Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Отвечает юрист:

Владислав Аникеев

20.02.2019

Статьи юриста

Вопрос оспаривания сделок останавливает многих людей начинать процесс банкротства. Признание сделки недействительной, иначе говоря, оспаривание, сложный юридический процесс, в котором десятки различных условий, сроков и оснований.

Именно поэтому юридическая информация по этому вопросу во многом противоречива и часто вводит людей в заблуждение. Каждый второй должник на консультации спрашивает у нас про сделки и судя по вопросам и утверждениям, большинство из них верит в мифы и несуществующие законы.

В этой статье разберём практические случаи, связанные с оспариванием сделок должников в процессе банкротства физического лица.

На практике оспариваются только безвозмездные, неравноценные сделки и сделки, при которых одному из кредиторов отдаётся предпочтение перед другими.

Ситуация 1 — безвозмездная сделка

Чаще всего на практике это выглядит так: при наличии неисполненных обязательств гражданин дарит своё имущество, например, вторую квартиру или земельный участок.

Безвозмездная сделка, то есть такая сделка, при которой имущество отчуждается безвозмездно, например, дарение.

Условия оспаривания таких сделок следующие: дарение происходит тогда, когда гражданин уже имеет просрочки по исполнению своих обязательств.

Срок оспаривания сделки — 3 года до принятия судом заявления о банкротстве физического лица.

Конкурсная масса — всё имущество должника из которого удовлетворяются требования кредиторов.

Последствия признания сделки недействительной — возврат переданного в дар имущества в конкурсную массу.

  • Если этого имущества уже нет, например, одаряемый его продал, то он становится должником — его обязывают внести деньги в размере стоимости имущества в конкурсную массу.
  • Если у него денег нет, и он сможет объяснить, как ими распорядился, то такой долг будет списан при его личном банкротстве.

Неотчуждаемое имущество должника при банкротстве

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Ситуация 2 — неравноценная сделка

Например, гражданин продаёт машину, которая стоит 1 млн рублей за 100 тысяч.

Неравноценная сделка — это сделка, цена, которой не соответствует рыночной.

Условия оспаривания таких сделок следующие: на момент совершения сделки гражданин обладает признаком неплатёжеспособности, то есть имеет действующие просрочки по своим обязательствам.

Срок оспаривания сделки — 1 год до принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Такие сделки требуют тщательного юридического анализа — в большинстве случаев есть возможность исправить ситуацию. Это вопрос квалифицированной адвокатской помощи.

Последствия признания такой сделки недействительной следующие: нового собственника обязывают вернуть имущество в конкурсную массу.

  • Если у нового собственника имущества к этому времени нет, то он становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не объяснит, как распорядился деньгами, полученными от реализации спорного имущества, то при его личном банкротстве суд откажет ему в списании долга.

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Консультация адвоката и юриста по банкротству

Ситуация 3 — сделка, при которой одному из кредиторов оказывается предпочтение перед другими

Такая ситуация возникает в следующем случае, когда должник перед банкротством или во время него продаёт своё имущество и с полученных денег возвращает долг какому-то одному кредитору.

Принцип одному всё, другим ничего — не справедлив.

  • Самый распространённый случай — это продажа машины и возврат займа физическому лицу по расписке.
  • Такую сделку оспаривают, потому что по общему правилу все кредиторы имеют равные права, а в данном случае права других кредиторов нарушаются.
  • Срок оспаривания сделки — до 6 месяцев с момента принятия судом заявления о банкротстве гражданина.
  • Последствия оспаривания такой сделки — это возврат имущества, полученного кредитором, с которым расплатился должник, в конкурсную массу.
  • Под имуществом понимается как денежные средства, так и непосредственно само имущество, если должник расплатился путём передачи кредитору именно имущества (отдал машину в счёт долга).
  • Если к моменту требования о возврате имущества у кредитора нет имущества, то он, в свою очередь , становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не обоснует куда он потратил деньги или как распорядился полученным имуществом, то при его личном банкротстве такой долг не спишут.

Выводы

При банкротстве физического лица оспариванию подлежат безвозмездные сделки или сделки, которые имеют признак безвозмездности — неравноценные.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Причина понятна, если гражданин имеет долги и не исполняет денежные обязательства безвозмездное отчуждение имущества в любом случае недобросовестный поступок. Никому ничего не должен — волен поступать как хочешь: хочешь подарил, а хочешь подал за 1 рубль — твоё право.

Если гражданин имеет обязательства, то в первую очередь должен думать об их исполнении, в том числе и за счет своего имущества.

Все остальные сделки гражданина-банкрота, имеется ввиду, возмездные сделки, не оспариваются. То есть сами сделки не оспариваются, но вопрос по распоряжению полученными деньгами обязательно встаёт.

  1. И тут такие варианты: если расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого кредитора внести деньги, а если имущество продал, но денег уже нет, то возникает вопрос, куда они делись, и возмездная ли это была сделка.
  2. Если гражданин не объяснит, куда потратил деньги, то долг могут не списать.

Как поменять финансового управляющего?

Иногда сделки совершаются уже в самом банкротстве, и тут возникает вопрос, почему финансовый управляющий не наложил запрет.

С момента признания гражданина банкротом на всё его имущество накладывается запрет на регистрационные действия, до выяснения обстоятельств.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица или, наоборот, защита этих сделок от оспаривания — это работа исключительно адвокатов по банкротству.

В нашей компании можно получить консультацию по этому вопросу и оценить риски или шансы на оспаривание.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Должнику, решившему официально признать собственную финансовую несостоятельность, следует знать про оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Часть или все договоры об отчуждении его имущества за определенный период могут признаваться недействительными. Такое имущество включается в конкурсную массу, с которой удовлетворяются требования кредиторов.

Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Непосредственно инициаторами в этом случае могут быть как кредиторы, так и финансовый управляющий. Для первых есть риск, что управляющий будет действовать недобросовестно или не квалифицировано. Соответственно, процедуры удовлетворения требований кредиторов станет менее эффективной. Чтобы предупредить это, заинтересованные лица самостоятельно:

  1. Получают информацию о всех сделках должника за предыдущие годы;
  2. Привлекают специалистов для изучения и анализа этих сделок с целью оценки возможности их оспаривания и признания недействительными с последующим включением имущества в конкурсную массу.

Для справки! Оспаривание и признание сделки недействительной при банкротстве физического лица входит в круг обязанностей финансового управляющего. Наиболее эффективно он действует, если его кандидатура предложена кредиторами.

Срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц – 3 года. Это положение закреплено в ст. ст. 10, 168 ГК РФ. Такая возможность допускается при следующих условиях:

  1. При отчуждении имущества, заключению договора купли-продажи или дарения, продавец знал о существования задолженности, а также невозможности выполнить обязательства перед кредиторами;
  2. Есть признаки недобросовестных действий должника, которые выражаются в отчуждении всего или большей части ликвидного имущества за короткий срок.

Недействительные сделки при банкротстве физического лица доказываются с аргументацией, что должник намеревался причинить ущерб кредиторам. Сделать это непросто. В суд нужно представить следующие факты, подтвержденные документально:

  1. Договор дарения был составлен на близкого родственника, члена семьи или взаимозависимого человека, например, подчиненного по работе;
  2. Продажа имущества произошла по существенно заниженной стоимости;
  3. Сделка по отчуждению совершена в период досудебного и/или судебного разбирательства о взыскании долга;
  4. Все сделки совершены после того, как возникла задолженность.

Все эти меры применяются преимущественно к лицам, размер безнадежной задолженности у которых исчисляется миллионами и десятками миллионов рублей. Риск оспаривания сделок за долги в 100-300 т.р. минимальный.

Условия для оспаривания сделок должника при банкротстве

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Как указано выше, для таких сделок действует трехлетний период подозрительности при оспаривании сделок в банкротстве. Но чтобы суд признал ее недействительной, необходимо одновременно выполнение следующих условий:

  1. Новым владельцем недвижимости и/или другого имущества стал взаимосвязанный человек: кто-то из членов семьи или близких родственников, подчиненный по работе или партнер по бизнесу;
  2. Сделка совершена в период, когда должник отвечал всем признакам неплатежеспособности – у него была задолженность перед кредиторами, которую он не в состоянии был выплатить;
  3. Заключение сделки причинило кредиторам материальный ущерб. Выражается в существенном занижении стоимость проданного имущества, из-за чего платежеспособность и материальное положение должника еще сильнее ухудшились;
  4. Отчужденное имущество не входит в перечень тех вещей, на которые взыскание не проводится по закону.

Например, если в период существования задолженности была продана единственная квартира, оспаривание сделки бессмысленно. Ее возврат прежнему владельцу, против которого проводится процедура банкротства, не позволяет включить ее в конкурсную массу.

Единственная возможность – это поменять квартиру на менее дорогую с доплатой должнику. Эта доплата пойдет на удовлетворение требований кредиторов.

Но так можно сделать по договоренности с должником, который добровольно пойдет на подобную сделку. Заставить его продать, поменять единственное жилье через суд затруднительно.

Высока вероятность, что управляющему или кредиторам суд откажет в ходатайстве.

Другой вариант одновременно выполняемых условий, когда можно оспорить сделку по отчуждению недвижимости:

  1. Совершена по позднее 1 года до принятия судом заявления на банкротство;
  2. Стоимость реализованной квартиры (другого имущества) существенно ниже рыночных цен.
Читайте также:  Куда жаловаться на коллекторов если звонят по чужому долгу или за угрозы?

Для справки! Госпошлина за оспаривание сделки в банкротстве составляет 6 т.р. Основание – пп.2 п.1 ст. 333.21 НК РФ.

Кроме сделок по отчуждению в рамках процедуры банкротства также оспариваются:

  1. Брачные договоры;
  2. Соглашения о разделе совместно нажитого имущества;
  3. Оплата задолженности кредиторам, если это сделано в ущерб остальным займодателям;
  4. Операции, осуществленные банком по списанию денег со счетов должника, если это сделано в ущерб остальным займодателям;
  5. Оплата труда, перечисление премий наемному персоналу. Применяется при прохождении банкротства ИП.

Для должника во всех случаях действует презумпция невиновности. Доказывать, что он действовал не добросовестно, в ущерб кредиторам, – их обязанность, а также финансового управляющего. Если сделки должника оспариваются, ему рекомендуется обратиться за правовой помощью к специалистам-правоведам.

Оспаривание сделок при банкротстве. Оспаривание сделок должника при банкротстве

Признание сделки недействительной при банкротстве физлица: сроки и особенности – «Банкирро»

Если накануне своего банкротства или в процессе вы совершите сделку, которая приведет к уменьшению конкурсной массы, финансовый управляющий может ее оспорить.

Дело в том, что такие действия ущемляют интересы ваших кредиторов, а поэтому они отменяются согласно закону. Утаить имущество от взыскания вам не удастся.

Оспаривание сделок в банкротстве предусмотрено для защиты законности процесса.

Если у должника недостаточно средств для погашения задолженности даже с учетом реструктуризации долга, то предстоит реализация имущества. Именно при подготовке к этому процессу возможно оспаривание очевидно неправомерной сделки. При этом необходимо будет доказать негативные последствия конкретного договора.

Тщательному анализу подвергаются ваши действия за три года до инициации процесса банкротства. Управляющие будет оценивать ваше финансовое состояние, причины несостоятельности, мотивы поступков. Если в недалеком прошлом вы продали, подарили, обменяли невыгодно для себя ценное имущество, то подачу заявления о банкротстве лучше отложить на 3 года.

Причины для такого решения:

  1. Вероятность оценки ваших действий как преднамеренного банкротства, которое преследуется по закону. Представители арбитражного суда могут подать заявление в правоохранительные органы и против вас будет возбуждено дело по статье 196 или 195 УК (преднамеренное банкротство или неправомерные действия в его процессе).
  2. Арбитражный суд может решить, что вы вели себя недобросовестно, пытались скрыть имущество от арбитражного управляющего и поэтому он откажет в освобождении от кредитного бремени по завершении банкротства. При этом суд сошлется на статью 213.28 ФЗ №127.
  3. При обнаружении конкурсным управляющим признаков ущемления прав кредиторов сделка будет признана недействительной.

Внимательно пересмотрите историю своих сделок и проконсультируйтесь со специалистом по банкротству физических лиц прежде чем подавать заявку о признании банкротства.

Для чего нужна процедура оспаривания

Банкротство — не способ избежать ответственности, а путь преодоления тупиковой финансовой ситуации. Поэтому узаконено оспаривание ваших сделок, а его принципы разработаны для того, чтобы пополнить конкурсную массу. Это позволит в максимальном объеме исполнить требования кредиторов, предъявленные в законном порядке.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Как фиксирует статистика, признание сделки недействительной при банкротстве останавливает тех, кто хотел бы незаконным путем избежать возврата долгов, прибегнув к банкротству в корыстных целях.

Избавление от долгов при банкротстве происходит не безосновательно, а взамен на реализацию вашего имущества и при условии максимального погашения задолженности. Для этого предусмотрены две процедуры:

  1. Реструктуризация (дает возможность погасить долг по специально разработанному графику).
  2. Реализация имущества (поиск активов и их продажа для передачи вырученных средств кредиторам).

Только если обе возможности исчерпаны, происходит списание долгов.

Должник может сохранить единственное жилье, личные вещи, предметы обихода, оборудование, необходимое для работы (например, компьютер или автомобиль, если объяснит их применение в рамках профессиональной деятельности). Квартира, купленная в ипотеку, при возникновении задолженности по платежам также будет включена в конкурсную массу.

Переоформить что-то важное на родственников, совершить формальную продажу ниже рыночной цены или как-то еще скрыть имущество от конкурсного управляющего не удастся. Именно для пресечения таких действия разработан закон «О банкротстве».

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Какие сделки не могут оспорить

Добросовестных граждан можно успокоить — не все сделки подлежат оспариванию и отмене, даже если они совершены в течение года перед фактом признания несостоятельности. Оспаривание сделок в деле о банкротстве в качестве основного условия требует доказательство ущемления прав ваших кредиторов.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Сделку не отменят, если:

  1. Продажа, обмен или дарение произошли до того, как возникли долговые обязательства. Если на момент продажи квартиры или дарения автомобиля брату у вас еще не было кредитов, то доказать факт преднамеренного ущемления прав кредитора нельзя (так как ваша сделка принципиально не могла нанести им вред — их у вас еще просто не было).
  2. Продано единственное жилье (даже в процессе банкротства или накануне него). Закон объясняет это правило так — единственное пригодное для проживания жилье не входит в конкурсную массу при любых условиях, поэтому любые сделки с ним не могут ущемить права кредиторов и не подлежат отмене.

Исключения из правил оспаривания сделок должника направлены на то, чтобы защитить ваши права. Взыскание имущества в процессе банкротства не должно привести к тому, что вы и ваша семья лишитесь места для жизни или возможностей для заработка.

Срок оспаривания сделок арбитражным управляющим

Для оспаривания сделок, как и для любой юридической процедуры, существуют сроки давности. Период, в течение которого ваша сделка может быть отменена, указан в ГК РФ.

Согласно общему правилу, на это отводится 1 год. Срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц, в течение которого должно быть подано соответствующее заявление, указан в статьях 61.2 и 61.

3 закона о несостоятельности граждан.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Как фиксирует статистика, признание сделки недействительной при банкротстве останавливает тех, кто хотел бы незаконным путем избежать возврата долгов, прибегнув к банкротству в корыстных целях.

Однако далее закон уточняет сроки в зависимости от классификации сделок:

  • Неравноценные — если в течение года до принятия заявки о банкротстве вы продали имущество дешевле рыночной цены или каким-то еще образом ухудшили свое положение. Это трактуется как «неравноценное встречное предложение» или «исполнение обязательств другой стороной».
  • С возможность предпочтения — если сделка состоялась уже после того, как суд принял ваше заявление на банкротство или за 1 месяц до этого. В результате такой сделки один из кредиторов может получить необоснованное предпочтение перед другими.
  • С оказанием предпочтения — сделка состоялась за полгода до принятия заявления. При этом вашему партнеру по сделке (который является кредитором) было известно о том, что вы неплатежеспособны.
  • Вредные — сделка могла быть совершена за 3 года до начала процесса банкротства. Он имела целью избежать выплаты долга кредиторам или предупредить потерю имущества в результате его реализации в пользу кредиторов. Вторая сторона сделки также знала о том, что вы намеревались причинить вред кредитору.

Уточним, что сроки исковой давности считаются с того момента, когда о неправомерности сделки должен был узнать ваш финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Об этом говорит пункт 1 статьи 61.9. Это же определение сроков касается и подачи заявлений от кредиторов, успевших вступить в процесс вашего банкротства.

Санкции за фиктивные сделки

Переоформление имущества на другое лицо в преддверии процедуры признания несостоятельности или уже в процессе может быть квалифицировано как преступление. В соответствии со статьями 195 и 196 УК РФ это грозит лишением свободы до 6 лет, если в ваших действиях найдут признаки мошенничества.

Совершенный недобросовестными «специалистами» вывод имущества из-под включения в конкурсную массу тоже может быть признан недействительным. Будет запущен процесс признания сделки неправомерной, а имущество войдет в список на реализацию.

В процессе возможно применение статей 10, 168 или 181 ГК РФ, более широко трактующих недобросовестные сделки и позволяющих выйти за рамки 3-летнего срока. В этом случае возможна отмена сделок сроком до 10 лет. Если в ваших действиях найдут признаки недобросовестности, то ваши долги не будут списаны.

При этом «специалист», который помогал вам в этом, никак не будет наказан.

Некоторые недобросовестные юристы предлагают услугу «защиты вашего имущества от реализации». Все подобные способы предполагают тот или иной вид мошенничества, поэтому мы категорически не рекомендуем вам прибегать к подобным решениям. Дело в том, что, как уже было сказано выше, оспариваются не только сделки, совершенные за 3 года до начала процесса банкротства, но и более ранние.

Способы сохранения имущества при банкротстве

Единственный законный и действенный способ сохранить имущество при несостоятельности — пойти на процедуру реструктуризации долга и старательно выполнять условия, выставленные финансовым управляющим. Основанием для введения процедуры реструктуризации долга служит наличие у должника резервов для выплаты долга — постоянного источника дохода.

При реструктуризации финансовый управляющий замораживает начисление процентов, а также может добиться снижения уже имеющихся пени и штрафов за просрочки. По некоторым старым долгам они могут составлять значительные суммы. Реструктуризация позволит вам получить удобный график выплат, причем перечисление средств с ваших счетов будет контролировать управляющий.

Читайте также:  Статистика по банкротству физ. лиц в 2022

Основное условие реструктуризации долга — наличие возможности погасить задолженность за 3 года или войти за этот срок в первоначальный график платежей. Ваша обязанность — приложить максимум усилий для достижения этой цели. Если это невозможно, то будет произведена реализация имущества.

Если вы действуете в рамках закона, то даже при наличии спорных сделок с недвижимостью или продажей автомобиля, дорогой техникой или участком земли сможете избавиться от долгов по результатам процедуры банкротства. Чтобы обезопасить себя от претензий кредиторов о неправомерности заключенных договоров, лучше обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве?

Процедура банкротства гражданина преследует две цели: обеспечить исполнение законной обязанности (и права) должника на списание долгов и максимально удовлетворить требования кредиторов.

К сожалению, многие банкроты не учитывают этого и стараются всеми способами избежать оплаты долгов даже при банкротстве, рискуя при этом самой возможностью их списания.

Скрывая имущество, они забывают про оспаривание сделок должника при банкротстве — процедуру, позволяющую вернуть и включить в конкурсную массу отчужденное ранее имущество. Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве и когда эта процедура применима, рассмотрим далее.

Зачем оспаривают сделки?

Процедура признания сделок банкрота ничтожными — важнейший инструмент в руках финуправляющего, дающий ему возможность защитить интересы кредиторов. Оспаривание направлено на пресечение попыток сокрытия должником имущества путем заключения им фиктивных или подозрительных сделок.

Этим правом финуправляющий наделен в соответствии с Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Но не только он вправе подавать в суд заявление об оспаривании сделок — это может сделать и конкурсный кредитор, если размер долговых обязательств банкрота перед ним превышает 10% от общей величины долгов.

Как показала судебная практика, в процессе банкротства нередко попадают под подозрение и отменяются договоры купли-продажи или дарения, раздела имущества, внесения его под залог. Применяется отмена сделок в отношении следующих имущественных средств должника:

  • принадлежащих ему лично на основании безраздельной собственности;
  • с долевым участием должника;
  • совместно нажитых супругами в браке;
  • приобретенных им ранее как по договорам купли-продажи, так и в порядке наследования.

Также важно отметить, что, несмотря на невозможность для других кредиторов (кроме конкурсных) прямо подать заявление на отмену сделок банкрота, они могут сделать это через финуправляющего. И если будут приведены весомые доводы в пользу аннулирования договоров, отказать он им не сможет.

Какие сделки обычно попадают под подозрение?

Существует несколько видов сделок, которые вызывают у финуправляющего устойчивое желание их отменить. К подобным подозрительным договорам отчуждения в первую очередь следует отнести:

  • все заключаемые на безвозмездной основе сделки;
  • договоры, цена отчуждаемого имущества в которых находится значительно ниже его среднерыночной стоимости;
  • сделки, заключаемые заинтересованными сторонами — при условии, что их заинтересованность явная и может быть доказана;
  • сделки с кредитором должника, если их заключение привело к нарушению финансовых интересов других кредиторов;
  • заключаемые гражданином после назначения финуправляющего и не согласованные с ним сделки (с небольшим послаблением — об этом ниже).

Что такое подозрительные сделки?

К ним принято причислять следующие операции, направленные на отчуждение имущества должника:

  1. Сделки, цена продаваемого имущества в которых занижена на 20% и более относительно среднерыночной стоимости аналогичного имущества.
  2. Заключенные должником сделки, непосредственно перед которыми или после них он сменил место проживания, не уведомив при этом кредиторов.
  3. Любые операции, целью которых является сокрытие имущества потенциального банкрота путем уничтожения или изменения позволяющей его найти и включить в конкурсную массу документации.
  4. Фиктивные сделки, после заключения которых за продавцом-банкротом сохраняется возможность непосредственного управления имуществом и воздействия на текущего владельца в плане распоряжений относительно будущей судьбы имущества.

Собирающимся банкротиться гражданам важно знать, что после первого судебного заседания и назначения финуправляющего они теряют возможность самостоятельно распоряжаться принадлежащим им имуществом и размещенными на счетах деньгами. Любые действия обязаны согласовываться с финуправляющим. За исключением имущества, не состоящего в конкурсной массе (например, единственного жилья) — им должник волен распоряжаться как ему угодно.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Как аннулируются сделки?

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица осуществляется по определенной схеме, закрепленной на уровне законодательства. Дополнительно процесс отшлифован многолетней практикой в области признания некредитоспособности граждан.

Порядок следующий:

  1. Финуправляющий проводит анализ имущества должника, выявляет все сделки, вызывающие сомнения в их легитимности. Если кредиторы обладают информацией о подозрительных сделках, то они могут предоставить ее финуправляющему. А конкурсный кредитор вправе обратиться в суд напрямую.
  2. Собираются документы по сделке, затем в суд направляется ходатайство о признании ее ничтожной (недействительной).
  3. После аннулирования сделки высвободившееся имущество относят к конкурсной массе. Если в натуральном выражении использовать его невозможно (к примеру, новый покупатель успел его повредить или уничтожить), то приобретатель должен внести его полную стоимость.
  4. Затем найденное имущество реализуется в рамках процедуры реализации, а вырученные средства идут на удовлетворение требований реестра кредиторов согласно кругам очередности.

Указанный порядок признания сделок недействительными применяется в абсолютном большинстве случаев банкротства граждан. За небольшим исключением — если должник своими действиями нанес кредиторам существенный материальный урон, то параллельно может быть инициировано дело о ложном банкротстве.

В этом случае долги с граждан не будут списаны, хотя имущество также будет реализовано в счет удовлетворения требований кредиторов.

Что должникам не рекомендуется делать перед банкротством?

Как показала судебная практика, наибольшее внимание финуправляющий (равно как и кредиторы) уделяет следующим сделкам, направленным на отчуждение имущества:

  • договорам передачи в дар и купли-продажи;
  • брачным договорам и соглашениям о разделе имущества, составленным в рамках бракоразводного процесса;
  • выплатам средств, направленных в счет погашения задолженностей перед кредитором, выставившим свои требования при банкротстве гражданина — это относится как к добровольно совершенным платежам, так и взысканным по исполнительному документу средствам;
  • всем банковским и межбанковским операциям: включая оборот ценных бумаг и драгметаллов;
  • выплатам ИП в части премий или иных поощрительных мер в отношении работников;
  • договорам с покупателями или поставщиками (для ИП), вызвавшим необоснованные затраты или потерю прибыли.

Анализируя признаки подозрительных сделок, финуправляющий принимает к рассмотрению все проведенные должником за последние 3 года операции с имуществом.

Закон также предусматривает возможность оспаривания совершенных и в более длительные временные промежутки сделок. Однако это довольно сложно, требует незыблемых аргументов их фиктивности, поэтому применяется редко.

Что будет после оспаривания?

Наиболее сильно последствия оспаривания сделок отражаются на их «случайном» участнике — а именно, на приобретателе имущества.

Причины в следующем:

  1. Имущество у него изымается либо в натуральном виде, либо деньгами.
  2. Компенсация для него не предусмотрена.
  3. Приобретатель становится кредитором третьей очереди, что делает его шансы на истребование с должника затраченной суммы ничтожными.
  4. И даже если отобранное у него имущество не будет реализовано в ходе торгов, а также останется невостребованным кредиторами, оно вернется не приобретателю, а банкроту.

В случае продажи имущества банкрота с целью его сокрытия рискуют все:

  • приобретатель рискует расстаться с деньгами, затраченными на покупку;
  • продавец рискует быть признанным виновным в ложном банкротстве.

Важно! На анализ сделки и ее признание в суде ничтожной требуется время. Все это только увеличивает и без того немаленькие сроки банкротства, в среднем составляющие 8–10 месяцев.

Поэтому важно запомнить, что не стоит рисковать самой возможностью списания долгов через банкротство, а также подставлять покупателей, совершая сделки с умышленной целью сокрытия имущество.

Ведь в руках финуправляющего находится масса инструментов, позволяющих быстро выявить любые нарушения.

А поскольку Закон № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц» наделяет его обязанностью в равной мере соблюдать права всех участников процедуры, рассчитывать на его снисхождение в случае грубейшего нарушения не стоит.

Какие сделки должника отменить нельзя

Существуют определенные сделки, которые нельзя оспорить в ходе признания должника некредитоспособным. К таковым относятся:

  1. Сделки, в которых участвует единственное жилье должника или не отнесенное к конкурсной массе имущество.
  2. Сделки, если по ним истек срок исковой давности — согласно ст. 196 ГК, он составляет 3 года.
  3. Договора отчуждения, оспаривать которые нерентабельно. Другими словами, если величина затрат, связанных с аннулирования договоров, превысит стоимость возвращаемого имущества, то такую сделку никто отменять не будет.
  4. Сделки с участием долевого или не находящегося в безраздельной собственности должника имущества. Но здесь стоит понимать, что не исключается оспаривание сделок супруга должника с нажитым в браке имуществом. Встречается это в судебной практике довольно редко.
  5. Сделки с кредиторами и прочие сделки, в ходе которых были равномерно удовлетворены кредиторские требования.

На практике нередко бывает, что финансовый управляющий наравне с кредиторами ставит под сомнение практически каждую проведенную должником за 3-летний период сделку. Даже если не удается ничего аннулировать, такие действия только растягивают процесс признания гражданина банкротом, доставляют ему массу неудобств.

Читайте также:  Как делятся кредиты при разводе супругов в 2022?

Важно перед банкротом проконсультироваться с юристами — даже если в прошлом есть сделки, которые можно отнести к подозрительным, грамотная работа специалистов позволит минимизировать негативные последствия от них.

Проконсультироваться с кредитными юристами по вопросам банкротства физлиц или узнать больше о законных способах сохранения имущества в ходе процедуры реализации, можно позвонив нам по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Оспаривание сделок должника при банкротстве. Вопросы применения сроков исковой давности

Продолжая цикл публикаций, посвященных отдельным вопросам банкротства, настал черед темы признания в процедурах банкротства сделок недействительными.

Актуальность темы очень велика, так как сейчас, вступая в договорные отношения можно легко нарваться на иск о признании сделки недействительной, так как должников становится все больше, а они токсичны, так как всегда можно пострадать от возврата полученного по сделке в конкурсную массу, а требование по реституции полученного должником реально исполнено не будет, так как все придется возвращать в процедуре банкротства, т.е. можно не получить обратно ничего. Поэтому важно понимать, как защищаться от подобных требований. Естественно, это не всегда возможно, но есть ситуации, когда можно победить.

Для меня тема недействительных сделок еще интересна и тем, что в моей практике и вне банкротства приходится довольно часто участвовать в делах о признании сделок недействительными. 

Основания оспаривания сделок при банкротстве

Ч.1 ст. 61.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает следующее:

Сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

Таким образом, основания сделок, оспариваемых в банкротстве можно разделить на два больших класса: класс оснований, специально установленных в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и класс общих оснований, предусмотренных ГК РФ.

Первый класс оснований можно условно назвать сделки, совершенные во вред кредиторам, а второй может включать сделки, например, совершенные с нарушением корпоративного законодательства либо сделки, противоречащие закону так далее.

Существуют ли какие-либо принципы конкуренции оснований признания сделок недействительными? Иначе говоря, может ли, например конкурсный управляющий (далее по тексту – КУ), который пропустил годичный срок исковой давности (далее по тексту – СИД) по специальному основанию оспаривания, квалифицировать те же самые действия должника, например по ст. 10 и 170 ГК РФ, по которым установлен 3-х годичный СИД, т.е. обойти специальные нормы, путем применения общих оснований для оспаривания?

 СКЭС ВС РФ дает отрицательный ответ на данный вопрос. В Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 06.03.2019 N 305-ЭС18-22069 по делу N А40-17431/2016 как раз находим обсуждение данного вопроса, и в нем делается следующий вывод:

Поскольку определенная совокупность признаков выделена в самостоятельный состав правонарушения, предусмотренный пунктом 2 статьи 61.

2 Закона о банкротстве (подозрительная сделка), квалификация сделки, причиняющей вред, по статьям 10 и 168 ГК РФ возможна только в случае выхода обстоятельств ее совершения за рамки признаков подозрительной сделки.

 Это означает, что если обстоятельства совершения сделки полностью подпадают под признаки специальных оснований оспаривания, то квалификация её по общим основаниям будет обходом закона.

В вышеназванном определении говорится, что в противном случае оспаривание сделки по статьям 10 и 168 ГК РФ по тем же основаниям, что и в пункте 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве, открывает возможность для обхода сокращенного срока исковой давности, установленного для оспоримых сделок, и периода подозрительности, что явно не соответствует воле законодателя.  

Приведу пример из судебной практики.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.12.2019 N Ф07-15848/2019 по делу N А56-11608/2017

Оспаривание или признание сделки должника недействительной при банкротстве физических лиц: судебная практика, сроки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Процесс признания несостоятельности гражданских лиц сложный и длительный, он состоит из множества процедур. Зачастую банкротство физических лиц включает оспаривание сделок, связанных имуществом должника. Таким образом, заинтересованные лица пытаются изыскать дополнительные средства на выплату долгов физлица.

В связи с возможностью отмены имущественных сделок, заключенных в течение трёх лет, некоторые граждане не спешат оформлять банкротство. Например, если потенциальный банкрот, пытаясь сохранить своё имущество, передаёт его родственникам, суд может аннулировать такую договорённость и вернуть имущество в счёт погашения кредиторских требований к должнику.

С другой стороны, признание сделки недействительной даёт дополнительную возможность погасить просроченные обязательства должника или третьего лица.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Особенности

Несмотря на правомерность аннулирования недавних операций с имуществом должника, оспорить договора не всегда возможно. Судья может отклонить ходатайство об аннулировании соглашения, направленное арбитражным управляющим или кредитором.

Из-за опасения потери полученного в течение последних трёх лет имущества, многие граждане избегают процедуру банкротства.

Основанием для оспаривания сделок может стать их подозрительность или избрание определённого партнёра. Существует множество причин, которые могут приостановить оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Как правило, любую имущественную операцию, оформленную более одного года назад с момента начала производства аннулировать уже не так легко.

Опись имущества гражданина для банкротства

Кто может оспорить сделку

Оспаривание могут инициировать заимодатели, управляющий или должник. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства.

Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания. Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.

Если управляющий назначается банком, который инициировал процесс банкротства, он будет тщательно проверять все сделки, совершённые банкротом. Но, когда управляющий получает вознаграждение от должника, он может не проявлять излишнего упорства в выявлении сделок, которые можно оспорить.

Иногда признание операции недействительной выполняется на основе решения должника в процессе финансового оздоровления.

Последствия и ограничения для должника и родственников при банкротстве физических лиц

Какие сделки оспариваются

При банкротстве заинтересованные лица имею возможность оспорить не только дарственные и договора купли-продажи, они также могут инициировать аннулирование следующих операций:

  • все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
  • брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
  • выплата обязательных платежей;
  • выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.

Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.

Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:

  • Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
  • Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.

Продажа недвижимости накануне банкротства

Подозрительные операции с недвижимостью могут быть оспорены судом. Часто под аннуляцию попадают дарственные и операции купли-продажи недвижимости.

Если у временного управляющего появляются подозрения относительно операции с недвижимостью, которая привела к уменьшению стоимости имущества должника, он должен обосновать свои предположения и изложить их в обращении к суду. Если аргументы управляющего будут довольно весомыми, судья приостановит это соглашение.

Из всех полученных данных о сделках с недвижимостью, совершённых банкротом за последние 3 года, управляющий акцентирует внимание на следующих договорённостях:

  • подписанных за 12 месяцев до банкротства;
  • заключенных с близкими родственниками банкрота.

Оценивать правомерность сделок гражданского лица должен управляющий. При недостатке средств для погашения долгов суд отменяет действие договоров о безвозмездном дарении имущества физлица в пользу его родственников.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

А что с единственным жильём

Согласно статье 446 ГПК РФ  единственное жилье не подлежит взысканию. Даже если суд оспорит операцию, в которой предметом заключенного соглашения выступит единственное жильё должника, это имущество невозможно будет реализовать. Таким образом, оспаривание подобных сделок должника в процедурах банкротства никак не повлияет на возмещение задолженности.

Сроки давности

Срок исковой давности по аннулированию имущественных операций составляет 3 года. Суд может остановить действие только соглашений, которые были подписаны до банкротства. Однако, законом предусмотрена возможность изменения сроков заключения некоторых контрактов. Такое вмешательство рассматривается судом в индивидуальном порядке.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Аннулирование сделок, совершённых до 1 октября и после 1 сентября 2015 года

В связи с последними изменениями, договорённости, оформленные ИП в период до 1 октября 2015 года, не могут быть отменены. Это ограничение касается только физлиц, которые являлись ИП на момент подписания соглашения.

С другой стороны, к подобным операциям могут быть применены иные законодательные нормы и изменён срок оспаривания сделок.

В зависимости от периода совершения операции устанавливается следующий срок давности:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *