Коллекторы и банкротство: когда перестанут звонить, как общаться

На консультациях у наших юристов клиенты часто описывают коллекторов, как неких злобных бульдогов, которые вцепляются в должника намертво.

Пытаясь выкачать из человека хоть пару копеек, они красочно рассказывают о страшном будущем, о голоде и персональном апокалипсисе. А когда запуганная жертва заговаривает о банкротстве, на нее спускают всех собак — еще бы, ведь признание несостоятельности подчас совсем не выгодно кредитору!

Несмотря на законность процедуры, коллекторы не успокаиваются. Они часто преследуют человека, пока тот не натравит на них ФССП и НАПКА вместе взятых. Когда же перестают звонить коллекторы при банкротстве по закону и в реальной жизни?

Что нужно знать о коллекторах

Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:

  1. Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов.

    О подобных специалистах нужно знать следующее:

    • они не являются коллекторским агентством как таковым;
    • они не получают право требования по вашему кредиту;
    • юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.

    Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.

  2. Взыскатели, работающие сами на себя. Речь идет о профессиональных коллекторских агентствах, которые занимаются выкупом и возвратом просроченных долгов. Коллекторы не кредитуют, но им разрешено возвращать просроченные кредиты.

    Особенности функционирования подобных компаний:

    • реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;
    • также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
    • коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.

Независимые коллекторы могут работать по агентскому договору. Нередко банки и МФО привлекают их сначала в качестве «помощников», а потом продают им такие кредиты.

Вправе ли коллекторы преследовать вас после возбуждения процедуры банкротства физических лиц?

Ответим сразу — НЕТ.

Процедура банкротства подразумевает, что человек признается несостоятельным. То есть он не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. Законом о банкротстве четко установлено, что после первого судебного заседания все претензии прекращаются. Теперь кредиторы имеют дело непосредственно с финансовым управляющим.

Как это работает?

  1. Человек планирует банкротство: он ищет финуправляющего для процедуры, собирает документы, составляет заявление.
  2. Далее уплачивается госпошлина, и подаются документы в арбитражный суд.
  3. Суд рассматривает поданный пакет бумаг и назначает дату первого заседания.
  4. На заседании утверждается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства.

После ввода процедуры финансовый управляющий официально уведомляет всех кредиторов должника, а также подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эти источники сведений о банкротстве находятся в открытом доступе.

Но когда же прекращаются звонки от коллекторов и других взыскателей?

По закону, кредиторы должны прекратить любые претензии, когда им стало известно о банкротстве должника.

Любые требования в ваш адрес после признания банкротства будут считаться незаконными!

Как ведут себя коллекторы в реальной жизни?

После 2016 года коллекторские агентства серьезно изменили свою политику в отношении должников. Раньше они часто присылали угрозы в чистом виде, прибегали к шантажу и порой к насилию. В СМИ широко освещались случаи, когда взыскатели били окна и даже запускали в квартиру несчастного должника коктейли Молотова.

Условными «паиньками» они стали после вступления в силу № 230-ФЗ. Закон четко отрегулировал их деятельность. Были введены запреты и ограничения по количеству контактов с неплательщиком, по количеству звонков и СМС. Контролирующей организацией выступает ФССП, она же занимается жалобами.

Закон обязывает судебных приставов публиковать на собственном портале реестр коллекторских агентств. В этом же реестре по каждому агентству вы найдете:

  • регистрационные данные;
  • полное наименование;
  • дату включения в реестр и исключения из него;
  • контактные данные и адрес сайта.

Если коллекторское агентство регулярно нарушает требования законодателей, после проверки судебные приставы применяют в его отношении санкции — в частности, исключение из реестра. Дальнейшая деятельность такого ООО будет незаконной.

На практике коллекторы звонят во время процедуры крайне редко! Если агентство упорно игнорирует сведения о вашем банкротстве, проверьте его в реестре. Вполне вероятно, что его там нет или компанию давно исключили. Нагло игнорировать требования закона будут только самые «отбитые ОООшки».

Мы тщательно проверили эту тему и нашли отзывы бывших банкротов. Люди делятся историями о том, как коллекторы иногда преследуют их и после банкротства, вернее — после первого судебного заседания:

  • бывшая должница рассказала, что ее и по окончании процедуры банкротства не оставляет в покое «Первое коллекторское агентство»;
  • другой пользователь поделился, как коллекторы шлют ему СМС и звонят с ехидными вопросами: «У вас еще не все отобрали?» и т.п.;
  • еще один пользователь рассказал, что после его сообщения о банкротстве коллекторы принесли извинения и оправдались тем, что они не обязаны отслеживать подобную информацию;
  • также некоторым пользователям коллекторы прямым текстом писали, что им все равно на банкротство, и они намерены получить свои деньги обратно.

Увы, некоторым коллекторам закон не писан. Это странно, но и в 2021 году часть агентств упорно игнорируют законодательные нормы.

Как общаться и что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

Запомните: пока вы еще не начали процедуру банкротства, у коллекторов и других кредиторов есть законное право требовать возврата долга. Нельзя отшить всех вымогателей, заявив, мол, я прохожу процедуру банкротства. Это так не работает.

Читайте также:  Упрощенная процедура банкротства физ. лиц в 2022 году — условия, стоимость, документы.

Как правило, с момента подачи документов в арбитражный суд до первого заседания проходит порядка двух-трех месяцев. Сроки зависят от множества факторов, в том числе, от загруженности судей. И эти пару месяцев вам придется перетерпеть.

Когда отстают коллекторы? Рассмотрим на примере конкретного банкротства.

  1. Вы решили пройти процедуру банкротства: ищете управляющего, договариваетесь с ним о ведении дела, собираете документы.
  2. Далее вы подаете пакет документов в арбитраж и ждете назначения даты первого заседания.
  3. В конкретный день вы приходите в суд. Далее вводится процедура реализации имущества, назначается финансовый управляющий. В его обязанности, в частности, входит информирование кредиторов о банкротстве.

В целом извещение кредиторов происходит двумя способами сразу: либо их уведомляет сам управляющий (исходя из списка кредиторов, подаваемого должником вместе с заявлением о признании несостоятельности); либо они получают информацию из реестра Федресурса или на сайте Коммерсанта. Публикации в эти источники управляющий подает обязательно.

Соответственно, ваших коллекторов обязательно уведомят о банкротстве в рамках процедуры. Но вы можете сообщить им об этом и самостоятельно, в процессе беседы.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица? Любое общение с коллекторским агентством должно быть грамотным и корректным. Помните, что эти люди выполняют свою работу — и при этом они вам не товарищи.

  1. Требуйте у коллекторов представиться полными ФИО, назвать коллекторское агентство, на которое они работают.
  2. Обязательно проверьте, числится ли агентство в реестре. Если нет — вы вправе не отвечать на их вопросы и прекратить всякое взаимодействие.
  3. Сообщите, что вы записываете разговор. Это поможет настроить деловой фон беседы, избежать ненужных оскорблений и перехода на личности.
  4. Также уведомите коллекторов, что платить по долгу вам нечем, и вы собираетесь признавать себя банкротом (или уже обратились в суд, если это так). Как коллекторы отреагируют на это событие — не ваши проблемы. Вы донесли информацию о своих намерениях, и ничего предосудительного здесь нет.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

  1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
    • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Когда настает момент просрочки, на заемщика обрушивается шквал звонков. При этом, звонящие ведут себя не корректно, очень часто при разговоре перегибают палку, оказывают психологическое давление, одолевают звонками твоих близких. Ситуация не из приятных, но не безвыходная.

Звонки от Коллекторов. Как уменьшить количество взаимодействий и сократить время разговора?

Точный прогноз погоды на завтра

Оговорюсь сразу – звонки от службы взыскания или коллекторов не запрещены законом! А вот закона, который обязывал бы должника общаться с представителями служб взыскания – НЕТ! Поэтому общаться с ними или нет решать — тебе! Можно вообще прекратить с ними все общение и послать их на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели не так просты и в случае полного игнора они переключатся на контактные лица, которые ты указал при оформлении кредита и родственников.

Поэтому темой сегодняшней статьи становиться «Отказ от взаимодействия». Это право закреплено в законодательстве и позволяет, отказаться от любого взаимодействия с банками или коллекторами. При этом под взаимодействием понимается: звонки, встречи с коллекторами, смс, и т.п.

Звонки из Банков и МФО при взыскании задолженности. Как обезопасить родных и близких при просрочке по кредиту.

И так — как же запретить звонки взыскателей/коллекторов?

Во-первых: Нужно набраться терпения и дождаться, когда со дня первой просрочки пройдет 4 месяца (120 дней). Торопиться не стоит, в случае если ты направишь заявление раньше этого срока, его просто на просто не примут так как оно будет считаться недействительным.

Во – вторых: По истечении этого времени, пишем заявление «Об отказе от взаимодействия» либо назначаем представителя — адвоката. Составить его нужно по форме которая утверждена, найти и скачать ее можно на сайте ФССП, заявление составленное в свободной форме может послужить основанием для отказа в его приеме.

В – третьих: Направляем заявление в банк или коллекторам. Если проблемных кредитов много, то нужно отправлять такое заявление по каждому кредитному договору, даже если вы брали кредиты в одном банке.

  • Сделать это можно несколькими способами:
  • -лично, под роспись на вашем экземпляре заявления,
  • -по почте, путем отправки заказного письма с уведомлением,
  • -через нотариуса.

Письмо от коллекторов. Что нужно и НЕ нужно делать с ним.

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

В первую очередь направляем «Отказ от взаимодействия» в банк, после получения которого, кредитор обязан прекратить все общение с должником, они не смогут звонить тебе, твоим родственникам, коллегам, писать в интернете, а также приходить домой. У них останется единственный разрешенный способ связи – это письма. Так же он потеряет право передавать долг на взыскание коллекторам.

Осуществление взаимодействия выше перечисленными способами после получения «Отказа от взаимодействия» не допускается и является нарушением закона! И у должника появляется право направлять жалобы в регулирующие организации.

Ну а если банк выразил желание взаимодействовать каким — то другим нестандартным способом, то он должен прописать это в письменном соглашении с тобой, при этом за тобой сохраняется право отказаться от исполнения этого соглашения в любой момент, без каких-либо ограничений.

Так же в законодательстве закреплено право сразу отказаться от взаимодействия, но только в определенных случаях. Сделать это можно в момент, как только ты получил подтверждающие документы.

Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п.

  1. Лица на которых распространяется данное право:
  2. -проходящие процедуру банкротства;
  3. -лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  4. -имеющие I группу инвалидности;
  5. -находящиеся на лечении в стационаре;
  6. -несовершеннолетние (в случае, когда долги достались ребенку по наследству).

На сегодняшний день это единственный способ избавиться от надоедливых звонков раз и навсегда. Правда после получения такого заявления, кредиторам обычно ничего другого не остается — как обратиться в суд.

Кому выгоден Суд — Должнику или Кредитору?

В целом, для должника это не плохо, в суде он сможет списать пени, неустойки, штрафные проценты, применить Срок исковой давности, зафиксировать долг, который больше не будет расти. Сам процесс взыскание перейдет в руки судебного пристава исполнителя, с которым ты уже сможешь обсудить приемлемые условия по оплате задолженности.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов практически невозможно, только если они зарегистрированы в специальном реестре деятельность которых регулируется законодательством.

Коллекторы при процедуре банкротства: что говорить во время прохождения процесса, когда перестанут звонить — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Коллекторы при процедуре банкротства: что говорить во время прохождения процесса, когда перестанут звонить» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Нередко взыскатели прибегают к неприятным уловкам, которые описаны ниже:

  • угрозы расправы;
  • распространение клеветы между родственниками, друзьями, подписчиками;
  • оскорбления;
  • расклеивание листовок в подъезде;
  • порча имущества и прочее.

Чтобы суметь защитить себя от подобных нападений и вторжений в личную жизнь, человеку необходимо знать, как себя лучше и правильнее вести с коллекторами.

Коллекторские агентства

Для начала разберемся в сути, изучим, так сказать, потенциального противника. Подобные организации существуют двух видов, а люди часто их путают.

Первый – это отдельные компании, работой которых является только истребование денег, возврата просрочек и штрафов. Второй вид – это уже просто определенные отделы внутри компании. Группы тяжелого сбора в банковских учреждениях и схожее.

Это даже не агентства, но учитывая тот факт, что сотрудники компании в обоих вариантов зачастую нормально не представляются, люди их путают.

В классическом понимании агентства сами в долг людям не дают. Но они скупают долговые обязательства за бесценок.

Как это происходит: человек берет кредит и долгое время его не закрывает, а банк понимает, что у него лишь два выхода, обращаться в суд или к агентству. Но в первом случае вопрос затянется на длительное время.

А во втором он получит до 50% от стоимости долга прямо сейчас. И часто выбирается конкретно этот вариант.

Поэтому часто и бывает, что во время процедуры банкротства достают коллекторы. Ведь они уже являются полноценными владельцами долга человека. Да, они не кредиторы, но право требования у них есть.

С каким бы обозначенным видом вы не столкнулись, из всех объединяют несколько общих факторов.

Обычно это дотошность и въедливость, нередко сотрудники прибегают к хамству, грубости, начинают угрожать человеку и шантажировать его — не стоит полагать, что вам просто попался особо грубый работник.

Нет, это корпоративная стилистика, которая была специально разработана, хамить они должны по внутреннему регламенту. И стоит знать, что такое поведение после введения поправок в текущее законодательство стало незаконным.

И многие взыскатели уже перешли на новую форму — теперь это не псевдобандиты, которые добиваются своего угрозами, а профессиональные юристы, часто вежливые и обходительные. Но остались и конторы, работающие по «старому» принципу, и вот с ними сталкиваться неприятнее всего, благо, постепенно их становится все меньше.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы.

Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.

Содержание статьи

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ.

Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера.

Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников.

Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам.

Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств.

Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Читайте Также  Банкротство процедура реструктуризации задолженности

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства.

Обычно поручителем становится близкий друг или родственник.

Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

Как делится кредит после развода?

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

  • с 8 до 22 часов в будни;
  • с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству.

Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его.

Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию.

Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать.

Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Коллекторские агентства нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

  • звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
  • сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
  • разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
  • связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

Услуги юриста по банкротству физических лиц

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам. Если такое происходит в 2021, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут:

  • истребовать долг самостоятельно — писать 4 раза в неделю, звонить 2 раза и встречаться с должником 1 раз в неделю;
  • подать в суд и взыскать долг через приставов.

Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.

Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:

  1. Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые не всегда оправданы для коллекторского агентства, ведь само по себе решение суда не гарантирует, что должник заплатит.
  2. В суде должник может снизить сумму взыскания. Судья откажет в непомерных штрафах, неустойках, снизит проценты — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.
  3. Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.

После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Источники

  1. Рыманов, А. Ю. Корпоративное управление в банках / А.Ю. Рыманов. — М.: Издательские решения, 1990. — 463 c.
  2. Методы оценки соответствия № 8 2013; Стандарты и качество — М., 2013. — 671 c.
  3. Гражданин и право №02/2011; РГГУ — Москва, 2011. — 959 c.
  4. Трудовое право. Практикум; Проспект — М., 2000. — 357 c.
  5. Юрий Федорович Беспалов Дела о наследовании: некоторые спорные вопросы правоприменения. 2-е издание: моногр. ; Проспект — М., 1998. — 247 c.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *