сомнительные сделки, которые можно оспорить.

Перед банкротством должники стараются выводить имущество и деньги. Имущество продают по ценам ниже рыночных. А для вывода денег покупают товары и услуги по завышенным ценам. Обычно такие сделки заключают с аффилированными лицами.

Деньги, полученные от продажи имущества, распределяются на текущие расходы и требования кредиторов в порядке очереди:

  1. Внеочередные требования — оплата специалистов, которых привлёк управляющий, коммунальные платежи, аренда, вознаграждение арбитражного управляющего.

    Траты на услуги ограничены (п. 3 ст. 20.7 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ). Чтобы увеличить лимит, управляющий просит суд выделить больше денег. Для обоснования запрошенной суммы управляющие просматривают сайты объявлений и выбирают самых дорогих специалистов. Проверьте реальную стоимость услуг, которые нужны управляющему, чтобы не тратить деньги кредиторов зря.

  2. Реестровые кредиторы в следующем порядке: возмещение вреда здоровью и жизни, расчёты по зарплате и пособиям, расчёты с другими кредиторами.

Рекомендуем привлечь профессионального юриста. Он напишет заявление о включении в реестр, защитит ваши сделки с должником, проследит за работой арбитражного управляющего и поможет вернуть максимальную сумму денег.

Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот

С 3 апреля 2020 года ввели мораторий на банкротство предприятий (ст. 5 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ). Под мораторием инициировать банкротство может только сам должник.

По заявлениям кредиторов Правительство постановило продлить мораторий до 7 января 2021 года. Право на его продление получат ИП и компании, работающие в пострадавших от COVID-19 отраслях экономики. Полный и актуальный перечень с кодами ОКВЭД размещён на сайте ФНС. 

Мораторий не даёт пострадавшей компании выплачивать прибыль и дивиденды, поэтому должник может отказаться от моратория. Для этого он публикует сообщение на сайте ЕФРСБ. Отказ снимет все ограничения, но даст кредиторам возможность подать заявление о банкротстве (ст. 3 Федерального закона от 24.04.2020 № 149-ФЗ).

Вот что вы можете сделать для взыскания долга в период пандемии.

Договориться с должником

Узнайте у контрагента, почему он допустил просрочку. Может быть, это временные трудности или он забыл о платеже. Рассмотрите варианты: продлить срок для уплаты долга, сменить валюту, снизить начисляемые за просрочку проценты, дать должнику отсрочку на пару месяцев или предложить погашать долг частями. 

Есть шанс убедить должника самостоятельно инициировать банкротство. А дальше действовать так, как описано выше. Единственный минус — это привлечёт других кредиторов.

Попытка договориться — риск. Должник может пойти вам навстречу и отдать долг, пренебрегая требованиями других кредиторов. Но если дело в течение полугода дойдёт до банкротства, у вас могут забрать полученные деньги или имущество (ст. 61.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Это называется оспаривание сделки и связано с тем, что должник оказал вам предпочтение перед другими кредиторами. Оспорить сделку могут кредиторы или управляющий (ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). 

Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга

Мораторий на банкротство не запрещает обратиться в суд с заявлением о возврате долга. До моратория с решением суда можно было бы возбудить исполнительное производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С исполнительным листом можно:

  • наложить арест или обеспечительные меры на имущество должника;
  • взыскать деньги после снятия моратория;
  • инициировать банкротство должника, если мораторий на него не действует.

Чтобы мораторий перестал действовать, нужно дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Кредитор-заявитель находится в выигрышном положении, так как имеет право выбрать арбитражного управляющего, что даёт ему контроль над процедурой.

Продать долг должника

Если вы понимаете, что долг не вернут или вернут не скоро, а деньги нужны сейчас — продайте его. 

Для продажи долга согласие должника не требуется. Продавец и покупатель заключают договор цессии. Главное — каждая сторона обязана уведомить должника о смене кредитора (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Недостаток способа — дебиторская задолженность стоит дешевле своего номинала. Например, специалисты обычно оценивают долг в 10 % от фактической суммы. То есть задолженность в 1 млн рублей у вас купят максимум за 100 тыс. рублей. 

При оценке учитывают, что:

  • просуженная задолженность обычно дороже, так как есть решение суда о взыскании;
  • долг компании с имуществом стоит дороже долга компании без имущества, так как есть что взыскать;
  • чем лучше финансовое состояние должника, тем дороже его долг.

Из-за коронавируса вероятность столкнуться с банкротством и долгами возрастает. Даже если у вашего бизнеса всё хорошо, то в цепочке поставщиков и покупателей может найтись тот, кто вовремя не заплатит. Наши советы помогут решить проблему просроченной задолженности и правильно действовать при начале процедуры банкротства.

Михаил Кобрин, экономист с опытом сопровождения банкротных дел

Как бороться с коллекторами должнику в [actual_year] — БФ

Каждый человек, который задолжал банку более-менее приличную сумму, сталкивался с таким явлением как коллекторы. Ночные звонки, будоражащие всех членов семьи, внезапные визиты крепких парней спортивного телосложения, разговоры с использованием ненормативной лексики — это основные методы, к которым прибегают коллекторские агентства, чтобы «выбить» долг с рядового гражданина.

Если у вас образовалась просрочка по кредитам, и вы совершенно не понимаете, как действовать в сложившейся ситуации — не тратьте нервы и время на хамство и угрозы коллекторов, лучшим выходом из ситуации будет банкротство физических лиц.

Узнать, подойдет ли вамбанкротство физлиц

На что готовы пойти банки, чтобы вытянуть из должника последнее имущество?

Ответ очевиден — чаще всего банки прибегают к услугам коллекторских агентств. При этом используются два основных механизма.

  1. Переуступка права требования.

    Иными словами, банк, не мудрствуя лукаво, просто перепродает долг агентству. Это вполне законная процедура, которая предусмотрена ст. 382 ГК РФ.

    Но! Если в договоре указано, что перепродажа долга невозможна, такая сделка будет незаконной. Вы имеете полное право обратиться в суд, чтобы потребовать материальный и моральный ущерб, причиненный действиями коллекторов, а также аннулировать сделку.

    Правда, суд сделку не отменит, а долг все равно придется возвращать.

  2. Агентский договор.

    Иногда банки просто пользуются услугами агентств, когда требуется «выбить» долг у нерадивого заемщика. То есть между банком и агентством заключается договор на услуги.

Проверить коллекторов

Незаконные действия коллекторов

Если до последнего времени деятельность коллекторских агентств не была регламентирована, то в середине 2016 года был принят закон о коллекторах (№ 230-ФЗ), которым устанавливался круг полномочий коллекторов и виды наказаний за то или иное нарушение.

Коллекторам запретили использовать шантаж, угрозы, физическую силу по отношению к должникам. Также они должны встречаться с ними не чаще 1-го раза в неделю, а звонить только 2 раза в неделю, и только с 8 утра до 10 часов вечера. Любые нарушения наказываются штрафами или исключением из реестра ФССП, что равносильно лишению лицензии на осуществление деятельности.

В какой-то мере защита законодателей позволила должникам вздохнуть свободнее, но все равно любой кредитный юрист скажет, что отказ от общения с коллекторами — это лишь временная мера. И она на самом деле не решает проблемы, последствия безответственности и бездеятельности все равно остаются прежними — рост долга, штрафных начислений, пеней.

Если нечем платить коллекторам и банкам, выходом будет заявление о признании банкротства.

Узнать, сколько стоит банкротствов вашем случае

Если вы подали заявление на банкротство, коллекторы больше не вправе вас тревожить

Если они продолжают звонить, то дайте им телефон своего финансового управляющего и порекомендуйте им включить требования к вам в реестр кредиторов. Можете даже пожелать им «остаться с носом», когда все долги с вас спишет суд.

Борьба с коллекторами при банкротстве гражданина

Почему банкротство физических лиц является идеальным вариантом для заемщиков, которым нечем платить кредит? Все очень просто: с момента первого судебного заседания все требования к должнику со стороны банков и коллекторов прекращаются на законных основаниях!

Также с этого момента будут приостановлены исполнительные производства в отношении взыскания задолженностей. После банкротства долги списываются, и приостановленные исполпроизводства просто закроют. Коллекторы после банкротства физического лица не вправе требовать от человека оплаты.

Они могут обратиться в арбитражный суд для включения в реестр требований кредиторов, но общаться по поводу долга им придется с финансовым управляющим.

Если коллектор требует долг, несмотря на банкротство, вы имеете законное право обратиться с жалобой на нарушителей. Достаточно записать телефонный разговор на диктофон или же зафиксировать на камеру приезд сотрудников агентства на дом или на работу. После этого подайте жалобу в ФССП и проинформируйте финансового управляющего.

Позвоните нашим юристам, мы подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации, как уведомить их о банкротстве, и что должен делать финуправляющий.

Банкротство через суд — достаточно длительный процесс. В рамках процедуры управление финансовыми ресурсами должника берет на себя финуправляющий. Он же собирает кредиторов, вносит требования в реестр, публикует сведения о должнике в Федресурсе и проводит другие действия в рамках судебного производства.

Соответственно, перед процедурой не лишним будет получить юридическую консультацию и продуманно подготовиться к суду.

Если у вас возникли крупные долги, и обстоятельства не позволяют вам рассчитаться с кредиторами — обратитесь к профессиональным юристам, мы знаем, как вам помочь! Мы предлагаем правовую помощь на всех этапах суда, а также — разумную рассрочку на оплату наших услуг!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *