Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2022 году

  1. Плюсы
  2. Минусы
  3. Особенности судебной процедуры

Ежегодно количество банкротств россиян увеличивается, причем достаточно быстро. В этом нет ничего удивительного, тем более – с учетом далеко не самой простой экономической ситуации в стране и масштабных ограничительных мер, связанных с коронавирусом.

Поэтому особую актуальность приобретает детальное рассмотрение плюсов и минусов банкротства физических лиц, так как споры в отношении целесообразности подобной процедуры не только не утихают, а напротив, становятся еще более ожесточенными.

Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2022 году

Плюсы банкротства

Важной особенностью отечественной статистики становится тот факт, что подавляющее большинство банкротств граждан инициировано самими должниками. Отсюда вполне логично следует очевидный вывод – признание человека финансовой несостоятельным часто становится крайне выгодным для него.

Главным достоинством успешно реализованной процедуры банкротства становится возможность списания большей части долгов. Практически все финансовые обязательства должника «исчезают», за исключением некоторых выплат, например, алиментных или компенсационных за причиненный вред. Другими словами, банкрот получает право не платить следующие виды долгов:

  • кредиты банковских организаций;
  • займы микрофинансовых компаний;
  • налоги в бюджеты любого уровня;
  • штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, другие задолженности перед поставщиками товаров и услуг;
  • пени, штрафы и любые другие начисленные на долги штрафные санкции;
  • задолженности по судебным решениям, а также возникшие в рамках исполнительных производств.

Но не стоит забывать о еще одном немаловажном плюсе, который предоставляется сразу после запуска процедуры банкротства, то есть задолго до признания гражданина финансово несостоятельным.

Речь идет о прекращении прессинга со стороны кредиторов, в качестве которых обычно выступают не только вполне корректные банки, но и намного более агрессивные представители МФО или даже коллекторы.

После начала мероприятий по банкротству любые контакты с должником происходят исключительно при посредничестве управляющего или судьи.

Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2022 году

Отдельного упоминания заслуживают плюсы внесудебной процедуры признания должника финансово несостоятельным. К ним относится бесплатный характер реализации мероприятия и четко установленный срок, равный полугоду. Другими словами, должник с высокой вероятностью получает статус банкрота, причем достаточно быстро и полностью бесплатно.

Минусы банкротства

Рассмотрение плюсов банкротства физлиц было бы неполным без аналогичного изучения минусов. Первый и главный из них – необходимости нести финансовую ответственность в размере имеющихся у должника активов. Их перечень регламентируется законодательством и включает большую часть ценного и ликвидного имущества.

Также серьезным минусом становится невозможность списания некоторых долгов, к числу которых относятся такие:

  • алименты;
  • долги по заработной плате наемных сотрудников;
  • выплаты в рамках субсидиарной ответственности лиц, контролирующих деятельность предприятий-банкротов;
  • выплаты в части компенсации вреда, нанесенного физическим или юридическим лицам и подтвержденного судебным решением.

В качестве серьезного минуса признания гражданина банкротом следует воспринимать серьезные ограничения, которые касаются его дальнейшей жизни и профессиональной деятельности. К ним относятся:

  • запрет на занятие руководящих постов в организациях в течение 3 последующих лет. Речь идет как о должности генерального директора, так и участии в коллегиальных органах управления или учреждении юридических лиц. Если дело касается Негосударственных ПФ или банков, ограничение длится в течение 5 и 10 лет, соответственно;
  • невозможность банкротства в течение следующих 5 лет. Если была реализована упрощенная процедура – посредством подачи заявления в МФЦ – аналогичный запрет длится вдвое дольше, то есть 10 лет;
  • обязанность информировать банк или другое финансовое учреждение о завершенной процедуре банкротства в течение 5 лет при оформлении нового кредита или займа.

Первый и очевидный вывод, который напрашивается на основании приведенной выше информации: получение статуса банкрота может оказаться действительно выгодным для должника. Хотя бы по двум причинам. Плюсы успешной реализации мероприятия достаточно значительны, а минусы, напротив, вполне терпимы и редко становятся серьезной проблемой.

Особенности судебной процедуры банкротства для должника – плюсы и минусы

Для получения максимально полного представления о традиционной процедуре банкротства, которая проходит в рамках судебного разбирательства, необходимо отдельно и более внимательно рассмотреть плюсы и минусы, характерные для этого временного промежутка. То есть с момента запуска мероприятия и до принятия судьей решения о признании физлица финансово несостоятельным.

К числу наиболее значимых преимуществ этого периода следует отнести такие:

  1. Прекращение контактов с кредиторами – непосредственно после принятия дела к рассмотрению судом. Этот плюс уже упоминался выше, но в силу важности заслуживает повторного включения в текст. Дальнейшее общение должника и кредиторов любого статуса происходит через управляющего или судью.
  2. Прекращение исполнительных производств, а также начисления любых штрафных санкций, включая проценты и пени.
  3. Назначение ответственного за реализацию мероприятия в лице финансового управляющего. Результатом становится отсутствие каких-либо дополнительных обязанностей должника.
  4. Возможность нескольких исходов судебного разбирательства. В их числе не только самый негативный – реализация имущества и признание физлица банкротом, но и вполне реальные позитивные – заключение мирового соглашение в виде реструктуризации долгов или полное их погашение.
  5. Получение отсрочки на время нескольких первых заседаний. Нередко этого хватает для восстановления финансовой стабильности и последующего закрытия задолженностей.
  6. Запрет на включение в конкурсную массу некоторых видов имущества, например, единственного жилья (с рядом дополнительных условий), личных вещей, используемого для работы автомобиля и т.д.
  7. Возможность получения до 50 тыс. рублей в рамках обеспечения достойного содержания себя и иждивенцев.

Риски запуска рассматриваемой процедуры также велики. Например, потеря контроля над собственных доходами и ценным имуществом. Или возможность ареста ипотечного жилья. Еще одним существенным минусом становится возможность оспаривания подозрительных сделок, которые заключены в течение трех лет до подачи заявления на банкротство и до окончания процедура.

Основной вывод, который можно сделать на основании изучения материалов статьи, достаточно прост. Он заключается в необходимости привлечения к делу опытных и грамотных юристов, способных максимально полно реализовать многочисленные плюсы и минимизировать не менее существенные минусы процедуры банкротства физлица.

Минусы банкротства

1. Что сказано в законе?

При упоминании терминов «банкрот» и «банкротство» у многих людей в воображении всплывают разные пугающие картины: изможденные люди, перебивающиеся на хлебе и воде, вечные судебные заседания, звонки коллекторов и, как итог, лишение всего имущества. Картина страшная, не правда ли?! Но так ли это? Давайте разбираться: где правда, а где людские домыслы.

С 2015 года признать себя банкротом могут не только юридические лица, но и физические (включая индивидуальных предпринимателей). Признать себя финансово несостоятельным гражданин может двумя способами: в судебном и внесудебном (упрощенном) порядке.

Согласно первому, гражданин, обремененный неподъемными финансовыми обязательствами, подает заявление о признании его банкротом в арбитражный суд. Минимальная сумма долга не органичена.

Инициатором признания физического лица банкротом, кроме самого должника, может стать кредитор.

В соответствии со вторым способом, гражданин может признать себя банкротом во внесудебном порядке, без обращения в арбитражный суд.

В этом случае, физическое лицо обращается с заявлением о признании финансовой несостоятельности в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации или постоянного места жительства. Сумма финансовых обязательств такого должника должна составлять от 50 тыс.

руб. до 500 тыс. руб. Возможность признания банкротства физических лиц по упрощенной процедуре появилась с 1 сентября 2020 года.

Каждый из способов признания финансовой несостоятельности имеет ряд юридических особенностей (требования к должнику; особенности процедуры; стоимость и т.д.). Этот вопрос является достаточно объемным. Поэтому мы Вам советуем ознакомиться с другими статьями, опубликованными на нашем сайте, а также ознакомиться с видеороликами нашего ютуб-канала.

2. Практическая реализация процедуры банкротства

Все правовые последствия признания гражданина банкротом перечислены в статье 213.30 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо, признанное банкротом:

  1. должно указывать данные о признании банкротом в анкете банка при взятии кредита или займа в течение 5 лет;

  2. не может быть повторно признан банкротом в течение 5 лет;

  3. не может занимать должности в органах управления:

    • юридического лица в течение 3 лет;
    • кредитной организации в течение 10 лет;
    • страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, а также негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.

Особое внимание хотим обратить на факт несения физическим лицом юридической ответственности за совершение противоправных действий.

Вступая в процедуру банкротства, вы должны знать, что суд, финуправляющий и кредиторы проводят проверку по всем вашим финансовым операциям и сделкам (наследования, дарения, купли-продажи) за последние 3 года, предшествующих подаче должником заявления.

Если в ходе ее осуществления будут выявлены факты совершения противоправных действий, гражданин будет нести административную или уголовную ответственность.

Получить бесплатную консультацию

3. Заблуждения (банкротов не берут на работу, не дают кредиты и т.д.)

Как известно, «слухами земля полнится». Однако всему тому, что говорят, особенно если это не профессионалы, верить не нужно. Ниже предоставим перечень самых распространенных мифов о банкротстве физического лица:

  1. «Должник, признанный банкротом, должен будет отдать всё!»
  2. Это самый распространенный миф, который действительно пугает. Но данное утверждение никакой юридической силы. Даже наоборот, гражданско-процессуальное законодательство дает перечень имущества должника, которое не может подлежать реализации.

    Сюда можно отнести: единственное жилье (за исключением ипотечного); предметы быта; бытовая техника в единственном экземпляре; имущество, необходимое для исполнения профессиональной деятельности; личные награды и т.д.

    Однако, стоит понимать, что остальное имущество должника (если оно имеется), все же будет в дальнейшем реализовано в счет погашения финансовых обязательств (вторая квартира, дача, земельные участок, предметы роскоши и т.д.).

  3. «Должника нельзя признать банкротом, если у него есть недвижимое имущество. Даже если это ваше единственное жилье».
  4. Лишить единственных квадратных метров могут если:

    • жилье было приобретено по договору ипотечного кредитования и за него еще не расплатились;
    • жилье находится в залоге у кредитора (к примеру, для получения ссуды).
  5. «После признания гражданина банкротом последует увольнение с работы».
  6. Правовых оснований этого утверждения нет. Законом ограничивается лишь запрет на занятие руководящих должностей в органах управления юридическим лицом. Как вы думаете, много среди банкротов таковых?!

  7. «Кредитная история банкрота безвозвратно испорчена, а следовательно, новый кредит ему не получить».
  8. Доля правды в этом утверждении есть. Не стоит забывать, что с момента первых просрочек по платежам кредитная история уже «подпорчена» и не каждая кредитная организация решится на предоставление займа потенциально неблагонадежному клиенту. В пользу банкрота здесь говорят два факта.

    Во-первых, повторно пройти процедуру можно только через 5 лет, что даёт кредитору определенную гарантию, что займ будет возвращен. Во-вторых,, кредитная история каждого гражданина обновляется через 10 лет. Для исправления сложившейся ситуации специалисты рекомендуют прибегнуть к оздоровлению кредитной истории.

    Со статьей на эту тему Вы также можете ознакомиться на нашем сайте.

  9. «Долговое бремя супруга-должника ляжет на супруга/супругу банкрота».
  10. Имущество, имеющее статус совместно нажитого, будет подлежать реализации. Но в счет погашения долгов пойдут только денежные средства супруга-банкрота. Оставшаяся часть будет передана жене/мужу должника. При торгах по банкротству второй половине будет предоставлена возможность выкупа части супруга-банкрота.

  11. «В результате банкротства гражданина органы опеки и попечительства отберут детей и лишат должника родительских прав».
  12. Такого развития событий, при должном выполнении родителями своих обязанностей, быть не может. Процедура банкротства не является основанием для изъятия детей из семьи.

  13. «Банкрота и его семью лишат социальных выплат и других форм поддержки государства (к примеру, материнского капитала)».
  14. Никто не вправе лишать семью должника того, что причитается ей по закону. Социальные выплаты (к примеру, пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет) не будут включены в конкурсную массу для погашения имеющихся задолженностей.

  15. «Банкротство – очень дорогостоящая процедура».
  16. Прохождение процедуры банкротства в судебном порядке, пусть и самостоятельное, будет стоить гражданину-должнику не менее 40-60 тыс. руб. При привлечении юриста цена вырастет. Однако, при долгах в сотни тысяч и миллионы рублей, эта сумма кажется не такой уж и значительной.

Читайте также:  Имеют ли право коллекторы требовать долг?

4.Плюсы и минусы банкротства

Рассматривая достоинства и недостатки банкротства физических лиц, давайте начнем с главного – с его плюсов. К ним можно отнести:

  1. Списание долгов должника. Эта причина является главной для должника, который планирует получить этот правовой статус. Банкротство – единственный законный способ избавления от непосильной долговой нагрузки.

  2. После первого судебного заседания о признании человека банкротом, сумма долга «замораживается». Прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени).

  3. После признания гражданина банкротом прекращается его взаимодействие с коллекторскими организациями и их сотрудниками. С этого момента коллекторам запрещается связываться с должником путем встреч, звонков, SMS-cообщений с должником.

  4. Снятие ограничений на ранее арестованное имущество судебными приставами.

  5. В случае назначения судом реструктуризации долгов, гражданин может в течение 3-х лет избавиться от задолженностей на посильных и более выгодных для него условиях.

  6. В ходе прохождения процедуры банкротства гражданин не потеряет единственное жилье. Также имущество, перечисленное в ст. 446 ГРП РФ не будет полежать реализации (т.е. не будет в дальнейшем продано в счет погашения долгов), если оно не находится в залоге.

  7. Процедура банкротства не будет затрагивать финансовых и материальных интересов родственников должника. Исключение составляет имущество супругов, которое подпадает под статус совместно нажитого.

К минусам банкротства относят:

  1. Отсутствие возможности управления своими финансами (за исключением специально выделенных денег) и распоряжения своим имуществом на протяжении всей процедуры банкротства. Всей финансовой стороной вопроса будет заниматься финансовый управляющий.

  2. Если единственное жилье должника находится в залоге у банка (к примеру, ипотечная квартира), то оно при реализации имущества будет выставлено на торги.

  3. Процедура банкротства в судебном порядке требует расходов. Даже при самостоятельном прохождении процедуры она может обойтись должнику в 40-60 тыс. руб.

  4. При банкротстве физического лица будет подлежать все имущество должника, не перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.

  5. Сложное юридическое оформление процедуры.

  6. Банкротство физических лиц – процедура не быстрая. В среднем она занимает 6 месяцев, но может продолжаться и более долгий период времени.

В заключении хочется сказать, что вокруг процедуры банкротств физических лиц ходит множество слухов и мифов. К счастью, большинство из них являются неправдой и никакой юридической основы под собой не имеют.

«В народе» термины «банкротство» и «банкрот» имеют негативный шлейф и являются чем-то нехорошим и постыдным. Это не так, банкротство физических лиц является единственным законным способом избавления от долгов.

  • Успешное прохождение процедуры банкротства, при всех своих минусах (рисках и недостатках), имеет один главный (но далеко не единственный) плюс – списание непосильных долгов. Не переживайте, все ваше имущество не заберут, кредиты в дальнейшем получить будет можно, с работы не уволят, все долги не перейдут на вашу супругу/супруга и детей не заберут.

Если долговые обязательства стали для Вас непосильными, предлагаем обратиться в нашу компанию «Банкрот-Сервис». Наши специалисты помогут в решении возникших финансовых проблем. Первая консультация является бесплатной.

Получить бесплатную консультацию

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.

Выгодно ли банкротство для физического лица

Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
  2. Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

  3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

5 плюсов банкротства для должника

Если не списать долг через банкротство — сумма долга будет ежедневно расти. Банки и коллекторы не остановят взыскание и начисление процентов, если сам должник не предпримет активных действий.

Поэтому рекомендуем проверить соблюдение условий для банкротства, подготовить документы и подать на списание задолженностей. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее освободитесь от долговой нагрузки.

1. Списание долгов

Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:

  • в судебной процедуре снятие просроченных долгов происходит после реализации имущества (если оно есть), расчета с кредиторами;
  • во внесудебном банкротстве, долги, указанные в заявлении, спишут через 6 месяцев, если кредиторы не подадут возражений или не добьются передачи дела в суд;
  • в обоих случаях не спишут обязательства личного характера, в том числе по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.

В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.

После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.

2. Реструктуризация задолженности

Закон о банкротстве физических лиц допускает не только списание задолженности, но и ее реструктуризацию.

В некоторых случаях эта процедура дает больше плюсов, чем реализация имущества и освобождение от обязательств:

  1. При утверждении плана реструктуризации должник сможет сохранить все свое имущество.
  2. На расчет с кредиторами дается до трех лет.
  3. При наличии зарплаты и стабильной работы можно поэтапно гасить долги, так как начисление процентов будет приостановлено.

Если вы заранее предвидите, что не сможете вовремя платить по реструктуризации, допускается сразу приступить к конкурсному производству и реализации имущества. Об этом указывается в заявлении. Процедура банкротства физического лица через МФЦ вообще не предусматривает утверждение плана реструктуризации долгов.

3. Прекращение начисления процентов

Одной проблем для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может превысить сумму первоначальных кредитов.

Плюсом банкротства является прекращение начислений процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.

Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.

4. Прекращение взыскания

На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут управляющему.

Когда должника признают банкротом, взыскание прекратиться, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.

Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении.

5. Снятие арестов и запретов

Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.

После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.

Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.

Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:

  • обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
  • уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
  • процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

Минусы банкротства физических лиц

Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности.

Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам.

Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

1. Потеря имущества при реализации

В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.

Читайте также:  Что такое судебный приказ о взыскании задолженности?

Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

2. Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

  • умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
  • злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
  • противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
  • представление заведомо подложных документов и сведений.

Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

3. Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

4. Последствия для банкрота

Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:

  • временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
  • обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
  • запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.

Спишем долги с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Банкротство физического лица со стороны выглядит удобным способом избавления от накопившихся финансовых проблем. Однако, только внимательно изучив все положительные и отрицательные черты, можно принять соответствующее решение и начать проведение данной процедуры.

Банкротство – сложная процедура, цель которой – улучшить положение должника, помочь ему восстановить платежеспособность и расплатиться с кредиторами. У нее есть свои плюсы и минусы.

  • Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям:
  • -задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • -просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

Преимущества банкротства

Самое главное преимущество банкротства – списание долгов. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет.

Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.

2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон о банкротстве).

Из этого правила есть исключения. Закон запрещает списывать текущие платежи, а также требования, которые связаны с личностью кредитора или убытками (ущербом), которые причинил должник. Кроме того, на списание общих требований может повлиять поведение должника.

К требованиям, которые связаны с личностью кредитора, относят требования (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

  1. о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия;
  2. о возмещении морального вреда;
  3. о взыскании алиментов;
  4. иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, даже если он не заявил о них в процедуре банкротства.

К требованиям, который вытекают из убытков или ущерба, который причинил должник, относят требования (п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • возмещении убытков, которые он причинил юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности;
  • возмещении убытков из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином обязанностей арбитражного управляющего;
  • возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;

применении последствий недействительности сделки (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве).

После завершения реализации имущества суд выдает кредиторам исполнительные листы по требованиям, которые нельзя списать, если они не погашены и включены в реестр (абз. 2 п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Недостатки банкротства

Для гражданина, которого суд признал банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества, действуют три ограничения:

1. Всем имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Исключение составляет имущество, которое не входит в конкурсную массу. Однако должник не лишен права обжаловать его действия в спорных ситуациях (абз. 3 п. 38 постановления № 45).

2. Суд вправе запретить должнику выезд за границу до окончания процедуры реализации имущества. При наличии уважительной причины по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

3. Все сделки должник вправе заключить только с участием финансового управляющего (абз. 3 п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

После окончания процедуры реализации имущества в отношении должника действуют четыре ограничения:

1. В течение пяти лет гражданин не может брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства.

2. В течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закон о банкротстве).

3. В течение трех лет гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров.

4. В течение пяти лет гражданин не вправе осуществлять любую предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица, если он являлся индивидуальным предпринимателем.

Это предусмотрено следующими статьями 213.30 и 216 Закона о банкротстве.

Кому не подходит банкротство физ. лица?

  1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;

Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы для должника и кредитора

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

«Уж лучше быть банкротом, чем быть никем» – эта истина середины XVIII века не теряет своей злободневности и в наши дни. Порой рассчитаться с долгами нет никакой возможности, и человек вынужден скрываться от кредиторов, юлить и обманывать. Банкротство же даёт законные основания взять «чистый старт». Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Что говорит закон

Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.

Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности.

Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.

Возможные варианты банкротства гражданина

Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.

С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику.

Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Реализация имущества

Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.

Чем чреваты попытки обмануть кредиторов

Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства, сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет.

Читайте также:  Реструктуризация кредита через суд в 2022

Риски и выгоды

В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.

  • Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар.
  • Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.
  • Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
  • Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы.>
  • Процесс банкротства может затянуться по времени в связи с накоплением проблем и долгов. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру.

Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.

  • C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается.
  • Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
  • Приостанавливаются решения суда об аресте имущества.
  • Коллекторы оставляют должника в покое, поскольку любое общение с кредиторами и их представителями осуществляется только через ФУ.
  • В случае признания банкротства гражданин полностью освобождается от долгов и получает fresh start.

Мифы о банкротстве физических лиц

Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года.

Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле.

Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.

Миф №1. Заберут единственное жильё

На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м2, ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.

Миф №2. Должнику по кредитам банкротство не поможет

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Миф №3. Должнику в течение трёх лет нельзя оформлять на себя недвижимость

На самом деле в Федеральном законе №127-ФЗ нет статьи, содержащей такой запрет. Конечно, по завершении процедуры в течение полугода нежелательно приобретать дорогое имущество, поскольку кредиторы могут подать иск на возобновление дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Но прямого запрета на вступление в наследство или получение недвижимости в подарок не существует.

Миф №4. Банкрот становится невыездным

На самом деле ограничений передвижения по миру для физлица, признанного банкротом, нет. Миф этот, судя по всему, был порождён двумя обстоятельствами, актуальными в период проведения самой процедуры банкротства.

  1. При действующем исполнительном производстве на сумму более 10000 рублей для должника вводится запрет на выезд за границу.
  1. Запрет на выезд может быть также введён финансовым управляющим на время реализации имущества.

Однако по окончании процесса и по завершении торгов эти запреты снимаются. Никаких ограничений передвижения для несостоятельного должника не существует.

Что важно знать о минусах процедуры

Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.

  • Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
  • Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
  • Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
  • Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.

Жизнь после банкротства

Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.

Положительные итоги Отрицательные итоги
Отмена финансовых обязательств перед кредиторами за счёт реализации имущества Трёхлетнее ограничение возможности занимать руководящие должности в банках, МФО, пенсионных фондах и других учреждениях
Имущество, необходимое для повседневной жизни, не подлежит выставлению на торги и остаётся в распоряжении должника и его семьи Запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение трёх лет
Единственное жильё, независимо от его площади и реальной стоимости, не подлежит продаже на торгах При заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе любому контрагенту (например, банку) в течение пяти лет
Интересы родственников банкрота (кроме выделения доли в совместно нажитом имуществе или общем владении) не затрагиваются Повторно инициировать процедуру банкротства можно не ранее, чем через пять лет

Какая выгода у кредиторов

Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:

  • у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
  • в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Если имущество реализовано, требования кредиторов удовлетворяются в порядке, определённом ст.213.27 закона №127-ФЗ. Вне очереди погашаются текущие платежи, возникшие до принятия заявления об инициировании процедуры в суде. Далее, удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. В законе указано, что требования кредиторов, относящиеся к одной очереди, погашаются в календарном порядке.

Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Положительные и отрицательные последствия для родственников должника

Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.

Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.

В период проведения банкротства из конкурсной массы и ежемесячных доходов должника судом выделяется сумма, не превышающая прожиточного минимума на каждого члена семьи. В распоряжении семьи остаются только предметы первой необходимости: кухонная утварь, мебель и одежда, а также домашние животные.

Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.

Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.

  • Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
  • Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов

Какие долги нельзя списать

Официальное банкротство не предполагает списания долгов, нераздельно связанных с личностью должника. К таким задолженностям относят:

  • алименты;
  • суммы взыскания по судебным решениям за причинение морального ущерба, вреда здоровью и жизни, повреждение имущества;
  • текущие долговые обязательства, возникшие с момента начала судебной процедуры;
  • Коммунальные платежи;
  • Субсидиарную ответственность.

Эти долги придётся выплачивать независимо от того, будет признан гражданин банкротом или нет.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

  • подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;
  • имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
  • освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
  • предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
  • позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

  • ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
  • ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
  • ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
  • отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Подведём итоги

Банкротство физического лица – серьёзный процесс, который может занять от трёх месяцев до года. Сама процедура вошла в российскую судебную практику менее пяти лет назад.

Накопленного опыта пока недостаточно для того, чтобы объективно оценить её плюсы и «побочные эффекты».

Определённо можно сказать лишь то, что заявления граждан, прошедших процедуру банкротства, в целом определяют её как действенный способ найти выход из долгового тупика и очистить кредитную историю.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *