Российские банки – самые суровые банки в мире. официальное заявление сбербанка

 Kdpconsulting.ruKdpconsulting.ru

После прихода к власти большевиков банковская структура страны была национализирована и превратилась в Гострудсберкассу СССР (1922-й год).

После банковской реформы 1987-го года учреждение стало называться «Сбербанк СССР». После распада СССР на основе данного учреждения был создан Сбербанк России, уже в виде не госструктуры, а публичного АО (акционерного общества).

Сбербанк — финансово-кредитная организация, работающая не только в России, но и за рубежом. Так, открыты филиалы в Китае, Германии, Швейцарии, Казахстане, Беларуси и ряде других стран — всего около 30-ти.

В начале 90-хх Сбербанк превратился из государственной структуры в коммерческую. Следовательно, кто-то является его владельцем. Многие ошибочно полагают, что это Г. Греф. На самом деле он лишь занимает должность председателя Правления.

Иначе говоря, господин Греф – управляющий СБ – по сути, наемный сотрудник. Помимо Правления руководство банком осуществляет Наблюдательный совет, но и его члены не являются владельцами.

Попробуем разобраться, кто на самом деле управляет этой структурой.

Если СБ — акционерное общество, то из этого ответ на вопрос о том, кому подчиняется Сбербанк, вытекает сам собой: акционерам. Их достаточно много и они постоянно меняются, поскольку акции Сбербанка продаются на биржевых площадках и представляют собой выгодное капиталовложение.

Основной акционер Сбербанка — российский Центральный Банк. Эта организация располагает 52,33% акций СБ, так что в решении споров ее голос имеет решающее значение.

Наличие столь серьезного покровителя объясняет доверие Сбербанку со стороны международных рейтинговых агентств, указывающих на стабильность этой структуры (национальный рейтинг ААА и международный ВВВ по данным агентства FITCH). Этим же объясняется популярность кредитно-финансовой организации в среде вкладчиков.

Еще один важный вопрос — где зарегистрирован Сбербанк? В 1991-м году данная структура перешла в полное распоряжение Центробанка РФ и была зарегистрирована в виде акционерного коммерческого банка России. Юридический адрес: Москва, ул. Вавилова, 19. Корреспондентский счет находится в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации.

В 2014-м году СБ, пройдя предусмотренную законодательством США процедуру, был зарегистрирован в американской налоговой службе. С этого момента он приобрел статус кредитно-финансового института.

Отделения Сбербанка зарегистрированы в Пекине и столицах других стран, с которыми учреждение сотрудничает. Выявление настоящего владельца СБ может показаться сложным из-за большого количества акционеров, коих насчитывается около 270 тысяч.

Но все проясняется, если проанализировать характер распределения акций: 52,33% принадлежит Центральному банку РФ. К слову, Федеральный закон №86 прямо запрещает Центробанку располагать меньшим количеством акций, чем 50% + 1.

Сброс акций ниже критического порога может быть осуществлен только с санкции правительства РФ;

25% принадлежат зарубежным инвесторам;

Остальное — юридическим и физическим лицам. Как видно, в вопросе о том, чей Сбербанк на самом деле, двух мнений быть не может. Контрольный пакет законодательно закреплен на постоянной основе за Центробанком, то есть принадлежность СБ данной структуре гарантируется государством.

Сбербанк России зарегистрирован в Налоговой службе США (IRS) в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (participating financial institution not covered by an IGA), с индивидуальным идентификационным номером JPCJ0H.00028.ME.643. Наконец, свершилось.

В апреле 2020 года правительство РФ заплатило Банку России за контрольный пакет Сбербанка из Фонда национального благосостояния 2,14 трлн ₽, хотя ранее пакет оценивался в 2,4–2,5 трлн ₽. Сэкономленные средства пошли на поддержку российской экономики в условиях корона кризиса.

Для оценки использовалась средневзвешенная цена торгов на Московской бирже за месяц, одна акция оценена в 189,44 рубля. Сделка была совершена 8 апреля, 50% акций Сбербанка перешли новому собственнику 10 апреля. Остававшаяся в собственности ЦБ одна обыкновенная акция передана правительству 30 апреля. Распоряжаться акциями Сбербанка может Минфин РФ.

Изначально планировалось, что правительство будет выкупать у Банка России акции Сбербанка траншами, но позже решили закрыть сделку единоразово. Благо, рыночная конъюнктура этому способствовала.

В общем вверху крутят как хотят, у них свои свары . Деньги конечно огромные , но нам к сожалению ничего не отвалится . Когда же они нажрутся . Сколько надо человеку . Мне этого не понять.

Рейтинг банков России 2021 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

  • активов;
  • вкладов;
  • кредитов;
  • всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Сбер признан лучшим цифровым розничным банком в мире

  • По результатам ежегодного исследования Global Finance Сбер впервые назван лучшим розничным цифровым банком мира, а также признан победителем ещё в ряде номинаций международной премии «Лучшие цифровые банки мира» (World’s Best Digital Bank Awards):
  • «Лучший цифровой банк для частных клиентов в Центральной и Восточной Европе» (Central & Eastern Europe, Best Consumer Digital Banks);
  • «Лучший веб-дизайн цифрового банка для частных клиентов» (Best Website Design, Best Consumer Digital Banks);
  • «Лучший цифровой банк для корпоративных клиентов в Центральной и Восточной Европе» (Central & Eastern Europe, Best Corporate/Institutional Digital Banks);
  • «Лучший в области маркетинга в социальных медиа для корпоративныхклиентов» (Best in Social Media Marketing and Services, Best Corporate/Institutional Digital Banks).

Сбер впервые возглавил глобальный рейтинг лучших цифровых банков планеты для частных клиентов, став мировым бенчмарком и трендсеттером в сфере цифровизации банковского обслуживания. Лидирующие позиции Сбера в рейтинге обеспечили его флагманские цифровые каналы: СберБанк Онлайн для частных клиентов и СберБизнес — для корпоративных. Сегодня в них доступны практически все услуги банка для бизнеса и населения, что в десятки и сотни раз ускоряет процесс их получения и не требует посещения офиса, позволяя управлять личными или корпоративными финансами в любое время суток из любой точки мира.

СберБанк Онлайн в этом году исполнилось 10 лет: его первая версия для iPad была запущена в феврале 2011 года, спустя год появилась версия для смартфонов.

Сейчас это одно из самых популярных банковских приложений в мире: его ежемесячная аудитория превышает 72 млн человек, а ежедневная — более 35 млн. В России по числу активных пользователей в месяц приложение занимает второе место после популярного мессенджера.

А веб-версия СберБанк Онлайн в этом году уже становилась победителем в номинации The Best Consumer Mobile Banking Adaptive Site in Central and Eastern Europe for 2021.

Ежемесячная аудитория интернет-банка СберБизнес, который также доступен и в десктопной, и в мобильной версиях, превышает 2,4 млн юрлиц, а 1,1 млн предпринимателей пользуются СберБизнесом ежедневно.

Мобильное приложение было запущено в 2015 году как сопутствующий продукт к интернет-банку в браузере, однако сегодня уже больше половины пользователей предпочитает использовать его мобильную версию.

Напомним, ранее СберБизнес дважды признавался лучшим цифровым банком для корпоративных клиентов по версии Global Finance — в 2018 и 2020 годах.

Читайте также:  Что делать, если кредитор подает на банкротство физлица?

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Сбербанк стремительно меняется. Мы не только банк, но и мощная технологическая компания, которая предлагает целую вселенную продуктов и сервисов — от доставки товаров и еды до телемедицины и онлайн-кинотеатра.

По сути, мы — огромная экосистема, и в центре этой экосистемы — наш клиент. Сейчас у Сбера уже больше 100 миллионов розничных и около 3 миллионов корпоративных клиентов.

И я хочу сказать спасибо каждому из них, потому что именно ради них мы пытаемся становиться лучше каждый день.

Мы стремимся не просто удовлетворять, но и предвосхищать потребности каждого клиента. И в этом нам помогает искусственный интеллект. Уже несколько лет Сбер активно внедряет его во все бизнес-процессы.

А в прошлом году мы запустили ещё и ESG-трансформацию: мы снижаем свой углеродный след, поддерживаем экологические проекты, развиваем инклюзивную среду, создаём решения в помощь врачам, педагогам и спасателям. Эта награда — ещё одно подтверждение того, что мы на правильном пути.

Я благодарю всех участников, организаторов и жюри этой авторитетной премии. И, конечно, команду Сбера, без которой эта победа была бы невозможна».

Российский «Сбер» признан лучшим розничным цифровым банком в мире. Новости. Первый канал

«Сбер», услугами которого пользуется большинство жителей нашей страны, признан лучшим розничным цифровым банком в мире. Это оценка авторитетного журнала Global Finance. И мнение аналитиков подтверждают цифры. 

Только частных клиентов у «Сбера» — более 100 миллионов. Почти три миллиона корпоративных. А его приложением ежедневно пользуются свыше 35 миллионов человек. Несмотря на солидный возраст — в этом году банку 180 лет — он использует новейшие технологии, активно развивается и уже вышел за рамки просто финансовой организации.

Вход по биометрическим данным технология обкатанная. Но все еще сложно привыкнуть, что банкомат узнает клиента в лицо.

«Если у меня разрядился телефон, я могу с легкостью снять денежные средства, оплатить наличными, ведь телефон не работает, я не смогу им нигде расплатиться. Разрядился, потерялся, всякие жизненные ситуации бывают», — поясняет Дарья Савина.

Банкоматы в виде больших смартфонов, кофейня, зона отдыха для детей — это мало похоже на офис банка.

Офис «Сбера», где можно заказать такси или купить билет в кино, может стать таким же привычным, как когда-то приложение «Сбербанк Онлайн». Оно появилось 10 лет назад, и теперь — одно из самых популярных банковских приложений в мире, которым ежедневно пользуются больше 35 миллионов человек.

  • «За границей это не распространено, такое быстрое распоряжение своими деньгами, что можно другу быстро перевести, там, 350 рублей за кофе», — отмечает Анастасия Дегтярева.
  • Инструменты, позволяющие управлять финансами в любое время суток из любой точки мира, помогли «Сберу» впервые в истории получить награду как лучший цифровой банк планеты для частных клиентов.
  • Премию присудил журнал Global Finance — это одно из старейших и самых уважаемых отраслевых изданий в международном банковском сообществе.

«Сбер» сегодня — это не только банк, но и мощная технологическая компания, которая предлагает множество продуктов и сервисов — от доставки товаров и еды до телемедицины и онлайн-кинотеатра. По сути, мы — огромная экосистема, и в центре этой экосистемы наш клиент.

Сейчас у «Сбера» уже более 100 миллионов розничных клиентов и около трех миллионов корпоративных клиентов.

И я хочу сказать спасибо каждому из них, потому что именно ради них мы пытаемся становиться лучше каждый день», — говорит первый заместитель председателя правления «Сбербанка России» Александр Ведяхин.

День за днем уже 180 лет. Владимир Путин поздравлял сотрудников с юбилеем и на встрече с председателем правления Германом Грефом отмечал успехи «Сбера», который прошел путь от сберегательных касс и «Сбербанка» к одной из самых высокотехнологичных компаний страны. Что особенно заметно по головному офису.

Новая штаб-квартира «Сбера» — это, по сути, город в городе численностью больше 20 тысяч человек. Здесь есть собственные рестораны, парикмахерские, фитнес-клубы и даже собственная клиника, ну и главное — все условия для создания цифрового оазиса.

Цифровая трансформация на примере конкретной компании, которая вышла за пределы финансовых услуг. На уровне мировых IT-гигантов здесь изучают то, чем будет жить не только банковская отрасль. Сфера потребления, искусственный интеллект, робототехника.

Все это должно дополнить многочисленные сервисы «Сбера» и помочь перейти от отдельных экспериментов к полноценным проектам в государственном масштабе, особенно в сфере искусственного интеллекта, где Россия способна выйти на лидирующие позиции. В центре таких трансформаций, подчеркивал Владимир Путин, должен оставаться простой человек.

«Суперинтересные проекты. Здесь только передовые разработки, которые в России, наверное, ни в одной компании так не исследуются», — говорит ведущий исследователь данных Сбербанка России Иван Базанов.

Результат этой работы теперь смогут оценить и в регионах — первый офис нового формата уже открылся в Воронеже.

Сбербанк России сменил владельца: кому принадлежит крупнейший банк в стране

ShutterStock

Кому на самом деле принадлежит Сбербанк России и кто им управляет, интересует многих ввиду того, что стало известно о сделке по продаже этой крупнейшей в стране финансовой организации. Ранее 50% акций и еще одна, которая давала право на дополнительной голос, принадлежала Центральному Банку России. В марте 2020 года его у ЦБ выкупило правительство РФ. Стоит больше узнать о подробностях этой крупной сделки.

Кто управлял Сбербанком России

ПАО Сбербанк в настоящее время является крупнейшим транснациональным и универсальным банком на территории России. Еще не так давно деятельность его контролировалась Центробанком РФ. Ранее ему принадлежали 50% акций компании, а также одна голосующая. При этом стоит разобраться в том, кому же принадлежит Банк России в настоящее время.

Центробанк в настоящее время управляет деятельностью всех коммерческих банков страны. Он выдает лицензии и принимает решение о ликвидации кредитной организации. Банк России регулирует всесторонние процессы деятельности финансовых организаций.

Центробанк был учрежден государством, но в процессе реформации он был наделен особыми полномочиями. В настоящее время Банк России действует, как независимый субъект. Главой его в настоящее время является Эльвира Набиуллина.

Все полномочия по распоряжению и владению имуществом Центрального Банка осуществляются самим Банком. Однако официально все имущество ЦБ РФ принадлежит Российской Федерации. Он при этом подотчетен главным образом Федеральному собранию Российской Федерации.

Сбербанк России будет теперь принадлежать правительству

В марте 2020 года ситуация с собственностью Сбербанка поменялась. Контрольный пакет акций банка в марте 2020 года купило правительство РФ у Центробанка за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ).

11 марта 2020 года Госдума во втором основном чтении приняла законопроект о покупке правительством 50 процентов плюс 1 акции Сбербанка почти за 3 трлн рублей.

Завершить сделку, то есть перечисление средств за покупку банка в ЦБ, Министерство финансов России планирует уже в апреле 2020 года.

Но этот срок может быть продлен по причине нестабильной эпидемиологической ситуации в стране, вызванной коронавирусом.

По закону ЦБ перечисляет в федеральный бюджет 75% своей прибыли. Так что по результатам сделки 700 млрд рублей останутся у Банка России, а остальное он направит в государственную казну в двух формах.

Согласноранееопубликованномузаконопроекту, в2020–2023 годах ЦБ перечислит в бюджет около 1,25 трлн руб. Кроме того, он передаст в казну долговые требования к Сбербанку и госкорпорации ВЭБ.РФ на сумму 0,5 трлн руб.

Чем грозит смена владельца клиентам Сбербанка России

Многих интересует сейчас, чем же обернется сделка по продаже Сбербанка России Центробанком правительству и будут ли негативные последствия от этого. Эксперты уверяют, что для клиентов ничего не поменяется.

В последние годы Сбербанк активно взаимодействовал со многими федеральными структурами. В их числе находятся: Министерство сельского хозяйства, Министерство промышленности и торговли, а также Пенсионный фонд России. Покупка акций правительством открывает перед кредитным учреждением новые возможности для такого взаимодействия.

Стоит отметить, что было объявлено о том, что Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса.

Ключевые факты из истории Сбербанка России

Сбербанк России начал свою историю еще в Царской России. Первая сберкасса, в которой жители страны могли хранить свои средства, открылась в Петербурге в марте 1842 года.

Самым первым клиентом первого банка страны считается надворный советник Николай Антонович Кристофари. В этот день на свой счёт он внёс внушительную по тем временам сумму в размере 10 рублей. Кроме того, Кристофари стал обладателем сберегательной книжки под порядковым номером 1.

После прихода к власти большевиков в 1917 году сберкассы, в отличие от коммерческих банков, существовавших в Царской России, были сохранены. В советские времена прошел ряд преобразований в структуре организации, но в это время он оставался единственным банком в стране, обслуживавшем потребности населения.

В 1987 году система сберегательных касс в СССР была реорганизована. Появился Сберегательный Банк СССР, который прекратил свое существование 1 января 1992 года. Ноэтобылнеконец, ановаястраницависториифинансовойструктуры.

Читайте также:  Почему МФЦ отказывают во внесудебном банкротстве?

Положение Сбербанка в современной России

Преобразования в структуре Сбербанка продолжились после распада Советского Союза. Сеть отделений в стране стремительно росла, а также постепенно начали появляться представительства за границей. Сейчас Сбербанк имеет статус крупнейшего финансового института России и СНГ, а также входит в ТОП-20 банков планеты.

По состоянию на 2019 год его услугами пользуются порядка 110 млн граждан, а также 1 млн предприятий разных форм собственности. Председателем правления банка в настоящее время является Герман Греф.

Филиальная сеть банка на 2019 год включает 11 территориальных банков и около 14 тысяч подразделений по России. В 2018 году ценность бренда «Сбербанка России» составила 670,4 млрд рублей. Объем накопленных средств на конец того же  года составил 2,3 трлн.рублей.

Sooomakk-r672020-04-02 11:52:06

Почему Сбербанк должны выкупить за счёт народа? Греф и так обворовывал народ обманом. Кабальные договора кто проверял? Сколько ещё может эта власть дурить народы России?

Алексей2020-04-02 11:16:23

В стране должен быть только один банк, государственный.

Алевтина2020-04-02 09:35:26

В нынешних не простых условиях, когда недобитые жидо масоны со своим ссудным банковским %, который загнал русского человека в нищету с помощью высоких % по кредитам ( ведь только у россиян самые высокие % по кредитам) эта сделка необходима, чтобы выйти из под влияния ЦБ СБ.

Тогда появится возможность у России взять под свой контроль движение ден. массы и экономический рост своего народа. В любом случае Белый Жреческий состав России держит руку на пульсе и контролирует все действия правительства России и если для русского народа будут ущемления, сразу появится Чистка- Медитация Токаревой Н. П.

на устранение ухудшения жизни народа. Но и народ сам должен становиться самодостаточным самодержцем. ПоЭтому ответ для всех один- Хочешь вечно жить и иметь вечную молодость в новых энергиях, которая идет лавиной на Землю, присоединяйся к Чистке — Медитации. Иначе не выдержишь этих энергий, а это уже самоликвидация.

По любому России уготована Роль: Великая Держава Русь с тобой или без тебя!

Рустам 2020-04-02 09:06:37

Один Александр всё по делу написал, статья поверхностная, автор пишите полностью об этой ситуации, пока наша финансовая система под внешним управлением, ничего хорошего не будет. Всем добра))

Кому принадлежит руководство России, кто им рууоводит более интересный вопрос

Писать слово бачок,через «о»,рассуждая о Сбербанке — «рассуждать о проблемах космического масштаба с высоты космической же глупости!»

Дмитрий2020-04-02 05:40:36

Символом банка является еврейская менора-это ответ на вопрос,кому в действительности принадлежит Сбербанк.

Максим2020-04-01 23:57:40

Афера. Вместо того, чтобы деньги, например, на строительство скоростной железной дороги пустить, пустили на эту аферу. Лишние деньги в бюджете — как в смывном бочке, лишняя вода в унитаз, так и здесь в некуда. Совершенно ненужная сделка.

Сергей2020-04-01 22:48:04

Интересно, а сколько еще наших денег нужно доверить сберу, чтобы они убрали тошнотворную рекламу «Беру» с экранов? Ну намыли себе менеджеры на откатах. Хорош мучить зрителей!

Александр2020-04-01 16:14:32

Покупка Сбербанка Правительством у ЦБ — это правильно. Объясню простыми словами. Т.к. ЦБ — это, по большому счёту, филиал МВФ, соответственно бОльшая часть прибыли, которую публикует каждый год Сбербанк, уходит в ЦБ и соответственно в МВФ. Остальная часть уходит другим акционерам.

Так вот, теперь бОльшая часть дохода будет оставаться в государстве. Эти средства Правительство будет внедрять в экономику страны. Вот одна из причин вернуть Сбербанку статус государственного.

К тому же, как уже сказано в статье, сейчас Сбербанк имеет статус крупнейшего финансового института России и СНГ, а также входит в ТОП-20 банков планеты.

Что за дотации получают за 15 стажа в Сбербанке? Я проработала 18 лет и ничего не получаю.

Вадим 2020-04-01 06:44:12

Вначале правительство организует Банк России, хотя должен быть Банк Российской федерации… но в конечном итоге выкупает Банк у самих себя! Я правильно понимаю схему? Или мне одному показалось, что население России за идиотов считают?

Борис Бессалов2020-04-01 05:45:36

Интересно,а признает ли теперь этот банк Крым российским?Поясняю:на территории Крыма банк не функционирует.

andre63632020-04-01 04:50:16

Вор должен сидеть в тюрьме а баулина это кто

«Фонд НАЦИОНАЛЬНОГО благосостояния» и РОСТОВЩИКИ — какая связь может быть между ними ?

Вкладчикам и кредиторам все равно лучше не станет! Какие-то шахер-махер творят!

В 90е сберкассы (сегодняшний Сбербанк) хорошо обнулил население СССР. Рублики полновесные были — почти доллар рубль стоил.

САВЕЛИЙ РУБЦОВСК 2020-03-31 22:17:33

ОЧЕРЕДНАЯ АФЕРА ЭФФЕКТИВНЫХ МЕНЕДЖЕРОВ КРЕМЛЯ.

sergey2020-03-31 22:02:53

Я получаю дотации от банка за стаж работы 15 лет Мне интересно это останется или произойдут изменения Пока вроде нормально Посмотрю что будет дальше

ну так, может, теперь то откроют отделения в Крыму?

Леонид2020-03-31 19:51:28

Не понял по чем купили акцию?? Цену назовите.

Валентин Синяков2020-03-31 19:37:16

Я ещё помню, как сбербанк заморозил все счета и выдал взамен копеечные облигации. Так что это снова очень удобный надойный инструмент для правительства.

Анатолий2020-03-31 19:34:01

Этот банк, мошенник, который, присвоил вклады советских граждан. в том числе и вклады моих родителей фронтовиков.

Что получится, если ЦБ национализировать?

Ни доходов, ни инноваций: почему Сбербанк решил уйти из Восточной Европы

9 ноября 202116:41

Недавнее решение Сбербанка продать свои подразделения в нескольких европейских странах связано со спецификой этих рынков, считают российские эксперты финансовой сферы.

В республиках бывшей Югославии и в Венгрии, где на сегодняшний день работают дочерние структуры Сбербанка, конкуренция между кредитными учреждениями слишком высока, а уровень технологичности финансовых услуг, на что в последние годы делает основную ставку российский банк, напротив, достаточно низок.

Без особых перспектив роста своей доли рынка наличие отдельных подразделений в этих странах для Сбербанка, видимо, утратило смысл, хотя в нескольких европейских государствах он все же продолжит свою деятельность.

Решение сократить присутствие в Центральной и Восточной Европе Сбербанк, как следует из его релиза, принял, «чтобы сосредоточиться на приоритетных рынках и исследовать новые бизнес-модели».

Конкретно речь идет о продаже дочерних банков в Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Хорватии и Венгрии, входящих в структуру дочерней компании «Сбербанк Европа» (Sberbank Europe AG).

Это подразделение также ведет бизнес в Австрии, где находится его штаб-квартира, Германии и Чехии — в последней стране Сбербанк, как сообщается, продолжит работать по текущей бизнес-модели.

На конец прошлого года у Sberbank Europe насчитывалось около 800 тысяч клиентов, 187 филиалов и около 4 тысяч сотрудников, а совокупные активы группы составляли 13 млрд евро. Между тем анонсированная сумма продажи «дочек» Сбербанка в пяти странах с активами в 7,329 млрд евро составляет всего 500 млн евро.

В качестве покупателя решили выступить сербский AIK Banka и принадлежащий ему словенский Gorenjska banka, которые входят в состав холдинга Agri Europe Cyprus сербского бизнесмена Миодрага Костича с совокупными активами более 4,1 млрд евро.

Ожидается, что одобрение сделки со стороны финансовых регуляторов и антимонопольных структур состоится в 2022 году.

Такой сценарий существенно отличается от ухода с Балкан еще одного ведущего российского банка — ВТБ.

В 2018 году его «дочка» в Сербии VTB Bank (Belgrad) была продана за 900 млн рублей структурам российского бизнесмена Андрея Шляхового, чей московский банк «Агросоюз» всего через пару недель после сделки попал под американские санкции, а затем лишился лицензии ЦБ РФ. Между двумя этими событиями сербский ВТБ был переименован в API Banka, ныне занимающий одно из последних мест в стране по размеру активов.

Сербскую «дочку» Сбербанка, видимо, ждет другая судьба.

«Укрепление присутствия в странах, в которых мы уже работаем, а также расширение бизнеса нашей банковской группы на новые рынки, соответствует нашему стратегическому обязательству позиционировать себя в качестве одной из ведущих банковских групп в регионе Центральной и Восточной Европы», — заявила председатель правления AIK Bankа Елена Галич. Ожидается, что после присоединения структуры Сбербанка этот банк войдет в пятерку крупнейших в Сербии с долей в 8,3%.

Новость о продаже Сбербанком своих подразделений на Балканах и в Венгрии не была сенсационной. Еще в июне этого года в ходе Петербургского международного экономического форума о таких планах сообщил первый зампредседателя правления Сбербанка Лев Хасис.

«Ввиду геополитической ситуации мы сейчас сокращаем наше присутствие как банковского бизнеса в других странах. Мы уже вышли из Турции.

Мы… рассматриваем варианты, связанные с тем, как уменьшить свое присутствие в Европе», — сказал он, добавив, что это произойдет в перспективе года-двух.

Тогда же сербское издание Danas узнало, что покупателем балканских структур Сбербанка может выступить именно миллионер Миодраг Костич. Незадолго до этого его AIK Banka уже купил в Словении банк Gorenjska, а также претендовал на покупку словенского A Bank и сербского Komercijalna Banka.

Кроме того, напоминалось в публикации Danas, в конце 2018 года, когда AIK уже имел контрольный пакет в Gorenjska banka, председателем правления этого банка был назначен Марио Хеньяк, который перешел на эту должность с должности председателя правления Сбербанка в Хорватии.

Между тем причины решения Сбербанка попрощаться сразу с пятью странами не сводятся только к геополитическим рискам, отмечает сооснователь и генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», сопредседатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев. По его мнению, перспективы Сбербанка в Центральной и Восточной Европы были сложны не только из-за потенциальных международных санкций.

«Это стагнирующие рынки, их емкость не очень велика, а уровень конкуренции достаточно высок — более сложную ситуацию для развития дочерних структур придумать сложно, — поясняет эксперт.

Читайте также:  Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2022 году? этапы, порядок, условия.

— На таких рынках, конечно, можно попробовать претендовать на лидирующие позиции, которые могут дать дополнительные преимущества и более высокую маржинальность бизнеса, но такие варианты Сбербанк явно не рассматривал.

Все другие варианты предполагают, что работать придется с очень низкой маржинальностью, существенно меньшей, чем в России, по всем операциям и в условиях отсутствия серьезного роста рынка — это очень тяжелая и не слишком целесообразная задача».

Перспективы финансовых рынков Центральной и Восточной Европы, добавляет Павел Самиев, с точки зрения динамики и емкости и раньше выглядели не блестящими, так что Сбербанк изначально принимал неочевидное решение, в отличие, к примеру, от выхода на рынок Турции, откуда он, впрочем, уже ушел. При определенных условиях в Турции можно было ожидать хорошего результата, поскольку это растущий рынок с приличной емкостью, но бизнес не пошел, напоминает эксперт.

Распродажа зарубежных активов Сбербанка началась еще в конце 2015 года, когда покупателем дочерней компании в Словакии Sberbank Slovensko с активами в 1,8 млрд евро выступила группа Penta Investments.

В 2017 году была закрыта сделка по продаже еще одной «дочки» Sberbank Europe — украинского VS Bank, покупателем выступила группа ТАС бизнесмена Сергея Тигипко.

К выходу с украинского рынка Сбербанк подтолкнули регулярные провокации местных национал-радикалов и недружественные действия Центробанка.

Далее настала очередь турецкого Denizbank, купленного в 2012 году у бельгийской группы Dexia за $ 3,5 млрд. В 2019 году он был продан дубайскому банку Emirates NBD за $ 5 млрд. «Мы бы никогда не стали выходить из этого бизнеса, если бы не санкционный режим.

К сожалению, мы не можем получать дивиденды, не можем предоставлять финансирование нашему банку, не можем привлекать деньги с рынка.

Мы наш турецкий банк вывели из-под американских санкций, он находится под европейскими санкциями, что делает его неконкурентоспособным на турецком рынке», — пояснял тогда президент Сбербанка Герман Греф.

На турецком рынке Denizbank был одним из ведущих игроков, входившим в первую пятерку банков страны по размеру активов. В Восточной Европе масштаб бизнеса Сбербанка определенно был существенно меньше.

Например, в Сербии Сбербанк в 2019 году не входил даже в десятку по размеру активов. В Хорватии активы местной «дочки» Сбербанка, по данным портала Thebanks.

eu, в прошлом году составляли более 11 млрд кун (порядка 1,5 млрд евро) — кратно меньше, чем у местных филиалов немецкого банка Erste, австрийского Raiffeisen или венгерского OTP, не говоря уже о собственно хорватских банках.

В Словении активы дочерней структуры Сбербанка в 2019 году находились на уровне 1,87 млрд евро — несколько меньше, чем у одного из ее покупателей Gorenjska banka, не самой крупной по меркам этой страны кредитной организации.

Но главное, в Центральной и Восточной Европе Сбербанк даже близко не мог рассчитывать на доходы, сопоставимые с российскими.

В 2019 году прибыль всех банков в структуре Sberbank Europe составила 40,6 млн евро — для сравнения: в России Сбербанк в том же году заработал чистую прибыль в 870 млрд рублей, или порядка 12 млрд евро по среднему курсу 72,5 рубля за евро.

А в прошлом году бизнес Sberbank Europe и вовсе показал убыток в 13,6 млн евро, хотя отдельные его подразделения были прибыльными.

«Европейский банковский бизнес значительно отличается от российского, например низкими ставками, что ведет к более низкой рентабельности, — напоминает старший преподаватель кафедры банковского дела университета „Синергия“ Дмитрий Ферапонтов.

— Продаваемые „дочки“ по итогам 2020 года сформировали значительный убыток, что не добавляет оптимизма материнской организации. Значительная конкуренция и невысокий уровень охвата клиентской базы усложняют реализацию стратегии развития бизнеса.

В этом случае всегда есть два выхода: тянуть лямку до конца или же реализовать этот бизнес по выгодной цене. Наиболее логичен в текущей ситуации именно второй путь».

В целом для Сбербанка, добавляет эксперт, это продажа достаточно небольшого бизнеса, совокупные активы которого составляют около 600 млрд рублей — в России Сбербанк имеет активы на уровне 37−38 трлн рублей. Поэтому аналитики и инвесторы, считает Дмитрий Ферапонтов, могут расценить это решение как процесс оптимизации Сбербанком своих активов:

«Продажа бизнеса в Центральной и Восточной Европе — это, во-первых, уход с потенциально сложных и убыточных рынков, а во-вторых, реакция на санкционное давление. Санкции делают эти кредитные организации менее привлекательными для инвесторов.

На данный момент Сбербанк достаточно успешно избегал и минимизировал риски, связанные с санкционным давлением на российскую экономику в целом и на банковский сектор в частности.

В дальнейшем полученные от сделки средства Сбербанк может вложить в более выгодные инструменты и направления бизнеса с точки зрения подхода „риск — доходность“».

Об адекватности суммы предстоящей сделки, считает Ферапонтов, рассуждать сложно, пока не известны ключевые условия соглашения и не проведена экспертиза со стороны надзорных и регуляторных органов.

На итоговую стоимость влияет много параметров, включая риски, взятые на себя банками, уровень токсичных активов в их портфеле, уровень их финансовой устойчивости и т. д.

, однако вряд ли Сбербанк продает свои дочерние структуры в Европе в ущерб себе, предполагает эксперт.

Кроме того, напоминает Павел Самиев, за последние годы в России финансовый рынок сильно изменился — он идет в направлении появления платформенных игроков, создающих собственные экосистемы как новый способ организации услуг и взаимодействия с клиентами. Во главе этого процесса стоит именно Сбербанк, перед которым возникла дилемма: либо действовать так же и на других рынках, либо оставаться на них, по сути, небольшим нишевым «классическим» банком.

«Идти первым путем Сбербанк точно не видел перспектив, поэтому лучше было принять решение об уходе с рынков Центральной и Восточной Европы сейчас, чем ждать еще несколько лет без особых гарантий выдающихся финансовых результатов, — рассуждает аналитик.

— Рассчитывать на значимые доли этих рынков хотя бы больше одного процента не приходилось, а в общем масштабе бизнеса Сбербанка эти „дочки“ занимали очень незначительное место.

Так что с уходом из Центральной и Восточной Европы для Сбербанка мало что изменится — он и раньше не был полноценным международным банком, если не считать его присутствия на рынках стран ЕАЭС. Это не хорошо и не плохо — держать международный бизнес просто ради того, чтобы он был, особого смысла нет».

В дальнейшем, допускает Павел Самиев, нельзя сбрасывать со счетов потенциал выхода Сбербанка на международные рынки именно в качестве экосистемы, но пока, по его мнению, у России есть всего один такой пример — это «Яндекс». В то же время, признает эксперт, проблема заключается в том, что Центральная и Восточная Европа для этого не самый подходящий регион:

«Если оставить в стороне отдельные аспекты российской специфики банковского бизнеса, например обслуживание компаний с госучастием, то уровень организации банковского дела для частных лиц и малого бизнеса в России на голову выше, чем в этом регионе, по качеству сервиса, технологичности и опциям, предлагаемым банками.

Поэтому российским банкам нет смысла конкурировать в регионе, где банки соревнуются между собой не по уровню технологичности и сервиса, а по маржинальности. Удельные расходы на одного клиента в Центральной и Восточной Европе при этом априори выше, чем в России с ее растущим финансовым рынком.

В условиях довольно низкой технологичности европейского банковского рынка он оказывается для российских банков вдвойне неинтересен».

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами.

Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности.

Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств.

Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания. 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *