Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

По закону упрощенное внесудебное банкротство физических лиц 2021 года позволяет значительно облегчить жизнь многих должников. Но далеко не все они смогут инициировать и довести до конца такую процедуру. Возможно, им откажут вовсе, либо рассмотрение этого вопроса перейдет на уровень судебного разбирательства.

Что значит внесудебное банкротство физических лиц

Поскольку система кредитования в России развита достаточно серьезно, у многих граждан возникает много неоплачиваемых задолженностей. Помимо этого долговые обязательства выявляются в иных направлениях и сферах жизни.

Банкротство является процедурой, помогающей должнику законно освободиться от накопившихся у него задолженностей при их суммарном исчислении.

Главное условие осуществления данного процесса — отсутствие финансовой возможности выплатить долги или имущества для покрытия невыплаченных сумм после его реализации.

Существует 2 способа оформить банкротство:

  • в без судебном порядке;
  • через суд.

В расчете общей суммы долга учитываются незакрытые платежи по займам и кредитам, по налогам и сборам, по поручительским договорам, по алиментам.

Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Закон говорит о 2 важных требованиях, сочетание которых предоставляет физлицу подать заявку о признании его банкротом. Причем без задействования судебной системы.

Условия внесудебного банкротства физических лиц:

  • суммарный объем денежных обязательств и обязанностей по оплате различных платежек здесь составляет от 50.000 до полумиллиона руб. (здесь не учитываются неустойки и проценты за просрочку);
  • на момент подачи заявления окончилось исполнительное производство с возвращением листа взыскателю (по причине отсутствия у неплательщика любых активов) — то есть взыскивать с него нечего и покрыть долги нечем.

Что касается второго пункта, это основная преграда для инициирования внесудебного банкротства. На получение постановления от ФССП о прекращении исполнительного производства порой уходит не один год.

Судебные разбирательства в данных обстоятельствах долгосрочны. А также есть риск возобновления производства из-за изменения финансового положения должника.

Также по возвращении исполнительного листа в его адрес не должно возбуждаться других дел с взысканием.

Процедура внесудебного банкротства физического лица: как оформить

Заявление подается потенциальным банкротом в письменном виде в МФЦ. Если организация удостоверится в соответствии с ситуацией всем условиям, сведения об инициировании процесса будут внесены в Госреестр в пределах 3-х дней.

По процедуре внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ есть пошаговая инструкция:

  • Удостовериться в соответствии с условиями для подачи заявки.
  • Написать заявление и обеспечить его доставление в МФЦ.
  • Ожидать окончание шестимесячного срока, не меняя своего финансового положения.

Имеется официально установленный образец заявления на внесудебное банкротство физических лиц. Помимо этого необходимо заполнить приложение, где будет перечислен список кредиторов. Если не указать в заявлении некоторых из них (тех, перед которыми имеются долговые обязательства, долги по ним останутся).

Главное требование — точное указание сведений о задолженностях. Заявление о признании человека банкротом надо распечатать на бумаге односторонне на листе А4. Заполнять бланк разрешается как от руки, так и в печатном варианте. В первом случае оформление должно быть аккуратным, чтобы текст легко читался.

Ошибки и исправления не допустимы.

То есть сначала по процедуре надо оформить внесудебное банкротство физического лица. В этот период проверяются все сведения. Если изменений в имущественном и финансовом положении гражданина не выявляется в пределах шестимесячного срока, МФЦ включает в Госреестр информацию про завершение процедуры банкротства. С данного момента физлицо освобождается от обязательств перед кредитодателями.

Тем не менее во время без судебного решения вопроса о банкротстве заинтересованные лица могут подать в суд. Тогда стадия разбирательств вне суда в определенный момент заканчивается. Конечное определение выносит судья.

Опыт внесудебного банкротства физических лиц и судебная практика говорят о том, что шансы на получение желаемого решения очень высоки. Эта процедура очень популярна среди населения.

Возникающие последствия

С момента включения данных об инициировании процесса внесудебного банкротства физлица в Госреестр возникает отсрочка по платежам для кредитодателей.

Исключение в этом случае составляют требования:

  • от кредиторов, не прописанных в заявлении на банкротство;
  • а также иного характера: возмещение вреда для жизни или здоровья, возврат имущества из незаконного завладения им другим лицом, ликвидирование препятствий к владению, а также признание права собственности на него, выплата заработанных средств и выходного пособия, покрытие морального ущерба, алиментное взыскание, и прочие подобные требования.

Помимо этого возникают и иные последствия внесудебного банкротства для физического лица. Так срок выполнения текущих денежных обязательств и обязанностей по оплате платежей считается наступившим (исключая отдельные ситуации). Помимо этого останавливается начисление неустоек, а также других финансовых санкционных мер и процентов.

Все исполнительные документы при этом разрешено направлять исключительно в ФССП на местах. Еще одно важное последствие — останавливается реализация многих категорий дел по имущественным взысканиям с банкрота.

Для обеспечения наступления перечисленных нюансов к/копия уведомления о включении данных о возбуждении без судебного банкротства в Госреестр отправляется из МФЦ в кредитующие организации.

Также нужно отметить, что физлицо во время всего процесса не вправе брать займы, кредиты, совершать иные подобные сделки.

При этом у кредиторов возникает доступ к отправке запросов в регистрирующие органы для обнаружения активов должника. И таковые должны ответить в установленном законодательном порядке.

Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

Завершение процедуры

Если при проведении банкротства имущественное положение гражданина меняется, он обязан уведомить об этом многофункциональный центр в пятидневный срок.

Например, если в его владение поступает имущество при оспаривании сделки, прием наследства либо его получения в дар.

Это меняет обстоятельства дела, поскольку теперь должник может исполнить свои долговые обязательства, реализовав такие имущественные объекты.

С момента вынесения арбитражной судебной инстанцией решения «признать гражданина банкротом» для него реализуется реструктуризации долгов. Только так и заканчивается процедура банкротства вне суда. То есть вопрос переходит из внесудебного в судебное поле (чего вполне можно избежать).

Кто имеет право создать такую ситуацию:

  • не объявленный в списке заявления кредитодатель;
  • и тот, что в нем указан.

Арбитражная судебная инстанция по окончании разбирательств отправляет в соответствующий МФЦ к/копию определения. Человек после этого признается банкротом и его долги реструктуризируют. МФЦ в свою очередь при получении определения не позже 3-х рабочих дней вносит в Госреестр сведения о прекращении всей процедуры.

Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

Заключение

Зная условия и порядок внесудебного банкротство физических лиц, получится с успехом разрешить свои долговые проблемы. Но нужно учесть следующие принципы и рекомендации.

Учтите 3 важных правила:

  • у вас есть возможность досудебного и судебного решения вопроса о получении статуса «банкрот»;
  • перед подачей заявки убедитесь в действительном отсутствии у вас денежных и имущественных активов;
  • а после инициирования внесудебной стадии банкротства следите за сохранением текущего положения дел в плане имеющихся у вас финансов и имущества (чтобы не было прихода и увеличения их объема).

При соблюдении этих правил добиться желаемого вполне реально. Мнение людей, прошедших данную процедуру, подтверждает это.

Отзывы по внесудебному порядку банкротства физических лиц через МФЦ в 2021 году:

№1: Отказывают заявителям действительно часто, но только из-за несоответствия их ситуации нужным условиям. Вписаться в сумму долга это далеко не все. Главная загвоздка — окончание исполнительного производства. Лично у меня приставы не нашли недвижимости, авто, денег на счетах. Ничего, на что можно обратить взыскание. Поэтому процедура банкротства прошла успешно.

№2: Говорят, что в 2020 было много отказов. Все-таки процедура новая и не все процессы были отлажены. В принципе отказать в инициировании внесудебного порядка могут даже по формальному основанию — просто при неправильном оформлении заявления. Я учел все требования и подавал заявление уже в 2021 году. Проблем не возникло.

Банкротство вне суда: почему оно вредно кредитору и должнику

Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

Теперь россияне могут становиться банкротами во внесудебном порядке. Совершенно бесплатно и совершенно бездумно.

Кто может банкротиться вне суда

Этим правом могут пользоваться те, у кого в прошлом официально не было имущества и доходов для исполнения своих законных обязательств, а потому исполнительное производство было завершено актом о невозможности взыскания.

Имея такой «актив» и при отсутствии других исполнительных производств, можно получить в финансовых организациях несколько кредитов и, даже не дожидаясь начисления процентов по ним, обратиться в ближайший МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Деньги возвращать не придется.

Читайте также:  Исполнительное производство при банкротстве физ. лиц в 2022

Пикантности ситуации добавляет то, что акт о невозможности взыскания можно получить на любую сумму, даже на сто рублей, а списать долги, даже не просроченные, можно на полмиллиона. В этом свете бросается в глаза очевидное преимущество зарплат в конвертах перед белыми зарплатами.

Смутные сомнения начинают терзать и при мысли, что наказания за неправомерные действия при внесудебном банкротстве практически нет: размер административной ответственности для физических лиц — не более 5 тыс.

рублей, а для уголовной ответственности максимальный размер потенциального ущерба при внесудебной процедуре банкротства в 5 раз меньше необходимого минимума.

Интуиция подсказывает, что для бизнеса «раздолжнителей» настали хорошие времена.

Главный недостаток судебной процедуры банкротства — сложность — новый закон устранил. Для обращения в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве не надо располагать никакими специальными познаниями ни самому должнику, ни сотруднику МФЦ. Вроде бы вот оно, счастье, но смутные сомнения начинают одолевать снова.

Так как закон обязывает проверить только наличие исполнительных производств — новых или завершенных актом о невозможности взыскания. Ни сумма обязательств должника, ни наличие предыдущего банкротства, после которого еще не истек срок давности, не проверяются.

Более того, даже если будут выявлены факты несоответствия заявителя требованиям о внесудебном банкротстве, оспорить нельзя ни начало такой процедуры, ни ее завершение.

Любопытство вызывает новелла о праве кредиторов разыскивать имущество должника. Во-первых, такой поиск не имеет смысла для кредиторов в рамках внесудебного банкротства, поскольку, обнаружив имущество, кредитор не сможет его получить в погашение обязательств.

Во-вторых, закон предполагает, что кредитор делает запросы об имуществе должника через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), при этом к СМЭВ до сих пор для этой цели практически никто не подключен.

В-третьих, даже через СМЭВ закон разрешает делать запросы только в МВД и Росреестр, а значит, нельзя получить сведения о других видах имущества должника.

Значит, право-то есть, но его как бы нет.

Кто может остановить внесудебное банкротство

Следующая мистификация — право кредитора остановить внесудебное банкротство. Закон дает единственный способ для этого: подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом. Но это допускается только в предусмотренных законом случаях.

Поэтому ни при выявлении кредиторами не заявленного должником обязательства, размер которого в сумме с заявленными долгами превышает 500 тыс. рублей, ни при обнаружении у должника имущества, не подлежащего государственному учету (например, ювелирных украшений, наличных денег), перевод внесудебного банкротства в судебный формат невозможен.

Более того, некредитные финансовые организации фактически лишены возможности реализовать судебную процедуру банкротства в течение положенных законом шести месяцев до автоматического вступления в силу внесудебного банкротства. Так как для обращения в арбитражный суд необходимо получить судебное решение о взыскании долга.

Но во внесудебной процедуре участвуют и непросроченные обязательства. По ним обратиться в суд для взыскания невозможно.

И зачем кредиторам возбуждать судебное банкротство? Для кредитора это платная услуга. Сумма непогашенного обязательства одного должника, претендующего на внесудебное банкротство, наверняка небольшая (гораздо менее 500 тыс.

рублей), с высокой долей вероятности такое обязательство не обеспечено, поэтому даже при успешном возбуждении дела о банкротстве такой кредитор может рассчитывать на мизерное взыскание, исходя из очередности и пропорциональности удовлетворения требований в рамках судебной процедуры.

Но ведь право же есть, хоть его уже нет!

Какой кредитор хорошо смеется

На этом этапе размышлений история с кредиторами, которых должник забыл указать в своем заявлении, вызывает уже улыбку.

Обязательства таких кредиторов продолжают жить своей жизнью без ограничений. Поэтому они меньше всего заинтересованы в том, чтобы «найтись».

После списания долгов заявителя перед другими кредиторами у «забытого» резко возрастают шансы на удовлетворение своих требований.

Интересно, что про процедуру приостановления шестимесячного срока для завершения внесудебного банкротства законодатели просто забыли.

При этом сам закон предусматривает случаи, при которых такое приостановление необходимо.

Иначе потенциально возникают ситуации, когда должник официально стал банкротом по внесудебной процедуре, а после этого в отношении тех же обязательств дело о банкротстве будет рассматривать арбитражный суд.

Интересно и правило о моратории удовлетворения требований по обязательствам должника, возникающем с момента включения сведений о возбужденной процедуре внесудебного банкротства в соответствующий реестр.

С одной стороны, мораторий не означает запрета должнику добровольно выполнять свои обязательства. Поэтому должник безнаказанно может платить по обязательствам перед «забытым» кредитором в течение всей процедуры внесудебного банкротства и по ее завершении.

С другой стороны, нет административной ответственности за внесудебное взыскание в отношении должников, по которым возбуждено внесудебное банкротство. Хотя такая ответственность установлена за взыскание в рамках начатой судебной процедуры.

Справедливости ради надо отметить, что и смысла в таком взыскании нет, ведь есть основания для привлечения кредитора к административной ответственности за нарушения в сфере несостоятельности.

Вход — рубль, выхода нет

Настоящей инновацией, введенной законом, стало отсутствие какого бы то ни было решения о признании должника банкротом в рамках внесудебного банкротства. Именно поэтому при наличии любых нарушений в процедуре отсутствует предмет для обжалования.

Даже сам должник не сможет отозвать свое заявление из МФЦ — такого права закон не предусматривает. Созданы все обстоятельства, чтобы начатая процедура внесудебного банкротства завершилась банкротством должника несмотря ни на что.

Что кардинально отличает ее от судебного банкротства.

Но так ли выгодно банкротство гражданину? Если вынести за скобки возможность легкого обогащения при легко реализуемом по правилам закона преднамеренном банкротстве, то человек получает списание текущих долгов вместе с прекращением возможности кредитоваться в течение следующих пяти лет и многолетним запретом на повторное банкротство по другим обязательствам. Если предположить, что закон ориентирован на добросовестных граждан с низким доходом, то путь банкротства не представляется спасением. Списанные долги возникли у банкрота не от хорошей жизни. Следовательно, потребность в кредитах у такого банкрота не исчезнет, если уровень его дохода не возрастет. При этом получение им финансовых услуг у легальных кредиторов будет закрыто. Значит, черные кредиторы в итоге получат нового клиента. Не лучшая альтернатива для должника.

Какую цель преследовал закон? Конечно, снижение социальной напряженности. Это актуально в сложной экономической ситуации, усугубившейся последствиями объявленной пандемии.

Однако причина социальной напряженности — бедность. Она списанием долгов не лечится.

Списание долгов способствует усилению инфантильности и безответственности населения, а в итоге создает благодатную почву для мошенничества, коррупции и нелегального бизнеса.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Внесудебное банкротство физических лиц

Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?

Нужна консультация по банкротству?

Задайте вопрос юристу

В Госдуме РФ находится на рассмотрении проект о внесудебном банкротстве граждан. Поправки позволят кредиторам избежать сложностей, связанных с обращением в суд с заявлением о банкротстве гражданина, включая ИП. Так, не нужно будет готовить пакет документов, уплачивать госпошлину, вносить деньги в депозит суда.

Кто сможет воспользоваться внесудебным банкротством

С 1 марта 2021 года у гражданина появится право подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Адресат такого заявления — СРО арбитражных управляющих, которая состоит в национальном объединении соответствующих СРО.

Правом гражданин сможет воспользоваться, если: — удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов не позволяет ему полностью исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами или уплатить обязательные платежи; — размер таких обязательств и платежей в совокупности составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. включительно.

Подать заявление смогут граждане, в отношении которых выполняются сразу несколько условий, среди которых следующие: — гражданин безработный; — у него нет собственности (кроме той, которую нельзя взыскать);

— за последние три месяца до подачи заявления у него на всех банковских счетах и вкладах было не больше 50 тыс. руб.

С какого момента начнется внесудебное банкротство

Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о нем арбитражный управляющий внесет в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого дня начнется банкротство. Если во время процедуры банкротства у гражданина улучшится имущественное положение, он должен будет не позднее пяти рабочих дней уведомить об этом арбитражного управляющего и кредиторов.

В течение года со дня размещения сведений в указанном реестре кредиторы смогут подать заявление о банкротстве гражданина в суд.

Читайте также:  Решение суда о взыскании алиментов на ребенка

Какие последствия влечет внесудебное банкротство

Со дня начала внесудебного банкротства, в частности, происходит следующее: — вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (за некоторым исключением); — не начисляются неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по всем обязательствам; — приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов). Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы, кредиты и выдавать поручительства.

Внесудебное банкротство будет длиться в течение года. По завершении процедуры гражданина признают банкротом в силу закона и освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Кто возместит арбитражному управляющему расходы

Национальное объединение СРО арбитражных управляющих должно будет создать фонд поддержки внесудебного банкротства граждан. СРО потребуется вносить туда ежемесячные взносы в размере не менее 15 тыс. руб. По решению общего собрания членов национального объединения СРО сумму смогут увеличить.

Именно из этого фонда арбитражному управляющему будут выплачивать вознаграждение и возмещать расходы. Таким образом, у кредиторов трат не будет.

Напомним: сейчас, обращаясь в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, заявитель (конкурсный кредитор или уполномоченный орган) обязан внести в депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего.

Документ: Проект Федерального закона N 792949-7

Банки испугались внесудебного банкротства граждан

Правительство предложило ввести процедуру внесудебного банкротства граждан бесплатно, без привлечения арбитражного управляющего, за шесть месяцев и при долгах от 50 000 до 700 000 руб. Принятие закона в таком виде приведет к намеренному банкротству недобросовестных должников без серьезных последствий и росту невозврата кредитов, опасаются банки.

Правительство отправило в Госдуму поправки ко второму чтению в закон «О банкротстве» 31 марта – оно выполняет поручение президента Владимира Путина сделать процедуру банкротства граждан простой и доступной в условиях пандемии коронавируса.

«Ведомости» ознакомились с документом, его подлинность подтвердили источник в правительстве и человек, знающий ход обсуждения поправок.

Для подачи заявления на внесудебное банкротство, указано в поправках, человек должен соответствовать следующим критериям:

• Быть неплатежеспособным

• Общий размер его долга перед кредиторами должен быть от 50 000 до 700 000 руб.

• Не являться индивидуальным предпринимателем (ИП)

• В отношении его не должно быть возбуждено дело о банкротстве

• У гражданина нет имущества, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье), если соблюдается хотя бы одно из четырех условий: заемщик признан безработным, его официальный доход менее двойного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи, его единственный доход – пенсия, в отношении него прекращено исполнительное производство

• Период времени, за который гражданин в полном размере может погасить все обязательства, составляет более шести месяцев.

Воспользоваться внесудебным банкротством можно раз в 10 лет, при этом с даты реструктуризации долгов, реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве должно пройти не менее пяти лет.

Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как то предполагает процедура через суд, не предусмотрено. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной.

В заявлении должник должен будет указать количество кредиторов и размер долга перед ними. Процедура внесудебного банкротства длится максимум шесть месяцев и начинается с момента, когда сведения о нем внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс).

В это время по кредитам не начисляются проценты, пени и штрафы, приостанавливается исполнение исполнительного производства, а должник не может брать кредиты.

В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Если суд установит, что условий для внесудебного банкротства нет, оно прекращается.

В случае, если во время внесудебной процедуры прекращают действовать необходимые для этого условия, например, человек самостоятельно погасит свой долг, он обязан включить эти сведения в реестр – тогда процедура прекратится.

Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении.

Если кредитор уже после этого выявил обстоятельства, которые не дают человеку права на внесудебное банкротство, то он в течение трех лет может обратиться в суд и, если суд установит его правоту, кредиторы смогут снова предъявить свои требования заемщику.

Кроме того, кредитор наделяется правом в любой момент инициировать банкротство в общем порядке.

Банкиры поправками недовольны – своими опасениями они поделились с правительством и законодателями в письме Ассоциации банков России (АБР).

«Ведомости» ознакомились с содержанием письма, его подлинность подтвердил представитель ассоциации. Представители правительства и ЦБ на запросы не ответили.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и зампред Совета Федерации Николай Журавлев, которым было направлено письмо, также не ответили на запросы.

Сбербанк согласен с позицией АБР. Главная проблема в том, что внесудебным банкротством решат воспользоваться не малоимущие граждане, для которых оно предназначено, а недобросовестные заемщики, изначально не желающие возвращать кредиты, говорит представитель госбанка.

Чтобы уменьшить такую вероятность, логично дополнить критерии внесудебного банкротства еще одним, предлагает он: «Если мы имеем дело с должником по кредитному договору, то такой договор должен исполняться хотя бы год и на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве по нему должно быть внесено не менее девяти платежей».

Сейчас поправки предполагают, что банкротить себя может заемщик, признанный безработным или если его единственный доход – пенсия.

Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода, например от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство – в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Клименко приводит пример: банк выдает человеку с зарплатой 40 000 руб. потребительский кредит на 650 000 руб. на несколько лет, заемщик вскоре увольняется и банкротится. Ему легче обанкротиться, чем выплачивать такой кредит – на эти деньги он сможет не работать долго.

Другая проблема – бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника.

ВТБ позицию ассоциации поддерживает, говорит его представитель: закон должен предусматривать проверку признаков несостоятельности должника прежде всего независимыми лицами либо государственными органами, в частности арбитражным управляющим.

Закон не может предполагать введения процедуры банкротства только лишь за счет предоставления должником непроверенной декларации о своей несостоятельности. Сбербанк с этим не согласен: он не видит необходимости повышать роль арбитражного управляющего в процедуре внесудебного банкротства.

Идея этой процедуры в том, чтобы минимизировать издержки для граждан, в том числе на арбитражных управляющих.

Слишком высок и размер долга, с которым гражданин может банкротиться без суда, считают банки. Потолок в 700 000 руб. превышает минимальный размер обязательств для инициирования судебной процедуры банкротства (500 000 руб.

), а это недопустимо: задолженность в 500 000 руб. и более существенна, и освобождение от таких долгов должно рассматриваться арбитражным судом и с участием кредиторов. А вот нижний порог – 50 000 руб.

– слишком мал и может использоваться недобросовестными должниками. 

Чтобы избежать злоупотреблений, диапазон долгов для внесудебного банкротства должен быть 250 000–500 000 руб., предлагают банкиры.

Шестимесячный срок процедуры внесудебного банкротства, предложенный правительством, банки считают необоснованным: этого мало для изменения материального положения должника.

Банки предлагают установить срок процедуры в 1 год.

Плюс, отмечает АБР, поправками не установлены последствия после признания гражданина банкротом во внесудебном порядке в отличие от действующих в законе ограничений на получение кредитов, занятие должностей и проч. 

С одной стороны, банки смогут списать часть безнадежной задолженности граждан-банкротов и улучшить структуру баланса, говорит представитель Сбербанка.

С другой – банкам до этого удавалось взыскать пусть и незначительную часть задолженности с потенциальных банкротов в рамках исполнительного производства.

В новых условиях этой возможности не будет и банки понесут определенные убытки, говорит представитель госбанка. 

Читайте также:  Арест кредитного счета судебными приставами

Дело даже не в росте мошеннических схем, такой шаг приведет к тому, что клиенты будут чаще пользоваться упрощенной процедурой вместо инструментов, предлагаемых банками – льготными периодами оплаты, реструктуризацией, каникулами и проч., говорит начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин.

Перестройка бизнес-процессов повлияет на конечного потребителя: при возможности банкротства во внесудебном порядке при долге от 50 000 руб. банки кардинально поменяют подход к рискам даже при выдаче кредитов на незначительные суммы, говорит ведущий юрисконсульт отдела сопровождения банкротств «Абсолют банка» Дмитрий Зайцев.

 

Совкомбанк поддерживает социальную направленность законопроекта и необходимость упростить процедуру банкротства, говорит зампред правления Алексей Панферов, но необходимо сохранить баланс интересов должника и его кредиторов: конкретизировать порог задолженности гражданина, критерии вида и размера доходов, ответственность арбитражных управляющих и проч. Важно предоставить гражданину до процедуры банкротства возможность использовать другие, менее кардинальные механизмы, как реструктуризация или каникулы, говорит Панферов.

Порог долга в 50 000 руб.

и бесплатная процедура банкротства позволяют людям, попавшим в сложную ситуацию, выйти из нее, говорит собеседник, близкий к правительству: это невозможно, если только сама процедура банкротства стоит от 25 000 до 150 000 руб. (услуги арбитражных управляющих, нотариусов). Сам факт необходимости платить за то, чтобы подтвердить отсутствие у тебя возможности погасить долг, – абсурд, считает собеседник «Ведомостей».

«В текущих реалиях механизм, предложенный в законе, вполне адекватен, поэтому я не разделяю опасений о значительном риске роста мошенничества из-за введения этой процедуры, – говорит руководитель практики комплексного оздоровления бизнеса KPMG в России и СНГ Артем Кириллов.

– Возражения ассоциации о том, что исключение арбитражного управляющего является излишним, а также о продлении сроков процедуры, представляются не до конца обоснованными».

С другой стороны, факт банкротства гражданина должен быть публичен и во избежание злоупотреблений иметь для него существенные последующие правовые ограничения.

Поэтому предложения о направлении информации о процедуре в БКИ и доработке законопроекта в части определения ограничений для гражданина, прошедшего процедуру внесудебного банкротства, являются обоснованными, считает он.

Сам инструмент внесудебного банкротства в отношении долгов до 1 млн руб. нужен, чтобы разгрузить судебную систему и упростить жизнь должникам, но в том виде, в котором законопроект существует сейчас, он породит массу проблем вплоть до полной неработоспособности, считает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

Необходимо сделать обязательным условием внесудебного банкротства письменное извещение всех кредиторов должника о его намерении подать такое заявление – качественный мониторинг данных на Федресурсе делают даже не все профессиональные участники гражданского оборота.

Для такого мониторинга необходимо знать ИНН должника, а это даже не обязательный реквизит кредитного договора.

На должника необходимо возложить обязанность предоставлять кредиторам данные о всем имуществе, подлежащем регистрации (недвижимость, транспортные средства), которое было в собственности заемщика в течение последних трех лет до даты подачи заявления о внесудебном банкротстве. Сокрытие таких данных должно влечь негативные последствия для должника в виде неосвобождения от долгов, говорит Тарнопольская, иначе кредиторы (а среди них могут быть не только банки) оказываются в совершенно неравноценном положении.

Внесудебное банкротство гражданина

С 1 сентября 2020 г. граждане и ИП смогут банкротиться во внесудебном порядке. Какие изменения ждут самих граждан, а также их кредиторов?

Еще в конце июля 2020 г. Президент РФ подписал Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина» (далее по тексту — Закон № 289-ФЗ). Подписанный Закон № 289-ФЗ касается вопросов банкротства граждан.

В чем суть изменений?

В каком случае можно объявить себя банкротом?

Если гражданин понимает, что не в состоянии рассчитаться с долгами, он может объявить себя банкротом.

Чтобы гражданин мог обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке должны соблюдаться следующие условия:

  • общий размер неисполненных денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства, должен составлять не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю (п.1 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Если гражданин не подходит под эти условия, то он вправе обратиться в суд о признании себя банкротом. Внесудебная процедура признания гражданина банкротом бесплатная, в отличие от судебной процедуры.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов (п.4 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Процедура признания гражданина банкротом

Механизм внесудебного банкротства гражданина включает в себя несколько этапов.

1 этап. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.

2 этап. МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом проверяет его заявление по банку данных исполнительного производства.

Проверка идет в отношении сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю.

3 этап. Если все условия выполнены, т.е. не возбуждено иное исполнительное производство и т.п., то в течение трех дней МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

В случае возврата МФЦ заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Последствия включения гражданина в ЕФРСБ

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

  • требований кредиторов, которые не были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (п.1 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением некоторым исключением.

Также будет приостановлено исполнение исполнительных документов.

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п.4 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина в его собственность имущества или иного существенного изменения его имущественного положения, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления, МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст.223.5 Закона № 127-ФЗ).

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и до дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе обратиться кредитор, не указанный в списке кредиторов либо кредитор, указанный в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

  • указание задолженности перед ним не в полном объеме;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету;
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
  • Со дня вынесения арбитражным судом определения прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина.
  • Арбитражный суд направляет в МФЦ копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения.
  • МФЦ не позднее трех рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина. Такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом, во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая:

  • меньше действительной суммы требований кредитора, то гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
  • больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *