Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Новые товары и услуги на
рынке появляются при наличии спроса на них. Это верно как для периода
стабильности в экономике, так и для кризисных периодов. Именно этим фактором
объясняется возникновение в 2006 году новой профессии, которую сразу же
назвали «антиколлектор».

Специалист такого профиля
становится представителям заемщика на законных основаниях и действует
исключительно законными методами.

Это профессионал с практическим опытом и
юридическим образованием, который не только знает все реалии российского законодательства,
но и умеет негативные факторы перевести в разряд нейтральных, а иногда и
позитивных.

Иными словами — он абсолютно легально обеспечит невозврат кредита
или сумеет существенно снизить кредитное бремя для заемщика.

Спасители из безвыходных ситуаций

На самом деле безвыходных
ситуаций не бывает. Если гражданин по причине кризиса не в состоянии
выплачивать долг по кредиту, а на него оказывается колоссальное давление, то
антиколлектор знает, как надолго растянуть эти выплаты, а в определенных
ситуациях и вовсе прекратить их, причем абсолютно легально.

По опыту действия
антиколлекторов можно сказать, что через суд можно оптимизировать до половины
суммы долга. Если судья адекватен в своих поступках, он обычно принимает
сторону заемщика.

Поэтому если заемщику поступают угрозы о том, что на него будет
подан иск в суд, специалист предложит банку или коллектору поспешить с
принятием такого решения.

Суть ситуации состоит в том, что банковские
учреждения сами не торопятся подавать в суд, чтобы накопленная сумма долга
стала впечатляющей и даже пугающей. С другой стороны, если в такой ситуации
банк все-таки подаст иск, то претензия в нем будет выглядеть так: «заемщик взял
в долг 50 тысяч рублей.

На данный момент он должен 600 тысяч».
Разумеется, ни один здравомыслящий судья не примет сторону банковской
организации, поскольку такие суммы выглядят как бред. Поэтому банки чаще
получают долги в досудебном порядке, просто подсылая к людям коллекторов.

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Кроме того, при накоплении
непомерного долга выплата процентов не имеет значения: в большинстве случаев,
сколько ни скармливай банкнот банкомату, сумма долга не уменьшится из-за
штрафных санкций. В то же время заемщик, согласно статье 333 ГК РФ, защищен
от этого. Напомним, данная статья не дает возможности банкам использовать
непомерные проценты по штрафам из-за просрочек.

То есть, выплачивая неустойку,
сам заемщик идет против закона и добровольно расстается со своими кровными
деньгами. Именно поэтому антиколлекторы твердо говорят: «Все угрозы банка
насчет суда — блеф. Более того, любой банк— это обычная организация,
и если вы начнете жаловаться на эту организацию, у нее вообще могут отобрать
лицензию на право заниматься финансовой деятельностью».

Именно поэтому прежде чем дать
кредит, банк исследует жизнь потенциального заемщика «под микроскопом». Он заставляет
кредитуемое лицо приносить справки, доказывать свою честность и
состоятельность.

Но после того как банк дал деньги, уже сам заемщик может
поступать с банком точно так же — жаловаться, требовать проверок, угрожать
судом и т.п.

К сожалению, наши граждане не знают об этом и платят
громадные суммы по незаконным штрафным санкциям.

Антиколлектор распознает мошенника

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Существует категория
заемщиков, которые брали в долг, изначально не предполагая его возвращать.
Такие аферисты начинают скрываться, переезжать с места на место и впоследствии
обращаются к антиколлекторам. В этой связи стоит отметить, что адекватный
антиколлектор никогда не пойдет на поводу у жулика. Это образованный и опытный
профессионал, который не станет портить отношения с банком и законом ради
человека, изначально имевшего нечистые намерения.

Также существуют
определенные схемы обмана банков, которые находятся в поле закона. Например,
всего через неделю после взятия годового кредита заемщик идет в банк и говорит,
что по определенным причинам не может выплатить кредит. Таких причин можно
найти не один десяток.

После этого он направляет иск в суд, где судья назначает
ему выплату взятой суммы из зарплаты— например, 15 или 30% в месяц.
Конечно, со временем заемщик выплатит все полностью. Но сделает это без учета
инфляции, без процентов и штрафных санкций.

О том, насколько полезна единожды
взятая крупная сумма по сравнению с ежемесячными взносами, говорить не надо —
это и так понятно.

Стоит отметить, что у
антиколлекторов существует определенная, довольно простая схема различия
честного и нечестного заемщика. Нечестного обычно интересует вопрос полного
отказа от возврата кредита, в то время как честные люди, действительно попавшие
в затруднительную ситуацию, интересуются возможностью более длительного
погашения кредита в щадящем режиме.

Справедливости ради стоит
отметить, что среди антиколлекторов так же, как и везде, существуют мошенники.
За определенную мзду такие «специалисты» помогут переменить заемщику ФИО,
сделать его недееспособным или вообще «похоронить» по документам. Связываться с
ними не стоит.

Что предлагают антиколлекторы

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Антиколлекторские агентства
предлагают следующие варианты услуг:

  • Профессиональное сопровождение на переговорах с представителями финансового
    учреждения.
  • Анализ договора о кредитовании.
  • Консультационные услуги.
  • Защиту в судебных и иных инстанциях.

Стоимость таких услуг
зависит от степени сложности работы. Например, простая консультация обойдется в
одну тысячу рублей, а сопровождение судебной тяжбы может доходить до нескольких
десятков тысяч рублей за календарный месяц. Конечная цена зависит от размера
задолженности.

Стоит отметить, что небольшая задолженность (10–25 тыс. руб.)
не заинтересует профессионала из-за небольшого гонорара, хотя времени придется
потратить столько же, как на миллионные кредиты. К слову, зарплаты
антиколлекторов в Москве колеблются в пределах 35–100 тысяч рублей.

В качестве бесплатного
совета антиколлекторы рекомендуют поменьше общаться с коллекторами при встрече.
Вы никогда не разжалобите «выбивателя долгов» по той причине, что он таких
рассказов слышит десятки еженедельно.

Выбить долг — его работа, ваши слезы
и жалостливый взгляд— издержки этой работы, на которые он просто перестал
обращать внимание. Но что еще хуже — в процессе общения вы можете
выболтать информацию, которая значительно усложнит вашу жизнь.

В частности, не
сообщайте место своей новой работы, не говорите о том, что у вас есть какое-то
имущество и не давайте адрес родственников или своей дачи.

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

В основном, в
антиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнению
одного из них, существует большая разница между обычным юристом и
профессионалом профильного агентства. Он утверждает, что антиколлекторская
работа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтому
такие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений между
банковским учреждением и кредитуемым лицом. Вместе с тем и в обычных
юридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многие
антиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр является
тот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно.

Это также не
соответствует действительности, потому что многие обычные юридические
организации предлагают первоначальные консультации бесплатно.

То есть человек,
называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычного
дипломированного юриста.

Также следует знать, что
зачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторской
работой.

Сегодня специалист такого агентства может работать с вами против
действий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику по
поводу несвоевременного погашения кредита другому банку.

Это означает, что
некоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояние
клиента, главное— «отжать» свой процент.

Функции, особенности работы и стоимость услуг антиколлекторов

Антиколлекторы являются опытными специалистами, которые оказывают помощь людям, которые по разным причинам не могут справляться с долгами по кредитам. Они не только позволяют решить разные финансовые проблемы, но и рассказывают о том, как правильно общаться с работниками банка или коллекторами, а также как действовать при нарушении прав граждан.

Кто такие антиколлекторы

Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Чем занимаются антиколлекторы?

Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

Функции

Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

  • тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
  • специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
  • формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
  • предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
  • обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

Какие оказывают услуги?

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Читайте также:  Агентство по страхованию вкладов попрощается с долгами

Чего надо опасаться

Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность.

Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

Плюсы и минусы

Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Как оформляется работа с антиколлектором

Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

Как работают организации

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

  • первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
  • далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
  • консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
  • не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
  • если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
  • оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
  • хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
  • специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
  • составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
  • основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Действительно ли помогут антиколекторы?

Стоимость услуги и правила выбора агентства

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

  • желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
  • надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
  • изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
  • предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
  • все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

Каким обещаниям не рекомендуется верить

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

  • будет исправлена кредитная история;
  • можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
  • через суд можно аннулировать полностью весь долг;
  • возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
  • обязательно будет оформлена реструктуризация долга.
  • Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:
  • Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

Можно ли самому стать антиколлектором

Если хорошо разобраться в том, какие методы используются антиколлекторами для защиты прав своих клиентов, то они могут реализоваться самостоятельно.

Дополнительно можно воспользоваться разными курсами, на которых специалисты обучают людей тому, как правильно вести себя с кредиторами или коллекторами. Регулируется процедура работы антиколлекторов законом о коллекторах.

Заключение

Таким образом, если заемщики оказываются в сложной финансовой ситуации, на них начинает наседать банк или коллекторы, то оптимальным считается обращение в антиколлекторскую фирму. Такие организации предлагают многочисленные услуги, причем их использование может способствовать урегулированию ситуации.

При этом важно правильно выбрать агентство. При наличии желания и времени можно самостоятельно научиться разным приемам, которые используются антиколлекторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 800 301-79-56

бесплатно!

Как работают антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.
Читайте также:  Как подать заявление приставам через госуслуги в 2022?

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество. Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Антиколлектор — это помощь должникам или новая потеря денег: цели, стратегия работы, как выбрать агентство и стоимость услуг

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как написано в Википедии, антиколлекторы это «кредитные» юристы. Их услугами пользуются должники и люди, имеющие кредитные долги. Так ли это на самом деле? Стоит ли обращаться в антиколлекторское агентство после принятия закона №230-ФЗ? Вопрос актуальный для тех, кто не следит за изменениями законодательства или напуган опытом предыдущего общения с коллекторами.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

История создания данных услуг

Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа).

В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) коллекторские агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами.

Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы.

Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков. Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности.

Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

Появилось большое число граждан, чьи права грубо нарушались действиями коллекторов. Этим не преминули воспользоваться юристы (начиная от частнопрактикующих ИП, заканчивая крупными юридическими компаниями), быстро сориентировавшимися в востребованности подобной услуги.

Пик предложений по оказанию антиколлекторских услуг пришелся на 2010–2015 годы, Пока не был принят новый закон №230-ФЗ, урегулировавший произвол агентств в выборе средств взаимодействия с должниками и резко ограничившего их права на вмешательство в частную жизнь должника. В настоящее время услуга «антиколлектор» не столь востребована, поскольку права коллекторов ограничены настолько, что любой должник самостоятельно может противодействовать им законными и эффективными методами – путем обращения в надзорные органы:

  • ФССП – основной регулятор и контролер за деятельностью коллекторских агентств;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • или подать иск в суд.
Читайте также:  Сколько списывают приставы с зарплатной карты в 2022?

Изменения в законе о коллекторах

Суть антиколлекторской деятельности – оказание консультационных и посреднических услуг должникам банков и МФО.

Десятилетие безнаказанной и неконтролируемой деятельности коллекторских агентств породило у граждан законные опасения, связанные с возможностью неправомерных действий со стороны коллекторов, вмешательства в частную жизнь, созданием неудобств не только заемщикам, но и членам семьи или сослуживцам.

Спектр услуг «антиколлекторов» включает в себя:

  1. Консультации заемщику по выработке стратегии поведения при контакте с коллекторами.
  2. Изучение и анализ кредитного досье должника.
  3. Взаимодействие с банком-кредитором и коллекторским агентством.
  4. Оказание услуг по оформлению отсрочки (рассрочки) в выплате задолженности.
  5. Сбор документов, составление и подача искового заявления в суд.
  6. Представительство интересов поручителя в судебных заседаниях.

Цель антиколлекторов

Антиколлекторская деятельность – это оказание юридических услуг за вознаграждение, которое может быть фиксированным или выражаться в процентном отношении к сумме, на которую антиколлектору удастся уменьшить притязания коллекторов. Никакими властными полномочиями в отношении противодействующей стороны лица, оказывающие подобные услуги, не наделены.

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, следует уяснить методы их работы, которые основаны на знании банковского законодательства и индивидуальной практике при решении финансовых споров. Анализирует банковский договор и займется поиском в нем уязвимых позиций, ущемляющих права заемщика.

Кто такие коллекторы и на что он имеют право — особенности профессии

Стратегия работы антиколлекторов

Стратегия работы строится на максимальном затягивании процесса взыскания и доведения дела до суда. Поскольку реальными рычагами воздействия на коллекторов, антиколлекторы не обладают, для них важен факт получения решения суда, которое коллекторы должны будут исполнить. Для этого используют исключительно легальные методы и занимаются:

  • переговорами;
  • составлением жалоб;
  • поиском доказательств нарушения коллекторами законодательства;
  • доказыванием причинения морального или материального вреда заемщику;
  • ведением дела в суде.

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

Как выбрать антиколлекторское агентство

Чтобы не попасться в сети мошенников, следует обращать внимание на деловую репутацию юридической компании, предлагающей подобные услуги. Анализировать:

  • срок деятельности с момента государственной регистрации;
  • основные направления, которым компания отдает предпочтения;
  • количество выигранных судебных процессов по данному направлению (решения судов находятся в открытом доступе);
  • отзывы клиентов, опубликованные в социальных сетях.

Обязательно помнить про ч. 3 ст. 8 ФЗ №230 она указывает, что представителем, при осуществлении контактов между должником и взыскателем, может выступать только адвокат – член коллегии адвокатов.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

  • изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
  • не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
  • требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
  • не может определиться со сроками решения проблемы;
  • не предлагает составления календарного графика выполнения работы.

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлекторв

Как указывалось выше, актуальность услуг «антиколлекторов» существенно снизилась после 2017 года. Случаи нарушения закона № 230-ФЗ редки, поскольку грозят коллекторскому агентству отзывом лицензии. В большинстве случаев нарушения прав заемщика не требует вмешательства третьих лиц. Написать такую жалобу на действия назойливых коллекторов можно самостоятельно.

Актуальна помощь в случае существенного превышения требований агентства по сравнению с имеющейся задолженностью или в случае сомнений в условиях кредитного договора, содержащего «скрытые» проценты. Когда нет возможности реализовать законный выход – банкротство физического лица.

Каким обещаниям не стоит верить

Однозначно следует отказаться от услуг, если при первой беседе со специалистом клиенту обещают:

  • добиться расторжения договора кредитования;
  • решить вопрос с реструктуризацией долга, если задолженность продана коллекторскому агентству;
  • списать проценты за пользование кредитом или неустойку за просроченный кредит;
  • исправить кредитную историю должника.

Стоимость услуги антиколлекторов

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Кто такие антиколлекторы – в чем особенность их работы, что они могут предложить

Программа «анти коллектор» на телефон

Онлайн «блокировщик» нежелательных звонков на телефон разработан в 2014 году и предлагается в двух версиях: бесплатной и платной. Ознакомиться с принципом работы приложения для Android можно по ссылке.

Отзывы о программе крайне противоречивы. Если коллекторы звонят более 2 раз в сутки и более 8 раз в течение недели – проще урезонить их профессиональное рвение, нарушающее закон, жалобой в ФССП, с передачей распечатки входящих телефонных звонков и записями содержания звонка.

Программа Анти коллектор — проверка и блокирование нежелательных звонков

Подводя итог можно сделать выводы: оказанием услуги антиколлектор может заниматься только адвокат (требование закона). Оценить, помощь или новая потеря денег ждет должника, следует в том случае, когда размер долга превышает 50 тыс. рублей, и должник нацелен на судебное оспаривание суммы долга, а сам не имеет опыта представительства в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Чем занимаются антиколлекторы, и как они могут помочь должникам

Долги по многочисленным кредитам, на сегодняшний день являются суровой реальностью для огромного количества наших соотечественников. Ни для кого не секрет, что практически одновременно с появлением должников в России появилось огромное количество частных коллекторов и коллекторских агентств, чьи методы воздействия на должников зачастую переходят всякие границы.

Сравнительно недавно в России появились антиколлекторы, специалисты помогающие должникам отстаивать свои интересы, противодействовать беспределу, со стороны коллекторов и решать вопросы взаимоотношений с банком в рамках правового поля.

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются?

Антиколлектор – специалист с высшим юридическим или финансовым образованием, оказывающий услуги гражданам или организациям по оптимизации возникшей кредитной задолженности. Сфера деятельности антиколлектора максимальное снижение или освобождение от выплат по кредиту, а также прочих штрафных санкций, предъявленных банком-заемщиком в рамках кредитного права и действующих законов Р.Ф.

Перечень антиколлекторских услуг:· Представительство интересов клиента-должника в суде.· Оказание помощи должнику в его взаимоотношениях с кредитором и организация защиты его самого и его родственников от психологического и физического давления.· Подготовка и направление различных документов в адрес коллекторов и банка-заемщика, прокуратуры, судебных и прочих органов.· Выявление нарушений законодательства в содержании договора займа, в обстоятельствах его заключения и прочих факторов с целью максимального сокращения размера начисляемых пеней и штрафов вплоть до их полной отмены· Установление итогового размера долга в пользу банка в судебном порядке.· Проведение мероприятий с целью получения отсрочки платежей и максимально выгодного для должника варианта реструктуризации долга.· Добиваться прекращения исполнительного производства в случае отсутствия у должника имущества.

Сколько стоят услуги антиколлектора?

Вопрос стоимости любых услуг является одним из самых актуальных, особенно когда речь идет о людях чье финансовое положение, мягко говоря, оставляет желать лучшего.

Как показывает практика, итоговая стоимость услуг антиколлектора может колебаться от нескольких тысяч до ста тысяч рублей. Стоимость может быть снижена, если клиент возьмет на себя часть необходимых действий (сбор документов, подача жалоб и т. д.)

Наиболее оптимальным вариантом оплаты услуг антиколлектора является выплата определенного процента от сэкономленной клиентом суммы. В этом случае специалист напрямую заинтересован в достижении максимального результата.

Иначе говоря, чем больше денег сэкономит клиент, тем выше гонорар антиколлектора.

Существуют так же другие варианты оплаты, которые оговариваются при подписании договора на оказание антиколлекторских услуг.

Осторожно мошенники

К сожалению, мошенничество в любой сфере деятельности неотъемлемая часть нашей жизни. Я уже писал, что антиколлекторство сравнительно новая услуга на Российском финансовом рынке.

Однако практически одновременно с ее появлением, появились и первые мошеннические схемы.

Приведу перечень «услуг», которые никогда не станут обещать добропорядочные антиколлекторы:

· Исправление кредитной истории с целью получения нового займа.· Аннулирование процентов по полученному кредиту.· Аннулирование неустойки. В принципе такой вариант возможен, но только после того, как будет погашен основной долг и выплачены проценты по нему.· Полное аннулирование долга в судебном порядке. · Аннулирование самого кредитного договора и его последствий. · Реструктуризация долга в банке-заемщике.

Спасибо всем кто дочитал статью до конца. Надеюсь изложенная информация будет полезна для вас, уважаемые подписчики и читатели моего канала.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *