Можно ли подать на банкротство физ. лица в декрете?

Можно ли подать на банкротство физ. лица в декрете?

05.03.2019

Банкротство физлиц – это специфическая процедура, которая предусматривает избавление от долговых обязательств в официальном порядке.

Инициировать финансовую несостоятельность физлиц можно, если гражданин не платит по долговым обязательствам дольше трех лет, а сумма задолженности достигает минимум 500 тыс. рублей.

В рамках законодательной базы РФ банкротство – это признание финансовой несостоятельности гражданина в вопросах удовлетворения требований кредитора.

Что такое банкротство для физлица ?!

После инициирования банкротства человек получает возможность избавиться от накопленной задолженности. Но следует учитывать, что это весьма длительный процесс, который складывается из множества этапов. Нужно быть готовым к дополнительным расходам, в частности, это касается услуг конкурсного управляющего.

Преимущество процедуры банкротства для гражданина – полное списание задолженности, даже в том случае, если у должника остается долг. Кредитор в результате процедуры теоретически получает возможность возместить убытки, поскольку арбитражный процесс предполагает этапы реструктуризации либо реализации имущества.

Банкротство, как и любая другая правовая процедура, предполагает конкретные последствия для гражданина-должника:

  • Он не имеет права инициировать последующую процедуру банкротства на протяжении пяти лет после вынесения решения суда.
  • Могут возникнуть проблемы при обращении в банковское учреждение за оформлением кредита. Кредитная история банкрота, как правило, всегда негативная.
  • Гражданин, который прошел процесс финансовой несостоятельности, не сможет на протяжении пяти лет оформить юридическое лицо.
  • Исключено получение статуса ИП.
  • Нельзя занимать управляющие должности в организациях.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, взвесьте все преимущества и недостатки, с которыми вам придется столкнуться в будущем.

Если вы не в состоянии оплачивать долги, они стали для вас колоссальным неподъемным грузом, тогда стоит задуматься о процедуре банкротства в ближайшее время.

Прежде чем самостоятельно инициировать финансовую несостоятельность, обязательно получите консультацию у грамотного юриста. Профессионал сможет здраво оценить ситуацию, рассказать о вероятных рисках. Квалифицированный юрист ответит на все интересующие вопросы, которые связаны с темой банкротства физлица.

Как проводится процедура банкротства: этапы

Итак, вы приняли решение инициировать процедуру банкротства. С чего начать процесс? Для начала необходимо поставить в известность банковское учреждение.

Уведомить организацию необходимо в письменном виде о том, что вы намерены провести процедуру банкротства. Следующий этап – составление и подача искового заявления в арбитраж.

Заявление о банкротстве следует подать в суд не позднее 30 дней с того момента, когда гражданин понял, что в дальнейшем не имеет возможности выплачивать долг.

К исковому заявлению необходимо прикрепить пакет документов:

  • Ксерокопия внутреннего паспорта гражданина России.
  • Перечень должников и кредиторов.
  • Детальная опись имущества.
  • Документ, который опровергает статус юрлица.
  • Информация о материальном положении (необходимо указать сведения о доходах и налогах за последние 36 мес.).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Справки с банков о наличии вкладов и счетов за последние три года.

Помимо этого, к собранной документации и заявлению необходимо прикрепить квитанцию, которая подтверждает оплату госпошлины.

После того, как все необходимые документы будут подготовлены, кредиторы уведомлены надлежащим образом, в суд подается исковое заявление.

Если судья признает требования истца обоснованными и законными, в таком случае потенциальному банкроту будет предложено несколько вариантов решения проблемы:

  • мировое соглашение с кредитором;
  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества.

Следующая стадия процесса – выбор финансового управляющего. Согласно законодательству, этот специалист будет заниматься решением вопросов, связанных с финансами должника.

Если сделан выбор в пользу реализации имущества в счет уплаты задолженности, в таком случае конкурсному управляющему необходимо выплатить вознаграждение. Его размер составляет около 7% от стоимости имущества должника. Если имущество отсутствует, конкурсный управляющий должен получить вознаграждение в фиксированном размере – 25 тысяч рублей.

Информацию, которая касается проведения процедуры финансовой несостоятельности, публикуют в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Реализация имущества возможна в том случае, если стороны по тем или иным причинам не могут пойти на мировое соглашение либо реструктуризация долга невозможна. Согласно нормам законодательства, запрещена реализация:

  • инструмента специального назначения;
  • личных вещей, которые нужны в повседневности;
  • единственного жилья.

Обратите внимание: процедура реализации – это длительный процесс, который может затянуться на полгода. Имущество, стоимость которого превышает 100 000 рублей, может быть реализовано через открытый аукцион.

Можно ли пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке ?!

Физические лица имеют право пройти процедуру финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. Необходимо также подготовить и подать в арбитраж заявление и прикрепить к нему все необходимые документы. С 2018 года подать документы можно через многофункциональные центры. Правовая процедура через МФЦ существенно упрощена.

Упрощенная процедура банкротства физлица – это относительно новая схема списания личных долгов, которая была введена в сентябре 202 года.

Суть упрощения заключается в том, что теперь гражданин может обратиться в МФЦ и составить заявление, а все остальное сотрудники выполнят самостоятельно и в автоматическом режиме.

Но даже упрощенная схема таит в себе множество подводных камней, поэтому предварительно стоит проконсультироваться с грамотным юристом. Упрощенное банкротство доступно только тем физическим лицам, которые выполнят определенные условия. Только тогда МФЦ сможет принять заявление.

Воспользоваться данной схемой смогут граждане с низким уровнем дохода. Также упрощенное банкротство доступно гражданам, чья задолженность не превышает трехсот тысяч рублей. Кредиторы вправе согласиться либо отказаться от упрощенной схемы.

Фальсификация банкротства: в чем опасность для физлица ?!

Как уже было сказано, процедура финансовой несостоятельности поможет освободить должника от долговых обязательств перед кредиторами.

Поэтому некоторые недобросовестные граждане предпринимают попытки организовать процедуру нелегально. Стоит сразу учесть, что подобная схема списания долгов чревата серьезными последствиями.

Гражданин рискует быть привлеченным к уголовной или административной ответственности, а также приобрести новые долги.

В каких случаях прибегают к нелегальной процедуре финансовой несостоятельности:

  • в целях уйти от задолженности перед кредиторами, налоговой службой, ПФР;
  • чтобы получить отсрочку от уплаты долговых обязательств, поскольку в ходе процедуры все платежи временно заморожены;
  • с целью реализации мошеннических схем, связанных с кредитами;
  • чтобы получить и в дальнейшем вывести собственные активы.

Если гражданин инициирует банкротство вне закона, он рискует, поскольку российское законодательство предусматривает за это наказание. Не стоит полагаться на удачный исход фальсифицированного банкротства, это может обернуться довольно серьезными проблемами. Учитывайте, что некоторые якобы «специализированные компании» предоставляют услуги в этом направлении.

В итоге клиенты оказываются обманутыми, а фирма дополнительно подставляет их перед государственными органами. Конкурсный либо арбитражный управляющий может легко доказать факт нелегального банкротства. Согласно законодательству, в компетенцию этих специалистов входит сбор доказательств, которые напрямую укажут на умышленно совершенные гражданином действия.

В случае обнаружения подобных действий ответственности не избежать.

Конкурсный управляющий выполняет проверку поэтапно:

  • на первой стадии выполняется анализ платежеспособности физического лица;
  • следующий этап – инвентаризация имущества, которое находится в собственности должника;
  • на следующей стадии управляющий проверяет сделки.

Фальсификация банкротства наказуема. Многое будет зависеть от ущерба, который гражданин нанес своими противозаконными действиями

К категории крупных относится ущерб в размере от 1.5 млн. рублей, особо крупных – от 6 млн. рублей. Если физическое лицо попадает под административную ответственность, как правило, назначают штраф. Уголовная ответственность может наступить, если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей.

В этом случае гражданин рискует оказаться под арестом. Срок наказания может составлять до 2 лет лишения свободы. Поэтому, приняв решение инициировать процедуру банкротства, необходимо действовать грамотно. Обращайтесь только к грамотным, квалифицированным юристам, имеющим опыт в подобных делах.

Нужна консультация и помощь в суде по судебному Банкротству физического лица в Москве, Московкой области или регионах РФ ?! она тут.

Банкротство физического лица в декрете

Всем привет.

Поступил вопрос:

В 2016 году была стабильная работа и зарплата. Набрала кредитов. Три года платила исправно. В 2020 году родился ребенок, ушла в декрет. С мужем в разводе, он платит алименты. Денег не хватает на погашение кредита. Могу ли я находясь в декрете пройти процедуру банкротства?

  • Я решил выделить этот вопрос в отдельную статью.
  • Ответ на этот вопрос — Да, можете, но есть нюансы.
  • Закон о банкротстве содержит два варианта обанкротиться гражданину — через суд или через МФЦ.
  • Напомню критерии:
  • Через суд сумма долга неважна (размер желательно больше 300 000 руб., иначе будет невыгодно), размер просрочки неважен, необходимо иметь примерно 100 000 руб. на оплату услуг юристов и финансового управляющего.
  • Через МФЦ сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб., важно наличие исполнительных производств, оконченных по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», отсутствие иных исполнительных производств, отсутствие имущества и дохода.

В судебном банкротстве и банкротстве через МФЦ доходом не считается получение декретных выплат и получение алиментов. Приставы и финансовый управляющий не имеют никаких прав забирать эти деньги и распределять их кредиторам.

Поэтому, если сумма меньше 500 000 руб., то необходимо провести работу с судебным приставом для окончания исполнительного производства и обратиться в МФЦ. На время процедуры продолжать находиться в декрете и не работать, или работать неофициально.

При наличии имущества, долгов свыше 500 000 руб. необходимо пройти процедуру банкротства в судебном порядке. В процессе имущество продадут, дело завершат, долги спишут.

На время прохождения всех мероприятий ребенка у декретницы не заберут. Участие органов опеки и попечительства носит формальный характер. Тут важно, чтобы права ребенка не нарушались, ребенок был сыт, одет и находился в чистой и уютной квартире (даже если квартира не принадлежит декретнице).

Единственное жилье никто не заберет в силу ст. 446 ГПК РФ, независимо от того на какие деньги оно приобретено. За исключением ипотеки. Если квартира в ипотеке, то она будет реализована.

Также не заберут материнский капитал. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется прямой запрет обращать взыскание на эти деньги.

В заключение хочу отметить, что суды более лояльно относятся к декретницам, так как в России не принято заранее планировать рождение детей, часто фактор беременности возникает неожиданно. Поэтому суды в 99% случаев долги списывают.

Я помогаю людям обанкротиться этим способом, нарабатывая практику. Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.

Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, обязательно всем отвечу.

Также подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях.

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.

Банкротство физических лиц в декрете

Появление ребенка – это не только радость, но и большое испытание. Доходы женщины падают, возможностей для увеличения заработка нет. В результате нагрузка на семейный бюджет существенно увеличивается.

У женщин с высоким уровнем дохода до ухода в декрет ежемесячное пособие будет высоким. Но, если будущая мама до этого работала неофициально или на минимальной ставке, выплаты будут низкими. При наличии не выплаченных кредитов и займов снижение доходов приводит к невозможности выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и МФО.

В результате начинает образовываться просрочка, которая растет с каждым днем. В подобной ситуации оказываются многие мамы при уходе в декретный отпуск. Основные вопросы, которые их волнуют: будет ли пособие взыскано кредиторами или приставами в счет уплаты долгов, и можно ли списать долги по займам будучи в декрете.

Разберем, как проходит банкротство физических лиц в декрете.

Могут ли признать банкротом в декретном отпуске

Регламент процедуры банкротства описан в Федеральном законе №127. Мамочки, которые сидят в декретном отпуске, могут списать долги по невыплаченным кредитам также, как и другие категории физических лиц.

Читайте также:  Новый закон об мфо 2022 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

В данном случае сумма долга на проведение процедуры не играет значения. Правила банкротства идентичны для сумм от 300 тысяч рублей. Для этого нужно обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Объявить себя банкротом можно, если в реструктуризации банки отказали, а поправить финансовое положение невозможно. Учитывайте, если задолженность менее 150 000 рублей, проводить банкротство нецелесообразно из-за высоких расходов на ее проведение.

При рассмотрении заявления судом оценивается уровень платежеспособности гражданина, наличие собственности, которую можно будет реализовать, а также возможность гражданина найти источник дохода. Процедуру реструктуризации можно проводить только при наличии заработка. Так как у женщин, находящихся в декрете, нет такой возможности, оценивается:

  1. Шанс реализации общей собственности с мужем.
  2. Наличие сделок за последние 3 года, которые можно оспорить.

При этом не должны создаваться проблемы для других родственников, которые имеют доли в этом имуществе.

Как оформить

Чтобы человека признали банкротом, нужно подать заявление в суд. К нему прикладывается перечень всех имеющихся кредиторов по установленному образцу и список собственности должника.

До подачи заявления в суд, должница должна оплатить госпошлину, пополнить депозит суда на сумму авансового платежа для выплаты финансовому управляющему, определиться в СРО и передать письменное уведомление кредиторам о введении процедуры банкротства.

В заявлении указывается:

  • список кредиторов, в котором указывается размер задолженности перед каждым из займодержателей;
  • описание семейного статуса и его иждивенцев;
  • перечень собственности и прочих материальных ценностей;
  • наличие средств на счетах в банках, депозитах, пластиковых картах;
  • официальные источники дохода и их размер;
  • список сделок с имуществом, которые проводились в последние 3 года;
  • название СРО и данные арбитражного управляющего;
  • объяснение, почему гражданин не может больше исполнять свои финансовые обязательства; на успешное проведение процедуры зависит то, насколько качественно собраны документы. Не стоит экономить и собирать все необходимые бумаги самостоятельно. Лучше воспользоваться помощью компетентных юристов.

Резюме

Декрет не является препятствием для оформления банкротства. Процедура проводится по стандартной схеме, указанной в ФЗ-127.

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам? — читайте от Финэксперт

В 2015 году вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Исходя из его положений, правом подачи заявления в суд на признание банкротом обладает не только кредитор, но и должник. Каковы последствия этого шага? Как изменятся отношения должника и кредиторов? Далее – о новшествах.

Закон о банкротстве физических лиц запрещает реализацию единственного жилого помещения.

Если общий размер долга банковским организациям, налоговым органам, либо, допустим, долг за жилищно-коммунальные услуги не достигает суммы в пятьсот тысяч рублей, у гражданина есть право подачи заявления на банкротство. Но при этом он должен обладать доказательствами собственной несостоятельности. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

На сегодняшний день многими компаниями предлагается следующее: за определенную денежную сумму они предлагают обанкротить любого человека, и, само собой, у некоторых это может и прокатить. Но подобные действия могут испортить репутацию человека, и привести уже не к кредитной, а уголовной истории (до шести лет лишения свободы).

Занимательный процесс реструктуризации

[bankrot]Итак, человек осознал, что выплатить свой долг не сможет, и подал документы в арбитражную инстанцию по месту жительства (перечень судов является обширным и включает в свой состав справки об имущественных сделках, кредитную историю, выписки со счетом и так далее).

Судом будет проведена проверка, законно ли должником осуществлена подача заявления на банкротство. Если все это сделано в рамках закона, происходит назначение финансового (арбитражного) управляющего. Он является человеком, через которого судом осуществляется контроль финансового благосостояния банкрота, его финансовых операций.

Далее есть два варианта, как может развиваться сложившаяся ситуация.

Вариант первый: человек не обладает постоянным источником дохода и считается банкротом. Если источник дохода существует – суд откажет гражданину в статусе банкрота и введет процесс реструктуризации долгов.

Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности физического лица. Суд, должник, кредитор и арбитражный управляющий занимаются сменой условий, порядка и временного периода погашения задолженности. Должнику перестают начислять пени, штрафные санкции, а также проценты по обязательствам «из прошлого».

На выполнение согласованного плана у гражданина есть три года (это максимальный срок). В этот временной период гражданин не сможет осуществлять следующее: не сможет брать новые займы, а все большие сделки и покупки будет контролировать финансовый управляющий.

Главный вид задолженности физических лиц – это долги по потребительскому кредитованию (шесть триллионов рублей) и по ипотечному кредитованию (свыше трех триллионов рублей).

Просрочка той же ипотеки у российских граждан составляет приблизительно 35 млрд рублей, а с выплатой потребительских кредитов опаздывают примерно 14% физических лиц.

По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц.

«Банковскими учреждениями изначально закладываются риски невозврата в процентные ставки по займам. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде.

На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством.

Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», — комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова.

Главная идея принятого закона – снизить социальную напряженность (по мнению эксперта). Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков – ниже среднего.

Такое неплохое на первый взгляд решение – осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами – привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива – популярная в мире процедура банкротства физических лиц.

«Возможно, произойдет снижение социальной напряженности – но лишь пока граждане не осознают, что их доходы после данной процедуры не увеличатся», — отмечается Алексеем Кравцовым.

Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу?

Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства.

Происходит фиксация четкой тенденции: люди перестали брать новые кредиты и стараются выплатить существующие: на начало года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (такие данные предоставило Объединенное кредитное бюро).

Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается. Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик – тем сложнее их все погасить.

В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится.

От процедуры получают выгоду и банковские учреждения – они получают шанс на возврат части долга.

Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

Банкрот, но денег должен

Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически – в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами.

С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут (реализуют) на торгах.

Запрещается продажа с молотка единственного жилья, если оно не является залогом по долгу. Что же касается ипотечного жилья, его не заберут, если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние.

Продавать можно лишь имущество должника и его законной жены (мужа), но не иных членов семьи.

Выплачивать все же придется: алименты и многие другие долги, не имеющие отношения к займам и кредитам. Также открыты другие вопросы, допустим, есть ли вариант подачи на банкротство из-за долгов, возникших до вступления закона в силу.

Не очень понятно, есть ли возможность у человека объявления себя банкротом как гражданина, если в этот же момент он проходит процесс банкротства в качестве предпринимателя.

Разъяснить эти и иные аспекты должен Верховный суд (ВС) — он опубликует постановление пленума о банкротстве.

Вы — банкрот. Как же жить дальше?

Если Вы один раз стали банкротом, далее банками будут с большой осторожностью предоставляться Вам деньги. Ваша история навсегда будет помечена этим ярлыком.

Допустим, спустя 10 лет физическое лицо – надежный плательщик по счетам, неплохо зарабатывающий, но статус банкрота никуда не денешь.

Хотя законом и предоставляется возможность «соскочить» берущим новые кредиты для погашения старых, получение какой-либо прибыли или обеспечение качественной жизни станет нереальным.

Если же это реструктуризация — по истечении трех лет заемщик осознает, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся «к разбитому корыту», только без кредиторов.

«Сложность не в знаниях, а в том, что у арбитражных судов кадровый голод», — сообщается Кравцовым. Еще шесть месяцев назад ими начал проводиться массовый набор персонала для рассмотрения споров о банкротстве.

Аналитиками предсказано существенное увеличение очередей по арбитражным инстанциям. На сегодняшний день подача искового заявления в арбитражный суд занимает два часа, а после наплыва банкротов это будет уже в два раза больше часов.

Если на сегодняшний день судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то произойдет его увеличение до 2 месяцев.

Может быть, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время суды будут вынуждены вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.

Если инициатором банкротства гражданина выступает сам банк, необходимо, чтобы судом было признано право требования долга. Данную процедуру суд может растянуть на срок более месяца.

Банкротство — недешевое удовольствие

Затраты на арбитражного управляющего будут свыше 10 тыс. рублей (это вознаграждение финансового управляющего, регламентированное законом). Кроме того, еще стоит учитывать расходы на специалистов.

Банкротство каждого человека по отдельности – невыгодный и трудозатратный процесс – как для государства, так и для юристов. Так, допустим, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать граждан за 1,5 тыс. рублей — они, само собой, в большинстве отказались.

Такая же участь ждет и новый закон. Юридическими компаниями будут подаваться иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — поскольку процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 25 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — добавляет Кравцов.

— Какой путь бы ни был Вами выбран, все равно все закончится тем, что количество денег не увеличится. Поэтому единственной нормальной рекомендацией является следующая: не набирать кредиты вообще, — добавляет эксперт.

Справочный материал по банкротству (цифры и статистика)

Мировая практика считает, что «плохие» кредиты – это те, по которым просрочка составляет более трех месяцев. Подобных должников в стране несколько миллионов человек.

Но далеко не каждый сможет себя обанкротить. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) говорит, под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс.

россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

Читайте также:  У мужа задолженности по кредитам, кредитные долги мужа

На сегодняшний день в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны (77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года).

Как сообщается Банком России, на 01.08.2015 г. физические лица обязаны выплатить по кредитам 10,4 трлн рублей.

Из этого следует, что еще большое количество людей не могут справиться с задачей выплаты своих долговых обязательств.

Поэтому выход один – обратиться к опытным юристам, которые подскажут выход из сложившихся обстоятельств и возьмут решение Ваших кредитных вопросов на себя. В «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» работают специалисты с большим опытом работы. Только за 2015-2016 годы усилиями компании успешно завершено 100 % дел по банкротству физических и юридических лиц.

Хотите стать банкротом и списать все долги?

Можно ли открыть в декрете ИП

Сотрудники, работающие по трудовому договору, могут совмещать период ухода за ребенком и предпринимательскую деятельность.

Запрет в законодательстве есть только для государственных служащих и силовиков — им вообще нельзя заниматься бизнесом, пока не уволятся.

Для остальных ограничений не предусмотрено, и они сами выбирают, когда зарегистрироваться в качестве ИП — до или во время декретного отпуска. Расскажем, как стать предпринимателем, если до рождения ребенка вы им не были.

Встать на учет в ФНС и стать предпринимателем можно в любой момент — во время беременности, после рождения ребенка и даже на этапе планирования. Декрет никак не повлияет на процедуру — вас зарегистрируют на общих основаниях. Для этого нужно подать в налоговую стандартный пакет документов:

  • заявление по форме Р21001;
  • копию паспорта;
  • квитанцию об уплате госпошлины — при подаче документов на бумаге.

Документы передают в ФНС по месту регистрации физического лица любым удобным способом:

  • лично;
  • через МФЦ или нотариуса;
  • по почте;
  • в электронном виде через специальный сервис.
  • через банк

Поможем бесплатно зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт

Оставить заявку

При подаче документов в электронном виде платить госпошлину не нужно, но в этом случае понадобится электронная подпись.

Через три дня инспекция выдаст лист записи ЕГРИП. Вам останется только определиться с системой налогообложения и в течение 30 дней после постановки на учет подать в ФНС соответствующее заявление. Если вы этого не сделаете, то автоматически попадете на дорогую и неудобную общую систему. Как выбрать систему налогообложения мы подробно рассказывали в статье.

Что скажет работодатель

Работа по найму и предпринимательская деятельность не противоречат друг другу. Поэтому работодатель не должен реагировать на ваш новый статус — у вас нет обязанности даже информировать его об этом.

  Вас не могут уволить по этому поводу.

Если в трудовом договоре или локальных актах компании работодатель пропишет запрет на занятие предпринимательской деятельностью действующих сотрудников, это будет незаконно.

Страховые взносы

Каждый предприниматель, вне зависимости от наличия или отсутствия доходов, обязан ежегодно уплачивать за себя страховые взносы на ОМС и в ПФР. В текущем году размер фиксированного платежа — 40 874 руб., плюс дополнительный 1% с прибыли свыше 300 тыс. руб.

Если вы стали ИП во время отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет, то взносы за себя можете не перечислять. Но только при условии, что в этот период предпринимательскую деятельность не ведете. Допустим, дело не пошло и вы решили заняться им позже. 

Если движения по счетам есть — платить придется. Даже если вы параллельно собственному делу трудоустроены в качестве сотрудника, и организация платит за вас налоги и страховые взносы — в качестве ИП вы все равно обязаны платить взносы в полном объёме.

Какие положены выплаты

Частый вопрос, который многих волнует — что будет с выплатами по беременности и родам, а также пособием до 1,5 лет, если во время декрета открыть ИП. Как мы уже говорили, трудовые отношения — это одно, а статус предпринимателя — совсем другое. Он не влияет ни на работу по найму, ни на выплату пособий.

Что вам точно положено:

  • Единовременное пособие при рождении ребенка. Его дают всем, даже безработным. Размер в 2021 году — 18 886,32 руб.
  • Единовременное пособие, если встали на учет в ранние сроки беременности — 706 руб.
  • Декретные. Ежемесячная сумма зависит от заработной платы, которую вы получали до ухода в декретный отпуск. Обычно женщинам оплачивают 70 дней до рождения ребенка и 70 дней после.   
  • Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Размер — 40% от среднего заработка, но не менее 7 082,85 руб. и не более 29 600,48 руб.

Если вы открыли ИП во время декрета, то можете рассчитывать только на эти выплаты.

Но можно получать больше, если предпринимателем вы стали заранее, добровольно зарегистрировались в ФСС и в предыдущем году до 31 декабря полностью оплатили взнос (в 2020 году он составлял 4 221,24 руб).

Тогда вы получите декретные еще и как ИП. Для этого нужно подать заявление в ФСС. Соответственно, больничных листов должно быть два — один для работодателя, другой для ФСС. 

Обратите внимание, если вы внесли добровольный взнос в ФСС как ИП в 2020 году, то начало декрета — это 30 недель беременности — должно наступить в 2021 году.

Статья актуальна на 28.10.2021

Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?

Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»

Пристав вправе наложить арест на счета для погашения задолженности перед кредиторами, которых должник не указал в заявлении о признании его банкротом. При этом останутся нетронутыми некоторые социальные пособия и выплаты

«Если подаешь заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ, блокируют ли карты, на которые приходят пособия?» – с этим вопросом к редакции «АГ» обратился один из читателей.

Как вернуть списанные со счета из-за чужого долга деньги?Обжаловать ошибочное взыскание долга необходимо, поскольку денежные средства с вашего банковского счета могут списываться неоднократно и в большем размере

С 1 сентября у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, без участия суда и финансового управляющего. Теперь физические лица и индивидуальные предприниматели, которые не справляются с долгами до 500 тыс. руб., могут освободиться от них, подав заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ.

Факт подачи такого заявления не является основанием для блокировки карт. Но во время процедуры банкротства вы можете столкнуться с этой ограничительной мерой. Имейте в виду, что не прекращаются исполнительные производства, возбужденные на основании исполнительных листов кредиторов:

  • не указанных в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке (неважно, забыли ли вы предоставить эту информацию или скрыли ее умышленно);
  • если требования неразрывно связаны с личностью кредитора (требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда, о взыскании алиментов и др.).

В рамках таких исполнительных производств судебные приставы вправе наложить арест на ваши счета для погашения задолженности (подробнее об этом, а также о том, кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке, – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).

При этом пристав не имеет права наложить взыскание на следующие виды доходов (ст. 101 Закона об исполнительном производстве):

  • денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда здоровью;
  • денежные суммы, выплачиваемые в связи со смертью кормильца;
  • денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья при исполнении ими служебных обязанностей, а в случае их гибели – членам их семей;
  • компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
  • компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
  • ежемесячные и ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством РФ отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и др.);
  • алименты и денежные суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей (судебному приставу-исполнителю изначально неизвестны источники поступления денежных средств на банковский счет, поэтому взыскание может быть обращено и на социальные выплаты, хотя это и противоречит нормам действующего законодательства. Чтобы этого не произошло, получатель алиментов должен уведомить пристава о выплатах, поступающих на его счета, – читайте об этом в статье «Об алиментах на ребенка – в подробностях»);
  • компенсационные выплаты, установленные законодательством РФ о труде;
  • страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
  • пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
  • выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов РФ;
  • пособия имеющим детей гражданам, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов;
  • средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
  • суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, внебюджетных фондов, иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
    • в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
    • в связи с террористическим актом;
    • в связи со смертью члена семьи;
    • в виде гуманитарной помощи;
    • за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении, раскрытии террористических актов и иных преступлений;
  • суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения; суммы компенсации стоимости таких же путевок для детей, не достигших возраста 16 лет;
  • суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
  • социальное пособие на погребение;
  • денежные средства, выделенные пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации в связи с утратой имущества первой необходимости или причинением вреда здоровью, а также членам семей погибших при ЧС;
  • единовременная выплата в размере 10 тыс. руб. на каждого ребенка, выплачиваемая в соответствии с Указом Президента РФ от 7 апреля 2020 г. № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей».

Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты?

Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.

Возможно ли банкротство в декретном отпуске?

Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По Закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.

Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:

  • долговые обязательства являются для вас непосильными. Вы регулярно уходите в просрочку, у вас снизился или отсутствует постоянный доход, денег не хватает на погашение кредитов;
  • в совокупности сумма задолженности составляет от 300 тыс. рублей;
  • у вас нет имущества, которое бы можно было продать, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. Стандартная ситуация: есть квартира или доля в недвижимости, некоторые личные вещи и немного наличных денег. Стоит ли продавать свое жилье ради кредитов? Однозначно, нет. И при банкротстве жилье тоже не продадут.

Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.

Можно ли подать на банкротство в декрете? Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.

Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы

К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.

В обществе сложились ложные мифы:

  • подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей;
  • при банкротстве заберут материнский капитал.

Оба опасения базируются на том, то при банкротстве в дело привлекаются органы опеки и попечительства. Но ничего страшного в этом нет, детей не забирают. Родительских прав не лишают за признание банкротства, это ваши отношения с банками, а не ребенком.

Читайте также:  Коллекторы подают на банкротство, что делать в 2022?

Согласно п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.

Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.

На практике их участие часто бывает заочным, и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону».

Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев.

Родителям такая помощь выгодна.

Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:

  • если устанавливаются требования залоговых кредиторов. Частый пример — ипотека, купленная на маткапитал;
  • если оспариваются сделки о разделе имущества супругов;
  • если оспариваются сделки с недвижимостью.

Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.

Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.

Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.

Отберут ли у матери детей? Нет. СК РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.

СК РФ Статья 69. Лишение родительских прав

Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:

    1. уклоняются от выполнения обязанностей родителей, в том числе при злостном уклонении от уплаты алиментов;
    2. отказываются без уважительных причин взять своего ребенка из родильного дома (отделения) либо из иной медицинской организации, образовательной организации, организации социального обслуживания или из аналогичных организаций;
    3. злоупотребляют своими родительскими правами;
    4. жестоко обращаются с детьми, в том числе осуществляют физическое или психическое насилие над ними, покушаются на их половую неприкосновенность;

Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.

Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.

Как пройти банкротство физических лиц: варианты

Итак, вы в декрете, и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?

Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:

  1. Судебное банкротство. Это платная услуга, которая занимает 7-10 месяцев, иногда больше, если много имущества. Проходит через арбитражный суд. Обратиться можно с суммой от 300 тыс. рублей, а верхней границы нет.Дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.
  2. Внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ без суда. От должника требуется минимальный заявление и перечень кредиторов.Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности вмещался в рамки 50 тыс. – 500 тыс. рублей, и должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.

Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись, и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.

Что происходит при банкротстве в суде

Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы следующие:

  1. Подача документов и заявления в суд, оплата госпошлины и перечисление 25 тыс. рублей на депозит суда в качестве предоплаты управляющего.
  2. Суд назначает дату первого заседания. Присутствие должника обязательно, но если вы не можете, то достаточно юриста с доверенностью. Судьи в РФ в основном женщины, ваше отсутствие поймут и примут без вопросов. Суд рассматривает документы, вводит процедуру реализации имущества.
  3. Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, регистрирует требования кредиторов, собирает их в реестр. Ваша задача — отвечать на его запросы, давать пояснения.

    В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом при по вопросу финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.

  4. Параллельно управляющий проводит проверку: изучает материальное и финансовое положение банкрота, последние сделки, уровень доходов. Зарплата мужа не влияет на вашу платежеспособность: если вы не выступали созаемщиками, кредит общим не считается. Проверка является стандартной, она проводится в отношении каждого должника. Если у должника есть недвижимость или автомобиль, они пойдут на торги. Но не единственное жилье.
  5. Далее проводятся торги, управляющий подает отчеты, проводит расчеты с кредиторами, процедуру завершают освобождением должника от финансовых обязательств перед кредиторами.Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.

Что продадут, если подать на банкротство в декрете?

Процедура «реализация имущества» вовсе не означает, что торги состоятся. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает, какие выплаты, доходы и имущество не изымают в деле о банкротстве.

Не продадут при списании долгов:

  • единственное жилье — дом, квартира, доля (если они не в ипотеке);
  • земельный участок под единственное жилье;
  • личные вещи, предметы обихода: мебель, техника;
  • семена для посева, сельскохозяйственные постройки, инструмент для земли, домашний скот;
  • деньги в размере до 10 тыс. рублей;
  • никакие детские вещи, социальные выплаты, алименты;
  • инструмент для работы, если его цена не превышает 10 тыс. рублей.

Это имущество нельзя включить в конкурсную массу. Если муж работает, и пара нажила в браке имущество, то ситуация выглядит сложнее. Даже если, к примеру, вы купили автомобиль и зарегистрировали его на мужа, кредиторы все равно имеют право предъявить претензии на машину.

В браке включается режим совместной собственности по нормам ст. 45 СК РФ. Если имущества банкрота недостаточно для расчета с кредиторами, то на торги пойдет собственность, нажитая в браке.

Например, банкротится жена в декрете:

  • машину супруги купили, находясь в браке: она выставляется на торги;
  • машину мужу подарили родители — автомобиль в его единоличной собственности, его не учитывают в банкротстве жены;
  • машину муж купил до брака — ее тоже нельзя включить в конкурсную массу в рамках банкротства супруги.

Если общая собственность продается, то супругу выплачивают половину выручки от торгов. Есть другая опция — он может выкупить половину супруги, и авто останется в семье.

Важно обсудить свои ожидания с юристом на этапе подготовки, чтобы специалисты помогли провести банкротство наиболее эффективным способом.

Материнский капитал и социальные выплаты при банкротстве физ. лица

Все материнские пособия и компенсации на детей сохраняются. Напомним, после начала банкротства должник обязан передать финансовому управляющему доступ к банковским картам и счетам.

Процедура банкротства в декрете в этом плане не отличается от остальных случаев признания несостоятельности. Сразу после введения реализации имущества нужно передать управляющему доступ ко всем своим картам.

В том числе к тем, по которым она получает:

  • пособия на детей;
  • путинские выплаты;
  • пособие по беременности и родам;
  • алименты;
  • больничные и другие начисления;
  • доходы — например, от подработки, самозанятости.

Что делать?

Можно открыть номинальный счет, на который будут приходить деньги детей. Или просто получать деньги от финуправляющего наличными или на счет родственника. Из доходов матери финансовый управляющий ежемесячно перечисляет или передает ей сумму, которая соответствует защищенным законом выплатам.

Если вы получаете доходы от какой-то деятельности, финуправляющий будет передавать вам часть дохода в размере МРОТ ежемесячно. Плюс все социальные.

Если нужно больше денег — например, вы снимаете или нужно оплачивать лечение, то можно обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении выплат.

Пока вы проходите банкротство при беременности, то вам положены новые пособия, которые были приняты Постановлением Правительства № 1037. Оно работает для женщин, которые встали на учет на ранних сроках до 12 недель. Размер пособия составляет 50% от МРОТ в регионе. В среднем это 6 351 рублей. это пособия НЕ единовременное, а ежемесячное. При банкротстве эти выплаты не заберут.

Что делать, если муж не платит алименты, хотя обязан по закону? Вам необходимо связываться с судебными приставами и решать этот вопрос. Финансовый управляющий такими проблемами не занимается. Он действует в интересах конкурсной массы, а алименты не имеют к ней отношения.

На что жить во время банкротства?

По закону, пока идет процедура банкротства, человек получает деньги от финансового управляющего. По сути, он получает свои же доходы и начисления.

Итак, на что жить молодой матери:

  • На алименты, которые она получает от отца ребенка.
  • На социальные пособия и гарантии.
  • На декретные деньги, которые мать получает в связи с сохранением рабочего места.
  • На деньги, которые она подрабатывает на дому, занимаясь частной деятельностью.
  • На выплаты из Центра занятости по безработице.

В отношении зарплаты или другого стабильного дохода, который не защищается нормами ст. 446 ГПК РФ, человеку платят МРОТ, который действует в регионе. Например, если у вас зарплата составляет 20 тыс. рублей, а МРОТ в регионе — 14 тыс. рублей, то именно 14 000 вы и будете получать от финуправляющего.

У должника есть право на дополнительное выделение средств. Например, на ребенка (МРОТ на детей тоже установлен в каждом регионе), на оплату медицинских, коммунальных услуг и других необходимых расходов.

Последствия и подводные камни

У процедуры банкротства нет страшных последствий, но разумно взвесить все за и против.

По отзывам клиентов, они не жалеют. Люди избавились от долгов, и это основное изменение. От них отстали коллекторы, в дом не ходят приставы, деньги с карты не исчезают. Второе — не дают кредиты и даже микрозаймы одобряют не всем 2-3 года после банкротства.

Но после того, как человек выбрался из кредитной ловушки, он обычно не хочет в эту пучину снова. Дебетовыми карточками можно пользоваться, иметь накопительные счета в банках — тоже. После банкротства люди остаются работать на прежних местах, а матери продолжают получать компенсации и пособия.

Законом предусмотрены следующие последствия:

  • 3 года нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (быть директором, входить в совет директоров);
  • 5 лет нельзя повторно стать банкротом или 10 лет после внесудебного банкротства;
  • 5 лет при оформлении новых кредитов нужно информировать банк о том, что вы — банкрот.

К чему банкротство НЕ приводит:

  • у вас не заберут ребенка;
  • вы не останетесь без пособий;
  • вас не лишат материнского капитала;
  • вас не заставят продать последнее имущество, включая единственное жилье.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *