Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

После получения кредита большинство заемщиков считают, что самое сложное уже позади, а ведь впереди еще погашение кредита. Даже у самого добросовестного клиента могут сложиться обстоятельства, когда вносить очередной платеж становится все труднее.

Заемщик регулярно начинает выходить на просрочку, к имеющейся задолженности начинают прибавляться пени и штрафы, проблемы начинают расти как снежный ком – в результате войти в график погашения становится практически невозможным.

Что делать в такой ситуации?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  •  срока ее возникновения;
  •  от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем.

Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще.

К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Поэтому для начала вам необходимо узнать в банке сумму своей просроченной задолженности, сколько дней она «висит» и общий размер неустойки за задержку оплаты.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения.

У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д.

В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит.

Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга.

Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд.

В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату.

Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы.

Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами.

В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Как узнать просроченную задолженность по кредиту?

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

На сколько можно просрочить платеж по кредиту?

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Выпустят ли за границу с просроченным кредитом?

Читайте также:  Премии накануне банкротства: ВС защитил наемных работников

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит?

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Просрочил кредит, что делать в этой ситуации?

Более 40 миллионов россиян имеют долги перед банками. При этом большинство из них испытывают проблемы с выплатами по кредитам.

Даже у добросовестных клиентов могут сложиться обстоятельства, которые стесняют возможности платежей, а затем и вовсе выбивают из графика погашения задолженности.

Мы подготовили советы, что делать в таких ситуациях, и как банк может помочь облегчить выплату кредита.

Забыл про кредит и запаниковал

Значительная доля просрочек по кредитам возникает из-за забывчивости заемщика. Обычно в таких случаях сумма долга сравнительно небольшая, и пеня по ней нарастает не более пары тысяч рублей.

Но сама ситуация просрочки платежа может вызвать неадекватную панику у клиента, и он предпочтет избегать каких-либо контактов с банком в надежде уклониться от потенциальных проблем.

А в это время долг и штрафы будут расти.

В подобных ситуациях лучше сразу позвонить в банк и честно признаться в своей забывчивости. Действия кредитора будут зависеть:

Вклад «МКБ. Практичный»

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • и отношения заемщика к сложившейся ситуации.

Поэтому во время беседы с оператором банка полезно будет узнать сумму долга, насколько сильно просрочена выплата и общий размер неустойки за задержку оплаты. Просрочка в 1-2 дня в кредитных организациях часто считается технической и не преследуется никакими санкциями. Если просрочка случилась по недоразумению, можно прямо сообщить об этом банку и попросить аннулировать часть начисленных штрафов. Результат зависит от умения договариваться и кредитной истории.

Чтобы предотвратить подобные случаи, советуем настроить автоплатеж по кредиту. Необходимое количество средств будет списываться со счета ежемесячно, а о кредите будет напоминать только меньшая сумма на карточке.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

Потерял работу, трудно найти новое место

Оптимизация штата для улучшения отчетных показателей начальством или сокращения из-за тяжелой финансовой ситуации на предприятии – довольно частая практика в последнее время. А с учетом закредитованной четверти населения, потеря работы становится не редкой причиной просрочки оплаты кредита.

Вклад «Растущий процент»

Если заемщик лишился работы, не стоит думать, что за недельку найдется новое место, а там с аванса удастся вовремя заплатить. Поиск хорошего варианта места труда может затянуться на недели и даже месяцы, а банк все это время будет названивать и слать сообщения с напоминаниями о погашении задолженности. Если задолженность будет висеть более 60 дней, то кредитор может потребовать полного возврата оставшейся суммы, включая просроченную часть, или обратиться в суд либо к коллекторам.

Клиенты, потерявшие работу, часто на первом этапе не отвечают на звонки банка, потому что им неловко признаться в потере работы. Они беспокоятся, что банк может отобрать у них все имущество. Но вовсе не в интересах банка лишать клиента возможности в конечном счете выплатить всю сумму с процентами.

Лучше сами позвоните в банк и разъясните ситуацию. Скорее всего кредитор попросит предоставить документы, подтверждающие слова заемщика, и предложит другой график платежей или предложит отсрочку, пока должник не найдет работу.

Вклад «Моя прелесть. Промо»

Молодые семьи все еще соблазняются на кажущиеся выгодными условия валютной ипотеки, но скачки курса рубля возвращают их к реальности и поглощают все доходы. Со временем новой ячейке общества, да еще и с новорожденным ребенком, становится трудно продержаться на 20 тысячах рублей в месяц и маминых закатках.

Как ни странно, однако исправить ситуацию может появившийся на свет малыш. Сообщите банку о рождении ребенка и договоритесь с ним об отсрочке выплаты по ипотеке на несколько лет.

Правда, отсрочка распространяется лишь на выплату основного долга. А проценты за пользование кредитными средствами придется платить в любом случае.

Если кредит заключен на несколько десятков лет, то они как раз и будут составлять большую часть платежа.

Сбербанк и ВТБ в таких случаях легко пересматривают условия договора, поскольку им невыгодно терять ипотечного клиента. Эти банки могут предложить зафиксировать валютную задолженность в рублях и растянуть график выплат на более длительный срок.

Вклад «Только плюсы. Промо»

Такое случается, если заемщик молод и безрассуден или слишком амбициозен. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности более месяца и клиент совсем не хочет объявляться перед своим кредитором, но уже понимает, что был не совсем прав, то для него остается три варианта развития событий:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация просроченного долга;
  • банкротство.

В первом случае заемщику необходимо обратиться в другой банк и оформить новый кредит на длительный срок и желательно под меньший процент, на ту же сумму, что он задолжал.

https://www.youtube.com/watch?v=oG4ozOcp47c

Для реструктуризации придется рассказать банку-кредитору обо всем, что вам помешало выплатить задолженность в срок.

Это нужно для того, чтобы банк осознал, что в действующих обстоятельствах заемщик не имеет ни малейшей возможности погасить кредит.

Тогда кредитор пересмотрит действующие условия договора и может изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Кроме того, реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени.

Вклад «Дорога к цели (без пополнения и снятия)»Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

А признать себя банкротом может не каждый. Воспользоваться таким правом позволительно лишь у кого:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей;
  • просрочка составляет более 3 месяцев;
  • стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • в прошлом нет судимостей.

Так или иначе, все вышеназванных способа лишь немного облегчают положение заемщика, которому наверняка придется на несколько лет лишить себя привычных развлечений, устроится на две-три работы и вспоминать, как было круто пару лет назад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Каникулы по платежам. Чем опасна отсрочка по кредитной карте

Банки разрабатывают разные программы по поддержке заёмщиков, в том числе и держателей кредитных карт. Например, для них автоматически отменяется минимальный платёж от суммы основного долга на несколько месяцев. В этом случае ежемесячный платёж для них в среднем снизится вдвое, платить останется только проценты.

Эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский пояснил, что отмена фактически касается только тела кредита (или основного долга).

Также услуга будет действовать до тех пор, пока не будут отменены все мероприятия по карантину.

К тому же, как подчеркнул эксперт, банки ничего не теряют: снижают суммы платежей, получая бонусы к лояльности, и не теряют в доходе, поскольку тело кредита всё равно придётся оплачивать.

Минимальный платёж по кредитной карте в обычной ситуации нужен банку по нескольким причинам. Например, человек сделал покупки по кредитке на 100 тысяч рублей в пределах лимита. Срок до погашения этой задолженности может исчисляться многими месяцами. Но раз в месяц помимо процентов клиент обязан внести, допустим, пять тысяч рублей из основной суммы долга.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

С одной стороны, своевременность такого поступления показывает кредитору платёжеспособность заёмщика, рассказывает главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. Но, если платежа не будет, есть повод срочно отреагировать, узнать причину, принять меры к окончанию периода кредита, пока ещё просрочка невысока.

С другой стороны, ежемесячные взносы уменьшают общую сумму долга постепенно, что обычно менее обременительно для заёмщика.

Таким образом, к моменту погашения у него остаётся небольшой объём долга, а не скапливается крупная задолженность, которую тяжелее закрыть, — объяснил Марк Гойхман. — Также после текущих погашений клиент может в пределах лимита снова делать покупки, а не останавливать их.

Банк же не только получает постоянный приток денег от погашений, но и зарабатывает дополнительно с этих новых покупок на комиссиях, эквайринге торговых точек и так далее.

Читайте также:  Защита должников от кредиторов

Кроме того, по словам аналитика, отмена минимального платежа по кредиткам — вынужденная мера, в которой есть позитивный момент. Дело в том, что у многих клиентов резко снижаются доходы, особенно во время карантина. И если отменить платежи по кредитке, то люди легче переживут этот период. Они могут направить высвобожденные средства на текущее потребление.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

Независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая считает, что отмена минимального платежа может быть невыгодна клиенту банка. По её словам, платёж станет меньше, но, с другой стороны, клиент переплачивает сумму, равную процентам за данный период.

Алексей Кричевский пришёл к мнению, что немаловажным вопросом остаётся расчёт суммы минимального платежа после окончания срока действия данной услуги.

Если суммы просто вернутся к докризисным значениям — это один разговор, и он будет достаточно позитивным для всех участников программы.

Если же придётся сразу гасить ту часть тела кредита, которая должна была обслуживаться на время каникул, то это сильно ударит по кошелькам клиентов, которые и без того будут практически пустыми.

Взлёт общей суммы выданных кредитов за март почти до триллиона рублей как раз именно об этом говорит, что людям приходится жить в долг, — говорит аналитик.

Он добавил, что банки просто идут на компромисс с заёмщиками, дабы не терять время и ресурсы на судебные процессы и привлечение коллекторов, заодно сохраняя доходы, так как о кредитной амнистии речь всё равно не идёт.

Просрочка платежа по кредитной карте: что делать?

Как гласит народная мудрость: не стоит брать взаймы, если нет уверенности в возврате. Просрочка по кредитной карте — не редкость. Причем возникнуть она может даже у самых ответственных заемщиков. Поговорим о том, чем она может быть чревата и как с минимальными последствиями исправить ситуацию.

Объяснимая привлекательность кредиток

Как показывает статистика, владельцы карт к своим кредитным обязательствам относятся проще, чем обладатели потребительских займов и автокредитов. Начиная с 2016 года наблюдается стабильный рост количества просрочек по кредиткам. На данный момент он уже превысил 15% от общей доли активных карт. Однако и количество держателей кредиток тоже увеличилось.

Потребительские займы — это всерьез и надолго. Кредитки же сулят возможность всегда иметь под рукой небольшой запас средств «на черный день». Маленькие суммы обманчиво ассоциируются с не слишком серьезными обязательствами.

Карточки имеют ряд преимуществ, которые и обуславливают их популярность. В первую очередь, речь идет о льготном периоде. Его предоставляют все банки. Различия только в сроках. Стандартно они составляют 55 дней.

Заемщик может снять средства в пределах лимита и избежать выплаты процентов, если уложится с возвратом в этот период.

Льготный период предоставляется на постоянной основе. Вовремя погасив задолженность, средства снова готовы к беспроцентному использованию на тех же условиях. В последнее время все больше банков запускают совместные проекты с крупными торговыми сетями. Они дают возможность заемщикам воспользоваться услугой «кэшбека». Это возврат части потраченных средств обратно на карту.

Преимущества кредиток в сравнении с обычными займами действительно очевидны. Однако они омрачаются более высокими процентами и возможными последствиями при возникновении просрочек.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

Как показывает статистика, владельцы карт к своим кредитным обязательствам относятся проще, чем обладатели потребительских займов и автокредитов

Почему возникает просрочка по кредитной карте

Ситуации, когда человек имеет на руках несколько кредитов и целый запас карточек в кошельке, уже не редкость. При таком объеме обязательств легко запутаться в сроках выплат и забыть об очередном платеже. Подобные прецеденты могут произойти даже с самыми ответственными и педантичными заемщиками.

Чаще причиной возникающих просрочек становится человеческая беспечность. Люди оформляют кредитки и расходуют их лимит на покупки, которые не по карману. Решение проблемы с возвратом средств откладывается на завтра, а глубина долговой ямы растет. Конечно возникают и уважительные форс-мажоры:

  1. Увольнение с работы.
  2. Болезнь и временная недееспособность.
  3. Необходимость срочной оплаты лечения близких.
  4. Кража кошелька с зарплатой.

Вариантов масса, но любой может привести к возникновению просрочки.

Какие последствия имеет просрочка платежа на кредитной карте? 

Просто пожурить клиента за забывчивость не в правилах финансовых организаций. Наказание рублем за задержку в выплате средств последует обязательно. Штрафные санкции будут расти, как снежный ком, прямо пропорционально длительности просрочки по кредитной карте. Кроме последствий для кошелька кредитора ему может грозить:

  1. Блокировка карты. Остаток средств на ней будет временно «заморожен» и недоступен для использования.
  2. Отказ в перевыпуске карты. Этот шаг станет тревожным сигналом для заемщика. Банк больше не хочет видеть его в рядах своих клиентов.
  3. Снижение кредитного лимита. Временная мера. Если просрочка по кредитной карте погашена, но репутация была слегка подмочена.
  4. Требование единовременной выплаты всей задолженности. Мера применяется к злостным неплательщикам.
  5. Передача «дела» о задолженности третьим лицам.

Сумма ежемесячного платежа состоит из части задолженности и процентов. При просрочке к ним добавляются еще и штрафы. Они могут быть в виде:

  1. Фиксированной суммы.
  2. Пени за каждый день просрочки.
  3. Комбинированного варианта, сочетающего пеню и фиксированную сумму.

Пеня обычно не меняется в зависимости от длительности задолженности. Фиксированные суммы с каждой новой просрочкой по кредитной карте становятся более внушительными. К примеру, просрочки по карточкам Сберанка наказываются пеней в 0,1% в день. В ОТП банке с неплательщиками борются с помощью фиксированных штрафов.

Просрочил платеж по кредитной карте, что делать в 2022

У каждого банка свои сроки по просрочкам, но если средства поступают на карту в течение недели, обычно даже в БКИ сведения не передаются

Методика работы банков с должниками

У каждого банка свои методы работы с проблемными клиентами. Однако общая тенденция все же присутствует: чем дольше человек не платит, тем серьезнее с ним разговаривают.

Начинается долговая «эпопея» с смс-напоминаний и вежливых разговоров с сотрудниками банка. Затем последуют более назойливые звонки. Разговоры станут серьезнее с описанием всех последствий при дальнейшем нарушении условий договора.

Следующим этапом станут звонки родным, контактным лицам и работодателю.

В конечном счете путь, начавшийся с просрочки по кредитной карте, может закончиться передачей проблемного клиента третьим лицам или судебным разбирательством. В довесок к неприятному исходу добавится еще и испорченная кредитная история. Ее заботливо обновят в БКИ.

Крест на себе в качестве заемщика ставить конечно рано. Для возврата честного имени придется потратить много сил. «Черные списки» БКИ — миф. Однако вряд ли банк после изучения всех грешков потенциального клиента, захочет рисковать своими средствами, одобрив ему кредит.

На заметку: не критичной считается просрочка в пределах 7 дней. У каждого банка свои сроки, но если средства поступают на карту в течение недели, обычно даже в БКИ сведения не передаются. Просрочка по кредитке в месяц уже гарантировано будет отображена в кредитной истории.

Выход есть всегда

Как показывает практика, решение проблемы с просрочкой по кредитной карте в течение трех месяцев завершается возвращением к статусу благонадежного клиента. Конечно с условием своевременного внесения средств на карту впоследствии. Если же деньги вернуть не получилось, то вариантов у заемщика два:

  1. Обратиться в этот же банк с просьбой о реструктуризации долга и перезаключении договора. Кредитную карту обычно меняют на потребительский займ уже с другим сроком действия и процентной ставкой.
  2. Прийти к другому кредитору и занять средства у него для погашения текущей задолженности. Проблема может возникнуть только из-за «подмоченной» кредитной истории. Не каждый банк захочет рисковать, связываясь с недобросовестным клиентом.

Если же средства появились и клиент готов все выплатить, необходимо уточнить сумму у сотрудников банка. Зачисление денег может произойти не в день внесения суммы. В результате все равно останется «хвост» из недоплаченных средств.  

Заключение

Нельзя относится к банкам, как к своим финансовым врагам. Любая организация будет готова пойти на встречу своим клиентам и вернуть их в график платежей. Главное не лгать и не прятаться.

В последнее время многие банки предлагают услугу «каникул». Если клиент загодя знает о будущих финансовых трудностях, он может воспользоваться возможностью пропуска одного или нескольких платежей без последствий.

Своевременный возврат к нормальному графику, пойдет «плюсом» к репутации заемщика.

NB. Просрочка по кредитной карте — дело нешуточное. Она может потянуть за собой череду неприятных последствий. Относитесь к своим финансовым обязательствам ответственно и не бойтесь договариваться с банком. 

Видео: что такое льготный период по кредитной карте?

В этой статье мы рассмотрели, что делать, если на карте появилась задолженность. Для того чтобы с вами не происходили подобные неприятности, советуем посмотреть видео, в котором рассказывается о том, что такое льготный период по кредитной карте, как рассчитать задолженность по кредиту и как пользоваться карточкой осторожно, чтобы не перерасходовать свой лимит и не погрязнуть в долгах.

Читайте также:  Стоимость услуг юриста по банкротству физ. лиц. как выбрать адвоката в 2022 году?



Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж… забыли?

Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию

Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.

В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:

  • пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
  • штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка

И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.

Когда дело не в деньгах

Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.

Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.

Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно. Дмитрий, клиент

Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:

  1. Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
  2. Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
  3. Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.

Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.

Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.

  • подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
  • создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
  • если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.

Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.

Просрочка платежа по кредиту: что будет если задержать оплату на месяц

В России более 45 млн. человек пользуются заемными средствами. Около 20% семей тратят на погашение долговых обязательств половину своего семейного бюджета.

Использование кредита помогает при острой нехватке денежных средств в краткосрочном периоде и на протяжении длительного временного интервала.

Кредиты оформляются для приобретения недвижимости или других дорогостоящих предметов, а также на другие срочные траты и нужды. 

Условия пользования и погашения кредита отражаются в кредитном договоре, подписываемом двумя сторонами кредитором и заёмщиком. В этом документы указываются условия кредитования и последствия неуплаты или несвоевременного внесения платежей. Перед тем как взять кредит необходимо внимательно ознакомиться с сутью предлагаемого банком документа. 

Кредитный договор имеет внушительные размеры, тем не менее, его тщательное изучение поможет справиться заемщику со своими обязанностями с наименьшими стрессами. В документе нет ничего, что не стоило бы особого внимания.

Каждый пункт документа имеет смысловую нагрузку и фиксирует права сторон.

Так как документ составляется банковской организацией, предоставляемой заемные средства в пользование клиенту на определённый период времени, в договоре в первую очередь закрепляются права кредитного учреждения. 

Где взять деньги, чтобы внести платеж по кредиту?

Обращаясь за кредитом, клиенты не всегда правильно рассчитывают свои возможности возврата заимствованных средств. Очень часто это происходит из-за непонимания сути кредитования.

Кредитной организацией передаются свободные деньги в пользование заемщику с целью получения выгоды, основанной на получении процентов за пользование деньгами.

Кроме этого в договоре учитываются риски не возврата денег или несвоевременного внесения ежемесячных платежей. 

При возникновении форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих выполнить обязательства, заемщик должен поставить банк в известность о возникновении такой ситуации.

Чтобы не допустить просрочку платежа по кредиту, можно обсудить с банком возможность реструктуризации долга или получении кредитных каникул, если обстоятельства, не позволившие выполнять обязательства по возврату заимствованных средств, произошли из-за появления коронавирусной инфекции. 

Что будет, если такой платеж просрочить на несколько дней и больше

Что делать, если появилась просрочка по кредиту? Суммы ежемесячных платежей складываются из нескольких составляющих. В первую очередь идёт взимание процентов по кредиту. После этого происходит списание суммы основного долга. В случае просрочки вступает в силу действие Федерального закона «О потребительском кредите». 

На основании этого документа устанавливается очередность погашения долга:

  • Долг по процентной ставке.
  • Обязательства по основной сумме долга.
  • Начисленные пени и штрафы.
  • Процентные начисления за платежи текущего периода.
  • Основная сумма долга в текущем периоде.

Такая система возврата долга выгодна банками другим кредитным организациям.

Поэтому, чтобы не попасть в долговую воронку банка, необходимо полностью погасить всю сумму образовавшейся задолженности, которая кроме запланированных платежей увеличивается на суммы пени и штрафов.

Только выполнив единовременный платеж с учетом всех дополнительных начислений, можно быть уверенным в отсутствии последующего разрастания долга.

Почему законодательство не регулирует размер неустойки

Процент неустойки регламентируется ст. 5 п. 1 закона о «О потребительском кредите». Его размер не может превышать 20%, с одновременно начисляемой 0,1% по займу за каждый день задержки платежа. Однако банками часто происходит нарушение законодательства и в договоре вписываются дополнительные санкции, идущие вразрез с законом.

Но административная ответственность, перед лицом ожидаемых сверхприбылей, не пугает банки. Для предотвращения таких ситуаций, заёмщики должны с ответственностью относиться к ознакомлению с текстом и подписанию договора. При обнаружении неприемлемых условий необходимо добиваться исправления в тексте договора с направлением претензии в адрес банковского учреждения.

Почему суды общей юрисдикции не встают на сторону граждан?

Банковское лобби предотвратило возможность подачи и рассмотрения исков в судах при сумме заимствования ниже 500 000 рублей. Согласно «Приказному производству» рассмотрение исков с такой суммой происходит без вызова и заслушивания сторон спора. Отменить сущность судебного приказа может только специалист в юриспруденции. 

Если сумма свыше 500 000 рублей, то банки используют еще одну уловку невозможности представления в суде интересов клиента.

В тексте договора указываются условия рассмотрения спором определенным судом, находящемся на большом расстоянии от заемщика.

Причём рассмотрением множества таких дел занимаются одни и те же судьи по аналогичным искам с однотипным вынесением решения в пользу кредитных учреждений. 

Как попытаться отменить судебный приказ?

Отменить судебный приказ лучше и надежнее с помощью профессионалов. Для этого нужно предварительно провести консультации с юристом. После изучения всех предоставленных документов производится правовая оценка обстоятельств и прогнозирование результата действий. После этих действий юристом направляется в адрес кредитного учреждения заявление о временной остановке начисления процентов. 

Получив от заявителя доверенность на ведение дел и представления интересов в суде, юрист производит сбор недостающих документов и участвует в судебных слушаниях от лица клиента. Основной целью всех этих действий является отмена неустойки, после чего происходит значительное уменьшение суммы долга. 

Итоги

Что будет, если просрочить платеж по кредиту? Лучше всего сразу обратиться за помощью к профессиональному юристу. Специалист поможет продумать тактику поведения и подскажет выход из ситуации.

Надеяться на собственные силы и самостоятельное решение проблемы не стоит, ведь в штате банков работают высококлассные юристы, хорошо владеющие всеми знаниями в этой области.

Поэтому для разрешения проблемы нужно своевременно заняться устранением повлиявших на это причин.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если просрочили выплату по ипотечному кредиту

Что делать, если появилась просрочка по кредиту? Необходимо устранить задолженность или в случае невозможности проведения платежей обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга или предоставления отсрочки по платежам

Какой банковский штраф предусмотрен за просроченный кредит

За просрочку платежа может быть взыскан с должника штраф в размере до 20% от суммы просрочки или 0,1 % за каждый день задолженности. Исключение составляют просрочки в результате заболевания коронавирусной инфекцией. При предоставлении документа, подтверждающего это обстоятельство, штрафные санкции не производятся.

Нужна ли помощь юриста при просроченном кредите

Бороться со штатом юристов банка в одиночку очень сложно, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Что делать, если просрочили выплату по кредиту

Если произошла просрочка по кредиту, необходимо запросить у банка справку об образовавшейся задолженности и срочно погасить её единовременным внесением платежа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *