Конец амнистии: будут ли банки замораживать вклады

Жители России, проживающие на территории государства, регулярно сталкиваются с разного рода событиями, которые кардинально меняют их жизнь в влияют на ее качество. В связи с общеизвестными причинами за последние дни инфляция, по прогнозам специалистов, разогналась до примерно 17% годовых, продолжая становиться все более заметной.

В эти сложные и крайне непростые времена, которыми едва ли кто-то останется доволен, ведь курс доллара и евро стремительно растет, Центробанк России с целью борьбы с высоким уровнем инфляции посчитал необходимым срочно поднять ключевую ставку до 20% годовых.

Это позволило абсолютно всем финансовым учреждениям, работающих в стране, запустить вклады в долларах и рублях со ставкой от 8% годовых и более.

За три дня ставки на уровне 21% для рублевых вкладов, компании «Сбербанк» удалось привлечь свыше 1 трлн рублей, тогда как «ВТБ» сумел заполучить сумму в размере 1,3 трлн рублей, и она продолжает стремительно расти с каждым часом.

На практике это означает, что россияне теперь, вместо массового снятия денег со счетов и перевода их в разного рода активы, вроде криптовалюты или акций иностранных компаний, стремятся отдавать свои сбережения банкам с целью преумножить имеющиеся денежные средства, чтобы хотя бы просто элементарно «отбить» инфляцию, которая по итогам 2022 года должна стать рекордной за последние годы. Однако мало кто знает, что вклады со ставкой дохода выше 8% таят в себе не самый приятный сюрприз.

Конец амнистии: будут ли банки замораживать вклады

Как известно, еще в 2020 году на территории России появился новый закон, который ввели во времена, когда ставка по вкладам была на уровне 4 – 6% годовых, либо даже еще ниже, по крайней мере у крупных российских банков. Суть этого самого закона заключается во взимании налога со вкладов в размере 13% от суммы дохода, которую он принес, находясь в банке.

При более точном подсчете получается, что с дохода свыше 85 000 рублей год, нужно в обязательном порядке платить налог. Тогда, когда закон только приняли, это не затронуло большую часть вкладчиков, потому что банковские депозиты приносили меньше дохода, но в марте 2022 года ситуация изменилась, так как ставка дохода по многим вкладам теперь выше 24% годовых.

Конец амнистии: будут ли банки замораживать вклады

К примеру, если вкладчик положит 1 млн рублей на вклад под 24% годовых, он за 12 месяце заработает сумму в размере 240 000 рублей. Если вычесть из нее 85 000 рублей, то выходит, что заплатить налог придется с 155 000 рублей. По ставке НДФЛ (13%) размер выплаты государству в таком случае составит 20 150 рублей.

Именно такую сумму придется заплатить в качестве налога с каждого миллиона рублей, размещенного по такой ставке. Получается, что определенную часть денег заберут, а сделает это Федеральная налоговая служба (ФНС), если вдруг налогоплательщик не захочет добровольно исполнять свои обязательства перед государством.

Все и каждый должны отдавать себе отчет в том, что со вкладов с огромной ставкой дохода придется так или иначе платить огромные налоги.

Ранее стало известно о том, что «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-Банк» запустили вклады со ставкой 20% годовых и выше.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Ставки по вкладам выросли, стоит ли вкладываться | Финтолк

Банк России поднял ключевую ставку до рекордных 20 %, и банки начали неохотно поднимать ставки по депозитам. В ЦБ решение объяснили желанием защитить сбережения граждан от обесценивания. Для банков эта история тоже выгодная: чем больше денег поступает от вкладчиков, тем больше оборотных денег.

Падение рубля усилилось после начала боев на Украине и последовавших жестких ответных санкций против ЦБ РФ и коммерческих банков. Курс доллара 28 февраля впервые в истории превысил 100 рублей на торгах Московской биржи.

Вслед за решением регулятора о повышении ключевой ставки ведущие банки сообщили об увеличении ставок на валютные и рублевые депозиты.

Ставки в банках по рублевым вкладам

В ряде российских банков ставки по вкладам достигли или превысили 20 %. Одним из первых отреагировал второй по величине российский банк ВТБ, объявивший, что с 28 февраля открыть вклад можно будет по повышенной ставке. На сайте банка доступен вклад «Новое время» по ставке 18,68 % на сумму от 1 000 на срок до 181 дня без возможности пополнения и снятия.

Сбербанк сообщил, что с 1 марта повышает ставки по депозитам: максимальная доходность по Сбервкладу Прайм (для тех, кто оформил подписку СберПрайм) — 18 %, по Сбервкладу — 16,5 %, по вкладу Промо Управляй — 16 %. Оба вклада на срок от двух до трех месяцев с возможностью пополнения. По Сбервкладу минимальная сумма составляет 100 000 рублей, по Промо Управляй — 30 000 рублей.

В Совкомбанке ставка уже выше: вклад «Оптимальный» дает доходность 23 % сроком на три месяца, минимальная сумма — 50 000 рублей, есть возможность пополнения. Для вкладов, открытых после 9 марта, ставка снизится до 21 %.

Также о повышении ставок по депозитам уже заявили МКБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Ренессанс Банк.

Однако поводов для радости нет: реальная доходность депозитов будет отрицательной при сохранении инфляции на прежнем уровне.

«Депозиты по ставкам 20 % инфляцию не покроют, потому что цены растут быстрее. Достаточно посмотреть последние новости, что сеть DNS уже объявила о росте цен на 30 %. И это не предел, — считает инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.

ru Наталья Смирнова, — с учетом того, что у нас полный стоп на многие поставки из-за рубежа в Россию, а курс подскочил. Логично предположить, что все отрасли, где были импортные комплектующие, сырье и материалы, заложат в цену эти риски. Но непонятно, как долго это продлится.

Возможно, локальный всплеск инфляции ограничится двумя-тремя месяцами. Тогда в годовом исчислении инфляция может остановиться на 20 %».

По сравнению с вариантом держать рубли под подушкой депозит, конечно, выгоднее, потому что под подушкой доходность ноль, а по вкладу — 20 % или больше.

Если сравнить с облигациями: в среднем и малом бизнесе риски дефолта катастрофические, говорит эксперт Финтолка. Целесообразность покупки ОФЗ зависит от суммы, так как налогообложение процентов по вкладам отличается от налогообложения по облигациям. При небольшой сумме вклад может оказаться выгоднее, даже если доходность идентичная.

Квартиру в ипотеку, стиралку в кредит: брать займы прямо сейчас или ждать

Ставки в банках по валютным вкладам

Ставки валютных вкладов подросли до 4-8 %. С 1 марта Сбербанк предлагает своим клиентам вклады в долларах и евро: «Валютный Сохраняй» по ставке 5 % в долларах и 3,5 % — в евро. По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 3 % в долларах и 2 % в евро.

В Совкомбанке клиенту с 9 марта будет доступен долларовый вклад «Максимальный доход» на срок 12 месяцев под 6 % годовых. Максимальная сумма вклада — 500 долларов.

МКБ в ближайшее время готовится поднять ставки вкладов в долларах до 5 % годовых, а в евро — до 4 %, сообщила его пресс-служба.

Вклады под 7-8 % находятся примерно на уровне долларовой инфляции, говорит эксперт Финтолка. Вклады в евро под 4-5 % — на уровне инфляции в евро. И то они могут не доставать до инфляции, если будет новый скачок.

Пора срочно покупать валюту и снимать наличные доллары или нет: что советуют экономисты

Риски: могут ли заморозить, конвертировать в рубли или изъять вклады

Сбережения в размере до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Эту сумму государство гарантирует вернуть, если банк будет признан банкротом или лишится лицензии.

Угрожает ли что-то рублевым и долларовым депозитам? Центральный банк утверждает, что ничего не угрожает, а у банков достаточно рублевой и валютной ликвидности. Этим словам вторят министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Конец амнистии: будут ли банки замораживать вклады

Наталья Смирнова, инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.ru, блогер:

— Сказать: «Недостаточно, снимайте деньги» — это сеять панику. Сказать: «Храните где угодно» — тоже неправильно. Банки под санкциями сейчас могут принимать валюту, но куда-либо размещать — нет.

Если говорить о валютных вкладах, я считаю, что разумно размещать их только в банках, которые не под санкциями. Вопрос: что банки будут делать с долларами, которые получат.

Есть сомнения в стабильности системы, и я полагаюсь только на стабильность нашего ЦБ и его инфраструктуры.

Доступ остальных, неподсанкционных банков на зарубежные рынки открыт. Однако какие санкции появятся еще, на фоне продолжающихся боев на Украине, неизвестно.

Наталья Смирнова не советует открывать валютные вклады до объявления о том, какие банки попали под отключение от SWIFT. Скорее всего, это будут те же банки, которые попали под санкции. Но гарантий нет, сокрушается спикер.

Эксперт рекомендует:

  1. Дождаться информации о том, какие банки попали под отключение от SWIFT.
  2. Проверить, какие банки попали под блокирующие санкции со стороны Великобритании и США.
  3. Открывать вклад в банке из перечня системно значимых, то есть защищенных госгарантиями.
  4. Открывать валютный вклад в банке, который не попал под блокирующие санкции и санкции в отношении корреспондентских счетов, а также под санкции, ограничивающие привлечение капитала на зарубежных рынках.

Полный список санкций.

В случае если ЦБ не справится с оттоком капитала и выходом в наличную валюту, есть вероятность, что валютные вклады будут конвертироваться в рубли, полагали эксперты, которых цитировал Финтолк. Наталья Смирнова уверяет, что этого не будет, поскольку для поддержания рубля ЦБ и так уже сделал все, что необходимо.

Эксперты рассказали, какая вероятность дефолта в России из-за санкций

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Санкции против России в 2022 году: что сейчас делать с деньгами, которые лежат в банке или дома – как сохранить капитал в целости?

Конец амнистии: будут ли банки замораживать вклады

В сложные времена особенно важно грамотно распорядиться деньгами, чтобы не потерять их, например, из-за растущей инфляции или падения ценных бумаг на бирже.

В этом материале рассмотрим, что сейчас делать с деньгами при падении рубля в 2022 году после санкций против России, как быть с деньгами, которые лежат в банке или дома?

Что сейчас делать с деньгами: все самое важное о финансах

Нужно ли бежать в банк и снимать все свои накопления?

Закрывать счета и выводить все деньги нет необходимости. Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Достаточно будет снять некоторое количество денег на экстренный случай. Например, в объеме 2-3 зарплат. Все сбережения выводить не стоит, так как это может усилить кризис финансового сектора в стране.

Читайте также:  Что будет, если долго не платить микрозайм?

Во всех банкоматах закончились наличные, это повод для паники?

Это вполне нормальная ситуация. Банкам в короткие сроки тяжело насыщать свои терминалы деньгами. Поэтому, если вы не застали налички в банкомате — это не повод для паники. Вместо этого лучше получите деньги в отделении финансовой организации.

Важно! Все крупные российские банки готовы обеспечить обязательства перед клиентами. Сценарий, в котором вы лишитесь своих накоплений маловероятен.

Стоит ли пользоваться кредитными картами?

Мы рекомендуем использовать кредитные карты осторожно и только в случае необходимости. Если ваш доход упадет или валютный курс начнет расти слишком быстро, то вы рискуете не закрыть задолженность вовремя. То же самое касается и микрозаймов.

Я могу потерять свои сбережения в банке?

Центробанк сообщает, что внутри России все расчеты в рублях будут действовать в штатном режиме. Клиенты не потеряют доступ к средствам на счетах и картах. То же касается валютных вкладов. Исключение составляют только те банки, которые попали или могут попасть под санкции: ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Совкомбанк, Сбербанк и их дочерние банки.

Санкции коснулись и Альфа-банка. Однако они достаточно «мягкие». Организация временно не сможет выпускать новые еврооблигации или размещать выпуски акций. На банковские операции и карты ограничений нет.

По мнению специалистов, валютные счета из таких банков стоит закрыть и перевести их в другие финансовые организации. Вывод денег лучше заказывать заранее, так как в банке могут быть ограниченные запасы наличности, в том числе валютной.

28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. После этого многие банки анонсировали повышение ставок по вкладам от 16 до 20% годовых. По мнению экспертов, эта мера должна вернуть клиентов и их деньги в банки. Однако, несмотря на столь высокие ставки банковских вкладов, их реальная доходность будет во многом зависеть от инфляции.

«ЦБ до 30 июня приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита» что это значит?

Для потребительских кредитов снимаются ограничения на максимальные размеры процентной ставки. Банки теперь могут ставить любой процент по кредиту и меньше их выдавать.

Нужно ли сейчас покупать бытовую технику и электронику?

Несмотря на рост цен, закупаться техникой, чтобы затем ее перепродать, не стоит. Бытовая техника и электроника — плохой способ сохранить деньги, потому что она быстро дешевеет. Лучше вообще воздержаться от подобных покупок и приберечь деньги на более важные траты.

Чем нам грозят санкции на импорт высокотехнологичной продукции?

Я больше не смогу купить новую технику?

Эти санкции в первую очередь затрагивают технологические отрасли экономики — например, космическую. На потребительские рынки этот пакет распространяться практически не будет. Не исключено, что с него могут уйти отдельные поставщики из-за сложной политической обстановки.

Я планировал покупку квартиры или машины в ближайшее время, что мне делать?

Сейчас рынок недвижимости и автомобилей крайне нестабилен. Например, курс валют влияет на цены импортных машин и стройматериалы. Поэтому приобретать ТС и квартиры сейчас невыгодно. Кроме того, банки ужесточают кредитную политику. Получить автокредит или ипотеку может стать сложнее или менее выгоднее. Мы бы рекомендовали отложить крупные покупки до лучших времен.

Кроме того, с 1 марта Сбербанк повысил размер процента по ипотеке: ставка на строящееся и готовое жилье теперь начинается от 18,6%.

Что такое SWIFT? Что будет, если Россию отключат от нее?

SWIFT— международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она предназначена для того, чтобы банки могли быстро обмениваться друг с другом информацией о проведении платежей. Среди международных банковских систем она является самой массовой.

При отключении от SWIFT, банкам придется искать альтернативу для расчетов с другими странами. Такой альтернативой может стать аналогичная система — Система Передачи Финансовых Сообщений (СПФС), созданная в России. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не повлияет.

Без SWIFT банки смогут проводить операции напрямую. Однако это может привести к замедлению и удорожанию переводов между ними, что отразится на повышении цен. Кроме того, существует риск снижения уровня безопасности таких операций для клиентов.

Самые большие сложности могут возникнуть с международными платежами, так что, если вы пользуетесь зарубежными сервисами, например, пакетом от Adobe, лучше оплатить его на год вперед. 27 февраля страны Евросоюза объявили о решении отключить некоторые российские банки от SWIFT.

1 марта Евросоюз начал обсуждение отключение от SWIFT семи российских банков: ВЭБ, ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк.

Могут ли нам заблокировать Visa и MasterCard?

Карты Visa и MasterCard, которые выпускают банки, попавшие под санкции, не смогут приниматься к оплате за границей и в иностранных интернет-магазинах. Если у вас есть вклады в таком банке, то лучше открыть счет в другой финансовой организации. Там же заведите новые карты.

Также можно перестраховаться и завести карту МИР. Она работает без перебоев на всей территории РФ.

Карты Mastercard и Visa попавших под санкции банков продолжат работать на территории России. Однако банки не смогут выпускать новые карты этих платежных систем.

Госдума дала право ЦБ приостанавливать операции банков на срок до полугода

Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, наделяющий Банк России правом в 2022 году приостанавливать на срок до полугода проведение операций и сделок кредитными и некредитными финансовыми организациями.

Документ, внесенный правительством, расширяет временно полномочия ЦБ в целях обеспечения финансовой стабильности. Он дает регулятору право 2022 году на срок не более шести месяцев приостанавливать или ограничивать проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, передает РИА «Новости».

ЦБ также сможет устанавливать нормативы, ограничивающие риски, и вводить иные показатели деятельности таких организаций, в том числе на индивидуальной основе.

Все эти меры смогут вводиться по решению комитета банковского надзора или комитета финансового надзора.

Кроме того, до конца 2022 года по решению совета директоров ЦБ сможет увеличивать сроки предоставления финансовой отчетности эмитента, списков аффилированных лиц и другой информации, а также изменять требования к деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе значения нормативов и показателей, требования к составу и структуре активов, порядку расчета и размеру собственных средств (капитала). Эти решения совета директоров надо будет публиковать в течение 10 дней после их принятия.

Совет директоров ЦБ сможет устанавливать периоды, в течение которых ограничение по размеру полной стоимости потребительского кредита не применяется, в зависимости от категории кредита, в том числе от вида кредитора. Такое право реализуется в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита.

Вместе с тем Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон о праве граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на новые кредитные каникулы, в том числе по ипотеке.

Документ, внесенный правительством России, предоставляет такое право данным категориям заемщиков, заключившим кредитный договор до 1 марта 2022 года. В период с 1 марта по 30 сентября они смогут обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул, а кабмин будет вправе продлить этот льготный период.

Обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые в «ковидный» период уже использовали подобное право, пояснял ранее председатель комитета Госдумы по экономической политике Максим Топилин.

Также Госдума приняла в первом чтении и в целом закон об отмене НДС на инвестиционное золото для физических лиц. Документ вводит в инвестиционный оборот для физических лиц драгоценные металлы в слитках.

Закон освобождает от НДС операции по продаже банками физлицам драгоценных металлов в слитках, изъятых из хранилищ, причем данная норма будет распространяться на правоотношения, возникшие с 1 марта 2022 года, то есть иметь обратную силу.

По действующему законодательству, приобретение гражданами драгоценных металлов (за исключением монет) облагается НДС по ставке 20%, в том числе слитков, изымаемых из хранилищ банка. При обратной продаже этих слитков банку уплаченный НДС не возвращается.

Условие о взимании НДС в зависимости от факта изъятия слитков из хранилищ банков было закреплено в законодательстве, чтобы предотвратить реализацию слитков на производственные цели.

Закон также запрещает с 1 января 2023 года применять специальные налоговые режимы (упрощенная система налогообложения, патентная система налогообложения) в ювелирной отрасли и при закупке металла, и при реализации ювелирных изделий.

Применение этих режимов создает неравные условия для тех производителей ювелирных изделий, которые находятся на общей системе налогообложения и уплачивают НДС как при производстве, так и при реализации таких изделий, пояснял инициатор принятия закона, член комитета Госдумы по бюджету и налогам Владислав Резник. Фактически это вывело из-под обложения НДС существенную долю оборота ювелирных изделий.

  • Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования, за исключением норм, которые вступят в силу с 2023 года.
  • На заседании в пятницу Госдума приняла и пакет законов, необходимых для проведения нового этапа амнистии капитала в России, который, в том числе, позволит декларировать наличные деньги и производные финансовые инструменты.
  • Основной закон предусматривает проведение четвертого этапа добровольного декларирования имущества и счетов в банках, обеспечение правовых гарантий сохранности капитала и имущества физических лиц, защиту их имущественных интересов.
  • Декларация может быть представлена в период с 14 марта 2022 года по 28 февраля 2023 года.
  • К параметрам, которые применялись во время третьего этапа, добавится возможность декларирования наличных денежных средств, а также не только ценных бумаг, но и других финансовых активов.

Например, помимо акций или облигаций, можно будет легализовать производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты, опционные и другие, пояснял на заседании кабмина 2 марта премьер-министр России Михаил Мишустин. Таким образом, указывал он, правительство поможет бизнесу защитить свои активы в условиях резкого усиления политического давления за рубежом, где объявлена охота за российскими активами.

Ранее Госдума приняла закон о мерах поддержки граждан и бизнеса в условиях санкций.

Цб частично заморозил валютные вклады россиян. что дальше?

ЦБ 9 марта ввел новые ограничения на операции россиян с наличной валютой. Сами ограничения фактически оказались частичной заморозкой вкладов. Кроме того, россияне полгода не смогут купить наличную валюту. Рассказываем о принятых мерах и о том, стоит ли ждать их ужесточения.

Список ограничений выглядит так:

  • С 9 марта и до 9 сентября с валютных вкладов можно снять до $10 000 в наличной валюте — она будет выдаваться в долларах вне зависимости от валюты счета.
  • Средства свыше этой суммы будут выдаваться в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
  • Конвертация других валют в доллар или из доллара в рубль будет происходить по официальному курсу ЦБ, который определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне.
  • Если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными не более $10 000. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до $10 000.
  • Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно. Соответственно, обналичить валюту с брокерского счета не получится.
  • С валютных вкладов, открытых после 8 марта, наличные снять будет нельзя до отмены ограничений. На наличные в банковских ячейках ограничения не распространяются.
  • Банки также не будут продавать наличную валюту гражданам, даже если она необходима для оплаты поездки за рубеж. Безналичная конвертация по-прежнему возможна.
  • За границей ЦБ предлагает расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте в странах, где ее принимают: это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
Читайте также:  Стоимость восстановления бухгалтерского учета

С заморозкой вкладов россияне в последний раз сталкивались в 90-е. В 1991 году президент СССР Михаил Горбачев ввел указом ограничение на выдачу наличных денег со вкладов максимальной суммой 500 рублей в месяц.

В 1998 году ЦБ заморозил вклады в шести коммерческих банках. У вкладчиков был выбор перевести свои вклады в Сбербанк,при этом валютные переводились в рубли по невыгодному курсу, или отказаться от заморозки.

Софья Донец, главный экономист «Ренессанс капитала» по России и СНГ

Решение ЦБ продолжает предыдущие меры по удержанию контроля над курсом рубля и состоянием банковского сектора. Учитывая, что Банк России не имеет доступа к своим резервам, чтобы провести интервенции, ему приходится устанавливать прямые ограничения (международные резервы ЦБ были заморожены отдельными санкциями).

Теперь мы знаем, как надолго в худшем хватит валютной ликвидности у банковской системы: сколько разрешено снимать с вкладов, таков и запас прочности. Если бы валютной ликвидности было меньше, ЦБ установил бы потолок в $5000, $2000 или еще меньше.

Частичная заморозка валютных вкладов населения может быть финальной мерой. Менять потолок ЦБ не будет — тот, что установлен сейчас, был все-таки обсчитан. Купить валюту на наличные рубли мы уже не можем.

До сентября у всех нас есть только одна опция — списать определенную сумму, если был валютный счет. Этот лимит, я думаю, в течение месяца должен быть выбран. Сейчас спрос на валютную наличность будет усиливаться, потому что вкладчики реализуют шанс снять небольшой запас.

Затем спрос будет исчерпываться, потому что других каналов и способов удовлетворить его уже нет. Открывать валютные вклады по такому курсу, как сейчас, довольно бессмысленно, валютный кэш, конвертация, переводы за рубеж и покупка иностранных активов — все это ограничено.

Больше ограничивать для населения особенно нечего. Теперь мы можем увидеть только новые ограничительные меры для корпоративного сектора.

Все сейчас спрашивают, будет ли у нас черный рынок валюты. Но мы практически 20 лет прожили при постепенном повышении доверия населения к банковской системе. К тому же, последние 5-7 лет интенсивно росли расчеты в онлайне. От этой точки до черного рынка гораздо большая пропасть, чем в 90-е.

В 90-е вы могли платить за квартиру и машину в долларах, а сейчас ситуация обратная. Большой вопрос возникает, зачем вам вообще доллары. Во-первых, тратить их внутри страны довольно трудно. А во-вторых, учитывая риски внешнеэкономических отношений России, возникает вопрос, будете ли вы иметь возможность потратить эти деньги когда-нибудь за рубежом.

Здесь совсем другая ситуация, чем в 90-е. Скорее, мы можем увидеть уход в биткоин.

Сейчас гораздо больше экономических стимулов отказываться от валюты и переходить в рубли. Они, к сожалению, не защищены в плане покупательской способности, потому что будет высокая инфляция. Но и доллары сейчас не являются защитой, потому что мы находимся в сценарии, при котором будет высокая глобальная инфляция.

Меры, которые принимает ЦБ для защиты рубля и для защиты банковской системы, — это логическое продолжение всего, что происходит. Это реакция, которая позволяет сглаживать подстройку системы к новой реальности, в которой будет рецессия и очень высокая, двузначная инфляция.

Станислав Мурашов, макроаналитик Райффайзенбанка

Это попытка ограничить избыточный спрос на наличную валюту. Население слабо, видимо, доверяет банковской системе, и по этой причине пытается забрать наличность в долларах, чтобы обезопасить себя от любых возможных ограничений, которые, по его мнению, будут.

Поскольку запас валюты не безграничный, особенно в условиях санкций, ЦБ пытается ограничить этот спрос.

Но при этом, большинство вкладчиков все-таки сохранят возможность забрать валюту (в российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в $10 тысяч, то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — сообщал регулятор).

ЦБ может принять и другие меры, чтобы сильнее ограничить объем валютных операций для населения. Но эффективность, на мой взгляд, будет невысока, если соотнести издержки для экономики, для банковской системы с потенциальными выгодами от этого.

Когда что-то запрещается, это вызывает противоположную реакцию. Население все равно будет пытаться выводить деньги. Запретами доверие не повысить. Поэтому ЦБ пошел в этот раз на относительно мягкий запрет, чтобы не усугубить панику среди населения.

Наличка осталась? Поможет ли массовое снятие денег со счетов пережить кризис

Экономические потрясения и неопределённость часто становятся причинами массовой паники и необдуманных поступков. После введения санкций против российских банков и резкого падения курса рубля к банкоматам во многих городах России выстроились километровые очереди.

Люди побежали снимать деньги, опасаясь, что их накопления и вклады могут сгореть, а пластиковые карты — перестать обслуживаться. Всего за день оборот наличности в России вырос на 1,4 трлн рублей.

Насколько оправданы страхи россиян и стоит ли переводить виртуальные рубли в реальные — «Секрет фирмы» спросил у экспертов.

В 1998 году Россия уже переживала масштабный кризис, итогом которого стал дефолт государства по долговым обязательствам, обесценивание рубля, лопнувшие банки и сгоревшие вклады. При этом буквально за три дня до «чёрного понедельника» (17 августа 1998 года) первый президент России Борис Ельцин утверждал, что девальвации рубля не будет, «это твёрдо и чётко».

Поверившие ему россияне столкнулись с тем, что все их сбережения, которые они не успели перевести в валюту, золото или недвижимость, попросту обесценились, а экономика ушла в крутое пике. Курс рубля к концу 1998 года упал более чем в 3 раза — с 6 рублей до 21 рубля за доллар.

Чтобы сократить денежное предложение на рынке и остановить гиперинфляцию, правительство шло даже на такие непопулярные меры, как невыплаты зарплат бюджетникам и невыполнение обязательств по госсзаказу. На фоне роста неплатежей расцвёл рынок бартерных сделок, где за товары и услуги расплачивались не деньгами, а другими товарами и услугами.

Для кризиса 1998–1999 годов создавались предпосылки фактически с момента развала СССР, страна находилась в упадке, и ситуация была действительно беспрецедентная. Сейчас экономика России вновь столкнулась с беспрецедентным давлением, на этот раз — со стороны мирового сообщества. Это заставило пессимистов вновь поднять вопрос о стабильности рублёвых накоплений и банковской системы.

Россияне вынесли свои уроки из кризиса 1998 года, и как только финансовая система начинает опасно шататься, а рубль — стремительно падать, массово бегут в банки и обменники выгребать со своих депозитов последние копейки и вкладывать их в кажущиеся более надёжными активы.

Очереди в банкоматы, стоящие в популярных местах, переплюнули даже очереди желающих сделать тест на COVID-19 в разгар волны «омикрона». Но ажиотаж быстро схлынул, отметили опрошенные «Секретом» эксперты: уже к понедельнику особых проблем со снятием наличных в банкоматах не наблюдалось.

кандидат политических наук, доцент Московского университета им. С.Ю. Витте

Сам «масштаб бедствия» со снятием наличных выглядит преувеличенным.

Действительно, сразу после пугающих новостей многие побежали снимать деньги — вполне закономерная страховка от неожиданностей, небольшой запас наличных дома в неясной, непредсказуемой ситуации не повредит.

В первое время после начала событий на Украине были и очереди у банкоматов, и перебои с наличными. Но все такие снятия были незначительными — от половины до одного месячного дохода. Уже буквально на второй-третий день ситуация нормализовалась.

Тех, кто постарался вывести в нал всё, что было на счетах, и закрыть вклады, немного. И их тоже можно понять: любой житель нашей страны, кроме самых молодых, прекрасно помнит многочисленные случаи банкротства банков в 1990-е да и позже.

Тогда люди теряли всё, без надежды спасти хоть что-то. Появилась даже специальная категория — потерпевшие вкладчики.

Если хотите, паническое закрытие вкладов и снятие наличных — это форма «исторической памяти», последствия хорошо усвоенных гражданами уроков: ни банкам, ни государству доверять нельзя.

Сейчас, полагает Парфёнов, эта проблема уже ушла в историю — в конце 2004-го заработала система страхования вкладов.

Сегодня вклады достаточно надёжно защищены от любых неприятностей с банками — будь то банкротство или отзыв лицензии Центральным банком.

Предельная сумма, возврат которой гарантируется государством, составляет 1,4 млн рублей, но в случае всплеска инфляции её размер могут увеличить.

Правда, некоторых россиян это не успокаивает.

директор центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ

Такая ситуация повторяется постоянно. Есть определённая категория людей, которая всегда подвержена панике. Это было и в 1998-м, и в 2008-м, и в 2014-м. Это психоз, причём свойственный не только для России. Плюс у нас многие ещё не вышли из-под ковидной ситуации, а на них накладывается новый стресс. Людей понять можно.

Панические настроения подогреваются фейками в соцсетях, например скриншотами новостей на якобы официальных каналах о «заморозке вкладов россиян для финансирования армии».

Но слухи о заморозке вкладов связаны не только с прямыми фейками, но и с неосторожными высказываниями представителей власти.

Например, депутат КПРФ Николай Арефьев заявил, что не исключает конфискации сбережений россиян из-за санкций.

По его словам, изъять деньги граждан власти могут, если санкции затронут государственные активы, которые хранятся в иностранной валюте и в иностранных юрисдикциях.

Якобы у правительства в этом случае «просто не будет другого выхода» из сложившейся ситуации, кроме как арестовать все вклады населения, которые он оценил в 60 трлн рублей.

При этом, как и в случае со сгоревшими в 1990-м году советскими вкладами, об их возвращении придётся забыть «поколений на пять».

В ответ на это в Госдуме назвали Арефьева провокатором.

«Могу только охарактеризовать, что это чистый провокатор и «пятая колонна». Не случайно всегда говорили, что КПРФ как раз отвечает за развал Советского Союза, то есть его задача — раскачать, навести панику.

Действует он по рецептам большевиков, которые, если помните, ещё в революции наводили панику на финансовом рынке Российской империи, то есть эта такая школа навредить нашей стране, в чистом виде», — отметил депутат от «Единой России» Евгений Фёдоров.

Кандидат экономических наук, начальник аналитического отдела компании «Риком-траст» Олег Абелев пояснял, что сейчас государство крайне не заинтересовано в оттоке денег из банковской системы, поэтому ни о каком аресте вкладов населения не может быть и речи — это только отпугнёт россиян.

Читайте также:  Общие условия привлечения к ответственности за совершение налогового правонарушения

«Сейчас банки используют деньги физлиц в своём обороте, например для выдачи кредитов или для выплат тем, у кого закончился срок вклада.

Если теоретически предположить, что некоторую часть сбережений граждан конфискуют, это сразу приведёт к массовому оттоку всех средств граждан из банков, а заменить эти деньги будет нечем, особенно если принять во внимание, что в связи с санкциями у российских финансовых структур возможности зарубежного финансирования ограничены», — указал Абелев.

Вместе с тем реальная угроза банкам преувеличена, уверены собеседники «Секрета». Всё дело в изменившихся правилах игры на финансовом рынке и позиции регуляторов.

кандидат политических наук, доцент Московского университета им. С.Ю. Витте

С точки зрения классических представлений о банковской деятельности, массовое единовременное изъятие вкладов способно обрушить любой, даже самый надёжный банк: ведь деньги вкладчиков не лежат в сейфах, они «работают», т. е. выданы под проценты заёмщикам, иначе банку нечем платить проценты вкладчикам.

В современной реальности дело обстоит несколько иначе: банковская система настолько важна для национальной экономики, что любое государство заинтересовано в поддержании её работоспособности.

Поэтому даже если предположить невероятное — у Сбербанка, например, кончатся наличные, — он непременно получит поддержку не в порядке благотворительности, а из-за его значения для нормального функционирования всей платёжной системы.

Сами банки, попавшие под ограничения со стороны Евросоюза и США, выступили с заявлением, что средствам их клиентов в России ничего не грозит. Как пояснили «Секрету» в пресс-службе Сбербанка, все банковские сервисы работают в обычном режиме.

Нет проблем у «Сбера» и с обменом валюты — все средства на валютных счетах россиян доступны им по первому требованию, а обменять рубли на доллары, евро и другие валюты по актуальному курсу можно в отделениях банка или в мобильном приложении.

Продолжают работать карты банка и за границей.

Как в России проходили амнистии капиталов

ТАСС-ДОСЬЕ. 14 марта в России начинается четвертый этап амнистии капитала. Закон об амнистии, входящий в комплекс мер поддержки граждан и бизнеса в условиях санкций, был подписан президентом Владимиром Путиным 9 марта.

ТАСС рассказывает об этой и предыдущих амнистиях.

Легализация (или амнистия) капитала подразумевает возвращение в правовое поле скрытых от налогообложения доходов в обмен на частичное погашение налоговой задолженности в бюджет государства.

Зарубежный опыт

Среди успешных примеров подобных кампаний — налоговая амнистия 1988 года в Ирландии, во время которой не перечислившие вовремя подоходный налог жители республики могли его выплатить без штрафных санкций. В результате этой акции бюджет Ирландии получил около $700 млн.

Еще более результативной стала амнистия капиталов в Италии в 2001-2002 годах.

Тогда гражданам было предложено легализовать все свои доходы, в том числе хранившиеся за рубежом, путем выплаты в казну 2,5% от их общей суммы или покупки гособлигаций на 12% от стоимости сокрытого имущества.

За первые два месяца после объявления амнистии в Италию удалось вернуть капитал в размере €61 млрд, только единовременный налог с возвращенных активов принес в бюджет страны €1,4 млрд.

Менее удачные налоговые амнистии, доходы от которых не оправдали ожиданий властей, проводились во Франции (1982, 1986), Аргентине (1987), Ирландии (1993) и Бельгии (2004).

История вопроса

Первая налоговая амнистия в России была объявлена указом президента РФ Бориса Ельцина от 27 октября 1993 года: тогда в течение одного месяца и трех дней физические и юридические лица могли добровольно выплатить недоимки (невыплаченные налоги), не опасаясь преследования. Однако этим правом воспользовались только около 2 тыс. человек. В результате амнистия не принесла желаемых результатов.

Законопроекты о налоговых амнистиях в 1995, 1998 и 2002 годах не были приняты парламентом.

Налоговая амнистия 2007 года

1 марта 2007 года в России вступил в силу федеральный закон «Об упрощенном порядке декларирования доходов физическими лицами». Он позволял гражданам и индивидуальным предпринимателям до конца года задекларировать доходы и уплатить по ним налоги по ставке 13%.

Итоги этой налоговой амнистии, по оценке большинства СМИ, были неудовлетворительными: в бюджет поступило только 3,7 млрд рублей (всего в 2007 году было собрано 7,8 трлн рублей налогов и сборов). Среди причин неудачного исхода кампании назывались плохое информирование населения и расплывчатость формулировок закона.

В частности, не было ясно, освобождает ли амнистия от ответственности тех, против кого уже было заведено дело о неуплате налогов. Также у закона были узкие временные рамки — всего два года: под легализацию подпадали только доходы, полученные до 1 января 2006 года.

Участие в амнистии не имело смысла для тех, кто не задекларировал свои доходы в период до 1 января 2004 года, поскольку налоговые службы по закону не имели права взыскивать недоимки старше трех календарных лет, если по ним не было искового заявления.

Легализация капитала в 2015-2016 годах

В марте — июне 2014 года на уровне Совета Федерации, Министерства финансов и Министерства экономического развития была выдвинута идея о проведении новой кампании по легализации капитала.

4 декабря 2014 года в послании Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин поддержал эту инициативу. Планировалось, что программа коснется тех бизнесменов, которые согласятся вернуть в Россию средства, ранее вывезенные в офшоры.

По озвученным оценкам экспертов, эта мера могла пополнить федеральный бюджет на $2 млрд и вернуть в Россию около $100 млрд капиталов.

27 марта 2015 года законопроект «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» был внесен в Госдуму.

25 мая он был принят депутатами в третьем чтении, 3 июня одобрен Советом Федерации и 8 июня подписан президентом РФ Владимиром Путиным.

Согласно закону, владельцам зарубежного имущества и банковских вкладов предлагалось избежать административной и налоговой ответственности за сокрытие имущества если они легализуют его с 1 июля по 31 декабря 2015 года.

Непосредственно вывод имущества из офшоров в рамках легализации не облагался налогом (после его перевода в российскую юрисдикцию налоги начислялись на общих основаниях). Легализация коснулась только нарушений, которые были совершены до 1 января 2015 года.

29 декабря 2015 года президент Владимир Путин подписал закон, продливший амнистию до 30 июня 2016 года. Всего возможностью легализовать капиталы воспользовались 7,2 тыс. бизнесменов.

Официально объемы налогов, дополнительно полученных благодаря амнистии, не публиковались.

Депутат Госдумы от КПРФ Алексей Куринный сообщал СМИ, что всего было получено только 6 млрд рублей (эти данные КПРФ предоставил Минфин в ответ на депутатский запрос).

Второй этап легализации, 2018-2019 годы

25 декабря 2017 года в ходе встречи в Кремле с руководством палат Федерального собрания президент Владимир Путин предложил продлить срок амнистии капиталов.

Как пояснял пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков, это решение было вызвано иностранными санкциями, в условиях которых «предприниматели неоднократно сталкивались с незаконными, необоснованными попытками посягательства, заморозки под личиной рестрикций».

Новый законопроект об амнистии капиталов, вносящий изменения в Налоговый кодекс РФ, был разработан Министерством финансов. 9 февраля 2018 года закон был принят Госдумой в третьем чтении, 14 февраля одобрен Советом Федерации, 19 февраля подписан президентом Владимиром Путиным.

Второй этап амнистии прошел с 1 марта 2018 года по 28 февраля 2019 года в целом на тех же условиях, что и в 2015-2016 годах. Предприниматели, которые хотели раскрыть свои доходы, не подпадали под уголовные статьи об уклонении от налогов, таможенных платежей и сборов.

Задекларировать, в отличие от предыдущего этапа амнистии, можно было не только действовавшие, но и закрытые до 1 января 2018 года счета. Декларацию можно было подать в любую налоговую инспекцию или центральный аппарат Федеральной налоговой службы.

6 февраля 2019 года первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов в кулуарах форума «Деловая Россия» сообщил журналистам, что в 2018 году в рамках амнистии капитала бизнесмены «задекларировали только по остаткам по счетам более €10 млрд».

Третий этап легализации, 2019-2020 годы

25 февраля 2019 года президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 28 февраля внести в законодательство изменения, предполагающие продление амнистии капиталов до 1 марта 2020 года.

Поручение было дано по итогам форума «Деловой России», состоявшегося 6 февраля.

16 мая 2019 года пакет законопроектов об амнистии был принят Госдумой в третьем чтении, 22 мая одобрен Советом Федерации, 29 мая подписан президентом Владимиром Путиным.

Третий этап начался 1 июня 2019 года. Участникам амнистии капиталов была предоставлена гарантия освобождения от уголовного и административного преследования за нарушения, совершенные до 1 января 2019 года.

Основными условиями этого этапа амнистии стал перевод средств с зарубежных счетов в российские банки и перерегистрация компаний в специальных административных районах на острове Русский в Приморском крае или на острове Октябрьский в Калининградской области.

Осенью 2019 года широкий резонанс вызвали данные о том, что в 2016 году Федеральная служба безопасности РФ использовала материалы добровольной декларации бизнесмена Валерия Израйлита в рамках амнистии для обвинения по уголовному делу о хищении средств, выделенных на развитие порта Усть-Луга в Ленинградской области.

30 октября 2019 года президиум Верховного суда РФ дал разъяснение об абсолютном запрете использовать декларации, полученные в рамках амнистии капиталов, как доказательства по уголовным делам. Кроме того, следователи и иные органы не вправе получать доступ к декларациям по амнистии капиталов даже по решению суда.

27 декабря 2019 года соответствующий закон был подписан президентом РФ.

  • 18 февраля 2020 года статс-секретарь — заместитель министра финансов Алексей Сазанов заявил журналистам, что третий этап амнистии капиталов будет «последним», и его сроки пролонгировать министерство не планирует.
  • 20 февраля 2020 года глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров сообщил, что третий этап амнистии капиталов был «успешным», не называя итоговых цифр.
  • Амнистия капитала в 2022 году

28 февраля 2022 года министр финансов Антон Силуанов объявил, что Минфин подготовил предложения по более масштабной, чем ранее, амнистии капитала.

Соответствующий законопроект «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» был внесен правительством в Госдуму 3 марта, в тот же день его одобрил бюджетный комитет нижней палаты парламента.

4 марта законопроект был принят Госдумой сразу во всех чтениях и одобрен Советом Федерации, 9 марта — подписан Путиным. Документ предусматривает проведение четвертого этапа добровольного декларирования имущества и счетов в банках, обеспечение правовых гарантий сохранности капитала и имущества физических лиц, защиту их имущественных интересов.

В отличие от предыдущей амнистии капитала, когда можно было декларировать только ценные бумаги, новая амнистия подразумевает легализацию наличных денежных средств и производных финансовых инструментов (фьючерсных контрактов, опционов и др.). Продлится новый этап амнистии с 14 марта 2022 года по 28 февраля 2023 года.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *