Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Почему они существуют?

Спрос рождает предложение. Учитывая катастрофически низкий уровень финансовой грамотности и испорченные безответственным поведением кредитные истории, нелегальные МФО часто остаются последним прибежищем для тысяч граждан нашей страны. Страдающих кредитоманией или просто находящихся в отчаянном финансовом положении.

Заемщиков не смущает отсутствие защиты их прав, чем и пользуются непорядочные кредиторы. Кроме того, нелегальные МФО нередко прибегают к приемам, характерным для фишинга. Они маскируются под легальные и хорошо известные, создавая в интернете сайты с похожими названиями.

Ставка делается на то, что правоохранительные органы проверят подобную деятельность далеко не сразу, а за это время можно будет хорошо заработать на доверчивых заемщиках.

Несмотря на возрастные ограничения, деньги могут понадобиться и подросткам. Официально законодательство РФ запрещает выдавать займы несовершеннолетним. Даже стабильная зарплата или стипендия не может переубедить легальную МФО на выдачу займа. Нелегальные игроки же могут согласиться пойти на уступки и оформить кредитный договор с подростком.

Советы заемщикам

Клиент еще на этапе оформления займа должен понимать, что он принимает на себя определенные риски. Нужно просчитывать все возможные варианты и вероятность наступления форс-мажорных обстоятельств. Но если ситуация все же пошла не по плану, и долг возник, не стоит пускать все на самотек. Нужно постараться максимально оперативно решить проблему.

Приведем несколько советов заемщикам, которые помогут решить проблемы с долгом в МФО:

1

Попытаться погасить долг за счет полученных денег от родственников. Обычно с близкими людьми договориться об удобной схеме погашения задолженности гораздо проще.

2

Пообщаться с кредитором по поводу реструктуризации долга. Иногда компании идут на подобные соглашения, даже если невыплата была вызвана не самыми уважительными причинами.

3

Найти дополнительные источники дохода. В настоящее время существует много вариантов подработки, например, через интернет. За счет дополнительного поступления денег долг закрыть будет проще.

4

Оформить рефинансирование. Существуют специализированные агентства по рефинансированию займов. Они предлагают довольно удобные условия погашения долга и индивидуально подходят к каждой ситуации.

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Множество предложений

Аристов напомнил: поручение разработать законопроект о коллекторах глава государства давал еще в мае 2019 года. С тех пор правительство работает над поставленной задачей. За это время звучало много предложений. Некоторые уже находятся на рассмотрении Госдумы.

Неотвратимость наказания

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

В конце июля комитет по государственному строительству и законодательству внес на рассмотрение проект поправок в КоАП для защиты прав граждан при возврате просроченной задолженности. Документ предлагает увеличить штрафы за нарушения при взыскании долгов коллекторами для должностных лиц до 200 тыс. рублей, а для юридических — до 500 тыс. рублей с приостановкой деятельности на три месяца.

Кроме того, проект запрещает использовать «выражения и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц», а также раскрывать информацию о должнике, просроченных платежах. Документ прошел первое чтение.

Однако управляющий партнер юридической компании «Центр правового обслуживания» обратила внимание на то, что уже сейчас коллекторов и микрофинансовые организации могут привлечь к ответственности за нарушение порядка обработки персональных данных заемщиков по ст. 13.11 КоАП РФ

А в случае включения микрофинансовыми организациями в договор условий, ущемляющих права потребителя, возможно привлечение к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ (штраф для юридических лиц — от 10 000 до 20 000 рублей).

По словам эксперта, должник вправе обратиться в прокуратуру с заявлением о факте нарушения прав и законных интересов, которая имеет полномочия предъявить иск в интересах должника о признании действий коллекторов по обработке персональных данных незаконными, а сами данные — подлежащими уничтожению. Но активный подход прокуратуры к решению этих вопросов «отмечается не во всех субъектах России».

Неотвратимость наказания

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

При этом в пояснительной записке указано, что количество совершенных коллекторами административных правонарушений растет, а действующие санкции неэффективны.

Члены комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции тоже разработали законопроект. Хотят наказывать на срок до пяти лет лишения свободы за незаконную коллекторскую деятельность. Пообещали скоро внести на рассмотрение.

Нелегальные МФО будут нести уголовную ответственность

Минфин работает над внесением поправок к закону, предусматривающих введение уголовной ответственности за незаконное осуществление микрофинансовой деятельности

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Минфин РФ инициирует введение уголовной ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности. Если предлагаемые правки к закону будут приняты, то руководителей «теневых» МФО будут преследовать за незаконную предпринимательскую деятельность.

Необходимость таких изменений обусловлена тем, что на протяжении последних двух лет микрофинансовый рынок демонстрирует активный рост, вместе с которым увеличивается и теневой сектор отрасли.

Согласно действующему законодательству, за нелегальную микрофинансовую деятельность предусмотрены штрафы, однако они не являются серьезным препятствием для работы «серых» кредиторов.

Сегодня МФО становятся реальными конкурентами банков, и микрокредитный рынок нуждается в более жестком регулировании.

Центробанк активно удаляет из госреестра МФО, которые не соответствуют его требованиям.

Однако, как показывают исследования, почти треть из исключенных из реестра компаний попросту уходят в «тень» и продолжают вести свою деятельность нелегально.

Некоторые компании самостоятельно принимают решение о выходе из госреестра, поскольку считают, что ЦБ ставит слишком жесткие условия. Такие МФО также пополняют ряды «серых» кредиторов.

Усугубляет ситуацию и тот факт, что большинство россиян не знают, как определить нелегальную МФО, поэтому часто становятся жертвами мошенников. Эксперты прогнозируют, что, после вступления законодательных поправок в силу, в первую очередь рынок покинут мелкие нелегальные компании, а вслед за ними будут ликвидированы и более крупные незаконные МФО.

Читайте также:  Все стадии процедуры банкротства в 2022

При этом необходимо признать, что в случае введения уголовной ответственности определенное количество нелегальных компаний все же останется на рынке.

Поэтому российским заемщикам в любом случае необходимо научиться ответственно подходить к выбору кредитора при оформлении срочных займов и выявлять мошеннические МФО.

Для этого достаточно научиться простому правилу: проверять на сайте Центробанка информацию об интересующей компании, присутствует ли она в госреестре – это основной признак законной МФО.

Получить доступ к заемным средствам быстро и безопасно можно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Компания работает на микрофинансовом рынке России уже 3 года и соответствует всем требованиям ЦБ.

Обратившись в «Честное слово» впервые, заемщики получают возможность оформить микрозайм без залога на сумму от 2 до 10 тыс. рублей по ставке 2,2 % в день. Уже со второго обращения в МФО процентная ставка будет снижена до 1,7 %.

Кроме того, в «Честном слове» действует программа лояльности для постоянных клиентов, участники которой могут оформлять микрозаймы онлайн на сумму до 30 тыс. рублей по льготной ставке 1 % в день.

Госдума привлечет к уголовной ответственности микрофинансовые организации, работающие по «черным» схемам

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки Известия/Зураб Джавахадзе

17 сентября 2018 15:46:51

7373

Замена штрафов на уголовную статью, как считают в нижней палате, позволит защитить права заемщиков и станет более эффективным методом воздействия на «черных кредиторов».

Система кредитования через микрофинансовые организации (МФО) удобна и проста для многих заемщиков, которым срочно необходима определенная сумма денег.

За быстроту оформления займа и из-за отсутствия сбора большого числа документов и справок, особенно при плохой кредитной истории или ее полном отсутствии, граждане готовы соглашаться на повышенные проценты и предоставлять конфиденциальные сведения о себе – данные паспорта и банковских карт – зачастую предоставляя свою финансовую безопасность на откуп случаю.

Существующие схемы микрозайма предполагают необоснованно завышенные ставки, из-за которых быстро образуется несоизмеримая со взятым кредитом задолженность. Нередко они проводятся с использованием «временного» залога имущества и часто приводят к отъему квартир и машин заемщиков, причем без соблюдения обязательных процедур, предусмотренных законом.

Кроме того, участились случаи, что люди узнавали о наличии у них займа в МФО, когда коллекторы требовали вернуть долги. В таких махинациях, например, часто упоминаются организации «Е-Заем» и «Монеза».

В подобных случаях налицо несовершенство российского законодательства, считает председатель правления межрегиональной организации «Гражданский патруль» Ростислав Антонов, поскольку мошенническая схема, когда МФО пользуются формальным правом оформлять кредиты без личного присутствия гражданина, в стране действует всё чаще, позволяя нечестным на руку дельцам использовать чужие паспортные данные в корыстных целях. При этом организации, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды. Сомнения в законности деятельности вызывают и компании, которые не числятся в специальном реестре на сайте Банка России, добавил Антонов.

Всего сегодня на территории Северо-Западного федерального округа официально зарегистрировано 226 микрофинансовых организаций. В первой половине 2018 года Банком России выявлено 1890 организаций, предоставляющих услуги потребительского кредитования без лицензии. Цифра превысила общий показатель прошлого года – тогда было выявлено более 1300 таких компаний.

Как сообщает агентство Regnum, в первом полугодии 2018 года в Банк России поступило 833 жалобы на МФО, и было выявлено несколько десятков «черных кредиторов», причем больше половины из них пришлось на Санкт-Петербург.

По фактам незаконной микрофинансовой деятельности полиция Санкт-Петербурга возбудила семь административных дел, прокуратуры Архангельской, Вологодской, Новгородской и Калининградской областей — 24 дела об административных правонарушениях.

Три организации, незаконно выдававшие кредиты, уже признаны виновными.

Ранее депутат Госдумы Иван Сухарев предложил разработать проект отмены закона о микрофинансовых организациях, чтобы сберечь средства наиболее социально незащищенных граждан. Так, согласно данным за прошлый год, портфель займов составил около 113 млрд рублей, 80% заемщиков – это физические лица.

Как пояснил парламентарий, индивидуальные предприниматели, малообеспеченные семьи, безработные и другие слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию чаще всего из-за непростой ситуации в стране, при этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

По мнению Сухарева, в том виде, в котором МФО существуют сегодня, их необходимо запрещать.

«Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», – пояснил депутат.

При этом предусмотренные законом штрафы не являются для мошенников значимыми по сравнению с получаемой прибылью, отмечают эксперты. Недавно Центробанк внес в Госдуму законопроект о наказаниях для «черных кредиторов». Их собираются штрафовать на 300–500 тысяч рублей при первом нарушении и на 5 миллионов – при повторном.  

Однако, как посчитали законодатели, введение уголовной ответственности может стать куда более эффективной мерой воздействия на мошенников и механизмом защиты прав граждан.

Для компаний, занимающихся нелегальным кредитованием и не включенных в реестр ЦБ, намерены ввести уголовную ответственность. Соответствующий законопроект сейчас готовит комитет Госдумы по финансовому рынку.

Вопрос о том, каким будет тюремный срок, пока находится в стадии обсуждения, но, по мнению ряда экспертов, наказание за подобные правонарушения должно составлять от двух до пяти лет лишения свободы.

Цб предложил комплекс мер по борьбе с черными кредиторами — рбк

Эти предложения ЦБ начал обсуждать с министерствами и ведомствами. Некоторые из них требуют внесения изменений в законодательство, отметила Набиуллина. В пресс-службе регулятора РБК пояснили, что предложения еще будут обсуждаться и их представят президенту до 1 мая.

Нелегальные кредиторы позиционируют себя как компании, которые имеют право предоставлять населению кредиты или займы, хотя у них нет лицензии Банка России и они не включены в реестры МФО или кредитных потребительских кооперативов (КПК).

В 2018 году ЦБ выявил 2293 нелегальных кредитора. Это на 70% больше, чем в предыдущем году (1344 организации). Более ранней статистики нет: департамент противодействия недобросовестным практикам, который занимается этой работой, был создан только в апреле 2017 года. Рост выявленных черных кредиторов в ЦБ объясняют активизацией работы по их обнаружению в регионах.

Большая часть таких организаций маскировалась под МФО — они использовали словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» — либо продолжали кредитную деятельность, будучи исключенными из реестра субъектов рынка микрофинансирования. Все материалы по организациям, которые незаконно предлагают финансовые услуги, регулятор передает в правоохранительные органы.

ЦБ не подсчитывает объемы нелегального кредитования. Участники рынка считают, что черных кредиторов больше, чем отражает статистика регулятора. По оценке комитета по безопасности СРО «МиР» (объединяет свыше 1 тыс. МФО), в 2018 году число организаций — нелегальных кредиторов сократилось с 9,6 тыс. до 6,5 тыс., но объем выданных ими кредитов вырос примерно на 15%, до порядка 115 млрд руб.

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Роман Пименов / Интерпресс / ТАСС

Между административной и уголовной ответственностью

В настоящее время черных кредиторов можно привлечь к административной ответственности; штраф для должностных лиц составляет от 20 тыс. до 50 тыс. руб., для юрлиц — от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

, говорит юрист практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы «Амулекс» Виктория Соколова.

«Ответственность в этой части можно назвать символической, учитывая возможный оборот нелегальных кредиторов», — отмечает она.

По мнению юриста, разумным было бы ввести дифференцирование ответственности в зависимости от размера дохода — или административная, или уголовная. Если установленный объем выданных кредитов является крупным или особо крупным, то вести речь об уголовной ответственности вполне обоснованно, считает Соколова.

Какая из мер — административная или уголовная — будет эффективнее, пока нельзя сказать, указывает адвокат юридической компании BMS Law FIrm Александр Иноядов. По его мнению, и тот и другой метод может сработать.

«С одной стороны, административное дело проще возбудить, поэтому этот инструмент может быть удобнее для правоохранительных органов.

С другой стороны, риск уголовного преследования может оказаться более эффективным средством предотвращения подобных нарушений», — рассуждает Иноядов.

В Уголовном кодексе уже есть ст. 172, регламентирующая уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность с причинением крупного или особо крупного ущерба либо извлечение дохода в крупном или особо крупном размере, говорит Иноядов.

Но для ее применения требуется доказать размер ущерба или дохода — свыше 2,25 млн руб., поясняет Соколова.

Кроме того, банковская деятельность не исчерпывается кредитованием, поэтому необходима дополнительная регламентация оснований для установления требований к профессиональным участникам при выдаче займов и ответственности для них, добавляет Иноядов.

Ужесточение ответственности грозит юридическим лицам, которые на профессиональной основе выдают займы гражданам, не имея на то соответствующей лицензии; речь не идет о физических лицах, которые просто дают займы своим знакомым, считает Иноядов.

Но если гражданин на протяжении нескольких лет, например несколько раз в месяц, выдает займы абсолютно незнакомым людям, подозрения в незаконной предпринимательской деятельности вполне обоснованны, а там уже рукой подать до нелегального кредитования со всеми вытекающими последствиями, заключает Соколова.

Читайте также:  Президент предложил установить каникулы по кредитам

Удар по региональным игрокам и предпринимателям

Сейчас ЦБ устанавливает требования к капиталу микрокредитных компаний на уровне 10 тыс. руб., а для микрофинансовых — в размере 70 млн руб. Большинство компаний, работающих на рынке микрокредитования, имеют статус МКК, говорит гендиректор финмаркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Повышение требований к капиталу в 100 раз, до 1 млн руб., приведет к уходу мелких региональных игроков, которые будут не способны понести такую нагрузку, отмечает он.

На нелегальных игроках, то есть на тех, кто и сейчас является основным нарушителем существующих законодательных норм и с кем необходимо бороться, эта мера не отразится, скептичен Кудряков.

Что касается предлагаемого запрета на выдачу микрозаймов под залог недвижимости, то такие кредиты не являются основой бизнеса МФО — такое кредитование сопряжено со слишком высокими рисками, объясняет генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценке «Мани Фанни», доля займов под залог недвижимости составляет всего 0,5% от стоимости всех выданных за прошлый год микрозаймов.

«Ставки по ним существенно ниже, чем по краткосрочным беззалоговым займам, а размер кредитов при этом значительно выше», — сказал он, добавив, что среди добросовестных участников рынка интерес к займам под залог недвижимости крайне низок, но существуют мошенники, чья деятельность изначально направлена на то, чтобы завладеть имуществом заемщика.

Займы под залог недвижимости берет определенная категория заемщиков на определенные цели, указывает Кудряков. Значительная часть — это индивидуальные предприниматели, которым необходимы средства на развитие бизнеса. Для них не редкость испорченная кредитная история, поэтому они идут в МФО, где требования мягче, отмечает он.

У ЦБ достаточно инструментов, чтобы контролировать работу МФО и не вводить прямых запретов на отдельные виды займов, полагает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

«Вероятно, инициатива запретить микрофинансистам выдавать деньги под залог недвижимости связана именно с нелегальными участниками финансового рынка», — говорит она, отмечая, что у легальных игроков массовых проблем с этими видами займов не возникает.

Незаконные действия МФО будут считаться уголовным преступлением

ВК Telegram FB Twitter Youtube Instagram Дзен rss Изображение: Антон Привальский © ИА Красная ВеснаНелегальным МФО дадут уголовные срокиМонеты

Монеты

Совет Федерации готовит поправки в законодательство по микрофинансовым организациям (МФО), говорится в заявлении председателя Комитета по бюджету и финансовым рынкам Николая Журавлева, опубликованном 1 июня на сайте организации.

«Совет Федерации пристально следит за ситуацией на рынке микрофинансирования. Мы проводили „круглые столы“, обсуждали проблему закредитованности граждан со всеми заинтересованными сторонами. Для ее решения совместно с Центральным банком была разработана так называемая дорожная карта», — заявил сенатор.

По словам сенатора, на сегодняшний момент в случае нарушения закона со стороны МФО, максимальный штраф составит 500 тыс. руб. для юридического лица и 50 тыс. руб. для физического, а штрафы за распространение недобросовестной рекламы — еще меньше.

Но часто случается так, что именно нелегальные кредитные организации вгоняют людей в долги, и впоследствии привлекают недобросовестных коллекторов.

Но и в этом кредитные договоры, заключенные такими, по сути нелегальными финансовыми организациями, пользуются судебной защитой.

«Уже неоднократно мы поднимали вопрос о лишении нелегальных кредиторов права на судебную защиту. Сегодня им удается полностью отстоять положения своего кредитного договора, несмотря на то, что у не внесенного в соответствующий реестр кредитора этого договора в принципе не должно быть», — отметил сенатор.

Общая логика планируемых поправок говорит о том, что именно кредитор несет большую ответственность в случае выдачи заведомо невозвратного кредита, так как в его компетенцию входит оценка платежеспособности заемщика. Для этого планируется ужесточение законодательства в сторону снижения коэффициента отношения процентов к телу долга.

«Сейчас этот коэффициент равен трем, а мы его снизим до двух, а может быть и до полутора.

Несмотря на доводы участников рынка, обращаю внимание: в планируемой норме нет ничего неподъёмного, если мы и потеряем часть представителей МФО, то ими как раз окажутся нерадивые кредиторы, которые зарабатывали на осознанно невозвратных займах, накручивая пени и отбирая в итоге имущество граждан. Если ввиду мягкого регулирования кто‑то привык работать в более гибких условиях — вовсе не значит, что эти условия были правильными», — пояснил Сергей Журавлев.

Напомним, что в России закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят 02.07.2010. На 2016 год в стране действовало более 3 тысяч только зарегистрированных организаций. Во многих случаях их деятельность ведет к тому, что проценты по микрокредиту превышают размер самого кредита в несколько раз.

Возвращать ли деньги нелегальным МФО — Статьи СМИ о компании «Быстроденьги»

Четверть микрофинансовых компаний в России ведут свою деятельность нелегально. В связи с этим некоторые юристы предлагают не возвращать им займы. Что делать, если деньги были выданы серым кредитором, – читайте в материале ChelFin.ru.

25% микрофинансовых организаций (МФО) продолжают свою работу даже после исключения их из реестра ЦБ.

Данные представил исследовательский портал Zaim.com, отмечая, что примерно такое же количество МФО вообще не были включены в реестр и изначально выдавали займы нелегально. На этом фоне в социальных сетях активизировались юристы, предлагающие заемщикам не возвращать кредит, если оказалось, что микрофинансовая организация работала незаконно.

Экономист и арбитражный управляющий Иван Рыков предупреждает граждан, что выданные серые кредиты имеют легальный статус, и их нужно возвращать, так как договор займа подпадает под Гражданский кодекс – любое предприятие имеет право одолжить деньги физическому или юридическому лицу.

«Серые и черные МФО расцвели из-за недостаточного контроля со стороны ЦБ, СРО и правоохранительных органов, – говорит Иван Рыков. – Прежде всего, они предоставляют опасность для потенциальных инвесторов и вкладчиков.

Исправить ситуацию может инструмент временной администрации, которую нужно вводить сразу после выявления нелегального характера организации. Это поможет избежать потерь вкладчиков».

Специалисты юридической компании «Гаврюшкин и партнеры» объясняют, что в настоящее время деятельность по выдаче займов набирает свои обороты, поэтому некоторые вопросы становятся очень актуальными, в особенности для заемщиков, не желающих по каким-либо причинам возвращать сумму займа и пытающихся найти любые способы, дабы избежать этого.

Так, одним из субъектов выдачи займа являются микрофинансовые организации, приобретающие свой статус со дня внесения сведений о них в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивающие его со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Соответственно, деятельность таковых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 г.

№151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Однако в целом гражданское законодательство не ограничивает круг лиц, имеющих право выдавать займы. Это могут быть любые субъекты гражданского права, в том числе и те же самые микрофинансовые организации.

В случае, если организация выдала заем, но в реестр МФО включена не была, заемщик, уклоняющийся от возврата суммы займа с начисленными процентами, не имеет права в качестве основания для освобождения от уплаты задолженности ссылаться на отсутствие займодавца в соответствующем реестре, поскольку, как уже было отмечено выше, любой субъект гражданского права может выступить стороной договора займа, обладает он статусом микрофинансовой организации или нет.

«Полагаем, что суд удовлетворит требования займодавца о взыскании суммы долга с заемщика в любом случае при доказанности факта выдачи займа и факта наличия просроченной задолженности.

Большие вопросы здесь вызывает не сам факт выдачи займа с нарушениями со стороны займодавца, что также незаконно, а желание граждан брать чужие денежные средства и искать всевозможные пути, чтобы их не возвращать.

Вот это как минимум странно», – рассуждает ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин & партнеры» Ануш Арутюнян, добавляя, что за нарушения в области микрофинансовой деятельности соответствующие организации понесут предусмотренную законодательством меру административной ответственности.

Также юрист отмечает, что работа организации в качестве МФО в случае невключения ее в реестр возможна, но только не со статусом МФО, а как обычное юридическое лицо.

Использование в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иных фраз, которые могут указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, запрещено. Это предусматривает административную ответственность.

«Если вы оформили заем в нелегальном МФО, то можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который привлечет данную организацию к ответственности за использование в своем наименовании вышеуказанных фраз. Однако платить придется», – говорит Ануш Арутюнян.

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин отмечает, что действительно, как и в банковском секторе, так и на рынке микрофинансирования довольно часто встречаются нелегальные игроки.

По его словам, на данный момент в реестре Центробанка зарегистрированы несколько тысяч МФО. Если компании, которая осуществляет свою деятельность, в данном реестре нет, то это звонок для правоохранительных органов.

«Но есть и другой случай, когда вы взяли заем у компании, а она впоследствии была исключена из реестра. Это не означает, что здесь нужно забыть про возврат данного займа. В дальнейшем данную компанию могут купить вместе со всеми непогашенными задолженностями.

Читайте также:  Статистика по банкротству физ. лиц в 2022

Что может повлечь за собой определенные сложности», – объясняет Борис Батин, советуя заемщикам в данном случае расплатиться с компанией, перевести деньги на ее счет и сохранить все подтверждающие документы.

Также специалист обратил внимание, что в связи с непростой экономической ситуацией в стране, различные «юристы» и антиколлекторы активизировали свою деятельность. «Важно отметить, что антиколлекторы не улучшают положение заемщиков, а ухудшают.

Чаще всего это просто мошенники, которые пытаются нажиться на заемщике, который попал в сложную ситуацию», – продолжил эксперт, добавляя, что при этом заемщик несет дополнительные траты на оплату таких услуг, а проблема с займом не исчезает.

На его взгляд, в случае возникновения каких-то проблем следует обратиться в финансовую организацию и найти совместное решение проблемы.

По мнению специалистов группы компаний «Быстроденьги», МФО, исключенные из реестра, или организации, не включенные в реестр в МФО, вправе на законных основаниях выдавать займы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям без любых ограничений, а также привлекать займы от юридических лиц в любом размере и от физических лиц, не используя для этого рекламу. Однако на практике даже прямо запрещенная законом деятельность по выдаче потребительских займов не является основанием для привлечения к ответственности в связи с неясностью для компетентных органов состава такого правонарушения и порядка его доказывания.

«Установленная административная ответственность (ст. 14.56 КоАП РФ) в виде штрафа от 200 до 500 тысяч рублей не лишает незаконные МФО мотивации продолжать такую деятельность, – поясняет директор департамента по правовым и корпоративным вопросам группы компаний “Быстроденьги” Александра Новицкая.

– Неподнадзорность ЦБ РФ дает множество преимуществ: первое – нет необходимости вести и сдавать регулярную отчетность в ЦБ РФ; второе – нет обязанности взаимодействовать с БКИ; третье – не нужно соблюдать нормативы; четвертое – не надо вступать в СРО и соблюдать стандарты СРО; и пятое – не нужно соблюдать требования указаний ЦБ РФ, ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“, ФЗ ”О рекламе”». Специалист также отметила, что для деятельности по привлечению займов от физических лиц без регистрации в качестве МФО (или приобретению иного специального статуса, установленного законом) вообще нет статьи в КоАП, хотя она является самой вредоносной для населения.

«Ее можно квалифицировать только как незаконную предпринимательскую деятельность, но для этого необходимо, чтобы ущерб был уже причинен и его сумма составляла не менее полутора миллионов рублей (ст.

171 УК РФ), а штраф определен законодателем в 300 000 рублей, что даже “дешевле” незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов, от которой страдают только легальные микрофинансовые организации, а не потребители», – поясняет Александра Новицкая.

Договоры займа, заключенные с организациями, не включенными в реестр МФО, по ее словам, являются законными с точки зрения гражданского законодательства, поэтому они влекут за собой обязанности клиентов вернуть полученный заем, а незаконных кредиторов – вернуть привлеченный заем и заплатить проценты.

Вместе с тем, можно попробовать признать заключенные договоры потребительского займа и инвестиционного займа с физическими лицами недействительными по ст. 168 ГК РФ (сделка, нарушающая требования закона), однако предугадать позицию суда по такому делу невозможно.

Источник: Chelfin.ru

Тюремный срок могут получить владельцы незаконных микрофинансовых организаций

Владельцы нелегальных микрофинансовых организаций (МФО) могут поплатиться за свою деятельность лишением свободы. Уголовное наказание им грозит за систематические нарушения лицензионного законодательства. Об этом сообщает «Приморская газета» со ссылкой на «РГ».

Владельцам микрофинансовых организаций грозит крупный штраф или лишение свободы, если они не меньше трех раз были оштрафованы за выдачу займов без лицензии. Соответствующие два законопроекта внесли в Госдуму члены Совета Федерации.

Сейчас выдача потребительских займов без лицензии наказывается только штрафом. Для должностных лиц он составляет 20–50 тыс. рублей, для юридических — 200–500 тыс. рублей. Один из внесенных в Госдуму законопроектов предлагает штрафовать нелегальных кредиторов в зависимости от того, какое по счету нарушение они совершают. При этом наказания вводят также для индивидуальных предпринимателей.

Первое нарушение будет караться так, как это происходит сейчас. За повторный проступок штраф для должностных лиц и ИП составит 50–200 тыс. рублей, для юрлиц — от 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. При третьем и последующих нарушениях суммы увеличиваются до 200–500 тыс. рублей и до 2–5 млн рублей соответственно.

Второй законопроект вводит наказание для систематических нарушителей. В частности, нелегальных кредиторов, оштрафованных не меньше трех раз, предлагают сажать в тюрьму до двух лет.

Официальной статистики по масштабу деятельности нелегальных микрокредиторов нет, рассказывает адвокат бюро «Деловой фарватер» Роман Терехин. Но, по различным экспертным оценкам, примерно каждый третий микрозайм — незаконный.

— Это значит, что  рынок нелегального потребительского кредитования приблизительно занимает на текущий момент долю в 10 млрд рублей, — отмечает Роман Терехин.

Напомним, по мнению экспертов, микрофинансовые организации считаются основными поставщиками клиентов для коллекторских компаний. Поэтому деятельность и тех, и других нужно жестко контролировать.

И недавно президент страны Владимир Путин подписал поправки в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» и закон о коллекторах.

Согласно документу с 1 января 2017 года регулировать работу коллекторских компаний будет отдельный федеральный закон. Согласно проекту документа работать с населением смогут официально оформленные фирмы. Помимо регистрации в налоговой, компании должны войти в специальный реестр, который создаст уполномоченное ведомство (его выберет и утвердит правительство РФ своим постановлением — «ПГ»).

Требования к участникам реестра уже известны. Коллекторская компания должна владеть активами не меньше чем на 10 млн рублей и на такую же сумму заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Также обязательное требование — наличие собственного сайта. Кроме того, в компании не должны работать люди с непогашенной судимостью за преступления против личности, против общественной безопасности или в сфере экономики. Компанию смогут исключить из реестра из-за ее банкротства, жалоб населения, несоответствия требованиям закона.

Вести переговоры о возврате задолженности коллекторы, как и раньше, должны без рукоприкладства. Им запретили применять к должникам физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью и уничтожением имущества.

Для взыскания долга коллектору можно использовать личные встречи, но не чаще раза в неделю, звонки и смс — до восьми раз в месяц, отправлять почтовые или электронные письма — до 16 раз в месяц.

Время для встреч и звонков тоже ограничено: в рабочие дни — с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.

Нелегальные займы — ответственность и пути выхода

Проблемы кредитования сегодня существуют у многих компаний, что связано с отсутствием свободных средств и достаточно высокими процентными ставками в банках. В результате приходится обращаться в организации, которые предоставляют займы нелегально, причем даже тем компаниям, которые имеют значительные проблемы с заимствованиями.

Административная ответственность за нелегальные займы

  • Нелегальные кредиты и займы могут негативно отразиться как на заемщике, так и на займодавце.
  • Для заемщика нелегальные займы могут обернуться административной ответственностью.
  • Согласно статье 14.11 КоАП РФ получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии — влечет наложение административного штрафа:
  • на граждан в размере от 1 000 до 2 000 рублей;
  • на должностных лиц — от 2 000 тысяч до 3 000 рублей;
  • на юридических лиц — от 20 000 до 30 000 рублей.

Для займодавца выдача подобных кредитов может повлечь уголовную ответственность.

На основании статьи 172 УК РФ осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — наказывается:

  • штрафом в размере от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет,
  • либо принудительными работами на срок до 4 лет,
  • либо лишением свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Административная и уголовная ответственность в судебной практике

Справедливости ради необходимо отметить, что ответственность за нелегальные займы и кредиты наступает не так часто. Заемщик часто действует на свой страх и риск, получая финансирование из неизвестных источников. Результат подобных заимствований может вылиться просто в потерю или рейдерский захват бизнеса.

Но есть и примеры судебной практики в части привлечения к административной ответственности. В качестве примера возможно привести Постановление Суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 21.02.2014 по делу N 4А-779/2013.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *