Заблокировали счет в банке судебные приставы

Если индивидуальный предприниматель не платит налоги, алименты или зарплату в добровольном порядке, то деньги могут взыскать через суд. В этом случае пристав может направить в банк требование заблокировать счета ИП. Расскажем, почему случается блокировка, как ее избежать, как разблокировать счет и что делать, если не получается снять блокировку с расчетного счета.

Если налоговая блокирует расчетный счет, предпринимателю становятся доступны лишь функции уплаты налогов, алиментов или перевода зарплаты. ИП не может закупить товар, оплатить аренду помещения или снять деньги через банкомат. Бизнес в это время простаивает, поэтому желательно как можно скорее снять блокировку, а для этого нужно рассчитаться с обязательствами.

Проверка ограничений по расчетному счету

Официально блокировка называется наложением ограничений. Чтобы проверить, есть ли ограничения по вашему расчетному счету, зайдите на сайт налоговой (service.nalog.ru/bi.do) и введите ИНН своей компании, а также БИК банка, в котором открыт ваш расчетный счет.

Если ограничения есть, налоговая пришлет письмо, в котором будет указана сумма задолженности и причина блокировки.

Устранение причины блокировки

Чтобы снять блокировку счета, достаточно рассчитаться с обязательствами и оповестить об этом налоговую или пристава. Для этого нужно передать чек или квитанцию, которая послужит доказательством оплаты задолженности. После этого сотрудник ФНС или ФССП направит в банк уведомление, что счет можно разблокировать.

Бывает, что счет блокируют незаконно. В этом случае блокировку нужно оспорить в органе, который наложил ограничение, либо сразу в суде. Судебные разбирательства проходят довольно долго, и все это время пользоваться счетом не получится, поэтому лучше решать вопрос в налоговой или с приставом.

Что делать, если не удается разблокировать счет

Подавайте исковое заявление в Арбитражный суд, и банк в суде будет вынужден доказывать, что оснований для блокировки было достаточно. Если вы подаете в суд, выигрываете и получаете исполнительный лист, банк обязан исполнить судебное решение в вашу пользу.

Что, если открыть еще один счет вместо заблокированного

В большинстве случае банк откажет в открытии нового счета, причем это касается любого банка, потому что у всех них будет информация о том, что на счет нужно наложить ограничения. Так что даже если счет откроют, то сразу заблокируют — до тех пор, пока вы не рассчитаетесь с задолженностью или не оспорите ее через суд.

В Модульбанке открыть расчетный счет для ООО можно онлайн — за 5 минут. Оставляете заявку и ждете звонка менеджера. После этого сможете сразу принимать оплату на новые реквизиты.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Заблокировали счет в банке судебные приставы

Акция

Как разблокировать счет и вернуть деньги, списанные за долги

Некоторые даже не знают, что у них есть долги, но неожиданно их счета блокируют, а деньги списывают. Например, человек продал квартиру, а новый владелец не перезаключил договор с Горгазом: за газ по счетчику оплачивает, а за техобслуживание — нет. Спустя три года судебный пристав арестовал кредитный счет бывшего владельца квартиры и списал деньги.

Рассказываем, что делать в такой ситуации: как отменить судебный приказ и вернуть деньги.

Когда могут арестовать счет, и как это происходит

Если сумма долга незначительная, ее списывают со счета, и человек может дальше распоряжаться деньгами. А когда образуется большая задолженность, например, по ЖКХ, налогам или кредиту, счет арестовывают: все деньги, поступившие на счет, идут на погашение долга.

По закону срок исковой давности — три года, и кредиторы часто обращаются в суд накануне его истечения. При этом сумма долга не важна: затребовать могут, например, 300 ₽ пени, которые должник когда-то забыл оплатить.

Сейчас при взыскании долгов предусмотрен претензионный порядок: взыскатель должен сначала направить неплательщику претензию и подождать месяц. За это время человек может добровольно погасить задолженность.

Но досудебная процедура не касается займов между физическими лицами: если взяли в долг у соседа под расписку и не вернули деньги вовремя, сосед не обязан ждать месяц и может обратиться в суд с первого дня просрочки.

У взыскателя есть два варианта получить долг: направить иск или запросить судебный приказ. Большинство должников имеют дело со вторым вариантом: не нужно ходить на заседания, выслушивать возражения ответчика. По судебному приказу могут истребовать долг до 500 000 ₽, минимальной суммы нет, затребовать можно хоть 100 ₽. Если сумма больше 500 000 ₽, взыскать долг можно только через суд.

Для получения судебного приказа взыскателю достаточно подать заявление в мировой суд. Приказ выносят в течение пяти дней: судебное заседание не проводят, доводы и возражения ответчика не заслушивают.

Судья выносит решение на основании заявления от взыскателя. Еще пять дней дается, чтобы отправить заверенные копии приказа должнику и взыскателю.

В реальности сроки не всегда соблюдают — от обращения взыскателя до отправления копий приказа может пройти один-два месяца, если канцелярия судебного участка загружена.

Когда взыскатель получит копию приказа, он может отнести документ к судебному приставу или в банк, где у должника открыт счет.

Судебные приставы. Когда пристав получает судебный приказ, он в три дня возбуждает исполнительное производство и дает должнику пять дней, чтобы добровольно погасить долг. Срок отсчитывают со дня размещения сведений на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП). Если долг не погашен, пристав имеет право списывать 50% дохода должника.

Иногда приставы списывают с кредитного счета все деньги или арестовывают счет. Но, согласно Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, это незаконно.

В этом случае должник может потребовать у пристава вернуть половину денег. Если пристав не согласится — можно написать жалобу на имя старшего судебного пристава или обратиться в суд и обжаловать действия пристава.

Жалобу или иск нужно подать в десятидневный срок после списания денег.

Приставы также не имеют права списывать социальные выплаты, связанные с причинением вреда здоровью. К ним относятся, например, компенсации от работодателя за травму, полученную на производстве. Нельзя списать деньги из материнского капитала, алиментов, пособия на детей, компенсации по уходу за нетрудоспособными и пенсии по потере кормильца.

Новые правила зачисления пенсии и социальных пособий

Работу пристава оплачивает должник — к сумме долга прибавляют около 1000 ₽ на расходы по исполнительному делопроизводству. Например, вы задолжали 200 ₽, а по исполнительному делу заплатите уже 1200 ₽.

Банк. Если взыскатель принес судебный приказ в банк, счет должника заблокируют в тот же день и спишут имеющиеся деньги. Обычно напрямую в банк обращаются коммунальные службы и взыскатели-физлица, если знают банк, в котором должник держит деньги.

Где посмотреть свои долги

Когда счет арестовывают и деньги списывают, банк присылает смс, в котором указывает документ-основание. Если смс не пришло — причину ареста люди узнают, когда получают письмо из суда или от пристава. Или когда не могут оплатить покупку картой.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Держатель карты проверяет деньги через мобильный банк или звонит оператору и узнает, что счет арестован на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Значит, подробную информацию нужно смотреть на сайте ФССП — вы узнаете, кто взыскатель и сумму задолженности. Информация дублируется на Госуслугах.

На сайте ФССП введите в поисковую строку свои Ф.И.О. или номер исполнительного производстваНа сайте ФССП введите в поисковую строку свои Ф.И.О. или номер исполнительного производства

Если на сайте судебных приставов информации нет, придется обращаться в мировой суд. Номер дела, общую сумму задолженности и другую информацию можно найти на сайте своего участка мирового суда: назовите свои фамилию, имя, отчество, адрес по месту регистрации.

Если дело не проходило по их ведомству, возможно, кредитор подал исковое заявление. Тогда нужно искать информацию на сайте районного суда. Если опять ничего не нашли, возможно, информация еще не появилась.

Повторите попытку через 2–3 дня или обратитесь в канцелярию суда лично.

Как отменить судебный приказ

В десятидневный срок подать возражение. У должника есть 10 дней, чтобы отменить приказ без всяких доводов. Если последний день приходится на выходной, срок сдвигается до следующего рабочего дня. Срок отсчитывают со дня, когда судебный приказ вручили должнику. Обычно приказ отправляют заказным письмом, и должник получает извещение.

Читайте также:  Выдел доли земельного участка

Чтобы не пропустить срок, лучше не затягивать с визитом на почту — сразу получить заказное письмо с приказом и написать возражение.

В возражении не нужно доказывать, что приказ несправедлив, а вы исправно выплачивали кредит и отдавали коммунальщикам ползарплаты. Достаточно выразить несогласие и отнести возражение в суд.

Можете скачать пример возражения на судебный приказ и написать аналогичный от своего имени.

Если не получается лично подать заявление, его можно отправить по почте. На основании возражения судья выносит определение об отмене судебного приказа.

Доказать, что срок на отмену судебного приказа пропущен по уважительной причине, и подать возражение. Если должник пропустил десятидневный срок, судебный приказ вступает в силу. Чтобы его отменить, должник в возражении указывает причину, почему не уложился в законный срок. Если суд признает причину уважительной — он сдвинет срок.

  • Должник не мог получить судебный приказ вовремя. Посмотрите, сколько хранилось письмо на почте: по закону его хранят семь рабочих дней. Случается, что письмо возвращают в суд раньше, поэтому вы не успели получить письмо. Путь отправления и срок хранения можно проследить по штампам на конверте и по трек-номеру, расположенному под штрихкодом.
  • Должник не уложился в срок по уважительной причине. Уважительными причинами суд признает командировку, путешествие, болезнь или проживание в другом городе. Чтобы подтвердить слова, приложите к заявлению, например, железнодорожные билеты или договор аренды жилья.

После сбора доказательств нужно ознакомиться с материалами дела. Напишите заявление на имя судьи и попросите выдать материалы. В этом случае десятидневный срок отсчитывают с даты, когда вы получили материалы для ознакомления.

Пример заявления об ознакомлении с деломПример заявления об ознакомлении с делом

Что делать после отмены судебного приказа

Когда мировой судья рассмотрит заявление и отменит судебный приказ, нужно получить в суде копию определения об отмене судебного приказа. Копия должна быть заверена гербовой печатью судьи.

Документ могут выслать по почте или выдать на руки. Второй вариант быстрее, поэтому предпочтительнее.

Копию определения нужно отнести к приставам или в банк — зависит от того, куда обратился взыскатель.

Если делом занимаются приставы. Нужно написать заявление о прекращении исполнительного производства — можете скачать шаблон заявления.

Документ подают в канцелярию Районного отдела судебных приставов или лично приставу, который ведет дело. Его фамилия, телефон и адрес отдела указаны на сайте.

Если лично вручите определение, примерно через неделю пристав прекратит судебное производство и отправит в банк сведения на разблокировку счетов.

Шаблон заявления о прекращении исполнительного производстваШаблон заявления о прекращении исполнительного производства

Если взыскатель обратился в банк — достаточно отнести копию определения об отмене приказа в ближайшее отделение, и счет разблокируют в течение трех дней.

О том, как вернуть списанные со счетов деньги и что делать после, читайте в продолжении статьи в журнале Life Profit

Если заблокирован счет. Алгоритм действий

Инициатором блокировки счетов могут являться налоговая, приставы, суд и наши любимые банки.

Чтобы узнать, как банки контролируют наличку в 2021-2022 году, посмотрите видеозапись вебинара «Как теперь будут контролировать наличку. 115-ФЗ в 2021 году».

Оплатить картой и смотреть прямо сейчас

Налоговая. Порядок приостановления операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей регламентирован статьей 76 Налогового кодекса.

  • Естественно, рекомендуем детально изучить данную статью в первоисточнике.
  • Если же сократить ее содержание до практического минимуму, то налоговая блокирует счет в трех случаях:
  1. непредставление декларации.
  2. неуплата налога.
  3. игнорирование требования налоговой инспекции.

При блокировке счета налоговой действует правило очередности списания денежных средств, установленных Гражданским кодексом, соответственно при данном виде блокировки есть хорошие шансы вывести деньги. О приемах вывода средств при блокировке счета налоговой поговорим позже.

Приставы налагают арест в соответствии со статьями 70 и 81 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Суть в том, что получая документы из ФССП банк осуществляет безакцептное списание денежных средств со счета в соответствующем размере, и блокирует счет только в случае нехватки на нем денежных средств.

Соответственно, если счет заблокировали приставы, то денег на нем скорее всего уже нет. Если деньги еще на счету, то времени совсем не много, и действует условия четвертой очереди (об очередности далее).

Суд. Определение судебного органа предполагает полную приостановку расчетных операций по счету. Блокировки подлежат все движения независимо от очередности списания средств, установленным Гражданским Кодексом, характером поступлений и назначением расчетов. Осуществляется в рамках уголовного, гражданского и арбитражного производств.

Банки. Блокируют счет со ссылкой на антиотмывочный закон (115-ФЗ), часто по минимальным основаниям, выводя предпринимателей на оплату «заградительных тарифов». Если не вестись на поводу у банковских клерков, то шансы вывести деньги обычно очень хорошие.

Дальше немного подробнее разберём каждый из случаев.

Даже если счёт в блоке с него могут уйти деньги. Это происходит если основание списания денег «сильнее» основания блокировки.

Чуток теории.

Правила очередности (пригодятся при блокировке счета налоговой и иногда приставами)

Очередность списания денежных средств со счета определяется статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведем текст статьи полностью:

1.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

  • в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
  • во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  • в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
  • в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
  • в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Разбираемся с налоговой

Блок налоговой — это запрет на проведение платежей выше третей очереди согласно п.2 ст. 855 ГК РФ.

Здесь имеются разночтения.

Анализ ст.76 НК РФ и 855 ГК РФ дает повод банкам к вольностям касательно того, можно ли выполнять платежи третьей очереди при блоке налоговой либо нет. Пока никаких официальных разъяснений нет.

  1. Есть случаи, когда банки дают выгнать ДС по третьей очереди (платежки с зарплатой), также часто встречаются отказы.
  2. Поэтому для гарантированного обхода блока налоговой следует ориентироваться на 1 и 2 очереди платежей.

ИП — в выгодном положении, могут создать первую очередь платежей по алиментам, причем не обязательно на детей (на взрослых недееспособных граждан тоже хороший вариант).

  • Для этого индивидуальному предпринимателю надо подписать соглашение об алиментах.
  • Для организаций подходит вторая очередь — самый распространенный способ — получить исполнительный документ по задолженности по заработной плате.

Три варианта исполнительных документов — собственно исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение КТС (комиссии по трудовым спорам). Они являются исполнительными документами согласно ст. 12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве».

Приставы — их очередь блокировки — четвертая. Останавливаться на этом не будем.

Суды — очередность не применяется.

Банки

Блокировка по 115-ФЗ в принципе не имеет отношения к очередности, установленной ст. 855 ГК России. Соответственно, известные всем способы с алиментами и зарплатой (причем не только по исполнительному документу но и по простым зарплатным платежкам) работают очень хорошо. 1. Перевод ДС на резервный счет. Отказать не имеют право.

Могут из вредности сделать приписку к переводу в другой банк «115-ФЗ». Соответственно совет — иметь резервные счета. 2. Перевод на контрагента (если нет резервного счета).

Директор (вместе с юристом) несет в банк платежку на контра, справку из налоговой об отстутствии других рабочих счетов у компании, письмо в котором указываем на необходимость выполнения обязательств перед контрагентом, а также планируемые к банку регрессные претензии в случае невыполнения обязательств компании перед контрагентами. 3.

Перевод по исполнительному документу (исполнительный лист, судебный приказ, решение третейского суда, исполнительная надпись нотариуса). Создаем на бумаге задолженность перед дружественным контрагентом, получаем исполнительный документ и его реализуем. Справится любой юрист. 4. Оплата налогов.

Хороший способ если банк упирается, а времени на получение исполнительного документа нет. Готовим платежку на уплату налогов. Платить можно за контрагента (с последующей компенсацией), либо за свою компанию (с последующим письмом в налоговую об ошибочном платеже и просьбой вернуть на другие реквизиты).

Читайте также:  Право ребенка на имя отчество и фамилию

Источник: телеграм — канал Баблишко Гость, внимание! Закрываем набор на курс по всем ФСБУ В связи с окончанием сроков сдачи годового отчета набираем последнюю группу на комплексный курс повышения квалификации по всем новым ФСБУ: «Аренда», «Запасы», «ОС», «Капвложения» и «Документооборот».

На курсе узнаете, как новые стандарты влияют на налоги, научитесь избегать ошибок, поймете, что придется изменить в учете и как его настроить по-новому.

Занятия с 1 по 30 апреля. Места в группе пока есть.

Как предпринимателю разблокировать счёт в банке. Инструкция

Федеральная налоговая служба (ФНС). Налоговый кодекс позволяет фискалам заблокировать счёт, если предприниматель не заплатил налоги вовремя, не предоставил нужную декларацию или проигнорировал другое требование.

Пока счёт заблокирован, с него можно проводить только операции первой, второй и третьей очереди (все они прописаны в Гражданском кодексе) — алименты, возмещение вреда жизни и здоровья, выплату заработной платы и т. д. То есть, если на счёте есть деньги, можно их тратить только на перечисленные выше цели.

Суды. Они могут заблокировать счета в качестве обеспечительных мер, если к ИП или компании предъявили иск. Счёт будет заморожен полностью или в пределах заявленных исковых требований. Если денег на счёте нет, то все новые поступления будут заморожены.

Судебные приставы. Они блокирует счета, если на них недостаточно средств для списания по исполнительному производству. Говоря проще — если ФССП заблокировала счёт, то денег на нём уже нет, а все поступившие средства будут списаны в счёт погашения задолженности.

Бывает, что в адрес компании подают необоснованный иск на сотни миллионов рублей Суд не может, да и не должен знать на стадии принятия иска, будет ли удовлетворен такой иск или же нет. В итоге складывается патовая ситуация, в которой компания не может пользоваться счётом до разрешения судебного дела. При этом сроки рассмотрения дел в арбитраже могут затянуться на несколько месяцев.

Банки. «Антиотмывочный» закон № 115-ФЗ предписывает им приостанавливать сомнительные операции ИП и компаний, руководствуясь утвержденными Банком России критериями. Таких критериев более сотни. И зачастую банки применяют их самым неожиданным для бизнеса образом.

Например, основателю онлайн-платформы страхования для грузовиков Mustins.ru Антону Редько счета заблокировали лишь за то, что он регулярно пересылал на карту деньги подрядчикам из Украины, Белоруссии, Латвии и США.

«Любая ИТ-компания привлекает разработчиков из разных стран, и их необязательно брать в штат. Но банку эти доводы показались неубедительными, — рассказывает Антон. — Банк рекомендовал нам взять подрядчиков в штат.

Для молодого бизнеса, который не вышел на самоокупаемость, такие расходы были не под силу.

Получается, банки создают условия, в которых предприниматели не могут вести свою деятельность и масштабировать бизнес, а главное — начинают диктовать, как именно нужно работать».

В большинстве сценариев есть достаточно простой и понятный порядок снятия блокировки со счёта. Исключение — блокировка по «антиотмывочному» закону. Чтобы отменить ограничения по ней, «придётся основательно повозиться», подчёркивает Алексей Борисов.

Есть только два способа снять блокировку счёта по требованию ФНС:

  • Устранить обстоятельства, которые послужили основанием для блокировки (оплатить долг, представить документы и т. д.), а затем направить в ФНС соответствующее письмо с требованием снять блокировку. Ведомство должно отменить ограничения не позднее следующего дня. Ещё один день уйдет у банка на принятие решение. Итого обычно процедура занимает до трёх рабочих дней.
  • Оспорить наложенную блокировку в суде, признав действия ФНС незаконными. Процесс очень сложный и долгий, который может затянуться на несколько месяцев.

Отменить блокировку по решению суда также относительно просто. Нужно дождаться рассмотрения судебного дела и подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, доказав их несоразмерность или необоснованность.

Снять блокировку счета со стороны ФССП также можно только двумя путями: закрыть долг полностью или оспорить в суде незаконность или необоснованность действий приставов и банка.

Что делать, если вас забанил банк

Бизнесу

/ 20 октября 2021 12:25

Блокировка расчетного счета – стресс для предпринимателя, от своевременности проводимых операций зависит прибыль и репутация. Из статьи вы узнаете, как быстро разблокировать счет и почему заморозили ваши деньги.

Неприятности с блокировкой счетов всегда происходят невовремя

О том, как выводить деньги с расчетного счета (РС), мы рассказывали в этой статье. Но что делать, если банк заблокировал РС, и пропала возможность снять средства по необходимости?

Из-за блокировки счета могут сорваться важные сделки, пострадать репутация организации или предпринимателя.

Кто и почему может заблокировать счет в банке

Блокирует РС банк. Это может происходить по его инициативе, а также согласно документам, присланным налоговой или судебными приставами.

Заблокировал банк

Банк имеет право на блокировку вашего РС в случае, если производимые операции кажутся ему подозрительными. Конечно, нет особого, закрепленного законом регламента определения подозрительных операций, но автоматические системы банка учитывают ряд признаков, по которым определяют характер платежа или перевода.

Подозрительные сделки:

  • коррупция;
  • попытка избежания налогов;
  • вывод денежного капитала за рубеж;
  • спонсирование незаконного импорта и экспорта;
  • финансирование террористических организаций.

Чаще всего банк ориентируется на экономический характер денежных операций, если они не вписываются в рамки «нормального», система блокирует РС или приостанавливает возможность проведения операций.

Это кажется несправедливым, особенно в случаях, когда это законный и срочный перевод, но заранее предусмотреть и избежать такого исхода денежных операций не получится.

Единственный возможный способ обезопасить счет и сделку, если последняя не похожа на ваши обычные операции, – провести ее непосредственно в банке, переводом по реквизитам. Там вы сталкиваетесь не с платежной системой, а с живым человеком, указываете назначение платежа и так далее. Подробнее об этом читайте в статье о банковских переводах.

По подозрительным операциям банк присваивает клиенту, попавшему в поле зрения системы, степень риска. Уровень риска может понижаться или повышаться, все зависит от того, какие операции совершает клиент.

К примеру, если показатели уровня высокие, банк может установить лимит ежедневной суммы по операциям, или ограничить количество используемых счетов. Часто банк блокирует доступ к онлайн-приложению, то есть ограничивает дистанционное банковское обслуживание. Это нельзя назвать блокировкой РС, однако при таких обстоятельствах клиенту придется все платежи проводить в отделениях банка.

Особое внимание финансовые организации обращают на РС предпринимателей, которые совершают следующие действия:

  • ИП переводит от 600 тысяч рублей и более физическому лицу два или более раз;
  • на отправителя или получателя средств оформлено несколько организаций, при этом активной предпринимательской деятельности не наблюдается;
  • предприниматель часто снимает с РС крупные суммы;
  • получатель средств по переводу внесен в черный список финансовых организаций;
  • средства переводятся на РС от лиц, которые находятся в розыске или отмечены как участники экстремистских организаций;
  • высокие обороты по РС при сумме выплачиваемых налогов меньше 1% от оборота;
  • высокие обороты по РС при отсутствии в штате зарегистрированных сотрудников.

Иногда кажется, что такое отношение банков к денежным операциям клиентов показывает, что финансовые организации всегда на стороне налоговой или полиции, а не клиента.

Но организация неизменно защищает свои интересы, и если незаконная или преступная деятельность клиента может привести к судебным разбирательствам и отменам платежей, а это приведет к дополнительным и невыгодным обязательствам, организация перестраховывается и блокирует РС.

Чтобы банк разблокировал РС во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на банковскую горячую линию. Иногда достаточно доказать цели текущих операций одним-двумя документами, поэтому не затягивайте разговор со службой безопасности финансовой организации.

Существует черный список Центробанка, в нем указаны физические и юридические лица, которым банки будут отказывать в открытии и обслуживании РС.

Если подозрительные операции продолжают совершаться одним и тем же лицом, банковские службы безопасности предпочтут не связываться с ним. Попасть в этот список можно случайно, но и выйти из него достаточно просто, лишь предъявив законные доказательства отсутствия преступного умысла в ваших денежных операциях.

Сколько времени нужно, чтобы накопить на собственное жилье? Правильный ответ – нисколько! Совкомбанк предлагает взять ипотеку по паспорту до 50 000 000 рублей на покупку квартиры, таунхауса или частного дома от 5,9% годовых. Подайте заявку сейчас и узнайте решение банка до 5 дней.

Читайте также:  Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

При блокировке расчетных счетов ИП и различных организаций, налоговая руководствуется ст. 76 Налогового кодекса РФ. В ней указано, что «забанить» счет предпринимателя можно, если он:

  • не заплатил налоги;
  • не сдал декларацию;
  • не выплачивал назначенные ФНС штрафы и пени;
  • не заметил сбой на сайте электронного документооборота (техническая причина).

В течение рабочего дня, после блокировки РС, налоговая обязана уведомить об этом предпринимателя и банк, клиентом которого он является. ИП получает заказное письмо с копией решения, а банк информируют в электронном виде.

Неуплаченные налоги – наиболее частая причина блокировки, которую инициирует ФНС. Сумма долга при этом может быть небольшой – от трех тысяч рублей.

Налоговая извещает предпринимателя, что произошла недоимка средств, и необходимо оплатить образовавшийся долг и пени в срок до восьми рабочих дней. Если платеж не поступит, ФНС заблокирует счет на сумму долга. В случае, если средств на РС больше общего долга, налоговая блокирует лишь необходимую ей сумму.

О блокировке РС можно узнать, не только получив уведомление, но и на сайте налоговой службы, так как обновление информации на онлайн-платформе учреждение производит регулярно.

Заморозку проверить могут и другие лица, например, потенциальные партнеры, которые хотят убедиться в вашей добросовестности. Для проверки необходимо знать лишь БИК банка, в котором открыт РС налогоплательщика и его ИНН.

Сдать декларацию о доходах вовремя – обязанность каждого юридического лица. Любая задержка на срок более 20 рабочих дней является поводом для блокировки РС, такое правило установили в июле 2021. До этого момента условия были строже – у предпринимателя было всего 10 рабочих дней до блокировки РС.

Иногда декларацию не принимают из-за неправильного заполнения, важно исправить ее в указанный срок.

Чтобы ненароком не попасть под блокировку налоговой, перепроверяйте декларацию и проследите, чтобы ее приняли

Ликвидировать такую заморозку проще всего: необходимо оплатить недоимку и известить налоговую о погашении долга – лично или письменным уведомлением.

Чтобы оперативно снять заморозку с РС, необходимо:

  • ликвидировать недоимку перед налоговой;
  • написать заявление о снятии блокировки в свободной форме (не забудьте указать налоговую инспекцию, к которой вы относитесь, реквизиты ИП, номер решения о блокировке, реквизиты РС, квитанцию об оплате долга);
  • отвезите его в ФНС или отправьте по почте заказным письмом.

Посетите отделение налоговой лично, если операции по РС важно провести в ближайшее время. Тогда РС могут разблокировать в течение одного рабочего дня.

При заморозке РС из-за отсутствия декларации нужно поторопиться. Счет разблокируют на следующий рабочий день после того, как декларация будет зарегистрирована.

Чтобы точно приняли декларацию, которую вы сдали в срок, необходимо:

  • отправить копию декларации с отметкой специалиста ФНС о том, что документ принят;
  • копию чека об отправке, если декларацию отправляли почтой;
  • распечатать из онлайн-системы отчет, где указана дата сдачи декларации, отнести документ в отделение налоговой.

При заполнении декларации онлайн вы избавляете себя от риска потери документа где-то на столах ФНС или почтового отделения. Важно проконтролировать, не произошел ли сбой при отправке документа.

Иногда налоговая служба замораживает расчетный счет в качестве обеспечительных мер, если система понимает, что вы не в состоянии выплатить следующий налоговый взнос и имеете неоплаченные штрафы. Тогда ваша задача – выплатить все пени, неустойки, налоги и отправить в инспекцию налоговой службы квитанции об оплате.

Если счет заблокирован налоговой только частично, то вы можете совершать операции, которые не превышают по сумме доступный установленный ФНС лимит.

Если РС заблокирован полностью, вы можете провести платежи только по важным поводам: выплата задолженностей по заработной плате, исполнительный лист или приказ по решению суда, уплата налогов, штрафов и т.д.

Заблокировала Федеральная служба судебных приставов

Бывает, что вы должны деньги по обязательствам как юридическое или физическое лицо. У ФССП есть законные основания арестовать необходимую для выплаты задолженности сумму со всех счетов неплательщика.

Сначала судебные приставы снимают деньги с одного РС, если на нем не хватит денег – берутся за следующие средства. Если в итоге денег окажется меньше, чем сумма долга, РС заблокируют до момента ликвидации задолженности.

Заморозка происходит достаточно быстро: судебный пристав выносит постановление о взыскании средств и указывает в нем основания действий службы. Документ отправляют должнику и финансовой организации, где находится РС. Банк незамедлительно перечисляет средства судебным приставам, а они – лицу или организации, которым задолжал клиент.

Если сумма долга велика и средств на РС не хватило для его погашения, судебные приставы сначала арестуют имеющиеся средства, а затем – все деньги, что поступают на счет должника.

Но долги не всегда бывают большими по сумме. В таких ситуациях, с помощью банка, ФССП лишь арестует те деньги, что прописаны в исполнительном производстве.

Чтобы снять блокировку, необходимо полностью погасить долг. Можно сделать это в банке, взяв необходимые реквизиты у приставов, или через сайт ФССП, с карты.

Чтобы блокировку сняли как можно быстрее, лучше отнести квитанцию об оплате в отделение судебных приставов, или позвонить приставу и попросить проверить факт оплаты.

Снять блокировку легче, чем кажется, главное – взаимодействовать с ведосмствами напрямую

Много реже, но все же бывает, когда банк блокирует РС по ходатайству следователя во время рассмотрения уголовных дел. Здесь юридическое лицо необязательно должно находиться под следствием, заморозить РС могут потому, что ИП оказал услугу или продал товар организации или лицу, на которое заведено уголовное дело.

Неприятнее всего то, что суд не обязан уведомлять вас о заседании, во время которого решается судьба вашего счета. Следовательно, решение можно узнать лишь по факту блокировки и по базе судебных актов.

РС, который заблокировал суд, становится недоступным и для принятия денег. Чтобы разблокировать РС, необходимо выполнить требования суда, или, если вы не согласны с ними, обжаловать их с помощью адвоката или самостоятельно.

Если счет заблокировали незаконно

Оспорить блокировку непросто, так как взаимодействовать с учреждениями достаточно сложно и по текущим вопросам.

Если РС заблокировала Федеральная служба судебных приставов, необходимо подать заявление с обоснованным возражением на имя судебного пристава. Не забудьте приложить копии документов, которые подтверждают законность ваших требований об отмене блокировки.

Сохраняйте все чеки и квитанции по оплате госпошлин, налогов и штрафов – они могут пригодиться

В случае, когда деньги блокирует Федеральная налоговая служба, оспорить решение можно через руководителя инспекции.

К примеру, если вы законно не выплачивали заработную плату, поэтому не сдавали отчет по форме 6-НДФЛ, а налоговая наложила свои санкции, напишите заявление руководителю отделения налоговой службы. Вам обязаны ответить в течение 30 дней. Если ответ не поступит, можно написать возражение в управление ФНС субъекта.

За каждый день незаконной заморозки РС налоговая служба выплачивает проценты.

Не всегда письменные заявления помогают, поэтому, не получив ответа от ведомств в положенный срок, вы можете обратиться в суд и требовать не только разморозки денег, но и возмещения убытков, которые вы понесли.

Почему банк блокирует счет

Все действия по вашему РС, в том числе блокировку и заморозку средств совершает только банк: иногда по собственной инициативе, но чаще по требованию федеральных служб.

Причиной выступает фактическое нарушение финансовых обязательств юридическим лицом или недоказанность выполнения этих обязательств. В любом случае, вы обязаны либо ликвидировать факт неисполнения обязательств, либо доказать, что вы их исполнили.

Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет и возобновить деятельность и взять кредит на развитие бизнеса не составит труда. 

Асия Канюкова

Как и Хайнц Шенк, считаю, что единственное, что можно делать без денег, — это долги. В остальном помогу разобраться.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *