Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Несмотря на то, что никаких громких обещаний ни государство, ни профильные министерства не давали, один из самых популярных поисковых запросов последних дней — кредитная амнистия.

Это говорит о том, что россияне все еще надеются на списание своих долгов. Стоит ли на это надеяться? Детали в беседе с Bankiros.ru рассказал директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Понамарев.

Кредитная амнистия: миф или реальность?

Россияне смогут покупать свои долги за копейки Bankiros.ru

Кредитная амнистия – это миф, никаких обещаний со стороны официальных лиц не было, подчеркивает Понамарев. Причем миф достаточно опасный. Поверив в него, человек вместо того, чтобы погасить кредит или пойти на контакт с банком, просто копит долги, которые все равно придется выплачивать, только уже в большем размере, с набежавшими процентами и штрафами. При этом кредитная история будет испорчена, и в следующий раз получить заем или кредит будет гораздо сложнее. Даже устроиться на хорошую работу будет непросто – серьезные работодатели часто проверяют финансовую дисциплину кандидатов.

Откуда берутся подобные мифы, вполне объяснимо. Из-за кризиса реальные доходы граждан снижаются, выросла безработица, наиболее уязвимыми в этой ситуации оказались люди, обремененные большой долговой нагрузкой.

К сожалению, вместо того, чтобы связаться со своим кредитором (банком или МФО) и рассказать о затруднительном положении, многие из них ищут ответы на сайтах, форумах и в соцсетях, где авторитетные «специалисты» делятся своими ноу-хау, как не платить по кредитам и займам. В лучшем случае посты о волшебном избавлении от долгов пишутся блогерами для привлечения внимания подписчиков.

Часто подобную информацию распространяют мошенники, чтобы на этом заработать, например, предложить свои услуги по «списанию» долгов или установке специальной фишинговой программы на телефон, которая якобы «не даст банку или МФО дозвониться до должника».

Россияне смогут покупать свои долги за копейкиBankiros.ru

Финансовая организация, будь то банк или МФО, не может «простить кредиты» просто так – для нее это убыток, прямые денежные потери. Но кредит можно попробовать реструктурировать, то есть договориться, чтобы снизить регулярные платежи, при этом увеличив срок погашения.

Бывает, что в исключительных случаях банки и МФО могут простить проценты по кредитам и займам, но тело долга придется выплатить все равно. Кстати, специально для таких непредвиденных случаев существует услуга страхования кредитов и займов. Такая страховка поможет погасить долги, например, если человек внезапно потерял трудоспособность или попал под сокращение.

Правда, если он ушел с работы по собственному желанию, страховая компания не признает это страховым случаем.

Есть ли реальный шанс на кредитную амнистию?

Единственный реальный и законный способ избавиться от долгов, не прибегая к банкротству, – это их погасить. Когда какие-то третьи лица говорят о «кредитной амнистии», предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Екатерина ТитоваГлавный редактор / Bankiros.ru

Списание долгов: россияне смогут выкупать свои кредиты у банков за копейки

«Коммерсант» сообщает, что в Минэкономики готовят законопроект, который обяжет кредитные организации до продажи долгов третьим лицам (коллекторам) предложить выкупить свой долг должнику по той же цене.

Сейчас средняя цена — 2,8% от суммы долга. Если долг все-таки был продан, то у должника будет возможность выкупить его за двойную стоимость от суммы сделки, сообщает издание.

С ростом закредитованности населения многие россияне оказались в трудной жизненной ситуации и неспособны выплачивать займы, указывают разработчики законопроекта. Но банки и МФО могут необоснованно отказать им в просьбе о реструктуризации долга.

При этом кредиторы в таких случаях продают плохие долги третьим лицам — чаще всего коллекторам, которые формально или неформально связаны с банком.

Стоимость сделки обычно составляет всего несколько процентов от полной стоимости кредита. А покупатели-коллекторы нередко «ущемляют права должника».

Для облегчения жизни заемщикам и предлагается внести указанные поправки в действующее законодательство.

Банки и МФО, естественно, выступают против данной инициативы. Они предполагают, что таким образом заемщик освобождается от выполнения обязательств.

Назанимав денег у банков, можно будет не возвращать их, а дожидаться, пока по достижении установленного ЦБ срока банк или МФО будут обязаны списать долг с огромной скидкой.

Таким образом новый закон может разрушить рынок продажи долговых обязательств и спровоцировать рост «потребительского экстремизма», говорят банкиры.

«По сути, это списание долгов и убийство коллекторского бизнеса. Коллекторов, конечно, не жалко, но не очень понятно, что остановит граждан от того, чтобы дождаться пока их долги будут выставлены на продажу и не скупить их за бесценок», — считают авторы телеграм-канала «Мейстер».

Защитники прав заемщиков в свою очередь подчеркивают, что инициатива несет риски и для должников. Могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему и оказывать давление на заемщиков, чтобы они выплачивали долги до того как кредиторы будут вынуждены их списать. То есть коллекторы просто начнут терроризировать людей раньше.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Минэк официальных комментариев «Коммерсанту» не предоставил, Минюст пока законопроект не видел. «Есть ощущение, что текст законопроекта «слили» журналистам, чтобы заблокировать инициативу», — пишет «Мейстер».

Экономист Никита Кричевский в своем телеграм-канале прокомментировал эту инициативу: «Только представьте: вы взяли ссуду на авто и заколебались платить. Приходит такой Греф и говорит: переуступаю, мол, коллекторам. А вы ему бац 2,8% от цены и шлете на три буквы. Лепота!

Есть, впрочем, масенький нюанс: средняя цена столь мала по причине схематоза, когда бабло выдаётся своим, своим же переуступается и в итоге частично гасится или списывается.

К вящему удовольствию всех, кто заинтересован в выводе средств. Но Орешкин об этом ни бум-бум, а почему? А потому, что он мыслит выдуманным правовым полем, не имеющим ничего общего с реальностью.

Так что предложить-то он предложит, да никто не согласится».

Финансист объяснил, почему долги россиян продают коллекторам за копейки — Daily Storm

Минэкономразвития предложило облегчить жизнь закредитованным россиянам. Нужно обязать кредитора перед передачей долга гражданина коллекторам предложить его по той же цене самому должнику, считает ведомство.

По данным составителей соответствующего законопроекта, в среднем в 2018 году банки перепродавали задолженности за суммы, равные 2,8% от величины долга.

Глава комиссии по финансовой безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ по инвестполитике Иван Рыков объяснил, что долги продаются по низким ценам, потому что сейчас их продают только «оптовыми пакетами» — сразу до 10 тысяч долгов. Стоимость такого пакета может составлять до миллиарда рублей, добавил он.

«Иногда долги продаются коллекторам даже дешевле [чем 2,8% от величины долга]. Бывают продажи по 5-6%, а есть даже меньше, чем 2%. Это зависит от качества самих заемщиков. Речь идет о пакетной продаже — когда продаются пакеты по 100-200 миллионов рублей [долгов], по миллиарду рублей», — рассказал Daily Storm Иван Рыков.

Эксперт убежден, что кредиторы и коллекторы выступят против инициативы Минэкономразвития. «Этот закон в принципе способен убить весь рынок коллекторов сразу — весь их бизнес выстроен на покупке пакетов долгов и взыскании.

У банков [в случае принятия законопроекта] могут начаться проблемы со взысканием — это увеличит для них нагрузку.

Представьте, в пакете идет пять тысяч — 10 тысяч долгов физических лиц — то есть это все нужно будет всем разослать, работать отдельно со всеми гражданами», — объяснил он.

Рыков также выразил сомнение в том, что банки могут иметь финансовую выгоду в случае принятия законопроекта. «Если бы они могли продать дороже пакеты долгов — они бы их продали», — пояснил он.

Эксперт также отметил, что нововведение может привести к потребительскому экстремизму — «когда можно брать кредит, не платить его и дожидаться покупки кредита у банка за маленькую сумму». Он рекомендовал Минэкономразвития организовать широкие общественные слушания по инициативе.

Минэкономразвития пояснило инициативу желанием защитить добросовестных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Согласно тексту законопроекта, который приводит «Коммерсантъ», кредиторы перед уступкой своих прав на долг третьему лицу будут обязаны предложить заемщикам выкупить собственный долг по той же цене.

Если заемщик откажется, то в будущем он по закону сможет перекупить долг у нового владельца за двойную цену сделки между банком и коллектором. Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Авторы указывают, что требования нового закона будут распространяться только на добросовестных заемщиков. Злостных неплательщиков, имеющих возможность оплатить долг, нововведения не коснутся. Также норма не будет иметь силы при банкротстве заемщика.

СМИ: россиянам могут позволить выкупать свои долги за небольшие деньги

Если заемщик не выкупил долг у банка, он сможет это сделать уже у коллектора, но за двойную цену, а если должник докажет, что кредитор не делал ему предложения о выкупе и коллектор об этом знал, то за половину стоимости долга.

Такие условия предлагают применять к долгам, просрочка по которым составляет не менее 30 дней. Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин считает, что законопроект абсолютно невыгоден банкам и, скорее всего, в таком виде не будет принят.

Дмитрий Жданухин генеральный директор Центра развития коллекторства «Расходы, связанные с оформлением одного единичного долга, его выкупа, для банка могут быть достаточно существенными.

Зачем банку тратить на каждого заемщика время, ресурсы и так далее, если можно сразу долги тысячи и десятков тысяч заемщиков продать коллекторскому агентству? Однозначно банки эту инициативу воспримут очень негативно.

Для микрофинансовых организаций это почти губительная инициатива, потому что у них как раз, с одной стороны, долги продаются достаточно дешево, потому что они не обеспечены, как правило, а с другой стороны, как раз там накрутки достаточно велики.

Читайте также:  Госпошлина о признании должника банкротом в 2022

Огромная негативность этой новости в том, что она уже сейчас приведет к тому, что, по крайней мере, 5-7% проблемных должников будут ссылаться на то, что они в СМИ слышали, что они смогут выкупить этот долг за копейки. Уже сейчас не будут платить, а потом будет еще хуже, если примут этот закон. Поэтому, я думаю, что шансов на его принятие очень мало».

В качестве альтернативы Дмитрий Жданухин предлагает открыть электронную площадку, где будут выложены все долги, и проводить своего рода аукционы с обратным отсчетом, то есть когда долг постоянно дешевеет. И тогда заемщик сможет сам выкупить свой долг, опередив коллекторов.

Законопроект может привести к злоупотреблениям со стороны заемщиков, которых фактически хотят освободить от обязательств. В итоге банки будут стараться обходить новые правила, считает независимый банковский эксперт Эльман Мехтиев.

Эльман Мехтиев независимый банковский эксперт «Вы выдаете кредиты, и вам говорят: «С завтрашнего дня люди могут вам не платить и ждать, пока вы будете продавать за копейки их долги». Вы будете выдавать кредиты или займы? Второй пункт: вы уже выдали, и выходит закон, который говорит, что так можно сделать.

Что вы будете делать? Вы не будете продавать, потому что вы хотите реально делать. Соответственно, банки и МФО будут передавать еще больше дел на судебное взыскание. Судебная система и исполнительное производство еще больше будут перегружены.

В итоге что будет происходить с банками? Пункт третий: так как они не смогут освобождать балансы, расчищать портфели, у них поплывут все нормативы.

Кто будет спасать банки? Система страхования вкладов за счет денег налогоплательщиков? Каким образом эта инициатива может иметь место, если закон о банкротстве не работает, или, грубо говоря, банкротам и так списывается. Но есть огромное количество людей, которые не хотят подавать на банкротство.

Может быть, наоборот, стимулировать их? В том числе и таким правом, что, если вы подали на банкротов, именно этим людям разрешить выкупать долги, но только в том случае, если их долги в этот момент будут в продаже. Мне кажется, это разумный компромисс. В противном случае это не реальная забота о людях, это просто-напросто хороший популизм».

В первом полугодии этого года в России объем закрытых сделок по продаже просроченных долгов составил 114 млрд рублей. В правительстве неоднократно поднимался вопрос о закредитованности населения. Минэкономики считает, что темпы роста потребкредитов могут привести к образованию «пузыря» и даже к рецессии в 2021 году. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина таких рисков не видит.

Россиянам разрешат выкупать долги у банков — Газета.Ru

Минэкономразвития нашло способ, как облегчить жизнь должников. Ведомство предлагает разрешить банкам продавать заемщикам их же ссуды с большой скидкой.

Между тем размер долгов россиян, которые финансовые организации уже не надеются вернуть, в первом полугодии 2019 года вырос почти на 60%.

На банковском рынке и так сложилась трудная ситуация, а инициатива ведомства может привести к массовому отказу от выплат по кредитам, предупреждают аналитики.

Минэкономразвития планирует обязать банки давать возможность заемщикам выкупить их собственные кредиты перед передачей долга третьему лицу. Министерство уже подготовило поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», передает «Коммерсантъ», ссылаясь на поясняющую записку к документу.

По задумке авторов инициативы, кредиторы должны будут в первую очередь предложить выкупить просроченный кредит самим должникам. Если заемщик откажется, то в будущем он все равно по закону сможет перекупить долг у нового владельца.

Но при таком раскладе ему придется уже покупать ссуду за двойную цену сделки между банком и коллектором.

Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Также в документе указано, что должники смогут выкупить кредиты с большой скидкой. В среднем долг будут продаваться за 2,8% от величины ссуды. По схожей цене в настоящее время долги приобретают коллекторские агентства.

При этом услугой выкупа долга смогут воспользоваться только добросовестные заемщики.

Подобная мера позволит защитить права заемщиков, уверены в ведомстве. Дело в том, что сейчас кредиторы продают коллекторам долги по ценам значительно ниже невыплаченной суммы, признают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. В итоге перекупщики покупали долги по бросовой стоимости и весьма суровыми методами выбивали деньги у россиян.

К примеру, пару лет назад в Ульяновске коллектор, пытаясь заставить должника платить по кредитам, бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома. В результате ожоги получили двухлетний ребенок и 56-летний мужчина.

Увечья могут быть и моральными. В Новосибирске сотрудники коллекторской службы разместили в интернете некролог о годовалой девочке, отец которой не мог расплатиться по долгу в три тысячи рублей. Незадолго до того коллекторы распространяли в Сети рекламу сексуальных услуг, на которой были размещены фотография, номер телефона и адрес 28-летней супруги должника.

«Безусловно, от коллекторов такая мера спасет, и россиянам станет жить легче. Но для банков подобные обязательства грозят существенными издержками. Дело в том, что эта инициатива освобождает должника от исполнения обязательств, так как он сможет выкупить свой долг за значительно меньшую сумму.

Фактически, ведомство заставит банки прощать часть долгов своим клиентам»,

— отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Эксперт добавляет, что кредитные организации при принятии этих изменений лишаются возможности продавать долги для освобождения резервов и диверсификации своих инвестиционных портфелей.

«Учитывая возможные издержки, банки добровольно вряд ли пойдут на такие уступки клиентам.

Несмотря на все сложности, схема продажи долгов через коллекторов выглядит более жизнеспособной», — признает собеседник «Газеты.Ru».

Долговая яма

Между тем долги россиян по кредитам только продолжают расти. Так, в первой половине текущего года кредитные организации предложили коллекторам выкупить около 175 млрд рублей просроченных долгов, свидетельствуют данные коллекторского агентства ЭОС и «Первого коллекторского бюро» (ПКБ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос почти на 60%.

При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза: с 611 тыс. до 1,76 млн штук. Тем не менее, средний размер задолженности заметно снизился. Если в 2018 году россияне в среднем допускали просрочки по кредиту размером свыше 180 тыс. рублей, то сейчас показатель снизился до 98 тыс. рублей.

  • Данная динамика наглядно указывает на тот факт, что потребители стали брать больше кредитов, но меньшего размера, отмечает Вячеслав Путиловский.
  • Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».
  • При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

«Россияне и так не могут расплатиться по долгам, поэтому предложение ведомства вряд ли сможет существенно снизить долговую нагрузку граждан. Другое дело, что часть добросовестных заемщиков могут получить возможность подправить свое финансовое положение и не копить долги», — заключает Путиловский.

Эксперт рассказала, как из россиян будут выбивать долги за ЖКХ — МК

— Согласно исследованию Росстата, средняя российская семья платит за услуги ЖКХ 4,8 тыс. рублей, что примерно на 10% больше, чем было годом ранее. Получается, что рост цен на коммунальные услуги превышает официальную инфляцию в 2,5–3 раза. В чем причина такого дисбаланса?

— Что ж, результаты исследования Росстата очень похожи на правду. Разные отраслевые специалисты уже приводили аналогичные цифры. Действительно, рост тарифов превышает уровень инфляции.

Единственный способ узнать, насколько тарифы ЖКХ правомерны, — провести их независимый аудит. У меня есть подозрение, что тарифы не проходят такую проверку — их просто берут с потолка, а потом эту непонятная цифра корректируется на инфляцию. И такой принцип используется из года в год.

На самом деле сначала необходимо понять базу, по которой считается сам тариф. Например, сколько тратится на какие-то обновления, цифровизацию или еще какие-то вещи — это все будет закладываться в тариф, и тогда он будет обоснованным.

— Многие потребители, судя по обращениям читателей «МК», до сих пор не имеют понятия, по какому принципу в России устанавливаются тарифы ЖКХ. Так откуда они все-таки берутся?

— Давайте разберемся. Когда мы получаем платежку, там у нас значатся жилищно-коммунальные услуги. Жилищные услуги, которые обозначаются буквой «Ж», мы можем проверить.

Сумму выписывает управляющая компания, и люди видят, какие расходы у нее были: проверка лифтов, дымоуловителей, обслуживание подъездов, текущий ремонт… Если говорить именно о букве «К» — коммунальных услугах, то тут проверку провести невозможно. Это большая тайна, в которую обычных жильцов не посвящают.

Тарифы никогда не аудировались, и из чего они складываются — неизвестно. При попытке же организовать их независимый аудит мы сталкиваемся с огромным противодействием со стороны и законодательных, и исполнительных органов.

— Как с этим бороться?

Читайте также:  Как вернуть деньги, снятые приставами с карты в 2022?

— Никак. Мы много раз обращались в разные органы местной власти: «Давайте проаудируем тарифы». Положительного ответа на предложение мы никогда и нигде не получили.

Управляющие компании тоже говорят, что они не имеют к этому никакого отношения: у них, дескать, есть тарифы, которые утверждены законодательными органами власти (в каждой области они свои).

Как их устанавливают — повторюсь, большая тайна, которую очень хочется разгадать. Но без аудита это невозможно.

— В этом году многие россияне ждали, что власти откажутся от традиционной июльской индексации коммунальных тарифов и «заморозят» их из-за падения доходов населения. Однако этого так и не произошло: тарифы подняли в среднем по России на 4%. Насколько обоснованным было такое решение?

— Очень хотелось бы, чтобы тарифы не повышались с 1 июля. В этом году нам все скорректировала пандемия, и очередное повышение для многих жителей страны, потерявших доходы, стало настоящим кошмаром.

Между тем опыт показывает: когда власти снижают необходимые оплаты, в том числе и за ЖКХ, жители платят охотнее. Когда были уменьшены платежи на капремонт за 3 месяца, жители платили больше из чувства благодарности.

Они видят, что о них позаботились, и отвечают взаимностью.

— При этом на фоне пандемии собираемость платежей падает. Есть данные, что треть россиян в пандемию перестали платить за услуги ЖКХ. Понятно, доходы упали, но есть и другая причина: на штрафы за неуплату наложен мораторий до конца текущего года. Что будет с задолженностью, когда мораторий снимут? Какой долг может образоваться у жильцов?

— Мораторий был очень правильным решением. В России уже около 4 миллионов безработных, и к концу года, по самым оптимистичным прогнозам, планируется, что их количество вырастет до 5 миллионов, а по реалистичным — до 7 миллионов.

Сейчас люди теряют работу даже чаще, чем в период самоизоляции, а найти новую очень тяжело.

Поэтому у населения копятся долги за ЖКХ: многие добросовестные плательщики, которые раньше исправно платили за потребленные ресурсы, понимают, что сейчас им это стало не по карману.

К сожалению, еще не выработан механизм, как проблема задолженности будет решаться после 1 января 2021 года. Сейчас нет четкого регламента от Минстроя. Власти должны объяснить, каким образом будут возвращены пени, штрафы, а также отключение ресурсов за неуплату.

В этих условиях можно посоветовать только одно: тем жильцам, у которых уже накопились большие долги, нужно не стесняться, скорее бежать за субсидиями по ЖКХ и обращаться за рассрочкой в управляющую компанию.

Это не было сказано в постановлении правительства о моратории на отключение, однако в Минстрое несколько раз подчеркивали, что тем, кто не может платить, нужно договариваться о рассрочке, иначе УК сможет принимать свои меры.

— По этому поводу — вопрос от читательницы: «За время пандемии накопился долг. Сейчас нахожусь на даче, и пока разобраться с этим нет возможности. Когда надо погасить задолженность, чтобы не было проблем? Интересует пошаговая инструкция».

— Если вы сейчас находитесь на даче, то вам нужно как можно скорее связаться со своей управляющей компанией, потому что она уже наверняка вывешивает вашу квартиру в «черных списках» должников. К сожалению, УК до сих пор имеют на это полное право, но отключать ресурсы они не могут.

Я очень боюсь, что управляющие компании, когда им дадут карт-бланш и разрешат отрезать должников от ресурсов, начнут массовые отключения газа, отопления… В холодное время года (а правительственный мораторий истекает 1 января) это станет просто издевательством.

Но долги будут пытаться выбить любыми средствами.

Между тем в некоторых регионах накопились огромные суммы задолженности: самое меньшее падение платежей — на 30%, а кое-где доходит и до 70–80% — это катастрофическая ситуация. Сейчас без помощи государства не обойтись. В первую очередь нужна бюджетная поддержка ресурсникам, а именно — адресные субсидии. Все должно решаться в каждом случае отдельно.

Что касается граждан, то чем больше обращений за субсидиями будет, тем лучше. Не надо сидеть и ждать, что ваши личные доходы сами по себе вырастут, и вы снова окажетесь способны платить за «коммуналку».

Правительство должно понять, что помогать каждому по отдельности очень тяжело: есть шанс утонуть в многочисленных обращениях. Легче организовать массовую выдачу субсидий — например, 30% или 50% от счета по ЖКХ государство временно берет на себя.

Если людям выдать субсидию, они будут платить охотнее — это действует на психологическом уровне.

— Сейчас далеко не все получают такую поддержку от государства. Снова цитирую письмо читателя: «За время пандемии накопились долги, и возможности оплатить счета пока нет.

Работа есть, но денег на оплату не хватает. Теперь меня включают в этот список «стыд и позор должникам», чувствую себя тунеядцем, как раньше в СССР».

Это вообще законно: публично ставить неплательщиков к «позорному столбу»?

— Неприятно получать такую бумагу и тем более видеть свою квартиру и фамилию на дверях подъезда, но, чтобы не входить в список должников, рекомендую договориться с УК о рассрочке, а не прятаться от нее.

УК не могут, пока действует мораторий, отключать коммунальные услуги должникам, но называть их публично и говорить, какие у людей долги, им никто не запрещает. Правда, в некоторых регионах ресурсы все равно отключают.

Это абсолютно незаконно, и в таких случаях надо обращаться в прокуратуру и жилищную инспекцию.

— Грядет отопительный сезон. Уже раздаются голоса о том, что на все мероприятия по подготовке домов к холодам у управляющих компаний денег может не хватить, так как неплательщиков стало больше. Удастся ли подготовить все дома к отопительному сезону вовремя?

— В России всегда с подготовкой домов к зиме были сложности. В таких случаях УК писали гарантийные письма, и местная администрация брала их на поруки. Некоторые представители домов и муниципальные депутаты подписывали авансом паспорт готовности того или иного дома к холодам. Я всегда была против такой практики: подписано, так с плеч долой, и больше никто ничего не делает.

Сейчас ситуация действительно тяжелая, и подготовка зданий к зиме задерживается. Здесь опять же не обойтись без помощи государства. Управляющим компаниям приходится нелегко: если платежи упали в среднем на 50%, то УК просто не могут расплатиться с субподрядчиками.

— Как это отразится на потребителях? Могут ли жильцы в сезон холодов остаться без тепла?

— Остается надеяться на лучшее — на то, что не будет никаких аварийных ситуаций. Сейчас мониторинг аварийности в сфере ЖКХ стал лучше, но подготовка домов к зиме не должна зависеть от надежд на авось.

Там, где по каким-то причинам не успевают подготовить дом, нужна поддержка государства. Должны выделяться федеральные субсидии. Другого выхода пока нет.

Между тем жильцы и сами должны проявлять активность и мониторить ситуацию: зимой, в разгар холодов, будет уже поздно.

— А как, собственно, ее отслеживать самим?

— В первую очередь этим должен заниматься совет многоквартирного дома, либо председатель ЖСК, либо ТСЖ. Жильцы имеют право обратиться и спросить, был ли дом сдан к зиме. Можно также узнать в УК, как идет подготовка, все ли документы подписаны муниципальными депутатами.

Это нужно, чтобы знать, кто несет ответственность. У граждан могут быть сомнения в том, что все было сделано правильно: вдруг подписи были подделаны? Такие ситуации не редкость, и с этим надо разбираться.

В тех домах, жители которых не пускают ситуацию на самотек, можно надеяться, что дома будут хорошо подготовлены и приняты к зиме.

— С 1 июля, как известно, россиян обязали устанавливать «умные» счетчики электроэнергии. Оплачивать это мероприятие придется энергокомпаниям. Ресурсники будут приобретать новые приборы учета на заемные средства? Не получится ли так, что гасить кредиты придется жильцам, и все издержки будут заложены в тариф?

— Действительно, такой риск есть. По закону счетчики устанавливаются не за счет жителей, а за счет УК и ресурсоснабжающих организаций. Хочу предупредить: если вам предложат установить счетчики за деньги, то ни в коем случае не платите, не впускайте мошенников в квартиру и сразу сигнализируйте о случившемся в УК. Жители не должны ничего за это платить.

Если же говорить о том, что будет потом с расходами на «умные» счетчики, то они действительно, скорее всего, будут включены в тариф и в конечном итоге лягут на плечи потребителей.

Здесь выиграют те, у кого раньше не было счетчиков, кто платил по среднему тарифу. А сильно проиграют те, кто уже имел многофазные счетчики и уже привык включать стиральную или посудомоечную машину в ночное время, когда тариф достаточно низкий.

Для таких потребителей новое требование станет дополнительным финансовым бременем.

— Выходит, энергокомпании разделят свои издержки абсолютно на всех жильцов — вне зависимости от того, установлен ли у плательщика «умный» счетчик или нет, сумма будет «размазана» и включена в тариф?

Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону в 2022: полный инструктаж от юристов

— К сожалению, да. Новый счетчик им не нужен, но платить все равно придется больше. Призываю Министерство строительства и ЖКХ решить эту проблему, чтобы тем, у кого уже были многофазные счетчики, снизили затраты на электроэнергию.

— Как сильно может увеличиться тариф на электроэнергию?

— Если его «размажут» на несколько месяцев, то сумма вырастет не более чем на 0,5%. Но все равно это деньги, которые для многих семей с невысоким доходом ощутимы.

— Читатели жалуются на снижение качество уборки в доме: «Раньше мыли на совесть, а теперь пару минут повозят тряпкой на лестничной клетке, и все. Когда просим помыть тщательнее или убрать расклеенную рекламу, говорят: 200 рублей за это». Почему качество услуг снизилось? Куда обратиться, как бороться?

— По последним соцопросам, больше 80% жителей недовольны своими УК. Остальных жильцов, боюсь, просто не спрашивали.

Действительно, УК пытаются очень сильно сэкономить на своих работах, своих расходах, что приводит к снижению качества услуг.

Во время пандемии управляющие компании были обязаны проводить дезинфекцию со специальными средствами, причем за свой счет. Это серьезно ударило по их бюджету.

Но все равно жители должны проверять свои УК: просить представить свою отчетность за предыдущий год. Если в документах сказано, что компания проводила ежемесячную проверку лифтов, дымоуловителей и так далее, а на деле этого не было, — значит, расходы включены в платеж неправомерно. У УК можно потребовать компенсацию или идти в жилищную инспекцию, в прокуратору и в суд.

— Из-за коронавируса большинство дворников, уборщиков из числа мигрантов уехали на родину. Не возникнет ли кадровой проблемы? Пойдут ли на работу в ЖКХ коренные россияне?

— В любом случае нанимать сотрудников придется. Будет правильно, если компании начнут принимать на работу местных жителей, ведь очень многие потеряли работу и согласны на любую зарплату.

Когда нечем кормить семью, оплачивать счета, покупать продукты, то людям не до капризов. Считаю, что УК должны нанимать именно местных жителей, чтобы дать им возможность заработать.

Скорее всего, УК платили меньше персоналу из других стран, это им было выгодно. Сейчас надо менять такую политику.

— Подведем итоги: что ждет отрасль к концу года — с учетом июльской индексации, роста тарифов из-за перехода на «умные» счетчики электроэнергии, скорой отмены моратория на начисление штрафов за неуплату «коммуналки», а также падения доходов населения и роста безработицы? Грозит ли ресурсникам и домохозяйствам финансовый кризис?

— К сожалению, без помощи государства отрасль ЖКХ может ждать коллапс. У жителей накапливаются большие долги, многие теряют работу и оказываются в крайне бедственном положении. Именно сейчас государству самое время помогать людям.

Ресурсникам и УК надо выдавать адресные субсидии, а гражданам — массовые.

Самим потребителям, пока этого не случилось, нужно как можно быстрее обращаться за адресными субсидиями в МФЦ и договариваться с УК о рассрочке, чтобы избежать отключений своих квартир и локальных финансовых кризисов семейных бюджетов.

Долги россиян перед банками и МФО увеличились до рекорда

Долги россиян перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО) достигли рекордного в XXI веке уровня — в 19,9 трлн рублей сообщает Lenta.ru со ссылкой на материалы Центробанка РФ.

С начала текущего года задолженность выросла на 809 млрд рублей, или на 4,2%. За последний год ее размер увеличился на 2,1 трлн рублей.

Напомним, на прошлой неделе эксперты БКИ «Эквифакс» констатировали, что карантин, введенный в России весной в рамках борьбы с распространением коронавирусной инфекции COVID-19, негативно сказался на многих отраслях экономики, в том числе на финансово-кредитной сфере, вызвав, помимо прочего, рост просрочки по кредитам.

«Объем кредитования был резко сокращен большинством игроков рынка для сохранения финансовой стабильности — падение составляло от нескольких процентов по ипотечному кредитованию и до 60% по автокредитам, которым было сложнее адаптироваться к режиму удаленной продажи автомобилей», — отмечалось в исследовании.

С другой стороны, указывали эксперты, «государство ввело режим так называемых платежных каникул, когда заемщики могли обратиться в банк для получения отсрочки внесения платежей по кредитам». «Данные меры смогли снизить объем просроченных платежей, однако не в полной мере», — сетовали в «Эквифаксе».

Так, за май—июнь нынешнего года объем новой просроченной задолженности после введения карантина (длительность 30-60 дней) критически вырос по ряду видов кредитования: по автокредитам — на 129,5% (до 517 млн рублей); по ипотеке — на 125,1% (до 601,5 млн рублей); по кредитам наличными — на 115% (до 3 млрд 474,4 млн рублей), подсчитали эксперты.

Они также не исключали, что «в ближайшие месяцы просроченная задолженность будет увеличиваться как в объеме, так и в длительности, достигнув пика к концу третьего квартала».

Добавим, что российская экономика в феврале—марте 2020 года оказалась под мощным воздействием сразу двух негативных факторов — стремительного распространения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 и ее пагубного влияния на глобальную экономику, а также обвала цен на нефть. На этом фоне рубль существенно обесценился к доллару и евро. Реагируя на ситуацию, правительство и Банк России утвердили несколько пакетов мер по поддержке экономики и граждан.

11 мая президент РФ Владимир Путин объявил о завершении с 12 мая единого периода нерабочих дней, введенного с 30 марта в рамках борьбы с COVID-19.

2 июня премьер-министр Михаил Мишустин представил главе государства общенациональный план по восстановлению российской экономики в 2020—2021 годах, сообщив, в частности, что стоимость нацплана составит около 5 трлн рублей. 19 июня Путину был направлен доработанный проект нацплана.

2 июля замминистра финансов РФ Владимир Колычев уточнил, что общая стоимость мер (антикризисный пакет), направленных на борьбу с распространением коронавирусной инфекцией в России и смягчение экономических последствий от введенных ограничений, оценивается в сумму порядка 4 трлн рублей. По его словам, основной фокус бюджетных мер был сделан на нескольких направлениях: укрепление системы здравоохранения, поддержка граждан и бизнеса, балансирование региональных бюджетов.

Россиянам могут разрешить выкупать свои долги у банков со скидкой | Телеканал 360°

Минэкономики разработало законопроект, который может существенно облегчить жизнь всех россиян, имеющих банковские кредиты. Речь идет о возможности граждан выкупать собственные долги с большой скидкой, сообщил «Коммерсант».

Минэкономики разработало поправки для законов о взыскании долгов физических лиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности».

В настоящий момент банковские организации продают просроченные кредиты сторонним организациям, получая за это сумму значительно меньшую самой задолженности.

В новых поправках речь идет о том, чтобы обязать кредитора предлагать должнику выкупить собственный долг прежде чем заключать подобный договор с третьими лицами. Отмечается, что должнику будет предложено выкупить задолженность «по цене, равной цене такого договора».

По сути, данная поправка является списанием кредита: долги физических лиц перепродаются сторонним организациям в среднем за 2,8% от размера суммы задолженности.

В случае, если должник соглашается с этим предложением и перечисляет необходимую сумму, он приобретает право требования на выплату собственного кредита, а значит — избавляется от задолженности. Отмечается, что выкупить кредит должник способен не только у самого банка, но и у цессионария (покупателя долга).

Данная поправка будет работать в том случае, если просрочка по кредиту должна составлять не менее 30 календарных дней. Условия не распространяются на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства.

Сами кредиторы настроены против введения в законы указанных поправок, так как это может привести к нарушению отлаженной системы и привести к тому, что у банков пропадет возможность освобождать резервы за счет продажи задолженностей.

«Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать „прощения долга“ заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам», — считает замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

Директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева считает, что в текущем варианте эти поправки способны привести к потребительскому экстремизму.

«Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое — о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу, — поясняет она.— Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить, — это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг», — заявила она.

Министерство экономики, в свою очередь, уверено, что этот законопроект позволит усовершенствовать баланс интересов как самого кредитора, так и должника.

Там отметили, что поправками не смогут намеренно воспользоваться недобросовестные должники, решившие отказаться от исполнения обязанностей по кредитному договору для получения собственной выгоды, так как они не смогут «прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за существенно меньшую сумму, а не продолжит осуществлять действия, направленные на взыскание долга в полном объеме в принудительном порядке».

Правозащитники же считают, что введение подобной поправки способно нанести вред самим заемщикам, так как в данной схеме могут возникнуть граждане или организации, которые станут манипулировать фактом выплаты задолженности и оказывать на должников давление.

В Министерстве юстиции отметили, что документ пока не получили, а значит, не могут озвучить свою позицию по данному вопросу, подчеркнув, что она «будет сформирована после его поступления в установленном порядке».

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *