Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ)

1 сентября 2020 года в России начал действовать новый способ списания долгов — внесудебное банкротство, которое проводится через многофункциональные центры. Эта процедура бесплатная и, на первый взгляд, несложная, однако она подходит не каждому. Подробнее о том, как признать свою финансовую несостоятельность через МФЦ и о каких «подводных камнях» нужно помнить, смотрите далее.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ) Банкротство физических лиц через МФЦ Из этого видео вы узнаете, кому подходит внесудебное банкротство, и как к нему правильно подготовиться. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

3 условия, при которых можно обанкротиться через МФЦ

Для того чтобы признать себя банкротом и списать все долги через МФЦ, включая кредиты от банков, займы в МФО и задолженности по ЖКХ, необходимо соответствие следующим требованиям:

  • Размер долга. В общей сумме он должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. В него входят все долги физлица, включая платежи по кредитам от банков и займам, оплату коммунальных услуг и другие. Если долг превышает эту сумму, то обанкротиться можно только в судебном порядке.
  • Отсутствие официального дохода. Да, подать заявление в МФЦ о признании финансовой несостоятельности получится только в том случае, если человек официально нигде не трудоустроен либо если размер его заработной платы (пенсии) не превышает сумму прожиточного минимума. Также, если у заемщика есть ИП, оно должно быть закрыто. С чем это связано? Дело в том, что с официального дохода можно удерживать денежные средства для погашения долгов перед кредиторами.
  • Отсутствие открытых исполнительных производств. У физлица, подающего заявление в МФЦ, должны быть закрыты все исполнительные листы строго по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Фактически это означает, что у должника нет никакого имущества, которое можно взыскать (недвижимости, которая не является единственным жильем, автомобиля, предметов роскоши и другого). Отдельно отметим, что не каждое исполнительное производство закрывают именно по этому пункту.

Пошаговая инструкция по банкротству через МФЦ

Прежде всего, нужно убедиться в соблюдении каждого из приведенных требований. Если размер долга не соответствует этой сумме, у вас есть открытое исполнительное производство, или, напротив, еще нет исполнительных производств — не теряйте времени: в МФЦ все основания для подачи заявления и документы тщательно проверяются.

Если все требования соблюдены, то наша пошаговая инструкция поможет вам быстро собрать и подать все документы на рассмотрение.

Шаг 1. Заполнение заявления

Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке заполняется вручную или в электронной форме, которая затем распечатывается. Получить бланк вы можете в МФЦ или скачать.

В заявлении необходимо указать основную информацию о гражданине, либо его представителе (при наличии). В бланке указываются следующие сведения о заявителе:

  • ФИО
  • дата и место рождения
  • СНИЛС
  • ИНН
  • контактные данные
  • серия и номер паспорта (альтернативный вариант — другой документ, подтверждающий личность)
  • адрес регистрации

Далее заявитель указывает, является ли он индивидуальным предпринимателем, в каких кредитных организациях у него имеются открытые счета и вклады (вне зависимости от того, есть ли на них деньги), а также отмечает перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Шаг 2. Составление списка кредиторов

Бланк списка кредиторов можно взять в МФЦ либо скачать. Важно правильно его составить: без списка никакие другие бумаги не примут к рассмотрению. Бланк состоит из нескольких блоков: в первом указывается информация о гражданине-заявителе (ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН и другая), во втором — информация обо всех кредиторах.

Давайте разберем каждый пункт таблицы из этого бланка, чтобы не ошибиться в заполнении списка кредиторов:

  • Содержание обязательства. Другими словами, форма, тип задолженности. Например, банковский кредит, процентный заем, коммунальные платежи. 
  • Кредитор. Полное наименование юридического либо физического лица, которому вы должны деньги. Например, Иванов Александр Дмитриевич, ВТБ (ПАО) и так далее.
  • Место нахождения (жительства) кредитора. У юридических лиц адрес можно посмотреть на официальном сайте. Если вы не располагаете информацией о том, где живет или может находиться кредитор, то оставьте пометку «адрес неизвестен».
  • Основания возникновения долга. В этом столбце указывается, почему и на основании какого документа возникла задолженность. Например, задолженность по возврату банковского кредита по кредитному договору №2222/22-М от 01.01.2021 г.
  • Сумма обязательств. Эта графа состоит из двух столбцов:

Здесь указывается размер основного долга, включая проценты (за исключением штрафов и санкций) Здесь указывается размер просроченной задолженности с процентами, начисленными на момент составления этого списка

  • Штрафы, пени и другие санкции. Здесь вы указываете размер начисленных процентов (например, за просрочку платежа по банковскому кредиту).

При заполнении списка кредиторов указывайте все суммы только в российских рублях. Если долг нужно было погасить в валюте (например, в долларах), то сумма денежного обязательства все равно указывается в рублях по курсу ЦБ РФ. Смотрите курс, который действует на дату составления списка.

Шаг 3. Сбор документов

Если вы выполнили первые два шага, то у вас на руках будут два документа — заявление о банкротстве во внесудебном порядке и список кредиторов. Чтобы начать процедуру банкротства через МФЦ, необходимо приложить к ним дополнительные бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина
  • копию документа, указывающего фактическое место пребывания либо жительства гражданина
  • копию документа, содержащего полномочия представителя (если он действует от имени заявителя)

Шаг 4. Подача заявления и документов

Заявление, список кредиторов и остальные бумаги подаются в многофункциональный центр. Согласно действующему законодательству, заявитель имеет возможность обратиться в МФЦ по месту фактического проживания либо по месту официальной регистрации (на выбор).

Документы подаются лично или через представителя. Во втором случае не забудьте приложить к списку бумаг нотариально заверенную доверенность, подтверждающую полномочия представителя, в том числе на подачу заявлений.

Шаг 5. Включение заявления в ЕФРСБ

Сотрудники МФЦ проверяют, соответствует ли физическое лицо всем требованиям о внесудебном банкротстве. Если да, то в течение 3 дней заявление гражданина включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

С того момента как заявление включается в реестр, официально начинается внесудебное бесплатное банкротство. Напоминаем, что эта процедура длится ровно 6 месяцев. Остается ждать, пока будут проведены все необходимые проверки и действия.

Что происходит при внесудебном банкротстве

После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).

Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.

Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).

Завершение

Ровно через 6 месяцев после того, как заявление было внесено в ЕФРСБ, физическое лицо освобождается от имеющихся задолженностей. Однако некоторые долги не списываются, например:

  • долги, не указанные в списке кредиторов
  • алименты
  • заработная плата
  • выходное пособие
  • субсидиарная ответственность
  • возмещение имущественного вреда

Контролировать всю процедуру самостоятельно невозможно. Лучшим решением станет обращение к профессионалам, которые организуют внесудебное банкротство через многофункциональные центры «под ключ»: от заполнения заявления до получения статуса банкрота.

Плюсы и минусы процедуры

Плюсы:

  • не придется больше общаться с кредиторами или их представителями, а главное, с коллекторами
  • в течение всей внесудебной процедуры долги перестают расти, т.е. штрафы и другие санкции не применяются
  • при подаче заявления не нужно оплачивать государственную пошлину, услуги управляющего и так далее: процедура полностью бесплатная

Минусы:

  • самостоятельно заполнить заявление и список кредиторов — сложная задача, и сотрудники МФЦ практически в этом не разбираются, поэтому не стоит рассчитывать на их помощь
  • кредиторы всеми силами будут искать ваш возможный (например, скрытый) доход или имущество, а также попытаются оспорить сделки, совершенные за последние 3 года
  • если вы случайно не укажете кого-либо из кредиторов в списке, прилагаемом к заявлению, эти долги не спишутся
  • внесудебное банкротство в МФЦ проводится раз в 10 лет: у физического лица не будет возможности повторно инициировать процедуру, пока не пройдет этот период
Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону в 2022: полный инструктаж от юристов

FAQ: отвечаем на частые вопросы

К нам часто обращаются с вопросами по поводу внесудебного банкротства через МФЦ. Мы решили ответить на самые популярные из них:

  1. Через многофункциональные центры можно списать основную часть задолженностей, включая займы и кредиты, арендные платежи, оплату жилищно-коммунальных услуг и другие.

  2. По закону внесудебное банкротство в МФЦ длится ровно 6 месяцев + 3 дня на проверку заявления и его внесение в реестр.

  3. Да. Вы можете скачать бланк или получить его в многофункциональном центре. Однако учитывайте, что практически все заявители допускают ошибки, которые могут стать основанием для отказа в приеме заявления. Не рискуйте и записывайтесь к нам на консультацию: мы поможем вам правильно подготовить документы.

Если вы хотите избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа, обращайтесь к специалистам нашей компании. Мы детально разберем вашу ситуацию, будем сопровождать вас во время процедуры и расскажем, как действовать, чтобы успешно завершить банкротство.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-bez-imushhestva/ Вам может быть интересно: Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ) Банкротство физических лиц без имущества https://fpa.ru/info/dokumenty-na-bankrotstvo-fizicheski-lic-2021/ Вам может быть интересно: Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ) Документы на банкротство физических лиц 2021 Вам может быть интересно: Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ) Банкротство физических лиц через МФЦ Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство через МФЦ Какова общая сумма вашей задолженности перед всеми кредиторами Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита У вас закрыты исполнительные производства спо п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»

Банкротство физических через МФЦ в 2021 году: условия и какие документы нужны?

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2022 году через МФЦ (127-ФЗ)

С 1 сентября 2020 для граждан появилась возможность списать долги во внесудебном порядке. За это время такой возможностью списать долги воспользовались более 10 тыс. человек. Рассмотрим основные положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о внесудебном банкротстве граждан.

Пройти упрощенную процедуру банкротства могу граждане при наличии следующих условий:

  • размер долга составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. (без учета пени, штрафов)
  • окончено исполнительное производство по взысканию задолженности в связи с отсутствием имущества и не возбуждено новое

Например, банк должен был обращаться за взысканием задолженности, получить судебный акт, исполнительный лист направить приставам для взыскания, а приставы прекратить исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

То есть, если у Вас имеется задолженность в общей сумме до 500 тыс. руб., например, по кредитным картам и микрозаймам, и Вы не платите по ним, при этом не было судебного акта о взыскании задолженности и не возбуждалось исполнительное производство – списать долги во внесудебном порядке вы не сможете.

С чего начать подготовку к процедуре банкротства?

  1. Собрать документы, необходимые для заполнения заявления: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, договоры займа, поручительства, справки об остатках задолженности, судебные акты о взыскании, сведения о наличии/отсутствии задолженности перед налоговой и пр.

  2. Убедиться в прекращении исполнительного производства и отсутствии нового. Для этого смотрим официальный сайт службы судебных приставов.
  3. Заполнить заявление о признании банкротом по утвержденной форме, – можно собственноручно, на компьютере или прямо в МФЦ.

  4. Подать заявление на банкротство лично или через представителя в Многофункциональном центре по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или месту пребывания гражданина.

МФЦ может оказать техническую помощь в заполнении заявления (то есть, подготовит бланк и поможет с заполнением).

Как правильно составить заявление в МФЦ?

Заявление подается по форме и в порядке, установленном Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» (документ можно посмотреть здесь).

В заявлении необходимо указать сведения:

  • о гражданине, его представителе
  • о кредитных организациях, с которыми заключен договор банковского счета (вклада)
  • сведения о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя

В обязательном порядке к заявлению прикладывается список всех известных кредиторов*, перед которыми имеются обязательства, по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (найти его можно здесь).

Важно прописать в списке всех кредиторов, перед кем есть задолженность, и указать точную сумму долга, так как если сумма будет меньше, чем в действительности, то задолженность будет считаться погашенной только в размере, указанном в заявлении.

Кроме того, кредитор может возражать и подать заявление на банкротство в суд.

* Кредиторы в данном случае – это те, перед кем у гражданина имеются долги (например, банки, микрофинансовые организации, налоговая и т.д.).

Какой порядок проведения внесудебного банкротства?

МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет сведения об исполнительном производстве.

Если в базе службы судебных приставов имеются сведения о возвращении исполнительного документа и отсутствуют новые – МФЦ в течение трех рабочих дней вносит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Далее МФЦ направляет сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в налоговую инспекцию, приставам, в банки, где есть счета должника. Кредиторам должника такие сведения не направляются. Они должны самостоятельно отслеживать публикации.

На сайте ЕФРСБ размещаются данные о гражданине, его кредиторах, размере их требований, наименование МФЦ, принявшего заявление.

Со дня размещения сведений на сайте ЕФРСБ прекращается начисление пени и неустойки, вводится запрет на погашение денежных обязательств. Взыскатели (кредиторы) могут направлять исполнительные листы только в службу судебных приставов, а не в Банки, где у должника открыты счета.

То есть долг не будет расти, а кредиторы не смогут получить денежные средства.

Если в течение 6 (шести) месяцев после публикации о начале внесудебного банкротства ничего не поменяется – гражданин признается банкротом и процедура завершается. МФЦ публикует соответствующие сведения на сайте ЕФРСБ.

Какая стоимость процедуры?

Рассмотрение заявления МФЦ и опубликование соответствующих сведений о банкротстве проводится без взимания платы.

Долги точно спишут?

Гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении, задолженность признается безнадежной ко взысканию.

Не освободят от следующих долгов:

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • о выплате заработной платы и выходного пособия,
  • о возмещении морального вреда,
  • о взыскании алиментов,
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в том числе, не заявленные в процедуре).

Риски внесудебного банкротства должника

  • После размещения сведений на сайте ЕФРСБ они становятся общедоступными. А значит любой желающий может узнать, что Вы хотите стать банкротом.
  • Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина, если будет обнаружено имущество должника, или гражданин не указал кредитора в своем заявлении. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена, если суд признает заявление кредитора обоснованным и введет процедуру реструктуризации долгов.
  • Кредиторам предоставлено право направить запросы в различные госорганы о наличии имущества должника. Если скрыли имущество – об этом могут узнать и процедуру Вы не пройдете.
  • Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В противном случае процедуру отменят.

Что ждет после банкротства?

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин должен указывать на факт своего банкротства, если захочет взять кредит или займ.

Но одобрят ли банки кредиты, если ранее они не платились? Да и зачем опять лезть в долговую яму? Не рекомендую этого делать!

Гражданин не может быть руководителем организации в течение 3-х лет (10 лет – в отношении кредитной организации, 5 лет в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании).

Читайте также:  Получен исполнительный лист, что делать должнику дальше?

В течение 10 лет гражданину нельзя повторно подать заявление на внесудебное банкротство. А вот кредиторы могут подать заявление о его банкротстве. И тогда гражданин не будет повторно освобожден от долгов!

Индивидуальный предприниматель может пройти процедуру внесудебного банкротства?

  • Да, условия прохождения процедуры такие же, как и для обычного гражданина.
  • Но статус индивидуального предпринимателя будет прекращен, выданные лицензии аннулируются.
  • В течение 5 лет с момента завершения процедуры нельзя повторно получить статус ИП, а также занимать руководящие должности в организациях.

Закон о списании долгов: нововведения в 2021 году — bankirro

2020-й год принес стране кризис, а в 2021-м ситуация не намного улучшилась, из-за чего в этот период выросли закредитованность населения и количество проблемных долгов.

На тему кредитной амнистии часто рассуждают депутаты, и даже подают в Думу соответствующие законопроекты, поэтому множество граждан ожидает нового закона о списании долгов по кредиту. Рассмотрим, какие изменения произошли в законодательной базе за последнее время и будет ли амнистия по долговым обязательствам.

Существует ли сейчас амнистия по долгам

В начале 2021 года депутаты от партии «Коммунисты России» хотели ввести общую кредитную амнистию по долгам до 3 млн рублей, однако это предложение было тут же раскритиковано экспертами финансовой сферы.

Если банки «обнулят» задолженности, то из бюджета потребуется помощь уже банкам.

Таким образом к кризисным явлениям в экономике добавятся проблемы в банковской системе, а правительству придется компенсировать убытки.

К сожалению, несмотря на периодическое появление информации в СМИ о всеобщем списании проблемных задолженностей, пока такой возможности не предусмотрено.

Большинство громких заявлений о долговой амнистии – это предвыборная спекуляция и способ понравиться избирателям.

В реальности продолжает действовать федеральный закон, и списать долги по нему можно только после многочисленных проверок, процедур взыскания и реализации собственности.

Новый закон о списании долгов в 2021 году не принят, но работают другие нормы. Рассмотрим все возможности.

Закон о защите минимального дохода должников

Принудительное взыскание долга часто оставляет человека практически на грани выживания. Например, пенсионер задолжал банку и у него производится принудительное списание средств в пользу кредитора.

По закону величина удержанных денег не должна превышать 50% от доходов должника, поэтому на практике при ежемесячной пенсии в 13 000 рублей человеку остается на жизнь 6 500 рублей.

Здесь явно нарушается баланс интересов кредитора и защиты прав должника.

Чтобы исправить эту ситуацию, принят закон, согласно которому с гражданина нельзя списывать средства, если оставшийся доход будет меньше прожиточного минимума (в зависимости от категории – 11 592-13 026 рублей на 2021-2022 г.г.). Если у должника на иждивении имеются несовершеннолетние или нетрудоспособные родственники, то по решению суда защищенная сумма прожиточного минимума может быть увеличена.

Новые правила списания действуют с 1 февраля 2022 года.

Как сохранить прожиточный минимум

Чтобы списания со счетов не превышали прожиточный минимум, нужно обратиться с заявлением в подразделение судебных приставов и приложить к нему сведения о:

  • величине доходов заявителя;
  • счете или банковской карте должника, куда начисляются зарплата, пенсия или пособия;
  • источнике получения доходов (заработная плата, доход от предпринимательской деятельности, пособие, пенсия).

Дальше информация будет передана в банк, который установит защиту минимального дохода должника и не будет списывать больше, чем можно по закону.

Исключения из нового закона

Защита минимального размера дохода должника не будет действовать, если взыскание направлено на:

  • погашение судебных издержек и административных штрафов;
  • компенсацию вреда в связи со смертью кормильца;
  • возмещение вреда здоровью, имуществу и жизни;
  • погашение алиментов;
  • компенсацию морального вреда.

В этом случае закон не устанавливает никаких ограничений по видам доходов.

Списание ипотечной задолженности для многодетной семьи

Еще один способ улучшить финансовое положение в 2021 году – закон о списании кредитов по ипотеке для многодетных семей.

Для получения права на такую субсидию необходимо:

  1. Подать заявление в банк-кредитор, приложить к нему пакет документов (паспорта родителей и свидетельства детей, СНИЛС, договор о покупке недвижимости, кредитный договор, др.).
  2. Дождаться рассмотрения заявки в течении 5 рабочих дней.
  3. Получить средства сразу на кредитный счет.

Государство выделяет по 450 000 рублей на погашение всей или части задолженности по ипотеке для семьи, где с 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок.

Условия государственной помощи многодетным семьям

Подавать заявление на субсидию можно при соблюдении таких условий:

  • дети могут быть родными, приемными и от разных браков;
  • заявителем должен быть тот же человек, кто брал заем на жилье или созаемщик;
  • помощь положена только российским гражданам, а также тем, чьи дети – граждане РФ;
  • процедуры рефинансирования, реструктуризации и просрочки по выплатам никак не влияют на погашение кредита за счет государства.

Субсидия в 450 000 рублей предоставляется только семьям, которые взяли кредит на покупку дома, квартиры или участка для строительства жилья или ведения хозяйства.

Надежные способы списать долги в 2021 году

Пока не принят новый закон о списании кредитов, который бы помог всем должникам освободиться от невыполнимых финансовых обязательств, можно пользоваться другими возможностями. Сегодня физлицо может погасить долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства, а также законно избавиться от налоговых задолженностей.

Списание старых долгов перед налоговой

Согласно закону 436-ФЗ, рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, которые задолжали налоговой инспекции средства по транспортному, земельному и имущественному налогам, подпадают под налоговую амнистию. Однако «простят» только суммы взносов, которые накопились до 2015 года.

Если ИП накопил задолженность по взносам в ФСС и ПФР за период до 2017 года, то эти обязательства тоже спишутся.

Чтобы налоговая амнистия применялась по отношению к гражданину или ИП, можно подать в ФНС письменный запрос о сроках аннулирования. Однако налоговики обязаны самостоятельно выявлять должников и списывать задолженность.

Судебное банкротство

Согласно закону о списании долгов в 2021 году, каждый гражданин может подать заявление в суд на прохождение процедуры банкротства. Основные условия:

  • сумма задолженности от 500 000 рублей;
  • доходы слишком низкие, чтобы вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитам.

Подавать документы на признание несостоятельности может как должник, так и кредитор. В первом случае человек сможет сам выбирать СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий, поэтому не стоит ждать, пока судебное разбирательство инициирует кредитор.

После успешного окончания процедуры с должника будут сняты практически все финансовые обязательства.

Процесс признания финансовой несостоятельности будет идти так:

  1. Заявитель (кредитор или должник) подает документы в Арбитражный суд.
  2. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет заниматься распределением доходов гражданина во время процедуры, реализацией имущества и другими вопросами. Также утверждается план реструктуризации либо переход сразу к продаже собственности человека. Гораздо реже заключается мировое соглашение с кредиторами.
  3. Если у должника выявлено имущество, подлежащее реализации, то его выставляют на аукцион, а полученные средства распределяют между кредиторами. Если такого имущества нет, то финансовый управляющий отчитывается в суде об этом.
  4. Процедура завершается решением Апелляционного суда об освобождении должника от непогашенных обязательств и признанием его банкротом.

Дело о банкротстве рассматривается в суде достаточно долго – в среднем 8-18 месяцев, за это время тщательно проверяется финансовое состояние заемщика, наличие у него недвижимости, законность заключенных за последние три года сделок с имуществом, отсутствие признаков фиктивности банкротства и т. д. Любая попытка обмануть суд может привести к тому, что долги не спишутся, а человека привлекут к административной ответственности.

Стоимость судебного банкротства – как минимум 25 000 рублей + 7% от стоимости реализованного имущества на вознаграждение финансового управляющего и другие судебные расходы (госпошлина, оплата за публикации сведений о банкротстве, др.). В среднем судебное разбирательство обойдется должнику в 80 000 рублей.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Еще один способ полностью освободиться от просроченных задолженностей в 2021 году – закон по списанию долгов по кредитам через МФЦ. Прибегнуть к этой процедуре можно, если:

  • сумма долга составляет 50 000-500 000 рублей;
  • величина доходов не позволяет вносить платежи по обязательствам;
  • у гражданина есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.
Читайте также:  Что делать, если угрожают коллекторы: основные правила

Подать заявление на прохождение процедуры может только заемщик, кредитору нельзя банкротить своих должников таким способом. Внесудебное банкротство занимает ровно 6 месяцев, если за этот срок финансовое положение человека не исправилось, то он объявляется банкротом и долги списываются.

Процедура признания неплатежеспособности через МФЦ бесплатная, но по своим условиям она доступна только тем гражданам, кто совсем не работает, не получает пенсию или имеет пособие, на которое пристав не может наложить взыскание.

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

  • по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
  • в ПФР и по налогам за определенные периоды;
  • по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
  • в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2020 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать гражданам с задолженностями в 2021 году.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

  • избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
  • списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
  • списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
  • списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.

Списание части задолженности по ипотечному кредиту

При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.

Условия списания долга по ипотеке:

  • гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
  • рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года

Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.

Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.

Списание процентов и штрафов по кредитам

С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:

  • размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
  • итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
  • теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.

Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Списание долгов через МФЦ

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

  • долг от 50 тыс. Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..до 500 тыс. руб.;
  • закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.

В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.

Как еще можно списать долги

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

  1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
  2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
  3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

  • Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
  • Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *