Ипотечные каникулы: новый закон 2022 года, как их получить в сбербанке, втб

Чтобы «уйти» на ипотечные каникулы, необходимо предоставить банку больничный, подтверждение нахождения на карантине и другие документы, которые могут доказать временную нетрудоспособность

Ипотечные каникулы: новый закон 2022 года, как их получить в Сбербанке, ВТБ

Annette Riedl/dpa/picture-alliance/ТАСС

Россияне могут столкнуться с временной нетрудоспособностью из-за коронавирусной инфекции, уйти в неоплачиваемый отпуск или потерять работу из-за кризиса. Банк России рекомендовал кредитным организациям предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом.

Рассказываем, как получить отсрочку по кредиту, если вы заболели или потеряли работу из-за коронавируса.

Видео: ЦБ рекомендовал банкам предоставить заразившимся ипотечные каникулы

Новые меры поддержки из-за пандемии

Банк России рекомендовал кредитным организациям реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника.

О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризовать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других кредитных организаций. Банки готовы индивидуально рассмотреть жизненные ситуации заемщиков, у которых диагностирован коронавирус.

Например, ВТБ предлагает заемщикам отсрочку платежей по кредиту и процентам на срок до трех месяцев. Эти меры в банке распространяются на оказавшихся на больничном из-за пандемии коронавируса, попавших на карантин и понесших финансовые потери из-за неоплачиваемого отпуска.

В Сбербанке отметили, что готовы рассмотреть проблемы не только заболевших, но и заемщиков, у которых возникла сложная финансовая ситуация в связи с карантином на предприятии.

Пострадавшим из-за коронавируса заемщикам необходимо обратиться в свой ипотечный банк и предоставить больничный, подтверждение нахождения на карантине и другие документы, которые могут доказать временную нетрудоспособность или финансовые проблемы, связанные с распространением COVID-19. Банки обещают рассмотреть такие случаи индивидуально. Сегодня большинство банков предоставляют возможность подавать заявки онлайн, без посещения офиса.

Примерное заявление о предоставлении ипотечных каникул

Ипотечные каникулы: новый закон 2022 года, как их получить в Сбербанке, ВТБ Ипотечные каникулы: новый закон 2022 года, как их получить в Сбербанке, ВТБ

Разработано в Kalinka Group

Помимо новых мер поддержки заемщиков из-за распространения коронавируса, в России действует закон об ипотечных каникулах.

Он вступил в силу в июле 2019 года и должен помочь заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и испытывают сложности с выплатой долга и процентов по ипотеке.

Такие меры позволят ипотечнику снизить текущую финансовую нагрузку в сложный период, восстановить кредитоспособность и при этом не лишиться недвижимости.

Согласно закону, ипотечнику, попавшему в трудную ситуацию, кредитные организации должны предоставить отсрочку по выплате долга и процентов по жилищному кредиту.

Максимальный срок действия льготной отсрочки составляет полгода. По закону, можно воспользоваться одной из двух видов льгот — отсрочкой, либо сокращением размера платежей.

Для этого заемщику нужно реально оценить всю сложность ситуации.

Ипотечные каникулы дадут, если ипотечник сможет подтвердить документами, что действительно оказался в трудной жизненной ситуации. В законе есть пять критериев такой ситуации. Согласно этим критериям, льготы по выплатам ипотеки могут получить официально безработные, получившие инвалидность I или II группы, а также оказавшиеся нетрудоспособными на срок более двух месяцев.

Каникулами могут воспользоваться заемщики, у которых доход снизился на 30%, а размер ежемесячных платежей стал превышать 50% от среднемесячного дохода. Также льготы получат ипотечники, у которых в семье выросло число лиц на иждивении, в результате чего совокупный доход семьи заемщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Еще одно важное условие — залоговая квартира должна быть единственным жильем, а размер ипотечного кредита не превышает 15 млн руб. Закон ограничивает количество предоставляемых каникул — льготой можно воспользоваться один раз в жизни в отношении одного кредита. Действие закона распространяется на ранее выданные ипотечные договоры независимо от срока их оформления.

Как получить льготную отсрочку

Главное — все документально подтвердить для кредитной организации. По закону, банк не может отказать в предоставлении льготы, а также требовать дополнительные документы, которые не указаны в законе об ипотечных каникулах.

В заявлении проблемный заемщик должен выбрать опцию — сокращение или отсрочка платежей. Если ипотечник хочет сократить размер ежемесячных выплат, то он должен указать их размер и дату окончания каникул.

Документы рассматриваются в течение пяти дней, и если все в порядке, то банк предоставит каникулы.

После восстановления кредитоспособности заемщик может вернуться к выплате платежей раньше срока окончания каникул. Для этого нужно написать соответствующее заявление. После каникул размер переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения увеличится, так как во время действия льготной отсрочки по платежам проценты продолжат начислять, а тело кредита в этот период не гасится.

Сегодня ипотечные каникулы могут получить только официально трудоустроенные граждане, подтвердившие доход по форме 2-НДФЛ. Однако в январе 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, который позволит воспользоваться льготой по выплате кредита предпринимателям и самозанятым.

На последнем заседании Банк России не стал повышать ключевую ставку в сложной ситуации с обвалом рубля и цен на нефть. Некоторые банки заверили, что сохранят ставки по ипотечным кредитам, другие уже оценили риски и начали поднимать ставки по жилищным кредитам.

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Ипотечные каникулы: новый закон 2022 года, как их получить в Сбербанке, ВТБ

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан,
оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без
единственного жилья.

Что такое «ипотечные
каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию
заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо
уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам,
как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период
заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен
на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения
по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того,
жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн
рублей.

У меня могут забрать
жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул»
жилье защищено
 – по закону не допускается обращение взыскания
на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное
жилье не может быть изъято.

Я могу «уйти на каникулы»,
если взял ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения
законодательства.

Какие обстоятельства
считаются «трудной жизненной ситуацией»?

  • безработица (необходимо зарегистрироваться в органах
    службы занятости);
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком
    более двух месяцев подряд;
  • снижение
    среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер
    среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного
    дохода заемщика/заемщиков;
  • увеличение
    количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

  • выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое
    в ипотеку жилье – единственное;
  • выписка об официальной регистрации в качестве
    безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении,
    или акт о назначении опекуна/ попечителя.

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть
требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной
ситуации, и документы на жилье.

При этом дополнительных справок, не указанных
в законе, банк требовать не вправе
. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Ипотечные каникулы для физических лиц в кризис

Центральный Банк опубликовал разъяснения о порядке начисления процентов в кредитные каникулы. Предоставляемая в рамках кредитных каникул отсрочка платежей не будет бесплатной для заемщиков.

В течение льготного периода банки будут продолжать начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга. По ипотечным займам проценты будут начисляться по ставке, установленной кредитным договором.

Из разъяснений Сбербанка следует, что кредитные каникулы из-за коронавируса предоставляются по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб., кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

В банке не рекомендуют торопиться с подачей заявки для получения «каникул», поскольку из-за продления нерабочих дней нет повода для беспокойства. Сначала следует собрать подтверждения снижения официального, облагаемого дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Без предоставленных вовремя необходимых документов, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. При этом образуется просроченная задолженность, будет начисляться неустойка, ухудшится кредитная история, кредитная карта заемщика не будет подлежать разблокировке. В настоящее время, отметили в банке, только каждая десятая заявка документально подтверждена.

Читайте также:  Использование земель, подвергшихся радиоактивному и химическому загрязнению

Более подробную информацию, в том числе касающуюся частных случаев граждан, можно получить в Центре информационной поддержки ипотечных заемщиков Минфина. Он начал работу на платформе компании ДОМ.РФ.

Заемщики, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавирусной инфекции, а также вследствие других причин могут обратиться со своими вопросами:

по телефону: 8 800 700 56 77 (бесплатный номер)

на сайте: спроси.дом.рф

Здесь размещена информация о получении «ипотечных каникул» или реструктуризации кредита, имеется форма «вопрос-ответ», можно скачать типовые формы заявлений на предоставление одной из мер поддержки.

Принятый Государственной Думой закон о праве на кредитные каникулы пострадавших из-за COVID-19 граждан, ИП, малого и среднего бизнеса расширил права граждан с ипотекой требовать предоставления ипотечных каникул и просить об уменьшения размера платежей.

Уже в первые дни после выступления президента Путина, в котором он объявил о мерах поддержки, ипотечники стали обращаться в банки и просить об остановке платежей.

В частности, в ВТБ о предоставлении кредитных каникул по ипотеке поступило 57 обращений, — еще до начала действия программы, которое было назначено на 31 марта.

Получить отсрочку теперь будет намного проще: заявителю достаточно будет подтвердить снижение дохода за месяц на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год, а доказывать, что платежи по кредиту превышают 50% от его дохода, теперь будет не надо.

Отсрочка платежей также будет автоматически подключена после предоставления больничного листа по заболеванию COVID-19.

— Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев, не более.

— Максимальный размер займов, попадающих под действие закона, ограничен суммой 15 млн руб. Однако правительство может изменить этот верхний предел для разных регионов. Эти сведения станут известны уже после прохождения законом третьего чтения, и Moneyinformer будет информировать своих читателей.

— Действие закона распространяется не только на новые ипотечные договоры. Кредиты, бравшиеся до принятия закона, будут реструктуризироваться банками на таких же условиях.

— Воспользоваться льготным периодом можно только один раз в течение всего срока ипотеки. Уступка требований другому банку или перекредитование по договору на это положение закона не влияют.

— Заемщику дается выбор: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.

— Банк обязан рассмотреть обращение заемщика об отсрочке платежей по ипотечному кредиту в течение пяти дней. Если кредитной организации потребуются от клиента дополнительные документы, подтверждающие правомочность его требования, пятидневный срок будет исчисляться с даты их предоставления.

— Невыплаченные за время «каникул» платежи переносятся на период, продлевающий первоначально установленный срок ипотеки.

— По окончании льготного периода график и условия погашения кредита остаются теми же, что и были до него.

Требования к заемщику и предмету ипотеки:

  • — Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации.
  • — Договор займа заключен не в целях предпринимательства.
  • — Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, а в новостройке таковым может быть право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»

  1. В законе перечислены обстоятельства, при наступлении которых гражданин получает право на приостановление своих обязательств либо уменьшение размера платежей по кредитному договору. Расширительному толкованию этот список не подлежит:
  2. — Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости.
  3. — Признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности.
  4. — Смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи; с одновременным снижением среднемесячного дохода у принявшего заботу об иждивенцах более чем на 20% при превышении порога выплат в 40% от дохода.
  5. — Временная нетрудоспособность заемщика на срок более 2 месяцев подряд.
  6. — Снижение заработной платы (дохода для ИП) заемщика или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30% по сравнению со среднемесячной, при условии что платежи по кредиту превысят 50% от дохода.

Ипотечные каникулы в ВТБ

В России ипотечные каникулы бывают разными. По каждому виду предусмотрены свои условия и подтверждения. Кроме того банки предлагают готовые программы для заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Готовые решения могут подойти большему числу заемщиков. Но разобраться самостоятельно во всех этих льготных периодах непросто.

На какие ипотечные каникулы в ВТБ могут претендовать заемщики, какие документы собирать и как подавать заявку, расскажет Бробанк.

Кому ВТБ одобрит ипотечные каникулы

В РФ действует программа ипотечных каникул, которая позволяет заемщикам в условиях тяжелого финансового положения снизить нагрузку на семейный бюджет. В ВТБ и других банках оформить льготный период можно, если заемщик:

  1. Лишился работы и встал на учет в Центр занятости населения.
  2. Получил инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Открыл больничный лист продолжительностью 2 месяца и более.
  4. Потерял в доходах 30% и более по сравнению со средним заработком в 2019 году.
  5. Стал содержать большее количество иждивенцев. То есть в семье родился ребенок либо его усыновили.

Во время карантина по коронавирусу в число тех, кто может подать заявку на ипотечные каникулы ВТБ, входят заболевшие, и те, кто остался без заработка и доходов из-за режима самоизоляции. Но для них разработаны отдельные программы банка.

Документы для доказательства неплатежеспособности

В период карантина 2020 ипотечные каникулы становятся спасением для многих семей. Для оформления льготного периода подтверждающие сведения должны быть переданы в банк в срок до 90 дней с момента подачи заявки. На каждую ситуацию требуются разные документы:

Причина Подтверждение
Потеря работы Подтверждение из службы занятости населения о постановке на учет
Инвалидность 1 или 2 группы Медицинское заключение о назначении инвалидности
Возникли проблемы со здоровьем, и заемщик находится на больничном 2 месяца и более Медицинская справка о нетрудоспособности
Падение доходов на 30% и более Справка 2-НДФЛ за предыдущий и нынешний год
У заемщика в семье увеличилось количество иждивенцев Свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка, медсправка о получении инвалидности другим членом семьи, акт о назначении опекуна

В список основных документов для оформления ипотечных каникул входят:

  • российский паспорт;
  • выписка из ЕГРН с подтверждением, что жилье единственное у заемщика;
  • разрешение залогодателя, если им является любое другое лицо кроме заемщика или созаемщика.

Если вы не успеете в течение 3 месяцев предъявить документы для доказательства сложного финансового положения, всю задолженность за этот срок учтут как просрочку. На платежи начислят штрафы и пени, что негативно повлияет на кредитный рейтинг заемщика.

Разновидности ипотечных каникул

Законодательство предусматривает несколько видов ипотечных каникул. При этом заемщик совместно с банком может выбрать наиболее подходящий вариант:

  1. Сниженный размер ежемесячных платежей. То есть вы платите только небольшую часть тела кредита и проценты.
  2. Оплата только начисленных процентов за пользование займом.
  3. Полная приостановка платежей по ипотеке на время действия льготного периода.

После окончания ипотечных каникул вы возвращаетесь к обычному графику платежей. Если финансовое положение стабилизировалось раньше, можно возобновить выплаты еще до окончания льготного периода. При этом следует оповестить банк о прерывании льготного периода.

Но если вы сомневаетесь в своем финансовом благополучии в ближайшее время, то текущие доходы можно откладывать на депозит и получать проценты или держать на накопительной карте с процентом на остаток.

Такое решение позволит сформировать финансовую подушку безопасности на тот случай, если вы снова окажетесь без работы. Такое развитие событий важно предусмотреть, потому что ипотечные каникулы можно брать только один раз за весь период погашения задолженности.

Хотя на период карантина по коронавирусу и ввели дополнительные ипотечные каникулы, но если вам их не одобрят, то взять отсрочку еще раз не получится.

Льготный период по ипотеке из-за коронавируса возможен только по займам, оформленным вплоть до 02.04.2020 года. А подать заявку на этот вид каникул можно не позже 30 сентября 2020 года.

Читайте также:  Жалоба на постановление о возбуждении исполнительного производства

Специальные кредитные каникулы для ипотечных заемщиков в ВТБ на 3 месяца

В ВТБ предусмотрено 4 вида заемщиков, которым оформят карантинные каникулы по ипотеке на срок до 3-х месяцев. Это клиенты, которые:

  • на больничном дольше 10 дней из-за коронавируса или ухаживают за несовершеннолетним с таким диагнозом;
  • на реабилитации после коронавируса или в карантине;
  • за границей и не могут вернуться в РФ из-за ограниченного авиасообщения;
  • потеряли в заработной плате или других доходах до 30% по сравнению с 2019 годом.

По этой программе сумма, предусмотренная банком ВТБ для ипотечных кредитов, ограничена:

  1. Для клиентов Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 млн рублей.
  2. Для клиентов из остальных регионов РФ – 3 млн рублей.

Программа карантинных каникул на 3 месяца работает по определенной схеме:

  1. Пропущенные платежи и начисленные проценты сдвигаются на три месяца, и на такой же период продлевается срок ипотеки.
  2. Размер ежемесячного платежа и начисленных процентов после льготного периода не изменяется.
  3. Штрафы и пени не начисляют. Сохраняется кредитная история.

В качестве подтверждений для этого вида каникул заемщик предоставляет в ВТБ:

  • больничный с диагнозом COVID-19;
  • больничный с кодировкой «03-карантин»;
  • загранпаспорт с отметкой о последнем пересечении границы;
  • справки 2-НДФЛ за 2020 и 2019 годы;
  • справки из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного;
  • больничный продолжительностью не меньше 1 месяца.

Оформить заявку на льготный период можно дистанционно на сайте, через онлайн-бота или в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Льготный период по ипотеке в ВТБ на 6 месяцев

При оформлении ипотечных каникул во время коронавируса на 6 месяцев действуют дополнительные ограничения. Льготный период по ипотеке можно подключить только в том случае, если общая сумма задолженности не превышает 2 млн рублей.

В некоторых субъектах РФ эта сумма может быть больше. Например, в Москве – 4,5 миллиона рублей, а в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе – 3 миллиона.

Это связано с тем, что жилье в этих субъектах федерации стоит дороже, чем в остальных областях.

Дополнительные условия для этой программы:

  • начало каникул, на которые претендует заемщик, не может быть позже 1 месяца после дня подачи заявления;
  • максимальный срок – 6 месяцев, но может быть и меньше;
  • досрочное прекращение льготного периода происходит по заявлению заемщика;
  • срок кредитования увеличивается на срок каникул;
  • каникулы предоставляют единоразово;
  • минимальный размер платежа — 0 рублей;
  • штрафы и пени не начисляют.

Скан-копии подтверждающих документов можно отослать на специальный почтовый ящик ВТБ SC-8089931@vtb.ru.

Оформление льготного периода в ВТБ

В течение всего карантина по коронавирусу оформить ипотечные каникулы можно только онлайн через ВТБ. Укажете в заявке все необходимые данные, в том числе и причину возникновения финансовых трудностей. После заполнения заявки дождитесь решения банка.

Так как клиентов, которые хотят оформить кредитные каникулы, сейчас достаточно много, срок ожидания может затянуться. Но в целом период ожидания не превышает 10 рабочих дней.

После того как заявку одобрят, вам пришлют новый график выплат по ипотеке. На протяжении всего льготного периода вы обязаны соблюдать условия, на которые договорились с банком. Если предусмотрена оплата сниженного платежа или процентов, то вносить необходимо не меньше указанной суммы, Если не сделать этого, начислят штраф, а просрочку отразят в кредитной истории.

В том случае, если вам одобрили ипотечные каникулы в форме полной отсрочки, на протяжении льготного периода вы не платите ничего.

Но учитывайте, что общий срок выплаты займа увеличится на тот же период, в течение которого длились ипотечные каникулы.

Не забывайте, что в срок до 90 дней вы должны подтвердить тяжелое финансовое положение документально, иначе банк расценит это как просрочку и начнет начислять штрафы.

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул – 6 месяцев. При оформлении укажите даты начала и окончания льготного периода. Учитывайте, что при продлить ипотечные каникулы, больше чем на полгода не получится, также как и разбить их. Если вы хотите получить отсрочку только на 2 месяца, то нельзя потом забрать «оставшиеся» 4.

Во время действия льготного периода банк не будет требовать погасить задолженность, начислять штрафы или пени, если все условия с вашей стороны исполнены. Ипотечные каникулы из-за коронавируса не портят кредитный рейтинг заемщика.

Если вы получили отказ в оформлении ипотечных каникул, проверьте, соответствуете ли вы требованиям. Если все в порядке, отказ банка считается незаконным. Вы можете подать жалобу в ЦБ РФ или обратиться в суд.

Во время действия ипотечных каникул ВТБ иногда возникают отклонения от графика платежей:

  1. Внести больше, чем нужно по новым условиям договора.
  2. Внести меньше, чем нужно.

В первом случае последствия зависят от того, какой порядок снятия денег со счета установил банк. Если вы поставили большую сумму, банк может снять только ту, которая положена по графику платежей.

Оставшиеся деньги пойдут на погашение займа в следующем месяце или продолжат лежать на счете.

В любом случае при досрочном прекращении льготного периода свяжитесь с сотрудником банка и оповестите о своем решении.

Если вам назначили минимальный платеж, а он вам не под силу, возникнет просрочка. ВТБ начнет начислять штрафы и пени. Нарушения негативно скажутся на вашем кредитном рейтинге. Поэтому если вы сомневаетесь, что сможете потянуть даже небольшие выплаты, выбирайте полную отсрочку.

Что выбрать вместо ипотечных каникул

Если для оформления ипотечных каникул в ВТБ недостаточно оснований, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

  1. Реструктуризация. При реструктуризации клиентам предлагают разные варианты. Например, выплату только процентной ставки в течение определенного периода или увеличение общего срока выплат при уменьшении ежемесячной суммы. Для оформления реструктуризации тоже нужные веские причины с документальным подтверждением.
  2. Рефинансирование. Вы можете подать заявку на рефинансирование ипотеки с ВТБ или в любом другом банке, который предоставляет такую услугу. Внимательно рассмотрите каждое предложение, рассчитайте выгоду. Рефинансирование более эффективно, если разница по процентной ставке между текущим займом и новым составляет 1,5-2%, а срок кредитования превышает 1 год. Кроме того может оказаться невыгодно рефинансировать ипотеку, которая закрыта на 50%. При аннуитетных выплатах основная доля процентов уже окажется выплаченной, поэтому переход в другой банк не принесет ощутимой выгоды. Но если другого выхода нет, то при рефинансировании в другом банке можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Таким образом удастся снизить негативные последствия на свою кредитную историю, которая неизбежно испортится, если платить меньше, чем положено по графику.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Если возникли финансовые трудности, и вы понимаете, что одним месяцем это не ограничится – звоните в банк, объясняйте свою ситуацию. Большинство кредитных организаций идет навстречу своим клиентам и помогает найти наиболее подходящее решение для обеих сторон.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Читайте также:  Правила кадастровой оценки земли

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2021 году

С августа 2019 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами.

Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального.

Это право им предоставляет новый Закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2019 года. Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, рассмотрим ниже.

Суть принятого законопроекта об ипотечных каникулах

О необходимости разработки механизма помощи заемщикам с ипотечными займами В.В. Путин заявил 20 февраля 2019 в ходе ежегодного послания к Федеральному собранию. Всего за 2 месяца был разработан законопроект об ипотечных каникулах, ставший впоследствии Федеральным Законом № 76-ФЗ, подписанным Президентом России 1 мая 2019 года.

Согласно закону, под термином «ипотечные каникулы» понимается предоставляемый заемщику банком льготный период, в течение которого происходит уменьшение ежемесячного взноса, либо полностью отменяются платежи по ипотечному займу. Когда закон об ипотечных каникулах вступил в силу, это стало отличной возможностью поправить дела для тех, кто временно утратил возможность платить по финансовым обстоятельствам.

Основные положения ипотечных каникул следующие:

  1. Их длительность составляет до 6 месяцев. Это гарантированный законом период, который финансовые организации могут увеличивать по своему усмотрению — к примеру, Сбербанк при рождении ребенка позволяет заемщикам взять отсрочку сроком до 2 лет. Другими банками также предусмотрены персональные льготные условия.
  2. Максимальная сумма ипотеки для оформления каникул не должна превышать 15 миллионов рублей. То есть для займов, размер которых больше установленного порога, получение кредитных каникул законом не гарантированно.
  3. Основанием для отсрочки является подтвержденное снижение уровня дохода заемщика. Насколько он должен снизиться и как это можно подтвердить — об этом читайте ниже.
  4. Ипотечные каникулы применяются исключительно в отношении ипотеки, объектом которой выступает единственное жилье должника.
  5. В кредитной истории гражданина нет данных о предшествующих просрочках.
  6. Оформить ипотечные каникулы по действующему кредитному договору можно лишь один раз.
  7. До подачи заявления на ипотечные каникулы заемщик ни разу не пользовался этой услугой.

Технически каникулы — это разновидность реструктуризации задолженности. Но если реструктуризация — дело добровольное и оформляется на усмотрение банка, то закон об ипотечных каникулах обязывает кредитные организации предоставлять их по первому требованию заемщика, который подходит под перечисленные условия.

Их оформление позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам взять временную передышку в оплате ипотеки — без риска введения штрафных санкций, ухудшения кредитной истории или изъятия банком объекта договора (залоговой недвижимости).

Виды ипотечных каникул

Перед, тем как оформить отсрочку по оплате ипотеки, важно определиться с вариантом каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:

  1. Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
  2. Выплату процентов и части долга. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
  3. Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
  4. Увеличение срока действия ипотечного договора позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но это применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща Вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный Вами ранее самостоятельно.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кто может получить ипотечные каникулы

В законе об ипотечных каникулах строго установлены требования к заемщикам. И кредитная организация не может их ужесточать по своему желанию. Согласно закону, причиной для оформления ипотечных каникул может стать:

  1. Отсутствие стабильного дохода.
  2. Подтвержденная инвалидность I или II группы.
  3. Временная нетрудоспособность сроком больше 2 месяцев.
  4. Увеличение числа иждивенцев: детей и инвалидов. Одновременно с этим величина взноса должна превышать 40% от величины заработка, а сам доход снизиться на 20% или больше относительно среднемесячного заработка за последний год.
  5. Более чем тридцатипроцентное снижение величины заработка за последние 2 месяца, при условии, что величина ежемесячного платежа по займу превысила 50% от официальных доходов.

Если Вы хотите узнать, можно ли взять ипотечные каникулы конкретно в Вашей ситуации, то проверьте, соответствуете ли Вы вышеперечисленным критериям. Но помните, что банку нужно документальное подтверждение ухудшения Вашего материального положения – без доказательств получить каникулы не выйдет.

Какие документы нужны для отсрочки

Основные документы для ипотечных каникул, которые банк на законном основании может потребовать от заемщика, следующие:

  • Заявление на получение каникул. Cоставляется в офисе банка.
  • Выписка из ЕГРН. Нужна для подтверждения, что залоговое имущество — это Ваше единственное жилье.
  • Справка из ЦЗН. Требуется для подтверждения Вашего статуса безработного.
  • Справка об инвалидности.
  • Больничный лист. Необходим, если временная нетрудоспособность длится больше 2 месяцев.
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, опекунстве.
  • Справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы. На ее основании банк оценивает падение Ваших доходов.

Узнать точнее, какие документы могут потребоваться при потере работы или временной нетрудоспособности, Вы можете в отделении Вашего банка, предоставившего вам заем.

Порядок оформления ипотечных каникул

Оформить отсрочку в выплатах ипотеки заемщики могут и в 2021 году. Для этого необходимо:

  1. Обратиться в банк с просьбой оформить кредитные каникулы.
  2. Совместно с менеджером написать заявление и выбрать оптимальную схему отсрочки.
  3. Предоставить все подтверждающие Ваше сложное финансовое положение документы.
  4. Дождаться решения банка. По закону, финансовая организация обязана ответить Вам в 5-дневный срок.
  5. Если Ваше заявление на кредитные каникулы приняли и признали обоснованным, то Вам утвердят новый график платежей.

Если за 10 дней банк не предоставит заемщику мотивированный отказ либо другой официальный документ, свидетельствующий о рассмотрении им заявления, то отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с дня подачи документов в банк.

Важные нюансы Закона об ипотечных каникулах

Перед тем, как взять каникулы, учитывайте ряд особенностей этой процедуры:

  1. При получении каникул будет увеличен не только срок, но и размер ипотечного кредита — по причине начисления банком процентов за каждый дополнительный месяц.
  2. Воспользоваться законным правом на отсрочку можно с 1 августа 2019 года.
  3. Многие банки предоставляют собственные варианты ипотечных каникул на более привлекательных для заемщиков условиях. Так, через АИЖК можно получить их сроком до полутора лет, в ВТБ — от 3 месяцев до 1 года, а Россельхозбанк предлагает полную отсрочку с возможностью не вносить платежи сроком до 1 года.
  4. Если Ваша кредитная история не испорчена длительными просрочками, то вместо ипотечных каникул попробуйте рефинансирование ипотеки. Вы можете уменьшить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки.
  5. Если ранее предполагалось, что каникулы будут оформляться только применительно к вновь оформленным ипотечным займам, то фактически закон не предусматривает ограничений. Воспользоваться своим законным правом могут все без исключения граждане, удовлетворяющие соответствующим требованиям.

И помните, что п. 15 ст. 4 № 76-ФЗ ограничивает банки в санкциях в отношении заемщика на протяжении всего срока отсрочки, включая невозможность взыскания залогового имущества.

Статья 4

  1. В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

    Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком » физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» от 01.05.2019 № 76-ФЗ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *