Владельцу «домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

У микрофинансовых компаний есть достаточно много общего с банками. В обоих случаях граждане делают вклад и получают % за использование денег в целях выдачи кредитов или займов. Однако специфика и схема работы довольно сильно отличается, например:

  1. У банков есть дополнительные инвесторы и большой капитал, чтобы в случае кризиса выплатить своим клиентам все деньги. Даже если 30% кредитов выданных банком не вернется, то по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», убытки будет возмещать страховая компания.
  2. Требования для заемщиков — банк более сурово относится к выдаче денег, клиенты получают их только в том случае, если подтвердят свою платежеспособность. В случае с МФК — заключить договор на займ может даже безработный человек. В обоих случаях есть риск не возврата, однако во втором — он значительно выше.

Большинство МФК закрываются по одной простой причине — сложенные деньги не вернулись.

Это значит кредиты и займы, которые организация выдавала каждому пришедшему в офис не вернулись, следовательно, на счету МФК нет средств.

Более того, когда речь заходит о сетевых организациях, например о МФК «Домашние Деньги», то здесь стоит учитывать, что помимо кредитов компания тратила деньги вкладчиков:

  1. Содержание жизнеспособности отделений.
  2. Содержание горячей линии и онлайн-системы.

Неправильная политика компании и отток средств за границу в случае если меняется руководство, негативно сказывается в первую очередь на самих вкладчиках. Сначала организация задерживает начисление дохода, а после замораживает выдачу денег если от граждан массово поступают заявки на аннулирование договора.

МФК «Домашние Деньги» достаточно долго занимала рекордные позиции в российском рейтинге микрофинансовых организаций, однако на данный момент долг перед вкладчиками составляет более 2 млрд рублей. Получить деньги в процессе банкротства не смогли несколько десятков тысяч честных вкладчиков.

Как вкладчикам МФК Домашние Деньги вернуть свои деньги известно только опытным юристам. Стоит понимать, что Домашние деньги это не первая компания, которая стала банкротом из-за мошеннических действий со стороны руководства. Поэтому опытные специалисты уже знают, какие действия нужно предпринимать в таких ситуациях. Единственное, что стоит усвоить — предстоят долгие судебные разбирательства, которые затягивают процесс получения денег.

Также, как свидетельствуют последние новости, МФК Домашние Деньги является дочерней компанией из Кипра. Главный офис учреждения на территории государства был закрыт еще в 2017 году. Это значит, деньги начали пропадать со счетов еще два года назад.

Сегодня руководитель компании разводится со своей супругой, что в конечном счете, лишит его имущества и средств, которые можно было направить на возмещение убытков вкладчиков.

Защищать свои интересы в суде кредиторам МФК придется своими силами, как показывает практика — для этого потребуется огромное количество времени, терпения и качественная юридическая помощь.

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Отсутствие страховки у вкладчиков МФК

Государственные компании не охотно идут на встречу МФК, МФО, КПК и так далее. Поэтому о страховании со стороны законодательства пока не может быть и речи. Каждый гражданин, который решил вложить свои накопления в частную финансовую компанию должен понимать, что там где обещают высокий % дохода, там есть очень высокий % риска.

Основная проблема МФК, как и было сказано ранее, заключается в том, что вклады граждан не страхуются. Следовательно, если компания обанкротится рассчитывать придется только на сознательность заемщиков, которые будут возвращать долги еще в течение долгого периода времени.

Для привлечения инвесторов, МФК часто идут на хитрость, обещая застраховать вклад инвестора через собственную же страховую компанию.

Однако, как показывает практика, страховая исчезает вместе с самой организацией после банкротства и никакой ответственности за деньги не несет.

Существует еще ряд дополнительных рисков, о которых должен знать каждый потенциальный инвестор и те, кто уже не надеется вернуть свои деньги:

  1. Низкий надзор со стороны государственных органов — частные компании активно скрывают доходы, выводят деньги, после чего объявляют себя банкротом. Например, за деятельностью банков следит Центральное управление (Центробанк), который знает о положении дел в каждой зарегистрированной компании. В это же время, МФК существуют сами по себе, контроль ведется только за бухгалтерией со стороны налоговой.
  2. Низкий уровень ответственности заемщиков — стоит понимать, что целевая аудитория займов состоит из малообеспеченных граждан. Чаще всего ими являются: безработные, с плохой кредитной историей и большими долгами. В случае невыплаты ими долга, суд не может отнять у них даже единственное имущества. В конечном итоге, долг либо списывается (инвестор теряет деньги), либо реструктурируется, т.е увеличивается срок договора.

Большая часть МФК зависит от притока дополнительных кредиторов, с которыми заключается договор на длительный срок. Как только поток прекращается, у организации появляются первые трудности, так как элементарно заканчиваются деньги. По такой же системе строится финансовая пирамида.

МФК «Домашние Деньги» ликвидировали согласно ФЗ-151, ст.7.1, за огромное количество долгов перед кредиторами и не состоятельность.

Говоря о последних новостях, спасти компанию не удалось, поэтому сегодня осуществляется процедура продажи имущества — руководителя и самой компании.

Как показывают последние данные, сумма имущества составила всего 20 млн рублей, при общей статистике заемщиков — вернуть деньги удастся лишь 1/20 вкладчиков. Стоит так же понимать, что приоритетность выплат производится с учетом государственных служб, т.

е в данном случае налоговая, комиссия по банкротству (которое достаточно дорого стоит) и так далее. Дополнительно стоит отметить, что не только физические лица стали инвесторами, многие крупные юридические фирмы будут бороться за право получения приоритета в возврате с заемщиков.

Финансовое положение МФК «Домашние Деньги»

Компания открылась еще в 2007 году. Сегодня это единственная организация, которая смогла просуществовать более 10 лет. Однако, как и было сказано ранее, продержалась она за счет постоянного потока кредиторов.

Кризис коснулся всех граждан, поэтому большая часть выданных займов — была списана.

Уже в начале 2018 стало понятно, что компания теряет огромные деньги и несет убытки, выплаты кредиторам были заморожены и Банк России отозвал лицензию у всей организации.

Говоря о цифрах, можно привести следующие значения, которые свидетельствуют о масштабности банкротства «Домашних Денег»:

  1. Компания заняла более 20% всего рынка микрофинансовых услуг и продуктов. Это значит, что каждый 4 вкладчик в МФК имел отношение к Adela Financial Retail Group.
  2. За весь период компания выдала более 30 млрд рублей в качестве займов.

За последние 2 года компания оказалась в убытке более чем на 15 млрд рублей. Однако частично погасить задолженность перед кредиторами удалось за счет собственных акций.

Так в середине 2018 года возникла новая компания «Рефинансирование долгов», под управлением — Евгения Бернштама, который убедил вкладчиков о возможном спасении всей структуры.

Но и эта попытка привела лишь к ухудшению «дефолта компании».

В 2019 году Банк России окончательно отозвал лицензию у организации, поэтому она больше не имеет право привлекать инвесторов и заниматься выдачей займов (на основании 23.1. ФЗ N 395-1). Плоды такого исключению уже есть — компания проходит процедуру банкротства и закрытия.

Опытные юристы уже сейчас говорят о том, как вкладчикам МФК Домашние Деньги вернуть свои деньги. Как показывает практика, делать это лучше в самом начале, когда на счетах компании остаются хоть какие-то средства и имущество.

Кредиторам стоит понять, что технически компании не существует, рассчитывать на добровольное возвращение всех долгов компанией (включая %) к 2022 году не стоит.

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Можно ли вернуть всю сумму и проценты

Как показывает практика, вывести деньги из компании можно только в самом начале ее разорения. Пока у «Домашних денег» есть имущество и открытые счета — наиболее активные кредиторы, могут попытаться забрать собственные вложения. Однако сейчас процесс ликвидации запущен, это значит, что на имеющиеся деньги будут претендовать и государственные органы.

Первое, что стоит сделать обманутому вкладчику — обратиться к опытному юристу. Объединение обманутых и общая составленная претензия это хорошо, однако кредиторам стоит понять, что на всех свободных денег не хватит. Решать вопрос с руководством МФК нужно через суд, в данном случае есть несколько предпосылок обратиться с иском:

  1. Были нарушен закон «О защите прав потребителей» — так как МФК предоставляет услуги и закрепляет со своими клиента (вкладчиками и заемщиками) соответствующий договор.
  2. Второй вариант, заключается в обращении в суд по месту нахождения ответчика (юридический адрес) — основание в данном случае будет несоблюдение условий договора.

В теории вернуть деньги, если компания в убытках и проходит процедуру ликвидации — можно. Однако на практике предстоит запастись огромным количеством времени и терпения.

Так как даже если у кредитора на руках будет судебное решение о возмещении денег и процентов по договору, выплачивать их будут частями и с задержками. Однако возврат не безнадежен, после того, как компания признается банкротом, взыскивать долги судебные приставы будут с самих заемщиков.

Это значит, что человек, который взял кредит в компании «Домашние деньги» будет обязан выплатить всю сумму, независимо от того есть ли у него работа и т.д.

Инструкция для обманутых кредиторов

После того, как микрофинансовая компания исключается из реестра ЦБ и проходит процедуру банкротства, все вкладчики, которые являлись ранее инвесторами переименовываются в «кредиторов».

Это значит, что бывший руководитель объявляется в розыск (если скрылся) или на него открывают уголовное дело по факту мошенничества — УК РФ Статья 159. В ходе судебного разбирательства проводится проверка (выводились ли деньги из страны, растрачивались ли на личные нужды руководителя и т.

д) и если вина будет полностью доказана — его имущество арестовывается и попадает под реализацию.

Первое, что должны сделать вкладчики после того, как столкнулись с невыплатой % и возвратом вложенного — обратиться в полицию.

Затягивать не стоит, сотрудники учреждения будут уверять, что в компании все хорошо и проблем нет, нужно лишь подождать. Однако на деле в этот период деньги активно переводят за рубеж.

Читайте также:  Стоимость услуг юриста по банкротству физ. лиц. как выбрать адвоката в 2022 году?

Поэтому заявление в полицию поможет вовремя провести проверку и приостановить отток денег из компании.

Если мошенничество было зафиксировано — ЦБ отзывает лицензию у МФК (как это уже было сделано с «Домашними деньгами» в октябре 2018 года), после этого производится процедура ликвидации. Как показывает практика — МФК это большой «пузырь», который со временем исчерпывает ресурсы вкладчиков и терпит убытки. Если компания отказывается выдавать деньги — это значит, что в этот период времени на счетах нет всей суммы чтобы погасить обязательства перед всеми участниками. Следовательно, кредиторы должны собрать документы на процедуру банкротства.

В МФК «Домашние Деньги» это уже было сделано, антикризисное решение создать новую фирму по реструктуризации долгов не принесла положительного результата. Следовательно, процедура банкротства подразумевает возврат долгов у заемщиков через судебный порядок. Здесь кредиторы могут поступить следующим образом:

  1. Дожидаться решения суда, где большая часть заемщиков будет признана неплатежеспособной (чаще всего у лиц нет имущества, работы, многие отбывают наказание в тюрьмах). Возврат средств будет производиться путем продажи техники, общественных работ и так далее. Возвращение денег может затянуться на десятки лет.
  2. Прибегнуть к помощи коллекторских агентств — это эффективно, однако полную сумму вернуть не получится. Компании оказывают содействия за определенный %.

Согласно действующему законодательству (382 Гражданского Кодекса РФ) — существует возможность переуступки долга. Это значит, кредиторы могут продать имеющийся долг коллекторскому агентству, который будет решать вопрос с должником через свои рычаги.

Чтобы разобраться с должниками и несостоятельным руководителем бывшей МФК — в первую очередь стоит обратиться за консультацией к профильному юристу. Порой добиваясь правды, кредиторы и сами нарушают закон.

Говоря о судебном решении о взыскании средств, здесь предусматривается сразу несколько этапов:

  1. Досудебное регулирование — это когда кредиторы пытаются разрешить спорную ситуацию с руководством компании, теряя драгоценное время. Чтобы получить деньги до закрытия и истечения срока договора — в первую очередь нужно нанять опытного юриста. Только он сможет построить грамотную стратегию, которая поможет вывести средства до того, как организация «лопнет».
  2. Обращение в суд — в данном случае нужны основания.
  3. Обращение в государственные структуры — прокуратура, налоговая и т.д. В этом случае граждан стоит понимать, что эти организации не вернут деньги, они лишь могут провести экспертизы и проверки, для того чтобы установить причину и каналы оттока средств вкладчиков.
  4. Исполнительное производство — добиваться возврата средств после того, как имущество руководителя и организации будет продано, придется через заемщиков. Заставить платить по долгам физические лица — смогут только судебные приставы.
  5. Обращение в Арбитражный суд — рассчитывать на возврат средств, кредитор может только если он включен в реестр страны.

Последний пункт является одним из важных, так как на практике далеко не все кредиторы включаются в список. Отягощает ситуацию с МФК «Домашние Деньги» тот факт, что материнская компания — из Кипра. Сегодня супруги Бернштам разводятся, это значит, что если решение о разделе имущества будет одобрено, с Евгения взять кредиторам будет нечего.

Только юрист сможет организовать грамотный сбор всех необходимых документов для включения в реестр своего клиента. Один иск от всех кредиторов положительно скажется на ходе дела, однако после ограничения решения суда, каждый инвестор будет вынужден бороться за свой приоритет в возврате.

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Заключение

Вернуть деньги с разоренной МФК можно, однако следует позаботиться о правовом помощнике, который возьмет все судебные тяжбы на себя. Обманутому вкладчику стоит понимать, что суд и разбирательство не всегда на его стороне, и если в договоре есть погрешность, то на приоритетность возврата денег с должника уйдет другому гражданину.

Бороться с МФК «Домашние Деньги» нужно уже сегодня, несмотря на антикризисные решения руководителя. Пока у компании есть на счетах деньги и имущества — у кредиторов есть шанс вернуть вложенное мирным путем.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Тарико отрывают от Домашних денег | Тарико Рустам | Свежие новости The Moscow Post

Ирина Коваленко, 20 Сентября 2021 15:55

Как сообщает корреспондент The Moscow Post, Арбитражный суд Москвы назначил финансово-экономическую экспертизу в рамках рассмотрения заявления конкурсного управляющего микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги», требующего от банка «Русский стандарт» вернуть в конкурсную массу МФК около 38,4 млрд рублей.

Бенефициар МФК Евгений Бернштам передал в счет долга банку «Русский стандарт» Рустама Тарико портфель займов физических лиц. В итоге ущерб остальным своим кредиторам МФК расплатился первым делом с банком Рустама Тарико.

При этом у последнего в банке дела идут отнюдь не гладко, поэтому в случае удовлетворения иска само существование «Русского стандарта» может оказаться под угрозой.

Конкурсный управляющий Александр Гвоздевский в декабре подал в суд заявление, в котором просит признать недействительными пять соглашений об уступке прав требования между МФК и «Русским стандартом» 2016-2018 годов и применить последствия их недействительности. Всего «Домашние деньги» уступили кредитному учреждению права требования к физлицам почти по 529,5 тысячи кредитным договорам.

У Гвоздевского есть еще одна претензия: ранее он подал заявление, в котором оспаривает сделку неденежного исполнения обязательств МФК перед банком на 604,1 миллиона рублей и требует вернуть эту сумму в конкурсную массу.

Напомним, в начале прошлого года «Домашние деньги» были признаны банкротом, полгода ранее такой же статус получил сам господин Бернштам. До этих событий, еще в 2018 году МФК реализовала портфель микрозаймов физлиц своему крупнейшему кредитору — банку «Русский стандарт». Сделка была проведена взаимозачетом обязательств.

Этот шаг тогда возмутил многих. Во-первых, таким образом «Домашние деньги» полностью погасили задолженность перед банком, чем планомерно занимались перед этим два года в ущерб другим кредиторам.

Тогда в самой компании это объяснили тем, что высокий уровень долговой нагрузки МФК изначально не позволял компании равномерно решать проблемы со всеми кредиторами, поэтому задолженность гасилась избирательно. К тому же, другие крупные кредиторы — банки «Интеркоммерц», Объединенный кредитный банк, МАСТ-банк и ряд других — к тому моменту уже потеряли лицензии.

А ведь только «Интеркоммерцу» МФК задолжал 2,8 млрд рублей. Иными словами, в «Домашних деньгах» и не скрывали, что «Русский стандарт» у них на особом положении.

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Рустам Тарико

Во-вторых, после передачи в счет долга банку Рустама Тарико портфель займов физических лиц, пошли разговоры, что последним возможно придется платить дважды.

Спустя пару дней после сделки клиенты «Домашних денег» столкнулись с серьезными проблемами.

Банк требует погасить задолженность перед ним, при этом судьба платежей, поступавших в МФК в предыдущие восемь месяцев оставалась непонятной — деньги просто где-то «зависли». Об этом писал «Коммерсант».  

Ситуация усугублялась тогда и тем, что ряд клиентов в апреле 2018 года получили от «Домашних денег» СМС-сообщение о том, что нельзя ни в коем случае реагировать на призывы платить задолженность перед ней в другие организации. Все это стало дополнительным поводом для беспокойства среди людей, многие посчитали, что им и вправду придется платить дважды.

Тогда же все и вспомнили, что вообще-то «Русский стандарт» был основным партнером «Домашних денег», а о дружбе между Бернштамом и Тарико давно ходили упорные слухи. Возможно ли, что все время игра велась именно в интересах последнего? В таком случае выходит, что он мог здорово нажиться на банкротстве МФК.

«Русский стандарт» — вне стандартов?

Многие тогда вспомнили, что между банкирами действительно имеется много параллелей. Еще до банкротства МФК организации и того, и другого допустили дефолт по облигациям. И «Домашние деньги» разгрести эту ситуацию так и не смогли, а вот Тарико не исключено, что за счет микрофинансовой организации, все же спас «Русский стандарт» от краха. Но надолго ли?

Согласно данным портала «Банки.ру», за период с августа 2020 по август 2021 года активы нетто просели аж на 32 млрд рублей или 9,84% — просто баснословная сумма. При этом на 21 млрд упали вклады физлиц, то есть уже даже простые граждане не рискуют доверять свои кровные финансовому учреждению. А это очень и очень тревожный звоночек.

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

А ведь совсем недавно стало известно, что Тарико пошел на сокращение капитала собственного банка на 5,9 млрд рублей (16,4%). Эту сумму банкир направил на создание резервов для вложений в ассоциированные или дочерние предприятия, связанные с самим бизнесменом.

При этом инвесторами это было воспринято в штыки: сам господин Тарико уже не первый год бегает от кредиторов. По информации РБК, с 2018 года владельцы облигаций «Русского стандарта» требуют возврата долга и взыскания залога.

Акции «Русского стандарта» заложены по облигационному долгу структуры Тарико Russian Standard Ltd (RSL), зарегистрированной на Британских Виргинских островах.

RSL разместила облигации на 451 млн долларов в 2015 году, а выплаты по долгу были привязаны к показателям прибыли банка «Русский стандарт».

Но в 2017 году банк начал зарабатывать, но выплаты купона не начались, RSL допустила дефолт, а в 2018 еще один. В итоге трастовый управляющий залогом, Citibank, обратился в суд в 2020 году, а затем подал в ФАС ходатайство о согласии на приобретение 49% банка Тарико. Но в этом требовании ему было отказано.

Читайте также:  Как правильно составить личный бюджет: план и структура, анализ

Тем не менее, «Русский стандарт» все равно попал под прицел прокуратуры. В ноябре 2020 года стало известно, что ведомство проверит сведения о сделках банка на фоне конфликта держателей дефолтных облигаций и Тарико.

Кроме того, в феврале 2020 года крупные кредиторы — фонд Pala бывшего совладельца «Мечела» Владимира Йориха и Aleia Trading — подали иск на 3,3 млрд рублей к банкиру, потребовав возмещения убытка из-за сделок, которые проводились между банком и водочными компаниями Тарико.

На фоне этих скандалов продолжается расследование громкого уголовного дела о неуплате налогов одним из топов российского ЗАО «Русский Стандарт Страхование» (дочерняя структура банка Тарико) Антоном Кушнером.

Как ранее писал The Moscow Post, Кушнеру грозит штраф до 500 тысяч рублей или лишение свободы на срок до шести лет.

По неподтвержденной информации, это дело может вылиться в другое — а именно в дело о мошенничестве, где возможным подозреваемым может стать сам господин Тарико.

Дело в том, что французскому банку BNP Pаriba через его «дочку» «Кардиф» принадлежит 25% акций ЗАО «Русский Стандарт Страхование». А значит, деньги ЗАО вполне легально могли оседать на иностранных счетах — таким образом могли выводиться залоговые средства инвесторов, которыми были обеспечены облигации банка. Но последние, в таком случае, являются лишь филькиными грамотами.

На данный момент дошло до подозрений в адрес пока неустановленных руководителей и бенефициаров организаций «Банк Русский стандарт», «Русский стандарт-инвест» и «Компания Русский стандарт» в махинациях как минимум на 5 млн рублей, сообщал «РЕН ТВ». По версии правоохранителей, махинации проводились с 2015 вплоть по 2021 года.

Что ж, в контексте этого не удивительно, что инвесторы всерьез опасаются, что их средства «растворились» в многочисленных офшорах Тарико. Помимо прочего, его также связывают с бермудской компанией «Руст Трейдинг Лимитед», которой принадлежит ЗАО «Компания Русский Стандарт».

Одно из головных «алкогольных» предприятий Тарико, АО «Руст Россия», сейчас находится в тяжелом финансовом положении.

Организация записана на виргинский офшор «Сайрей Холдинг Инк», за которым также должен скрываться Тарико. По итогам 2020 года убыток компании составил 3,8 млрд рублей при выручке в 32 млрд рублей.

Такой разброс не может не вызывать вопросов и может свидетельствовать о том, что деньги из организации банально выводятся.

И если представить, что в нынешней ситуации «Русскому стандарту» придется вернуть еще около 38,4 млрд рублей в конкурсную массу МФК, то «это станет очередным и очень серьезным ударом по банку, который вполне может повергнуть его в нокаут. Возможно ли такое, что господин Тарико, заранее рассчитавший все возможные сценарии, уже успел подготовить себе «подушку» на иностранных счетах?

«Домашние деньги» отказались платить спекулянтам

Один из лидеров рынка МФО объявил технический дефолт

Один из заметных игроков рынка микрофинансирования — компания «Домашние деньги» — не исполнила оферту по облигациям на 1,25 млрд руб. Инвесторы предъявили к погашению 91% выпуска. Они вправе сразу подавать в суд, говорит юрист

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Екатерина Кузьмина / РБК

​«Домашние деньги», одна из крупнейших компаний на российском микрофинансовом рынке, не исполнила оферту по выпуску облигаций на 1,25 млрд руб., допустив технический дефолт.

Общая сумма предъявленных к выкупу бумаг в рамках оферты составила 1,14 млрд руб. Заявки собирались с 18 по 24 апреля, при этом в последний день было подано больше трети от всего объема — на 470 млн руб.

, следует из сообщения «Домашних денег».

Компания приняла решение не исполнять обязательство по оферте, ссылаясь на то, что более 700 млн руб.

из общего объема заявок относится к спекул​ятивным инвестициям, совершенным в первом квартале 2018 года, когда котировки бумаг компании составляли всего 30–50% от номинала.

«Выкуп облигаций по номиналу в такой ситуации организация считает несправедливым по отношению к другим инвесторам компании», — говорится в ее официальном сообщении.

В сообщении о раскрытии информации в качестве причины неисполнения «Домашними деньгами» обязательств перед владельцами ценных бумаг указано следующее: отсутствие денежных средств в необходимом объеме — 840 млн руб., включая накопленный купонный доход.

«Домашние деньги» заявляют, что планируют провести реструктуризацию обязательств с привлечением инвесторов; в настоящий момент компания начала сотрудничать с аудиторской компанией KPMG.

Облигации на 1,25 млрд руб., по которым предусмотрена годовая оферта, были размещены в апреле 2017 года на срок пять лет (выплаты по первым четырем купонам — 18% годовых). Во вторник, 24 апреля, «Домашние деньги» выплатили купон по двум выпускам биржевых облигаций на общую сумму 139,3 млн руб., при этом компания высказывала готовность к прохождению оферты.

На грани банкротства

Технический дефолт предполагает, что компания в текущий момент по ряду причин, в частности недостатка ликвидности, допускает просрочку по платежам и не может выполнять свои обязательства перед кредиторами, поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.

Но, по его словам, ситуация, когда компания отказывается от платежа, выдвигая в качестве причины «спекулятивные инвестиции», говорит о том, что она допустила дефолт не по техническим причинам, а просто отказывается таким образом от выплат.

Потому что неважно, спекулятивные это инвесторы или иные — все в одинаковом порядке могут претендовать на выплаты и требовать их через суд, подчеркивает Александров.

При объявлении технического дефолта, как правило, эмитенту дается до 30 дней на то, чтобы технический дефолт не превратился в настоящий дефолт и не привел к банкротству, уточнил юрист.

Чтобы избежать наихудшего сценария, компания может предложить кредиторам отказаться от реализации их прав, но технический дефолт не означает, что кредиторы не могут требовать погашения обязательств.

«Иными словами, если компания просрочила выплату и в проспекте эмиссии нет каких-либо оговорок, то инвесторы могут хоть с завтрашнего дня подавать иск в суд и через него требовать погашения по облигациям», — объясняет Александров.

Рынок готовился

О проблемах с долговой нагрузкой «Домашних денег» стало известно примерно полгода назад. Согласно последней отчетности компании за первое полугодие 2017 года, ее обязательства смещены в сторону краткосрочных — 9,1 млрд против 5,3 млрд руб. долгосрочных, где учтены в том числе и долги по облигациям в размере 2,25 млрд руб.

Во многом проблемы компании «Домашние деньги» связаны с тем, что банки не готовы открывать или пролонгировать действующие кредитные линии для микрофинансовых организаций (МФО), считает Ирина Хорошко, генеральный директор МФО MoneyMan, у которой в обращении тоже есть облигационные займы. «Были случаи, когда банки отказывали даже в возможности открыть корпоративный банковский счет», — отмечает она, полагая, что «Домашние деньги» делали все возможное для выполнения своих обязательств по облигациям.

«Не думаю, что технический дефолт «Домашних денег» окажет существенное влияние на микрофинансовый рынок», — говорит Антон Зиновьев, основатель онлайн-сервиса автозайма CarMoney, также занимавшего на облигационном рынке.

«Мы общаемся с нашими кредиторами и не видим паники, потому что они оценивают конкретные компании, а не их организационно-правовую форму», — отмечает он.

Если у одной из МФК есть проблемы, это не значит, что остальные участники также испытывают их, все-таки инвестируют не просто в МФК, а в конкретные компании с определенными моделями бизнеса, подчеркнул Зиновьев, допуская, что на инвесторов, менее погруженных в микрофинансовый рынок, факт дефолта «Домашних денег» может оказать влияние.

На то, что технический дефолт по облигациям «Домашних денег» не окажет большого влияния на рынок МФО, надеется и заместитель директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР», в нее входят и «Домашние деньги») Андрей Паранич.

«Вероятность этого события обсуждается уже какое-то время, и инвесторы к этому готовы, — поясняет он. — Это тот факт, который не произошел внезапно, ситуация с долгами компании давно обсуждается на форумах, ее котировки публичны».

Предварительные разговоры с компаниями — эмитентами облигаций свидетельствуют о том, что массовый уход инвесторов с микрофинансового рынка маловероятен, заключил Паранич.

Что представляют собой «Домашние деньги»

ООО «Домашние деньги» основано в 2007 году, работает в 76 российских регионах. Объем выданных займов превышает 30 млрд руб. По данным СПАРК, конечным бенефициаром 100% «Домашних денег» является Евгений Бернштам, занимающий должность председателя совета директоров компании.

По оценкам СРО «МиР», на «Домашние деньги» в сегменте займов физическим лицам (installment) приходится около 20–23% от общего портфеля выданных займов; в целом по микрофинансовому рынку («займы до зарплаты», займы физлицам, займы для бизнеса) доля компании составляет менее 10%.

Куда пропали домашние деньги? – Оценки – Finversia (Финверсия)

  • 28.09.2018 | 18:37
  • Оценки
  • Владислав Лейбов
  • Finversia.ru

Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Вчера – лидер рынка, сегодня – банкрот.

Наблюдая за увлекательным процессом зачистки банков, многие россияне не обращают должного внимания на неприятности других участников финансового рынка. А между тем там происходят судьбоносные события.

В результате упорной работы Центробанка реестр микрофинансовых организаций (МФО) с 2014 по 2018 год покинули более 5 тысяч компаний. Сейчас в реестре МФО остались 54 микрофинансовых компаний (МФК) с капиталом более 70 млн. рублей и 1952 более мелких микрокредитных компаний (МКК).

Но по-настоящему знаковым событием на рынке микрофинансирования в 2018 году стало банкротство одной из крупнейших МФО – компании «Домашние деньги».

На сайте компании приведены краткие сведения о ней. Мы узнаем, что «Домашние деньги» работает с 2007 года и занимает четверть рынка микрофинансирования физлиц.

В 76 регионах России клиентами является 400 тысяч россиян в 4300 населенных пунктах. В компании работает 5 тысяч сотрудников.

Компания «Домашние деньги» первой среди микрофинансовых организаций вышла на рынок публичных заимствований.

Читайте также:  Где взять справку для приставов, что карта является зарплатной

«Домашние деньги» входят в группу Adela Financial Retail Group Евгения Бернштама. Другими участниками группы являются МФО для малого бизнеса «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation.

Прекрасная была компания, не правда ли? Но увы — все финансовые достижения этой МФО остались в прошлом. Те, кто внимательно наблюдал за зачисткой банковского сектора Центробанком, увидят в судьбе «Домашних денег» много схожего с судьбой банков-банкротов. Сначала Центробанк запретил компании «Домашние деньги» привлекать средства физлиц. Но «Домашние деньги» запрет нарушили, и продолжали привлекать средства частных лиц, не отражая эти операции в отчетности. Также МФО превысила норматив по максимальному риску на связанных заемщиков, выдав более 12 млрд. рублей займов предприятиям самого Евгения Бернштама. Кроме того, «Домашние деньги» активно наращивали задолженность по банковским кредитам. Большинство банков, которые кредитовали компанию, были лишены лицензии в ходе банковской зачистки, что ухудшило и без того непростое положение «Домашних денег». В то, что банкротство банков-кредиторов «Домашних денег» было случайным совпадением, поверить трудно. Скорее всего, банки вели с компанией незаконные операции, за которые у банков и были отозваны лицензии. Второй вариант – банки не слишком тщательно отбирали заемщиков — тоже мог иметь место. Но вероятность его, на мой взгляд, все же меньше. О серьезных проблемах у компании «Домашние деньги» стало широко известно еще в апреле 2018 года, когда компания допустила дефолт по выпущенным облигациям. Это решение руководство компании объяснило тем, что оценивают значительную часть бумаг как спекулятивные инвестиции, поскольку они были приобретены с дисконтом в 50-70% от номинала. Такое объяснение вызвало приступ здорового смеха и множество шуток у профессиональных участников российского финансового рынка. Но вот кредиторам компании, которые задумались о возврате своих денег, было совсем не смешно. Ведь инвестиции в облигации компании «Домашние деньги» нередко предлагались как одна из альтернатив банковских вкладов для крупных частных инвесторов. А более 300 физлиц предоставляли компании крупные займы, привлеченные доходностью 20% годовых. Бернштам предложил кредиторам создать новую компанию и поменять долги «Домашних денег» на ее акции.

В итоге Центробанк в конце августа исключил «Домашние деньги» из реестра микрофинансовых организаций. Причина – неоднократные нарушения требований регулятора и российского законодательства.

Проблемы «Домашних денег» затронули и Агентство по страхованию вкладов. Ведь компания задолжала банкам, находящимся под управлением агентства, целых 3,3 млрд. рублей. В августе в СМИ появились сведения о передаче «Домашними деньгами» банку «Русский Стандарт» портфеля займов физлиц на 0,5 млрд. рублей.

Этот портфель, по мнению ряда экспертов, был последним качественным активом компании. Таким образом МФО погасила задолженность перед банком в ущерб другим кредиторам – Агентству по страхованию вкладов и физлицам – держателям облигаций. В итоге АСВ запустило процедуру банкротства компании «Домашние деньги».

Естественно, финансовые проблемы затронули не только «Домашние деньги», но и другие компании холдинга. С владельцем компании «Домашние деньги» Евгением Бернштамом и с принадлежащей ему МФО «Финотдел» сейчас судится все то же Агентство по страхованию вкладов.

А в прошлом одно из крупнейших российских коллекторских агентств Sequoia Credit Consolidation исключено из профильной саморегулируемой организации.

По данным СМИ, у агентства не работает колл-центр, сотрудники два месяца не получали зарплату, а банки, ранее работавшие с агентством, прекратили с ним сотрудничество.

Однако россиянам, с которых коллекторы агентства собирали долги, эти проблемы не помогут – их долги передадут для сбора другим коллекторам.

Можно предположить, что владелец холдинга Евгений Бернштам намеренно вел его к банкротству. Но вполне возможно, что в компаниях изначально было плохо налажено управление рисками, из-за чего у МФО холдинга накопилось слишком много проблемных займов. В итоге компания «Домашние деньги» привычно пыталась нарисовать красивую отчетность, а к ужесточению регулирования сектора МФО и надзора Центробанка оказалась не готова. Похоже, с тем, что же на самом деле послужило причиной банкротства холдинга Бернштама, пострадавшие стороны еще долго будут разбираться в судах. Но если так вела себя на рынке одна из крупнейших и старейших микрофинансовых компаний, то невольно задумываешься – как обстоят дела у остальных на фоне продолжающегося застоя российской экономики и падения реальных доходов россиян. Похоже, Центробанку пока не удается при возникновении финансовых проблем вовремя принять меры надзора не только по отношению к банкам и страховым компаниям. При этом изначально высокорискованная работа МФО становится похожа на финансовую рулетку. А сам мегарегулятор, который уже 5 лет как занят надзором за всеми сегментами финансового рынка, похоже, все еще не слишком успешно справляется с возложенной на него задачей.

Конечно, работа микрофинансовых компаний давно вызывала вопросы. Недавнее исследование показало, что МФО по-прежнему готовы выдавать займы «до зарплаты» закредитованным и безработным гражданам.

А по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля неработающего портфеля МФО с просрочкой свыше 90 дней по количеству займов составляет 40%, а по объему портфеля – 32%. Как быстро микрофинансовые компании смогут справиться с трудностями и многие ли при этом обанкротятся – вопрос открытый. Наверное, начав понимать реальную ситуацию в отрасли, Центробанк решил прибегнуть к тяжелой артиллерии, собираясь ввести уголовную ответственность за незаконное занятие выдачей займов так называемых «черных кредиторов». Каким будет тюремный срок — сейчас обсуждается. Сегодня за такие нарушения предусмотрены только штрафы. В России уголовное наказание в последние годы все чаще применяется к бизнесменам, в том числе к тем, компании которых обанкротились не в результате злого умысла, а вследствие неудачного менеджмента или проблем в экономике страны. Похоже, скоро в российских СИЗО станет больше и вчерашних «черных» ростовщиков.

Тем временем саморегулируемая организация МФО «МиР» направила на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по альтернативным вариантам регулирования рынка МФО.

Микрофинансисты пытаются избежать ежедневного ограничения процентной ставки по займам и замены займов до зарплаты спецпродуктом с жесткими условиями.

Руководители МФО считают, что меры Центробанка приведут к уходу компаний с рынка займов «до зарплаты» из-за их убыточности бизнеса и спровоцирует рост черного рынка микрофинансирования.

Регулирование в стиле «сделаем волка вегетарианцем», конечно, удручает. Запретить ростовщикам заниматься их бизнесом – мера, безусловно, серьезная. Беда только в том, что до российского Центробанка различные инстанции пытались сделать это сотни лет, но пока без особого успеха.

Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов, материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

Кредитор МФО "Домашние деньги" просит привлечь к ответственности топ-менеджеров

Контекст

Экс-глава МФО «Домашние деньги» задолжал трем физлицам 487 млн руб — суд

МОСКВА, 1 июл — РАПСИ.

Арбитражный суд Москвы рассмотрит 3 сентября заявление кредитора ООО «Микрофинансовая организация «Домашние деньги» (организация являлась одной из крупнейших микрофинансовых компаний РФ) о привлечении трех бывших топ-менеджеров к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, сообщили РАПСИ в суде.

В заявлении кредитора Алексея Козлова содержится требование о привлечении руководителя ООО Евгения Бернштама, генерального директора Юрия Гладштейна и члена совета директоров Андрея Кузнецова к субсидиарной ответственности. Размер взыскиваемых денежных средств в заявлении не указан.

Суд в июне удовлетворил заявление временного управляющего организации Ильи Габитова, назначенного 26 февраля, об освобождении его от исполнения обязанностей. Новым управляющим должника утвержден Михаил Чернышев из НПС СОПАУ «Альянс управляющих».

Ранее управляющий подал иск о привлечении Бернштама к субсидиарной ответственности по обязательствам должника.

Столичный арбитраж 26 февраля ввел в отношении «Домашних денег» процедуру наблюдения. Были признаны обоснованными требования ООО КБ «Интеркоммерц» к должнику в размере 2,7 миллиарда рублей.

Также суд 1 февраля по заявлению АКБ «Русский трастовый банк» ввел процедуру реструктуризации долгов в отношении Бернштама. Финансовым управляющим должника была назначена Анна Витрик.

Три банка подали заявления о включении долга перед ними в размере более 3,7 миллиарда рублей в реестр требований кредиторов Евгения Бернштама. ООО КБ «Интеркоммерц» заявило требование в размере 3,09 миллиарда рублей, ОАО КБ «МАСТ-Банк» — 399,1 миллиона рублей и ООО «О.К. Банк» — 265,3 миллиона рублей.

В июне 2018 года МФО «Домашние деньги» по инициативе консультанта из аудиторско-консалтинговой фирмы КПМГ предложила держателям облигаций план реструктуризации выплат по облигациям. Он основывался на прогнозе по сборам от портфеля выданных займов и обязательстве КПМГ по поиску стратегического инвестора в проект.

«Вместе с тем план реструктуризации облигаций никоим образом не учитывал интересов кредиторов другого типа — как юридических, так и физических лиц, — заключивших с компанией договоры займа. Эти кредиторы посчитали инициативы КПМГ нарушающими их права и действия в интересах лишь одной группы кредиторов», — говорится в сообщении МФО.

Для предотвращения возможных судебных действий со стороны этой группы кредиторов компанией был проведен целый ряд переговоров, МФО намерена вернуть все заимствования с учётом интересов каждой группы кредиторов, сообщила тогда организация.

В марте 2017 года Мосгорсуд признал законным заочный арест бывшего председателя правления банка «Интеркоммерц» Александра Бугаевского, обвиняемого в мошенничестве в особо крупном размере. Имущество Бугаевского, оцениваемое на сумму свыше 100 миллионов рублей, ранее было арестовано по решению Басманного районного суда Москвы.

По версии следствия, в период с 21 по 25 января 2016 года Бугаевский произвел списание на счета подконтрольных ему и его соучастникам иностранных компаний по фиктивным договорам купли-продажи валюты, принадлежащей данному банку, в сумме более 45 миллионов евро.

Арбитражный суд Москвы в апреле 2016 года признал КБ «Интеркоммерц» несостоятельным (банкротом).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *