Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Риск стать неплатежеспособным актуален для совершеннолетних граждан вне зависимости от возраста и занятости. Не исключено и банкротство военнослужащих, не рассчитавших свою кредитную нагрузку или лишившихся части дохода. Как оно проводится, и есть ли отличия от банкротства гражданских — разберемся в этом подробнее.

Как банкротятся военнослужащие

Закон не запрещает банкротство военнослужащего — для этой категории не установлено каких-либо персональных ограничений или условий проведения банкротства. Они банкротятся в Арбитражных судах, как обычные гражданские (по месту временной или постоянной регистрации).

По закону признать себя неплатежеспособным можно в судебном или внесудебном порядке. Военным второй вариант подходит крайне редко.

Банкротство через суд

Процедура проводится по стандартному сценарию. Юрист собирает и подает документы, суд оценивает ситуацию, назначает финуправляющего и выбирает конкретную процедуру: реструктуризации задолженностей или реализации имущества.

  • При реструктуризации разрабатывается трехлетний план выплаты долгов, причем цель — погасить кредиты и долги, а вот проценты и санкции обычно списываются.
    Подробнее о реструктуризации
  • При реализации финуправляющий проводит процедуру — инвентаризует и продает ценное имущество, если оно есть (например, недвижимость или автомобиль, мотоцикл, прицеп или катер). Выручку выплачивает кредиторам. Если имущества нет, или есть только единственная квартира, то процесс проходит без торгов и без выплат кредиторам — долги списывают после отчета финуправляющего.
    Как проходит реализация имущества

Банкротство через суд длится от 7-8 месяцев и дольше: на его длительность влияет тип и величина долгов, наличие имущества и споров вокруг него.

Схема банкротства гражданина

Можно ли обанкротить военнослужащего по требованию кредитора?

Да, можно. Кредитор вправе подать в суд заявление на принудительное банкротство вне зависимости от занятости и рода службы, если:

  • сумма долга более полумиллиона рублей,
  • долг не выплачивается более от 3 месяцев.

Оба условия обязательные. На практике банки и иные кредиторы подают на банкротство должника-физ.лица, только когда уверены, что тот владеет ценными активами, либо совершал сделки по отчуждению ценностей (чтобы пристав не смог их взыскать).

Подробнее о банкротстве по заявлению кредитора мы рассказали в этом материале.

Банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство длится полгода, проводится бесплатно без суда.

Внесудебный порядок применяется, если человек соответствует требованиям:

  • долги в размере 50–500 тысяч рублей,
  • закрытые исполнительные производства,
  • отсутствие у банкрота имущества и доходов для погашения требований в значительной мере.

Здесь самое важное требование — приставы закрыли хотя бы одно дело по ч. 4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 (за невозможностью взыскания). Поскольку у военнослужащего есть стабильный доход, из которого пристав может удерживать до 50% в счет погашения долга, признание служащего банкротом через МФЦ маловероятно.

Судебная процедура банкротства военнослужащего отличается определенными нюансами, рассмотрим их далее.

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?

Особенности банкротства военнослужащего

Особенности признания проходящего службу в ВС РФ гражданина связаны не с ограничениями в законе о банкротстве, действующими для этой категории граждан, а с самой организацией службы.

Здесь стоит выделить ряд нюансов:

  • В Вооруженных силах применяется особый порядок материального вознаграждения, что при банкротстве идет на пользу существенная часть дохода не изымается в конкурсную массу.
  • Применяется иной механизм выдачи и погашения военной ипотеки, который позволяет должнику сохранить ипотечную недвижимость.

Эта ситуация вызывала споры — банки пытались обратить взыскание на военную ипотеку, но поскольку платит ее не должник, а бюджет РФ, то квартира не изымается при банкротстве. Судебная практика в 2021 однозначна — долг по военной ипотеке не участвует в банкротстве физ.лица.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Какие будут сложности

  • На военнослужащих не заводят трудовую книжку, их занятость определяется только на основании контракта, что усложняет самостоятельный сбор документов и составление заявления на банкротство.
  • Пенсионные отчисления в ПФР не поступают — они идут на специальный счет, как и у сотрудников силовых ведомств. Поэтому все выписки из индивидуального счета гражданина в ПФР будут пустыми.
    Если военный переезжал между регионами, то поиск по отчислениям в фонды нужно вести по всем регионам, поскольку в 2021 нет единой межрегиональной базы данных.
  • Учитывая стабильность дохода военнослужащего и его величину, суд может заинтересоваться, каким образом кредитная нагрузка стала непомерной. Тогда возникнет вопрос добросовестности и разумности сделок должника. Также велика вероятность введения процедуры реструктуризации долгов вместо реализации имущества и списания кредитов.

Главная особенность и преимущество для военнослужащих заключается в сохранении ипотечного жилья. Платежи за ипотечную недвижимость вносятся не самим военным, а Росвоенипотекой — по сути, государством. И на стабильность внесения платежей факт банкротства военнослужащего не влияет — они прекратятся, только если он покинет ряды ВС РФ.

Рассчитать стоимость банкротства под ключ

Какие последствия ждут военнослужащего по контракту при банкротстве

Многих потенциальных банкротов среди служащих в ВС РФ интересует, что будет военнослужащему по контракту за банкротство. Стоит запомнить всего одну мысль.

Банкротство военнослужащего не является проступком, преступлением или правонарушением — это обычная судебная процедура, самостоятельный запуск которой указывает на высокую финансовую дисциплину и ответственность должника. Санкций со стороны командования, а тем более досрочного прекращения контракта, не последует.

Последствия признания военного банкротом — такие же как для рядовых физлиц, не состоящих на службе:

  • невозможность повторного банкротства на протяжении 5 лет (при признании бывшего военного банкротом через МФЦ запрет на внесудебное признание неплатежеспособности действует 10 лет);
  • обязанность на протяжении 5 лет указать свой статус банкрота при обращении в кредитные организации за получением займа или кредита;
  • запрет на занятие высших руководящих должностей на службе, а также управление юр. лицами в течение 3 лет, кредитными организациями на протяжении 10 лет и 5 — лет страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и инвестиционными фондами.

Под управлением юр. лицами понимается должность директора по уставу, а также учредителя ООО, члена совета директоров. Трудиться по контракту или по трудовому договору заместителем руководителя, коммерческим или финансовым директором можно.

Специальных запретов и ограничений для военнослужащего, признанного банкротом, закон не предусматривает. Также нет ограничений и взысканий по службе — банкротство физических лиц на служебном положении военного не отражается.

Что будет со льготами и доплатами военнослужащего

Служащие в ВС РФ граждане получают не заработную плату, а денежное довольствие, являющееся их основных материальным обеспечением и средством мотивации к исполнению обязанностей по службе.

Разъяснения Верховного суда даны в Постановлении от 29 мая 2014 г. № 8. В денежное довольное входят:

  • оклад по воинскому званию;
  • оклад по воинской должности;
  • ежемесячные и прочие дополнительные выплаты — стимулирующие и компенсационные.

Когда суд рассматривает вопрос о включении выплат в конкурсную массу, он учитывает следующие критерии:

  • относятся ли они к стимулирующим (включаются , то есть деньги идут в конкурсную массу для расчетов с кредиторами) или компенсационным (не включаются, остаются у должника);
  • есть ли у выплаты целевое назначение: к примеру, на содержание детей, и относятся ли они к категориям дохода, на который по ст. 446 ГПК РФ и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» не налагается взыскание: возмещение вреда, средства материнского капитала, единовременная денежная помощь пострадавшим и другие.

Целевые и компенсационные выплаты не забирают при банкротстве. Остальные денежные поступления (оклады с надбавками и стимулирующие выплаты) идут в конкурсную массу. Финансовый управляющий хранит все денежные поступления на специальном счете, с которого оплачивает текущие расходы и в конце процесса рассчитывается с кредиторами.

Должнику в процессе банкротства перечисляют ежемесячно сумму на проживание — в размере прожиточного минимума на самого банкрота + по 1 минимуму на каждого иждивенца (если они есть). Если банкрот платит алименты, то деньги будут отправлять получателю алиментов.

С учетом типа дохода военного суд определяет, возможно ли их включение в конкурсную массу. У военного в полном объеме остаются следующие виды доходов:

  • компенсация затрат на проезд военнослужащего и членов его семьи к месту основного отпуска;
  • денежные компенсации, назначенные за наем (поднаем) жилья;
  • выплаты на детей;
  • выплаты за участие в учениях, боевых действиях, прохождение службы на высокогорье и в горячих точках;
  • за выполнение задач в условиях мирного времени, сопряженных с риском для жизни и здоровья и другие.

Помимо ежемесячных компенсационных и стимулирующих выплат военнослужащие получают ежегодную материальную помощь согласно Постановлению Правительства № 993, размер которой не меньше одного месячного оклада, положенного военному.

Это существенная сумма, но она относится к стимулирующим выплатам и не обладает иммунитетом от включения в конкурсную массу. Если выплата поступит в процессе судебного банкротства, то финуправляющий направит ее кредиторам.

После завершения банкротства долги военнослужащего списываются, и все оклады, доплаты и соц. гарантии он снова будет получать в полном объеме. Повышение по службе, отставка и открытие своего бизнеса, получение наследства или подарка не будут основанием для пересмотра результатов. Долги признаны безнадежными и списаны, все договоры по ним закрыты.

Какое имущество продадут, если банкрот женат?

Читайте также:  Материнский капитал при банкротстве физического лица. что будет при ипотеке?

Что будет с имуществом, оформленным через военную ипотеку

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ ипотечная недвижимость лишена исполнительского иммунитета и включается подлежит продаже за долги, даже если она является единственным жильем.

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке проходит по иной схеме, где банкрот сохраняет недвижимость, купленную в ипотеку от государства. Это подтверждает судебная практика: Арбитражные суды исключают ипотечную недвижимость из конкурсной массы, поскольку плательщиком займа является не сам военный, а бюджетная система (№ А40-236729/18, № А45-3421/2017).

Почему можно сохранить военную ипотеку при банкротстве?

Согласно ФЗ «О статусе военнослужащих» покупка жилья в военную ипотеку финансируется государством, а право на финансирование есть у каждого участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

При покупке недвижимости в ипотеку сам военнослужащий заемные средства не вкладывает, поэтому у него и нет обязательств перед банком-кредитором по ипотеке.

Залоговый кредитор не может войти в реестр кредиторов и заявить о включении ипотечной недвижимости в конкурсную массу для продажи при банкротстве. При банкротстве и после человек продолжает службу, поэтому у ФГКУ «Росвоенипотека» претензий к нему нет.

А банк адресовать требования к военному не может, поскольку его ипотеку выплачивает ведомство. Пока человек служит, ипотека остается с ним.

Другое дело, если служащий в ВС гражданин решит расторгнуть контракт. Тогда деньги за ипотечную квартиру ему придется вернуть, еще и выплатить долг по кредиту.

Плюсы и минусы банкротства военнослужащего

Относительно банкротства военнослужащего судебная практика достаточно обширна, чтобы судить обо всех достоинствах и недостатках этой процедуры.

К плюсам признания военного банкротом стоит отнести:

  • факт признания военного несостоятельным не отражается на дальнейшей службе;
  • учитывая стабильность выплат, можно рассчитать на утверждение плана реструктуризации долгов. Тогда человек в щадящем режиме погасит задолженности за 3 года по исполнимому графику, и в итоге не получит статус банкрота;
  • пока идет банкротство, гражданин будет получать прожиточный минимум на себя и нетрудоспособных членов семьи плюс все компенсационные выплаты. После завершения дела — довольствие в полном объеме;
  • возможно банкротство с сохранением ипотечного жилья, поскольку платит на него Росвоенипотека, а не сам военнослужащий.

Однако судебная практика по банкротству военнослужащих указывает и на минусы этой процедуры:

  • Сложнее подготовить документы на признание несостоятельности. К ним относится отсутствие трудовой книжки, невозможность обнародования контрактов, составляющих военную тайну, длительное ожидание справки 2-НДФЛ из Единого расчетного центра Минобороны (часто она идет несколько месяцев и в пути теряет актуальность).
  • Нет шансов на банкротство через МФЦ по причине стабильности доходов.
  • Внимание к вопросу добропорядочности должника и разумности его действия при оформлении кредитов и их погашении.
  • Психологический прессинг из-за непонимания сути банкротства со стороны командования. Здесь все персонально. Для бухгалтерии и для командования часто лучше иметь в своих рядах военного-банкрота, чем терроризируемого банками должника.

Чтобы узнать больше про банкротство военнослужащего при военной ипотеке и правильно подготовиться к этой процедуре, проконсультируйтесь с кредитными юристами нашей компании по телефону или онлайн.

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Банкротство военнослужащего при военной ипотеке в 2022

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Консультация юриста по банкротству

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Подготовлен пакет существенных поправок в закон о военной ипотеке

15 ноября 2021 года Председателем Комитета Совета Федерации по обороне и безопасности В.Н. Бондаревым, а также его Первыми заместителями С.А. Мартыновым и А.В. Ракитиным в Государственную Думу внесен законопроект № 17973-8 О внесении изменений в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Предложенные изменения довольно масштабные и серьезные. Как вы знаете, предыдущий вариант изменений был подготовлен летом 2020 года.

Предложения, перешедшие из предыдущей редакции

1. Накопления и допсредства будет выплачивать ФГКУ «Росвоенипотека» при закрытии именного накопительного счета

  • При этом принятие решения о предоставлении дополнительных выплат все так же остается за ФОИВ и ФГО. 
  • Как следует из пояснительной записки, такой подход обеспечит оперативность выплат и решит вопрос с возвратом переплаты по ЦЖЗ, возникающей вследствие позднего предоставления информации об исключении из реестра в адрес Учреждения.
  • Данные изменения содержались и в проекте ФЗ от 2020 года.

2. Присвоение звания прапорщик, равно как и присвоение офицерского звания после 3 лет службы по контракту, не будет приводить к автоматическому включению в реестр

Авторы отмечают, что в настоящее время сложилась неоднозначная практика, когда военнослужащих, получивших звание прапорщик при выслуге более 3 лет (4, 5 и даже более лет), включают в реестр в обязательном порядке связи с присвоением очередного звания.

Такую практику планируется исключить путем внесения в пункт 3 части 2 статьи 9 Федерального закона уточнений, согласно которым при заключении контракта о прохождении военной службы в воинском звании прапорщик или мичман общая продолжительность военной службы должна составлять не более трех лет. Аналогичный подход предлагается установить и для военнослужащих, получивших офицерское звание в связи с назначением на должность или по окончанию курсов.

Судя по всему, те, кто ранее уже был включен по «спорному» основанию, будут исключаться из реестра. Об этом нововведении читайте далее. А те военнослужащие, кто до присвоения звания не подал рапорт на включение в реестр, вообще не смогут стать участниками. Считаем предложенную редакцию не совсем корректной и требующей доработки.

3. Ошибочно включенных в реестр будут исключать

К ошибочно включенным в реестр согласно предлагаемых поправок будут относиться:

  • солдаты и матросы, сержанты и старшины, не подавшие в свое время рапорт на НИС, но ставшие прапорщиками или мичманами после 3 лет службы по контракту и на этом основании включенные в реестр
  • военнослужащие, получившие начиная с 2008 года первое офицерское звание в связи с назначением на должность или по окончанию курсов, но имеющие на момент включения в реестр продолжительность службы по контракту 3 года и более

Другими словами, если вы стали прапорщиком или офицером после 3 лет службы по контракту и при этом были включены в реестр как обязательная категория, поправки вас коснутся.

Военнослужащий, ошибочно включенный в реестр, подлежит исключению из него. Судьба его накоплений решается следующим образом

если военная ипотека ошибочно включенными в реестр не реализовывалась и при этом:

  • нет 20 лет выслуги — накопления «сгорают»
  • есть 20 лет выслуги — «избыток» накоплений, образовавшийся после достижения 20 лет выслуги, сгорает * если накопления получены на руки, возврату подлежит только остаток накоплений на момент выявления факта ошибочного включения

если военная ипотека ошибочно включенными в реестр реализована и приобретено жилье:

  • ипотечный кредит выплачивается до полного его погашения
  • если ипотечный кредит погашен до достижения 20 лет выслуги, накопления учитываются на именном счете только до двадцатки
  • использованные для покупки накопительные взносы не подлежат возврату в бюджет

Таким образом, тем, кто «ошибочно» включен в реестр, для сохранения накоплений следует:

  1. При выслуге менее 20 лет — реализовать свое право на приобретение жилья, не дожидаясь принятия законопроекта.
  2. При выслуге 20 лет и более — подать рапорт на получение накоплений или заключение договора ЦЖЗ.
  3. Не погашать досрочно ипотечный кредит, как бы парадоксально это ни звучало.

4. Уточняются условия получения накоплений членами семьи погибшего участника НИС

Если участник НИС уволен и исключен с правом на использование накоплений, но в связи с гибелью (смертью) после увольнения эти накопления не получил, у членов семьи такого военнослужащего (или в случае их отсутствия у родителей / усыновителей) возникает право на получение средств для жилищного обеспечения с именного накопительного счета.

5. После 20 лет выслуги накопления на руки можно будет получать не чаще 1 раза в год

Оставлена норма, что накопления можно получить на руки и использовать их на любые цели. Вместе с тем, ограничивается частота таких обращений.

6. Солдаты и сержанты, поступившие в военный ВУЗ, смогут стать участниками НИС только по окончанию обучения

Курсанты военно-учебных учреждений в реестр участников накопительно-ипотечной системы не включаются.

В связи с этим законопроект предусматривает, что солдат, сержантов, проходящих обучение в военных образовательных учреждениях, и заключающих очередной контракт, будут относить к участникам накопительно-ипотечной системы на общих основаниях — по выпуску с присвоением первого офицерского звания. Те же, кто был включен в реестр до поступления, участниками НИС останутся.

7. Реализация НИС не по месту службы сохранит право на служебное жилье и поднаем

При этом при покупке квартиры в строящемся доме по месту службы право на служебку и компенсацию за поднаем сохранится до 9 месяцев после уведомления застройщика о готовности построенного жилого помещения к передаче. Если по месту службы приобретено готовое жилое помещение на вторичном рынке, на ремонт и обустройство предоставляется до 6 месяцев от даты регистрации права собственности.

Читайте также:  Чем грозят долги по квартплате для собственника в 2022?

Об обратной силе данной поправки, пока ничего не известно. Соответственно, не понятно, вернут ли компенсацию за поднаем тем, кто ее уже был лишен, купив квартиру в новостройке по месту службы. Следим за ходом событий и прохождением законопроекта в ГосДуме.

Новое в законопроекте

Предложено уточнить условия действия положений части 7.1 статьи 5 (восстановление накоплений после увольнения и повторного поступления на военную службу:

  • накопления будут восстановлены всем, кто увольнялся с военной службы по состоянию здоровья, ОШМ или семейным обстоятельствам, независимо от даты увольнения
  • если увольнение произошло по основаниям, не перечисленным в первом дефисе, накопления восстанавливаются лишь тем, кто был уволен после 18 марта 2017 года

Авторы не уточняют, что будет с восстановленными накоплениями участников, не соответствующих критериям первого дефиса. В частности, много вопросов возникнет в отношении участников НИС, увольнявшихся по окончанию контракта до 2017 года и по которым уже имеется положительная судебная практика… Очень тревожные изменения и очень спорная редакция.

  1. Не стали увеличивать срок участия в НИС для покупки жилья с 3 до 5 лет.
  2. Не стали ограничивать участников НИС, достигших 20 лет выслуги, в праве получить накопления на руки в период прохождения военной службы.

«Военная» ипотека vs. банкротство, или Как военнослужащий ипотечное жилье сохранил

Любой юрист, который хотя бы раз имел дело с банкротством физических лиц, понимает, что сохранить «ипотечную» квартиру должнику, скорее всего, не получится.

И статус единственного жилья на исход дела никак не повлияет. Однако, мне удалось обнаружить одно любопытное исключение.

После него я бы не стал отвечать на вопрос о невозможности спасения залогового жилья столь категорично. Однако, давайте по порядку.

Акт первый. Начало.

В октябре 2018 года должник обратился в суд с заявлением о собственном банкротстве. Суд рассмотрел его требование и в феврале 2019 года ввел процедуру банкротства.

Следом кредиторы стали включаться в реестр. Основным среди них был банк ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Банк) на суму требований чуть больше 2 млн. рублей. Суд признал его требования обоснованным и включил в реестр как обеспеченные залогом (ипотекой) квартиры. Казалось бы, ничего удивительно.

Сам должник не был рядовым гражданином, а являлся действующим сотрудником Вооруженных Сил РФ. На момент признания его банкротом статус «военнослужащий» он не утратил и продолжал работать в течение всей процедуры.

Как и большинство военнослужащих нашей страны, должник воспользовался правом получить жилье по льготной программе целевого жилищного займа, выдаваемого ФГКУ «Росвоенипотека».

Суть программы довольно проста: военный выбирает себе жилье и заключает с банком кредитный договор. Требования банка при этом обеспечиваются ипотекой жилья.

ФГКУ «Росвоенипотека» в свою очередь предоставляет ему займ, с помощью которого военный оплачивает первоначальный взнос за жилье.

В дальнейшем сама организация ежемесячно перечисляет банку оставшуюся часть долга по кредитному соглашению. Однако, лишь до тех пор, пока человек находится на службе. Если он вдруг решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил, то перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно.

Вот так в упрощенном виде выглядит «военная» ипотечная программа. Кому интересно, почитайте ФЗ РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Вернемся же теперь к банкротству.

Акт второй. Как ФГКУ «Росвоенипотека» в реестр не пустили

Видимо, осознавая, что долг перед «Росвоенипотекой» будет также «списан» в банкротстве, как и остальные долги, организация поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Однако, суд своим определением преградил ей путь.

Почему и как так? Аргументация суда проста и элегантна. Если вкратце, то она сводится к следующему:

а) Обязанность по возврату целевого займа возникает лишь тогда, когда военнослужащий исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

б) Закон устанавливает закрытый перечень оснований, когда военнослужащий может быть исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

в) Введение процедуры банкротства в отношении военнослужащего среди этих оснований нет. Соответственно, права на включение в РТК у ФГКУ «Росвоенипотека» нет.

Текст определения вы найдете в приложении. Апелляция, кстати, в дальнейшем с этой аргументацией согласилась и оставила определение без изменений.

Вот так был сделан первый шаг на пути к спасению «ипотечной» квартиры.

Акт третий. О том как банк из реестр выкинули

Вполне закономерно, что после недопущения в реестр ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо было исключить из реестра требований ключевого кредитора — ПАО АКБ «Связь-Банк». Стоит заметить, это ожидало и сама «Росвоенипотека», которая поддержала требования должника в полном объёме.

Определение суда об исключении Банка из реестра практически полностью дублирует определение об отказе во включении в реестр «Росвоенипотеку». Поэтому подробно останавливаться на его содержании не стоит.

Здесь суд еще раз продублировал один интересный пассаж, ранее отраженный в определении про «Росвоенипотеку». Мне кажется, что суд дал довольно исчерпывающее обоснование примата «жилищных» норм над «банкротнами» в данном конкретном деле.

  • «Нормы законодательства о банкротстве физического лица не создают условий для изменения сроков исполнения обязательств, определяемых по специальным нормам, регулирующим жилищное обеспечение военнослужащих Российской Федерации.
  • Иное означало бы повторную процедуру по реализации государственных гарантий в пользу лица, являющегося участником накопительно-ипотечной системы и действующим военнослужащим, по обязательствам которого согласно обжалуемому определению подлежит продаже первоначально».
  • Удивительно, что Банк даже не попытался оспорить определение и не пошел в апелляцию.
  • Акт четвертый. Спасение ипотечной квартиры

Заключительным шагом в данной деле стало исключение квартиры из конкурсной массы должника. Обоснование здесь дано довольно понятное и предсказуемое. Условия кредитного соглашения не нарушены, квартира является единственным жильем, а значит подлежит исключению из конкурсной массы.

В итоге процедура банкротства завершена, оставшиеся долги благополучно списаны. Конец.

Тексты всех вышеназванных судебных актов вы найдете в приложении. Приятно прочтения! 

дело № А40-236729/18-46-260 ФАС г. Москва

Банкротство военнослужащих: как такое вообще может быть?

Специальный статус военнослужащих никак не скажется на прохождении банкротства и на его последствиях. Исключением является только обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное в рамках военной ипотеки. Пока должник проходит службу, квартиру в военной ипотеке у него не заберут, так как обязательства по кредиту исполняет не он, а само государство.

После увольнения остаток кредита по военной ипотеке платит уже сам заемщик. Поэтому в этот период, случись неплатежи, квартиру могут забрать за долги. Об этих и других нюансах, которые предусматривает банкротство военнослужащих, читайте ниже.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Военнослужащий, как и любой другой гражданин России, обязан добросовестно исполнять свои обязательства. Это касается налоговых платежей, коммунальных счетов, долгов по кредитам и займам, и по другим обязательствам.

При образовании просрочки взыскание долга с военнослужащих происходит через суды, а потом и через приставов. Удерживать долги будут с аналога зарплаты у гражданского лиц — денежного довольствия по месту службы, а также за счет имеющегося у офицера или «срочника» имущества.

Как можно набрать, а потом списать кредиты во время прохождения службы в армии в отдаленном гарнизоне, вдали

от городов?

Также для военнослужащих доступна процедура банкротства. Они могут обратиться с таким заявлением в арбитраж, если сумма долгов превышает 500 тыс. руб., либо при наличии признаков неплатежеспособности, когда сумма долгов составила примерно 300 тыс. рублей.

Можно банкротиться через МФЦ, если у военнослужащего есть долг от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили производство ввиду отсутствия имущества. Как правило, если у военнослужащего нет ипотеки, то у него нет и никакого другого имущества. Ну, может быть исключение — автомобиль. Частые переезды с места на место не способствуют приобретению дорогих товаров.

Отметим, что денежное довольствие военнослужащих существенно выше, чем средняя зарплата по стране. Поэтому случаи, когда военнослужащие имеют долги свыше 500 тыс. руб., встречаются достаточно редко.

Более того, наличие стабильного и высокого ежемесячного дохода может повлиять на итог банкротства. Кредиторы наверняка вместо банкротства предложат план реструктуризации задолженностей, так как их можно погашать из сумм денежного довольствия.

Учитывайте эти нюансы, если рассчитываете списать долги.

Можно ли обанкротить военнослужащего по требованию кредиторов

Кредиторы вправе банкротить военнослужащего, как и любого другого должника. Для этого период просрочки должен составлять от 3 месяцев, а размер долгов — свыше 500 тыс. руб. По заявлению кредиторов допускается банкротство только через арбитраж.

Как можно сохранить ипотечную квартиру, если служишь в армии?

Закажите звонок юриста

Признание должника банкротом может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. В этом случае кредиторы утратят возможность взыскания задолженности. Поэтому заявления на банкротство со стороны кредиторов подается намного реже, чем самими должниками.

Читайте также:  Почему МФЦ отказывают во внесудебном банкротстве?

Кредиторам проще удерживать деньги с довольствия военнослужащего через приставов, чем рисковать полным списанием долгов. Но это только в том случае, когда и пока военнослужащий исполняет свой контракт в Российской армии.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

В законе № 127-ФЗ указаны общие правила банкротства физических лиц, которые распространяются и на военнослужащих. Специальных норм для такой категории должников в законе нет. Важные нюансы, связанные с банкротством военнослужащего при военной ипотеке, зафиксированы в судебной практике.

Общий алгоритм действий военнослужащего при банкротстве через арбитраж таков:

  • проверяются основания для обращения в суд, т.е. сумма задолженности и признаки неплатежеспособности;
  • оформляются документы, в том числе о доходах должника, о составе имущества, о перечне и сумме обязательства, списке кредиторов;
  • заявитель оплачивает на депозит суда вознаграждение управляющему, а также платит пошлину;
  • на первом заседании суд проверяет обоснованность заявления, принимает решение о возбуждении дела и о назначении управляющего;
  • управляющий проверяет имущественное положение и сделки должника, делает запросы в реестры и в ведомства о розыске имущества, принимает требования кредиторов;
  • суд рассматривает возможность реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам;
  • если план реструктуризации не утвержден, управляющий начинает реализацию имущества;
  • после реализации активов конкурсная масса распределяется между кредиторами в порядке очередности;
  • по отчету управляющего суд принимает решение об освобождении должника от обязательств или об отказе в списании долгов.

А если отцы-командиры не отпустят меня на заседания судов по банкротству.

Что мне за это будет?

Через МФЦ процедура проходит намного проще, так как все проверки идут только по документам. Реализация имущества при банкротстве в МФЦ не предусмотрена. Кредиторы вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд, если имущественное положение должника начнет позволять платить по долгам.

Особенности банкротства с участием военнослужащих связаны лишь с некоторыми выплатами по месту службы, со статусом жилья по военной ипотеке. Чтобы учесть все нюансы, рекомендуем обратиться к нашим юристам до подачи документов на банкротство.

Что включается в конкурсную массу

Основным доходом военнослужащего является денежное довольствие по месту службы. Эти доходы включаются в конкурсную массу.

Исключением являются только разовые компенсационные и целевые выплаты, в том числе:

  • компенсация расходов на оплату к месту проезда и обратно (в большинстве случаев вместо этой компенсации военнослужащему выдают воинские перевозочные документы). Но в большинстве регионов России эта льгота уже отменена, она действует только в регионах Крайнего севера;
  • компенсация за переезд к новому месту службы, оплата контейнера для перевозки личных вещей;
  • компенсация на наем (поднаем) жилья на период службы.
  • выплаты за участие в боевых действиях и за службу в местах, приравненных к местам боевых действий.

Банкротство военнослужащих проходит через арбитраж или МФЦ

Квартиру по военной ипотеке у военнослужащего-банкрота не заберут, так как обязательства перед банком несет государство. Если банкротство проходит военнослужащий, уволенный из рядов ВС РФ, то квартиру, находящуюся в военной ипотеке, могут реализовать за долги.

Все остальные выплаты пойдут на оплату текущих обязательств и долгов офицера или служащего-срочника. Также управляющий открывает специальный счет и определяет сумму доходов, которые должник может расходовать на текущие нужды. Обычно эта сумма не превышает прожиточного минимума.

Что будет с квартирой по военной ипотеке

Банкротное дело предусматривает реализацию имущества должника (если оно есть). На торги могут выставить недвижимость, транспортные средства, имущественные права, другие активы. Список имущества, которое должнику оставят после банкротства, определен в ст. 446 ГПК РФ. В частности, туда входит единственная квартира должника и его семьи, кроме недвижимости под ипотекой.

Для военнослужащих действует специальная программа приобретения жилья — военная ипотека. Вот ее общие правила:

  • в период прохождения службы возникает право на получение целевого жилищного займа (его размер зависит от количества лет службы);
  • целевой займ можно использовать при военной ипотеке как первоначальный взнос банку;
  • после заключения ипотечного договора все платежи в банк за военнослужащего будет оплачивать государство (ФГКУ Росвоенипотека);
  • на период военной ипотеки устанавливается залог на квартиру.
  • средства на военную ипотеку выдают многие банки в России.

Пока военнослужащий находится на действующей службе, у него не возникает обязанность по возврату целевого займа и оплате оставшейся части по ипотеке. Банкротство военнослужащего не влечет его исключения из реестра ипотечно-накопительной системы. Обязательства по военной ипотеке за служаего в ВС человека несет не сам должник, а государство.

Вопросы с включением в конкурсную массу квартиры по военной ипотеке неоднократно разбирал Верховный Суд РФ.

А если я уволюсь из армии, а квартиру в ипотеке оставлю жене

и детям, то что их ждет?

Разъяснения ВС РФ однозначны:

  • до увольнения со службы условия кредитного договора и участия в программе военной ипотеке не нарушены;
  • так как обязательства по военной ипотеке несет государство, квартира может быть признана единственным жильем должника;
  • ФГКУ Росвоенипотека или банк не могут заявить свои требования в реестр кредиторов, так как их интересы не затрагиваются банкротством.

Если у военнослужащего есть другая недвижимость, приобретенная за свои средства, то тогда ее выставят на торги. Также будет продана квартира, приобретенная за счет средств обычной, а не военной ипотеки, так как по ней обязательства несет лично должник.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Каких-либо специальных последствий, вводимых после банкротства, для военнослужащих нет. Из-за банкротства с ним не расторгнут контракт, не лишат части денежного довольствия, не привлекут к дисциплинарной или иной ответственности.

Стандартные последствия для должника-банкрота предусматривают:

  • запрет на вхождение в органы управления юридических лиц, но военнослужащим это делать изначально запрещено;
  • в течение 5 лет нужно уведомлять о статусе банкрота при обращении за новыми кредитами и займами;
  • запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
  • военнослужащий не сможет в течение 5 лет после банкротства стать ИП. Впрочем, будучи военнослужащим, он априори не может быть ИП.

Согласитесь, это не слишком серьезные последствия для человека, который намерен избавиться от долгов. На прохождении военной службы статус банкрота никак не скажется.

Банкротство физических лиц, уволенных с военной службы

После увольнения военнослужащий тоже может проходить банкротство через арбитраж или МФЦ. При этом может измениться порядок обращения взыскания на квартиру в военной ипотеке. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Если я уволюсь из армии, могу ли я стать индивидуальным

предпринимателем?

Что включается в конкурсную массу

При увольнении по выслуге лет, по реорганизации орг штатов или по состоянию здоровья бывший военнослужащий будет получать пенсию. Она входит в состав доходов, на которые можно обратить взыскание в исполнительном производстве или при банкротстве.

Если военнослужащий устроился на работу или получает иные доходы, их тоже включат в конкурсную массу. Исключения действуют только для доходов, указанных в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Могут ли забрать ипотечную квартиру и другое имущество

Возможно ли банкротство с сохранением ипотечного жилья для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ?

В этом случае нужно учитывать следующее:

  • если на момент увольнения военная ипотека не выплачена полностью государством, то обязательства перед банком — кредитором возникнут у должника — это означает, что банк-залогодержатель сможет заявить свои требования в реестр, а ипотечную квартиру продадут;
  • если ипотека оформлялась после увольнения без привлечения средств накопительной системы, квартиру тоже выставят на торги — в данном случае не действует исключение о запрете продажи единственного жилья должника.
  • если ипотека выплачена во время прохождения военной службы, то квартира будет участвовать в реализации на правах единственного жилья (если так оно и есть). Или же суд будет решать, за каким жильем стоит сохранить статус единственного.

Если выслуга должника позволила полностью закрыть военную ипотеку до момента увольнения, то с квартиры снимается обременение. Такое жилье смогут забрать за долги только в случае, если у должника есть другие жилые помещения в собственности. Единственную квартиру после полной оплаты ипотеки не заберут.

В судебной практике есть дела, когда у банкрота продают даже единственное жилье. Но это правило действует только для квартир, чья площадь намного превышает показатели социальной нормы, и если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость.

Последствия банкротства

Для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ, последствия банкротства не отличаются от общих правил. Дополнительное ограничение может возникнуть только в том случае, если уже на «гражданке» физ лицо наберет долгов и через 5 или 10 лет решится на повторное банкротство.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством военнослужащих и защитой интересов должника, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *