Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Продажа собственности и погашение долговых обязательств не является единственным способом прекращения процедуры банкротства. В качестве альтернативы рассматривается мировое соглашение. После того, как документ вступит в законную силу, дело о финансовой несостоятельности физического лица закрывают.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно, чтобы заключить мировое соглашение в банкротстве физического лица?

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы один из участников процесса, например, должник или кредитор, выступил с соответствующей инициативой. Сделать это можно на любом этапе. Лучше выступить с инициативой на стадии реализации собственности должника. Так можно избежать продажи имущества на торгах и сохранить имеющиеся активы.

Если физическое лицо проходит внесудебное банкротство через Многофункциональный центр (МФЦ), то заключить мировое соглашение не удастся. Точнее подписать договор получится только, если организовать переговоры между двумя сторонами (должником и кредитором). Но, важно отметить, что такое соглашение сотрудниками МФЦ не рассматривается и не утверждается.

С инициативой заключить мировое соглашение может выступить и конкурсный управляющий. Но, согласно законодательству, он не вправе участвовать в процессе подготовки необходимой документации. Помощь в оформлении и поиске взаимовыгодных условий могут оказать юристы по банкротству и иные специалисты.

Для заключения мирного соглашения не обязательно заручаться поддержкой всех кредиторов из реестра требований. Достаточно, чтобы инициативу поддержали кредиторы, чьи требования в сумме больше или равны половине (50%) от общего размера денежных обязательств должника.

В таком случае мировое соглашение будет считаться заключенным. Далее заявление передается в суд для утверждения и проверки на законность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно знать должнику при заключении мирового соглашения?

Мировое соглашение один из наиболее выгодных способов завершения процедуры признания физического лица финансово несостоятельным.

Потому что у должника появляется шанс внести изменения в кредитные договоры, проанализировать кредитный договор на предмет нарушений со стороны банка поможет юрист по кредитам.

Например, кредиторы предоставляют ему отсрочку по выплатам, уменьшают процентную ставку за пользование заемными средствами, пересматривают график платежей и сумму ежемесячного взноса.

Достаточно часто мировое соглашение, составленное при банкротстве физического лица, представляет собой один из вариантов реструктуризации. Однако, оно более четко и жестко регламентируется существующим законодательство. Например, разрешено заключать соглашение на срок, превышающий трех лет.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что делать должнику, если у него много кредиторов?

Если у физического лица много кредиторов и нет возможности платить по накопившимся задолженностям, то стоит начать процедуру банкротства. В таком случае, это единственный выход.

Когда кредиторов слишком много и есть большая вероятность, что должник будет лишен большей части собственного имущества, то, чтобы не доводить дело до торгов и реализации активов — стоит выступить с инициативой подписать мировое соглашение.

Данный договор поможет не только уменьшить сумму накопившихся долгов, но и разработать удобный должнику график погашения кредитов, установить уровень ежемесячного взноса, который сможет вносить физическое лицо.

В такой ситуации гражданин будет постепенно гасить свои кредиты и при этом иметь достаточное количества денежных средств для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно знать кредитору?

В большинстве случаев кредиторы соглашаются подписать мировое соглашение, чтобы получить хотя бы часть имеющегося долга.

Ведь велика вероятность, что при реализации собственности они не получат даже половины переданных физическому лицу денежных средств.

Поэтому заимодатели идут на различные уступки и даже прощают физическому лицу часть непогашенной задолженности. Что обязательно отражается в тексте мирового соглашения.

Если при составлении договора соблюдались требования нормативных актов, не нарушаются законные права и интересы третьих лиц. Тогда никаких препятствий для заключения мирового соглашения нет.

Важно знать, что при списании денежных обязательств происходит некое освобождение должника от необходимости отдавать часть переданной физическому лицу суммы. Согласно действующему законодательству, это процедура называется дарением. Ведь в таком случае она носит абсолютно безвозмездный характер. Это происходит исключительно по личному желанию кредитора.

При заключении соглашения о списании части долга, нельзя забывать и о налоговых обязательствах. Согласно нормативным актами сумма неистребованной задолженности подлежит списанию по окончании срока их взыскание как безнадежная дебиторская задолженность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

В каких случаях нельзя заключить мировое соглашение?

Мировое соглашение вступит в законную силу только после его утверждения арбитражным судом. Поэтому нельзя заключить мировое соглашение, если оно не получит соответствующего одобрения уполномоченного лица.

Судья обязан проверить поступившее заявление на соответствие требованиям законодательства. Мировое соглашение не будет одобрено, если у должника имеется непогашенная задолженность перед кредиторами первой очереди. К ним относятся лица с требованиями возместить причиненный физический или моральный вред.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Как правильно оформить мировое соглашение?

Мировое соглашение может быть составлено только в простой письменной форме, т.е. устной договоренности между участниками процесса будет недостаточно.

Контракт признается действительным, если стороны смогли достичь компромисса и не имею претензий друг к другу. Важно, чтобы участники поставили свои подписи в тексте документа.

Таким образом, они подтверждают, что согласны с условиями сделки.

В текст прописывается и перечень требований, которые необходимо удовлетворить.

Для оформления соглашения стороны вправе обратиться за помощью к третьим лицам (нотариусы, юристы). Но текст сделки можно составить самостоятельно, без посторонней помощи.

Важно знать, что перед официальным утверждением заявления, судья тщательно проверяет поступивший документ на законность и отсутствие пунктов, затрагивающие интересы третьих лиц.

Когда арбитражный судья обнаруживает в договоре ряд ошибок, то указывает на них и отводит некоторый период времени для исправления.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Какие документы нужны для мирового соглашения?

После подписания сторонами мирового соглашения, не позднее 10 дней, финансовый управляющий предоставляет данный документ в арбитражный суд для получения утверждения. К заявлению обязательно прилагаются:

  • протокол кредиторского собрания, которое и приняло решение, достигнув компромисса;
  • перечень кредиторов;
  • список уполномоченных инстанций;
  • реестр кредиторских требований;
  • возражений от противников подписания мирового соглашения, если таковые имелись;
  • бумаги, подтверждающие факт погашения финансовых обязательств перед кредиторами первой очереди;
  • иные справки и документы, которые представляют в данном деле определенную ценность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Последствия заключения мирового соглашения?

Главный итог подписание мирового соглашения — окончание процедуры банкротства. После того, как поступившее заявление утверждается арбитражным судьей, производство по делу прекращается.

Одновременно с этим аннулируются меры принудительного взыскания, которые были приняты ранее в отношении финансов физического лица и имущества, на сумму долга, указанного в подписанном сторонами соглашении. Если какие-то исполнительные производства после заключения мирового соглашения остались, то стоит обратиться к юристу по приставам.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

На какой срок можно заключить мировое соглашение?

Срок, в большинстве случаев, устанавливается кредиторами и прописывается в тексте соглашения, аналогично с графиком выплат. Он не должен быть менее одного года.

  • В договоре, по желанию сторон, можно предусмотреть возможность внесения корректировок в указанный ранее период времени действия документа.
  • Данный нюанс обязательно следует отразить в условиях.

Когда могут не утвердить мировое соглашение?

Арбитражный суд вынесет отказ в принятии мирового соглашения в следующих случаях:

  • договор подписали лица, не обладающими соответствующими полномочиями, например, стоит роспись представителя должника, не наделенного полномочиями на подписание сделок;
  • нарушен установленный порядок подписания соглашения, например, меньше половины кредиторов одобрили текст документа и согласились подписать мировое соглашение;
  • составленный текст сделки нарушает законные права третьих лиц (должник обещает передать в собственность имущество, которое ему не принадлежит);
  • арбитражный судья обнаруживает признаки ничтожности сделки (соглашение противоречит действующему законодательству);
  • не соблюдена форма заключения договора, например, отсутствуют подписи сторон на бланке соглашения.

Если договор соответствует всем нормам, то судья утверждает поступившее заявление. Теперь отменить его в одностороннем порядке не представляется возможным. Исключение составляют ситуации, когда должник значительно нарушает установленные соглашением условия погашения задолженностей.

Утверждается документ в открытом судебном заседании. При необходимости лучше лично присутствовать при оглашении решения. Это позволит избежать отказа в утверждении.

В чем отличия мирового соглашения от процедуры реструктуризации долгов?

Мировое соглашение, в отличие от реструктуризации долга, может быть заключено на любой стадии арбитражного судопроизводства. Более того, срок заявление, отданного на утверждения уполномоченному лицу, не имеет ограничений во времени. Тогда как для реструктуризации долга установлен максимальный период действия, равный трем годам.

Как оспорить утвержденное мировое соглашение?

Если должник уклоняется от исполнения обязательств, указанных в тексте мирового соглашения, то договор расторгается. Кредиторы не обязаны дожидаться следующего судебного разбирательства. Они имеют право удовлетворить свои требования в процессуальном порядке. Кредиторы не должны дожидаться расторжения соглашения

Если права и законные интересы участников договора и третьих лиц будут нарушены, то это будет являться веской причиной для обжалования. Тогда определение об утверждении, вынесенное судьей, будет пересмотрено. Аналогичная ситуация возникает, если появились новые обстоятельства.

Для того, чтобы обжаловать мировое соглашение, кредитор или уполномоченный орган должны подать соответствующее заявление в арбитражный суд.

Если определение об утверждении будет отменено, то дело о банкротстве подлежит возобновлению с этапа, на котором было заключено мировое соглашение. Судья выносит решение, согласно которому производство продолжается.

Мировое соглашение расторгается в отношении всех кредиторов, т.е. договор потеряла исполнительную силу в отношении всех участников.

Когда выявляются нарушения, все полученные ранее по соглашению денежные средства передаются назад должнику. Поэтому требования кредиторов повторно вносятся в реестр. Ведь они так и не были удовлетворены.

Правило не распространяется на кредиторов первой и второй очереди.

Преимущества и недостатки мирового соглашения

Безусловно, многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Тем не менее, явным преимуществом для кредиторов является то, что должник продолжает выплачивать свои денежные обязательства, и есть большая вероятность получить переданные финансы назад.

В свою очередь, на физическое лицо будет наложен ряд ограничений:

  • обязательно, при оформлении займа, сообщать организации о факте банкротства;
  • запрет на банкротства в течение следующих пяти лет;
  • должнику нельзя занимать управляющие должности в компаниях не менее трех лет.

Если мировое соглашение было составлено до стадии конкурсного производства, т.е. участник еще не был признан банкротом, то вышеуказанные последствия не наступают.

К числу преимуществ заключения мирового соглашения для должника относится возможность изменить кредитный договор, списать часть денежных обязательств и установить удобный график выплат. Ведь в таких ситуациях организации часто идут кредитору на ряд уступок.

Записаться на консультацию

Мировое соглашение как процедура банкротства

Процесс признания финансовой несостоятельности всех категорий граждан подразумевает в качестве конечной цели договоренность между должником и его кредиторами. Если компромиссный вариант найдет, процедура прекращается.

Читайте также:  Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Таким образом, мировое соглашение – это стадия, которую включает каждая процедура банкротства, причем она может следовать на любом этапе процесса.

Этапы признания финансовой несостоятельности

Стандартная процедура банкротства включает два этапа:

  1. наблюдение;
  2. конкурсное производство.
  • Если арбитражный управляющий говорит о возможности восстановления платежеспособности Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лицафирмы, дополнительно могут быть назначены стадии финансового оздоровления и внешнего управления.
  • В процессе наблюдения арбитражный управляющий проверяет финансовое положение должника, законность объявления им себя неплатежеспособным, а также изучает совершенные сделки.
  • Стадия конкурсного производства подразумевает оценку имущества, составление конкурсной массы и продажу имущества на торгах, на сумму, необходимую для погашения долга перед кредиторами.

Финансовое оздоровление – это возможность восстановить платежеспособность компании за счет дополнительного вливания средств или реорганизации компании. Внешнее управление дает возможность реализовать часть имущества, уволить некоторых сотрудников, без ущерба для деятельности фирмы в целом. Эти два этапа применяются к юридическим лицам или к индивидуальным предпринимателям.

Мировое соглашение как завершающая часть процедуры банкротства, может применяться на любом этапе, после чего процесс будет остановлен.

Для чего заключать соглашение

По своей сути, процесс банкротства невыгоден ни самому должнику, ни его кредиторам, поскольку данная процедура затратна и продолжительна. Максимальная длительность процесса может составлять 54 месяца, поэтому сторонам проще договориться.

При поиске компромиссного варианта должны учитываться интересы, как должника, так и кредитора, чтобы принятые условия действительно позволили решить спор, а не стали поводом для новых судебных тяжб.

Порядок заключения мирового соглашения

Решение о нахождении компромиссного варианта принимается на переговорах, в которых участвуют должник или его представители, с одной стороны, и кредитор или его представители – с другой.

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно — новости Право.ру

Чаще всего в банкротных делах вопрос утверждения мирового соглашения с условием об отсрочке выплат кредиторам упирается в оценку разумности такого срока, рассказывает Станислав Петров, руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право Профайл компании
. По его словам, в последнее время суды отказываются утверждать «мировую», если срок отсрочки составлял более трёх лет: «Они мотивируют это ничем не подтвержденным утверждением о неразумности такого срока». Оптимальный срок отсрочки, с которым суды еще могут согласиться, составляет шесть месяцев, добавляет эксперт. Но бывают ситуации, когда долги хотят выплатить лишь через несколько лет. 

«Мировая» с возвратом через 10 лет

В декабре 2017 года в рамках дела о банкротстве АСГМ ввел внешнее управление в «Главмосстрой» (дело № А40-165525/2014). Процедуру несостоятельности инициировала «Русская стальная компания». Застройщик задолжал, согласно реестру требований кредиторов, более 16,5 млрд руб. Из этой суммы 14 млрд руб. – основной долг, а 2,3 млрд руб. – штрафы, пени и неустойка.

Уже осенью 2018-го суд прекратил дело о банкротстве организации. Судья Надежда Бубнова утвердила мировое соглашение между «Главмосстроем» и его кредиторами.

Так, согласно принятому документу:

  • компания должна полностью выплатить долг по основным обязательствам до 2027* года, а по штрафным – до 2028-го;
  • должник может погасить долг досрочно; 
  • проценты на денежные требования не начисляются;
  • вознаграждение внешнему управляющему составляет 2,2 млн руб.

Две организации, в том числе ООО «Активити», два физических лица и налоговая служба не согласились с условиями «мировой». Кредиторы, на которых приходится 2% требований, обжаловали решение АСГМ в окружном суде.

Экономически необоснованное соглашение

По мнению заявителей, утвержденное соглашение экономически неоправданное. Они пояснили, что отсрочка платежей на 10 лет и плата конкурсному управляющему в размере 2,2 млн руб. документально не аргументированы.

Более того, условия «мировой» нарушают очередность погашения долга: третья и четвертая очереди кредиторов фактически приравниваются, сочли заявители.

По их словам, соглашение противоречит закону, когда устанавливает отсрочку налоговых выплат более одного года.

Судьи АС Московского округа Елена Зверева, Надежда Кручинина и Людмила Федулова с доводами истцов согласились.

Первая кассация указала, что, согласно материалам дела, восстановить платежеспособность «Главмосстрой» может уже за 18–24 месяца, при этом отсрочка почему-то предусмотрена на 11 лет.

Таким образом, условия соглашения экономически необоснованные и противоречат налоговому законодательству, решил суд. 

АС Московского округа отменил постановление первой инстанции, отказался утвердить мировое соглашение и отправил дело на пересмотр. С таким решением не согласился уже «Главмосстрой». Компания обратилась в коллегию по экономическим спорам Верховного суда с требованием отменить постановление окружного суда и оставить в силе мировое соглашение.  

ВС искал волю сторон

На заседании в ВС представитель «Главмосстроя» Григорий Меликян объяснил, что на момент рассмотрения дела кассацией задолженности перед налоговой уже не было. Более того, по мнению застройщика, норма об ограничении рассрочки и отсрочки налоговых платежей не применима к банкротным делам. Поэтому, резюмировал он, мировое соглашение не противоречит законодательству. 

Юрист также отметил, что кассация вышла за пределы своих полномочий, и оценил экономическую целесообразность мирового соглашения. Требования должника полностью поддержал и представитель от общего собрания кредиторов.

В ходе судебного заседания Меликян отметил, что в марте этого года собрание кредиторов приняло новое мировое соглашение, условия которого отличаются от первого: 

  • отсутствует рассрочка в отношении штрафного долга;
  • исполнить обязательства перед кредиторами третей очереди должник должен до сентября 2019 года, перед другими – в течение четырех или пяти лет;
  • на сумму задолженности начисляются проценты;
  • не предусмотрено вознаграждение конкурсному управляющему.

Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.

База судей Капкаев Денис Владимирович

Кредиторы, которые не согласны с первым соглашением, повторили доводы, озвученные в окружном суде. По их мнению, первая инстанция не учла интересы независимых кредиторов. 

Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.

В ответ Меликян пояснил, что все долги по квартирам уже погашены. Рассрочка на основной год составляет всего четыре года, а 10 лет – на штрафные санкции, добавил юрист.

Представитель другого миноритарного кредитора ООО «Активити» Юлия Крикуха подробнее рассказала, как проходит банкротство застройщика. По ее словам, процедура тянется уже больше трех лет, хотя изначально должник обещал восстановить платежеспособность за 16 месяцев, утверждала она. Но за несколько лет миноритарные кредиторы так и не увидели ни одного отчета должника, рассказала Крикуха.

В процессе участвовали и представители малого бизнеса. «Главмосстрой» задолжал компании 2,5 млн руб. «По первому соглашению мы 10 лет не сможем пользоваться этими деньгами. Для малого бизнеса 2,5 млн – это много, это наши зарплаты», – объяснила она. 

Выслушав все доводы сторон, тройка судей под председательством Дениса Капкаева удалилась в совещательную комнату. Спустя несколько минут коллегия огласила решение: отменить акты нижестоящих инстанций, отправить дело на пересмотр в АСГМ.

Эксперты «Право.ru»: «Период отсрочки надо тщательно обосновывать»

Оценив цель заключения мирового соглашения, отсутствие экономической эффективности, реальность исполнения документа и других существенных обстоятельств, окружной суд не просто встал на защиту независимых кредиторов-миноритариев, а сделал обоснованные выводы, с которыми нельзя не согласиться, констатирует Светлана Хрулькова из Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Уголовное право 12место По выручке на юриста (более 30 юристов) 25место По количеству юристов 27место По выручке Профайл компании

Другой точки зрения придерживается Станислав Петров из Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право Профайл компании
. Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства. Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист. Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».

Айвар Маликов, юрист Федеральный рейтинг. группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство
, полагает, что сам факт заключения мирового соглашения с длительным сроком исполнения не должен вызывать резкого отторжения у стороннего наблюдателя.

Такой документ – это реабилитационная процедура, направленная и на защиту публичного интереса, который нельзя игнорировать. Но надо учитывать подход, что в результате исполнения мирового соглашения кредиторы не должны получать существенно меньше полагающейся им при распределении конкурсной массы (п.

18 Информационного письма Президиума ВАС от 20 декабря 2005 года № 97). 

По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Суд не должен утверждать мировое соглашение, если оно, несмотря на соблюдение формальных требований к его одобрению, форме и содержанию, является экономически необоснованным или предоставляет неоправданные преимущества отдельной группе лиц. Заключение мирового соглашения с отсрочкой платежа на такие длительные сроки является исключением в общей массе подобных документов.

Читайте также:  Стоит ли платить ли коллекторам в 2022?

Кирилл Саськов, партнер Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании

Поэтому должник или его бенефициары должны предоставить существенные аргументы в пользу того, что платежеспособность предприятия действительно получится восстановить в той степени, которая позволит говорить о реальной возможности рассчитаться с кредиторами, предупреждает Дмитрий Якушев из Федеральный рейтинг. группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) Профайл компании
. Иначе документ могут истолковать как средство для затягивания расчетов с кредиторами, резюмирует он. 

* – в судебных актах указано до 2023 года, а в приложении к мировому соглашению – до 2027-го.

  • Алексей Малаховский
  • ,

  • Кира Климачева
  • Арбитражный процесс
  • Банкротство
  • Экономколлегия ВС

Мировое соглашение в банкротстве: кому выгоден компромисс?

Валентина Самойлова

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц — это законная возможность прекратить процедуру и избежать последствий, предусмотренных для банкротов по ст. 213.30 № 127-ФЗ «О банкротстве». У каждого человека даже после введения реализации имущества остается право договориться с кредиторами на более выгодных условиях.

Нет, вас не сожрут живьем за попытку договориться. Нужно понимать разницу между разъяренной соседкой, которой вы уже восьмую неделю должны «косарик», и профессиональными игроками финансового рынка — банками. У последних нет сердца и эмоций, только холодный расчет и еврейская смекалка.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?

Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Процедура

Описание

Реструктуризация долгов позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ
Реализация имущества занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах
Мировое соглашение предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника

Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).

Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.

И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.

Рассмотрим несколько примеров по этой теме:

  1. Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.

    Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.

    Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.

  2. Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.

    Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).

  3. Должник работает без оформления или же получает достаточно хорошую, но «серую» зарплату. Из имущества у него ничего нет, кроме единственного жилья.

    В этой ситуации как раз таки кредиторам выгоднее договориться с должником, чем остаться ни с чем в результате списания долгов. В конкурсную массу не войдет ничего, кроме «белой» минимальной зарплаты. Да и то, из нее будет вычитаться в лучшем случае прожиточный минимум, а в худшем — деньги на содержание детей должника и на другие расходы.

  4. Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.

    Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.

Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?

В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.

Также нужно указать:

  • сколько конкретно должник будет платить каждый месяц;
  • на какие реквизиты должна поступать оплата;
  • что будет, если должник «забьет» на свои обязательства;
  • по какой процентной ставке будет возвращаться долг;
  • какие штрафы и пени за неустойку выставляются.

Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:

  1. Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
  2. Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
  3. Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.

Как работают мировые соглашения: условия и нюансы

Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.

Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.

Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:

  1. Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
  2. Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
  3. Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
  4. Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?

Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.

Представляем пример, как работают эти расчеты:

  1. Долг банку 400 тысяч рублей.
  2. Двум МФО по 50 тысяч рублей.
  3. Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.

Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 7,5% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.

Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:

Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению

Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:

  • банку с каждого платежа достается 68%;
  • МФО — по 8% каждой;
  • бывшему коллеге — 16%.

То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.

Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства. Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.

Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Мировое соглашение: как договориться с кредиторами при банкротстве?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Читайте также:  Ипотеки станут недоступными для простых россиян?

Люди воспринимают банкротство, скажем прямо, с грустью. Но поход к юристу внезапно взращивает за спиной крылья — банкротство позволяет легально избавиться от долгов без повешения на позорный столб. И можно даже договориться с кредиторами через заключение мирового соглашения.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц: кто это придумал и зачем?

По закону при банкротстве физлиц можно реструктуризировать долги под минимальный процент (4.25% годовых) либо списать подчистую. Но на самом деле в суде можно еще и заключить мировое соглашение с кредиторами!

Документ составляется с четкой целью — должник соглашается рассчитаться по кредитам в оговоренные сроки. Он не хочет становиться банкротом. Почему?

  1. Хочет сохранить ипотеку, уберечь ценное имущество от торгов.
  2. Третьи лица согласились помочь. К примеру, родственники не хотят, чтобы у человека был статус банкрота, согласны погасить его долги.
  3. Доход гражданина позволяет расплатиться, но не за три года, а дольше.

Мировое соглашение было придумано законодателями в качестве альтернативного выхода из ситуации. Право на эту привилегию закрепляется ст. 2 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Что можно прописать в мировом соглашении?

ЛьготаВ чем выгода
Отсрочка по выплатам Это те же кредитные каникулы, только под другим соусом. Например, вы договариваетесь не платить 7 месяцев, а затем — по графику.
Снижение процентной ставки По кредитам и ипотекам можно снизить ставку через рефинансирование. В мировом соглашении ставка минимальная — это ключевая ставка ЦБ.
Новый график платежей Условия нового графика зависят от возможностей должника и учитывают интересы всех кредиторов, без предпочтений.

Но как же реструктуризация долгов, спросите вы? Если разобраться, эта процедура — тот же график платежей, по которому должник платит в течение 3 лет, а по мировому можно согласовать и более долгий срок.

Почему проще заключить мировое соглашение, чем пройти реструктуризацию долгов?

Все просто: реструктуризация долгов — это оздоровительная процедура (для финансов, а не для здоровья должника), которая требует условий:

  • наличие официального места работы;
  • достаточный уровень дохода, которого хватит на погашение кредитов и на обеспечение собственного проживания.

Пример.

Возьмем Василия из ремонтного цеха стандартного российского завода в регионах. Сколько он получает? В среднем, 40 000 рублей, премию доплачивают в конвертах. У Василия 2 детей-школьников, долги в банк около миллиона, он платит без просрочек автокредит на микроавтобус — остаток 800 тыс. руб. Мужчина занимался перевозками в Эстонию, но с 2020 дохода нет.

Затраты: МРОТ на одного человека составляет 14 000 рублей, на ребенка – 10 000 рублей. То есть Василию нужно 34 000 рублей, чтобы обеспечить себя и иждивенцев.

Реструктуризацию долгов не одобрят — за 3 года он не выплатит 50% долгов. Проходить банкротство физ. лиц со списанием кредитов мужчина не хочет, поскольку заинтересован в сохранении микроавтобуса. Вариант с мировым соглашением — это оптимальное решение для должника. В соглашении:

  • срок возврата задолженности может превышать 3 года,
  • размер доходов человека не так жестко контролируется судом.

Василию требуется доказать источник дохода, из которого будет погашаться задолженность. Брат Василия подписывает обязательства по финансированию. Стороны заключили мировое соглашение с графиком на 5 лет, человек сохранил имущество и расплачивается по 4.25% годовых — без драм и арестов.

Главное, чтобы стороны договорились — и на этом можно закрывать дело.

Каким образом работает судебная машина?

Итак, давайте рассмотрим условия мировых соглашений.

ВопросЧто говорит закон
Кто вправе предложить мировую? Кто угодно!Инициатором может стать сам должник. Также предложить мировую могут кредиторы: коллекторы, банк, соседка тетя Зина, которая включилась в реестр с долговой распиской.
Когда можно заключить соглашение? На любом этапе до списания долгов.
Кто не принимает участия в заключении соглашения? Финансовый управляющий. Он выступает материально заинтересованной стороной, и поэтому может только наблюдать и предлагать дополнительные компромиссы.
Между кем заключается мировое соглашение?

Мировое соглашение при несостоятельности гражданина

Многие физические лица, которые планируют пройти через процедуру банкротства, думают, что она предполагает распродажу имущества для погашения задолженности. Но это не так.

ФЗ о несостоятельности предполагает три варианта развития событий при банкротстве гражданина: это продажа его имущества на аукционе (этап реализации), реструктуризация долга физического лица (рассрочка по долговым обязательствам) и мировое соглашение.

Что из себя представляет мировое соглашение при банкротстве граждан? Эта восстановительная процедура применяется для прекращения процесса банкротства физического лица через достижения согласия между должником-физлицом и его кредиторами (по ст.2 ФЗ). Она может быть инициирована на любой стадии рассмотрения судом дела.

Выбирая компромиссный путь решения вопросов задолженности, стороны могут внести по своему усмотрению правки в кредитный договор, которые касаются вопросов предоставления отсрочки, перерасчета процентов, пересмотра графика погашения кредита и пр. Таким образом, мировое соглашение при несостоятельности обычно предполагает изменение обязательств физического лица по отношению к кредитору (поэтому в юридической практике его также называют новацией).

Иногда мировое соглашение выступает одним из вариантов реструктуризации. Но к нему не предъявляются столь жесткие требования. Так, оно может быть заключено на более длительный срок (дольше чем на три года при классической рассрочке), а зарплата должника или иные доходы – менее прожиточного минимума.

Базовыми преимуществами мирового соглашения являются:

  • возможность достижения кредитором и физлицом взаимовыгодных договоренностей (хотя и с определенными уступками с обеих сторон);
  • экономия времени на процесс (действие нового договора вступает в силу незамедлительно), а банкротство может занимать несколько лет;
  • возможность экономии на судебных и процессуальных издержках.

После подписания договора процесс признания физического лица несостоятельным приходит к своему логическому завершению. Поэтому зачастую мировое соглашение выступает оптимальным способом (и более того – единственным вариантом) досрочно закрыть дело о банкротстве.

Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица

Каждая из процедур признания физического лица финансово несостоятельным имеет собственное целевое назначение. Мировое соглашение при банкротстве физического лица предоставляет шанс решить проблему с долгами компромиссным способом. Достижению цели способствует как удовлетворение кредиторских требований, так и возможность закрыть долги гражданина.

Плюсом мирового соглашения по сравнению с иными стадиями является то, что оно позволяет избежать всей процедуры банкротства физического лица и связанных с данным статусом негативных эффектов и долгосрочных последствий для должника (отображения факта признания несостоятельности в кредитной истории и связанные с этим сложности в получении заемных средств; невозможность занятия управленческих позиций и организации своего бизнеса, освещения процесса о банкротстве в открытом доступе и пр.).

Мирный договор между кредитором и заемщиком позволяет физическому лицу сохранить заложенное банку имущество. Иначе оно конфискуется, даже если речь идет о единственном жилье (если оно приобретено в ипотеку).

Также в данной процедуре не требуется назначения специального контролирующего лица (управляющего), что сокращает затраты физлица, которое и так находится не в лучшем финансовом положении.

Выгоды для должника от указанной процедуры очевидны. А в чем преимущества для кредитора?

Рассмотрим типичную ситуацию: банкротящееся физическое лицо имеет в собственности только квартиру и старенький автомобиль. Квартира является его единственным жильем и не продается, личные вещи должника также не подлежат конфискации. Авто вряд ли может выступать ликвидным имуществом и не сможет при продаже покрыть и 10% задолженности.

Зарплата гражданина составляет около 10 тыс.р., что меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому в отношении него не может быть разработан план реструктуризации.

В подобной ситуации кредитору лучше попытаться найти точки соприкосновения с должником и подписать с ним мировое соглашение. Возможно, придется даже списать часть задолженности.

Этот вариант позволит банку получить больше, чем в ходе конкурсного производства.

Заключение мирового соглашения в процедуре несостоятельности гражданина

Мировое соглашение в делах о банкротстве

Юрист и руководитель направления «Разрешение арбитражных споров» юрфирмы «Шаповалов, Ляпунов, Зарицкий и партнеры» Евгений Соколов подготовил развернутый материал об особенностях мирового соглашения в банкротных делах – когда его можно заключить, каковы условия и можно ли его потом расторгнуть?

Мировое соглашение является одним из способов прекращения спора путем достижения взаимоприемлемого для сторон соглашения (как правило, путем взаимных уступок), которое утверждается судом.

Мировое соглашение может быть утверждено судом в подавляющем большинстве категорий дел, исключением не являются и дела о банкротстве.

Мировое соглашение в деле о банкротстве подчиняется как общим нормам о мировом соглашении, закрепленным в АПК РФ, так и имеет свою специфику, которая установлена в законодательстве о банкротстве (глава VIII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Тема мирового соглашения в деле о банкротстве является достаточно объемной и многоаспектной, а потому в настоящей статье мы коснемся лишь основных особенностей.

Какие соглашения являются заключенными в деле о банкротстве, а какие нет

Мировое соглашение будет подчиняться специальным нормам законодательства о банкротстве в случае его заключения в рамках дела о банкротстве после введения первой процедуры.

Из этого следует, что соглашение, утвержденное судом на стадии проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом (до введения процедуры, как правило, наблюдения), не будет считаться мировым соглашением в деле о банкротстве, к нему будут применяться общие нормы АПК РФ.

На какой стадии возможно заключение мирового соглашения

Мировое соглашение может быть заключено в ходе любой процедуры дела о банкротстве (наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении, конкурсном производстве, реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина) – п. 1 ст. 150 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – далее «Закон о банкротстве».

Но при этом не ранее проведения первого собрания кредиторов.

Какие лица принимают решение о заключении мирового соглашения

Решение о заключении мирового соглашения принимают должник, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы.

Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением (п. 3 ст. 150 Закона о банкротстве).

Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим в соответствии с законом о банкротстве решение о заключении мирового соглашения.

От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом (п. 2 ст. 155 Закона о банкротстве).

Порядок заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *