Госдума приняла законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении

Госдума приняла Законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении

На днях в Госдуме в первом чтении принят законопроект о внесудебном банкротстве. Если закон пройдет все стадии и вступит в силу, каждый желающий сможет обанкротиться без лишних затрат. Процедура будет проходить вне суда, ею смогут воспользоваться должники:

  • не имеющие судимостей;
  • подпадающие под категорию малоимущих;
  • без постоянного места работы.

Основные условия такого банкротства – наличие долга в размере 50 000-500 000 рублей, отсутствие денежных средств и имущества у потенциального должника.

Разговоры о законопроекте ведутся давно, еще с 2016 года. Такие меры продиктованы необходимостью – по данным Федресурса, у 70% должников нет собственности, которая бы могла реализовываться при торгах. Таким образом, долги списываются без компенсаций и погашения требований кредиторов.

Растет количество несостоятельных должников. Сейчас НБКИ насчитывает 1 миллион должников, чьи долговые обязательства превышают пятьсот тысяч рублей, а просрочки по кредитам числятся больше 3-х месяцев. С такими признаками финансового неблагополучия граждане обязаны обращаться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности.

Статистика свидетельствует, физические лица вынуждены признавать себя банкротами, а реабилитационные мероприятия практически не применяются (реструктуризация долгов). У должников нет денег на погашение кредитов даже в рассрочку, без начисления пеней и процентов.

Важно упомянуть и стоимость процедуры. Банкротство в 2020 году обходится минимум в 60 000 рублей, в среднем требуется 100 000, иногда – больше. К сожалению, должники часто не знают, на что купить продуктов, не говоря о столь больших суммах. Дороговизна процедуры препятствует списанию долгов, на признание несостоятельности нет денег.

Чтобы убрать это противоречие (нужно заплатить, чтобы признать неплатежеспособность), законодатели предложили проект об упрощенном банкротстве. С 2016 года проект дорабатывался и видоизменяется. Первоначальный вариант предусматривал отсутствие в деле финансового управляющего (по причине дороговизны его услуг), но позже были внесены правки.

Арбитражные управляющие будут участвовать в банкротных процедурах по упрощенной схеме, но должникам платить не придется. Их услуги оплатит Фонд поддержки внесудебного банкротства, который создадут СРО АУ специально под эти цели.

Так, в полномочия управляющих входит проверка соответствия должника критериям и требованиям банкротства, публикации в Федресурс, контроль за ходом дела.

Гражданам-должникам будет предоставляться год для поправки своего финансового положения, кредиторы в этот период смогут заявить о своих требованиях. Годовая отсрочка и контроль со стороны управляющего получат статус реабилитационного периода.

Если в течение года ситуация не улучшится, наблюдение завершают банкротством и списанием задолженностей.

Законопроект начнет действовать после опубликования. Ожидаются доработки в ходе еще двух чтений в Госдуме, одобрения в Совете Федерации и подписания Президентом. По оценкам экспертов, это случится не ранее конца 2020 года. Поправки позволят снизить судебную нагрузку и решат ключевую проблему – доступность банкротства для очень бедных категорий населения.

Подробнее об упрощенном банкротстве – в нашем разборе законопроекта.

Банкротов возвращают в суд

Коллекторы считают необходимым доработать законопроект, вводящий процедуру внесудебного банкротства граждан, заменив ее на судебную в упрощенном порядке.

По их мнению, норм в текущей редакции приведет к нарушению прав кредиторов и злоупотреблениям со стороны недобросовестных должников.

Законодатели не исключают добавления упрощенной судебной процедуры банкротства, но заменять ею внесудебную не намерены.

СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) направила письмо председателю комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николаю Николаеву с предложениями по доработке законопроекта, вводящего внесудебную процедуру банкротства граждан. В письме говорится, что, «предлагаемая к принятию редакция содержит в себе значительные риски, ущемляющие права кредиторов и создающие почву для злоупотребления недобросовестными должниками своими правами».

Законопроект не содержит обязанности и порядка проверки арбитражным управляющим предоставленных должником сведений о его доходе и имуществе, ответственности управляющего за принятие необоснованных решений о возбуждении внесудебного банкротства гражданина, а должника — за сокрытие улучшения имущественного положения, указывают коллекторы.

Законопроект о внесении изменений в закон о несостоятельности (127-ФЗ), предусматривающий введение процедуры внесудебного банкротства граждан, принят Госдумой в первом чтении 13 февраля.

Он предполагает, что физлицо сможет при условии потери работы в последние три месяца или получении дохода менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи, а также при отсутствии средств на счетах или вкладах в размере более 50 тыс. руб. и имущества, на которое можно обратить взыскание, подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке.

При этом сумма долгов должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Сейчас признать гражданина банкротом можно только в судебном порядке и если размер его обязательств превышает 500 тыс. руб.

По мнению НАПКА, внесудебная стадия банкротства «представляет собой «долговые каникулы» для должника сроком до одного года, в течение которого прекращается начисление процентов и штрафных санкций».

При этом кредиторы и коллекторы могут столкнуться с дополнительными расходами из-за необходимости ежедневного мониторинга информации о возбуждении внесудебного банкротства гражданина и перестройки бизнес-процессов, а также с рисками неумышленного нарушения прав должников.

«Более целесообразным представляется разработка концепции судебной процедуры банкротства в упрощенном порядке», при этом «такая процедура должна применяться к ограниченному кругу должников, попавших в тяжелую жизненную ситуацию», считают в НАПКА.

По словам президента НАПКА Эльмана Мехтиева, с суммой долга от 50 тыс. руб. кандидатов на банкротство будет в несколько раз больше, а значит, эффективность арбитражных управляющих будет в разы ниже.

сумма минимального совокупного долга гражданина, при котором он может стать банкротом сейчас

Правозащитники указывают, что основная идея внесудебной процедуры банкротства — в том, чтобы дать «аварийный выход». «Законопроектом предлагается, чтобы именно от кредитора зависел процесс банкротства.

Если он понимает, что на работу юриста потратит больше, чем удастся получить с потенциального банкрота, то может не заявлять о своих претензиях к должнику, и все обязательства будут списаны в рамках процедуры,— указывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

— При этом если кредитор заподозрит должника в сокрытии дохода и имущества, то он просто может об этом заявить, в таком случае процедура перестанет быть внесудебной». «Доводы НАПКА о нарушении прав кредиторов не выглядят убедительными,— отмечает партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.

— Учитывая, что значительная часть дорогостоящего имущества подлежит государственной регистрации, злоупотребления со стороны граждан могут быть легко пресечены». По его словам, наличие судебного производства, даже упрощенного, формирует судебные издержки, которые должны будут быть покрыты либо за счет должника, что не соответствует цели законопроекта, либо за счет государства.

«Коллекторам хочется, чтобы было как можно больше сложностей для граждан, но мы с этим не согласны»,— подчеркивает Николай Николаев. Он уточняет, что обсуждается вопрос внесения ко второму чтению в документ возможности упрощенного судебного рассмотрения, но оно «не будет заменять внесудебное, в этом нет необходимости».

Светлана Самусева

Проект закона об упрощенной процедуре банкротства граждан, над которым Минэкономики работает уже четвертый год, дополнен положениями о внесудебной процедуре из альтернативного депутатского законопроекта. Предполагается, что граждане с долгами до 700 тыс. руб.

смогут пройти через такое банкротство, не понеся при этом почти никаких затрат. Юристы отмечают, что на практике сделать процедуру банкротства практически бесплатной для должника без ущемления интересов либо банков, либо арбитражных управляющих вряд ли возможно.

Читать далее

Госдума приняла в I чтении законопроект о внесудебном порядке признания граждан банкротами

МОСКВА, 13 февраля. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, вводящий порядок внесудебного признания гражданина банкротом. Документ был инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета нижней палаты парламента по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николаем Николаевым.

Согласно законопроекту, сопровождение внесудебного порядка банкротства гражданина предлагается возложить на арбитражного управляющего, который будет обязан проверить соответствие гражданина предъявляемым законом требованиям.

После этого он размещает сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Последствия возбуждения внесудебного порядка сопоставимы с последствиями введения реструктуризации долгов — в частности, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

В течение года кредиторы и уполномоченные органы имеют право подать заявление о признании должника банкротом в суд в общем порядке — такой срок предоставляется для улучшения жизненной ситуации гражданина, поиска более высокооплачиваемой работы, вступления в наследство.

Если ситуация улучшилась, гражданин обязан сообщить об этом арбитражному управляющему и своим кредиторам, и тогда внесудебный порядок банкротства будет прекращен. В ином случае через год внесудебный порядок завершается наступлением банкротства гражданина в силу закона.

Для граждан сопровождение такого порядка банкротства будет бесплатным — вознаграждение арбитражному управляющему, а также возмещение его расходов на публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве будет выплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого национальным объединением саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих. Сопровождать процедуру банкротства смогут только арбитражные управляющие, состоящие в СРО, являющейся членом национального объединения СРО: оно должно установить порядок и сроки выплаты вознаграждения и возмещения расходов управляющему.

Авторы законопроекта обосновывают необходимость нововведения малой эффективностью ныне действующего судебного порядка признания банкротства.

«По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, у 70-80% граждан-должников, вступающих в процедуру банкротства, инвентаризация не выявила имущества, с помощью которого можно погасить долги. В 2018 г.

Читайте также:  Фз 353 "о потребительском кредите (займе)" - изменения 2022 года

число судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло в 1,5 раза по сравнению с 2017 г., в среднем до 44 тыс. В среднем 65-75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект поможет малоимущим гражданам

«Этим законопроектом мы вводим новый механизм, когда человек, не имеющий возможности полностью выплатить долг в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, сможет обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

При этом важно, что услуги арбитражного управляющего, — а это и его гонорар за работу, и все расходы по делу, — будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан.

Для самого должника они будут бесплатными», — сказал журналистам председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Законопроект направлен на поддержку малоимущих граждан, людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, подчеркнул Володин.

«Сейчас процедурой личного банкротства должник может воспользоваться только тогда, когда его долг превышает 500 тыс. рублей. Кроме того, услуги арбитражного управляющего стоят денег, — речь идет минимум о 25 тыс.

, а то и больше, которых у человека, оказавшегося из-за жизненных трудностей в долгах, просто нет», — отметил он.

Председатель Госдумы подчеркнул, что законопроект позволит не имеющему источников дохода и достаточного имущества должнику фактически получить «долговые каникулы» — на один год будет приостановлено действие большинства исполнительных документов, прекращено начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем долгам. За этот годичный период арбитражный управляющий может помочь добросовестному должнику выбраться из финансовой ямы без потери остатков имущества и полного поражения в кредитных правах, резюмировал Володин.

Как подчеркнула вице-спикер Госдумы Ольга Епифанова («Справедливая Россия»), принятые изменения позволят разгрузить суды, которые порой утопают в рутинных делах о банкротстве физлиц.

Она подчеркнула, что цель банкротства — не оставить должника без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь. «Большинство экспертов сходятся во мнении, что плательщику, запутавшемуся в кредитах, лучше подать на банкротство.

Для него будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново», — указала она.

Внесудебное банкротство — 2021: особенности упрощённой процедуры обнуления долгов

Уже с 1 сентября 2020 года граждане с объёмом долгов от 50 до 500 тысяч рублей смогут освободиться от своих обязательств перед кредиторами через бесплатное внесудебное банкротство физических лиц.

Закон об этом приняла Госдума России.

Слово за Президентом, который стал инициатором ускоренного принятия данного законопроекта и, безусловно, поддержит россиян, у которых нет сил и далее тянуть бремя кредитов и других финансовых обязательств.

Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья.

Кому доступно внесудебное банкротство в 2021 году

В упрощённом порядке заявить о своей финансовой несостоятельности может гражданин России, общий долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда включаются:

  • личные финансовые обязательства;
  • обязательные платежи;
  • обязательства по договорам поручительства.

Утверждённую Министерством экономического развития форму заявления об упрощённом банкротстве физических лиц можно заполнить вручную или на компьютере с последующей распечаткой на принтере.

https://www.youtube.com/watch?v=SJUWps3dzDY

Заполняя поля документа машинным способом, используйте шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов. Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось.

Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным.

Нельзя:

  • исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов;
  • распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа;
  • скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов;
  • при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила.

Пока длится процедура, вы не сможете кредитоваться, пере­кре­дито­вы­ваться или выступать поручителем по займам третьих лиц.

Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина

Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы:

  • устроились на более высокооплачиваемую работу;
  • получили наследство;
  • приняли имущество в дар;
  • приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок.

Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot.fedresurs.ru.

Госдума приняла Законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении

Главная/Свежие новости по банкротству физ. лиц

Необходимость реформ для снижения кредитной нагрузки назревала давно – существующие положения банкротства физических лиц не позволяют обанкротиться социально незащищенным категориям населения ввиду дороговизны и сложности процедур.

Проблема неоднократно поднималась в процессе обсуждений ЦБ и Минэкономразвития, но пока все идеи носили формат обсуждений. В начале февраля 2020 года в первом чтении Госдума приняла проект, который представляет собой эффективный механизм банкротства для малоимущих людей.

Предлагаем ознакомиться с подробностями.

Идея законопроекта

Идейным разработчиком выступает депутат от партии Единая Россия, Н. Николаев.

По словам законодателя, представленная процедура необходима бедным людям, для которых существующая система признания несостоятельности является непозволительной роскошью.

Реалии таковы, что только при подаче заявления человеку необходимо иметь для оплаты расходов от 26 000 рублей. В дальнейшем в процедуре возникают дополнительные расходы, которые тоже следует оплачивать.

Упрощенная процедура позволит признать банкротство:

  • без судебного рассмотрения дела;
  • без огромных расходов на процедуру;
  • с введением реабилитационного периода на срок 12 месяцев.

Напомним, что идея упрощенной системы обсуждалась довольно давно, и была представлена на обсуждение еще в 2016 году. Тогда законодатели предложили:

  • банкротство с суммой долга от 50 000 до 900 000 рублей, потом – до 700 000 рублей;
  • отсутствие финансового управляющего в процедуре;
  • отсутствие реабилитационных мероприятий в виде реструктуризации долгов;
  • необходимость самостоятельного обращения за банкротством, самостоятельной подачи публикаций в ЕФРСБ;
  • самостоятельную распродажу имущества должником;
  • прохождение формальностей процедуры за 4 месяца.

Позже в проект были внесены поправки, в конечном итоге Госдума приняла следующее:

  • банкротство можно будет пройти с наличием задолженности 50 000-500 000 рублей;
  • количество кредиторов не должно превышать лимит 10 лиц;
  • управляющий обязательно ведет процедуру, подает публикации, проверяет финансовое состояние должника;
  • у человека не должно быть имущества в собственности, за исключением перечня предметов, которые не подлежат реализации;
  • вводится реабилитационный период сроком до 1 года, после чего человек автоматически признается банкротом, его просроченные долги списываются.

Для кого работает Федеральный закон упрощенного банкротства

Давайте разберемся, кому подойдет новая система.

  1. Гражданам, которые не имеют достаточного уровня доходов. Если семейный бюджет составляет меньше прожиточного минимума в месяц на одного члена семьи должника, или если у человека нет работы – он может пройти процедуру по «упрощенке».
  2. Гражданам, у которых нет имущества. Не учитываются личные вещи, предметы быта, техника, единственное жилье – это перечень имущества, которое не может быть изъято в счет погашения долгов.
  3. Гражданам, у которых нет денежных средств. У человека, обратившегося за процедурой, на счетах и картах в совокупности должно быть не больше 50 000 рублей. Дополнительно будет учитываться состояние счетов должника за последние 3 месяца до обращения.
  4. Гражданам, которые не имеют судимостей (если были – они должны быть сняты или погашены) по преступлениям экономического профиля. Также они не должны на момент обращения быть подвергнуты наказанию по административным правонарушениям. В частности, за мелкое хищение и причинение вреда имуществу.
  5. Гражданам, которые не признавали себя банкротами за последние 5 лет.

Процедура в особенности подойдет социально незащищенным категориям граждан:

  • многодетным семьям;
  • пенсионерам;
  • инвалидам;
  • лицам, потерявшим трудоспособность и т.д.

Сколько стоит упрощенная процедура

Особенность нового проекта заключается в отсутствии существенных затрат на банкротство. Создается специальный Фонд за счет средств саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, в который каждое партнерство обязано переводить от 15 000 рублей ежемесячно.

В дальнейшем средства будут тратиться на упрощенные процедуры банкротства:

  • оплата вознаграждения финансовым управляющим;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ.

Таким образом, у должника практически не возникнет расходов.

Порядок упрощенного банкротства: инструкция

  1. Должник находит нужную СРО АУ: согласно нормам № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях», каждое некоммерческое партнерство обязано вести официальный сайт с реестром членов. Найти сайты СРО можно в интернете, реестры изложены в свободном доступе.

  2. Человек делает официальный запрос в интересующую организацию на выделение управляющего для банкротства.
  3. СРО рассматривает заявку и выделяет финуправляющего.
  4. Управляющий проводит проверку финансового состояния гражданина, если данные подтверждаются, далее подаются публикации о начале процедуры.
  5. Данные о должнике вносятся в реестр.

    Дальше у человека есть 12 месяцев, чтобы подать заявление на исключение из реестра. Это значит, что финансовое положение улучшилось, и необходимость в банкротстве отпала.

  6. Если заявление не будет подано, через год автоматически признается банкротство, задолженности списываются.

Текущие расходы оплачиваются вышеупомянутым Фондом.

Таким образом, банкротство станет доступным для очень бедных людей. По предварительным прогнозам, в силу проект вступит в 2021 году.

Назад в новости

Госдума приняла Законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении

13 февраля 2020 года Государственной думой в первом чтении был принят знаковый законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Подержанный Минэкономразвития проект изменений в федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве (финансовой несостоятельности) предполагает значительное упрощение процедуры банкротства граждан, увеличение её доступности для всех слоев населения, включая малоимущих.

Основные тезисы законопроекта

Упрощенная процедура призвана снизить нагрузку судебных органов и дать возможность объявить себя банкротами тем должникам, у кого нет финансовой возможности инициировать банкротство по стандартной схеме. Ведь признание неплатежеспособности во внесудебном порядке не влечёт за собой затрат со стороны должника.

  • «Гонорар финуправляющего и все сопутствующие расходы будут оплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан», — уточнил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
  • Указанный фонд будет сформирован из СРО арбитражных управляющих, а его наполнение обеспечено за счёт членских взносов.
  • Стоит выделить следующие тезисы законопроекта:
  • банкротами могут стать физические лица без статуса ИП;
  • в распоряжении банкрота не должно быть имущества, за исключением определённого ст. 446 ГПК РФ (не подлежащее взысканию);
  • банкротами могут стать только официально безработные или имеющие менее прожиточного минимума на каждого члена семьи должники;
  • размер средств на счетах банкрота не должен превышать 50 тысяч рублей;
  • процедура вводится при задолженности в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
  • внесудебное банкротство применимо лишь однократно.

Кроме того, за кредиторами должника сохраняется право перевести процедуру в форму стандартного судебного производства. Это обеспечит соблюдение их законных прав, исключит риск мошеннических действий со стороны вероятного банкрота.

Порядок внесудебного банкротства

Упрощенное банкротство во внесудебном порядке проводится по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в СРО арбитражных управляющих с заявлением на признание банкротства. Вместе с заявлением должником подаётся пакет документов, практически аналогичный тому, который предусмотрен при стандартной схеме банкротства физического лица.
  2. Заявление рассматривается в течение одного рабочего дня, затем назначается ответственный за ведение внесудебного банкротства финуправляющий. Либо утверждается его кандидатура при указании должником в заявлении конкретного финуправляющего.
  3. В течение 10 рабочих дней финансовый управляющий анализирует финансовое положение заявителя и устанавливает правомерность банкротства.
  4. При удовлетворении заявления финуправляющий в течение суток подает сведения в ЕФРСБ о введение процедуры внесудебного банкротства в отношении должника.
  5. На протяжении года устанавливается наблюдение за банкротом: если его материальное положение улучшится и он перестанет отвечать требованиям банкротства, то процедура будет отменена.

Планируется, что указанные положения вступят в силу 1 марта 2021 года. Повторные слушания принятого в первом чтении законопроекта назначены на 13.03.2020 — до этой даты должны быть представлены поправки по нему.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Госдума приняла законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении: основные положения

Автор

Владислав Квитченко

Отредактировано

10 сентября 2020

За 2019 год между Минэкономразвития и Центробанком сформировалась полемика вокруг статистики по закредитованности населения.

МЭР настаивал на срочном внедрении мер, которые помогут снизить кредитную нагрузку, ЦБ наоборот, не видели спрогнозированной экспертами опасности. Пока шли споры, Госдума приняла в первом чтении законопроект об упрощенной процедуре банкротства.

Новый порядок позволит банкротиться уязвимым категориям населения. Проект был внесен в нижнюю палату и пока проходит стадии согласования.

Новая редакция была опубликована на электронном ресурсе парламента. Разработчиком стал депутат от Единой России Н. Николаев.

В процессе публичного выступления он напомнил, что цивилизованные страны давно используют процедуры реабилитации, которые помогают людям, оказавшимся в непростых обстоятельствах.

Упрощенное банкротство позволит незащищенным гражданам признать себя банкротами без огромных затрат.

Критерии несостоятельности. Кто сможет списать долги в упрощенном порядке

Законодатели установили круг лиц, которые смогут стать банкротами по новому федеральному закону. Рассмотрим условия подробнее.

  1. Отсутствие нормального дохода. Устанавливаются следующие критерии:
    • у человека нет постоянного места работы, он признан безработным;
    • в семье должника на каждого члена приходится меньше установленного в регионе прожиточного минимума.

    Обращение в суд может состояться только через 3 месяца после получения человеком статуса безработного лица или после падения доходов ниже минимального уровня.

  2. Отсутствие имущества. У человека не должно быть собственности, кроме той, которая защищена законодательным иммунитетом, и не может взыскиваться за долги. Таким образом, если человек владеет только квартирой, в которой и проживает, то он подходит под критерии упрощенной процедуры банкротства.
  3. Отсутствие денежных средств. В совокупности у должника на банковских картах и счетах должно находиться не больше 50 000 рублей. Учитывается состояние счетов не только на момент подачи заявления, но и за 3 месяца до подачи заявления.
  4. Отсутствие судимостей. У должника должны отсутствовать действующие судимости за преступления экономического направления. Также на момент обращения в суд не должно быть действующих наказаний по административным правонарушениям. В частности, за:
    • повреждение, уничтожение чужой собственности;
    • мелкое воровство;
    • признаки преднамеренности или фиктивности в процессе признания несостоятельности.
  5. «Чистая биография». За предыдущие 5 лет до обращения в суд должник не признавался банкротом по судебному решению.
  6. Общая сумма долгов не более 500 000 тыс. руб. и количество кредиторов не превышать 10 лиц.

Как признать несостоятельность в упрощённом порядке?

Обратиться за помощью должник может в СРО арбитражных управляющих, которые представлены на официальном сайте Ростехнадзора и в реестрах других ведомственных порталов. Отсутствуют ограничения по месту регистрации или жительства. Порядок следующий:

  • должник обращается с запросом в некоммерческое партнерство;
  • уполномоченный орган назначает управляющего для процедуры;
  • управляющий тщательно проверяет дело, при необходимости запрашивает у инициатора дополнительные сведения и документы.

Параллельно управляющий проверяет правдивость представленных документов, состояния должника, соответствие законодательным требованиям. Соответственно, после инициации и запуска процедуры осуществляется подача сведений в ЕФРСБ о начале упрощенного банкротства. Затем прекращаются:

  • дальнейшее начисление долга;
  • начисление процентов, штрафов и неустоек;
  • применение финансовых взысканий;
  • требования кредиторов;
  • применение мер по исполнительным производствам.

С момента включения данных в реестр у должника есть год для реабилитации и поправки материального положения. Гражданин может потребовать исключить сведения из реестра, если его финансовые обстоятельства улучшатся. Кроме того, таким правом обладает кредитор должника.

Если никто не сделал соответствующее обращение, человек будет признан банкротом без судебного решения ровно через год. Его официально освободят от долговых претензий.

Стоимость упрощенного банкротства для физических лиц

По новому закону, списание долгов будет осуществляться на бесплатной основе. Расходы ложатся на Фонд поддержки внесудебного банкротства граждан, который создается специально под эти цели:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • вознаграждение для арбитражного управляющего.

Фонд будет сформирован за счет средств Нацобъединения СРО АУ. Каждое партнерство будет вносить от 15 000 рублей каждый месяц.

По оценкам экспертов, представленная процедура позволит легко списывать проблемные задолженности в отношении малоимущих должников и очень бедных людей. В особенности изменения будут полезны инвалидам, нетрудоспособным лицам, матерям-одиночкам, пенсионерам и другим незащищенным категориям граждан.

Госдума приняла в I чтении законопроект о праве граждан на внесудебное банкротство

ИНТЕРФАКС – Госдума приняла в первом чтении законопроект, который вводит процедуру банкротства гражданина без суда в случае наличия долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Предполагается, что на ведение таких дел будут выделяться деньги из фонда, в которой будут платить взносы саморегулируемые организации арбитражных управляющих (СРО).

Документ (N792949-7) был внесен в парламент группой депутатов в сентябре 2019 г.

Предполагается, что гражданин будет иметь право обратиться в СРО арбитражных управляющих с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если размер долга, который он не может обслуживать, в совокупности составляет не менее чем 50 тыс. руб., и не более чем 500 тыс. руб.

При этом гражданин должен одновременно соответствовать ряду требований: быть официально признанным безработным или иметь источник дохода менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи; у гражданина не должно быть в собственности имущества, на которое может быть обращено взыскание; гражданин не имеет денег на банковских счетах суммарно более 50 тыс. руб. Кроме того, у гражданина не должно быть неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и он не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих дате подачи заявления.

После подачи заявления гражданином о банкротстве СРО в течение одного рабочего дня назначает ему арбитражного управляющего, который и будет сопровождать процедуру внесудебного банкротства гражданина.

После назначения управляющего он в течение 10 дней решает, имеет ли право гражданин на банкротство во внесудебном порядке. Если да, то в течение суток сведения о гражданине включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Со дня возбуждения внесудебного банкротства гражданина вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (исключение – алименты и требования о возмещении вреда здоровью), прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

Гражданин в течение срока внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов и выдаче поручительств.

По истечении года со дня признания гражданина банкротом во внесудебном порядке и внесения его данных в реестр гражданин “признается банкротом в силу закона” и освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Если имущественное положение гражданина в течение года со дня внесения в реестр банкротов во внесудебном порядке изменилось, то он должен уведомить об этом арбитражного управляющего и своих кредиторов. Внесудебный порядок в данном случае прекращается.

Предусматривается обязательность участия всех СРО арбитражных управляющих в формировании фонда поддержки внесудебного банкротства. Из фонда будет выплачиваться компенсация затрат СРО на выплату вознаграждения (в размере 3 тыс. руб.) и возмещение расходов арбитражного управляющего по сопровождению внесудебного банкротства гражданина.

В случае принятия закон вступит в силу с 1 октября 2020 года.

Малоимущим позволят банкротиться без суда и бесплатно

Депутаты Наталия Костенко, Иван Демченко и Ольга Савастьянова предложили в четверг внести в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» поправки, дающие право на процедуру личного банкротства во внесудебном порядке и бесплатно на тех граждан, чей доход не превышает двух прожиточных минимумов. Для этого они считают необходимым дополнить абзац 1 части 1 статьи 223.2 закона следующим содержанием:

«Правом на подачу заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) также обладают граждане, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства этого гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения при условии отсутствия имущества у этого гражданина, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам».

В такой формулировке статья 223.2 будет затрагивать в первую очередь пенсионеров (которые за редкими исключениями относятся в России к категории малоимущих граждан по умолчанию), а также неработающих одиноких родителей.

Статья по теме: Хорошая новость: обанкротиться стало проще

С 2015 года в России действовала процедура банкротства физических лиц, в соответствии с которой неплатежеспособный гражданин объявлял себя банкротом, обращаясь в Арбитражный суд.

Процедура не самая дешевая, поскольку требует участия финансового управляющего, юристов, оплаты пошлин и прочих накладных расходов. «Средний чек» для решившего объявить себя банкротом гражданина составляет от 50 до 150 тысяч рублей.

Для человека в сложной жизненной ситуации такая сумма может являться неподъемной.

Учитывая, что процедура банкротства в таком виде уже сама по себе может обанкротить человека, Госдума в сентябре 2020 года приняла федеральный закон № 289 «О внесении изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ».

Он разрешил проводить процедуры внесудебного бесплатного банкротства бесплатно и в заявительном порядке (путем подачи соответствующего заявления через МФЦ) тем физлицам, сумма долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Должник, кроме того, может воспользоваться «упрощенкой»: если судебные приставы не нашли у него имущества или доходов, на которые можно обратить взыскание, и на этом основании объявили исполнительный лист невозможным для исполнения, задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной.

Больше банкротов хороших и разных

Фраза «имущества или доходов» в формулировке ФЗ-289 представляет собой лакуну, которую не заметили законодатели в ходе обсуждения этого документа в прошлом году.

Получается, что любой доход, даже если это пенсия или иные социальные выплаты, выводят гражданина из-под механизма внесудебной процедуры.

Также не может воспользоваться упрощенной процедурой гражданин, получающий хотя бы минимальную зарплату.

В результате маленькая оговорка в законе ведет не к повышению социальной безопасности граждан, как задумывалось, а напротив, к снижению их уровня благосостояния и в целом росту уровня бедности в стране.

Число россиян с доходами ниже прожиточного минимума во 2 квартале 2020 года составляло 19,9 млн человек или 13,5% населения страны, а общий объем задолженности физлиц перед банками достигал 18,5 трлн рублей.

  • Авторы поправок предвидят, что последствия коронавирусного кризиса в экономике вынудят объявлять себя банкротами все возрастающее число граждан, и считают, что необходимо оперативно устранить возникший законодательный пробел.
  • Чтобы обеспечить для них доступность внесудебного банкротства, депутаты предлагают допустить возможность подачи заявления о признании банкротами во внесудебном порядке теми гражданами, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту их жительства для соответствующей социально- демографической группы населения, и при условии, что у этих граждан нет иного имущества, на которое может быть обращено взыскание.
  • Тем самым эта категория сможет пользоваться имеющимися у неё средствами к существованию в размере прожиточного минимума целиком.

Примечательно, что первоначально в законопроект закладывалась норма, согласно которой действие поправок предлагалось распространить на граждан с доходами равными или меньше прожиточного минимума. Но, как сообщила Expert.

ru участница разработки законопроекта, член экспертного совета Госдумы по небанковским и кредитным организациям Елена Фасахова, в процессе обсуждения документа было решено поднять верхнюю планку до двух минимумов — в связи с тем, что прожиточный минимум в большинстве субъектов РФ представляет собой практически ничтожную величину.

Концептуально поправки в закон №289 необходимы, поясняет Фасахова. Иначе такие должники попадают в замкнутый круг: недоступность для них процедуры внесудебного банкротства приводит к тому, что в рамках исполнительного производства с них ежемесячно удерживаются долги в размере половины суммы доходов.

Оставшейся половины недостаточно для удовлетворения даже минимальных жизненных потребностей (оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и т. д.). И всё потому, что достаточно человеку получить доход в размере хотя бы одного рубля, как он автоматически лишается права обанкротиться быстро и бесплатно.

«Получил человек пенсию 12 тысяч рублей — у него сразу половину отняли на погашение долгов. Он и прожить на оставшуюся половину не может, и обанкротиться не может. Вдобавок, судебные приставы под самыми разными предлогами не завершают исполнительные производства, что тоже выводит должников из-под действия закона. Куда ни кинь, всюду клин», — говорит Фасахова.

Поправка будет очень своевременной, потому что до сих пор закон «О внесении изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ» касается очень ограниченного круга лиц, соглашается юрист в области банкротства и взыскания задолженности Дмитрий Кваша.

«Мы видим, что закон №289 писан для очень небольшого числа граждан. Чтобы им воспользоваться, человек должен пройти через несколько фильтров — только потом он сможет обанкротиться по упрощенной процедуре.

Но для этого надо стать, по сути, бомжом или получать всю зарплату в конверте.

Расширение применения норм закона до двух прожиточных минимумов моментально и многократно увеличит количество граждан, которые попадут под этот способ социальной защиты, и одновременно снизит стимулы для работающих граждан прятать доходы», — говорит юрист.

Вечный долг

Поблагодарить трёх депутатов за внесение поправок смогут и должники по кредитам, в том случае, если они — неработающие, разведенные родители («в основном, конечно, мамы», как обозначил их в своем послании к ФС президент Владимир Путин). Для этой категории выплаты на детей часто являются одновременно и источником средств к собственному существованию.

Действие поправок к закону №289 распространится на получателей алиментов даже в том случае, если их сумма превышает не то что прожиточным минимум, а среднюю по региону зарплату. Что, надо сказать, логично: выплаты предназначаются детям, получающий их родитель является только распорядителем, но не адресатом выделяемых средств.

То есть, обращают внимание некоторые эксперты, если законопроект Костенко-Демченко-Савастьяновой пройдет через Думу, некая условная разведенная родительница сможет, живя в просторной квартире, набрать долгов и не опасаться кредиторов.

У таких должников нельзя будет требовать возврата кредитов (так как нет дохода), их нельзя будет выселить из занимаемого жилья (до совершеннолетия детей).

Испытывает некоторые сомнения относительно поправок и арбитражный управляющий Андрей Криворотько. По его мнению, почти нереально найти должника, в отношении которого не было бы возбуждено или закрыто исполнительное производство.

«С одной стороны должник должен быть, казалось бы, достаточно юридически подкованным — чтобы по крайней мере знать о существовании закона №289. С другой — быть настолько неграмотным с точки зрения финансового менеджмента, чтобы довести себя до состояния, когда у него нет ни кола ни двора».

За восемь месяцев с момента вступления в силу ФЗ-289 по всей стране процедурой воспользовалось только 56 человек. Федресурс (fedresurs.ru) Людей, с которых в прямом смысле слова нечего взять, и они при этом не зарабатывают ни копейки, не так уж много, а у остальных не окончено исполнительное производство, объясняет Криворотько.

С его точки зрения, главным препятствием для применения упрощенной формы банкротства является позиция судебных приставов, которые не закрывают исполнительные производства, поскольку им не дают этого сделать кредиторы. И поэтому исполнительное производство может висеть на человеке вечно, подчеркивает Криворотько.

В марте комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о гарантированном минимальном доходе граждан, защищенном от взыскания за долги.

Поправки в Гражданский кодекс РФ и закон «Об исполнительном производстве» дополняют перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, ежемесячным доходом гражданина-должника в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России.

Также закрепляется механизм реализации права должников на обеспечение неприкосновенности минимального размера дохода: они смогут обращаться к судебным приставам с заявлением о сохранении ежемесячного дохода в размере не менее прожиточного минимума.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *