Мишустин: россияне смогут стать банкротами бесплатно

Мишустин: россияне смогут стать банкротами бесплатно

Несмотря на повышенную нагрузку из-за кризиса, Правительство РФ закончило работу над важным законопроектом, упрощающим процесс банкротства должников.

По поручению Председателя Правительства М. Мишустина подготовлен проект закона, по которому банкротство физических лиц малообеспеченным должникам можно оформить бесплатно.

В чем суть поправок в закон об упрощенном банкротстве

Стандартный процесс банкротства длится несколько месяцев, проходит через арбитражный суд, а должник несет расходы на оплату услуг управляющего, дополнительные траты. Для граждан, которые изначально находились под долговой нагрузкой, это усложняло доступ к банкротству, влекло обременительные расходы.

Чтобы упростить процедуру, Минэкономразвития подготовлен законопроект о новом порядке судебного и возможности внесудебного банкротства граждан. Вот его основные положения:

  • упрощенная процедура доступна гражданам с долгами от 50 до 700 тыс. руб., (за последние полгода до обращения не должно возникать более 1/4 долговых обязательств);
  • за год до обращения с заявлением гражданин не должен совершать безвозмездных сделок на сумму от 200 тыс. руб., либо возмездных сделок по продаже активов со стоимостью от 2 млн. руб.;
  • внесудебная процедура проводится напрямую через управляющего, предусматривает прекращение начисления штрафных санкций и процентов по обязательствам, а заявитель не сможет получать новые займы и кредиты;
  • срок банкротства без суда составляет не более года, после чего должник освобождается от обязательств;
  • если при внесудебном банкротстве у должника будет выявлено имущество, дело передается в арбитраж для проведения по стандартным правилам.

Судебную процедуру также упростили. Арбитраж может принять решение без проведения заседаний и вызова сторон, а срок процедуры составит 5 дней. Однако при выявлении у должника активов на сумму более 500 тыс. руб., кредиторы могут подать ходатайство о переводе банкротства на обычный порядок.

Преимуществом упрощенного механизма банкротства является отсутствие расходов для должника. Выплаты управляющему будут осуществляться за счет специального фонда поддержки СРО. Законопроект направлен для рассмотрения в Госдуму РФ, поэтому вступление упрощенного банкротства граждан в силу ожидается уже в 2020 году.

Читайте разбор законопроекта в нашей статье.

Мишустин предложил бесплатное банкротство для физических лиц

Премьер-министр предложил нововведения в процедуре банкротства. Законопроект разрешает гражданам списать до 700 тысяч рублей долга. Антикризисные меры предусматривают бесплатное банкротство для физических лиц, доходы которых резко сократились с распространением коронавирусной инфекции и всероссийского карантина.

Что изменилось в правилах банкротства?

Провести банкротство физических лиц бесплатно можно будет даже без привлечения суда. В отличие от судебного, во внесудебном порядке кредиторы не контролируют действия заемщика, не знают о списке долгов и не могут получить неустойку или пени. Вся информация конфиденциальна и будет известна только управляющему. В открытом доступе отобразится только сам факт возбуждения банкротства.

Помимо внесудебной процедуры планируется ввести судебное упрощенное банкротство.

При судебной упрощенной процедуре банкротства гражданина признают банкротом в течение 5 суток после обращения в арбитражный суд. Судья утверждает порядок продажи имущества. При этом, арбитражный управляющий может не привлекаться, а обязанность реализовать имущество будет передана должнику.

Если в судебном заседании у должника обнаружится капитал свыше 500 тысяч рублей, банкротство продолжится в общем порядке.

Кредитор имеет право сам обратиться за судебным разрешением образовавшихся долгов в упрощённом порядке. Однако, должны быть соблюдены два условия: минимум 3 месяца просрочки платежей и задолженность 500-700 тысяч рублей.

При обращении в суд кредиторов заемщику назначают арбитражного управляющего.

Гражданина признают банкротом, если:

  1. Долг перед банком в пределах от 50 до 700 тысяч рублей.
  2. Не более 25% задолженности накопились за 6 месяцев.
  3. В прошлом году не было безвозмездных сделок дороже 200 тысяч рублей и возмездных дороже 2 миллионов рублей.
  4. Ваши сбережения меньше 500 тысяч рублей и не могут покрыть долг.
  5. Последние полгода вы не меняли ФИО.
  6. Нет непогашенной судимости за экономические преступления и преднамеренное банкротство.
  7. Прошлое банкротство во внесудебном порядке было больше 10 лет назад.
  8. Судебная реструктуризация прошлых долгов проводилась не менее 5 лет назад.

Физическое лицо может стать банкротом без привлечения суда, подав заявление в СРО арбитражных управляющих. После этого арбитражный управляющий подает сведения в ЕФРСБ.

Внесудебный порядок применяется к гражданам, у которых:

  • долг в пределах от 50 до 500 тысяч рублей,
  • нет заработка и денег на кредитные платежи,
  • нет имущества, которое можно отобрать в счет долга.

За работу с обязательствами должника управляющий получает 5 тысяч рублей. Основную сумму вознаграждения выплачивает СРО или кредитор по соглашению с управляющим.

Внесудебное банкротство длится 12 месяцев, в течение которых заемщик не может взять другой кредит или выступить поручителем. Если до окончания процедуры должник получит деньги или недвижимость, бесплатное банкротство перейдет в общий порядок.

Узнать подробнее о процедуре упрощенного банкротства, вы можете в нашей статье — «Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года».

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Мишустин: россияне смогут стать банкротами бесплатно

Главная/Свежие новости по банкротству физ. лиц

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по поручению премьера России Михаила Мишустина, разработало законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало ещё одной мерой поддержки россиян на фоне общего кризиса, вызванного пандемией коронавируса.

  • «Банкротство — цивилизованный способ избавиться от долгового бремени и начать финансовую жизнь с чистого листа…» — заявил замминистра Илья Торосов, «… и оно не должно быть обременительным для граждан, доходы которых находятся на низком уровне».
  • По сравнению с проектом закона об упрощенном банкротстве, принятым в марте на первом чтении Государственной Думы, новый документ имеет много новых положений.
  • В части судебного банкротства схема максимально упрощена: подать заявление в суд может как должник, так и один из его кредиторов, долг перед которым составляет 500–700 тысяч рублей, а длительность просрочки превышает 3 месяца. Но есть ряд условий:
  • за последний год банкрот не дарил имущество стоимостью от 200 000 рублей;
  • в течение предшествующего года гражданин не продавал имущество стоимостью свыше 2 млн рублей;
  • суммарная стоимость принадлежащего ему имущества на дату подачи заявления не превышает 500 000 рублей (за исключением имущества, не подлежащего взысканию);
  • в течение последних полугода гражданин не менял фамилию;
  • у него отсутствует непогашенная судимость.

По упрощённой (бесплатной) схеме гражданин признаётся банкротом всего за 5 дней с момента подачи заявления. Причём если инициатором процедуры является должник, судебное заседание не проводится, финуправляющий не привлекается — процедура реализации имущества ложится на плечи банкрота.

https://www.youtube.com/watch?v=fZHvqgUkciY

Если заявителем становится один из кредиторов, то финансовый управляющий будет привлечён без оплаты его услуг банкротом. Его обязанности будут ограничены ведением реестра требований кредиторов, формированием отчётности и проведением реализации имущества должника (если такая процедура будет введена).

Что касается внесудебного банкротства, то оно проводится в отношении граждан, оставшихся без дохода и не располагающих имуществом, которое можно реализовать в счёт погашения долгов.

Схема внесудебного банкротства:

  1. Должник обращается в СРО арбитражных управляющих (рассматривается вопрос о приёме аналогичных заявлений в МФЦ).
  2. Если он соответствует всем признакам, то его объявляют банкротом. Начисление пени, процентов и штрафов за просрочки будет остановлено.
  3. Далее сроком на 1 год вводится процедура наблюдения за должником — если за этот период его доходы вырастут или в распоряжение гражданина поступит дорогостоящее имущество (общей суммой превышающее 500 тысяч рублей), то процедура будет отменена. В течение этого периода гражданин также лишается права выдавать или получать займы, выступать поручителем.

Упрощённое судебное и внесудебное банкротство физических лиц будет переведено в стандартную процедуру признания некредитоспособности гражданина в случае резкого увеличения его доходов: обнаружения у него или получения активов стоимостью свыше 500 000 рублей.

Вознаграждение за работу финуправляющего (3 000 рублей при внесудебном банкротстве и 2 000 рублей за участие в судебной процедуре) будет выплачиваться из специально учреждённого фонда, создаваемого каждой СРО арбитражных управляющих. Его размер должен составлять не меньше 500 000 рублей.

Принятие законопроекта в окончательном виде планируется в середине апреля 2020 года.

Назад в новости

Власть разрешила россиянам бесплатно становиться банкротами

 Свободная прессаСвободная пресса

Однако у облегченной процедуры банкротства есть одно главное условие – сотрудники Федеральной службы судебных приставов должны провести исполнительное производство и прекратить его, не найдя ни денег, ни имущества на погашение долга.

В условиях экономического кризиса, вызванного пандемией, подобная облегченная процедура банкротства действительно может помочь десяткам тысяч российских граждан.

Тем более, что мы знаем – количество банкротств физических лиц сейчас растет: люди потеряли работу, а их кредитные обязательства никуда не делись.

Среди банкротов и потенциальных банкротов – много безработных, инвалидов, пенсионеров, то есть самых обездоленных россиян.

Конечно, было бы неплохо, чтобы социально незащищенные категории граждан вообще не оказывались бы в ситуациях, когда ради выживания им приходится брать кредиты. Но это, к сожалению, невозможно, учитывая не только жизненные обстоятельства и социальную ситуацию, но и специфический менталитет россиян.

Читайте также:  Услуги по реорганизации в форме слияния

Кто не знает людей, берущих кредиты в несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, отдых на море, дорогостоящие вещи или ремонт квартиры, при этом не имея сбережений и высоких заработков, которые позволили бы этот кредит погашать.

Закредитованность россиян и так весьма высока, а любые экономические потрясения вроде пандемии сразу же увеличивают количество невозвратных долгов.

Ситуация с банкротством в России не радует

Руководитель Свердловского представительства Союза арбитражных управляющих «Авангард», член ЦК ОРПАУ Алексей Кочетов рассказывает, что до принятия текущего закона ситуация с банкротством физических лиц в России обстояла довольно печально: несмотря на то, что банкротами хотели признать себя люди, у которых действительно не было денег, сама процедура банкротства также была платной.

«СП»: -Банкротство — процедура для тех, кому нечем платить по долгам. Почему она платная и сколько она стоит в России?

— Начнем с того, что в процедуре банкротства задействованы сразу несколько участников. Это не только сам потенциальный банкрот и его кредиторы, но и суд, в который требуется заплатить соответствующую пошлину, и, что самое важное, финансовый управляющий, который непосредственно и ведет процедуру банкротства физического лица.

Я бы выделил две группы расходов. Во-первых, это непосредственно судебные расходы – пошлина, а также рассылка писем о банкротстве каждому кредитору, обязательная публикация объявления о банкротстве в СМИ. В совокупности эти расходы могут составить от 5 до 15 тысяч рублей. Во-вторых, это оплата труда финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это такой же работник, как и все мы, и он не обязан работать бесплатно, а получает за свой труд вознаграждение. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный управляющий получает фиксированное вознаграждение в размере 25 тысяч рублей.

Но сейчас идет речь о введении процедуры упрощенного внесудебного банкротства, которая будет бесплатна для гражданина. Для возможности ее применения совокупный долг гражданина не может превышать 500 тыс. рублей, у него должно отсутствовать какое-либо имущество и судебным приставом-исполнителем окончено исполнительное производство.

Законопроект предполагает, что в этом случае гражданин подает в МФЦ заявление о признании себя банкротом, в нем указывает всех своих кредиторов, и спустя 6 месяцев он освобождается от всех долгов.

«СП»: — Если у человека совсем нет денег — он пенсионер, инвалид, безработный, то у него нет шансов начать эту процедуру? Предусмотрены ли какие-то льготы?

— К сожалению, государством не предусмотрены какие-либо особые условия для проведения банкротства социально незащищенных групп населения.

Пенсионеры, инвалиды, многодетные матери проходят процедуру на общих основаниях, но суд может учесть их положение и предоставить отсрочки для оплаты судебных издержек и труда арбитражного управляющего.

Я хотел бы отметить, что в современной России чем беднее человек, тем выше, как правило, его закредитованность и тем сложнее ему платить регулярные обязательные платежи. Пенсионеров и инвалидов это касается в первую очередь, поскольку с пенсиями в размере 10-15 тысяч рублей любая проблема, будь то дорогостоящее лечение.

ремонт, приобретение мебели, может быть решена лишь с помощью кредитных средств. И по-хорошему государству следовало бы упростить процедуру банкротства для вот таких социально незащищенных категорий граждан.

Хотя, с другой стороны, многие пенсионеры обладают и собственностью: квартирами, дачными участками, гаражами, то есть их долги вполне могут быть покрыты за счет ее реализации, и поэтому говорить о безнадежности их положения также не всегда правильно. Но тяжел сам факт того, что пожилые люди или люди с тяжелыми заболеваниями оказываются в такой ситуации, когда для покрытия долгов им приходится объявлять себя банкротами, реализовывать имущество.

«СП»: — Как Вы считаете, стоит ли ожидать увеличения количества банкротств граждан после пандемии и связанного с ней кризиса?

— Мой прогноз в данном случае не является оптимистичным: безусловно, будет расти количество граждан, которые инициируют процедуру банкротства. Ведь сотни тысяч людей потеряли во время пандемии работу, у миллионов граждан значительно снизились доходы, что не позволяет им выполнять свои долговые обязательства.

Как показывает статистика, в 93% случаев банкротства физических лиц инициируют сами граждане, когда понимают, что им нечем платить по долгам.

Я думаю, что последствия пандемии в плане личных банкротств Россия будет расхлебывать еще как минимум 1,5 – 2 года: на способности граждан платить по долгам кризис сказывается не сразу, многие пока еще продолжают оплачивать кредиты за счет каких-то накоплений, опять же помощь семьям с детьми и малообеспеченным гражданам сыграла свою роль.

Приставы не всегда работают по банкротствам

Однако в новом законе есть один очень важный нюанс, который может препятствовать его широкому применению. Так, большинство российских банков и микрофинансовых организаций не любят обращаться за взысканием долгов в суд.

Соответственно, судебные приставы по большинству долгов не работают, а обязанности по взысканию выполняют коллекторские агентства и соответствующие подразделения самих банков.

Поскольку же критерием для внесудебного банкротства является исполнительное производство в анамнезе, то в данном случае бесплатное и внесудебное банкротство будет неприменимо: к гражданам, чьи дела не поступали в подразделения службы судебных приставов, по-прежнему будут приставать коллекторы, а если они захотят обанкротиться, им предстоит платить деньги.

В любом случае, очевидно, что властям не мешало бы привести законы страны в соответствии со здравым смыслом и с интересами решения социальных и экономических проблем российского общества.

Единственным критерием, позволяющим обанкротиться бесплатно и без суда, должна быть реальная неспособность гражданина платить по своим долгам и оплачивать услуги арбитражных управляющих и судебные расходы.

Только в этом случае можно будет говорить хоть о какой-то помощи государства потенциальным банкротам.

Начать процедуру банкротства без суда смог лишь каждый пятый желающий — РБК

По закону гражданин может рассчитывать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Кроме того, должник не должен иметь имущества или средств на погашение обязательств — эту информацию МФЦ проверяет по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Там на потенциального банкрота не должно быть открыто исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Критерий о наличии оконченного исполнительного производства существенно ограничил доступ граждан к банкротству без суда, считает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

По его словам, сейчас возможность упрощенного списания долгов фактически поставлена в зависимость от действий кредиторов.

«Для окончания исполнительного производства его сначала необходимо возбудить [по заявлению кредитора]», — поясняет Ефремов.

Значительная доля отказов в процедуре также означает, что МФЦ хорошо фильтруют заявителей, полагает Алексеев.

Он напоминает, что многофункциональные центры до принятия поправок не работали с потенциальными банкротами.

«Система МФЦ справилась на «отлично» с этим вызовом, раз они уже смогли не только отсортировать неподходящие процедуры и запустить те, где есть все основания», — считает эксперт ОНФ.

«Несмотря на высокий процент возврата заявлений, их общее количество [в первый месяц] говорит о своевременности появления внесудебной процедуры», — отмечает Ефремов.

К концу года обращений в МФЦ по поводу списания долгов станет в разы больше, чем в сентябре, считает Юхнин: «Среднемесячные темпы роста количества судебных процедур в этом году — около 30% (от месяца к месяцу).

Я думаю, для внесудебного банкротства такой прирост вполне реалистичен, и за сентябрь—декабрь мы увидим порядка 12–15 тыс. обращений». По словам эксперта, к этому времени должен произойти «банальный обмен знаниями между гражданами».

Как начиналось банкротство через суды

Возможность обанкротиться через суд появилась у россиян с 1 октября 2015 года. За 13 месяцев действия закона было подано около 34 тыс.

заявлений о банкротстве, суды успели принять решения по 55,9% дел, но лишь 1009 человек за это время смогли списать свои долги, писали «Ведомости».

В первый год действия закона избавиться от обязательств, а не реструктурировать их смогли меньше 3% заявителей.

Сколько потенциальных банкротов в России

Подать на списание долгов в упрощенном порядке могут около 4 млн россиян, оценивала ранее Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это должники, которые имеют просроченные обязательства на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Сколько таких заемщиков не имеют имущества, неизвестно.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября в России насчитывалось 1,16 млн «потенциальных банкротов» через судебную процедуру. К этой группе относятся заемщики с долгами от 500 тыс. руб.

, по которым просрочены платежи более чем на 90 дней. Именно они могут подать заявление о личном банкротстве в суд. С марта, когда в России началась пандемия коронавируса, число «потенциальных банкротов» выросло на 78 тыс.

человек, или 7,2%, оценили в НБКИ по просьбе РБК.

Читайте также:  Первое судебное заседание по банкротству физ. лиц — как проходит суд в 2022 году? что спрашивают?

После перерыва во время весеннего пика пандемии рассмотрение банкротных дел в судах активизировалось. По данным «Федресурса», в сентябре финансово несостоятельными были признаны 12,2 тыс.

граждан, включая индивидуальных предпринимателей, — это рекорд с момента возникновения нормы в 2015 году. Всего за девять месяцев 2020 года банкротами стали свыше 77 тыс. россиян, на 64,9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пять лет существования института банкротства физлиц через процедуру прошли 240,3 тыс. граждан.

Внесудебная процедура банкротства вряд ли снизит интерес к списанию долгов по классической схеме, считает Алексеев: «Людям с любым доходом (даже с пенсией) внесудебная процедура, как говорится, не светит, а привычная процедура банкротства может быть доступна. Так что речь идет о том, что в будущем мы увидим всплеск банкротств и люди будут выбирать один из форматов, который подходит им, исходя из специфики».

Судебная и упрощенная процедуры ориентированы на разные группы должников, соглашается Юхнин. Но списание обязательств через МФЦ может «набирать обороты быстрее». «Звание банкрота граждан уже не пугает, а отталкивало от списания долгов только сложность и стоимость процедуры классического банкротства», — утверждает собеседник РБК.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

МОСКВА, 24 авг — ПРАЙМ, Наталья Карнова.

Списание долгов на сумму до 500 тысяч рублей во внесудебном порядке увеличит общее число банкротов, однако вряд ли отразится на банковской системе, поскольку речь идет о давней просрочке, считают опрошенные «Прайм» эксперты.

По их мнению, воспользоваться новацией смогут те, у кого в буквальном смысле слова за душой нет ничего, кроме долгов. Но для таких людей она может стать шансом начать жизнь с чистого листа.

С 1 сентября в России вводится процедура внесудебного банкротства – долги от 50 до 500 тысяч рублей можно будет списать без суда через многофункциональный центр.

Речь идет о сумме без учета неустоек, пеней и штрафов, но процент за пользование кредитом входит в основную сумму.

До этого стать банкротом можно было только по суду, с долгом свыше 500 тысяч рублей, а сама процедура стоила порядка 100 тысяч рублей. 

По словам главного экономиста «Эксперт РА» Антона Табаха, процедура направлена на разгребание старых завалов, усугубленных пандемией. Требования ужесточаются давно и банками и регуляторами, бюро кредитных историй обеспечивают это данными — так что спишут в основном уже списанное и отданное приставам и коллекторам, пояснил он.

Таким образом, существенного влияния на банковскую систему и текущий процесс кредитования граждан не ожидается. Тем не менее, рост числа банкротств может быть значительным.

Потенциально требования закона могут затронуть до 2 млн человек. 

«Однако у части из них обязательства больше или не подпадают под новый режим (есть активы подлежащие изъятию). На первые два года можно оценить спрос на новую процедуру в 500-600 тысяч человек, на фоне 150 тысяч банкротств за первые пять лет обычных банкротств это очень много», — отметил Табах.

КАК ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Для того чтобы воспользоваться этой процедурой, должнику необходимо подать в МФЦ документы  о том, что исполнительное производство в отношении него закончено, и активов, подлежащих изъятию в счет уплаты долга, нет. Придется указать всех известных ему кредиторов. На рассмотрение отводится один день, а в течение трех рабочих дней МФЦ должен разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

С момента включения в реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении должника, а также об уплате обязательных платежей, за рядом исключений.

Одновременно перестают начисляться неустойки и другие финансовые санкции за невыплату долга.

На процедуру банкротства отводится 6 месяцев, если после этого не появляется новых претензий, человека признают банкротом, а его долги списываются, как безнадежные.

Новация позволит списать кредиты, взятые должником в банках или микрофинансовых организациях. Однако есть долги, которые не списываются ни при каких обстоятельствах.

Это требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, рассказал «Прайм» адвокат, партнер КА № 5 Вячеслав Голенев.

«Не подлежит списанию также долг по возмещению вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности, долг по субсидиарной ответственности за контролируемую фирму, убытки, причиненные контролируемому юридическому лицу и ряд других», — добавил он.

ПОРАЖЕНИЕ В ПРАВАХ

В течение всей процедуры внесудебного банкротства, на которую отводится полгода, гражданину запрещается брать займы, кредиты, выдавать поручительства, совершать иные обеспечительные сделки.  

После ее окончания он поражается в ряде прав. Так, банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, — то есть, фактически не сможет три года вести бизнес через юридическое лицо, рассказал Голенев.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении.

По мнению экспертов, выгодна такая новация далеко не всем. 

«Не стоит признавать себя банкротом гражданам, если в период последних трех лет они совершали сделки, так как данные сделки могут быть обжалованы «, — советует член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова.

Также пройти процедуру по новым правилам вряд ли удастся в случаи наличия совместно нажитого имущества, нахождения имущества в залоге, при наличии поручителей, а также при наличии доли в ООО. По сути, она предполагает, что у должника нет ничего, кроме самого долга.

Скорее всего, данную возможность будут использовать граждане, имеющие задолженность за услуги ЖКХ и заемщики микрофинансовых организаций и банков, полагает эксперт. Эти люди с большей долей вероятности будут отвечать вышеобозначенным условиям.

По мнению старшего юриста  BMS Law Firm Владимира Шалаева,  для тех, кто хочет начать «жизнь с чистого листа» новация может стать хорошим подспорьем.

«Полагаю, что многих может остановить от официального трудоустройства необходимость отдавать половину зарплаты кредитору через приставов.

Списание долгов в такой ситуации может помочь должнику, оказавшемуся в таких непростых жизненных условиях», — пояснил он.​

Каждый россиянин сможет стать банкротом

Объявлять себя банкротом в скором времени сможет любой россиянин. С подробностями для «Вестей ФМ» — руководитель департамента корпоративных финансов Института финансовых исследований Галина Ковалишина.

Объявлять себя банкротом в скором времени сможет любой россиянин. Минэкономразвитие подготовило законопроект, согласно которому россияне, задолжавшие более 50 тысяч рублей и не погасившие этот долг в течение шести месяцев, смогут подать заявление о личном банкротстве.

Должнику необходимо будет составить план реструктуризации своих долгов, который должны будут одобрить те, кому он задолжал, и утвердить суд. С ми для «Вестей ФМ» — руководитель департамента корпоративных финансов Института финансовых исследований Галина Ковалишина.

«Вести ФМ»: Давно речь идет о том, чтобы сделать реальным возможность объявлять себя банкротами физическим лицам. Для чего это необходимо?

Ковалишина: Во-первых, чтобы перевести этот процесс на более юридически закрепленные правила. В настоящее время все это регулируется Гражданско-правовым кодексом, но кодекс не может все досконально объяснить и урегулировать.

«Вести ФМ»: Речь идет не только о тех случаях, когда гражданин должен банку, предположим, но и когда гражданин должен соседу?

Ковалишина: Да. Это более широкий спектр тех моментов, когда человек может себя объявить банкротом. Или же кто-то его может объявить банкротом.

«Вести ФМ»: Получается, что государство берет на себя еще одну функцию – взваливает на свои плечи разделение этих споров, которых на самом деле бесконечное количество. Не будет ли это какой-то обузой?

Ковалишина: Конечно, увеличится количество разбирательств, но я не думаю, что это будет лавина. Конечно же, это тоже затратная процедура, она стоит денег. Какие-то мелкие споры, конечно, не будут доходить до судов, а будут решаться до судов.

«Вести ФМ»: Какого рода должны быть заключены документы между соседями, ведь речь идет о сумме более 50 тысяч рублей, когда начинает работать этот закон? Что между ними должно быть заключено – нотариальное соглашение или расписка?

Ковалишина: Сейчас у нас имеет правовую силу и обыкновенная расписка без нотариального заверения, поэтому здесь очень просто закрепить. Желательно, конечно, все-таки не в устной форме, хотя иногда суды признают и устную форму, правда, чтобы были свидетели, подтверждающие такую форму сделки. На самом деле это все не очень трудно. И во многих случаях можно не заверять нотариально.

«Вести ФМ»: Законопроект ещё не вступил в силу, даже не обсуждался, но, тем не менее, он явно защищает должника от полного разорения. Но почему должны страдать кредиторы, почему закон встает на защиту именно того, кто деньги занимал?

Ковалишина: Кредиторы в данный момент уже достаточно хорошо защищены нашим законодательством. Сейчас законодательство больше стоит на стороне кредиторов, нежели заемщика. Поэтому сейчас есть некоторый сдвиг все-таки и в пользу защиты заемщика, который на настоящий момент очень мало защищен.

Интервью с Галиной Ковалишиной слушайте в аудиофайле.

Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году ✅ ЮГ «Делу время»

Самый распространенный вопрос от клиентов сегодня: «Вы слышали про упрощенное банкротство, как оно будет проходить и когда вступит в силу?»

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Читайте также:  Взыскание ущерба с виновника ДТП

Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.

Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году.

И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.

Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:

  • Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
  • Как будет проходить сама процедура?
  • Будет ли она бесплатной “упрощенка”

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Кому подходит упрощенное банкротство

  • Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.
  • Ниже я перечислю их в простой и понятной форме.

Условия упрощенного банкротства:

  1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
  2. Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали.

Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.

Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

Почему Вы не подойдете под упрощенное банкротство?

Я уже давал Вам подробную инструкцию о том, как собрать документы для банкротства и как составить заявление самостоятельно.

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Этапы упрощенного банкротства:

  1. Сбор документов и подача заявления в СРО;
  2. Оплата гос.

    пошлины и назначение финансового управляющего;

  3. Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
  4. Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
  5. Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.

На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тыс. или Вы не подходите по иным причинам под упрощенную процедуру банкротства, можете уточнить у наших юристов, как Вам списать долги с наиболее минимальными финансовыми потерями

Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан

Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.

Расходы на упрощенное банкротство

  • Гос. пошлина – 300 руб.
  • Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
  • Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
  • Итого: около 15 тыс. руб.

«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц

О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.

Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».

+ Плюсы

  1. Снижение цены на банкротство

    Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.

  2. Уменьшение пороговой суммы долга

    Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.

  3. Упрощение процедуры

    Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.

— Минусы

  1. Мало кто подходит по условиям

    Главный минус — это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.

    И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону о которых я писал выше. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»

  2. Увеличение срока

    В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет

  3. Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную

    Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру

Вывод:

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.

Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.

И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.

Наверняка у вас возникли вопросы, ниже в статье вы можете задавать их в х и не стесняйтесь спрашивать, мы специально отслеживаем и отвечаем. Ведь если многим юристам не все ясно, что говорить о людях без специального юридического образования, будем рады любым вопросам.

От себя лично хотел бы сказать, что главное не пускать все на самотек, ведь способы списания долгов есть и они работают, если есть проблема значит ее надо решать! Спасибо за внимание, желаю скорейшего финансового оздоровления.

Если Ваша ситуация не подходит под упрощенное банкротство, Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *