Россияне стали чаще обещать коллекторам выплатить долги

24 апреля 2019

Россияне стали чаще обещать коллекторам выплатить долги

Автор фото, Petr Kovalev/TASS

Для коллекторов сложилась почти идеальная ситуация: кредитная нагрузка на россиян растет, а доходы населения падают несколько лет подряд. В 2018 году число новых дел должников, переданных коллекторским агентствам, выросло почти на треть — до 6,4 млн. Это произошло впервые с 2015 года.

Коллекторские бюро получают дела людей, которые не возвращают деньги банкам или микрофинансовым организациям, двумя основными способами.

Первый способ: агентство может купить у банка плохие долги — это называется рынок цессии. Объем предложения на этом рынке оценивается в 470 млрд рублей (7,3 млрд долларов), сказал в среду на конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), начальник отдела исследований агентства EOS Иван Комиссаров.

Второй — это агентское взыскание, когда банки и МФО нанимают коллекторов, чтобы они взыскивали их долги. Объем таких сделок в 2018 году вырос впервые за три года, рассказал Комиссаров. Всего коллекторы через агентские взыскания получили 6,4 млн новых дел на общую сумму 505 млрд рублей. В 2017 году у них было 5,3 млн дел.

«Рассвет наступил наконец-то», — поэтично описал ситуацию он. В прошлом году, по его собственным словам, он описывал состояние рынка коллекторов как «ночь перед рассветом».

По оценкам коллекторов, сейчас у них на руках долгов населения на общую сумму свыше 1 трлн рублей, сказал Комиссаров.

Генеральный директор одного из крупнейших в России «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель уточнил, что лишь его бюро выкупило портфель более чем на 600 млрд рублей. Весь рынок он оценил примерно в 1,8 трлн рублей.

Чаще всего агентства покупают долги по кредитам наличными и кредитным картам.

«В 2018 году по агентской схеме было возвращено банкам приблизительно 16 млрд рублей», — рассказал Комиссаров.

По его словам, это значительная сумма, но она все же ниже докризисных уровней.

«В былые годы в начале 2010-х годов лишь одна компания, лидер на рынке, возвращала порядка 10 млрд рублей в год», — вспоминает он.

Средний размер просроченного долга на одного человека вырос с 73,6 тысячи рублей в 2017 году до 79,4 тысячи рублей.

Рынок растет, сказал Би-би-си Михмель. Он объясняет это тем, что россияне все больше берут кредитов.

«Сейчас тенденция такова, что у типичного должника не один долг, а два-три долга. Те долги, которые у него накопились ранее, он не сможет обслуживать так качественно, как раньше», — объясняет он.

Глава НАПКА Эльман Мехтиев уверен, что в ближайшие годы будут расти и «первичка», и перепродажа долгов. Он объясняет это не только ростом кредитования, но также слабой динамикой доходов населения и повышением эффективности деятельности самих коллекторов.

Реальные располагаемые доходы населения в России не росли с 2014 по 2017 год. По итогам 2018 года Росстат сначала отчитался о падении этого показателя на 0,2%, но затем пересчитал. Выяснилось, что доходы хоть и символически, но выросли — на 0,1%. По последним данным Росстата, доходы россиян с 2013 года снизились на 8,3%.

Ипотечная просрочка — впереди

В будущем коллекторы ждут, что россияне начнут допускать просрочки по ипотечным кредитам. В прошлом году в России случился ипотечный бум: всего банки выдали более 3 трлн рублей ипотеки.

«Эра покупки ипотечных долгов пока у нас еще не наступила. Но это в будущем», — сказал Комиссаров.

Мехтиев полагает, что часть долгов по ипотеке также будет просрочена. Он связывает это с выдачей кредитов под небольшой первоначальный взнос.

«Если первоначальный платеж меньше 30%, то при экономической турбулентности гораздо больше людей попадают в просрочку», — сказал он Би-би-си.

Коллекторскую деятельность изменил принятый в 2016 году закон, ограничивающий деятельность агентств. Закон запрещает коллекторам общаться с семьей и соседями должника без его разрешения, а также ограничивают число звонков и личных встреч.

Но как отмечает Мехтиев, правила не для всех одинаковы. На практике часто из регулирования выпадают банки и микрофинансовые организации, которые сами могут пытаться изъять долги.

Гендиректор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата также жалуется на «серые коллекторские агентства», которые работают без лицензии и с которыми регулятор ничего не может сделать.

Еще одним последствием закона стал резкий рост числа судебных исков, добавляет Мехтиев. В итоге растет нагрузка на судебную систему и приставов.

Федор Вахата полагает, что еще одна возможность для роста коллекторского рынка — взыскание долгов в сфере ЖКХ.

«Этот сегмент рынка еще не так сильно охвачен профессиональными коллекторскими компаниями, при этом объем задолженности в этой сфере — просто колоссальный», — полагает он.

Помехой может стать лишь законопроект о запрете взыскания коллекторскими агентствами долгов в сфере ЖКУ.

Подход к интровертам

Мехтиев также говорит, что рынок частично будет расти благодаря повышению эффективности самих агентств.

«Сейчас любое коллекторское агентство вам четко объяснит, когда и какому клиенту вам надо позвонить. То есть не массовая ковровая бомбардировка, а то, какому клиенту надо позвонить за пять дней, какому — за три, а какому — вообще не надо звонить», — приводит он пример.

Генеральный директор агентства EOS Антон Дмитраков рассказывает, что коллекторы пытаются выработать способы взаимодействия с интровертами, которые просто не хотят идти на контакт. «Интроверты — ты звони и звони, звони и звони, ну не любят они трубку брать», — объясняет он.

По его словам, коллекторам приходится развивать мессенджеры, приложения и другие способы взаимодействия с теми, кто не отвечает на телефонные звонки.

«Будем делить этот рынок, научимся делить его на экстравертов и интровертов», — объясняет он.

Еще коллекторы все чаще используют систему речевой аналитики, говорит Дмитраков. Все разговоры операторов кол-центров записываются, а эта система их анализирует и выявляет методы общения, которые эффективны, объясняет он.

«Мы четко начинаем понимать, какие из операторов могут повлиять на наших должников», — объясняет Дмитраков. Успешный опыт распространяется среди сотрудников.

Кроме того, коллекторы подробно анализируют дела должников. В некоторых случаях подавать в суд на должника бессмысленно, поясняет Дмитраков.

«Может быть, он засужен, это уже 15-е производство и туда просто бессмысленно бежать», — объясняет он.

Коллектор, не спеши. Россияне отказываются платить по долгам

Комментировать

Скоро Новый год. Перед праздником многие россияне стремятся отдать долги, будь то «перехваченные» пара сотен у коллеги или более весомые банковские тысячи. Но не все смогут войти в новый год без долгов. Как говорят эксперты, в стране выросла доля тех, кто не может справиться со своими долгами по кредитам. 70% должников не могут платить по своим обязательствам.

За каждым отказом платить долги стоит своя причина. В комментарии РИА Новости самые главные из причин озвучил Эльман Мехтиев, представитель НАПКА — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Он говорит:

На текущий момент поведение должников изменилось и причины неплатежей, которые они называют, стали более реальными. Если в марте на финансовые трудности ссылались 55% должников, то сейчас 70%

У каждого своя причина

При этом у 30% задолжавших есть сложности с работой, 15% жалуются на нехватку средств, а около 50% сетуют на падение доходов. Кризис вскрыл новую проблему — падение семейного дохода, если один из членов семьи потерял работу. 70% заёмщиков планируют погашать кредит из совокупного дохода, а потеря работы одним из них больно бьёт по доходу и кредитной истории.

Россияне стали чаще обещать коллекторам выплатить долги paypress. mirtesen.ru.

Трудности с деньгами не освобождают от необходимости платить по долгам. По данным НАПКА, 7% должников собираются уменьшить сумму долга через суд, либо попробовать оспорить долг в судебном порядке. 2% граждан собираются пройти процедуру банкротства.

6% граждан просто не соглашаются с суммой долга и отказываются вносить платежи по кредиту. Ещё 7% должников считают, что в текущих условиях они могут не возвращать долги. Всего 2% в разговоре с коллекторами отрицают, что брали кредит.

Прощайте, закредитованные

Представитель НАПКА заметил, что по сравнению с 2019 годом ситуация поменялась: теперь должники больше не ссылаются на свою кредитную нагрузку, которая усложнила жизнь.

По его мнению, причиной стало ужесточение политики кредитования в банках и МФО, которое пришлось на 2019−2020 годы.

Напомним, что работу коллекторов тоже изменили: теперь обращаться к третьим лицам больше нельзя, а Центробанк задумался о запрете на передачу долгов.

Читайте также:  Услуги коллекторского агентства для компаний

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

от 100 000 до 5 000 000 ₽ от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Россияне стали чаще обещать коллекторам выплатить долги — РБК

Как отмечает гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков, активное погашение обязательств под конец года связано с психотипом клиентов. «Я имею в виду именно российского клиента. У него ярко выражено стремление по возможности максимально решить свои проблемы до Нового года. И долги в это число входят», — пояснил он.

Пандемия все же отразилась на поведении должников, считает гендиректор «Национальной службы взыскания» (НСВ) Роман Волосников: «Многие перешли на сберегательную модель.

Как следствие, в конце месяца остается больше свободных средств, которые направляются для оплаты задолженности.

Все это в совокупности отразилось на росте среднего платежа как в период после окончания режима самоизоляции, так и в самом конце года».

Доходы населения сократились, но и тратить граждане стали существенно меньше, заметил президент НАПКА Эльман Мехтиев. Он также обращает внимание на отношение должников к обязательствам: «Все меньше тех, кто не хочет платить из принципа. На текущий момент 70% отказов носит объективный характер, связанный с финансовыми трудностями».

Сколько долгов россиян коллекторы выкупили у банков

По данным НАПКА, за десять месяцев прошлого года банки предложили профессиональным взыскателям долги на 220 млрд руб., что на 35% меньше, чем годом ранее. Объем закрытых сделок переуступки (то есть цессии) за тот же период 2020 года составил 193 млрд руб.

В ассоциации прогнозировали, что в четвертом квартале рынок цессии вернется к росту, и за год объем предложения достигнет 380 млрд руб. — это лишь на 4,8% меньше, чем в 2019 году.

По оценкам НАПКА, в 2021 году банки могут выставить на продажу долги на 480–500 млрд руб.

Ситуация на рынке взыскания в 2021 году будет сильно зависеть от состояния экономики, считают коллекторы.

«Динамика реальных доходов, уровень безработицы, инфляция могут оказывать и оказывают влияние на платежное поведение наших клиентов», — отмечает Дмитраков.

Он ожидает восстановления деловой активности: «Мы надеемся, что риски падения доходов и роста безработицы не будут реализованы в 2021 году».

Сохранение даже текущих темпов восстановления экономики будет способствовать росту основы операционных показателей коллекторов, полагает Мехтиев. По его прогнозам, средний размер платежей по долгу (в сегменте цессии) может вернуться к уровню 4–4,5 тыс. руб., а доля сдержанных должниками обещаний может вырасти до 60%.

Это будет достигнуто за счет того, что в работе у коллекторов появятся «пандемийные должники».

«Им хоть и потребовалось больше времени для восстановления заработка, но они готовы возобновить выплаты в полном объеме и будут досрочно закрывать долги из сэкономленных средств, даже несмотря на сокращение доходов», — поясняет президент НАПКА.

Банки передали коллекторам на взыскание в свою пользу рекордные 582 млрд рублей долгов

Коллекторы, работающие по агентской схеме над взысканием долгов в пользу банков, получили от них в 2020 году рекордную сумму проблемных долгов россиян — 582 млрд рублей.

Это максимальный показатель с 2013 года, когда Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) начала вести статистику, передает РБК со ссылкой на расчеты НАПКА.

В дальнейшем рост долгов, переданных на взыскание по договору с банками, будет увеличиваться, но не взрывными темпами, отмечают коллекторы.

По данным НАПКА, по сравнению с докризисным 2019 годом количество новых кейсов в работе коллекторов увеличилось на 4,9%, до 8,4 млн единиц, а сам рынок — на 6,8%. Рынок цессии (переуступка прав на взыскание долгов) в прошлом году упал на 22%, до 236,6 млрд рублей.

  По данным Центробанка, на 1 марта 2021 года задолженность населения по кредитам перед банками составляла 20,8 трлн рублей. С начала года она увеличилась почти на 800 млрд рублей, за 2020 год — на 2,4 трлн рублей, или на 13,6%. Размер просроченных розничных кредитов в прошлом году увеличился на 168 млрд рублей, или на 22%.

  Доля проблемных долгов в портфеле российских банков находится на уровне 4,7% на протяжении последних шести месяцев.

Гендиректор коллекторского агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа отметил, что в пандемию в зону риска попали клиенты, чье финансовое положение не было устойчивым, а коронавирус стал катализатором для их выхода на просрочку.

НАПКА зафиксировала активизацию передачи коллекторам «молодых» (до 90 дней просрочки по кредиту) долгов по агентской схеме еще осенью 2020 года. Участники рынка тогда связали это с высокой загруженностью внутренних служб взыскания банков.

Взыскание долгов не является главным направлением деятельности кредитных организаций, отметил гендиректор агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата. Он назвал «разумным шагом» передачу просроченных долгов на аутсорсинг профессиональным взыскателям.

«Перед аутсорсингом стояла в большей степени задача максимального роста контактности и налаживания качественной коммуникации между клиентом и кредитором», — отметил управляющий директор «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) Павел Михмель.

Коллекторы на агентской схеме не имеют права без согласования с заказчиком решать, можно ли предоставить клиенту отсрочку платежа, а кредиторы иногда из-за пандемии не могли оперативно принимать решения по стратегиям взыскания.

Михмель объясняет, что в этой ситуации в выигрыше оказались должники с переуступкой прав на взыскание коллекторам — им предлагали рассрочку по долгам, снижение платежа и изменение графика под конкретную финансовую ситуацию. Вахата добавил, что коллекторские агентства не работали в период пандемии с долгами, которые попали под реструктуризацию или кредитные каникулы.

Такие кейсы «очень оперативно изымались из работы коллекторов», сказал он. Злостных неплательщиков среди новых клиентов немного, поскольку задолженность возникла «по объективным причинам» — из-за кризиса, отметил собеседник издания. По оценкам эксперта, доля просрочки, возникшей в пандемию, сейчас составляет 20–25% агентского портфеля коллекторов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев ожидает, что рост агентского портфеля в 2021 году будет большим, но не взрывным. С частью долгов, образовавшихся во второй половине 2020 года, банки пока работают самостоятельно, а передача коллекторам начнется при просрочке свыше 180 дней.

Уровень просроченной задолженности продолжит расти, поэтому долги 2021 года также будут передаваться на аутсорсинг. По прогнозам НАПКА, в этом году в работу коллекторам по договору с банками поступит до 700 млрд рублей долгов. Но динамика передач будет зависеть и от кредитной активности, уточняет Вахата.

 «Сейчас банки и МФО активно наращивают кредитный портфель, что, возможно, отразится в будущем на объемах, передаваемых в работу, но вряд ли это произойдет в 2021 году», — отметил он.

Стало известно, о чем должники стали чаще просить коллекторов

Экономический кризис и пандемия коронавирусной инфекции повысили интерес россиян к объединению своих долгов перед разными банками и другими кредиторами.

Читайте также:  Мишустин: россияне смогут стать банкротами бесплатно

Должники стали чаще обращаться к коллекторам с просьбой выкупить их обязательства, чтобы платить только одной компании, сообщили РБК в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Так, если раньше доля таких клиентов не превышала 0,5% от числа тех, чьи обязательства проданы коллекторам, то к октябрю она выросла в шесть раз, до 3%, следует из статистики НАПКА. Количество подобных обращений стало постепенно расти начиная с апреля, когда в России начал действовать режим самоизоляции.

По данным ассоциации, 85% желающих объединить долги имеют обязательства перед микрофинансовыми организациями (МФО), 5% — только перед банками, а оставшиеся 10% должны и тем и другим. 62% таких клиентов задолжали разным кредиторам сумму до 100 тыс. руб., почти треть — до 500 тыс. руб.

«В отличие от традиционного кризиса пандемийный отличается своей непредсказуемостью, никто точно не может сказать, когда он завершится, как быстро вернутся доходы на прежний уровень.

Поэтому неудивительно, что должники задумались над тем, как снизить эти платежи», — пояснил гендиректор коллекторского агентства «НСВ» Роман Волосников.

Он отмечает, что в условиях кризиса не все кредиторы были готовы снижать размер платежа.

Напомним, на прошлой неделе стало известно, что совокупная задолженность россиян по банковским кредитам по итогам III квартала возросла с начала года почти на 10% и достигла около 19,3 трлн рублей.

«По итогам третьего квартала совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19,28 трлн рублей, увеличившись на 9,8% с начала года», — сообщили ТАСС в пресс-службе Общероссийского народного фронта.

По оценкам ОНФ, в настоящий момент «средняя семья отдает около 32% от годового дохода на погашение кредитов». В пресс-службе уточнили, что год назад средний уровень закредитованности в III квартале 2019 года составлял 30%, а средняя задолженность домохозяйства составила 341 тыс. рублей.

  • Эксперты полагают, что «динамика роста закредитованности связана, прежде всего, с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредитов населению».
  • Между тем напомним, что в сентябре россияне сняли с валютных вкладов рекордную с апреля текущего года сумму — $1,15 млрд, следует из расчетов РИА «Новости» на основе данных ЦБ.
  • Ранее сообщалось, что лишь 20% россиян планируют взять кредит или заем в настоящий момент, — в январе доля таких людей составляла порядка 50%, следует из обзора финансового маркетплейса «Юником24».

«С наступлением кризисных явлений, вызванных пандемией, россияне изменили свое отношение к кредитам и критериям их отбора.

Если в январе порядка 50% респондентов собирались брать кредит или заем или рассматривали такую возможность в будущем, то в мае их доля снизилась до 20%.

В сентябре настроения заемщиков изменились и треть ответили, что в принципе не видят преград для оформления ссуд, однако с наступлением второй волны коронавируса этот показатель вновь снизился до 20%», — приводит ТАСС выдержки из исследования.

Кроме того, полагают эксперты, на статистику повлияла более жесткая политика банков и микрофинансовых организаций (МФО) при отборе заемщиков и неуверенность самих клиентов в постоянном доходе.

Россияне стали чаще обещать коллекторам выплатить долги

Декабрь стал самым удачным месяцем для коллекторов в кризисном 2020 году: в преддверии Нового года и праздников россияне стали активнее гасить долги, следует из статистики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Как уточняет РБК со ссылкой на данные НАПКА, в декабре средний платеж по программам урегулирования задолженности достиг максимума с начала года — 3,8 тыс. рублей. Речь идет о договорах цессии, то есть долгах, которые взыскатели выкупили у банков или микрофинансовых организаций.

По сравнению с ноябрем средний платеж в пользу коллекторов вырос на 20,3%, хотя и не достиг уровня декабря 2019 года (4,6 тыс. рублей).

Под конец года выросла и контактность должников: 25% клиентов обещали оплатить задолженность — это максимальный показатель по меньшей мере за последние три года (доступны данные с 2018 по 2020 год).

При этом 59% из них сдержали слово.

Доля сдержанных обещаний, как и средний платеж, в 2020 году резко снизилась в апреле — мае, на фоне первой волны пандемии, но в декабре показатель фактически вернулся к докризисному уровню.

Декабрь можно считать высоким сезоном на рынке взыскания: в этот месяц традиционно растут и сборы в целом, и отдельные операционные показатели, говорит управляющий директор Первого коллекторского бюро Павел Михмель: «2020 год не стал исключением.

В декабре многие получают премии, «тринадцатые зарплаты», которые могут направить на погашение долгов». Премии по итогам года получили лишь 15% россиян, хотя рассчитывали на них 37% опрошенных, показало исследование сервиса «Работа.ру».

Больше половины респондентов (57%) отметили, что их премия не превысила 10 тыс. рублей.

Как отмечает гендиректор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков, активное погашение обязательств под конец года связано с психотипом клиентов. «Я имею в виду именно российского клиента. У него ярко выражено стремление по возможности максимально решить свои проблемы до Нового года. И долги в это число входят», — пояснил он.

Пандемия все же отразилась на поведении должников, считает гендиректор Национальной службы взыскания Роман Волосников: «Многие перешли на сберегательную модель.

Как следствие, в конце месяца остается больше свободных средств, которые направляются для оплаты задолженности.

Все это в совокупности отразилось на росте среднего платежа как в период после окончания режима самоизоляции, так и в самом конце года».

Доходы населения сократились, но и тратить граждане стали существенно меньше, заметил президент НАПКА Эльман Мехтиев. Он также обращает внимание на отношение должников к обязательствам: «Все меньше тех, кто не хочет платить из принципа. На текущий момент 70% отказов носят объективный характер, связанный с финансовыми трудностями».

По данным НАПКА, за десять месяцев прошлого года банки предложили профессиональным взыскателям долги на 220 млрд рублей, что на 35% меньше, чем годом ранее. Объем закрытых сделок переуступки (то есть цессии) за тот же период 2020 года составил 193 млрд рублей.

В ассоциации прогнозировали, что в IV квартале рынок цессии вернется к росту и за год объем предложения достигнет 380 млрд рублей: это лишь на 4,8% меньше, чем в 2019 году. По оценкам НАПКА, в 2021 году банки могут выставить на продажу долги на 480—500 млрд рублей.

Ситуация на рынке взыскания в 2021 году будет сильно зависеть от состояния экономики, считают коллекторы.

«Динамика реальных доходов, уровень безработицы, инфляция могут оказывать и оказывают влияние на платежное поведение наших клиентов», — отмечает Дмитраков.

Он ожидает восстановления деловой активности: «Мы надеемся, что риски падения доходов и роста безработицы не будут реализованы в 2021 году».

Сохранение даже текущих темпов восстановления экономики будет способствовать росту основы операционных показателей коллекторов, полагает Мехтиев. По его прогнозам, средний размер платежей по долгу (в сегменте цессии) может вернуться к уровню 4—4,5 тыс. рублей, а доля сдержанных должниками обещаний может вырасти до 60%.

Это будет достигнуто за счет того, что в работе у коллекторов появятся «пандемийные должники». «Им хоть и потребовалось больше времени для восстановления заработка, но они готовы возобновить выплаты в полном объеме и будут досрочно закрывать долги из сэкономленных средств, даже несмотря на сокращение доходов», — поясняет президент НАПКА.

Источник: РБК

Россияне стали чаще идти на контакт с коллекторами | Телеканал 360°

Коллекторские агентства фиксируют позитивную динамику по взысканию долгов у россиян. Жители РФ, несмотря на пандемический кризис, увеличили среднюю сумму платежа и чаще идут на контакт.

Заемщики начали активнее погашать задолженности в канун Нового года. Коллекторы отмечают, что декабрь стал наиболее удачным месяцем: средний платеж достиг максимальных значений и составил 3,8 тысячи рублей, что на 20,3% выше, чем в ноябре 2020 года.

Клиенты вместе с тем стали чаще контактировать со взыскателями. Так, в последний месяц прошлого года каждый четвертый заемщик обещал коллекторам оплатить долг, что является рекордным значением с 2018 года. Соответствующие данные статистики со ссылкой на материалы Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств приводит РБК.

Читайте также:  Россиян, набравших кредиты, обещают защитить

Ассоциация банков России ранее в январе обратилась в нижнюю палату парламента в связи с планируемыми поправками к закону «О потребительском кредите», согласно которым кредитные организации могут обязать сообщать потенциальным заемщикам причины отказа в предоставлении займа.

Коллекторы зафиксировали резкий спад продажи долгов россиян

За десять месяцев 2021 года российские банки выставили коллекторам на продажу долги населения на 171,6 млрд руб.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем предложения рухнул на 23%, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которые изучил РБК. Количество кейсов на продажу за тот же период сократилось на 20%, до 1,2 млн.

Речь идет о сделках цессии, когда коллекторы выкупают долговые обязательства полностью, а не выступают агентами банков по взысканию за вознаграждение.

За весь прошлый год кредиторы предложили профессиональным взысканиям по этой схеме 262 млрд руб.

долгов — объем цессии из-за пандемии сжался более чем на треть (минус 34,3%), но коллекторы расценивали это как временное явление и ожидали роста продажи долгов в 2021 году.

За первые шесть месяцев этого года так и произошло: банки предложили взыскателям долги на 83,6 млрд руб., что на 2% превышало результат прошлого года.

«Мы ожидали, что по итогам года рынок по уровню предложений будет сопоставим с показателем прошлого года», — говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Теперь ассоциация прогнозирует, что по итогам года объем предложения в сегменте цессии достигнет 226 млрд руб., что на 13,7% хуже результата 2020-го.

Одна из причин стагнации цессионного рынка — рост цен продаваемых портфелей долгов, считают коллекторы.

Долги дорожают и молодеют

Из предлагаемого банками объема коллекторы, как и в прошлом году, выкупили 90% долгов: за отчетный период было реализовано 1,07 млн кейсов на 155 млрд руб., следует из статистики НАПКА. Но в январе—октябре средняя цена закрытия сделки подскочила почти вдвое и приблизилась к 10%.

Такой рост стоимости объясняется тем, что в структуре продаваемого портфеля практически в два раза увеличилась доля «молодой» просрочки сроком до года и от года до двух лет, поясняет управляющий директор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель. На 1 июля больше половины (56%) долгов на продажу были «свежими» — с просрочкой до двух лет, писал РБК.

Структура предложения действительно изменилась, соглашается гендиректор онлайн-площадки по продаже и покупке долгов физлиц Александр Данилов: «Запасы старого NPL (Non-performing loan, просроченный кредит.

 — РБК) распроданы, на рынок выходит более молодая, а следовательно, более дорогая просрочка». Очевидно также, что рынок перераспределяется в сторону онлайн-продаж, доля которых за год существенно выросла».

  • Как отмечает Михмель, несмотря на рост цен, у профессиональных взыскателей достаточно «свободных финансовых ресурсов» для покупки проблемных активов, но банки снизили объем предложения относительно 2020 года.
  • «Можно предположить, что кредиторы верят в рост цен и что именно их портфель будет продан по максимальной цене», — объясняет Мехтиев поведение банков.
  • У кредиторов сейчас нет сильной нужды к продаже, констатирует старший вице-президент коллекторского агентства «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев: «Участники рынка понимают, как работать с долгами на судебной стадии, и многие вкладываются в развитие собственного процесса взыскания».

Рынок цессии явно перегрет из-за действий отдельных покупателей, считает гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, некоторые взыскатели «покупают портфели по завышенной стоимости, а в итоге не имеют достаточных средств для инвестиций в организацию операционной деятельности по взысканию».

Должники стали реже выполнять обещания

Коллекторы фиксируют ухудшение качества взаимодействия с должниками. По оценкам НАПКА, в январе—октябре уровень контактности клиентов составил 19,4% — на 7 процентных пунктов ниже результата за аналогичный период 2020 года.

Россияне стали чаще обещать коллекторам погасить задолженность — средний уровень данных обещаний (PTP, promise to pay) вырос на 6,4 п.п., до 23,4%.

Но исполнять сказанное должники не торопятся: уровень сдержанных обещаний (KPP, kept promise to pay) год к году сократился на 10 п.п., до 50,5%.

На самом деле показатели некритичные, поясняет Дмитраков. «Колебания в пределах 10 п.п. по ним вполне допустимы — это обусловлено разным качеством портфелей, принимаемых в работу.

Кроме того, именно в 2020 году мы фиксировали незапланированный рост показателя выполненных обещаний — люди располагали свободными средствами из-за сокращения трат из-за локдауна, и многие погашали свои обязательства в больших объемах», — говорит эксперт, подчеркивая, что сейчас показатели фактически вернулись к уровню 2019 года.

Ожидания коллекторов на 2022 год

Работа с просроченным долгом включает в себя три этапа: самостоятельное взыскание кредитором, передача профессиональным взыскателям по агентской схеме и продажа, напоминает Михмель.

«Мы видим, что первые два этапа сейчас находятся в активной фазе роста вместе с ростом рынка кредитования. Таким образом, рынок цессии начнет активно расти после завершения цикла роста кредитного портфеля», — полагает собеседник РБК.

Он прогнозирует, что в 2022 году объем сделок по продаже долгов россиян увеличится более чем на 20%.

Рынок розничного кредитования с начала 2020 года вырос на 34%, а объем просрочки — на 30%, говорит Дмитраков. До 1 июля этого года для банков действовали послабления по резервированию проблемных реструктурированных ссуд, указывает он. Продажи ранней просрочки (360 дней), по его словам, уже активизировались.

«Накопленные на балансах плохие долги, необходимость снижения давления на капитал и соблюдения пруденциальных норм простимулирует рост рынка в следующем году. Мы ждем увеличения предложений от банков, в том числе от тех, кто еще не работал на рынке цессии», — заключает гендиректор ЭОС.

Коллекторам стали чаще продавать долги молодых россиян

Банки и микрофинансовые организации в России стали активнее продавать проблемные долги клиентов младше 25 лет с начала 2021 года.

В первом квартале доля таких неплательщиков в общем количестве просрочек, предложенных коллекторам по сделкам цессии (уступки прав на взыскание), достигла 20%, сообщил РБК со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

За минувший год доля молодых должников в России почти удвоилась и достигла отметки в 9,7%. При этом в 2021 году коллекторам начали передавать долги самых молодых заёмщиков МФО в возрасте от 18 до 20 лет.

«Аномальный» рост доли молодёжи среди неплательщиков зафиксировали и в компании Debex, которой принадлежит онлайн-платформа по продаже просрочки. Если в 2020 году доля клиентов МФО младше 20 лет, чьи долги передали коллекторам, составляла менее 10%, то в первом квартале 2021-го она преодолела отметку 21,7%.

Генеральный директор Debex Александр Данилов отметил, что доли более взрослых должников практически не изменились. По его мнению, это объясняется повышенным влиянием пандемии на молодёжь.

По статистике НАПКА, банки тоже стали активнее продавать долги молодых заёмщиков коллекторов. В первом квартале 2021 года на заёмщиков младше 20 лет пришлось 0,7% от числа таких случаев (+0,5 п. п. год к году).

В ассоциации предположили, что низкая доля этой возрастной группы связана с нежеланием банков кредитовать молодёжь.

Глава финансового маркетплейса «Юником 24» Юрий Кудрков определил несколько причин, по которым растёт доля молодых клиентов МФО:

  • активное развитие дистанционных каналов продаж такими фирмами,
  • поиск новой целевой аудитории,
  • желание молодёжи решать финансовые вопросы без родительской помощи.

Во время пандемии молодые россияне активно занимали деньги в МФО, думая, что «нужно перетерпеть один-два месяца и всё наладится», добавил Александр Данилов из Debex. Однако ситуация сложилась иначе.

Некоторые МФО отклоняют заявки на займы самых молодых потребителей. К примеру, платформа Webbankir работает с клиентами старше 20 лет, а «МигКредит» и «Лайм-Займ» — старше 21 года. Группы Eqvanta и «Финбридж» в прошлом году, напротив, сделали ставку на молодёжь и зафиксировали рост числа заёмщиков из этой возрастной группы.

В 2020 году банки передали коллекторским агентствам рекордный объём долгов граждан. В общей сложности им предложили взыскать с должников 582 млрд рублей.

  • Pxhere, CC0
  • Новости без купюр и масок в инстаграме «Секрета фирмы».
  • Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *