Может ли человек в процессе банкротства работать?

14.11.2021

Процедура банкротства, которая в России долгое время была возможна преимущественно для юридических лиц, с 2015 года стала доступна физическим. Теперь граждане при соответствии определённым условиям могут списать свою задолженность. Однако есть и неприятные последствия. Разберёмся, касаются ли они возможности устройства на работу после объявленного банкротства.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Чего лишается человек после банкротства?

Главное, чего лишится бывший должник после официального объявления его банкротом — финансовых обязательств. К этому он, как правило, и стремится, подавая соответствующее заявление в суд.

Списание задолженности в рамках процедуры банкротства означает, что кредиторы, коллекторы и государственные органы больше не будут оказывать давления на гражданина и в принципе не будут иметь права предъявлять к нему свои требования. Это касается не всех обязательств — некоторые долги, указанные в качестве исключений в ст.213.

28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», списать нельзя. Это, например, задолженность по уплате алиментов, по платежам, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, по выплате заработной платы и другим.

Списание задолженности — не обязательный итог данной процедуры. На исход влияет то, какая стадия была назначена судом и удалось ли её завершить. После подачи необходимой документации назначается дата рассмотрения дела, по существу.

Здесь суд должен подробно исследовать обстоятельства дела и сделать вывод о том, соответствует ли должник предъявляемым к нему законом требованиям.

Если решение принимается в пользу гражданина, назначается одна из следующих стадий: реструктуризации, заключения мирового соглашения или реализации имущества. Списать долги можно только на последней.

Реализация имущества — это его продажа на торгах с целью хотя бы частичной компенсации невыполненных финансовых обязательств. Таким образом, после объявления гражданина банкротом он лишается своей собственности, но не всей.

Есть исключения — то, что нельзя отобрать.

Весомой утратой могут считаться и те денежные средства, которые должник должен будет заплатить в процессе за услуги финансового управляющего, участие которого обязательно, публикацию сведений о банкротстве, услуги юристов, без которых сложно обойтись, и др.

Существуют также негативные последствия процедуры банкротства физических лиц, которые указаны в ст.213.30 ФЗ № 127.

Что нельзя после банкротства?

В соответствии со ст. 213.30 ФЗ № 127 после объявления гражданина банкротом он:

  • Не может в течение десяти лет руководить банком, в течение пяти лет — негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией, в течение трёх лет — быть генеральным директором организации или входить в состав директоров;
  • В течение пяти лет при желании получить кредит или займ должен сообщать потенциальному кредитору о своём статусе;
  • В течение пяти лет не может вновь воспользоваться процедурой банкротства.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Можно ли после банкротства работать на госслужбе?

Ограничения и запреты, связанные с гражданской службой указаны соответственно в статьях 16 и 17 ФЗ № 79 «О негосударственной гражданской службе Российской Федерации».

В них нет пунктов о невозможности работы из-за пройденной процедуры.

В этом плане устройство в учреждение госслужбы мало чем отличается от устройства в любую другую организацию, не входящую в указанный перечень исключений.

Можно ли банкроту работать?

Устроиться на новое место работы, продолжать работать на старом или не работать вовсе — выбор самого гражданина (если, опять же, речь не идёт об упомянутых в ст. 213.30 ФЗ № 127 организациях). Никаких законодательных препятствий в Трудовом кодексе РФ или других законах нет.

Однако на практике можно столкнуться с предвзятым отношением работодателя к лицу, прошедшему банкротство. Проверить факт прохождения процедуры не сложно, а дальше многое зависит от отношения руководителя или HR-менеджера. Если дискриминация имеет место, можно отстоять свои права — вплоть до обращения в суд.

Также в поиске работы можно воспользоваться услугами Центра занятости населения.

Что требуется для банкротства?

Для инициации судебной процедуры банкротства гражданину необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Гражданин должен быть неплатежеспособным и добросовестным — его несостоятельность не может являться следствием легкомысленного или злонамеренного поведения.

С 2020 года действует также упрощённое, внесудебное банкротство. Для его осуществления гражданину необходимо:

  • Иметь задолженность, равную или превышающую 50 000, но меньше полумиллиона рублей;
  • Чтобы в отношении него было завершено исполнительное производство на чётком основании: возвращении исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия имущества, возможного для взыскания.

Чтобы начать процедуру, гражданину необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту регистрации.

В документе необходимо указать данные о себе, кредиторах, о размере задолженности, об обстоятельствах, которые привели к тяжёлой финансовой ситуации.

К заявлению прикладывается объёмный пакет другой документации — в том числе копий кредитных договоров, справок из банков, ряда государственных организаций.

Сразу необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей (стоимость за ведение одной процедуры в рамках банкротства). Копии заявления (без прилагаемых документов) необходимо отправить каждому кредитору.

Кто не может быть признан банкротом?

Есть целый ряд причин, по которым гражданина могут не признать банкротом. Это в том числе несоблюдение указанных требований, предъявляемых к должнику, несоблюдение процессуальных требований, отказ взаимодействовать с финансовым управляющим и судом, неуплата необходимых при банкротстве издержек.

Гражданин может даже полностью рассчитаться с задолженностью в рамках процедуры, но не быть признанным банкротом. Такое происходит, если суд ввёл стадию реструктуризации, то есть перераспределения и оплаты задолженности на более мягких условиях, и должник выполнил условия разработанного плана.

Что нельзя после банкротства физ лица?

Запреты по сути исчерпываются исполнением требований указанной ст. 213.30 ФЗ № 127. В остальном физическое лицо вправе вести себя как любой другой гражданин Российской Федерации.

Что будет после банкротства физического лица?

После признания гражданина банкротом, продажи на торгах его имущества и списания задолженности, он имеет возможность начать жизнь с чистого листа. Если, разумеется, у него не осталось особых обязательств — например, обязанности по уплате алиментов.

Когда перестают звонить банки при банкротстве?

После объявления должника банкротом, банки больше не вправе его беспокоить, а обязаны взаимодействовать с финансовым управляющим. Звонки с просьбой рассчитаться с долгами прекращаются. Если требования всё же продолжают выдвигаться, незаконные действия можно обжаловать в досудебном, а затем и в судебном порядке.

Что значит объявить себя банкротом?

Объявление банкротства — это всегда официальная процедура, осуществляемая арбитражным судом или МФЦ, если речь идёт об упрощённом порядке. Просто провозгласить себя банкротом нельзя — необходимо принятие соответствующих решений и документов.

Чем грозит процедура банкротства?

Для большинства граждан последствия банкротства почти никак не затронут их жизнь — мало кто причастен к руководству коммерческих организаций.

Сама процедура банкротства до её завершения тоже чревата некоторыми последствиями, главное из которых — ограничение на распоряжение собственными финансами. После инициации процесса деньги должника находятся под присмотром финансового управляющего.

Сколько по времени длится процедура банкротства?

Процедура признания гражданина банкротом может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет. Многое зависит от конкретных обстоятельств дела и грамотного его ведения.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Можно ли взять кредит банкроту?

Запрета на взятие кредита лицом, которое было объявлено банкротом, как такового нет. Но необходимость уведомлять банки и микрофинансовые организации о состоявшейся процедуре означает в большинстве случаев их отказ. Хотя шанс на положительное решение всегда остаётся.

Можно ли признать банкротом работающего человека?

Официальная работа — это всегда плюс для гражданина, который инициирует банкротство. Факт занятости означает, что он не сидит без дела и старается исправить свою финансовую ситуацию. Суд регулярно признаёт в том числе работающих граждан банкротами.

Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве?

При банкротстве не продаётся единственное жильё должника, не находящееся в ипотеке. Есть также ряд других исключений, предусмотренных ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Почему лучше всего воспользоваться платформой Билетиз?

Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. С её помощью можно ликвидировать задолженность по сути не выходя из дома.

Читайте также:  Признание права собственности на долю в квартире

Всю необходимую работу выполнят наши сотрудники, а за ходом процедуры можно следить с помощью личного кабинета. Оплата фиксирована и осуществляется только за результат.

Начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты — достаточно подать заявку на банкротство на сайте.

О правах работников в ходе банкротства предприятий

О правах работников в ходе банкротства предприятий  

Ни для кого не секрет, что банкротство работодателя нередко становится трагедией для работников предприятия. Потеря работы зачастую усугубляется невыплатой заработной платы за месяцы, а в отдельных случаях и годы добросовестного труда.

С введением в отношении предприятия процедур, применяемых в деле о банкротстве, ключевой фигурой, от которой во многом зависит результат проводимых мероприятий, становится арбитражный управляющий, в связи с чем именно в отношении его действий в Управление Росреестра по Курской области поступают обращения и жалобы работников предприятий-банкротов (в том числе бывших).

Однако в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Росреестр и его территориальные органы, в том числе Управление Росреестра по Курской области, не осуществляют контроль за деятельностью арбитражных управляющих. Объектом контроля и надзора для Росреестра являются саморегулируемые организации арбитражных управляющих, а не их отдельные члены.

В отношении арбитражных управляющих Росреестр и его территориальные органы осуществляют отдельные установленные законом полномочия надзорного характера. Это возможность возбуждения дела об административном правонарушении (ст. 14.

13 КоАП РФ,) за неисполнение или ненадлежащее исполнение арбитражным управляющим обязанностей, предусмотренных законодательством о несостоятельное™ (банкротстве).

При этом проводятся расследования, составляются протоколы об административном правонарушении в отношении арбитражных управляющих, с последующим их направлением в арбитражный суд, который принимает окончательное решение по делу.

Вместе с тем, в соответствии с действующим законодательством обращения и жалобы граждан не являются поводом для возбуждения такого производства.

В связи с этим в случае получения жалоб и обращений работников предприятий-банкротов в отношении неправомерных действий арбитражных управляющих Управление Росреестра по Курской области в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г.

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) направляет их в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, в состав которой входит управляющий, чьи действия обжалуются. Именно саморегулируемая организация арбитражных управляющих в соответствии с Законом о банкротстве обязана контролировать профессиональную деятельность своих членов, рассматривать жалобы на их действия и применять меры дисциплинарного воздействия. Учитывая, что обращения работников предприятий-банкротов поступают в Управление Росреестра по Курской области регулярно, обращаем внимание на то, что законодательством предусмотрены определенные положения для защиты их интересов, в частности — в нормах действующего Закона о банкротстве.

В первую очередь следует отметить, что при банкротстве предприятия права как арбитражного управляющего, так и работников зависят от проводимой процедуры (стадии банкротства).

В случае восстановительных процедур, таких как наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление, рабочие места сохраняются и перспектива получить заработную плату довольно велика.

Но, к сожалению, практически все дела о банкротстве завершаются конкурсным производством и ликвидацией предприятия, все полномочия по управлению предприятием переходят к арбитражному управляющему, который в этой процедуре называется конкурсным управляющим.

После открытия конкурсного производства увольнению подлежат все работники, даже те, которые в других случаях не могут быть уволены (например, беременные женщины, женщины, имеющие детей в возрасте до трех лет и др.

), но при этом сохраняется такая гарантия, как обязанность работодателя в лице конкурсного управляющего предупредить работника о предстоящем увольнении в связи с ликвидацией организации персонально и под роспись не менее чем за два месяца до увольнения.

До истечения двухмесячного срока трудовой договор с работником может быть расторгнут только с письменного согласия работника.

Вне зависимости от проводимой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, работнику необходимо знать точную сумму задолженности предприятия-должника перед ним по заработной плате, которая образовалась до принятия арбитражным судом заявления о признании этой организации банкротом и после соответствующей даты. Чтобы узнать дату принятия заявления о признании конкретного предприятия-должника банкротом, можно воспользоваться информацией, которая в обязательном порядке размещается на официальном сайте Арбитражного суда Курской области (kursk.arbitr.ru).

Для чего это нужно? Требования работников, образовавшиеся до принятия арбитражным судом заявления о признании этой организации банкротом, включаются арбитражным управляющим в реестр требований кредиторов автоматически.

Такие требования работников удовлетворяются в составе кредиторов второй очереди после выплаты текущих денежных обязательств должника и требований, относящихся к первой очереди (требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также компенсация морального вреда).

Задолженность предприятия-должника перед работником по заработной плате, возникшая после принятия арбитражным судом заявления о признании работодателя банкротом, включается в состав текущих денежных обязательств предприятия-должника и погашается во внеочередном порядке после возмещения судебных расходов по делу о банкротстве, выплаты вознаграждения конкурсному управляющему и оплаты деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим согласно Закону о банкротстве.

Данные о фактической задолженности предприятия перед работником лучше подтвердить документально, например, справкой бухгалтерии, а лучше всего — получить судебный приказ.

Это необходимо для защиты прав работника в случае, если по каким-либо причинам задолженность перед ним не включена в реестр требований кредиторов, либо арбитражным управляющим нарушается очередность при осуществлении выплат. Судебный приказ подтвердит правомерность требований работника при необходимости подать жалобу на действия арбитражного управляющего или подать заявление о возмещении вреда, причиненного его неправомерными действиями.

Во-вторых, необходимо знать следующее.

Несмотря на то, что требования работников при банкротстве работодателя находятся под защитой законодательства и являются привилегированными, каждый работник в отдельности не может участвовать в рассмотрении дела о банкротстве, не вызывается в арбитражный суд, не привлекается к участию в собраниях кредиторов и т. п. Защищать интересы работников призван их представитель — лицо, уполномоченное работниками должника представлять их законные интересы при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Представитель работников избирается на общем собрании работников организации-должника, и его полномочия подтверждаются протоколом собрания, который представляется в арбитражный суд, а также арбитражному управляющему.

Законодательство предоставляет представителю работника должника широкие полномочия.

Он вправе участвовать в заседаниях арбитражного суда, в собраниях кредиторов (без права решающего голоса), выступать по вопросам повестки дня собраний и доводить до кредиторов и других лиц, участвующих в деле о банкротстве, позицию работников, обращаться в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий, возникающих с арбитражным управляющим и связанных с составом и размером требований о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам.

Таким образом, представитель работников должника, используя предоставленные ему полномочия, может получить всю информацию о ходе дела о банкротстве, решениях и требованиях кредиторов, действиях арбитражного управляющего, довести ее до сведения работников, а в случае необходимости — до правоохранительных органов и органов власти.

Отдельные работники организации-должника правом подачи жалобы в арбитражный суд на действия арбитражного управляющего не обладают, но они могут обратиться с такой жалобой в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, членом которой является данный арбитражный управляющий.

Информация об арбитражных управляющих и саморегулируемых организациях арбитражных управляющих размещена на официальном сайте Росреестра (www.rosreestr.ru) в разделе «Саморегулируемые организации». С подобной жалобой работники должника вправе обратиться в правоохранительные органы, в органы государственной власти и местного самоуправления по месту нахождения предприятия-должника.

В завершение необходимо отметить, что, несмотря на вышеуказанные гарантии защиты прав работников, имеются случаи невыплаты либо неполной выплаты задолженности по заработной плате при банкротстве и ликвидации предприятия-банкрота по причине недостаточности имущества должника. При этом в соответствии с Законом о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Читайте также:  Государственная собственность на землю

Между тем, Конвенция Международной организации труда от 01.07.1949 г.

№ 95 «Об охране заработной платы» гласит, что при банкротстве предприятий работники являются привилегированными кредиторами «либо в отношении заработной платы, которая им причитается за услуги, оказанные в предшествовавший банкротству или ликвидации период, который определяется национальным законодательством, либо в отношении заработной платы, сумма которой не превосходит суммы, предписанной национальным законодательством». Принимая во внимание вышеизложенное можно ожидать дальнейшего совершенствования российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) в части установления более надежных гарантий защиты прав работников при банкротстве предприятий.

Отдел по контролю и надзору в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Курской области

Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?

Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила для «Русбанрота» интересный материал о том, как на самом деле обстоит ситуация с банкротствами физлиц. Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества?

Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он – добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию. 

Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично.

Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида – яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Разница с 2019 годом ошеломляет: количество банкротов выросло на 72,6 %. 

Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике

Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая – экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.

Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный – ужимался, чтобы удержаться на плаву. 

Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство

Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие – их труд стоит денег.

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.

Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность – размер долга и верхний предел – 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона – суда уже не миновать.

Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве – не работает, точнее, практически не работает.

Теория и практика внесудебного банкротства

Почему инструмент нерабочий? Потому что из 4 500 поданных заявлений на бесплатное банкротство в МФЦ смогли получить согласие лишь около 1 200 человек – чуть больше 25 %. Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры. 

Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам. 

Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации.

Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника (зарплату, имущество, средства на счетах) и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.

Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства.

Т. е. если у человека что-то еще «в процессе», то ему все равно придется ждать до окончания трехлетнего срока, причем банк ходатайствовать о возобновлении исполнительного производства и в рамках этих трех лет. 

В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты..

Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата».

А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено.

Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.

И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства.

При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги.

Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство.

Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство

Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: 

  • госпошлины;
  • депозит арбитражного управляющего;
  • публикации;
  • почтовые издержки.

В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. 

Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.

Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.

Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Государство в течение 9 месяцев этот закон вынашивало, но в итоге модель все равно закрывает потребности ¼ от количества запросов. Недоработали. 

Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет.

Как мы уже сказали выше, по бесплатному банкротству удовлетворяются примерно 25 % заявок. В платном же этот показатель достигает 80 % — очень высокий уровень признания. Но, как всегда, есть нюанс. 

Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.

Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60–70. 

Основные заблуждения в вопросах банкротства

Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!» Но законы так не работают.

Читайте также:  Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства в 2022

Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать.

И срок давности тут не работает. 

Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест. 

Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно.

Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства. 

Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно

В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. Если, например, человек получает заработную плату в размере 40 000 рублей и на иждивении есть дети, а платить ему надо примерно от 80 до 100 % суммы своей заработной платы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально.

И это очень распространенная картина. Зачастую люди оформляют кредиты, и у многих не менее 80 % зарплаты уходит на погашение платежей по кредитам. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!». 

Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет – ни черных списков, ничего. Право на банкротство – такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность. 

Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.

Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей. 

Итоги. Банкротиться или не банкротиться?

Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства. 

Но при этом прохождение процедуры банкротства (неважно, судебного или внесудебного) — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью. Альтернативы формата «переждать 3 года и ничего не делать» в реальности не работают, государство все равно возьмет свое. 

Поэтому единственный легальный вариант в тяжелой жизненной ситуации списать долги и получить защиту по закону — своевременно провести процедуру банкротства.

03.02.2021

Гражданин банкрот без зарплаты не останется. Что нужно знать?

23 мар 2016

Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора

Итак, физическое лицо стало банкротом, открыта процедура банкротства. Гражданин имеет постоянное место работы и скромную среднестатистическую зарплату, предположим, которой едва хватает на питание, оплату коммунальных услуг и прочих расходов. Задолженность по кредитным обязательствам не гасил, собственно, поэтому и банкрот. Человек в такой ситуации не «жирует», каждая копеечка на счету, расставание с заработной платой смерти подобно.

Рассмотрим правовой режим заработной платы физлица в банкротства.

Все доходы гражданина, счета, вклады и депозиты, имеющиеся на момент признания его банкротом, формируют конкурсную массу. Имущество и права на него будут оцениваться и распродаваться управляющим с «молотка».

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.

И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота.

Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты. Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

Во-вторых, при поступлении каких-либо денег на счета «физика» — банкрота они подлежат направлению управляющим на единый счет, открытый на имя такого управляющего, где и будут в последующем аккумулироваться. С этого момента все финансовые операции по поступлению денег на счета гражданина подлежат мониторингу финансовым управляющим.

В-третьих, все остальные счета гражданина подлежат переоформлению на имя управляющего в целях недопущения злоупотреблений со стороны гражданина, поскольку руководствуясь трудовым законодательством (ст.

136 Трудового кодекса РФ) он вправе сменить кредитную организацию, на счета которой ему переводится заработная плата работодателем и может спокойно распоряжаться данными деньгами.

Мало того, прямо предусмотрена ответственность банков за проведение в процедурах банкротства операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по картам.

В-четвертых, закон вводит мораторий в отношении исполнения третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие операции могут быть совершены только в отношении финансового управляющего.

В-пятых, гражданин лишен возможность получить кредит в банке или даже занять деньги у родственников. Такие действия так же контролируются финансовым управляющим, у которого гражданину необходимо получить согласие на проведение таких сделок.

Другими словами, в банкротстве гражданин-должник на 100 % ограничен в правах получать и снимать со своих счетов денежные средства, со стороны финансового управляющего проводится жесткий контроль над такими операциями.

В итоге возникает патовая ситуация: все счета и карты гражданина заблокированы, нерадивый финансовый управляющий не выдает ему денежные суммы, составляющие заработную плату и поступившие на «зарплатную» банковскую карту, гражданин остается без зарплаты.

К сожалению, вопрос о порядке получения гражданином заработной платы из «общего котла» не урегулирован законодательством.

В судебных разъяснениях лишь упоминается о том, что необходимо обеспечивать баланс между интересами кредиторов и личными правами человека. Что понимается под этим «балансом» ни суды, ни законодатель не раскрывают.

Напрашивается вывод о том, что достойная жизнь и достоинство личности должны гарантироваться каждому человеку.

Учитывая, что всеми финансами гражданина распоряжается управляющий, то и оплачивать текущие счета за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, и приобретать одежду для гражданина, продукты питания, и нести расходы по оплате за транспорт будет финансовый управляющий. Однако следует напомнить, что весь этот функционал финансовый управляющий будет выполнять за официально установленное вознаграждение в 10 000 рублей. При таких условиях можно усомниться в добросовестности финансового управляющего.

Необходимо иметь ввиду, что при наличии постоянной «белой» зарплаты человек не станет автоматически банкротом, в такой ситуации вероятен переход в реструктуризацию всей задолженности физического лица и только после этого начнется процедура реализации имущества. Учитывая, что процедура банкротства физического лица может растянуться на 1-1,5 года, вопрос реального получения заработной платы приобретает особую актуальность.

Во избежание описанной ситуации специалисты «Центрального округа» настоятельно рекомендуют гражданам, признанным судом банкротами, заявляться в суд с требованиями об определении размера денежной суммы, получаемой из конкурсной массы для обеспечения нормального проживания. Представляется, что суд определит некий размер денег, на который претендует гражданин и обяжет финансового управляющего предоставлять эти деньги в конкретные сроки.

Это, с одной стороны, избавит управляющего от дополнительной нагрузки по оплате текущих счетов гражданина, а с другой, легализует и упорядочит процесс получения денежных средств гражданином из конкурсной массы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *