Статистика по банкротству физ. лиц в 2022

Статистика банкротства физических лиц в России свидетельствует, что все больше должников прибегают к такому способу избавления от долгов. Особенно сказывается на тенденции введение внесудебного банкротства, позволяющего лицам списывать долги без подачи иска в суд и финансовых управляющих.

Статистика по банкротству физических лиц за 2020 год

Статистика по банкротству физ. лиц в 2022Статистика банкротств за 2015-2019 гг.

По результатам 2020 года в России арбитражными судами были признаны банкротами около 120 тысяч человек, включая индивидуальных предпринимателей. Если сравнивать с предыдущими годами, то этот показатель:

  • почти на 73% выше, чем за 2019 год;
  • в 6 раз превышает показатель 2016 года.

Для справки! Именно 2016 – это год, в котором впервые действовал закон о несостоятельности для физических лиц с 1 января по 31 декабря.

Увеличения количества процедур банкротства в министерстве экономического развития РФ связывают с ростом информированности населения. Для обычных граждан процесс несостоятельности позволяет законным способом избавиться от непосильной кредитной и другой задолженности.

Другие сведения, указывающие на рост популярности банкротства среди физических лиц, привязаны к показателю на 100 тысяч граждан страны. Так, в 2020 году их насчитывалось 81 человек, в 2019 – 47, а в 2018 – всего 30.

Но это общие данные по стране. Лидируют по количеству банкротств на 100 тысяч человек среди физических лиц следующие регионы:

  • Пензенская область – 161;
  • Самарская область – 159;
  • Ульяновская область – 152;
  • Калмыкия – 149;
  • Вологодская и Саратовская области – по 140 в каждой.

Это относительные показатели. По абсолютным данным статистика банкротств физ лиц показывает других лидеров в 2020 году:

  • Москва – 7461, увеличение на 47% к 2019 году;
  • Московская область – 6653, увеличение на 54% к 2019 году;
  • Краснодарский край – 5574, увеличение на 103% к 2019 году;
  • Санкт-Петербург – 5432, увеличение на 93% к 2019 году;
  • Самарская область – 5068, увеличение на 69% к 2019 году;
  • Свердловская область – 5066, увеличение на 76% к 2019 году.

Объем возвращенных кредиторам долгов

Статистика по банкротству физ. лиц в 2022

Статистика банкротства физических лиц по годам показывает, что процедура выгодна больше должникам, чем кредиторам. Последние вынуждены списывать средства, поскольку по результатам процедуры несостоятельности с должника не удается взыскать ничего.

Данные следующие:

  1. В 2020 году в реестр кредиторов включено около 320 млрд р., из которых удалось получить чуть больше 12 млрд р. (3,8%);
  2. В 2019 году в реестр кредиторов включено около 274 млрд р., из которых удалось получить чуть больше 12 млрд р. (4,5%).

С большинства должников кредиторам не удалось получить ничего. Таких банкротов, которым списали долги без взыскания, насчитывалось:

  • в 2016 году – 78%;
  • в 2019 году – 65%;
  • в 2020 году – 67%.

По статистике, более, чем у 80% должников на начало процедуры банкротства нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Поэтому для них лучше признать себя банкротом через несостоятельность и списать долги, чем длительное время (от 3 до 10 лет) находиться под угрозой исполнительного производства.

С октября 2015 года по 31 декабря 2020 года – с момента действия законодательства о личном банкротстве – несостоятельными признано свыше 282 тысячи человек. При этом инициаторами преимущественно выступают сами должники:

  • в 2019 году – 91%;
  • в 2020 году – 94,5%.

Для справки! Налоговая служба инициирует банкротство против граждан в 1-1,7% случаях.

Увеличение количества желающих признать себя несостоятельными объясняется и введением внесудебного банкротства. Эта процедура стала доступна гражданам с 1 сентября 2020 года.

Данные статистики по внесудебному банкротству

Преимущество внесудебной процедуры – не нужно подавать иск в суд и привлекать финансового управляющего, оплачивать его услуги. Инициируется подачей заявления в многофункциональный центр с приложением нескольких документов.

За последние 4 месяца 2021 года количество желающих пройти упрощенную процедуру достигло 6413 человек. Однако 3/4 из них было отказано. Свыше 4,5 тысяч человек, подавших заявление на внесудебное банкротство, было отказано. Причина – не соответствие установленным требованиям.

Статистика по банкротству физических лиц в России в 2021 году

Статистика по банкротству физ. лиц в 2022

В первые три месяца 2021 года количество физических лиц, признанных банкротами, выросло почти в 2 раза по сравнению с первым кварталом 2020 года – на 82%. Несостоятельность через суд признали у более, чем 40 тысяч граждан.

И это при том, что годом ранее также наблюдался рост количества банкротств по сравнению с первым кварталом 2019 года – на 68%. Соответственно, на апрель 2020 года общее количество физических лиц, которые признаны несостоятельными, превысило 322 тысяч человек.

Для справки! В 1 квартале 2021 года инициаторами процедуры банкротства стали должники в более, чем 95% случаев.

Лидерство по абсолютным и относительным показателям продолжаем сохраняться прежнее. Внесудебное банкротство по состоянию на 1 апреля 2021 года прошло около 3 тысяч человек.

Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2021 году

Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила подробный материал о грядущих изменениях в закон о банкротстве. Чем он плох и есть ли существенные плюсы?

Предстоящие весенние изменения в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» включают в себя не только переименование закона (новое название — «О реструктуризации и банкротстве»), но и ряд очень серьезных нововведений в отношении физических, юридических лиц и арбитражных управляющих. Разбираемся в деталях.

Для чего вводятся изменения в закон о банкротстве

Попасть в сложное финансовое положение в современном мире со всеми его экономическими проблемами — задача не из сложных.

Неудачное поручительство за должника (бизнесмена или родственника), долларовая ипотека — подобных вариантов немало. Справиться с проблемами помогает отлаженное законодательство о банкротстве.

Но, к сожалению, термин «отлаженное» нельзя применить ни к действующим нормативным актам, ни, тем более, к новым поправкам, о которых и написана эта статья.

Изначально все планировалось для урегулирования деятельности арбитражных управляющих. Действительно, есть темные зоны в вопросе контроля деятельности: кто-то работает добросовестно, кто-то — не очень. Управляющим запрещено заниматься коммерческой деятельностью, но некоторые из них активно рекламируют свои услуги, в том числе и сопутствующие. 

Количество банкротов растет — в отрасли циркулируют прогнозы о 20 % от трудоспособного населения России к 2024 году.

Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям.

Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений.

Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди. 

Нововведения в порядке торгов имущества 

Однако начнем с позитивных изменений. 

Сейчас торги по имуществу должника могут длиться до полутора лет. Фактически есть риск, что вместо оперативного решения своего вопроса человек «застрянет» в процедуре на эти год-полтора из-за какого-нибудь старого «Москвича» за 10 000 рублей, который числится на нем и который никому не нужен.

По этому объекту будет точно такая же процедура, как и по чему-то более ликвидному — оформление бумаг, подготовка к торгам, сами торги (только они, согласно закону, могут растянуться до полугода). Сейчас процедура торгов выглядит так: проводятся два этапа с фиксированной ценой, если сделки нет, следующие этапы идут на понижение стоимости лота (имущества). 

Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение / понижение) в течение дня.

То есть если раньше длительность сроков была обозначена сугубо «на глаз» и в зависимости от скорости прохождения судебного процесса, то сейчас ее значительно сокращают. 

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении на маркетплейсах. Больше возможностей по реализации, ускорение процедуры — это однозначно хорошо. Но вот другие изменения положительными назвать никак нельзя.

Нововведения в цифрах: группы должников, стоимость услуг и введение балльной системы для СРО

Вводится разделение должников по уровню доходов: 

  • Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации со стоимостью активов не более 300 миллионов рублей и годовым доходом не более 800 миллионов рублей. 
  • Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 миллионов до 2 миллиардов рублей. 
  • Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше двух миллиардов рублей. 

Для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. На сегодняшний день стоимость зафиксирована — это 25 000 рублей, после изменений цифра вырастет в 4 раза. Кроме того, изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного на торгах. Текущее значение — 7 %, запланированное — 10 %. 

Нововведения для арбитражных управляющих и СРО

Арбитражных управляющих тоже делят на три группы, по аналогии с группами должников, но здесь упор идет на стоимость услуг:

  • для первой группы — 100 000 рублей;
  • для второй — 300 000 рублей;
  • для третьей — 500 000 рублей.

На текущий момент процедура назначения управляющего выглядит так: пишется заявление на банкротство, в нем указываются суд и СРО — законом это не воспрещается. Если определенный арбитражный управляющий реагирует не сразу, внутри СРО выбирается другой, и об этом уведомляются участники процесса.

Соответственно, обе стороны знают, кто и когда приходит, кому с кем работать, какие нюансы нужно учитывать при процедуре. 

А сейчас, в новом законе, планируют сделать государственный реестр и туда внести всех арбитражных управляющих и все СРО. Запустить балльную систему оценки их деятельности: у кого лучше «оценка», тот себе и забирает процедуру — попахивает небольшой монополией. Или большой, смотря с какой стороны посмотреть. 

Как будет работать предлагаемая рейтинговая система

Рейтинг СРО — совокупность баллов, полученных ее участниками. Процедура отбора будет состоять из четырех этапов.

  1. В регистр поступают сведения о запросе на процедуру банкротства.
  2. СРО подают заявки, обязательно отмечая количество баллов, которые они «ставят» на участие в конкурсе.

     

  3. В регистре подбивают количество всех заявок, баллов, их среднее значение и убирают все СРО, которые не попадают под этот параметр. 
  4. Среди тех организаций, которые «остались в игре», случайным образом выбирается одна, которая и назначает арбитражного управляющего.

     

В теории эта схема обеспечит прозрачность всей процедуры за счет отсутствия «договорных» специалистов. Но практика, как всегда, сильно отличается от теории.

Чем это чревато? Тем, что определенные СРО и не менее определенные арбитражные управляющие, пользуясь своим монопольным положением, смогут банально увеличивать сумму договора.

В итоге в проигрыше окажутся и физические лица, и ИП, и предприятия, и другие СРО и управляющие. 

И все это — из-за отсутствия понятной прозрачной структуры формирования государственного реестра: какая будет балльная система, кому и по каким принципам будут добавляться баллы, кто эти принципы разработает и так далее. 

Балльная система еще и сильно увеличивает ответственность арбитражного управляющего. Условно «неправильные» шаги будут уменьшать баллы и автоматически снижать техническую возможность специалиста принять участие в следующей процедуре. 

Что получим? Перегруженность «правильных» управляющих и СРО, и, наоборот, недостаточную загрузку других.

В итоге, учитывая двукратный рост количества банкротов в РФ за последний год (темпы роста подающих заявлений и признанных банкротами людей: в 2019 году их было около 60 тысяч, в 2020 году — около 120 000), образуется «транспортный коллапс» в этой сфере. Кто от этого выиграет? Уж точно не должники и кредиторы, у которых горят сроки по процедурам. 

Еще один заслуживающий внимания момент, который ждет нас после принятия изменений, — усложнение организации всех необходимых процедур. 

Юридическим компаниям придется сотрудничать не с одним-двумя постоянными арбитражными управляющими, а каждый раз в каждой процедуре договариваться с новым. 

А это значит — регулярный контроль над каждым «новичком», оценка уровня его объективности по отношению к требованиям закона, соблюдения баланса интересов всех участников процесса: кредиторов, должника и самого финансового управляющего. Условно — вместо работы с уже многократно проверенным человеком необходимо будет каждый раз «ставить на темную лошадку». Это — время и нервы.

Итоги законопроекта о банкротстве

На текущий момент изменения еще не вступили в силу — они были  отправлены на доработку. Одна из причин — резкое неприятие нововведения юридическим сообществом, арбитражными управляющими и компаниями. 

Изменение уровня ответственности, непрозрачные процедуры начисления баллов, непонимание ряда процессов — все это заставляет декларировать крайне негативное отношение заинтересованных лиц к ФЗ «О реструктуризации и банкротстве». 

Да, радует, что государство это услышало, но, с другой стороны, необходимых изменений «скользких» мест в тексте все еще нет, а дата рассмотрения — все ближе. 

Закон вполне могут принять в весеннюю сессию в текущем виде, соответственно, до конца года поправки уже заработают.

И эта попытка искусственного торможения официального количества банкротов (что, без сомнений, важно не только для экономики нашей страны, но и для оценки с помощью разнообразных международных метрик и последующих за ними договоренностей в экономических сферах) с большой долей вероятности приведет к обратному от желаемого эффекту — еще большему резкому росту количества банкротов реальных. Что в итоге вместо планомерной регуляции отрасли может привести к серьезному росту социальной напряженности.

Таким образом, декларируемая суть изменений — смена курса со списания долгов на их реструктуризацию, улучшение условий для всех сторон процесса и так далее — практически абсолютно не отображает нововведения в нормативном акте.

17.05.2021

Как пандемия повлияла на ситуацию с банкротствами в России

Негативное влияние пандемии COVID-19 на мировую и российскую экономику не могло не отразиться и на ситуации с банкротствами юридических и физических лиц в нашей стране.

Ограничительные меры, введенные для противодействия распространению коронавируса, привели к тому, что многие компании, индивидуальные предприниматели и физические лица не смогли выполнять свои долговые обязательства из-за приостановки деятельности или потери работы.

Согласно данным статистики, в 2020 году физические лица в России стали банкротиться чаще на 72,6% по сравнению с 2019 годом. Количество банкротств компаний, напротив, снизилось: юридические лица банкротились в 2020 году на 19,9% реже, чем в 2019 году.

Однако такая ситуация стала возможна лишь благодаря заблаговременному введению государством моратория на банкротства малого и среднего бизнеса.

Таким образом, возник «отложенный эффект»: бизнесы, даже оказавшись в долговой яме, не могли обанкротиться из-за существующего моратория, процедура была отложена на потом.

У физических лиц в пандемию возросла кредитная нагрузка, поскольку потерявшие работу или часть дохода в период действия ограничительных мер россияне стали набирать новые кредиты для того, чтобы расплатиться со старыми, и просто обеспечить себе существование.

Выросло и количество просроченных платежей. Банкротство в такой ситуации рассматривается как один из ключевых способов избавиться от задолженности.

Бум банкротств физических лиц связан еще и с тем, что пандемия совпала с дальнейшей популяризацией этого института, появлением возможности внесудебного банкротства.

Таким образом, первым результатом влияния пандемии на ситуацию с банкротствами физических лиц стал рост количества банкротств. У юридических лиц этот рост сдерживается «отложенным эффектом», но тоже будет наблюдаться уже в самое ближайшее время.

Второй результат – изменение общественного восприятия банкротства, что также влияет на рост количества банкротств: граждане перестают рассматривать банкротство как свидетельство провала, жизненного неуспеха, поскольку банкротство становится единственным способом освободить себя от долговой нагрузки.

Третий результат – рост нагрузки на систему правосудия, поскольку неизбежно увеличение количества судебных процессов по делам о несостоятельности.

С одной стороны, судам приходится рассматривать все больше заявлений о банкротстве, с другой стороны, граждане и компании пытаются оспорить свои долговые обязательства в тех ситуациях, когда они, по их мнению, не должны были платить обязательные платежи, арендные платежи и так далее, в связи с действием ограничительных мер. Судам приходится разбирать большое количество исков и жалоб, что, в свою очередь, увеличивает и сроки прохождения процедуры банкротства.

Поскольку пока пандемия COVID-19 не закончилась, а в стране вводят новые ограничительные меры, можно прогнозировать только дальнейшее увеличение и количества банкротств, и количества потенциальных банкротов – компаний и граждан, которые пока еще балансируют на грани банкротства, пытаясь выполнять долговые обязательства, но делать это им становится все сложнее и сложнее.

Нормализация ситуации с банкротствами в стране будет всецело зависеть от общего восстановления и российской, и мировой экономики. Пока же гражданам, имеющим долговые обязательства, с выполнением которых возникают сложности, лучше заручиться консультацией и поддержкой квалифицированного адвоката или юриста, работающего именно по делам о банкротстве.

Банкротства физлиц в российских судах: статистика — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Четыре года назад в России заработали поправки к закону о банкротстве, которые дали возможность заявить о своей несостоятельности не только бизнесу, но и гражданам. Текущий год побил рекорды по признанию физлиц банкротами: по данным «Федресурса», за первые девять месяцев 2019 года суды признали банкротами 46 700 россиян, а за всё время процедурой воспользовались почти 141 000 человек. Какова доля банкротных исков от общего числа дел, в каких судах они рассматриваются и в чём проблемы действующего института? Мы собрали статистику о работе банкротства граждан и поговорили с экспертами в этой области.

Начиная с первого года существования институт банкротства граждан набирает популярность. Число тех, чьи имена оказываются в списке банкротов, растёт: если в 2016 году в судах было зарегистрировано 32 016 дел о несостоятельности физлиц, то только за восемь месяцев 2019 года это число составило 58 863 дела (по данным Casebook). По статистике «Федресурса», в первом полугодии на 100 000 россиян приходилось 84 банкрота. 

Заявления о банкротстве чаще всего подают сами должники. Доля таких производств составляет 89,8%. Ещё 8,2% – это должники, о банкротстве которых заявили кредиторы. В частности, банки.

Спецвыпуск: Банкротство Вывод активов и «сплошное обжалование»: недобросовестные схемы в банкротстве

При этом если изначально иски подавали должники со значительными суммами задолженности, то с увеличением числа заявителей средняя сумма иска о личной несостоятельности сократилась. Для сравнения, в 2015 году средняя сумма иска составила 52,73 млн руб., а в 2019 году – 5,66 млн руб.

(снизилась и общая сумма по всем искам о банкротстве физлиц, так что в этом году она составила 333,44 млрд руб. против рекордных 871,17 млрд руб. в 2016 году). Это может свидетельствовать о том, что процедура банкротства граждан становится популярной среди более широких слоёв населения.

У процедуры есть ряд очевидных преимуществ.

Это и списание долговых обязательств по итогам завершения процедуры, и приостановление начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам, и фиксация долга, и щадящие выплаты при реструктуризации задолженности, что позволяет гасить задолженность по частям без начисления дополнительных штрафных санкций.

У статуса банкрота есть и масса недостатков, напоминает Эльдар Ахмеров, партнёр НЮГ Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании
. Гражданина ждёт поражение в правах.

Так, у банкрота могут арестовать все банковские счета и накопления, средства от продажи имущества уйдут кредиторам, на выплату вознаграждения управляющему и юристам придётся потратиться, а процесс, скорее всего, затянется.

Кроме того, банкрот теряет возможность совершать ряд сделок, его финансы постоянно контролирует управляющий, выехать за границу до прекращения производства нельзя, а управляющую должность не удастся занять в течение трёх лет. Повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение пяти лет.

Кроме того, закон обязывает физическое лицо сообщать новым кредиторам о ранее проведённой процедуре банкротства. «Недостатков выявляется достаточно много, но даже несмотря на них, процедура банкротства граждан всё равно остаётся «спасательным кругом» для граждан, не имеющих возможности выплачивать долги», – признаёт Ахмеров.

Доля исков о банкротстве физлиц на 2019 год составила 2% от общего числа зарегистрированных исков (за 2015–2019 годы). За последний год доля исков о банкротстве граждан продолжала уверенно расти.

С одной стороны, процедура становится доступнее для граждан, потому что за годы работы закона появилось множество конвейерных компаний по услугам в сфере банкротства физлиц.

С другой – должники проявляют активность, поскольку пользуются шансом освободиться от долгов. 

По статистике, риски неосвобождения невелики: в 2018 году всего 2% заявивших о несостоятельности сохранили обязательства. Тем не менее то, что такая возможность существует, понимают не все граждане, отмечает Эльдар Ахмеров.

Положительная кредитная история, возможность обслуживания кредита на момент его получения и объективные обстоятельства, указывающие на причины невозможности погашения долгов, – всё это увеличит вероятность списания кредиторской задолженности гражданина. Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, а иногда и значительное число кредитов без экономического обоснования – это основания для отказа в освобождении от обязательств.

Эльдар Ахмеров, партнёр НЮГ «Стрижак и партнёры»

В 2019 году число банкротств физлиц уже вдвое превысило число банкротств юридических лиц. 

Кирилл Ноготков, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, считает, что институт активно развивается: совершенствуются технологии, накапливается опыт у управляющих, судов, банков, кредиторов, растёт информированность общества в целом. «Этот сегмент рынка становится более прогнозируемым и понятным для всех участников», – отметил Ноготков.

Пространство для развития

С увеличением закредитованности населения и объёмов долга число тех, кто может оказаться в числе банкротов, растёт: согласно закону о банкротстве, гражданин обязан заявить о своей несостоятельности, если общая сумма долга превышает 500 000 руб., а просрочка по платежам – три месяца и больше. 

ФАКТ столько составляет средний долг заемщика-банкрота перед кредиторами

Но несмотря на статистику, которая показывает рост числа судебных дел о банкротстве граждан в полтора раза ежегодно, специалисты оценивают работу этого института неудовлетворительно.

Потребность в освобождении от непосильных долгов вовсе не сопоставима с объёмом процедур банкротства граждан, признаёт Эдуард Олевинский, глава Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании
. По данным Объединённого кредитного бюро, число граждан, которые имеют долг более 500 000 руб.

и просрочку платежа 90 и более дней, на 1 января 2019 года составило около 748 000 россиян. Это на порядок больше числа дел (даже с учётом роста их численности в 2019 году). По оценкам ОКБ, иски подают лишь 9,7% от общего числа потенциальных банкротов. 

В этом сюжете

  • Как взыскать долги: инструкция кредитору

Мешает как низкая осведомлённость граждан о возможности списания долгов, так и стоимость процедуры, которая оказывается неподъёмной для большинства должников, у большинства из которых нет ни средств, ни имущества, которое можно реализовать.

Сегодня личное банкротство обойдётся должнику в 200 000 руб. По статистике, менее чем у одной трети граждан, долги которых превышают пороговый уровень в 500 000 руб.

, задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями, а две трети составляют люди с долгами по ЖКХ и перед подобным организациям. В банкротство попадают люди, которые действительно не могут оплатить дорогостоящую процедуру.

В начале сентября министр экономического развития Максим Орешкин сообщил, что Минэкономразвития готовит поправки в законодательство, которые снизят её стоимость до 10 000 руб. 

С другой стороны, для арбитражных управляющих процедура оказывается невыгодной именно потому, что за работу с физлицами они получают слишком мало.

Затраты на услуги управляющего вычитаются из суммы, полученной от реализации включённого в конкурсную массу имущества физического лица, и граждане, не имеющие имущества, которое может быть реализовано (таких большинство), также не в состоянии оплатить услуги арбитражных управляющих.

 Думаю, что нас ждёт упрощение процедуры банкротства для рядовых случаев с относительно небольшим размером задолженности и при отсутствии признаков недобросовестности.

В противном случае при выводе активов, организации фиктивных разводов и прочее будет более жёсткая практика по сравнению с существующей.

Полагаю, что суды будут более внимательно рассматривать процедуры банкротства граждан и в сложных случаях.

Кирилл Ноготков, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих

С другой стороны, есть и те, кто злоупотребляет процедурой, чтобы избавиться от долгов. Сегодня основная тенденция и проблема – это попытки преодолеть иммунитет на обращение взыскания на единственное жильё, считает Олег Пермяков, руководитель направления Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции 1место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 5место По выручке Профайл компании
.

 

Это жильё, которое явно либо очень дорогое, либо очень большое, либо должник специально сделал так, чтобы перед его банкротством осталось только одно жильё.

Сейчас активно продвигается идея о покупке кредиторами ещё одного жилья, более скромного, и тем самым обходится запрет на взыскание единственного жилья.

Главная проблема в этой связи связана с правами проживающих совместно с должником лиц (особенно несовершеннолетних).

Олег Пермяков, руководитель направления «Рустам Курмаев и партнеры»

Основной вопрос, отмечает Пермяков, – это как соблюсти права тех, кто живёт вместе с должником, но при этом обратить взыскание на его единственное жильё. «Все немногочисленные успешные попытки взыскания пока касаются только тех ситуаций, когда должник живёт один «по паспорту» и фактически», – признаёт он.

10 физлиц по сумме требований
Дата начала дела ФИО Кто это? Сумма включенных требований (по данным casebook.ru), млрд руб.
А40-233539/2018 03.10.18 Копелев Владимир Ефимович Строительная компания «ДСК-1»  71,33 
А40-202796/2015

Статистика банкротства физических лиц в 2019

2020 год уже полноправно вступил в свои права и на повестке дня стоит вопрос о несостоятельности граждан за прошлый год, т. к. о показателях этого года говорить ещё не время. Неутешительная статистика банкротства физических лиц в 2019 году пугает россиян. Так что же происходит на самом деле?

Динамика несостоятельности в России

После экономического спада, который последовал за финансовым кризисом 2008 г. число исков о несостоятельности колебалось. Однако сразу после введения западных санкций в 2014 г.

эта цифра подскочила на 20%, в результате чего было подано более 50 тысяч заявлений о банкротстве и около 41 тысяч приняты в российских судах в 2015 г.

Большинство ходатайств о несостоятельности было подано кредиторами (около 84% ), тогда как остальные принадлежали должникам, которые при определенных обстоятельствах обязаны подать на банкротство.

Итоги 2019 года

Количество российских банкротств в 2019 году имело тенденцию к росту. Показатель обанкротившихся физ. лиц или близких к статусу банкрота перешёл отметку – миллион.

Нацбюро кредитных историй прокомментировала, что 1,03 млн российских граждан соответствуют критериям банкротства, а это на 5% превышает показатель статистики банкротств физических лиц 2018 года.

Статистика банкротства физических лиц на самом деле печальная, поскольку стало известно, что в ходе судебных разбирательств в 2019 г. в России обанкротилось 68980 граждан, с учётом ИП. Этот показатель на 56,8% выше уровня банкротства в 2018 г.

Кто стал инициатором банкротства

ФЗ № 127-ФЗ «О банкротстве» от 26.10. 2002 г. регулирует несостоятельность как компаний, так и физических лиц. Неплатежеспособность физлиц стала возможной с 1 октября 2015 года.

  Согласно российскому законодательству, несостоятельность определяется как неспособность должника полностью удовлетворить требования своих кредиторов, включая денежные платежи и другие финансовые обязательства.

Подать исковое заявление о несостоятельности в России имеют право как физические лица, так и кредиторы.

Гражданские иски

Статистика банкротств физических лиц в 2018 году такова, что граждане сами инициировали банкротство в 86,1% случаях, а в 2019 году таких инициатив стало больше на 4,6% – 90,7% делопроизводств.

Читайте так же:  Банкротство физического лица

Кредиторские иски

Со стороны кредиторов в 2018 году – было 12,5% инициатив по делам банкротства, а в 2019 году их стало почти в 2 раза меньше – 7,5% делопроизводств.

Банкротство физлиц

Российские граждане могут подать ходатайство о несостоятельности, если общая задолженность составляет не менее 500 тыс. руб. и порядок погашения превышает 90 дней. Для сравнения средний российский доход составляет около 45 000 рублей в месяц.

В последние годы российский рынок потребительских кредитов стремительно расширяется. В поисках лучшего качества жизни российские граждане опираются на кредитные средства.

Статистика по банкротству физических лиц 2019 году говорит о том, что причиной банкротства становится то, что 7 из 10 кандидатов на несостоятельность взяли на себя краткосрочные займы и не смогли их выплатить.

Нередко в случае атак кредиторов, некоторым должникам приходилось прибегать к реализации имущества.

Согласно недавнему правительственному отчету, банкротство физических лиц по статистике по России происходит из-за того, что россияне не могут трезво оценивать свои силы. Так, более 50% всех должников РФ выплачивают как минимум половину своего ежемесячного дохода в счёт погашения кредита.

Центральный банк ввёл новые правила, такие как ограничение процентных ставок и обязательные проверки кредитоспособности потенциальных кредиторов, в стремлении сократить рост банкротства.

Такие ограничения, как полагают специалисты, замедлят повышение количества рассматриваемых процедур банкротства физических лиц в течение следующих 12 месяцев и тогда в 2020 году неплатежеспособных граждан станет меньше.

Число банкротств российских физлиц и ИП выросло в 2020 году почти на 73%

МОСКВА, 15 января. /ТАСС/. Число банкротств россиян и индивидуальных предпринимателей (ИП) выросло в 2020 году на 72,6%, при этом число корпоративных банкротств сократилось на 19,9% благодаря введенному властями мораторию, сообщает «Федресурс».

«В сегменте потребительских банкротств продолжился бурный рост. Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2020 году составило 119 049, что на 72,6% больше, чем в 2019 году», — говорится в распространенном сообщении «Федресурса».

Отмечается, что граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 94,5% случаев в 2020 году (90,7% в 2019 году). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 7,5% до 4,6%, ФНС России — снизилась с 1,7% до 1,0%.

Всего за период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года, до конца 2020 года несостоятельными стали 282,3 тыс. граждан РФ.

«Потребительское банкротство, в отличие от корпоративного, в нашей стране имеет реабилитирующее значение: добросовестный гражданин освобождается от долгов. Именно поэтому в кризисный период государство предприняло меры для его стимулирования, создав дополнительную процедуру внесудебного банкротства», — отметил руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Корпоративные банкротства

При этом в 2020 году количество корпоративных банкротств снизилось на 19,9% к 2019 году, до 9 931, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе». Число введенных судами процедур наблюдения сократилось на 23,3%, до 7 775.

«Мораторий на подачу кредиторами заявлений о несостоятельности компаний и предпринимателей из пострадавших от пандемии отраслей способствовал снижению числа банкротств в 2020 году. Запрет был снят 7 января 2021, но пока число сообщений кредиторов о намерении признать компании банкротами не превышает средний уровень января 2020 года», — прокомментировал глава «Федресурса».

По словам Юхнина, за период с 8 по 11 января 2021 года, когда перестал действовать мораторий на банкротство, кредиторы опубликовали в «Федресурсе» 109 сообщений о намерении подать в суд заявления о банкротстве компаний, 41 сообщение опубликовано в отношении компаний, подпадавших под мораторий. Для сравнения, в январе 2020 года кредиторы опубликовали 2 019 сообщений.

Отмечается, что в 2020 году конкурсные кредиторы, как и годом ранее, инициировали большую часть процедур: 77,1% (78,1% в 2019 году). Доля ФНС в качестве заявителя выросла с 12,6% до 13,0%, доля должников увеличилась с 8,7% до 9,3%.

«Неопределенность экономической ситуации в стране и в мире могла привести к увеличению заявлений кредиторов о признании банкротами испытывающих временные трудности должников.

Это скорее мог быть психологический момент.

Мораторий же позволил снять излишнее напряжение и в сложной ситуации способствовал сохранению стабильности функционирования бизнеса», — считает замминистра экономического развития Илья Торосов.

По его словам, в 2020 году с введением моратория число банкротств компаний с января по ноябрь снизилось на 20% и составило менее 9 тыс.

Региональный и отраслевой разрезы

По данным «Федресурса», наибольшее число сообщений о введении процедур конкурсного производства в отношении компаний наблюдалось в 2020 году в Москве (2 012 сообщений), Санкт-Петербурге (729), Московской (706) и Свердловской областях (349).

Среди отраслей наибольшее число сообщений о введении конкурсного производства фиксировалось в торговле (2 583), строительстве (2 111), в сфере недвижимости (1 183) и обрабатывающих производств (1 090).

Судебная практика и статистика по банкротству физических лиц 2020

С одной стороны кажется, что причина этому — ухудшения в экономике, но на самом деле большая часть банкротств инициируется с целью ухода от исполнения обязательств. Для многих видов бизнеса “пользование” юрлицом с его последующей ликвидацией через банкротство — это норма. В каждую компанию закладывается “срок эксплуатации”, после чего она нещадно уничтожается. Вместе со всеми долгами.

Большая абсолютная цифра юрлиц, находящихся в процедуре банкротства

36 956 компаний, проходящих через судебные процедуры несостоятельности, — это, конечно, немало, но такое количество проистекает из первого тезиса — о частом использовании банкротства с целью ухода от долгов. Число “настоящих” банкротств гораздо, гораздо меньше.

Отсутствие имущества у банкротов

А вот этот тезис — чистая правда и огромная проблема. Большинство банкротов (даже когда их несостоятельность вызвана экономическими причинами, а не стремлением уйти от необходимости исполнения обязательств) стремятся перед уходом в судебные процедуры вывести ликвидные активы.

Используются как аффилированные компании, так и более изощренные схемы. При этом закон дает достаточно широкие основания для признания подозрительных сделок недействительными. Под прицелом управляющего и кредиторов могут быть все сделки, которые должник совершил в течение трех лет, предшествующих банкротству.

Как показывает практика, редкий бизнесмен может похвастать столь долгим горизонтом планирования, поэтому сделки по выводу активов в подавляющем большинстве случаев совершаются в пределах трехлетнего срока, и, следовательно, могут быть признаны недействительными. Соответствующее заявление вправе подать как конкурсный управляющий, так и кредитор.

Также любой из них может просить у суда применить обеспечительные меры (скажем, арестовать проданное имущество).

Но даже если у должника никогда не было и нет ничего, кроме мифического уставного капитала в 10 тысяч рублей, нельзя забывать о возможности привлечь руководителей и учредителей (не только номинальных, но и реальных бенефициаров) к субсидиарной ответственности.

По всем этим причинам отсутствие имущества у должника — это недостаток, который может быть устранен усилиями заинтересованных лиц, прежде всего — кредиторов. В общем, наполнение конкурсной массы в ваших руках.

Данные по регионам

Статистика банкротства физ лиц отдает первенство Москве. В 2017 году в столице несостоятельными были признаны 2473 человек. Показатель увеличился за год в 1,8 раза. Следом идет Московская область – 1,7 тыс. Тройку замыкает СПБ – 1,35 тыс.

Однако если рассчитать количество несостоятельных субъектов на 100 тыс. населения, то тройка лидеров выглядит иначе. На первом месте Вологодская область – 120 человек. Статистика банкротства граждан второе место отдает Рязанской области – 75 человек. На третьем месте Новосибирская область – 60 человек. Данные по регионам:

Статистика банкротства физических лиц в 2018 году показывает, что за первый квартал несостоятельными были признаны около 8,9 тыс. человек. Чаще всего случаи разорения встречаются в Москве (757), Московской области (552) и Башкортостане (431).

Несостоятельность физических лиц

За один год статистика несостоятельности обычных граждан выросла в 1,5 раза. В прошлом году было подано 43 984 заявления.

Показатели реализации имущества повысились в 1,7 раз и составили 21 358 штук.

Банкротами с 2015 года стали почти 100 000 человек. Кроме того, на каждые сто тысяч населения России приходится 64 банкрота.

Статистика процедур в отношении граждан

Решения в отношении ИП и физических лиц 1 кв. 2018г. 2 кв. 2018г. 3 кв. 2018г. 4 кв. 2018г.
Признание несостоятельности + реализация активов 8965 10088 11316 13615
Окончание реализации 3902 4970 5192 7294
Реструктуризация долга 2124 2324 2463 2838
Окончание реструктуризации 52 77 76 107

В отличие от юридических лиц-банкротов физические лица чаще всего сами подают на собственную несостоятельность. Это 86% от общего числа дел. 12% дел заявляют кредиторы и всего 1% — налоговая.

Юридические лица

Статистика банкротства предприятий в 2017 также увеличилась. В России разорилось свыше 13,5 тыс. компаний. Прирост составил 7,7%.

Под наблюдением судов оказались 11,5 тыс. компаний. Статистика банкротства в РФ показывает, что большая часть таких организаций впоследствии разоряется. Ожидать существенных улучшений ситуации в 2018 году нет оснований. Статистика дел о банкротстве юридических лиц по годам:

Какая статистика банкротства предприятий в России в 2018 году? В первом квартале несостоятельными были признаны 3,17 тыс. предприятий. Прирост составил 5%.

Интересная статистика

За 2018 год было подано 8,6 тысяч заявлений с попыткой оспорить проведенные должником сделки, из них: рассмотрены — 7,4 тысячи, удовлетворены — 3,2 тысячи.

За тот же самый период было выявлено 1 876 преднамеренных банкротств, а также вынесено более 23 тысяч заключений об отсутствии признаков преднамеренности по остальным делам. Соответственно, всего 6% из общего числа дел суд удовлетворяет по основанию наличия признаков преднамеренности.

За последний год было рассмотрено почти 5 000 жалоб на противоправные действия или бездействие управляющих, 22% из них (1 066 жалоб) удовлетворено.

Заявители в рассматриваемый период пытались привлечь к субсидиарной ответственности аффилированные с банкротом лица. Было подано в совокупности 5 107 заявлений, 1 631 (31%) из них удовлетворены. Интересно, что с 2015 года доля поданных и удовлетворенных заявлений постепенно растет и рост ее достаточно стабилен.

За прошлый год привлекли к субсидиарной ответственности 2 125 человек, причем 4 квартал отличился рекордностью за последний четыре года (738 субъектов). За весь год взыскали более 330 миллиардов рублей.

Через возмещение убытков было подано более 1500 заявлений, из них 558 удовлетворено, привлечено к ответственности 645 субъекта, что составляет 1/3 от общего числа. Размер ответственности составил более 20 миллиардов рублей.

Банкротов становится больше

Начиная с первого года существования институт банкротства граждан набирает популярность.

Число тех, чьи имена оказываются в списке банкротов, растёт: если в 2016 году в судах было зарегистрировано 32 016 дел о несостоятельности физлиц, то только за восемь месяцев 2019 года это число составило 58 863 дела (по данным Casebook). По статистике «Федресурса», в первом полугодии на 100 000 россиян приходилось 84 банкрота.

Заявления о банкротстве чаще всего подают сами должники. Доля таких производств составляет 89,8%. Ещё 8,2% – это должники, о банкротстве которых заявили кредиторы. В частности, банки.При этом если изначально иски подавали должники со значительными суммами задолженности, то с увеличением числа заявителей средняя сумма иска о личной несостоятельности сократилась.

Для сравнения, в 2015 году средняя сумма иска составила 52,73 млн руб., а в 2019 году – 5,66 млн руб. (снизилась и общая сумма по всем искам о банкротстве физлиц, так что в этом году она составила 333,44 млрд руб. против рекордных 871,17 млрд руб. в 2016 году).

Это может свидетельствовать о том, что процедура банкротства граждан становится популярной среди более широких слоёв населения. У процедуры есть ряд очевидных преимуществ.

Это и списание долговых обязательств по итогам завершения процедуры, и приостановление начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам, и фиксация долга, и щадящие выплаты при реструктуризации задолженности, что позволяет гасить задолженность по частям без начисления дополнительных штрафных санкций.

У статуса банкрота есть и масса недостатков, напоминает Эльдар Ахмеров, партнёр НЮГ Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство . Гражданина ждёт поражение в правах.

Так, у банкрота могут арестовать все банковские счета и накопления, средства от продажи имущества уйдут кредиторам, на выплату вознаграждения управляющему и юристам придётся потратиться, а процесс, скорее всего, затянется.

Кроме того, банкрот теряет возможность совершать ряд сделок, его финансы постоянно контролирует управляющий, выехать за границу до прекращения производства нельзя, а управляющую должность не удастся занять в течение трёх лет. Повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение пяти лет.

Кроме того, закон обязывает физическое лицо сообщать новым кредиторам о ранее проведённой процедуре банкротства. «Недостатков выявляется достаточно много, но даже несмотря на них, процедура банкротства граждан всё равно остаётся «спасательным кругом» для граждан, не имеющих возможности выплачивать долги», – признаёт Ахмеров.

Доля исков о банкротстве физлиц на 2019 год составила 2% от общего числа зарегистрированных исков (за 2015–2019 годы). За последний год доля исков о банкротстве граждан продолжала уверенно расти.

С одной стороны, процедура становится доступнее для граждан, потому что за годы работы закона появилось множество конвейерных компаний по услугам в сфере банкротства физлиц.

С другой – должники проявляют активность, поскольку пользуются шансом освободиться от долгов.

Реструктуризация долгов VS Реализация имущества: что выбирают должники?

В банкротстве физлиц могут применяться только две процедуры (на практике чаще вводится одна процедура в одном деле о финансовой несостоятельности):

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

Первая процедура реабилитационная, она предоставляет возможность должникам с хорошим уровнем дохода рассчитаться по обязательствам в разумные сроки. Человек не становится банкротом, не возникают претензии и к его имуществу. Этот вариант суд выбирает только для тех должников, которые в состоянии удовлетворить требования кредиторов через какое-то время.

Вторая процедура вводится чаще всего, она означает полноценное банкротство. Из собственности должника формируется конкурсная масса, продается имущество (если оно есть), проводятся расчеты за судебные расходы и по долгам. Оставшиеся задолженности списываются, а гражданин официально признается некредитоспособным.

Ниже представлен статистический бюллетень, демонстрирующий частоту обращений за процедурами по банкротству физлиц.

ГодыКоличество судебных решений о введении реструктуризации долговКоличество судебных решений о введении реализации имущества
2015 338 870
2016 7730 19 574
2017 7998 29 827
2018 9749 43 984
Первые 9 месяцев 2019 10 210 46 734

Статистика банкротств за 2019 и предыдущие годы четко демонстрирует нарастающую динамику. С каждым годом на 40-50% больше людей проходят процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Львиная доля дел приходится на реализацию имущества. Реабилитационная процедура вводится редко, что связано с актуальными требованиями к должникам:

  • постоянный «белый» доход;
  • уровень заработной платы или иного дохода, которого бы хватило на ежемесячное погашение долгов в течение 3-х лет и на обеспечение бытовых нужд должника и его иждивенцев.

К сожалению, под эти критерии подходит малое количество физических лиц – 10-20% кандидатов на признание несостоятельности могут войти в эту категорию.

В процедуре судебной реструктуризации больше заинтересованы должники, владеющие залоговым имуществом, либо те, в распоряжении которых есть ипотечное жилье (при реализации имущества квартиры и дома в ипотеке реализуются с целью погашения долгов).

Пространство для развития

С увеличением закредитованности населения и объёмов долга число тех, кто может оказаться в числе банкротов, растёт: согласно закону о банкротстве, гражданин обязан заявить о своей несостоятельности, если общая сумма долга превышает 500 000 руб., а просрочка по платежам – три месяца и больше.

Но несмотря на статистику, которая показывает рост числа судебных дел о банкротстве граждан в полтора раза ежегодно, специалисты оценивают работу этого института неудовлетворительно.

Потребность в освобождении от непосильных долгов вовсе не сопоставима с объёмом процедур банкротства граждан, признаёт Эдуард Олевинский, глава Федеральный рейтинг группа Банкротство 6 место По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов) 32-33 место По количеству юристов 33 место По выручке Профайл компании . По данным Объединённого кредитного бюро, число граждан, которые имеют долг более 500 000 руб. и просрочку платежа 90 и более дней, на 1 января 2019 года составило около 748 000 россиян. Это на порядок больше числа дел (даже с учётом роста их численности в 2019 году). По оценкам ОКБ, иски подают лишь 9,7% от общего числа потенциальных банкротов.

Мешает как низкая осведомлённость граждан о возможности списания долгов, так и стоимость процедуры, которая оказывается неподъёмной для большинства должников, у большинства из которых нет ни средств, ни имущества, которое можно реализовать.

Сегодня личное банкротство обойдётся должнику в 200 000 руб. По статистике, менее чем у одной трети граждан, долги которых превышают пороговый уровень в 500 000 руб.

, задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями, а две трети составляют люди с долгами по ЖКХ и перед подобным организациям. В банкротство попадают люди, которые действительно не могут оплатить дорогостоящую процедуру.

В начале сентября министр экономического развития Максим Орешкин сообщил, что Минэкономразвития готовит поправки в законодательство, которые снизят её стоимость до 10 000 руб.

С другой стороны, для арбитражных управляющих процедура оказывается невыгодной именно потому, что за работу с физлицами они получают слишком мало.

Затраты на услуги управляющего вычитаются из суммы, полученной от реализации включённого в конкурсную массу имущества физического лица, и граждане, не имеющие имущества, которое может быть реализовано (таких большинство), также не в состоянии оплатить услуги арбитражных управляющих.

Думаю, что нас ждёт упрощение процедуры банкротства для рядовых случаев с относительно небольшим размером задолженности и при отсутствии признаков недобросовестности.

В противном случае при выводе активов, организации фиктивных разводов и прочее будет более жёсткая практика по сравнению с существующей.

Полагаю, что суды будут более внимательно рассматривать процедуры банкротства граждан и в сложных случаях.

С другой стороны, есть и те, кто злоупотребляет процедурой, чтобы избавиться от долгов.

Сегодня основная тенденция и проблема – это попытки преодолеть иммунитет на обращение взыскания на единственное жильё, считает Олег Пермяков, руководитель направления Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции .

Это жильё, которое явно либо очень дорогое, либо очень большое, либо должник специально сделал так, чтобы перед его банкротством осталось только одно жильё.

Сейчас активно продвигается идея о покупке кредиторами ещё одного жилья, более скромного, и тем самым обходится запрет на взыскание единственного жилья.

Главная проблема в этой связи связана с правами проживающих совместно с должником лиц (особенно несовершеннолетних).

Основной вопрос, отмечает Пермяков, – это как соблюсти права тех, кто живёт вместе с должником, но при этом обратить взыскание на его единственное жильё. «Все немногочисленные успешные попытки взыскания пока касаются только тех ситуаций, когда должник живёт один «по паспорту» и фактически», – признаёт он.

10 физлиц по сумме требований
Дата начала дела ФИО Кто это? Сумма включенных требований (по данным casebook.ru), млрд руб.
А40-233539/2018 03.10.18 Копелев Владимир Ефимович Строительная компания «ДСК-1» 71,33
А40-202796/2015

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *