Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Разбираемся, в каких случаях у собственников действительно могут изъять жилье, а какие являются ложным поводом для беспокойства

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Андрей Пронин/ТАСС

В российском законодательстве существует ряд причин для изъятия жилья у собственника. Среди них долги по ипотеке и потребительским кредитам, неоплаченные жилищно-коммунальные услуги, банкротство, незаконная перепланировка, ненадлежащее содержание имущества и шум, который может мешать соседям.

Но нужно понимать, что наличие даже одного из перечисленных нарушений далеко не всегда может стать поводом для конфискации квартиры или дома. Рассказываем о семи популярных мифах об изъятии жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, при каких условиях собственников могут лишить жилплощади, а в каких случаях беспокоиться не нужно.

Нередко ипотечные заемщики уверены в том, что, за несвоевременное внесение платежей по ипотечному кредиту банк может отобрать квартиру, которая находится под залогом.

Но стоит учитывать, что не каждая просрочка влечет за собой досрочное обращение взыскания на залоговое жилье.

Согласно закону «Об ипотеке», обращение взыскания не допускается, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Закон устанавливает презумпцию незначительности ипотечного долга. Это значит, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Однако при этом есть ряд условий, в которых такая презумпция имеет силу: 1) сумма неисполненного обязательства составляет меньше 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Во время выселения по решению суда должника по коммунальным платежам из отдельной двухкомнатной квартиры в жилплощадь меньшего метража ( Андрей Пронин/ТАСС)

Каждый должник знает, что на единственное жилье (которое не находится в ипотеке) не может быть обращено взыскание, так как речь идет об исполнительном иммунитете в силу закона. Поэтому даже если гражданин признан банкротом, его единственная квартира не может быть включена в состав конкурсной массы и продана с торгов.

Однако здесь есть исключения. Взыскания не предусмотрено в отношении жилья, которого достаточно и необходимо гражданину-должнику и членам его семьи для удовлетворения своих потребностей в жилом помещении с учетом индивидуальных особенностей.

К ним относятся возраст, состав семьи и род деятельности. В случае признания должника банкротом с учетом интересов кредиторов должника необходимо проверить, является ли это жилье роскошным. Если кредиторы сочтут жилье роскошным, то квартиру включат в конкурсную массу и реализуют на торгах.

При этом должника и членов его семьи обеспечат другим жильем.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Андрей Пронин/ТАСС

Отказ от доли в пользу ребенка при разводе

Многие считают, что при разводе родитель, который уходит из семьи, должен отказаться от своей доли в квартире или доме в пользу ребенка. Однако это не так: если дети не были наделены долями в жилплощади, то родители им ничего не должны.

Согласно Семейному кодексу, родители не могут претендовать на собственность детей, точно так же, как и дети на имущество родителей.

В случае, когда в квартире прописан несовершеннолетний, но он не является одним из собственников жилья, за ним сохраняется право пользования недвижимостью после развода родителей.

Кстати, с февраля 2020 года в России действует закон, по которому родителя, живущего после развода отдельно от ребенка, привлекут к оплате дополнительных расходов, касающихся жилья для несовершеннолетнего.

Новая норма будет работать в случае, если у несовершеннолетнего ребенка и родителя, с которым он проживает, нет постоянного жилья. Также закон распространяется на родителей, которым приходится арендовать квартиру или дом.

Кроме того, норма учитывает случаи, когда жилая недвижимость требует ремонта или обременена ипотечным кредитом.

Часто встречаются случаи, когда получивший жилплощадь в дар подвергается давлению. В качестве примера: даритель угрожает отобрать квартиру, если новый владелец откажется, например, помогать ему с бытовыми делами.

Но забрать подаренное имущество невозможно. Исключением становятся случаи, когда стороны указывают в договоре конкретный пункт, который касается жизни и здоровья дарителя.

Например, одним из случаев является гибель или нанесение серьезного вреда здоровью дарителя со стороны одаряемого.

Важная деталь: с 2020 года в России вступил в силу закон, который исключает возможность истребования у добросовестных приобретателей жилья со стороны органов публичной власти в случае, если покупатели полагались на сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Согласно закону, механизм правовой защиты распространяется в том числе на добросовестных приобретателей, которые получили жилое помещение безвозмездно, например в порядке дарения или наследования.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Андрей Пронин/ТАСС

Прописка в проданной квартире

Встречаются случаи, когда владельцы квартиры после ее продажи стараются как можно дольше задержаться в уже реализованной недвижимости и не снимаются с регистрационного учета, рассчитывая, что это поможет сохранить жилье. Обычно это бывает, когда у бывших собственников нет возможности или средств для переезда в новую квартиру.

Вернуть проданное жилье не получится, а если дело дойдет до судебного разбирательства, этих людей, скорее всего, выселят из жилплощади. Но слушание дела может затянуться, особенно если в квартире прописаны граждане, относящиеся к незащищенным слоям населения: несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Андрей Пронин/ТАСС

Незаконная перепланировка

Как правило, собственники квартир не спешат документально оформлять результаты перепланировки жилья. Обычно к этому вопросу возвращаются, когда возникает необходимость в продаже жилья или после жалобы соседей, когда нагрянут проверяющие органы.

Мосжилинспекция довольно часто выносит постановления о наказании владельцев недвижимости с незаконной планировкой. Но до изъятия квартиры дело обычно не доходит. Статья 7.

21 КоАП РФ предусматривает штраф за самовольную перепланировку в размере от 2 тыс. руб. для физических лиц. А ст. 29 ЖК РФ обязывает собственников привести жилье в прежнее состояние.

Если владелец квартиры уклоняется от предписаний инспекторов, тогда суд вправе вынести решение о продаже с публичных торгов жилплощади.

Согласно законодательству, жилые помещения запрещено использовать для размещения промышленных производств, гостиниц, а также для осуществления миссионерской деятельности. Кроме того, собственник должен соблюдать пожарные, санитарно-гигиенические, экологические и другие нормативы.

В случае нарушения владельцем квартиры требований законодательства и создания угрозы жизни, здоровью и имуществу окружающих уполномоченный орган обяжет его устранить нарушения в течение определенного срока.

Если выявленные нарушения не будут своевременно устранены, только тогда собственник будет лишен жилья в судебном порядке.

Жилье выставят на торги, а полученные средства вернут нарушителю за вычетом расходов на устранение последствий его противоправных действий.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Андрей Пронин/ТАСС

Подготовлено на основе оригинальной статьи «Ипотека, развод, перепланировка: 7 мифов об изъятии жилья».

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита

Тех, кто по определенным обстоятельствам не платят ежемесячные платежи по займу, волнует вопрос: может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита.

Начнем с того, что взять в собственность квартиру у должника банк самостоятельно не может. Если вопрос встает о том, что бы уплатить долг за счет изъятия недвижимости, то решается только в судебном порядке и с участием судебных приставов.

Полезные материалы по теме:

Когда банк может отнять квартиру

  • Если ваша квартира не единственная жилая собственность. Если так получилось, что вы не в состоянии рассчитаться за займ, то пристав может отнять у вас квартиру, долевую часть в квартире, частный дом, но только при условии, что это является не единственным жильем.  По закону отнять единственное ваше жилье никто не может, ни за какие долги. 
  • При ипотечном кредитовании. Исключением из правил считается ипотечное кредитование, где жилая недвижимость выступает в качестве обременения по кредиту.

Банк по суду имеет полное право забрать ее в свою собственность и реализовать на торгах, в том числе, если это единственное место вашего проживания.

  • Если квартира поставлена в качестве залога. Зачастую потребительские кредиты или авто кредиты, залогом которых могут выступать квартиры, могут быть переданы приставами по суду в собственность финансовой организации за неуплату кредита, но так же только если это ваша не единственная собственность.
  • Если вы выступаете в качестве поручителя. Беря на себя ответственность поручительства, вы всегда должны понимать, что если прямой земщик не будет выплачивать кредит, то это коснется вас.

Банк в полном праве потребовать от поручителя погасить задолженность заемщика, а в случае неуплаты через суд наложить взыскание на вашу собственность. Это касается не только недвижимого, но и движимого имущества. Поэтому выступать в качестве поручителя – дело ответственное, в первую очередь для поручителя.

Видео по теме:

Но бывают и случаи, когда даже вашу неединственную квартиру не смогут отобрать. В таких случаях как:

Сумма вашего кредита в разы меньше, чем стоимость квартиры. Предположим, образовался долг перед банком в 150 000 рублей. В вашей собственности находятся две квартиры, стоимостью по 2 000 000 каждая.

  • В таких случаях, конечно же, приставы не будут отбирать у вас какую либо из квартир, а попробуют вычесть 50% из зарплаты.
  • Рекомендуем почитать:
  • А вот если ваш долго будет суммой свыше 2 000 000 рублей, то вашу вторую квартиру точно отнимут, если вы не сможете договориться с приставами об иных способах погасить задолженность.

Если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок. По закону, государство защищает несовершеннолетних детей, а значит пока прописан ребенок, никто не вправе забирать квартиру, даже если она стоит в залоге.

Необходимо будет разрешение от опекунского совета, который положительный ответ дает крайне редко. Прежде чем брать квартиру на предмет залога, банку необходимо было посмотреть, не прописан ли несовершеннолетний ребенок в ней. А если они этого не сделали, то с должника спрос мал.

Что приставы могут изъять, если не платить по кредиту:

  • деньги на счетах. В таких случаях счет блокируется, и деньги переводятся на счет кредитора;
  • движимое имущество (автомобиль, водный транспорт и другое);
  • ваше неединственное жилье;
  • драгоценности. В прямом смысле они могут снять их прямо с вас;
  • предметы роскоши: микроволновую печь, пылесос, второй телевизор, антикварную мебель, дорогой сервиз, меха;
  • дорогих животных.

По третьему по численности городу России – Новосибирску – 1 500 000 человек приходится всего 5 квартир.

В этих случаях банк смог реализовать свое право обратиться в суд за решением проблемы. Все они выставлялись на торги по невозможности заемщика выплачивать платежи по ипотечному кредитованию.

Рекомендуем почитать:

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

В Кемеровской области в небольшом городе Белово, где численность населения менее 100 000 человек, на продажу выставлена всего 1 квартира.

Прежде, чем доводить дело до суда, лучше попытаться решить проблему долга с кредитором, путем отсрочки ли рефинансирования кредита. В таком случае сможет ли банк реализовать право на решение долга через суд зависит только от вас и от вашего желания решить возникшую проблему.

А если и дошло дело до суда, то лучше попытаться решить вопрос   приставами еще «на берегу», самостоятельно, не дожидаясь пока приставы постучат к вам в дверь.

Читайте также:  Что делать, если звонят по кредиту и долгу каждый день, постоянно

Как не потерять квартиру из-за просрочки по кредиту

Оформление кредитного договора – это всегда риск. К сожалению, не всегда можно предсказать, как повернется жизнь. Предложения банков достаточно привлекательные, а кредитных организаций с выгодными условиями много. Поэтому часто приобретение недвижимости происходит в долг – граждане берут кредит.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита в 2022?

Очень редко население при подписании договоров внимательно изучает документ. А зря, поскольку прописанные условия чаще всего отличаются от озвученных, что выливается в серьезные проблемы в будущем.

Как правило, когда человек берет кредит в банке, он мало задумывается о том, что может потерять высокооплачиваемую работу, неожиданно заболеть и т.д., вследствие чего наступит безденежье, как следствие, невозможность своевременно погашать свой долг.

Версия о том, что банк заберет квартиру, выгонит вашу семью на улицу, в большинстве случаев «нравится» коллекторам. Такую угрозу они готовы повторять несколько раз в день. Но они только пугают, их слова редко совпадают с действительностью, поэтому лучше ориентироваться на законодательство.

Безусловно, риск потери жилья имеется в каждом случае, если гражданин не уплачивает взятый им кредит. Но забрать квартиру могут исключительно в судебном порядке. Кроме того, не каждое жилье можно отобрать.

При разговоре с коллекторами помните:

  1. Если коллекторы являются представителями организации, которая ведет законную деятельность и имеет соответствующую лицензию, запугиваний не будет.
  2. Законодательные акты ограничивают коллекторов во времени, когда им можно звонить должникам. Это с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
  3. Любой коллекторов вправе собирать информацию о вас как о должнике.

Если человек, представившийся коллектором, не назвал ФИО, свою должность и организацию, в которой трудится – это незаконно. Анонимность в таких делах запрещена на законодательном уровне.

  1. Вы вправе узнать, по какой причине коллектор пришел или позвонил вам. В частности, имеете право обратиться в банк за разъяснением – официально ли банк передал все полномочия либо долг был выкуплен.

Когда действительно оказалось, что ваш долг перешел коллекторам, то условия, ранее подписанного вами договора о предоставлении кредита, изменению не подлежат. То есть сумма долга и ставка процента не увеличиваются.

Когда можно потерять квартиру за долги?

Вашу квартиру не могут забрать банк и другие организации, пока не было вынесено судебного постановления. Единственный орган, имеющий право лишить жилья за долги – это суд. Но и тут не все потеряно, поскольку любое судебное решение можно оспорить.

По решению суда можно потерять квартиру в таких обстоятельствах:

  • когда долг по кредиту составляет не меньше 80% среднерыночной стоимости квартиры в регионе проживания должника;
  • если жилая площадь находится в залоге банковской организации;
  • если должник является представителем малого бизнеса (все ИП отвечают перед банком имеющимся имуществом).

Если было вынесено решение судом, что квартира больше вам не принадлежит, то его можно попытаться оспорить. На это отводится определенный временной промежуток. Кредиторам также позволяется отстаивать свои права, но исключительно законными методами.

Например, предприимчивый заемщик, не платящий по кредиту, продает свою квартиру либо дарит. Как результат, у него остается единственное жилье, которое по закону отобрать нельзя.

Гражданин не возражает о признании его банкротом (забирать то нечего). Тогда банк может запросить разрешение суда на проверку сделок за последние три года.

Если будет установлено, что банкротство является умышленным, то суд призовет к ответу.

Когда квартиру отобрать нельзя?

Жилья за долги забирают, а иногда нет. В каждой ситуации нужно разбираться детально, учитывая все, даже малейшие нюансы. Сами банки вовсе не имеют никакого права что-то забирать у должника. Арест на имущество и пр. действия осуществляются только по решению суда.

Но даже при вынесении судебного решения, квартиру не всегда могут отобрать. К таким случаям относят:

  1. Когда квартира является единственным жильем должника. Если имеется другая недвижимость, например, еще одна квартиру либо загородный дом, с чем-то придется расстаться.
  2. Когда выявляется явная несоразмерность задолженности. Например, заемщик должен банку 500 тыс. рублей, а стоимость квартиры составляет 3 миллиона. В этом случае квартиру не отберут.

Единственная ситуация, когда банк вправе отобрать квартиру у должника – когда недвижимость находится в залоге у банка.

Спасти ипотечное жилье

Когда жилье является залогом по кредитному договору, квартиру могут забрать. Поэтому лучше подстраховаться на все случаи жизни. Рекомендуется в качестве превентивных мер заключить с банком договор, касающийся реструктуризации долговых обязательств. Если банк отказывается с вами заключать его, то надо обратиться в суд.

Суд не всегда становится на сторону должника, и квартиру банк может продать, чтобы получить свои денежные средства. Если у вас задолженность по кредиту, то лучшее решение – обратиться в банк и к высококвалифицированным юристам.

(1 оценок) Загрузка…

Рекомендуем к прочтению:

Закон об изъятии единственного жилья в 2021 году – могут ли приставы забрать квартиру за долги?

По российскому законодательству принудительное исполнение решения суда о взыскании денежных сумм осуществляется, в том числе, за счет имущества. Для этого установлена специальная процедура по федеральному закону ФЗ-229 от 02.10.2007 г.

Помимо закона в системе права больше значение имеет судебная практика. Верховным судом РФ нередко даются разъяснения, комментарии и обобщения судебной практики.

Решения Верховного и Конституционного суда корректируют законодательные нормы.

В статье обсудим ответ на актуальный вопрос: могут ли банки забрать единственное жилье за долги, новый закон в 2021 году хотя и не принят, но есть знаковое для судебной практики решение Конституционного суда РФ.

Положения закона

Принудительное обращение взыскания на вещи, имущество производится на основании норм ФЗ-229 путем их ареста судебными приставами-исполнителями с последующей реализацией. Но при этом необходимо учитывать положения ст. 446 ГК РФ.

В ней установлено, какие предметы обладают так называемым исполнительским иммунитетом, то есть, не арестовываются приставами:

  • предметы обычной домашней обстановки (мебель, одежда, обувь, необходимая бытовая техника и т.д.);
  • профессиональное оборудование, инструменты;
  • домашний и племенной скот;
  • семена для следующего посева;
  • продукты питания и денежные средства на сумму не меньше прожиточного минимума;
  • домашние питомцы;
  • призы, награды;
  • транспорт инвалидов;
  • дрова и топливо, необходимые для обогрева в зимний период.
  • Но на первом месте в перечне стоит единственное пригодное для проживания жилье (на втором — земельный участок, расположенный под ним).
  • И если относительно других вещей периодически возникали споры на практике и нормы менялись, то единственное жилое помещение практически всегда оставалось неприкосновенным.

Когда возможен арест единственного жилья

Логика законодателя ясна, массовое изъятие жилья должников приведет к формированию прослойки населения без определенного места жительства. Но все же с развитием ипотечного кредитования в этот пункт ст. 446 ГПК РФ было внесено изменение.

Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2021 году?

Да, такое исключение из правила ст. 446 ГПК РФ предусмотрено для случаев, когда жилье является предметом ипотеки.

По законодательству об ипотеке допускается обращение взыскание на заложенное недвижимое имущество, даже если оно является для должника единственным пригодным жильем. Эта норма действует уже довольно давно, с 2004 года.

Таким образом, ответ на вопрос, если единственное жилье в залоге, могут ли его отобрать, утвердительный. Это исключение из общего правила ст. 446 ГПК РФ

В 2021 году Конституционный суд РФ принял еще одно знаковое решение и разъяснил судам порядок применения ст. 446 ГПК РФ. Решения суда в РФ можно обжаловать вплоть до Верховного суда, но есть и еще одним способ защиты своих прав — подача жалобы о проверке конституционности закона в КС РФ. Постановления Конституционного суда РФ имеют общеобязательно значение и суда обязаны их применять.

Причины пересмотра правил об обращении взыскания на единственное жилье

Никакой закон об изъятии единственного жилья в 2021 году не принят, но практика применения ст. 446 ГПК РФ поменяется за счет нового постановления Конституционного суда РФ №15 П от 26.04.2021 г.

, принятого по жалобе жителя Калужской области Ивана Ревкова. Последний оспаривал положения конституционность ст. 446 ГПК РФ.

Хотя положения статьи и признаны соответствующими Конституции РФ КС призвал законодателя внести коррективы в правовую норму и разъяснил принципы применения статьи.

У И. Ревкова знакомая заняла значительную сумму денежных средств и несмотря на решение суда обязательство по возвращению денег не выполнила. Но в этот же период приобрела квартиру, ставшую единственным жильем, а затем была признана банкротом.

В обращении взыскания на квартиру было отказано, суды основывались на формальной трактовке правила, что нельзя конфисковать единственное для должника жилое помещение. Хотя совершенно очевидно, что оно приобреталось на средства, сбереженные путем уклонения от исполнения решения суда.

В связи с этим И. Ревков оспорил конституционность законодательной нормы.

Что решил КС РФ по обращению взыскания на единственное жилье

Возможное принудительное изъятие единственного жилья за долги уже становилось предметом рассмотрения КС РФ в 2012 году в постановлении №14-П от 14.05.2012 г. Тогда суд указал законодателю, что ст.

446 ГПК РФ нуждается в корректировке с учетом интересов должника и взыскателя. Так как в настоящих условиях только недвижимость и заработная плата гарантируют исполнение решения суда о взыскании денег с физических лиц.

Но с учетом новых форм предпринимательства обращение взыскания на заработок все больше затрудняется.

Еще в 2012 году суд рекомендовал законодателю запретить обращение взыскания на единственное жилье, достаточное для удовлетворения потребности в жилье должника и членов его семьи. То есть, нужно было разработать механизм обмена или реализации единственного жилья с соблюдением прав должника. Но законодатель его не разработал, поправки в Гражданский процессуальный кодекс не были внесены.

В новом постановлении КС РФ еще раз подчеркнул, что исполнительский иммунитет единственного жилого помещения заключается не в сохранении права собственности на него, а в сохранении жилья, достаточного для жизнедеятельности. Законодателю предстоит разработать механизм и критерии определения достаточности жилья.

Вывод

КС РФ допускает ухудшение жилищных условий должника в результате исполнения требований решения суда. При этом суды должны учитывать конкретные обстоятельства, но положение ст. 446 ГПК РФ теперь не является основанием для безусловного исключения жилого помещения, единственного для должника, из конкурсной массы. Как это будет работать на практике, решить должен законодатель.

Источник

Что может забрать банк за неуплату кредита в 2020 году — отобрать квартиру за долг по ипотеке, пенсию, единственное жилье, машину

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Читайте также:  Как можно испортить кредитную историю, какие критерии важны

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2020 году?

В 2020 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

Детей

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Заберут ли квартиру за неуплату кредита?

Отобрать жилье за неуплату кредита банк вправе, если квартира под залогом или в ипотеке.

В рамках принудительного взыскания приставы могут арестовать и даже продать квартиру, которая не находится под залогом, но и не является единственным жильем. В большинстве случаев риск минимален.

Суд не отдаст квартиру за просроченный кредит, если сумма несоразмерна цене недвижимости. Тем более, под защитой находится единственное жилье должника. Предлагаем разобраться подробнее.

Когда банк законно забирает жилье?

Банк вправе рассчитывать на изъятие жилья у должника, если квартира находится в ипотеке, то есть передана в залог как обеспечение по кредиту.

Ипотека — это залог недвижимости. Не обязательно для покупки нового жилья, человек можете передать в ипотеку уже имеющийся объект, чтобы получить крупный заем.

Квартиру в залоге у банка заберут:

  • после решения суда в рамках исполнительного производства, на основании исполнительного листа;
  • в банкротстве физического лица.

При этом не имеет значения, что происходит с квартирой, и в каком состоянии она находится. У банка как у залогового кредитора, есть право на изъятие такого жилья, даже если:

  • там прописаны несовершеннолетние дети заемщика и вся семья;
  • часть квартиры по документам принадлежит детям должника;
  • другого жилья нет.

В качестве примера представим дело № 2-1631/16, где вследствие неуплаты банк обратился в суд за принудительным взысканием задолженности и забрал жилье. Суд удовлетворил эти требования.

Когда ипотечное жилье нельзя отобрать у заемщика?

Статья 54.1 закона об ипотеке определяет обстоятельства, при которых отобрать ипотечное жилье не получится.

  • Задолженность по кредиту составляет меньше 5% от цены недвижимости. Другими словами, если квартира стоит 2 млн. рублей, когда осталось платить меньше 100 тыс. рублей, квартиру не заберут.
  • Заемщик не платит по ипотеке менее 3 месяцев подряд.
  • Платежи пропускаются пару раз в год. По закону банк вправе потребовать расторжения договора и продажи залога, если за последние 12 месяцев должник задерживал оплату минимум 3 раза.

В первую очередь соблюдается соразмерность требований. Например, квартира стоит 3 млн. рублей, а сумма долга составляет 2,8 млн. рублей. При этом вы не платите по ипотеке полгода, накапали проценты и пени. Банку будет легко отсудить эту квартиру и продать на торгах.

Пример из судебной практики: дело № 2-4504/20. Компания «Национальная фабрика ипотеки» обратилась с исковыми требованиями в отношении гражданина Б.

Организация потребовала выставить на торги ипотечное жилье. Основания:

«неоднократно допускал просрочку по Кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. В связи с неисполнением обязательств, ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору».

Требования удовлетворили, квартиру забрали.

Исходя из судебной практики, советуем лишь избегать просрочек, чтобы банк не изъял жилье на этом основании. В 2021 заемщик вправе взять ипотечные каникулы, если не может платить. Во время каникул изъять или арестовать объект залога не могут.

Заберут ли квартиру, если она выступает единственным жильем?

Ст. 446 ГПК РФ содержит перечень неприкосновенного имущества должников. Его не отнимут у человека ни за какие долги. Иммунитет работает и в исполнительных производствах, и в банкротстве физических лиц.

  Преднамеренное банкротство — когда гражданину грозит УК?

К такому имуществу относится единственное жилье — жилплощадь, где постоянно проживает должник. Это может быть доля в родительской квартире, собственный дом, квартира или коммунальная комната.

Читайте также:  Почему МФЦ отказывают во внесудебном банкротстве?

Единственное жилье заберут за долг по ипотечному кредиту, пока жилье в залоге! Квартиру не заберут, если ипотека уже выплачена и закрыта, и жилье больше не находится под залогом.

Единственную квартиру не забирают:

  • при просроченных кредитах и микрозаймах;
  • при долгах по налогам;
  • при задолженности по алиментам;
  • по долгам за коммунальные услуги (исключение составляют случаи, когда жилье не в собственности, а в социальном найме, но даже здесь вам обязаны представить жилье взамен);
  • при поручительстве, если основной заемщик не платит или инициировал признание банкротства.

Ни в рамках исполнительно производства, ни при банкротстве жилье добросовестного должника забрать нельзя.

Что значит «добросовестного»?

Здесь не обойтись без судебной практики. Банки уже неоднократно пытались изъять единственное жилье. Сейчас изъятие элитной недвижимости допускается в редких случаях, если оно куплено в период, когда уже были долги.

  1. Постановление КС от 26 апреля 2021 № 15-П. В представленном Постановлении отмечается проблематика ст. 446 ГПК РФ.

    Еще в 1999 году кредитор-физическое лицо дал взаймы своей знакомой 772 тыс. рублей. Но обратно свои деньги он так и не увидел. Задолженность была просужена, открывалось и исполнительное производство, но безрезультатно.

    Несмотря на долг у приставов, должник купила себе квартиру в 110 кв. м. Позже кредитор обратился за банкротством своего должника. Он попытался сразу исключить из конкурсной массы единственное жилье (которое куплено при наличии серьезного долга, во время исполнительного производства).

    Но суды отказывались исключить жилье, опираясь на нормы ст. 446 ГПК РФ. В итоге дело дошло до КС РФ. Конституционный суд напомнил, что кредиторы тоже имеют права, и нельзя использовать единственное жилье как несгораемую инвестицию.

    КС предложил критерии, по которым можно снимать исполнительский иммунитет.

  2. Минюст РФ подготовил поправки в действующее законодательство. Они касаются единственного жилья. Проект устанавливает критерии, по которым можно будет изымать единственное жилье. Но идея столкнулась с потоком критики от Минэкономразвития.

    МЭР отметил нарушение интересов граждан, которые столкнулись с финансовыми затруднениями, и конституционных норм о защите права собственности. Минэкономразвития поставить жесткие критерии:

    • недопустимо изымать единственное жилье, если оно было в собственности банкрота более 3 лет;
    • ставить вопрос о продаже единственного жилья, только если человек должен другим людям. По долгам перед банками и МФО такого риска не будет.

    На данный момент проект Минюста все еще на стадии общественных обсуждений. Раньше 2022 года проект не примут, и пока суды руководствуются нормой 446 ГПК о защите любого, даже роскошного жилья.

Заберут ли вторую квартиру?

Если кредитные просрочки происходят у человека, который владеет только единственной квартирой, риск нулевой. Единственное жилье находится под иммунитетом. По крайней мере, в 2021 году.

Но что будет, если в финансовую яму угодил человек, у которого в собственности две и больше квартир? Например, есть свое жилье и квартира, доставшаяся в наследство?

Да, есть риск лишиться наследства за длительные и серьезные просрочки. Здесь работает только одно правило, которое поможет защитить недвижимость — это соразмерность. Стоимость имущества должна соответствовать сумме долговых обязательств.

Рассмотрим на примерах. Они проиллюстрируют, когда банк отберет квартиру за неуплату кредита, и когда это будет невозможно.

  1. Олег проживает с мамой и владеет отдельно квартирой от бабушки. Когда работал, взял в банке 200 тыс. рублей в кредит — отдохнул, купил ноутбук. Во время пандемии Олега уволили. С учетом процентов и пени мужчина должен банку 210 тыс. рублей.

    Квартира, доставшаяся от бабушки, стоит 1,5 млн. рублей. Заберут недвижимость? Нет, потому что требования банка явно несоразмерны цене объекта. Скорее, приставы заберут и продадут ноутбук, запретят выезд за границу и наложат арест на квартиру. Но продать не смогут.

  2. Михаил — семейный человек. Его семья с детьми проживает в квартире, которая была взята в ипотеку в 2007 году, кредит выплачен в 2016 году. В 2021 ему достался дом в пригороде от отца. Дом был в запущенном состоянии, и мужчина взял кредит на облагораживание жилья. Мужчина оформил кредит на 1,5 млн. рублей, благо, доход позволял получить такую сумму.

    Он успешно выплачивал эту ссуду, но тут заболел ребенок. Понадобились деньги на лечение, денег перестало хватать, и Михаил ушел в жесткую просрочку. Через 10 месяцев от ее начала банк обратился в суд, где просил взыскать оставшиеся 900 тыс. рублей и 550 тыс. рублей пеней за неустойку.

    Адвокат Михаила составил ходатайство о снижении неустойки — попросил суд применить положения ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерно большими штрафами и пенями. Суд учел обстоятельства, по которым должник перестал платить, и снизил пени до 50 тыс. рублей. В итоге требования банка удовлетворены частично — взыскано 950 тысяч.

    Тоже много, и чтобы не рисковать, Михаил попросил суд о рассрочке исполнения судебного решения по болезни ребенка. А затем договорился с банком, и платит по новому графику.

Напомним, что ст. 37 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве предусматривает, что человек вправе рассчитывать на отсрочку или рассрочку судебных решений, если у него есть уважительные причины.

Если ваша квартира попадает в зону риска, можно попытаться отсрочить решение суда. Срок — до 1 года. Сослаться можно на длительное лечение, на наличие детей с инвалидностью, на другие затруднительные обстоятельства.

Что делать, если пристав собирается отобрать квартиру за долги?

Арестом и изъятием имущества занимаются судебные приставы на основании судебного решения. Иногда кредиторы вынуждены обращаться в суд. Например, в следующих случаях:

  • судебный пристав бездействует;
  • банк желает продать объект залога.

Если вам грозят истребованием имущества, и вы четко понимаете, что требования несоразмерны сумме задолженности, нужно действовать:

  1. Обратитесь к оценщикам, чтобы провести оценку и получить заключение о рыночной цене недвижимости.
  2. Представьте копию заключения судебному приставу.
  3. Если пристав все равно собирается арестовать дом или квартиру, обращайтесь в суд за обжалованием его действий.

Наличие экспертного заключения о цене квартиры выступает веским аргументом в пользу должника.

Если вы должны 300 тыс. рублей, а квартира стоит 3,5 млн. рублей, можно обойтись бесплатной справкой о кадастровой стоимости. При таком разбросе цен недвижимость не поместят даже под арест. Это недопустимо.

Пристав в первую очередь обязан проработать ваши банковские счета и движимое имущество вроде гаджетов, акций, техники. Далее интерес представляет ваш автомобиль. Недвижимость рассматривается в последнюю очередь.

Как приставы решают, какую квартиру забрать у должника?

Если все же изъятия не избежать, то необходимо решить, какую квартиру нужно арестовывать. Проводится оценка на предмет того, какое жилье обладает статусом единственного.

По общим правилам, статус единственного для должника жилья получает место, где:

  • должник числится на постоянном регистрационном учете;
  • должник вписан в перечень жильцов по домовой книге;
  • он действительно там живет: здесь расположена школа, в которой учатся дети должника, он закреплен в местной поликлинике и т.п.

Например, Постановление Пленума ВС от 13 октября 2015 года № 45 предполагает, что место проживания должника устанавливается местом регистрационного учета.

Арест и изъятие жилья проводится через суд, куда обращается кредитор или сам судебный пристав. Необходимо подать заявление в районный суд по месту нахождения недвижимости. Уже с этого момента должник не пропишет в квартире новых людей и не продаст жилье.

  Как не платить кредит, и что будет?

Суд рассматривает дело примерно 2 месяца — можно приходить на заседания, давать пояснения, заявлять о несоразмерности или просить о рассрочке.

После вынесения решения приставы выставляют жилье на торги в течение 30 дней. Если в первом раунде продать недвижимость не удалось, проводятся повторные торги. После продажи у должника есть 14 дней, чтобы освободить жилплощадь. Если выручки от продажи объекта не хватит, чтобы закрыть долг пристав продолжит взыскание.

Когда ситуация клонится к тому, что пристав будет продавать недвижимость — подумайте о признании банкротства физ.лица. Здесь имущество будет продано, но вы спишете все долги под ноль, даже если выручка из продажи квартиры не покроет часть требований.

Что будет с квартирами при банкротстве физических лиц?

Процедура банкротства предполагает освобождение должников от финансовых обязательств. Обращаясь в арбитражный суд, человек заявляет, что у него нет ресурсов и возможностей, чтобы рассчитаться со своими кредиторами.

Суд рассматривает заявление и вводит реализацию имущества. Она означает, прежде всего, формирование двух реестров:

  1. Требований кредиторов: то есть финансовый управляющий учитывает все претензии к должнику, которые суд признал обоснованными, и фиксирует их в специальном реестре.
  2. Конкурсной массы: сюда попадает все имущество, которым владеет человек. Включается и имущество супругов, которое муж и жена нажили за годы брака совместно. Далее уже с применением ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 № 229-ФЗ и других положений законодательства управляющий исключает из конкурсной массы некоторые объекты.

Соответственно:

  • если человек владеет только единственным жильем, оно исключается из конкурсной массы и не продается;
  • если в собственности у должника числится залоговое имущество (в том числе — единственное жилье под залогом), оно не исключается, а продается в пользу банка;
  • если в собственности у должника несколько квартир, суд определяет среди них единственное жилье и исключает его. Остальные объекты продают через торги.

Когда конкурсная масса сформирована, финансовый управляющий организует торги. За счет вырученных средств:

  • проводится возврат доли второму супругу — ему выплачивают 50% выручки;
  • погашаются судебные расходы — на оценку, торги, уплату госпошлины;
  • оплачиваются текущие расходы (например, алименты на содержание ребенка должника, коммуналка по проданному объекту);
  • 7% от выручки выплачивается в качестве вознаграждения финансовому управляющему;
  • проводятся расчеты в кредиторами.

В банкротстве возможны 3 очереди кредиторов, и банки с МФО попадают в реестр третьей очереди (после долгов по алиментам, компенсациям вреда здоровью и зарплате бывших работников должника). Если же 1-2 очереди нет, то вырученная сумма сразу достается банкам и микрофинансам.

Принцип пропорциональности значит следующее: если одному банку человек был должен 100 тыс. рублей, а другому — 20 тыс. рублей при конкурсной массе в 60 тыс. рублей, то каждый получит по 50% от суммы требований:

  • кредитору с долгом 100 тыс. рублей достанется 50 тыс. рублей;
  • кредитору с 20 тыс. рублей достается 10 тыс. рублей.

После завершения процедуры банкротства часть обязательств остаются непогашенными — они списываются, банк и МФО не вправе требовать долги с банкрота.

Вам нужна юридическая консультация по поводу изъятия квартиры за долги? Звоните. В нашей компании предоставляется консультационная и правовая поддержка в сложных процессах.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *