Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. возможно ли? стоимость

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Банкротство физлица с долгами и без долгов — реальная стоимость, из чего она формируется. Бесплатная онлайн-помощь юриста по банкротству.

С 2015 года в Российской Федерации у граждан, которые не в состоянии обслуживать взятые на себя обязательства по полученным кредитам, появилась возможность объявить себя банкротом.

Сколько же стоит банкротство физического лица? Из чего складывается стоимость услуги? Отличается ли стоимость банкротства физических лиц в Москве и цена банкротства физических лиц в СПб или Нижнем Новгороде? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Цена банкротства физических лиц

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Глава Х ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» подробно описывает условия и нюансы банкротства физических лиц. Процедура банкротства граждан в судебном порядке не бесплатна и требует затрат, как на этапе подачи заявления в арбитражный суд, так и после того как заявление будет принято к рассмотрению — это госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, публикация сведений в ЕФРСБ и иногда оплата услуг юридических компаний.

Сколько же стоит стать банкротом физическому лицу? Назвать точную сумму затрат на банкротство заранее невозможно, так как в каждом случае она формируется индивидуально и зависит от множества факторов.

Основные факторы, влияющие на стоимость банкротства физического лица:

  • наличия имущества, подлежащего реализации для возврата денег кредиторам
  • наличия сделок, требующих проверок
  • количества кредиторов и их реакции на решения финансового управляющего
  • количества собственников реализуемого имущества
  • объема работы финансового управляющего и других особенностей

Издержки потенциального банкрота можно разделить на несколько категорий — об этом читайте ниже.

Досудебные расходы на банкротство

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Для начала процедур банкротства потребуется подать заявление в арбитражный суд. Вместе с этим предоставляется ряд обязательных документов, в число которых входят и квитанции, подтверждающие оплату госпошлины и внесение депозита за будущее вознаграждение финансового управляющего.

Сумма госпошлины составляет 300 рублей, сумма депозита также зафиксирована в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» – 25 тыс. рублей.

Сбор необходимых справок, получение актуальных выписок о задолженностях также может потребовать затрат, так как в некоторых случаях они не бесплатны и за оформление каждой из них может потребоваться заплатить определенную сумму. После того как суд примет заявление и пакет документов, он назначит управляющего.

Судебные расходы на банкротство

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Во время проведения процедуры при наличии спорных моментов может потребоваться участие в судебном процессе экспертов, работу которых оплачивает сам должник. Справедливости ради стоит заметить, что привлечение экспертов требуются далеко не в каждом случае.

В обязательном порядке потребуется оплатить публикацию о том, что в отношении должника начата процедура банкротства и реализации имущества. Если судом будет принято решение о реструктуризации долга, то придется подавать такие объявления дважды.

Средняя стоимость публикации объявления о банкротстве в газете «Коммерсантъ» составляет около 10 тыс. рублей.

Кроме того, банкрот оплачивает внесение сведений в ЕФРСБ. Сведения вносятся столько раз сколько кредиторов имеется у должника. Каждое внесение изменений — это еще несколько сотен рублей рублей.

Также стоит заложить дополнительные расходы на банкротство:

  • отправка почтовых сообщений с уведомлением
  • оплата банковских услуг
  • транспортные расходы и т. д.

При этом мы пока не посчитали стоимость услуг финансового управляющего, а это одна из самых крупных статей расходов. Провести банкротство физического лица в судебном порядке самостоятельно, то есть без участия финансового управляющего, невозможно — таковы требования ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Стоит ли верить рекламным призывам типа «Банкротство физических лиц с гарантией списания долга за 10 тыс. рублей»? Однозначно доверять им не стоит! Это не более, чем маркетинговые уловки.

Как мы посчитали выше, реальная минимальная стоимость процедуры банкротства физического лица согласно требованиям ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» не может быть меньше 45—55 тыс. рублей (без учета стоимости услуг финансового управляющего).

Итоговая стоимость банкротства физического лица зависит от конкретной ситуации, в частности, от размера долга: чем он крупнее, тем сложнее его списать, а следовательно, тем большие финансовые затраты потребуются.

Оплата работы финансового управляющего

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Согласно положений ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», деятельность по банкротству ведется не должником, а назначаемым финансовым управляющим. Он ведет общение с кредиторами и судом, работает с информацией, оценивает собственность будущего банкрота и т. д.

В перечень предоставляемых им услуг входит проверка претензий кредиторов, управление счетами клиента, совершение сделок от его имени, предоставление интересов в судебных инстанциях, публикация сведений составление отчетов и многое другое.

Внесенные на депозит суда 25 тыс. рублей предназначены для оплаты этих услуг, но той суммы достаточно для выполнения одной процедуры. Между тем, может потребоваться провести несколько таких процедур, каждая из которых потребует собственной оплаты.

В большинстве случаев до реализации имущества должника дело не доходит. Однако по закону финансовый управляющий и в этом случае получает свое вознаграждение за проделанную работу — 7% от реализованного в счет оплаты долга имущества, а если будет принято решение о реструктуризации, то 7% от суммы, на которую удовлетворены требования кредиторов.

Крайне важно, чтобы заявление о банкротстве подал сам должник, не дожидаясь, когда это сделают его кредиторы. Только в этом случае гражданин сможет выбрать финансового управляющего, который будет работать с учетом его интересов.

Стоимость дополнительных юридических услуг

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Провести банкротство физического лица самостоятельно довольно сложно — нужно найти арбитражного управляющего, подготовить внушительный список документов и т. д. Из-за неверно оформленных либо недостающих документов арбитражный суд зачастую просто отказывает в проведении процедуры банкротства. В результате, из-за отсутствия опыта можно затянуть процедуру банкротства на неопределенный срок либо прийти к завершению процесса без списания долгов.

В отличие от арбитражного управляющего участие юриста по банкротству не является обязательным требованием закона, однако профессиональные юристы могут сократить сроки процедуры, сохранить имущество, а иногда и уменьшить расходы на банкротство.

Основные услуги юристов по банкротству:

  • специалисты предоставляют консультацию по конкретной ситуации — подходит ли она под критерии банкротства, как можно сохранить имеющееся имущество и защитить интересы семьи и родственников при банкротстве должника, разрабатывают предметный план действий
  • юристы составляют заявление и формируют пакет необходимых документов, минимизируя риски штрафа за просрочку
  • юристы по банкротству зачастую сами подбирают подходящего финансового управляющего, который будет защищать интересы своего клиента, помогают в снятии запрета на выезд за границу и оказывают другие смежные юридические услуги

Большинство юридических компаний сегодня проводят банкротство физических лиц под ключ — это выгодно и для должников, и для юридических компаний. Юристы не распыляются на несколько дел, а ведут процесс банкротства от начала до конца, при этом участие гражданина-должника минимально.

Обычно гражданин оформляет нотариальную доверенность на ведение дела, предоставляет минимальный пакет документов для инициации процедуры банкротства и затем даже не посещает судебные заседания — все это ложится на плечи юристов и привлеченного ими арбитражного управляющего. В результате через несколько месяцев гражданин получает на руки решение арбитражного суда о признании его банкротом и полное списание долгов.

Как показывает практика, средняя стоимость услуги банкротства физического лица под ключ составляет 100—150 тыс. рублей и может меняться в зависимости от региона РФ и особенностей конкретного дела.

Внесудебное банкротство

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Возможно ли бесплатное банкротство физических лиц? Можно ли оформить банкротство физических лиц без суда бесплатно? Нередко затраты в 100—150 тыс. рублей для банкротства в судебном порядке являются непосильными для должников. С целью повышения доступности процедуры банкротства в Госдуму РФ был внесен законопроект о внесудебном банкротстве.

В соответствии с законодательной инициативой не только упрощается сама процедура, но и уменьшаются затраты заемщиков, так одна из наиболее крупных статей расходов – оплата работы финансовых управляющих — должна будет оплачиваться не самим гражданином, а перечисляться из специально образованного фонда.

В настоящее время рассмотрение законопроекта о внесудебном банкротстве отложено — в частности, из-за того, что законопроект устанавливает слишком узкие критерии для должников, что вновь делает предлагаемую процедуру доступной лишь для небольшого числа граждан.

Юридическая консультация по банкротству

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Необходима бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия коронавируса и ее экономические последствия сказались не самым лучшим образом на финансовом состоянии граждан и организаций. Поэтому вопросы типа «стоимость работы юриста банкротство физических лиц», «банкротство физических лиц цена под ключ», «банкротство физ лица стоимость процедуры банкротства», «банкротство физических лиц цена услуги юриста» и «банкротство физических лиц Москва стоимость» сегодня интересуют многих россиян.

Юридическая консультация по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону или закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Татьяна Князева
Snatali / Pixabay; AndreyPopov, hramovnick, shinobi, Goodluz, ayo888, stockasso, JanPietruszka / Depositphotos

Можно ли пенсионеру объявить себя банкротом и как потом будет выплачиваться пенсия

С 2015 года у российских граждан появилась возможность заявлять о своем банкротстве. Такое право распространяется и на лиц пенсионного возраста. Пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, больше всего волнует вопрос: что будет с их пенсией и распространяется ли на нее взыскание в пользу кредиторов.

Читайте также:  Уголовная ответственность за банкротство: что ждет бывших директоров?

В 2015 году у граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве. До этого право обанкротиться принадлежало только юрлицам и ИП.

Рубрика «ОТВЕЧАЕТ ЮРИСТ»: «Имеют ли право судебные приставы взыскивать долг с пенсии?»

Банкротство пенсионеров в 2021 году

После введения главы 10 о банкротстве физлиц в 127-ФЗ признать свою финансовую несостоятельность могут граждане, включая лиц на пенсии. По нормам данной главы также банкротятся индивидуальные предприниматели.

Принципиальной разницы между банкротством работающего гражданина и пенсионера нет: процедура происходит по стандартному алгоритму.

Условия для банкротства пенсионера

В 127-ФЗ не содержится возрастных ограничений для заявления о банкротстве. Пенсионер может завить о своем банкротстве, если он не может исполнять кредитные обязательства, либо высока вероятность просрочки. При размере долга от 500 тыс.р. и при просрочке от 90 дней пенсионер обязан заявить о банкротстве. Но подать иск о своей несостоятельности можно и при меньшей сумме долга.

С момента принятия закона о банкротстве физлиц он претерпел немало изменений. В частности, была снижена госпошлина до 300 рублей с 6000 рублей. При этом размер месячной оплаты услуг управляющего составил не менее 25 тыс.р. (ранее был 10 тыс.р.).

Банкротство пенсионера физического лица в 2022 году. Возможно ли? Стоимость

Что происходит с пенсией при банкротстве

Пенсионеры могут получать пенсию в наличной форме или на банковскую карту. В общем случае при наличии у лица задолженности по кредитам или иным платежам кредитор может подать в суд и получить исполнительный лист. На основании исполнительного листа в дальнейшем происходят взыскания.

Если сумма долга пенсионера не превышает 100 тыс.р., то кредитор может направить исполнительный лист в организацию, которая занимается доставкой пенсии. С пенсионных выплат будут удерживать до 50% от поступлений, пока долг не будет погашен.

В ходе банкротства погашение задолженности происходит не в рамках исполнительного производства, а в другом порядке. В отношении пенсионера могут ввести этап реструктуризации долга или реализации имущества.

Пенсионер, который находится на стадии реструктуризации, должен разработать и утвердить план погашения задолженности. Погашать долг пенсионер будет из всех имеющихся доходов: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр. Главное укладываться в график на пенсию не будет распространяться взыскание.

Пенсионер на этапе реструктуризации долга (по п.5.1 ст.213.11 127-ФЗ) вправе открыть специальный счет, на который будут зачисляться свободные деньги, и распоряжаться ими можно без согласия финансового управляющего. Сумма операций пенсионера по счету не может превышать 50 тыс.р. ежемесячно.

На основании ст.213.9 127-ФЗ управляющий наделен правом запрашивать сведения обо всех доходах пенсионера и имеющихся у него банковским счетам и если расходы превышают 50 тыс.р., то он вправе взыскать дополнительные средства для погашения долга перед пенсионерами.

На практике этап реструктуризации долга вводится достаточно редко. Для него необходимо иметь стабильный высокий официальный доход (обычно – не менее 35-40 тыс.р.) и возможность погасить из него весь долг за 3 года. Не все пенсионеры могут похвастаться столь высоким доходом, поэтому в отношении них сразу вводят этап реализации.

Если пенсионер находится на этапе реализации имущества, то пенсия попадает в конкурсную массу как источник дохода и должна быть взыскана в счет погашения задолженности. Пенсионер не вправе распоряжаться поступившими деньгами: они находятся в ведении финансового управляющего.

Но закон защищает права пенсионера и тот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о том, чтобы ему оставили пенсию в размере регионального прожиточного минимума. Сумму можно увеличить, если пенсионер нуждается в дополнительных деньгах на медикаменты.

Прожиточный минимум варьируется в зависимости от региона. Например, в Москве это 12578 р., в Тульской обл. – 9310 р., в Московской обл. – 9908 р., в Санкт-Петербурге – 9514 р.

После удовлетворения ходатайства управляющий будет ежемесячно передавать пенсионеру средства в размере прожиточного минимума, а остальные деньги – направлять кредиторам. Но если пенсия равна прожиточному минимуму, то пенсионер получит ее в полном размере.

Отзывы пенсионеров

За 5 лет действия закона о банкротстве граждан в России уже сложилась определенная арбитражная практика. В частности, ряду пенсионеров удалось воспользоваться преимуществами нового закона.

  • Большая часть дел завершается без практического взыскания имущества пенсионера из-за отсутствия такой собственности, на которую можно наложить взыскание. Например, по делу №А40–62685/17-124-78Б с пенсионерки полностью списали долг без взыскания имущества.
  • В деле №А19-21428/2015 банкротился мужчина 1954 г.р. Задолженность составляла больше 1 млн.р. Денег на счетах и собственности не было, но банкротство завершилось стандартно.
  • В деле №А60-46639/2018 должник-пенсионерка ходатайствовала об исключении пенсии из конкурсной массы. Ходатайство было удовлетворено.

Обычно суды более лояльно настроены к пенсионерам при банкротстве и редко подозревают их в фиктивном или умышленном доведении до финансовой несостоятельности. Считается, что с выходом на пенсию доходы пенсионеров падают по объективным основаниям.

  • Таким образом, пенсионеры могут воспользоваться всеми преимущества института банкротства и списать неподъемные долговые обязательства, избавившись от визитов приставов и коллекторов.
  • При банкротстве пенсионеру стоит:
  1. Обратиться к суду с ходатайством о невозможности введения этапа реструктуризации из-за недостаточности доходов.
  2. Обратиться к суду с ходатайством о получении пенсии на руки в размере прожиточного минимума.
  3. Большая часть дел завершается без фактического взыскания долга в пользу кредиторов.

Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст – более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный – может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2014 году и начала работать в 2015 году.

В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

Также не может быть полностью изъята пенсия – гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно – может.

Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное – понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия – вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить – суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно.

Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

  • Реализация имущества для оплаты долгов
Читайте также:  Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом – ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

  • Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,
  • У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,
  • Прекратится деятельность судебных приставов – в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,
  • Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Минусы:

  • Ограничение по выезд за границу,
  • Изъятие части пенсии,
  • Процесс длится до 6 месяцев,
  • Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

Судебная практика

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность.

Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране.

Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату.

Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.

), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика.

Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации.

Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Банкротство пенсионеров

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана.

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана. Поэтому пенсионеру можно оформить банкротство, если жизненная ситуация изменилась и больше нет возможности выплачивать кредит, ипотеку и другие долги.

Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

  • должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
  • долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
  • имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

  1. Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
  2. Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
  3. Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

  • заявление, составленное должником по установленному образцу;
  • выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
  • дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
  • выписку с пенсионного счета;
  • список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
  • перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
  • договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
  • банковские выписки со всех счетов должника;
  • документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • свидетельство о заключении брака, рождении детей.

! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

  1. Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
  2. Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего.

    Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.

  3. Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение.

    На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.

  4. Реструктуризация.

    После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.

  5. Реализация имущества.

    Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации.

    Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.

  6. Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

  1. Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания.

    По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение.

    Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

  2. Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

  3. Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств.

    Чаще всего даже не принимается во внимание имущество.

    Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

  4. Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Банкротство пенсионеров: судебная практика

Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации.

Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы.

Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

Компания «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 80 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.

Банкротство пенсионера

Шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа доступен каждому законопослушному гражданину России. Не составляют исключение и люди пенсионного и предпенсионного возраста — они также вправе списать свои долги через банкротство, избавившись от непосильной кредитной нагрузки.

Банкротство пенсионера проводится по аналогичной схеме, но, учитывая слабую социальную защищенность этих слоев населения, к ним применяются некоторые послабления. Как сочетается банкротство и пенсия, какие именно есть отличия и как пенсионеру оформить банкротство физлица — рассмотрим ниже.

Зачем банкротиться пенсионерам

Выход на пенсию в России для многих граждан ассоциируется со значительным снижением доходов. И из этого следуют всевозможные финансовые риски, вплоть до невозможности обслуживать взятые на себя ранее кредитные обязательства.

Рассмотрим простой пример: до пенсии доходов работающего гражданина хватало для обслуживания 2–3 кредитов. Но по достижении пенсионного возраста его доходы упали в несколько раз, и стало просто нечем платить кредит. Как выйти из этой ситуации? А выход только один, и это — банкротство пенсионера.

Но может ли пенсионер подать на банкротство заблаговременно, не дожидаясь масштабных просрочек по кредитам, сопровождаемых визитами, звонками коллекторов или судебных приставов? Конечно, и это не только его законное право, но и обязанность, если сумма долга может оказаться действительно значительной.

Согласно Закону № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц, гражданин может подать заявление в суд, если факт банкротства в ближайшем будущем становится для него очевидным. К примеру:

  • При оформлении кредита в валюте и ее резком подорожании справляться с увеличенной кредитной нагрузкой становится весьма проблематично. И лучшим вариантом станет объявить себя банкротом и списать долги;
  • При резком снижении заработка в ближайшем будущем также лучше заблаговременно подать на банкротство физического лица;
  • При выходе на пенсию и снижении уровня доходов оптимальным вариантом будет избавиться от кредитных долгов, объявив себя банкротом.

Пенсионер может подать на банкротство сразу же после выхода на пенсию, но только при условии, что он действительно не может оплачивать кредитные обязательства, которые на себя взял. Свое материальное положение нужно будет подтвердить при подаче заявления о признании финансовой несостоятельности.

Как проходит банкротство пенсионеров?

Когда мы ответили на вопрос: «возможно ли банкротство пенсионеров?», стоит перейти к подробному рассмотрению этого процесса. Процедура признания пенсионера несостоятельным абсолютно аналогична банкротству любого другого физического лица. Состоит она из следующих этапов:

Важно отметить, что банкротство возможно как в отношении работающего пенсионера, так и безработного.

Принципиально различия отсутствуют, но за одним исключением: если доходы работающего на пенсии должника позволят сформировать удовлетворяющий всех план реструктуризации долгов на 3 года, то платить все же придется. Правда, гораздо меньше, к тому же, все имущество останется в распоряжении должника.

Узнать о возможности Вашего банкротства Вы можете тут.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Пошаговая инструкция по банкротству пенсионеров

Чтобы процедура банкротства для пенсионера была запущена, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Составить заявление. Строгого бланка не существует — достаточно руководствоваться основным законодательными нормами. При необходимости Вы можете получить образец заявления в суд, обратившись к нашим кредитным юристам или скачав его пример на нашем сайте.
  2. Подготовить пакет документов. В него входит копия удостоверения личности, копия кредитных договоров, перечень имущества и кредиторов, список банковских счетов и карт, копия пенсионного удостоверения, подтверждение дохода. Чем больше документов предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение суда в деле о банкротстве.
  3. Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести на депозитный счет суда плату за услуги арбитражного управляющего (25 тысяч рублей).
  4. Подать документы в суд. Это можно сделать, посетив секретариат суда лично, отправив пакет документов по почте или в электронной форме.

После первого судебного заседания банкротство физических лиц далее будет проводиться арбитражным управляющим.

Можно ли стать банкротом без имущества?

Процедура признания несостоятельным пенсионера должника по кредиту на практике не зависит от наличия у него имущества — в любом случае он по закону может быть признан банкротом. В 2021 году дел с участием не имеющих имущество банкротов предвидится гораздо больше — они составят значительную часть от общего количества банкротных делопроизводств.

Банкротство без имущества в отношении вышедших на пенсию должников аналогично признанию финансово несостоятельными работающих граждан. И его отсутствие не может послужить отказом в рассмотрении дела о банкротстве.

Особенности банкротства пенсионеров

Как и банкротство физлиц, признание банкротами вышедших на пенсию должников ставит перед собой всего одну цель — стабилизировать их финансовое положение и решить проблему с просроченными задолженностями.

При этом процедура имеет ряд особенностей:

  • Пенсия при банкротстве физического лица относится к его доходами и учитывается при разработке плана реализации имущества. Более того, часть пенсии в процессе банкротства будет перечисляться на конкурсный счет, открытый арбитражным управляющим. Самому пенсионеру останется сумма в размере прожиточного минимума;
  • При банкротстве пенсионера-инвалида размер оставляемой в его распоряжении суммы может быть значительно увеличен за счет включения в обязательные траты должника расходов на медикаменты, медицинские изделия, проведение лечения;
  • Учитывая материальное положение должника-пенсионера, суд может предоставить отсрочку на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего, причем не только до первого судебного заседания, но и значительно дольше. Однако, подобное решение остается целиком на усмотрении судьи.

Что касается последствий для пенсионеров-банкротов, то они остаются неизменны: пятилетний запрет на повторное банкротство, трехлетний запрет на занимание руководящих должностей и обязанность уведомлять банк о своем статусе банкрота в течение 5 лет при повторном взятии кредита.

Немного из судебной практики

Одно из дел по банкротству граждан на пенсии, успешно выигранных нами в прошлом году — это дело №А40–118816/17, рассматриваемое Арбитражным судом г. Москвы в отношении пенсионера Эльвинской О.В.

Основной заемщик отказался от выполнения обязательств по договору кредитования на сумму 976 567,14 рублей перед банком Русский Стандарт.

За 9 месяцев мы добились признания нашего клиента банкротом и списания всех долгов, сохранив выплату пенсии в полном размере на протяжении всего времени рассмотрения дела.

«Судебная практика нашей компании по банкротству пенсионеров весьма обширна, и наши юристы прекрасно знают, как признать пенсионера банкротом. Учитывая специфику таких дел, мы предлагаем особые условия для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, решивших объявить себя банкротами».

Остались вопросы? Свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно расскажут все, что Вам нужно знать для получения статуса банкрота. Чтобы получить бесплатную консультацию юриста по банкротству, позвоните нам по телефону в Москве или задайте интересующий Вас вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *