Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022

С 2015 года вступил в силу 217 Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», после чего у россиян появилась возможность списать непосильные долги. Юрист Нюргун Ефремов и его юридическая компания «Ваш юристъ» были первыми в Якутии, кто начал заниматься процедурой банкротства физических лиц. Впоследствии они добились изменения судебной практики в республике в лучшую сторону.

В нашем материале эксперт Нюргун Ефремов рассказал о 10 мифах банкротства физических лиц, а также поделился невыдуманными историями из своей судебной практики.

Он одним из первых начал заниматься процедурой банкротства физических лиц в Якутии. Когда в России только появился институт банкротства физлиц, в республике было много отказов.

«На этом фоне юристы, которые начали судебную практику в этом направлении, отказались от дальнейших действий, подумав, что банкротство не работает. Но я пошел до конца. В 2015-м завершил дело своего первого клиента: выиграл суд, апелляцию, затем кассацию. Можно сказать, что протоптал дорожку и поменял практику в Якутии», — рассказывает юрист. 

  • Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022
  • Давайте рассмотрим мифы, связанные с банкротством физических лиц, и узнаем у нашего эксперта, что является правдой, а что — нет.
  • Миф 1: «Я не хочу становиться банкротом, потому что у меня испортится кредитная история»

Если у человека есть просрочка или неисполнение обязанностей по договору кредитования, то он уже имеет испорченную кредитную историю. Например, должник может скрываться от банка и десятилетиями сидеть без кредита.

Тогда кредитная история очень долго не исправляется.

 Если человек запустит процедуру признания несостоятельности и в итоге его признают банкротом через суд, то он может уже запрашивать кредиты, но в течение пяти лет обязан оповещать банк об этом.

Миф 2: «Я не хочу становиться банкротом, потому что меня уволят с работы»

Это неправда. Увольнять человека из-за его плачевного финансового положения не имеют права. Трудовое законодательство не позволяет такого. Но есть свои нюансы. Например, человек, объявивший себя банкротом, не может быть руководителем высшего звена, заниматься предпринимательской деятельностью в течение трех лет. А также его не возьмут на работу в банк.

Миф 3: «При банкротстве у меня отберут жилье, поэтому я останусь ни с чем»

Это вымысел. В соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального Кодекса, единственное жилье не подлежит изъятию и остается неприкосновенным. Исключением являются квартира или дом, находящиеся в залоге. Можно лишиться ипотечного жилья. Но тут есть свои нюансы. Каждый случай нужно разбирать индивидуально.

Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022

Миф 4: «Я боюсь, что мне запретят выезд за рубеж, поэтому не хочу становиться банкротом»

Это неправда. Это может случиться только на время процедуры банкротства, если Арбитражный суд вынесет гражданину запрет на выезд за границу. Но на практике ни разу не запрещали. Это большая редкость. 

Миф 5: «Я боюсь, что мое банкротство коснется близких и их обяжут платить мои долги»

Банкротство касается только самого должника, никаких ущемлений прав родственников и близких нет, если они не были созаемщиками. А вот неоплаченные кредиты передаются по наследству и их обяжут оплачивать наследникам.

Миф 6: «Не хочу становиться банкротом, потому что меня лишат родительских прав»

Это неправда. Почему такой слух пошел? Дело в том, что иногда привлекают в дела о банкротстве органы опеки, чтобы не допустить ущемления прав несовершеннолетних кредиторами. За всю историю ни разу не было, чтобы из-за банкротства лишили родительских прав.

Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022

Миф 7: «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому я лучше воздержусь от этой процедуры»

Нет, это не так. Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Кредит может не списаться только в том случае, если человек скрыл этот кредит или забыл о нем. И не оповестил об этом банк. Поэтому мы тщательно проверяем все документы клиента. 

Миф 8. «Банкротство — это такая же долговая яма, как и кредиты. Я даже не смогу приобрести имущество»

Банкротство — это полное освобождение заемщика от долгов. Человек может ездить за границу, получать доходы, работать официально, покупать любое имущество на свое имя. До банкротства это могло быть невозможным — все бы арестовали кредиторы. 

Миф 9: «Банкротство не работает, в этом я уверен»

Если бы банкротство не работало, то я бы не работал седьмой год. Например, в 2020 году банкротами через суд стали 396 якутян. Это тоже является доказательством того, что банкротство работает в Якутии.

Миф 10. «Легче самому решить проблему, чем обращаться в компанию за юридической помощью»

Конечно, лучше обратиться к специалисту, чем самому решать вопросы, потому что там много нюансов. Люди приходили ко мне за консультацией, затем уходили, решив самостоятельно заняться процедурой банкротства. Они теряли время, деньги и нервы, потом возвращались обратно ко мне. 

Для осуществления процедуры банкротства несостоятельного должника Арбитражный суд назначает арбитражного управляющего. Но я рекомендую иметь своего арбитражного управляющего. У должника и назначенного судом управляющего нет никаких договоренностей, и на каком-то этапе процесс может застопориться. 

Если человек самостоятельно хочет заняться процедурой банкротства, то ему будет сложно со сбором большого количества документов. На этом моменте многие останавливаются.

Также существуют внутренние нюансы, которые не прописаны в интернете, и вы сами можете упустить их, даже внимательно прочитав законодательство. Юрист читает между строк и знает всю судебную практику.

Поэтому выгоднее работать не просто с частным юристом, а с юридической компанией, как наша. У нас есть свой арбитражный управляющий и большой штат юристов, которые проконсультируют вас по любым вопросам.

  1. Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022
  2. Истории из судебной практики Нюргуна Ефремова
  3. Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022
  4. Первая история
  5. Татьяна Федоровна — пенсионерка, инвалид, не работает:

— У меня был кредит, который исправно платила. Все было хорошо, но бывает, что за белой полосой иногда приходит черная. Я очень тяжело заболела: начались проблемы с сердцем. К тому времени я уже ушла с работы, стала жить на пенсию.

Но я все равно продолжала оплачивать кредит. Пенсия была около 14 000 рублей, а кредит составлял 11 000 рублей в месяц. Денег на лекарства не хватало.

Постоянно выкручивалась из этой ситуации, постоянно находилась в состоянии стресса, что усугубляло общее состояние здоровья. 

Думаю, меня спас случай. В очередной раз я еду в автобусе и вдруг вижу рекламный баннер о том, что есть кредитные юристы. Успела записать номер телефона. Затем созвонилась и пошла на консультацию в Бизнес-центр. 

Нюргун Васильевич внимательно выслушал меня. Есть у него такая замечательная черта: он умеет слушать и слышать. Рассказываю ему свою ситуацию и думаю: а помогут ли нам, вдруг не смогут помочь? Ведь мы — люди советской закалки, привыкли решать все своими силами. Но пообщавшись с ним, я поняла, что мне действительно помогут. Вот так мы начали работать.

Он разложил все по полочкам, убедил меня, что банкротство — это не страшно. Сказал, что я всегда оплачивала кредит и в силу жизненных обстоятельств сложилась эта ситуация. И вправду так и было. Нюргун Васильевич оказался неравнодушен к моей судьбе. Ведь на тот момент передо мной стоял вопрос: или оплачивать кредит, или лечиться.

Во время процесса было много нюансов. Например, суду казалось, что у нас большой участок и что его можно выставить на торги. Но Нюргун Васильевич был очень принципиален и честен и сделал все возможное, чтобы наше имущество — дом, участок и автомобиль — остались у нас. Мы с супругом являемся опекунами нашей внучки, у которой инвалидность. И машина была нам жизненно необходима.

До сих пор болею и уже не смогу выздороветь. Сердечная болезнь со мной на всю оставшуюся жизнь. Но благодаря Нюргуну Васильевичу я могу покупать лекарства и витамины. Мне стало комфортнее жить, меньше переживаю о финансовых трудностях.

Была сложная ситуация, когда на мне висел такой большой груз, когда нечего отдать и нечем платить, а по состоянию здоровья не можешь работать. До сих пор не могу поверить, как я пережила все это.

Очень счастлива, что встретила Нюргуна Васильевича — такого справедливого и ответственного человека, обладающего совокупностью высоких профессиональных и моральных качеств. Рада, что встретила человека, который сказал, что поможет мне, и действительно помог. Есть такие люди, достойные профессии юриста. Искренне и от всего сердца благодарю его и коллектив компании «Ваш юристъ».

Что в итоге:

Сумма списанного долга — 788 507 рублей, недвижимость: частный дом в Мархе, гараж, два земельных участка. По нашему ходатайству сразу ввели на второй этап процедуры банкротства — этап реализации имущества.

Прошли торги,  единственное жилье — дом — на торги не выставлен, ходатайствовали о выводе недвижимости из конкурсной массы, один земельный участок был выставлен, но его удалось сохранить, все осталось при ней.

Заявление о несостоятельности (банкротстве) признано обоснованным 30 апреля 2020, сама процедура завершилась 20 сентября 2021.

Вторая история

Нюргун Ефремов:

— Ко мне обратилась одна клиентка. Я подумал, что передо мной пожилая женщина. Но при проверке документов оказалось, что ей всего 40 лет. Из-за психологического давления она очень сильно потеряла здоровье. 

Тогда еще не было закона о банкротстве, она на протяжении трех-четырех лет скрывалась от кредиторов. Банк не шел навстречу, она не могла официально работать. При этом ей звонили коллекторы на работу.

Я взял ее дело и полностью помог. Была сложность в том, что у нее было очень много займов. Она ходила и брала их, чтобы перекрыть кредитные долги.

В итоге у нее было около 30 микрозаймов и шесть банковских кредитов, что составили многомиллионные долги.

Что в итоге:

Мы разобрали ситуацию. Нашли все документы (половина документов была утеряна). Выиграли дело. Сейчас клиентка переехала в другой регион России. Мы с ней на связи: она всегда советуется по юридическим моментам. Сейчас занимается предпринимательской деятельностью. Она выглядит по-другому: посвежела, стала жизнерадостной и оптимистичной.

Третья история

Читайте также:  Могут ли посадить в тюрьму, если не платить кредит в 2022

Нюргун Ефремов:

— Мужчина успешно работал, был свой бизнес. Но у него случился инсульт, поэтому стало сложно оплачивать кредит, появилась задолженность. Проблема заключалась в том, что клиент многое забывал. Я удивился, когда на встречу он пришел ко мне со своей нынешней женой и двумя бывшими женами. Оказалось, что у него остались хорошие отношения с ними. Они помогали ему вспомнить, где он брал кредиты. 

Что в итоге:

У клиента не было другого имущества, кроме единственного дома. Мы по крупинкам собрали все документы. Меньше чем за год завершили банкротство.  

Четвертая история

Нюргун Ефремов:

— Еще один сложный случай. Ко мне обратилась клиентка, у которой была инвалидность по слуху и речи. Она не слышала и не могла говорить. Возникли сложности во время консультации. Но мы вышли из положения, начав общаться через переписку. Она писала на листочке, а я отвечал ей. Получился импровизированный чат на бумажках. 

Что в итоге:

Дело решилось меньше чем за год. Это одно из моих первых дел. Помню, мы пришли в суд, я нанял сурдопереводчика. Клиентка заплакала, когда судья объявляла, что долги списаны. Судья тоже была в шоке. Был очень эмоциональный момент.

Пятая история

Нюргун Ефремов:

— Один клиент думал, что его преследуют. Точно не знаю, может, его действительно преследовали. Он постоянно переезжал из арендованных квартир, всегда скрывался от кого-то. В один момент он пропал.

Мы искали его полгода — не смогли найти. Ездили по всем его адресам. Провели колоссальную работу. Но из-за того, что он пропал, в суде ему отказали в банкротстве.

Он должен был предоставить документы, а мы не могли их найти. 

Что в итоге:

Мы потеряли надежду найти его, подумали, что что-то случилось. А через год он появился. Оказалось, мужчина был на Севере, охотился. Пришлось заново подавать в суд. Во второй раз мы бесплатно вели его дело, не взяли денег. В итоге завершили без проблем процесс банкротства.

Поэтому в заключение хочу сказать, что процесс банкротства — это обоюдная работа. Люди ожидают, что они придут к кредитному юристу и по волшебству все долги спишутся. Но это не так. Нужно всегда быть на связи с юристом, чтобы в нужный момент предоставить все необходимые документы.

Юридическая компания «Ваш юристъ» занимается не только банкротством физлиц, но и предоставляет другие услуги по гражданско-правовым делам.

Это семейное право, наследственное право, трудовое право, корпоративное право, юридические услуги в сфере недвижимости, жилищное право, защита прав потребителей, договорная и претензионная работа, исполнительное производство, представительство в суде, иски и отзывы. Компания не занимается административными и уголовными делами.

Закрыли кредит, а банк снова выставил счет? Об этом подробнее можно прочитать по ссылке: www.instagram.com/p/CTvSqXGNAY4/?utm_medium=copy_link

  • Адрес: Якутск, улица Кирова, 18, блок В, 215 офис, 2 этаж.
  • Телефон: +74112219399
  • Инстаграм: @vash_urist_ykt
  • Сайт: dolgovnetykt.ru

Мифы о банкротстве физических лиц в 2021 году

В 2015 году физические лица получили возможность избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Кажется, что более чем за 5 лет все узнали, что такое банкротство физических лиц и как оно работает, однако с каждым годом мифов и заблуждений о признании несостоятельности становится все больше.

Мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не имеющий ничего общего с реальностью.

Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022 В этом видео мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не соответствующий реальности. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Миф 1. «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше»

Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме.

Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ, если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом. 

Миф 2. «В течение 5 лет после банкротства человек не сможет выезжать за границу»

Неправда. Арбитражный суд вправе вынести гражданину запрет на выезд только на время процедуры банкротства. Однако это право судьи, которое остается на его усмотрение: «как повезет». На практике такие ограничения — большая редкость. Они вводятся только в том случае, если заемщик хочет скрыться от ответственности или утаить имущество.

И тем более никто не сможет ввести запрет на выезд и ограничить ваше право на передвижение по завершении процедуры банкротства.

Миф 3. «Если человек, объявленный банкротом, получит наследство, его отберут для погашения задолженностей»

Это одно из самых частых утверждений, с которыми к нам обращаются. Мы с уверенностью говорим: оно неверно. После того как банкротство будет завершено, никакие финансовые претензии к вам предъявлены не будут, это исключено.

Например, если через неделю, месяц или год после завершения процедуры вы получите в наследство квартиру — можете ею распоряжаться полностью по своему усмотрению.

Никто не будет пересматривать дело и «отбирать» её, чтобы погасить долги. Это касается не только наследства, но и другого имущества (например, подарков) или денег.

Все, что вы получаете после банкротства, принадлежит только вам и не списывается в пользу кредиторов.

Миф 4. «При банкротстве продается абсолютно все имущество должника, поэтому он остается ни с чем»

Еще один вымысел. Государство защищает права граждан: в ст. 446 ГПК РФ указано имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе банкротства.

К нему относятся:

  • единственное жилье и участок, на котором оно расположено
  • мебель
  • одежда и обувь
  • продукты питания
  • деньги суммой не менее величины прожиточного минимума
  • государственные награды и другие

Все, что необходимо для жизни заемщика и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и так далее), остается неприкосновенным. Это означает, что забрать такое имущество невозможно. А вот автомобиль может быть реализован, но способы его сохранить существуют.

Миф 5. «Вместо банкрота по всем долгам будут вынуждены расплачиваться его близкие родственники и дети, которые не являются поручителями»

К сожалению, этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы. Они требуют немедленно погасить долги и не начинать банкротство, иначе все задолженности будут выплачивать супруг, родители, дети и другие родственники, не являющиеся поручителями.

Это — ложь и банальное запугивание. Оно не имеет под собой ни одного законного основания, поэтому будьте спокойны. Банкротство — это возможность избавиться от всех долгов, т.е. погасить их или списать по закону.

Единственные, у кого могут возникнуть обязательства «от лица должника» — это его поручители или созаемщики (например, при оформлении кредита в банке).

Однако и в таком случае есть способы этого не допустить, если своевременно обратиться за юридической помощью.

Миф 6. «При банкротстве все сделки должника, которые он провел за последние три года, будут оспорены»

Нет: в судебном порядке отменяются только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль за 100 руб. или вдруг решили подарить жилье родственнику.

Миф 7. «При банкротстве не обязательно обращаться к юристам, все гораздо проще сделать самостоятельно»

Это очередной миф о банкротстве. Написать и подать на рассмотрение заявление о признании несостоятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление и откажет в банкротстве.

Согласитесь, не каждый гражданин сможет представлять собственные интересы и защищать свои права на судебном заседании самостоятельно, не имея даже базовых знаний в сфере юриспруденции. Другое дело — помощь специалиста, который возьмет на себя ведение процедуры от начала и до конца.

Нет никаких гарантий, что самостоятельное проведение процедуры закончится положительно для самого заемщика. Когда в дело включаются профессионалы, вероятность списания долгов возрастает в разы. Если вы хотите успешно завершить процесс банкротства, обращайтесь за консультацией.

Факты о признании несостоятельности: как понять, миф или реальность

Эти мифы о банкротстве — не более чем «страшилки», отговорки и легенды, с помощью которых кредиторы и коллекторы стремятся отговорить должников начинать процедуру. Все просто: им это невыгодно, ведь закон о несостоятельности защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, и позволяет им избавиться от всех задолженностей.

Если вы хотите разобраться, какие факты о банкротстве правдивы, а какие вымышлены, записывайтесь к нам на консультацию. Это лучший способ подготовиться к процедуре, заранее определиться со всеми нюансами и получить желаемый результат — списание всех долгов.

https://fpa.ru/info/vyezd-za-granicu-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022 Выезд за границу при банкротстве Вам может быть интересно: Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022 Вам может быть интересно: Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2022 Пройдите тест и узнайте все о банкротстве в вашем случае: Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? Вы занимаетесь бизнесом в данный момент? Место фактического проживания Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область

Популярные мифы о банкротстве физических лиц — читайте от Финэксперт

«Банкротство» – само это слово многих сильно пугает, но заслужена ли его дурная слава? Сегодня обсудим 7 самых популярных мифов о банкротстве физлиц и проверим, соответствуют ли они реальности.

Читайте также:  Как управлять личными финансами: эффективно и правильно, советы

Миф 1: нельзя будет взять кредит

Никаких ограничений в этом отношении нет и не предвидится. Единственное, вам придётся на протяжении 5 лет после процедуры уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы – банкрот, и всё. А через пять лет даже об этом сообщать будет не нужно.

Миф 2: спишут только один кредит, а остальные останутся

При банкротстве списывают все долги, кроме алиментов, текущих платежей (например, выплат по ЖКХ за время рассмотрения дела по банкротству), компенсации морального вреда и возмещения вреда чужому имуществу/здоровью. Все кредиты, частные займы и т. д. спишут, вы будете совершенно чисты и перед государством, и перед бывшими кредиторами. Сможете спокойно работать, получать доход и распоряжаться им по своему усмотрению.

Миф 3: банкротов не берут на работу

Закон о банкротстве не содержит никаких ограничений, связанных с трудовой деятельностью. Плюс нет никаких специальных «списков банкротов России», которые бы проверяли работодатели. А вот звонки коллекторов на рабочее место вполне могут повредить карьере.

Миф 4: во время банкротства управляющий заберёт все деньги и зарплату, будет не на что жить

В вашем распоряжении останется прожиточный минимум, которого вполне достаточно для жизни на протяжении процедуры банкротства. Плюс к этой сумме можно добавить обоснованные обязательные расходы – например, траты на лекарства.

Миф 5: долги перейдут на родственников

Ничего подобного, по закону РФ родственники никак не отвечают за чужие задолженности – признание вас банкротом на них не отразится.

Миф 6: банкрот не сможет выехать за границу

Даже на время рассмотрения дела о банкротстве ограничения на выезд из РФ накладывают редко, только если подозревают должника в недобросовестности. А после завершения процедуры признания гражданина несостоятельным таких ограничений нет и быть не может.

Миф 7: банкротство – это очень дорого

Обязательные расходы при банкротстве физлиц на текущий момент составляют около 40 000 рублей, а при внесудебном банкротстве можно всё сделать вообще бесплатно. Помощь квалифицированных юристов обойдётся вам ещё в 25-75 тысяч рублей. То есть, даже с помощью профессионалов и с оплатой их услуг, при долгах от 120 тысяч банкротство становится выгодным решением.

В конечном счёте, банкротство – это просто удобный и эффективный метод законно решить проблемы с долгами, если вы не можете их выплатить.

12 мифов о банкротстве граждан — bankirro

Банкротство физлица – законная и достаточно популярная процедура. Но большинство должников сталкиваются с ней впервые в жизни, к тому же, они находятся под постоянным давлением – звонки коллекторов, безденежье, страх за свое будущее. Поэтому все связанное с банкротством может вызывать неправильные ассоциации.

Разберем подробно, почему нельзя верить разным выдумкам о процедуре признания несостоятельности и что в реальности ожидает банкрота во время и после судебного разбирательства.

Банкротство можно начинать, только если сумма долга от 500 000 рублей и просрочка от 3-х месяцев

Действительно, такие условия в законе есть, но они выставляются кредиторам – если должник подпадает под эти требования, то против него можно инициировать процедуру банкротства.

Когда человек сам хочет избавиться от долгов, он имеет право банкротиться при сумме задолженности от 50 000 рублей.

Разумеется, процедура прописана так, что сделать это смогут только граждане, которые докажут, что они были добросовестными заемщиками, но теперь объективно потеряли возможность рассчитаться с долгами.

Должны быть выполнены такие условия:

  • задолженность превышает стоимость всего имущества гражданина;
  • расчеты с кредиторами полностью прекратились;
  • имеется просрочка более 10% от общей суммы долгов.

С 2020 года физлицо имеет возможность не только обращаться в суд и проходить достаточно длительную и дорогостоящую процедуру банкротства, но и подавать документы в МФЦ для упрощенной процедуры.

Миф про задолженность от полумиллиона рублей частично оправдан тем, что при меньшей сумме долга расходы на процедуру признания несостоятельности будут нецелесообразны.

Спишутся только банковские долги

Одно из преимуществ процедуры банкротства физического лица в том, что это возможность сразу освободиться от обязанностей перед всеми кредиторами. За исключением возмещения вреда, алиментов и текущих долгов будут списаны все задолженности, как только государство объявит гражданина банкротом.

Все сделки с имуществом банкрота за 3 последних года отменят

На самом деле при рассмотрении дела в суде арбитражный управляющий обязан будет проверить законность крупных сделок с имуществом. Это необходимо для того, чтобы должник не имел возможности спрятать свою собственность от кредиторов. Признают недействительными те договора, которые:

  • Совершены максимум за 3 года до начала банкротства, и при этом второй участник – близкий родственник. Также отменят сделку, если на момент продажи имущества должник уже был неплатежеспособен.
  • Совершены на безвозмездной основе или по заниженной цене за 1 год до начала процедуры банкротства.
  • Совершены максимум за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство и прибыль от продажи собственности отошла только одному из кредиторов. Например, месяц назад гражданин продал автомобиль и полученными деньгами погасил займ только одному кредитору.

Оспорить могут также раздел имущества по брачному договору, заключенному незадолго до банкротства.

Банкроту нельзя будет оформлять имущество на себя

Вся собственность, оформленная, приобретенная или полученная должником безвозмездно (за небольшим исключением) будет составлять конкурсную массу при банкротстве. Это значит, что ее смогут продать для погашения долгов человека.

Однако после завершения дела о банкротстве гражданин не будет ущемлен в правах – он может оформлять на себя любое движимое и недвижимое имущество.

Единственное, чего не стоит делать бывшему банкроту – совершать дорогостоящие покупки в течении 6 месяцев после завершения дела о несостоятельности.

Это может вызвать много вопросов о происхождении финансов и, теоретически, грозит возобновлением процедуры банкротства.

Управляющий будет следить за финансами банкрота даже после окончания процедуры

На самом деле по завершении банкротства суд прекращает полномочия финансового управляющего – он не сможет вмешиваться в дела бывшего должника. К тому же, делать это управляющему незачем.

При банкротстве у человека заберут его жилье

Этот миф, пожалуй, самый устойчивый среди всех перечисленных. В реальности забрать могут только те квадратные метры, которые не являются единственным жильем должника. Например, если у человека есть 3 квартиры, то 2 из них будут проданы для погашения долгов, а одна, где проживает банкрот со своей семьей, по закону не может быть внесена в конкурсную массу.

Другой вопрос – если единственное жилье взято в ипотеку и долг по ней не погашен. В таком случае эту жилплощадь банк конфискует, но после ее продажи вернет часть уже погашенного за нее кредита. Предполагается, что на эти деньги человек должен будет приобрести себе новое жилье.

Банкроту нельзя будет ездить за границу

Такой запрет выносится в случае:

  1. Открытого исполнительного производства ФССП. Однако инициированная процедура банкротства приостанавливает действие таких производств, поэтому и запрет на выезд тоже снимается.
  2. Реализации имущества – по особому решению Арбитражного суда. Запрет будет автоматически снят после окончания процедуры.

Поэтому поехать за границу в большинстве случаев можно будет как во время процедуры, так и после нее.

Финансового управляющего назначит суд, специально искать его не нужно

По закону заявитель должен указать только СРО, из которой судом будет выбран управляющий. Однако данный специалист не госслужащий – это независимый эксперт и заставлять его браться за дело никто не может.

К сожалению, у нас в стране мало финансовых управляющих, готовых работать полгода и более за 25 000-50 000 рублей.

Поэтому, если у банкрота нет очень ценного имущества, с реализации которого финансовый управляющий по закону получит вознаграждение 7%, то специалист может не взяться за дело.

Без предварительной договоренности с управляющим, скорее всего, СРО предоставит суду кандидатуру своего участника, но тот откажется. В этом случае судебное рассмотрение прекратится.

Банкрота уволят с работы

Сведения о том, что человек находится в процедуре банкротства или уже прошел ее имеются в открытом доступе. Поэтому даже если коллекторы еще не успели позвонить сотрудникам и начальнику должника, чтобы оказать на человека психологическое давление, то информация о несостоятельности совершенно не является тайной.

По закону работодатель не может уволить сотрудника по причине того, что он банкрот или был банкротом в прошлом. Этот факт не накладывает никаких ограничений на трудовую деятельность человека, но ограничивает его в правах получения высоких должностей. Банкроту нельзя будет несколько лет занимать руководящие посты в финансовых организациях и в фондах.

За долги банкрота нужно будет рассчитываться его детям и родственникам

Близкие люди должны будут выплачивать долг только в том случае, если они сознательно становились поручителями по кредиту и подписывали соответствующий договор.

В остальных случаях банкротство гражданина никак не касается его родственников.

Разумеется, семья должника будет лишена имущества и сбережений, но это не касается единственного жилья и средств на проживание для иждивенцев банкрота.

Кредиторы сами займутся банкротством, делать это за них не нужно

Если банки будут иметь информацию, что у должника есть ценности и имущество, за счет которых можно было бы покрыть долги, они сами инициируют банкротство.

Однако в этом случае, по факту, финансовый управляющий будет выбран кредиторами.

Лояльность этого специалиста к банку и работа целого юридического отдела финансового учреждения будет направлена на то, чтобы «выжать» из должника максимум средств.

Не стоит доводить ситуацию до такого итога – гораздо лучше хорошо подготовиться, нанять квалифицированного юриста и самостоятельно инициировать банкротство.

Признать себя банкротом можно без помощи юристов

Это действительно так, но только если у банкрота имеются юридические знания и опыт представления своих интересов в суде. В противном случае вторая сторона дела может сильно усложнить жизнь должнику как во время, так и по итогам процедуры. К тому же, нужно обладать достаточной правовой подготовкой для подачи заявления в суд и составления различных ходатайств.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022

Подводя итоги можно отметить, что мифов относительно признания несостоятельности постепенно становится все меньше. Со времени введения закона о несостоятельности процедуру прошли более 240 000 граждан, а разные аспекты банкротства освещаются в СМИ.

По-прежнему запугивают ужасными последствиями процедуры только коллекторы и недобросовестные кредиторы – им невыгодно, чтобы их клиенту «простили» все долги. Поэтому не стоит бояться банкротства – это сложный, но верный путь к свободе от долгов.

Мифы о банкротстве физических лиц

Коннова Анна

Ведущий юрист, опыт в банкротстве более 5 лет.

ВАЖНО! Как показала наша практика, мифы о банкротстве физических лиц рождаются из-за непрофессионализма юристов, которые, не разобравшись толком в относительно новых законах и процедурах, вводят в заблуждение своих клиентов. Мы настоятельно рекомендуем обращаться исключительно к квалифицированным специалистам с большим опытом работы в этом направлении или самостоятельно изучать законодательство.

Ниже список ложных представлений о банкротстве на основании вопросов, которые чаще всего задают нашим юристам.

Мифы о банкротстве физ лиц

Правда ли, что после признания гражданина несостоятельным суд отбирает все его имущество в счет погашения долгов?

Это вымысел. Предметы домашнего обихода, личные вещи, единственную пригодную для проживания недвижимость, а также денежные средства в размере позволяющим обеспечить достойное существование должника и другое имущество по утвержденному законом списку в любом случае остается у должника.

Под реализацию попадают предметы роскоши, машины, вторая квартира и т. д. Но стоит отметить, что, когда речь идет о залоговом имуществе, с ним Вам в любом случае придется расстаться. Если их стоимости не хватит для погашения всей задолженности, банк все равно заставит выплатить остаток.

Гражданин может стать банкротом, только если у него нет никаких доходов?

Этот миф о банкротстве физического лица не имеет под собой никаких оснований. Наличие и размер доходов могут повлиять только на решение о введении реструктуризации. Чтобы получить детальную информацию о процедуре — перейдите по ссылке.

Если я стану банкротом, то никогда не смогу выезжать за границу?

Это заблуждение. Законом суду предоставлено право временно ограничить свободу перемещения гражданина только в период процедуры реализации их имущества. После окончания процедуры любые ограничения снимаются.

Банкротство не означает прощение всех долгов?

Очередной миф о банкротстве. Конечно, просто так прощать долги никто не будет, но сама процедура банкротства позволяет гражданину выполнить свои финансовые обязательства в рамках его возможностей.

Процесс реструктуризации включает в себя составление плана погашения всех задолженностей сроком на три года с соблюдением интересов гражданина.

Гражданин освобождается от дальнейшей уплаты задолженности после завершения процедуры реализации имущества, при этом все остальные обязательства тоже признаются погашенными, даже те, о которых кредиторы не заявляли.

После официального признания моей несостоятельности кредиторы будут следить за мной и забирать все ценное, что появится?

Это не соответствует действительности. Сама суть банкротства заключается в том, чтобы человек смог законно решить свои финансовые проблемы и начать спокойно жить, становиться на ноги, работать, не оглядываясь назад. Целью процедуры банкротства является восстановление платёжеспособности. То есть следить за вашей деятельностью после завершения процедуры никто не имеет права.

Я могу считать себя банкротом сразу после подачи заявления?

Нет, этот миф о банкротстве возник из-за некорректной политики некоторых юридических фирм. Компании пытаются привлечь клиентов, обещая им невозможное: освобождение от долгов уже в момент подачи документов в суд.

Ни один компетентный арбитражный управляющий, юрист или адвокат не сможет со стопроцентной уверенностью прогнозировать исход дела, тем более на его начальной стадии.

Все решения принимаются в процессе судебных заседаний: заявление признаётся обоснованным, утверждается кандидатура управляющего, вводятся процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов и т. д.

Все мои сделки, заключенные в течение трех лет, будут отменены?

Это неправда. Чтобы оспорить любую сделку, нужны веские основания. Подозрение может вызвать, например, продажа имущества по явно заниженной цене или безвозмездная сделка между родственниками.

Кроме того, согласно разъяснениям Верховного суда по статье 61.2 п.

1 «Закона о банкротстве» — то есть по специальным нормам Закона о банкротстве, не оспариваются сделки, заключенные до 1 октября 2015 года (кроме фиктивных).

Я смогу подать заявление о банкротстве, только если допущу трехмесячную просрочку или сумма моих долгов превысит 500 тысяч рублей?

Это не так. По закону любой гражданин может воспользоваться своим правом и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности, не дожидаясь просрочек или увеличения суммы задолженностей.

Для этого достаточно лишь понимание самого гражданина что он не сможет в дальнейшем исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а имущества для удовлетворения требований кредиторов недостаточно.

ВАЖНО! Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в котором человек без специального образования и опыта едва ли сможет разобраться. Чтобы процедура дала нужные результаты и позволила решить все проблемы с долгами — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Что мы предлагаем

Мы оказываем квалифицированную комплексную помощь даже в самых сложных и нестандартных ситуациях.  Наши юристы и управляющие имеют огромный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. На сегодняшний день в портфолио «Юридического бюро № 1» сотни успешно завершенных дел и столько же находится в работе. Мы предлагаем:

  • глубокий анализ каждой конкретной ситуации, поиск оптимальных решений с учетом реального положения дел каждого должника;
  • бесплатные развернутые консультации по всем вопросам, касающимся самой процедуры и ее последствий;
  • только реальные сроки и прогнозы относительно исхода дела;
  • качественные услуги опытных юристов и арбитражных управляющих;
  • честные цены — стоимость банкротства физ лица более чем доступна.

Чтобы получить консультацию и уточнить детали сотрудничества — позвоните нам по контактному номеру или оставьте сообщение на сайте.

10 мифов о банкротстве физических лиц

Директор по развитию юридической компании UDM Group Дмитрий Дмитриев рассказал «Русбанкроту» о главных мифах, связанных с банкротством. Правда ли, что при банкротстве можно лишиться квартиры, родительских прав и даже обременить долгами родственников? Отвечает эксперт.

Это не так. В законе о банкротстве говорится, что при долге от 500 тысяч рублей и при невозможности его выплачивать заемщик обязан подать заявление на рассмотрение дела о банкротстве. Если же сумма долга меньше, заемщик вправе подать такое заявление. В нашей практике минимальная списанная при помощи судебного банкротства сумма долга составляла 170 тысяч рублей.

Миф 2: банкроту-физлицу нельзя выезжать за границу

Гражданину нельзя покидать страну только во время процесса о банкротстве, да и то — только в том случае, если решение об этом примет суд. На практике суды крайне редко выносят решение о таком запрете. В нашей компании из 1000 дел вынесли запрет в одном случае.

Миф 3: у банкрота отберут жилье

В соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального Кодекса, единственное жилье не подлежит изъятию, вне зависимости от его размера. Единственное исключение — квартира или дом, находящиеся в залоге. Так что ипотечного жилья действительно придется лишиться.

Миф 4: банкротиться можно частично

Нет, процедура банкротства затрагивает абсолютно все долги человека. Включая даже задолженности по налогам, неоплаченную коммуналку и долговые расписки.

Миф 5: долги банкрота переходят на родственников

Такой нормы в законе нет. Родственники несут ответственность и выплачивают долги заемщика только в том случае, если они выступили поручителями или созаемщиками и подписали соответствующие документы, либо после вступления в наследство и не более суммы принятого наследства.

Миф 6: банкротство — шаг к лишению родительских прав

Детей у банкрота никто не отнимет. Органы опеки действительно могут привлекаться, но их цель совершенно другая — не допустить ущемления прав несовершеннолетних кредиторами; убедиться, что у гражданина осталось достаточно средств, чтобы обеспечить своих детей. Иными словами, органы опеки, скорее, защищают должника.

Миф 7: если есть официальная работа или другой доход, банкротом не признают

Это неверно. Нужно учитывать размер дохода гражданина и его ежемесячные расходы: прожиточный минимум, расходы на иждивенцев, аренда жилья, оплата лекарств + выплаты по долгам. Если остатка не хватает на погашение задолженности в течение трех лет, то вводится процедура реализации имущества с возможностью дальнейшего списания долга.

В случае если дохода достаточно для выплаты, может быть введена процедура реструктуризации.

Миф 8: если банки или кредиторы против, банкротство отменят

Не согласиться с решением суда — законное право кредитора, но оно не влияет на признание гражданина банкротом. Суд рассматривает наличие признаков банкротства, а также добросовестность заемщика (например, наличие платежей). Даже если кредиторы будут сопротивляться весь процесс, это не означает, что гражданина не признают банкротом и не спишут долг.

Миф 9: банкротство не работает

В России 98% банкротств граждан заканчиваются списанием долгов. Остальные 2% случаев — это попытки банкротства недобросовестных заемщиков.

В 2020 году в России суды признали банкротами 119 049 граждан. Годом ранее, в 2019-м, успешно обанкротились 68 980 физлиц.

Миф 10: дешевле и надежнее — найти финансового управляющего напрямую (самостоятельно)

Безусловно, финансовый управляющий играет важную роль в процедуре банкротства и лучше иметь лояльного. Но, к сожалению, договор со «своим» управляющим не будет иметь юридической силы, так как законодательно он — лицо независимое, не действующее ни в чьих интересах.

Также при наличии подобных договоренностей его могут лишить статуса — и это может произойти не только по вашей инициативе, а, к примеру, в другой процедуре, которую он ведет. Тогда, при потере статуса, он не сможет продолжить вести и вас.

13.04.2021

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *