В 2022 году россиян ждет рост личных банкротств

В 2022 году россиян ждет рост личных банкротств

Пименов Роман/PhotoXPress.ru

По итогам 2021 года в Санкт-Петербурге и Ленинградской области значительно вырастет число физлиц, признанных банкротами.

Согласно прогнозу специалистов «Финансово-правового Альянса», которые проанализировали статистику Федресурса, всего за год Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти признает несостоятельными 8 114 граждан.

Эксперты не сомневаются в том, что в 2022 году тенденция к росту сохранится.

Число банкротов растёт

Всего за девять месяцев 2021 года в Петербурге были признаны банкротами 6086 физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Таким образом, число банкротов среди физлиц и ИП выросло в городе в 1,7 раза по сравнению с январем-сентябрем 2020 года.

По темпам прироста банкротов Северная столица заняла четвёртую строчку общероссийского рейтинга, уступив Краснодарскому краю (где число признанных несостоятельными граждан за указанный период выросло вдвое), Подмосковью (в 1,8 раза) и Москве (рост в 1,6 раза).

Всего за девять месяцев 2021 года российские суды признали несостоятельными 137 485 граждан и индивидуальных предпринимателей, что в 1,8 раз больше, чем за сопоставимый период в 2020 году. «Мы предполагаем, что к концу года число возрастет до 160-170 тысяч», — говорит юрист компании «Финансово-правовой Альянс» Евгения Боднар.

Прогноз на годы вперёд

Эксперты обращают внимание на два обстоятельства, способствующие росту числа банкротств среди физлиц. Первое из них — резкое падение платежеспособности граждан в период пандемии. Второе — повышение осведомленности населения о возможности избавиться от долгов через банкротство.

Как прогнозирует Евгения Боднар, в 2022 году от долгов перед всеми кредиторами избавятся порядка 15 163 петербуржцев и жителей Ленобласти. Это в 1,9 раз больше, чем в 2021 году.

В целом по стране «прогнозируемый рост количества граждан-банкротов в 2022 году — 62% — это 275 тысяч россиян», добавляет он.

Рост числа банкротств происходит на фоне завершения программ поддержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение из-за кризиса и пандемии, также поясняют в юридической компании.

«Тенденция к росту числа банкротств, в том числе потребительских банкротств граждан, совершенно точно сохранится уже вне зависимости от успешности борьбы с пандемией. Поэтому прогнозы не только на зиму-весну 2022 года, но и на годы вперёд неутешительные.

Закредитованность населения будет только расти, а реальные доходы продолжат возрастать крайне медленными темпами», — полагает эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс», адвокат Алексей Сорокин.

Изменения в процедуре банкротства физлиц, запланированные на 2022 год

В 2022 году россиян ждет рост личных банкротств

Сегодня процедуры внесудебного и судебного банкротства физлиц прекрасно работают в России. По статистике 97% таких разбирательств заканчиваются успешно для должника — его на законных основаниях освобождают от необходимости уплаты задолженности.

В октябре 2021 года Государственной Думой будет рассмотрен законопроект о внесении изменений в закон о банкротстве. Попробуем разобраться, к каким изменениям это приведет и как скажется на особенностях данной процедуры.

Принципиальные изменения, внесенные в законопроект

Если законопроект будет принят, то в процедуру банкротства будут внесены два основных изменения:

  1. Вводится система рейтинга для оценки эффективности работы арбитражных управляющих.
  2. Изменится система назначения арбитражного управляющего.

Стоит отметить: арбитражный управляющий — обязательное лицо в процедуре банкротства физлица. Без его участия банкротство не может состояться.

Система рейтинга арбитражных управляющих позволит оценивать качество работы каждого специалиста.

Рейтинг финансового управляющего будет увеличиваться в зависимости от следующих факторов:

  • Общее число завершенных процедур.
  • Процент и сумма удовлетворенных требований кредитора.
  • Стоимость продажи имущества должника.
  • Скорость проведения процедуры.

Нарушения, допущенные специалистом в ходе процедуры, будут негативно сказываться на рейтинге.

За каждое назначение управляющего в процедуру рейтинг будет снижаться на определенное количество баллов.

Для чего нужен рейтинг арбитражных управляющих?

Благодаря новой системе, управляющие с большим рейтингом будут иметь возможность получать большее количество денег за свой труд. Назначение будет вестись двумя способами:

  • Первый вариант является своего рода аукционом. За назначение количество баллов снижается. Поэтому на данном этапе учитывается рейтинг управляющих, заработанный в предшествующих процедурах. Назначение получает тот специалист, который готов потратить больше баллов рейтинга. Если несколько финансовых управляющих предложили одинаковое число баллов, система выбирает одного из них случайным образом.
  • Если на первом этапе управляющий не был заявлен, то используется второй способ. В таком случае система автоматически выбирает арбитражного управляющего среди всех действующих специалистов.

Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.

Если будет введена система рейтингов, то это даст следующие преимущества для финансовых управляющих:

  • Специалист может вести больше дел.
  • Управляющий может выбрать для себя более выгодные процедуры.

Точная методика начисления баллов пока не разработана, но уже можно судить о преимуществах и недостатках такой системы для должников.

Положительный момент можно отметить только один. Он заключается в том, что независимо от финансового положения и имущества должника, арбитражный управляющий будет назначен.

В остальном изменения в законодательстве будут иметь для банкрота отрицательный характер:

  • Арбитражные управляющие будут стараться решить проблему в пользу кредитора.
  • Управляющий будет направлять больше усилий на выявление имущества банкрота и его реализацию.
  • Увеличится число спорных ситуаций, поэтому время процедуры может быть увеличено.
  • Возрастет стоимость проведения процедуры.

Предполагается, что изменения вступят в силу осенью 2022 года. В расчете рейтинга будут учитываться дела, завершенные за предшествующие три года.

Поэтому негативные моменты, рассмотренные выше, начнут появляться сразу после введения изменений.

В связи с тем, что изменения для должника в основном негативные, рекомендуется пройти процедуру банкротства до вступления в силу нового законопроекта. После введения системы рейтинга для арбитражных управляющих шансы на положительное завершение процедуры и освобождение от долговых обязательств станут ниже.

Консультацию по процедуре банкротства для физических лиц вы можете получить у наших специалистов.

Банкротства граждан в 2021-2022 годах | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Кредиторы добиваются отстранения «чужого» финансового управляющего и ставят «своего»

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов.

Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции.

Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию).

Записаться к юристу

Кредиторы научились оспаривать сделки. Они обнаружат любую попытку вывести имущество и даже нормальные сделки объявят мошенническими

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Читайте также:  Перечень документов для банкротства через МФЦ

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно.

Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства.

И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

Теперь и единственное жильё могут забрать

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

  • сумма долга;
  • стоимость жилья, метраж;
  • сколько человек живёт в этом жилье;
  • когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
  • было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
  • и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Любимый конек кредиторов — обвинить должника в недобросовестности, чтобы суд не списал ему долги

Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:

  • должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
  • оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
  • до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего.

Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход.

Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд.

Записаться к юристу

Банкротиться самостоятельно можно. Но очень рискованно

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Как выбрать юриста по банкротству

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

Немного статистики: количество банкротств растет, но далеко не все, кто подал заявление, доходят до финала

По данным Федресурса в 2020 году банкротами стали более 119 тысяч россиян, что на 72,6% больше, чем в 2019 году. Эти люди могут начать новую жизнь, в которой не будет долгов. Но таких счастливчиков могло бы быть больше.

Посмотрим на примере двух регионов, сколько должников сталкиваются с трудностями ещё на первом этапе банкротства.

За апрель — июнь 2021 г. в Арбитражный суд Орловской области подано 200 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

  • приняты и назначены к производству 139 заявлений;
  • оставлены без движения – 47 заявлений;
  • возвращено – 3 заявления;
  • нет решения по 11 заявлениям.

То есть каждое третье заявление не принято к производству.

За этот же период в Арбитражный суд Тульской области подано 750 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

  • приняты и назначены к производству – 625 заявлений;
  • оставлены без движения – 81 заявление;
  • возвращено – 3 заявления;
  • нет решения по 40 заявлениям;
  • прекращено производство по одному заявлению.

То есть каждое четвёртое заявление не принято к производству.

О чем это говорит? О том, что даже до стадии «Принятое судом заявление» доходят не все. И причина в том, что должник готовил заявление и документы самостоятельно или это делали юристы, которые отнеслись к работе недобросовестно.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» знаем, как готовить должника к банкротству. Документы, подготовленные нами, суд еще ни разу не «заворачивал». Мы собираем максимально полный пакет документов и сразу пишем все необходимые ходатайства. Ведь чем быстрее процедура банкротства начнется, тем быстрее она закончится, и должник сможет начать новую жизнь — без долгов.

Записаться к юристу

Выводы

За последние годы процесс банкротства для должника усложнился. Если раньше судебная практика была в основном на стороне должников, то сейчас все больше перевес в сторону интересов кредиторов.

Кредиторы все активнее участвуют в процедуре банкротства. Оспаривают сделки, добиваются смены финансового управляющего, требуют несписания долгов.

Самостоятельное банкротство — рискованный шаг, чреватый потерей имущества и несписанием долгов. Лучше обратиться к грамотным юристам по банкротству.

Автор публикации: Дубинин Ярослав

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Люди, воспользовавшиеся услугами финансово-кредитных учреждений, интересуются, что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году, в надежде, что экономическая катастрофа в государстве избавит их от необходимости платить по долгам.

Эксперты постоянно высказывают опасения по разным поводам. Некоторые из них умеют хорошо выражать свои мысли и употребляют образные сравнения. Вот и сейчас в СМИ гуляет предостережение об ужесточении ипотечного кредитования и потребительских кредитов, которое приобрело рекордные размеры на фоне отсутствия производственных мощностей в стране.

Читайте также:  Как и куда написать жалобу на судебного пристава

Это явление называют пузырем, хотя экономист А. Коренев из аналитического агентства «Финам» и директор «Релайт-недвижимости» К. Барсуков уверены, что сценарий США-2008 в России не повторится.

Хотя бы по той простой причине, что в РФ доля ипотечного кредитования в разы ниже, чем в развитых странах.

Для увеличения процента и сумм есть объективные причины – и действия ЦБ, и низкая финансовая грамотность населения, и банки.

Интересно! Повышение зарплаты бюджетникам в 2022 году в России

Низкая финансовая грамотность населения порождает вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022. Люди даже с высшим образованием путают этот термин с девальвацией и деноминацией. В широком понимании этого термина:

дефолтом называют невозможность уплаты заемщика кредитору; в роли должника может выступать и государство (широкое), и отдельная организация (узкое понимание термина); есть простой, он делится на суверенный (государство просто неспособно рассчитаться с долгами) и перекрестный (не может вернуть долг по одному направлению, а его расценивают как невозможность выплат и по другим задолженностям; есть технический, когда затруднения временные, и в силу объективных обстоятельств есть только два пути – объявить дефолт или заплатить, хотя если есть перспективы, можно заключить соглашение с кредитором.

Суверенных дефолтов в прошлом веке произошло почти 170 в разных странах планеты. В нынешнем столетии уже три страны прошли через эту процедуру – это Греция, Эквадор и Ямайка.

Дефолт мог случиться и в развитых странах, но их поддержали финансовыми инструментами Центробанки. Что будет с кредитами при дефолте в России 2022, спрашивать преждевременно.

Эксперты уверены, что его не будет. Влияние дефолта на кредиты

Экономисты уверены, что влияние вовсе отсутствует, особенно если речь идет не о задолженности государства зарубежным заимодавцам, а о погашении долга заемщика частной кредитно-финансовой инстанции. Что бы ни случилось с экономикой страны, нельзя просто взять и не заплатить из-за того, что она в дефолте.

Обязательства оформлены юридически и таковыми остаются, идет ли речь о банке, который выдал кредит, или о его преемнике, если прежний банк обанкротился.

Сам дефолт способен поднять ставку по выдаваемым кредитам. Это делается для того, чтобы банки не обанкротились.

Интересно! Стоит ли брать ипотеку в 2022 году и мнения экспертов

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022

Они не исчезнут по мановению волшебной палочки и не простятся из-за того, что все в стране рухнуло. Заемщик для банка остается единственной надеждой, отсюда и последствия изменившейся ситуации:

задолженности будут требоваться активнее и настойчивее; меры будут предприниматься более жесткие; не исключены требования погасить кредит досрочно, обращение в суды и привлечение судебных приставов; запуск процедуры банкротства со всеми ее прелестями: описью имущества, его продажей для погашения долга.

Тем, кто обладает финансовыми знаниями, очевидно, что вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022, не имеет смысла. С ними ничего не будет, они никуда не денутся. Их потребуют вернуть, сразу или постепенно, таковы законы рынка. И если нет возможности рассчитаться, долг будет регулярно увеличиваться на штрафы и пени. При оформлении кредита в рублях

Девальвация национальной валюты – непременный спутник дефолта. С каждым взносом удельная стоимость суммы будет уменьшаться, поэтому нет смысла в досрочном погашении. Если на кредит что-то куплено, отдавая обесцененные деньги, заемщик все равно располагает приобретением.

В случае оформления кредита в евро или в долларах

Это более серьезный вариант. Получая зарплату в рублях, человек может купить все меньше валюты для погашения долга. Рост девальвации означает увеличение долга в рублях при маловероятном повышении оплаты труда. Может так случиться, что значительное обесценивание приведет к необходимости отдавать гораздо больше заработанного.

Стоит ли брать кредит при дефолте рубля

Нет такого понятия, как дефолт валюты. По отношению к рублю может быть только девальвация, которая выступает предпосылкой или следствием дефолта. Рублевый кредит можно взять, если намечено приобретение товара импортного производства – при дефолте он будет стоить в разы дороже. С валютными кредитами, даже под предельно низкий процент, рисковать не стоит.

Рекомендации для заемщика в случае дефолта

Не стоит рассуждать на тему, что будет с кредитами при дефолте в России 2022: они никуда не денутся и выплачивать их все равно придется. Если уже есть обременение валютным кредитом, его нужно погасить или реструктуризировать в рублевый. В российских деньгах можно не спешить погашать – выгоды от этого не будет, лучше платить по графику, установленному в договоре.

Даже при дефолте в стране можно брать заем на действительно необходимые вещи, но в рублях и с непременным внимательным изучением обязательств перед банком.

Даже если случится дефолт, кредиты останутся:

Рублевые можно отдавать, как и было договорено. Валютные следует реструктуризировать в отечественные деньги или погасить. Банк может ужесточить требования. Кредит вырастет, если не платить, из-за штрафов и пеней и придется объявлять банкротство.

Будет ли дефолт в России в декабре 2021 — январе 2022: девальвация рубля и кредитный дефолт, мнение экспертов

Галопирующая инфляция, снижение покупательской способности денег, использование россиянами все новых и новых кредитов – все это вызывает опасения. Люди волнуются, не будет ли в России дефолта? А некоторые «диванные эксперты» утверждают, что он может случиться уже в 2022 году. Между тем, специалисты в области экономики и финансов полностью исключают возникновение подобного явления и называют несколько причин, по которых дефолта не случиться.

Зюганов предрек России кредитный дефолт

Геннадий Зюганов уверен, что российские власти опасаются кредитного дефолта. Именно с этой целью вводится повсеместное использование QR-кодов, а не для того, чтобы защитить россиян от коронавирусной инфекции.

По словам лидера фракции КПРФ, практически 70% трудоспособного населения РФ сегодня имеют кредиты и займы. Причем людям становится все тяжелее и тяжелее исполнять финансовые обязательства. Некоторым заещикам ничего не остается делать, кроме как брать новые кредиты на погашение старых займов, за счет чего повышается кредитная нагрузка.

Зюганов привел более конкретные цифры. Он говорит о том, что в «кредитной кабале» на сегодняшний день находится около 45 млн. россиян.

Если ситуация не изменится, то совсем скоро Россию ждет кредитный дефолт. Люди просто напросто не смогут своевременно оплачивать кредиты. Долги продолжат копиться, что приведет к финансовой несостоятельности заемщиков.

Напомним, что Геннадий Зюганов является ярым противником QR-кодов, вводимых российскими властями. По его словам, еще сторонники Третьего рейха придумали присваивать узникам номера. На его утверждения возразили сторонники проекта V1V2. Они обвинили лидера партии КПРФ в незнании истории, так как именно фашистская Германия полностью отвергала вакцинацию и призывала людей не ставить прививки.

В россии массово закрываются банки: прогноз на 2022 год

8% российских банков могут закрыться уже к осени будущего года. Основной фазой прекращения деятельности 28-ми кредитными учреждениями России считают октябрь 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование и выяснило, что за 2021 г. банки могут получить небывалый доход, в 1,5 раза выше, чем в позапрошлом году. Согласно приведенным прогнозам, в этот раз кредитные организации получат около 2,5 трлн рублей.

Но, несмотря на это, 45 банков закрылись уже в прошлом периоде. У 32 из них Центробанк отобрал лицензию, 7 добровольно отказались от дальнейшего ведения деятельности, а 6 присоединились к другим компаниям.

Будет ли дефолт в России в 2021 году: мнение экспертов

Ведущие экономические эксперты уверены, что дефолт России не грозит. Россияне больше никогда не будут жить в условиях 1988 года.

И на это есть несколько причин:

  • во-первых, у РФ есть международные резервы;
  • во-вторых, Правительством сформирован увесистый Фонд народного благосостояния;
  • в-третьих, бюджет РФ 2021 г. оказался профицитным, причем до конца текущего года остался еще целый месяц.

В совокупности вышеперечисленные причины указывают на то, что в 2022 г. дефолта не может быть.

Даже если Россия лишится всех доходов, то Фонда народного благосостояния хватит для того, чтобы стабильно существовать еще длительное время.

Между тем, публицист и экономист Михаил Хазин считает, что девальвация рубля вполне возможна. Международные финансовые организации уже просили Минфин провести масштабную денежную реформу, но столкнулись с резким отказом.

Последствия дефолта

Несмотря на то, что финансовые эксперты уверяют россиян в маловероятности дефолта, россияне не перестают беспокоиться и предполагать, что же случится с народом и бизнесом в случае возникновения самого неприятного экономического явления.

Специалисты утверждают, от дефолта больше всего пострадают инвесторы. Все дело в том, что в первую очередь потеряют свою стоимость акции, облигации и другие финансовые инструменты. Невозможно предположить, сколько человек потеряют свои сбережения.

Читайте также:  Новые размеры мрот с 1 октября и почасовая оплата труда

Из-за дефолта однозначно упадет российская валюта – рубль. Уровень инфляции начнет подниматься галопирующими шагами.

Также, обанкротятся многие компании, вырастут долги перед иностранными инвесторами, увеличится госдолг.

Некоторые банки не смогут сопротивляться экономическому кризису и прекратят свою деятельность, в связи, с чем пострадают вкладчики. Им выплатят лишь застрахованную сумму, и то не факт.

Девальвация также не лучшим образом отразиться на благосостоянии россиян и бизнеса. Экономисты отмечают, на практике встречается 2 вида подобного явления – скрытый и открытый.

Открытая девальвация проявляется в объявлении Центробанком обвала национальной валюты. Устанавливается новый курс. Иногда власти меняют денежные знаки. Отличительной особенностью открытой девальвации является то, что товары первой необходимости начинают падать в цене.

Срытое явление проявляется следующими факторами:

  • валюта теряет свою покупательскую способность;
  • стоимость товаров и услуг постоянно растет;
  • компании постепенно перестают сотрудничать с иностранными партнерами.

С целью защиты национальной экономики Центробанк может предпринимать различные меры. Они, конечно, подействуют, но будут малоэффективны. В конце концов скрытая девальвация становится открытой.

График перечисления пенсий в декабре 2021: когда пенсионеры получат выплаты через Сбер и Почту?

Источник vbanke.info

Кредитная нагрузка россиян достигла исторического максимума — что дальше

Страну ждет новый вал личных банкротств?

Долговая нагрузка россиян обновила исторический максимум, достигнув 11,9% располагаемых доходов населения. В начале года показатель был на уровне 11,7%, сообщили в Банке России.

За год пандемии и коронакризиса уровень задолженности граждан вырос на 1 процентный пункт (п.п.). В основном — за счет необеспеченных потребительских кредитов.

Грозит ли России «долговой пузырь» на рынке кредитования физиков — в очередной статье для нашего издания пишет колумнист «Реального времени», экономист с многолетним банковским опытом Артур Сафиулин.

С ноября 2014 по ноябрь 2019 годы доля россиян, имеющих кредиты одновременно в четырех и более банках, увеличилась вдвое. Доля таких заемщиков составила 6%. Еще у 23,3% кредиты были в двух банках, а у 9,1% — в трех. При этом статистика не включает в себя клиентов Сбербанка.

Снижение доходов населения на протяжении многих лет (с 2014 года) и стремительный рост кредитования привели к закредитованности. Причем людей не остановила даже пандемия — в кризис люди продолжили активно брать кредиты, не особо думая, из каких источников планируется погашение.

На апрель 2021 года мы получили абсолютный рекорд по долговой нагрузке — 11,7%, только за прошедший год увеличившейся на 0,8%. Объемы кредитов за год выросли на 13,5%, а реальные доходы упали на 3,5%. Причем это официальные цифры. На мой взгляд, падение реальных доходов было куда существеннее (на 10—15%), так как процветающий серый рынок труда нигде не находит отражение.

Ипотека, особенно льготная государственная программа, обеспечила основной прирост. Беззалоговое кредитование на втором месте. Кредитная политика банков и микрофинансовых организаций позволяла выдавать средства даже тем клиентам, у которых на обслуживание долгов уходит до 80% дохода. Напоминаю, что взвешенной политикой в этом случае является цифра в 50%.

Это показывает, насколько финансовые организации распустили свои требования в последние годы. В итоге на апрель 2021 года средний размер просроченного долга вырос на треть, достигнув 138 тысяч рублей.

Доля просроченных займов в общем объеме кредитования стабильно остается на уровне 4,7% (по данным ЦБ РФ), но сам объем таких долгов уже достиг 1 триллиона рублей.

Ипотека, особенно льготная государственная программа, обеспечила основной прирост. Максим Платонов

Как следствие — рост обращений клиентов в банки с целью реструктуризации имеющихся кредитов.

По состоянию на осень 2020 года около 3 млн человек обратились с такими запросами и банки изменили условия погашения по 1,79 млн кредитов на сумму порядка 807 млрд рублей. 25% от обратившихся так и не смогли вернуться в график погашения по итогам — это порядка 201 млрд рублей плохих долгов, судьба которых будет решаться уже не в банках.

Уже сейчас начинают говорить о так называемом «долговом пузыре» на рынке кредитования, который свидетельствует об экономических рисках и социальной напряженности в обществе. Долг российских семей по отношению к ВВП вырос с 15,6% в 2016 году до 21,2% в 2020 году. Цивилизованным способом сдувания пузыря во всем мире является процедура банкротства.

У нас она тоже имеется, и на суммы до 500 тысяч рублей даже ввели упрощенную процедуру — без обращения в арбитражный суд по месту жительства. Внесудебная процедура имеет ряд сложностей, которые не дают возможность заемщикам пройти ее быстро и эффективно.

Одним из требований является наличие закрытых исполнительных производств по кредитным долгам, что практически невозможно в силу специфик работы ФССП. То есть инструмент вроде дали, но дальше разбирайтесь, как хотите. В итоге количество банкротств по упрощенной схеме мизерное! Стандартная же процедура предусматривает оплату услуг юристов (порядка 100—120 тыс.

рублей), финансового управляющего (25 тыс. рублей), дополнительных расходов (на публикации, почтовые расходы, расходы по реализации имущества с торгов). По-хорошему, надо обладать бюджетом в 150-170 тыс. рублей, чтобы пройти стандартную процедуру. Людям, попавшим в долговую яму, такие суммы просто зачастую не по карману. Получается замкнутый круг.

Не удивлюсь, если скоро банки выведут новый продукт на рынок — «кредит наличными на оплату процедуры банкротства». Гулять так гулять.

vest-news.ru

Ситуация в Татарстане

В Татарстане ситуация с просроченными кредитными долгами обстоит в целом неплохо: относительно остальной страны республика на 14-м месте по доле просроченной задолженности.

За 2020 год доля выросла до 3,47% от общего количества кредитов, увеличившись на 0,2%, что по себе не критично. Немного беспокоят цифры по размеру долга, приходящегося на одного экономически активного жителя республики: он вырос до 269 тыс. рублей, прибавив 16% за год. Средние цифры по РФ: доля просрочки — 4,38%, рост за год — 0,3%, размер долга на гражданина — 265 тыс. рублей.

Если брать общий объем розничного портфеля банков в РТ на уровне примерно 500 млрд рублей, то мы имеем потенциально плохих долгов на 17 млрд рублей. Сама по себе цифра колоссальная. Сколько из этого уйдет в окончательный дефолт — отдельный вопрос, но все же.

Доля проникновения кредитования (число заемщиков/число проживающего населения) составляет 30%. Здесь республика входит в топ-10 по стране: высшим показателем обладает Республика Тыва с 38,4%, а наименьшим — Ингушетия с 7,8%.

Уровень закредитованности (отношение средней величины задолженности на одного заемщика в регионе на отчетную дату к среднемесячному доходу в регионе за предыдущие четыре квартала) составляет 14%. Опять же, это близкий к среднему показателю по стране. Лидером является Республика Саха-Якутия с 33,3%, а наименьшим показателем обладает Республика Осетия-Алания с 6,8%.

В Татарстане ситуация с просроченными кредитными долгами обстоит в целом неплохо. realnoevremya.ru

Что ждет в будущем?

Неудивительно, что ЦБ РФ, наблюдая столь впечатляющие цифры во всех регионах, пришел к решению максимально «остудить» рынок кредитования. Новые ограничения вступают в силу — так называемые количественные лимиты на выдачу некоторых видов кредитов. Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам повысятся с 1 июля 2021 года.

Предлагается использовать единые методики расчета индивидуальных кредитных рейтингов физлиц — теперь рейтинг может ухудшиться даже в случае наличия просроченной задолженности более 90 дней на сумму от 500 рублей.

По сути, предпринимаются меры по закручиванию гаек как для банков, так и для заемщиков: когда за малейший огрех твой рейтинг не позволит спокойно обратиться за следующим кредитом.

На мой взгляд, было бы абсолютно полезно учить граждан финансовой грамотности — не только старшее поколение, но и школьников и студентов. Возможно, стоит ввести классы по финансовой грамотности, ведь кредитную историю теперь строят смолоду. Определение и размер оптимальной долговой нагрузки должны быть понятны и 15-летнему школьнику и 60-летней пенсионерке.

Самый простой способ решить проблему с закредитованностью — срочно увеличить экономический рост и обеспечить новые источники реальных доходов населения. На 2021 год прогноз роста доходов заложен на уровне 3%. С учетом падения за 2020 год особо интересного и прорывного в этой цифре нет.

Экономика в стагнации, есть небольшая надежда на сырьевой суперцикл, который принесет рост цен на сырьевые товары, мы уже видим плавный рост нефтяных котировок.

Будем надеяться, что в скором времени, насытив бюджет за счет НДПИ, правительство выйдет с кошельком госзаказа и госпрограмм поддержки на рынок. Как я уже неоднократно писал в своих статьях, в России не работает «рука рынка» и монетаризм как таковой.

Старый добрый бюджетный стимул видится как единственная сила, способная бороться с экономическим спадом.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции «Реального времени».

ЭкономикаФинансыБанкиОбщество Татарстан

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *