Президент предложил установить каникулы по кредитам

Читатели «Фонтанки» выбирают лучшие бар и ресторан в ПетербургеКардиолог назвал нетипичные симптомы отрыва тромбаДревесно-направленные иски.

Кто будет пилить завод ЕбралидзеВ БДТ представили «больше, чем учебник» театра от Яна ФабраКомздрав: Петербург вышел на плато по коронавирусуТульскую деревню назвали одной из лучших в миреНе десять, но все еще выше нормы.

В Петербурге — девятибалльные пробкиМИД России предложил НАТО договариваться о нерасширенииВ Австрии хирурги ампутировали пациенту не ту ногу«Дом Gucci»: Чужая против хищниковМВД проверит Netflix на ЛГБТ-пропагандуФАС согласовала цену на детскую вакцину от коронавируса «Спутник М»В Выборге избили двух майоров полиции, задержаны мигранты«Бензина нет». На Курилах закончилось топливо для гражданскихВ Петербурге собирают новогодние подарки для одиноких пожилых горожанСломавшийся автобус полдня собирает пробку на Планерной и ОптиковВ первой в России ТЭЦ на набережной реки Фонтанки задумали музей«Омикрон» откладывает возвращение «Аллегро»Россия вводит карантин для приезжающих из ЮАР и соседних странТрактор спас Московское шоссе от очередной многочасовой пробкиUSM Алишера Усманова продал свою долю в VK группе СОГАЗСбербанк и МВД заметили новый тренд на захват квартир мошенникамиВ Петербурге продолжает расти число ковид-госпитализацийКремль про инфляцию: Удается не допускать резких скачковМинздрав: Сертификаты о перенесенном COVID-19 теперь действуют годПредыдущие новостиАрхив материалов

Крупнейшие банки страны с начала недели принимают заявки на кредитные каникулы из-за коронавируса — счет таких криков о помощи идет на тысячи. Помощь получают не все и не совсем так, как они ждали.

Президент предложил установить каникулы по кредитам Изображение mohamed Hassan с сайта PixabayПоделиться

Как платить кредиты тем, кто оказался на карантине или лишился работы из-за кризиса, президент Владимир Путин в своем обращении 25 марта выразился довольно четко: «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам».

Далее он уточнил критерии: право на каникулы должны получить те, у кого месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов. «У него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — подчеркнул Путин.

Первым банком, кто начал принимать обращения от клиентов, попавших в трудную ситуацию, стал «Абсолют банк». Еще до выступления Путина он отчитался о предоставлении первым 44 обратившимся кредитных каникул.

Отсрочки им даются без начисления процентов и штрафов на три месяца.

Список документов, которые надо предоставить, предельно прост: больничный, приказ о переводе в неоплачиваемый отпуск либо другие документы, подтверждающие временную потерю доходов.

Крупнейшие банки страны раскачивались чуть дольше. Изначально речь шла лишь о призывах сообщать о своих трудных ситуациях. В любом банке и без Путина существуют программы рефинансирования кредитов и тех же кредитных каникул в исключительных случаях. Правда, никогда раньше просьбы о такой поддержке не были столь массовыми.

Уже на этой неделе банк ВТБ отчитался о получении 13 тысяч подобных заявок. «Программы реструктуризации кредитов включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита и ставки», — говорится в сообщении банка. «Отсрочка платежей будет подключена автоматически по факту предоставления больничного листа», — говорят в ВТБ.

Сколько людей обратилось за помощью в крупнейший банк страны, Сбербанк, пока не сообщается. Однако по тому, как он подготовился к приему заявок, понятно, что призыв президента там восприняли всерьез.

«В настоящий момент мы видим увеличение роста заявлений на реструктуризацию задолженности от наших заемщиков, что вполне ожидаемо в текущих условиях. При этом подтверждающие документы содержатся не более чем в 15% из них», — подчеркнули в Сбербанке в ответ на вопрос «Фонтанки».

На сайте банка в специальном разделе по реструктуризации кредитов подробно расписано, что нужно, чтобы получить кредитные каникулы: «Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса, банк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек».

В Сбербанке четко разделяют причины, по которым людям требуется отсрочка. Например, тем, у кого коронавирусный диагноз подтвердился, достаточно больничного или справки из больницы с указанием на это заболевание. Тем, кого отправили на карантин, больничный нужен с кодом «03 — карантин».

Если кого-то из-за подозрений на болезнь отправили в отпуск без сохранения зарплаты, нужны документы от работодателя об этом.

Сокращенным и уволенным из-за распространения коронавируса нужно показывать трудовую книжку, уведомления о предстоящем сокращении или подтвержденную информацию от работодателя о снижении дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=efWK0bB_DlM

В менее «народных» банках масштаб проблемы не так велик, но там тоже уже сотни заявлений с просьбой о кредитных каникулах.

Например, Газпромбанк уже принял более 400 заявлений. «Банком предоставляется отсрочка платежа при документальном подтверждении снижения дохода более чем на 30%», — говорят в финучреждении, подчеркивая, что более половины уже полученных заявок соответствуют требованиям.

Банк «Открытие» только в Петербурге за два дня работы программы получил больше 50 просьб отсрочить выплаты. «Первые положительные решения по заявлениям жителей Петербурга на предоставление кредитных каникул мы ожидаем уже на этой неделе», — говорит пресс-секретарь банка по СЗФО Иван Макаров.

«Мы наблюдаем более чем десятикратное увеличение числа обращений розничных клиентов в колл-центр банка по вопросам отсрочки платежей. Если в феврале было 25–30 звонков в день, то в последние две недели мы получаем до 320–350 обращений. В основном интересуются особенностями программ, задают уточняющие вопросы.

Несмотря на возросшее количество обращений в колл-центр, в банк поступают единичные заявки на реструктуризацию, — рассказали «Фонтанке» в Промсвязьбанке. — Наша программа поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, подразумевает отсрочку платежей на срок до 3 месяцев.

Для клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход, предусмотрена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев. Все заявки рассматриваются индивидуально. В основном за отсрочкой платежа обращаются ипотечные заемщики, у которых сильно изменилось финансовое положение, заболевших среди них нет.

За последнюю неделю в банк от них поступило 30 заявлений, половина из них — за последние сутки. Часть кредитов уже реструктурирована, остальные находятся на рассмотрении».

Менее конкретно высказываются в «ипотечном» госбанке «Дом.РФ». «Мы отмечаем некоторый рост количества заявлений на реструктуризацию кредитов и получение ипотечных каникул.

Внимательно следим за ситуацией и используем все инструменты поддержки клиентов», — сообщили «Фонтанке» в банке.

При этом, судя по ответу, каких-то конкретных мер поддержки именно тех, кто пострадал от коронавирусного кризиса, у него пока нет, речь идет ли о расширении обычных мер реагирования на заявления заемщиков о невозможности платить по кредиту.

«В банке действует собственная программа реструктуризации кредитов для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Она предусматривает возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения срока кредита не более чем на 6 месяцев.

Мы сейчас ее расширяем, распространяя меры поддержки на клиентов, чье финансовое состояние ухудшилось из-за распространения коронавируса», — говорят в «Дом.РФ».

Вместе с тем перечисленные выше банки — это все, кто ответил «Фонтанке» на вопросы о кредитных каникулах. А запросы рассылались в 12 крупнейших банков страны. К примеру, «Райффайзенбанк» сообщил, что не будет комментировать этот вопрос. А кто-то просто проигнорировал письмо.

Это неспроста. В интернете уже полно рассказов заемщиков о том, как они столкнулись с не самым душевным приемом в банках.

Актер петербургского театра «Приют комедианта» Женя Анисимов рассказал «Фонтанке», что подал в свой банк заявку на кредитные каникулы, приложив все требуемые им документы, включая справку из театра о том, что он до конца апреля не будет получать никаких денег.

Однако решение было отрицательным: «К сожалению, на данный момент банк не располагает возможностью изменить условия погашения задолженности. Внесение платежа в *** рублей до 08.04 позволит вам избежать дальнейшей переплаты», — говорится в официальном ответе актеру.

Есть случаи, когда банки соглашаются дать каникулы, но внезапно для заемщиков оказывается, что это обойдется им недешево. И речь идет не только о «перегибах на местах».

В ряде случаев официальные представители банков комментируют эти жалобы и подтверждают: да, все так и должно быть — слова президента «без всяких штрафных санкций» не стоит трактовать слишком вольно и кое-что заплатить все же придется.

«Получила СМС с предложением воспользоваться услугой «кредитные каникулы». В связи с ситуацией по поводу коронавируса, решила воспользоваться услугой, позвонила в банк и получила интересную информацию. Банк *** берёт 7000 руб. за (якобы бесплатную) услугу «кредитные каникулы»», — сообщает посетитель портала Banki.ru.

«Мы прослушали звонок. Оператор предоставил информацию корректно. В ходе звонка не сообщалось о том, что услуга платная, — возражает ей представитель банка. — Поясним, что кредитные каникулы подключается бесплатно, комиссия банком не взимается.

Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячных платежей.

По факту окончания услуги ежемесячный платеж не изменится, при этом увеличится срок кредитования из-за пропуска платежей, а следовательно — и сумма процентов к выплате (так как количество дней, в течение которых Вы используете кредитные средства, увеличится)».

«Они пишут на сайте, что они такие молодцы и предлагают «кредитные каникулы» на 2 месяца из-за COVID-19, без каких-либо документов. Просто приди и напиши заявление. У меня действительно сложилась крайне сложная ситуация. Бизнес встал, выручка ноль, — рассказывает другой пользователь banki.ru serj_lavina.

— Мне предлагают график платежей, где я каждый месяц плачу больше сумму %, чем в предыдущем графике. Они просто каждый месяц немного уменьшили погашение основного долга, что в итоге выливается в лишних 40 000 р. Мало того, что я заплачу за два месяца пользования деньгами. Понятно, что мне эти % не спишут.

Читайте также:  Особенности банкротства, если есть зарплата в 2022

Но это не самое интересное. Самое интересное, что в последний платеж добавлено погашение основного долга за два пропущенных месяца, но кривовато. Вместо 30 000 р. почему-то примерно 50 000 р. Вот эта разница в 20 000 и размазана по 100–200–300 р.

на все месяцы, из-за чего я переплачиваю приличную сумму дополнительных % за весь срок кредита!»

Официальный представитель банка в ответ на эту жалобу попросил прислать дополнительные данные для уточнения вопроса.

«В этот кризис, связанный с пандемией и экономической ситуацией, не то что никаких кредитных каникул, а еще и штрафы в полный рост за просрочку. Им на все и всех наплевать!» — жалуется на свой банк пользователь Panamana. На это высказывание представители банка никак не отреагировали.

Пока писался этот текст, Госдума приняла закон, регламентирующий порядок предоставления кредитных каникул fontanka.ru/2020/04/01/69064603/.

По нему физлица и ИП, получившие кредит — неважно потребительский или ипотеку — до 1 апреля, имеют право вплоть до 30 сентября подать заявку на получение отсрочки выплат сроком до полугода. Условие только одно — надо доказать, что доходы упали на 30 процентов и больше.

Срок рассмотрения такого обращения — не больше пяти дней, подавать его можно по телефону, а на то, чтобы донести документы, отводится 90 дней.

Возможно, такое прояснение правовой стороны вопроса теперь позволит банкам более решительно идти навстречу попавшим в беду из-за коронавируса заемщикам. Но очевидно, что не сразу.

«Обратился в чат банка с просьбой разъяснить, как я могу получить кредитные каникулы в связи с тем, что у меня произошло снижение доходов на 30%. Ответили: никак.

Эта услуга в ***банке предоставляется только тем, кто может предоставить справку о том, что коронавирусом болен, — недоумевает пользователь AndreiKo81. — Я говорю: «Но вот сегодня же Путин закон подписал о том, что и по снижению доходов отсрочка положена».

— «Ну не знаю, — говорит оператор. — Пишите в чат, прилагайте фото справки 2-НДФЛ, и за 10 дней рассмотрим заявление».

Я говорю: «Но ведь в законе сказано, что можно заявление по телефону подать (у нас в фирме бухгалтерия на каникулах), а потом справку в течение 90 дней предоставить, да и рассматривать вы должны 5 дней, а не 10». — «Не-а, — говорит оператор. — У нас в ***банке только такой регламент».

Этот месседж также пока остался без ответа официальных представителей банка.

Денис Лебедев, «Фонтанка.ру»

Президент предложил установить каникулы по кредитам Изображение mohamed Hassan с сайта Pixabay© Фонтанка.Ру

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

17173674211 Апр 2020 в 13:00Господа, «казино всегда в выигрыше»! Банки и на пандемии нагреются, уже им и льготы, как минимум в виде снижения коэффициентов рисков и т.д., и ЦБ объявил «о мерах поддержки банков из-за коронавируса».
Но банкам нет равных по изобретению способов «нагибалова»! Я это к чему:
«давеча, намедни обратилась таки я в банк N за этими кредитными каникулами, ибо выручки из-за карантина у скромной ИПшницы под плинтус ушли, а по порогу прохожу (да и 90 дней на подтверждение, хотя эта эпопея у ЕНВДешников ещё та). По телефону оставила заявку на каникулы по карте в аккурат на 100 тыс. Знаете, банковские фокусы с процентами — вчерашний день! Прошло два дня и от банка радостно прилетают подряд два смс: 1- о том, что по этой карте мне повысили кредитный лимит до 120 тыс., а 2- отказ в предоставлении каникул, цитирую: «Вам отказано по несоответствию установленным критериям» — ТАДАААМ!

Видали как надо бортовать?»Нет денег? Ща дадим их и отдадите, даже в руках держать не придётся». Так вот

Traktorist_5e4d82eda3cae02 Апр 2020 в 12:36ну правильно, опять бла бла бла а что он еще может?! где конкретные дела и приказы! банки ставка такая то срок такой то таким то таким то то сделать или не делать, а так все замечательно от него — пустая болтовнячитать все комментариидобавить комментарий

Путин поручил ввести в стране кредитные каникулы. Но не для всех

  • Президент предложил установить каникулы по кредитам © Фото Елены Синеок, Юга.ру

Президент Владимир Путин 25 марта предложил ввести каникулы по потребительским и по ипотечным кредитам в связи с пандемией коронавируса

Об этом он заявил, выступая с телеобращением в связи с распространением инфекции в стране. Путин обратил внимание на то, что из-за коронавируса в зоне риска оказались россияне, оформившие кредиты.

«Понятно, что при резком сокращении доходов, выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно», — заявил Путин.

Поэтому президент предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам.

То есть если человек попал в сложную жизненную ситуацию и его доход сократился более чем на 30%, ему обязаны будут предоставить отсрочку по платежам без штрафных санкций, объяснил президент.

Путин также обратился к Центробанку, чтобы регулятор предусмотрел аналогичный механизм пролонгации кредитов для индивидуальных предпринимателей, написал RT.

«Если выплата долга в силу объективных причин становится в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной», — подчеркнул Путин.

Отметим, что Центробанк, в этот же день, 25 марта, незадолго до телеобращения президента, сообщил, что направил банкам письмо, в котором рекомендовал оперативно обрабатывать заявления и предоставлять ипотечные каникулы тем, кто заразился коронавирусом. При этом кредитору предлагается общаться с заемщиками дистанционно (по телефону), а заемщикам — предоставить все необходимые документы, включая подтверждающие заболевание, после выздоровления.

«Если ситуация у нашего клиента будет развиваться неблагоприятно, например, в связи с карантином на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства, мы готовы рассмотреть возможность реструктуризации задолженности», — говорил 24 марта в интервью «Российской газете» зампред правления Сбербанка Олег Ганеев.

В ВТБ изданию сообщали, что готовы индивидуально рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении в связи с коронавирусом. И предложить, например, отсрочку платежа сроком до трех месяцев клиентам, которые из-за пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска.

В «Промсвязьбанке» рассказали о готовности предоставить пострадавшим от коронавируса клиентам каникулы сроком до двух месяцев.

Изданию Forbes еще 23 марта рассказали в Альфа-Банке, «МТС Банке», МКБ, «Абсолют-банке» и банке «ДОМ.РФ» о готовности ввести кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса. А Россельхозбанк 25 марта сообщил «Интерфаксу», что предоставит три месяца кредитных каникул клиентам-физлицам, у которых начались трудности с деньгами из-за коронавируса.

Репик назвал «самой жизненной мерой» предложение Путина ввести кредитные каникулы

Президент России Владимир Путин предложил установить каникулы по потребительским и ипотечным кредитам тем россиянам, доход которых упал более чем на 30%, а также пролонгировать кредиты для бизнеса на фоне распространения коронавируса.

Председатель «Деловой России» Алексей Репик — организация ранее направляла пакет предложений президенту по экономической ситуации — в беседе с корреспондентом Федерального агентства новостей назвал решения Владимира Путина принципиально важными.

 Россия ответила на вызов пандемии COVID-19 отечественной экономике, дав отсрочку по ипотеке и кредитам для россиян и МСБ.

Что предложил президент

Владимир Путин во время обращения к россиянам отметил, что экономика России, как и экономики других стран, из-за последствий эпидемий испытывает сильное негативное давление. Одной из зон риска являются кредиты граждан.

«Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. О чем идет речь.

Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30%, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — сказал Владимир Путин во время обращения.

Глава государства также попросил Банк России предусмотреть аналогичный механизм пролонгации кредитов и для индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, президент предложил предоставить отсрочку по всем налогам, за исключением НДС, на ближайшие шесть месяцев компаниям малого и среднего бизнеса.

Также Владимир Путин призвал ввести сроком на шесть месяцев мораторий на подачу заявлений кредиторов о банкротстве компаний и взыскании долгов и штрафов.

Президент предложил установить каникулы по кредитамФедеральное агентство новостей / Степан Яцко

Алексей Репик: «Движение задано вверх»

Председатель «Деловой России» Алексей Репик оценил меры, предложенные главой государства.

Ранее он обращался к президенту России с просьбой рассмотреть вопрос введения ипотечных каникул для всех физлиц до 30 сентября на фоне ситуации с распространением коронавируса.

Алексей Репик рассказал, что в минувший понедельник «Деловая Россия» направила письмо с перечнем мер — всего их было указано 26, — которые, по мнению организации, будут необходимы экономике для прохождения турбулентного периода.

«Очень отрадно, что целый набор инициатив президент посчитал возможным поддержать: это и мораторий на подачу заявлений о банкротстве на шесть месяцев — ровно четвертый пункт нашей просьбы, отсрочка по выплатам всех налогов кроме НДС — в таком формате мы это просили и предлагали. Считаю, что это хорошее решение. И, конечно, все, что касается grace-периода по ипотеке — на самом деле это принципиально важно. Не менее важно — это еще и отсрочка по кредитам для бизнеса. На самом деле, наверное, сейчас это самая жизненная мера», — сказал Алексей Репик.

Он отметил, что в нынешних условиях бизнес не только замедляется — он рискует и вовсе остановиться в том числе в связи с ограничениями в рамках борьбы с распространением коронавируса. В таких условиях кредиты выплачивать крайне трудно.

Читайте также:  Что делать с кредитами в кризис из-за коронавируса: как платить выплаты по потребительским и другим кредитам

Алексей Репик также назвал главный посыл обращения Владимира Путина. Россия ответила на вызов пандемии в сфере экономики.

«Мы считаем, что, наверное, самое важное, что сегодня было сказано президентом — Россия понимает опасности и угрозы, как и весь мир, и идет по пути такого смарт-управления: осторожного, умного управления ситуацией, но не пытается пока из пушки выстрелить сразу по воробьям и, не знаю, «железным занавесом» как бы изолировать каждый дом и обескровить свою экономику. Это на самом деле важно — на сегодняшний момент Россия понимает, как справляться с вызовом эпидемии», — сказал Алексей Репик.

Нерабочая неделя, которая была предложена президентом, важна, чтобы замедлить темп распространения вируса. По мнению Репика, это намного лучше, чем глобальный локдаун, который произошел в других странах, однако и этот шаг окажет влияние на бизнес. 

«Но движение задано вверх», — резюмировал Алексей Репик.

Под кредитные каникулы не попадет две трети ипотечных займов — РБК

В свою очередь, карты лимитом до 100 тыс. руб. составляют 76,2% от всех кредитных карт. На ипотечном рынке и вовсе только около трети кредитов (32,4%) подпадают под действие каникул. Кроме того, под критерии правительства подпадает менее половины автокредитов. Кредиты на сумму до 600 тыс. руб. составляют 41% от всех займов.

Схожие данные и у БКИ «Эквифакс»: в Москве и Московской области доля кредитов, размер которых превышает 250 тыс. руб., составляет 32%, но в остальных регионах таких кредитов больше — 76%.

При этом среди потребкредитов, которые не попадают в программу кредитных каникул, высокий уровень просрочки, свидетельствуют данные «Эквифакса». В Москве и области доля необеспеченных кредитов размером больше 250 тыс. руб.

, находящихся в просрочке 90 дней и более, составляет 17,9%, в регионах — 14,8%.

По данным Центрального банка на 1 сентября, полученным от трех разных БКИ, всего в России насчитывалось около 220 млн потребительских ссуд, ипотечных кредитов, автокредитов и кредитных карт.

На кого распространятся послабления

Утвержденный правительством максимальный размер ипотечного кредита отсекает возможность получения кредитных каникул для значительной доли ипотечных заемщиков, говорится в комментарии агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), поступившем в РБК: «При этом из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных городов, в том числе Москвы и Санкт-Петербурга». Средний чек в Москве составил 4,8 млн руб., а в двух других крупнейших ипотечных регионах — Московской области и Санкт-Петербурге — 3,4 млн и 3 млн руб., напоминают в НКР.

«В наибольшей степени соответствуют параметрам ипотечных каникул жители Челябинской области: средний размер кредита — 1,5 млн руб., доля региона в выданной ипотеке — 3%», — считают в НКР. Также программой, вероятно, смогут воспользоваться значительное число заемщиков Кировской области, Республики Марий Эл, Вологодской и Курганской областей, Алтайского края.

«Каникулы будут доступными в основном в регионах с небольшим размером приобретаемого жилья: максимум две комнаты и площадь порядка 50 кв. м», — делают вывод в агентстве.

Охват населения кредитными каникулами «будет очень ограниченным, потому что суммы, озвученные правительством, ниже среднего размера кредитов в этих сегментах», говорит управляющий директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Александр Сараев.

Кроме того, многие банки при кредитовании населения и расчете долговой нагрузки учитывали различные источники дохода, в том числе не только официальные оклады, продолжает эксперт: «Сейчас заемщики смогут оперировать только официальными данными, не секрет, что работодатели в текущих условиях в первую очередь срезают не оклады, а дополнительные выплаты в конвертах и т.д.».

В итоге финансовое положение большого числа заемщиков ухудшается, но это не всегда можно отследить по официальным документам, объясняет Сараев.

«Изначально предполагалось, что за реализацию этих мер поддержки придется заплатить банкам, сейчас меры сузили настолько, что уже и банки существенно не пострадают. По сути, мы вернулись к тому, что сами же заемщики заплатят за те проблемы, которые сейчас возникают», — заключает эксперт.

Как работают кредитные каникулы

Ввести кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам президент Владимир Путин предложил в обращении 25 марта. Из его слов следовало, что их смогут получить граждане, чей месячный доход сократился более чем на 30%.

В пятницу, 3 апреля, Путин подписал законопроект, который закрепил механизм выхода на кредитные каникулы. Заемщики могут обратиться в банк с просьбой получить отсрочку по платежам до 30 сентября 2020 года и при условии, что размер кредита не превышает заданных правительством значений, а среднемесячный доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

В банк достаточно позвонить, при этом у кредитных организаций будет пять дней, чтобы принять решение о предоставлении каникул при соблюдении условий, указанных в законе.

Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное.

Чтобы попытаться доказать это, банки могут запросить у заемщиков необходимые документы (у них будет 90 дней на ответ) либо обратиться в ФНС, Пенсионный фонд, ФСС или ФОМС.

Длительность льготного периода, определяемая заемщиком самостоятельно, ограничена шестью месяцами, штрафы и пени за этот период не начисляются. Впрочем, если выяснится, что заемщик не соответствовал критериям при подаче заявки на каникулы, ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.

«Чрезвычайно важно довести до кредиторов максимально полную информацию о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц, предшествующий подаче заявления, а также оперативно предоставить кредитору запрошенные документы», — говорится в ответах на вопросы о каникулах на сайте Центрального банка.

По потребительским кредитам в течение каникул будут начисляться проценты в размере 2/3 от среднерыночных процентов по таким кредитам. По ипотечным займам проценты будут начисляться по ставке, установленной в договоре.

Проценты, накопленные за время кредитных каникул, должны быть выплачены уже после погашения кредита ежемесячными платежами.

В течение льготного периода можно выплачивать любые суммы кредиторам, чтобы сократить тело долга и снизить суммы начисляемых в будущем процентов.

Путин объявил кредитные каникулы. Главное

В среду 25 марта Президент РФ Владимир Путин в своем обращении к гражданам предложил в качестве одной из мер поддержки в условиях эпидемии коронавируса предусмотреть каникулы по потребительским и ипотечным кредитам.

«Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — сказал Путин.

Решение вопроса было поручено Центробанку РФ. Центробанк пояснил, что понятие «сложной жизненной ситуации» предполагает снижение дохода заемщика не менее чем на 30%.

Что это значит

Наемный работник или индивидуальный предприниматель, имеющий непогашенные ипотечные или потребительские кредиты, в случае падения доходов более чем на 30% имеет право обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки по выплате регулярных платежей. После истечения отсрочки заемщик будет продолжать осуществлять платежи в обычном режиме.

О сроке предоставления каникул разъяснений не было. Также пока не было пояснений о пакете документов, который необходимо предоставить для подтверждения сокращения доходов.

Сбербанк также объявил о предоставлении поддержки корпоративным клиентам из восьми отраслей, наиболее пострадавших из-за эпидемии.

Поддержка в виде отсрочки по платежам будет предоставлена отраслям: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства.

Глава Сбербанка Герман Греф прокомментировал решение банка:

«Программа предусматривает для ряда отраслей перенос платежей второго квартала 2020 года на срок до 1 октября 2020 года, а для клиентов гостиничной и торговой недвижимости, как наиболее сильно ощутивших последствия пандемии, — на срок до окончания действия кредитного договора. В ближайшее время мы разработаем дополнительные меры поддержки клиентов во исполнение сегодняшних решений Президента Российской Федерации и в тесном взаимодействии с Правительством и ЦБ России».

Глава банка ВТБ Андрей Костин в эфире передачи «60 минут» на телеканале «Россия 1» прокомментировал предложение президента:

«На самом деле президент сегодня уже дал определенную вводную, скажем то, что касается каникул по ипотеке, по кредитам частным гражданам – это сокращение доходов более, чем на 30%.

Сейчас, конечно, трудно сказать, каким образом мы конкретно будем высчитывать, но понятно, вектор задан, и мы будем работать с населением, безусловно, применяя вот этот базовый подход… Что касается индивидуальных предпринимателей, малого среднего бизнеса, примерно будет такой же подход.

Плюс государство обеспечивает дополнительные меры поддержки, в частности субсидии на кредитование…Будем работать в этой области с широким кругом наших клиентов, как в рознице, так и в малом, среднем бизнесе. Сейчас банк буквально приступает к разработке конкретной программы действия».

БКС Брокер

Новые налоги, каникулы по кредитам, деньги семьям: Путин обнародовал меры по поддержке бизнеса и населения

Путин в обращении к россиянам предложил ввести дополнительные выплаты семьям с детьми и устроить кредитные каникулы заемщикам, потерявшим треть дохода. Президент также предложил взимать налоги с доходов по банковским вкладам, инвестициям в облигации и с выведенных за рубеж дивидендов. Малому и среднему бизнесу он предложил дать отсрочку по налогам и кредитам

Владимир Путин в обращении к россиянам назвал свои предложения по государственной поддержке населения и бизнеса. Полный текст речи президента опубликован на официальном сайте Кремля.

  • Семьи, имеющие право на материнский капитал, в ближайшие три месяца будут получать дополнительно по 5000 рублей на каждого ребенка.
  • Президент поручил ускорить начало выплат семьям с детьми до семи лет: начать не с июля, а с июня.
Читайте также:  Рссоау больше не существует – что ждет арбитражных управляющих?

«Непростые решения». Полный текст обращения Путина к россиянам из-за коронавируса

  • Выплаты к 75-летию Победы ветеранам и труженикам тыла в 75 000 и 50 000 рублей соответственно будут сделаны до майских праздников.
  • Все положенные социальные выплаты автоматически продлеваются без предоставления дополнительных документов и «хождения по инстанциям».
  • Выплаты по больничным листам повышаются по меньшей мере до минимального размера оплаты труда (МРОТ, сейчас — 12 130 рублей). Пока такая мера вводится до конца года, дальше решение будет принято с учетом ситуации.
  • Пособие по безработице предложено увеличить с 8000 до 12 130 рублей — то есть также, до величины МРОТ.
  • По потребительским и ипотечным продуктам будут предусмотрены каникулы. На них смогут претендовать россияне, месячный доход которых сократился более чем на 30%.
  • Малому и среднему бизнесу надо предоставить отсрочку по всем налогам, кроме НДС, на полгода. Микропредприятиям дадут и отсрочку по страховым взносам.
  • Размер страховых взносов для работников малых и средних предприятий надо снизить с 30% до 15%. Это не коснется зарплат на уровне МРОТ или ниже него.
  • Кредиты индивидуальным предпринимателям будет пролонгированы.
  • Компании малого и среднего бизнеса, пострадавшие от кризиса, должны получить отсрочку по кредитам на полгода.
  • Ввести мораторий на полгода на подачу заявлений кредиторов о банкротстве компаний и взыскании долгов и штрафов. 
  • Надо ввести налог за вывод дивидендов в офшоры в размере 15%. Это потребует корректировки соглашений с другими странами об избежании двойного налогообложения. Если зарубежные правительства не примут предложение, то Россия выйдет из договоренностей в одностороннем порядке.
  • На доход с банковских вкладов или инвестиций в облигации на сумму от 1 млн рублей надо ввести налог в 13%. Это коснется только полученных процентов. 

Кредитные каникулы предложили сделать бессрочными — МК

ЦБ предложил ввести кредитные каникулы по потребительским кредитам не разово, а на постоянной основе. По оценке опрошенных «МК» экспертов, эта инициатива связана с непрекращающимся ростом долговой нагрузки населения. В прошлом году такая возможность гражданам, обремененных потребкредитами, предоставлялась в связи с пандемией. Сейчас она доступна только ипотечным заемщикам.

Инициативу регулятора озвучил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По его словам, речь идет о гарантированном праве на передышку в выплатах за кредит.

«Не всегда человек может на это рассчитывать, поскольку одни кредиторы активнее идут ему навстречу, другие, к сожалению, наоборот, начинают пользоваться доминирующим положением в сложный для заемщика момент», — пояснил Мамута.

Напомним: временный механизм кредитных каникул власти вводили весной 2020 года в связи с коронакризисом — одновременно для ипотеки и потребительских кредитов.

В середине ноября текущего года экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ поддержал идею кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий.

По оценке регулятора, в среднем 80% должников, которые воспользовались такой возможностью, вернулись в график платежей.

Между тем, согласно свежему обзору Центробанка, долговая нагрузка россиян по итогам первого полугодия продолжила рост — до 10,2% располагаемых доходов с 9,8% в начале года. По оценке ЦБ, это произошло в первую очередь за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Так, доля ссуд, предоставленных сильно закредитованным заемщикам, выросла до 31% в третьем квартале 2021 года с 30% в первом квартале, а доля потребкредитов на срок более пяти лет — до 21% во втором квартале текущего года с 11% до пандемии.

Причем эта динамика обусловлена не расширением клиентской базы банковского сектора, она происходит за счет увеличения сумм кредитов, что создает системные риски.

«Пока не ясно, в каком случае, на каких условиях и кому будут предоставляться кредитные каникулы, — отмечает заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова. – Понять, насколько это будет выгодно гражданам, и чем такой аттракцион неслыханной щедрости для них обернется, на сегодняшний день невозможно. 

Теоретически кредитные каникулы – это выгода для заемщиков, но и риск для кредитора. Поэтому не вполне ясно, какие цели преследует регулятор, предлагая такие «шоколадные» условия заемщикам, и как на это отреагируют банки.

Едва ли они будут в восторге. Другое дело, что ЦБ, возможно, располагает некой информацией, которая неизвестна банкам.

Например, о том, что нынешний высокий уровень долговой нагрузки россиян может уже в ближайшее время стать критичным для кредитных организаций».

Судя по всему, рассуждает Мильчакова, ЦБ намерен реализовать свой проект, чтобы избежать роста просрочки по потребзаймам. Известно, что на начало октября 2021 года резко (на 19,1% к аналогичному периоду 2020 года) увеличился объем выдачи необеспеченных кредитов физлицам.

Чтобы все заемщики разом не побежали просить кредитные каникулы у банков, регулятор наверняка ужесточит требования к выдаче ссуд заемщикам.

Либо же такие каникулы будут предоставляться далеко не всем, а лишь в тех случаях, если высоконадежный клиент банка, например, столкнется с форс-мажорными обстоятельствами – болезнью, потерей работы, значительным сокращением доходов.

«Прошлогодний локдаун негативно сказался на россиянах: люди теряли работу, им урезали зарплаты, многие не смогли обслуживать кредиты, — говорит финансовый аналитик Сергей Дроздов.

– Видимо, инициатива ЦБ связана с намерением регулятора предотвратить череду дефолтов по потребительским займам. С другой стороны, кредитные каникулы – это только отсрочка платежа, а не панацея. Все равно платить придется потом. Впрочем, решение вполне логичное.

В 2020 году подобные отсрочки предоставлялись гражданам и бизнесу во всем мире». 

 Власти задумались об «аккуратной» девальвации рубля: каким будет курс

Путин предложил объявить кредитные каникулы для граждан

В Дании выявили семь заразившихся штаммом «омикрон»

Семь случаев инфицирования штаммом коронавируса «омикрон» зарегистрировано в Дании, еще в 16 эпизодах медики подозревают наличие нового варианта вируса, сообщил министр здравоохранения Магнус Хеунике.

«Семь случаев инфицирования штаммом коронавируса «омикрон» зарегистрировано в Дании», – приводит слова министра ТАСС. Кроме того, он сообщил, еще в 16 эпизодах медики подозревают наличие нового варианта вируса. Окончательное заключение будет сделано после секвенирования генома.

Как изменились ваши опасения заразиться коронавирусом в последнее время?

Так как все случаи инфицирования связаны с поездками за рубеж, власти полностью останавливают все поездки в королевство из десяти африканских стран, а в целях снижения риска дальнейшего распространения инфекции для всех прибывающих из Дубая и Дохи вводится обязательное тестирование.

Всем гражданам старше 18 лет, прошедшим вакцинацию летом, в ближайшие месяцы предложат сделать ревакцинацию. Премьер-министр Метте Фредериксен обратилась к пожилым с призывом сделать третью прививку против коронавируса.

«Сегодня у нас к вам очень важное послание.

Всех прабабушек и прадедушек, бабушек и дедушек, всех уязвимых, медперсонал, работающий на переднем крае, всех вас, кто прошел вакцинацию прошлой зимой и этой весной очень, очень настоятельно призываю сделать третий укол», – заявила глава правительства.

Директор Агентства здравоохранения Серен Брустрем отметил, что на сегодняшний день главным оружием в борьбе с COVID-19 является вакцина. Полностью в Дании привиты 4,6 млн граждан (население страны составляет 5,83 млн человек), однако этого, по словам чиновника, недостаточно.

«Мы расширили программу вакцинации и включили в нее детей в возрасте 5-11 лет, что увеличивает число потенциально вакцинированных. Мы будем и дальше наращивать наши усилия по вакцинации», – заявил Брустрем. В связи с этим он обратился ко всем родителям, чтобы они как можно быстрее отвели своих детей на прививку.

Он также призвал всех остальных в самое ближайшее время пройти ревакцинацию.

В среду число зарегистрированных случаев заражения коронавирусом в Дании составило 5120, что является самым высоким показателем за время пандемии.

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Публикация от ВЗГЛЯД.РУ (@vzglyad.ru)

В среду глава Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) Тедрос Аданом Гебрейесус сообщил, что новый штамм коронавируса «омикрон» выявили в 23 странах. В свою очередь гендиректор научного центра молекулярно-генетических исследований ДНКОМ Андрей Исаев допустил, что «омикрон» мог распространиться по всему миру.

Во вторник глава Роспотребнадзора Анна Попова сообщала, что в России «омикрон» пока не выявлен. Она также заявила о стабилизации ситуации с коронавирусом в России в целом. Вместе с этим премьер-министр Михаил Мишустин призвал россиян не расслабляться и продолжить соблюдение всех санитарно-эпидемиологических требований в полном объеме.

В прошлый четверг стало известно, что в ЮАР выявили новый штамм коронавируса, который содержит 32 мутации. Отмечалась его высокая трансмиссивность и устойчивость к вакцинам.

Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) по итогам чрезвычайного заседания Технической консультативной группы по эволюции вирусов сообщила, что новый штамм коронавируса B.1.1.

529, обнаруженный в ЮАР и Ботсване, назвали «омикрон».

ВОЗ классифицировала новый штамм коронавируса как «вызывающий беспокойство», оценив общий глобальный риск, связанный с распространением «омикрона», как «очень высокий». Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) выразила мнение, что введение полного запрета на международные поездки не остановит распространение штамма «омикрон».

Как заявил премьер Бельгии Александер Де Кроо, новая африканская мутация COVID-19 под названием «омикрон» (Nu) настолько «потенциально разрушительна», что ее можно назвать COVID-21.

Глава Всемирной медицинской ассоциации (WMA) сравнил новый штамм «омикрон» с вирусом Эбола. Европейский центр по предотвращению и контролю заболеваний (ECDC) заявил, что новый штамм коронавируса «омикрон» представляет «высокий или очень высокий риск».

Газета ВЗГЛЯД разбирала, почему «омикрон» заставил паниковать весь мир.

Смотрите ещё больше видео на YouTube-канале ВЗГЛЯД

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *