Защита должников от кредиторов

Многие люди берут кредиты, но не все имеют возможность вернуть их вовремя. Тогда в адрес неплательщика начинают поступать звонки и письма с требованиями об оплате.

Способы могут использоваться самые разные, иногда противоречащие закону.

Защита должника от кредиторов — это целый ряд правовых мер, которые помогут ему выйти из трудного финансового положения и найти необходимую сумму на оплату долга.

Защита должников от кредиторов

Защита заемщиком своих прав

Конфликт между банком и заемщиком — это реальная ситуация для сегодняшнего дня. В 2015 году долг россиян банкам и МФО составил 11 трлн рублей.

Лишь 8 млн человек могут обслуживать свои обязательства, а 40 млн находятся в долговой яме. Банковскими коллекторами зачастую оказывается грубое давление на должников, во многих случаях применяются запрещенные методы.

Должнику для защиты от кредиторов нужно уметь отстаивать свои законные права.

Прежде всего нужно подать заявление о предоставлении справки обо всех выплаченных банку суммах по кредиту. В ней должны быть указаны расчеты по долгу. При отказе в предоставлении сведений можно отправить вторичный запрос или обратиться с жалобой в прокуратуру. Если справка будет получена, надо внимательно просмотреть начисления обязательных платежей и штрафов, сравнив их с договором.

Но основным доказательством собственной защиты должен стать кредитный договор, который нужно обязательно хранить. Следует хорошо изучить условия выдачи средств и сравнить все пункты и разделы документа с нормами Гражданского кодекса РФ. При отсутствии юридической грамотности можно обратиться к любому юристу.

Договор ни в коем случае не должен противоречить законодательству. К примеру, если в нём не окажется сведений об общей стоимости кредита, обязанностей банка или условий досрочного погашения, кредитный документ можно признать недействительным, подав на банк в суд.

При признании договора недействительным финансовое учреждение должно будет вернуть все выплаченные заемщиком деньги. Кроме этого, последний гасит свой долг без начисления процентов.

В выгоде от этого будет только заемщик, так как обычно выплаченная банку сумма намного больше кредитной.

Защита должников от кредиторов

Помощь должнику по микрозаймам

Защита должников от кредиторов

Помощь должнику по микрозаймам

Микрозайм — это выдача небольшой суммы взаймы на короткое время. МФО представляют собой некоммерческие кредитные учреждения, деятельность которых регулируется специальным Федеральным законом. Сумма микрозайма не превышает 1 млн рублей.

Других правил и положений, кроме договора, до 2017 года не было, что считалось выгодным для должника.

В законодательстве не указан порог процентов, поэтому в случае их неверного начисления можно было обжаловать действия кредитора в суде, а договор признать кабальным.

С 1 января 2017 года в законодательстве о микрофинансовых организациях появились ограничения по процентам. Желая получать высокие доходы, МФО выдают займы сразу, почти не подтверждая платежеспособность человека.

Законодательство не разрешает МФО выдавать займы более 10 раз, срок выплаты долга должен составлять не больше месяца. Продление договора возможно до 7 раз. Большие изменения в работе МФО ожидаются в 2019 году.

Зачастую займами занимаются полулегальные учреждения, которые не всегда честны и порядочны по отношению к клиентам. Юристы рекомендуют брать заем в МФО только в крайних случаях и с полной уверенностью возврата.

Если же он оформлен и обнаружились какие-то проблемы, то лучше сразу искать помощь в надежной юридической консультации, так как бороться одному будет сложно.

Эти организации держат в своем штате опытных юристов, имеющих на практике не одно судебное разбирательство, поэтому выиграть дело в пользу клиента для них невыгодно.

У таких организаций всегда есть клиенты. МФО привлекают следующими условиями:

  1. Почти на 100% одобрение хотя бы небольших займов при первом обращении и больших сумм в последующем.
  2. Кредитная история особо не влияет на одобрение.
  3. Из документов требуют обычно паспорт и ещё одно свидетельство, удостоверяющее личность.

Защита должников от кредиторов

  1. Почти на 100% одобрение хотя бы небольших займов при первом обращении и больших сумм в последующем.
  2. Кредитная история особо не влияет на одобрение.
  3. Из документов требуют обычно паспорт и ещё одно свидетельство, удостоверяющее личность.

Люди, которым отказали банки, идут в МФО. Обращаются сюда и те, кому нужно несколько тысяч до зарплаты. Ещё одна причина активности этих учреждений — это экономическая неграмотность людей, которые до конца не понимают, какие могут быть последствия от займа 5000 рублей и 720% годовых. Конечно, никто из них не собирается попасть в эти сети, но жизнь вносит свои коррективы.

Способы решения проблем

Защита должников от кредиторов

Способы решения проблем

Кредитные организации ради возврата денег воздействуют на должников различными способами. Чтобы сохранить свое имущество и понести минимальные потери, следует действовать в рамках закона.

При первых материальных затруднениях нужно уведомить об этом банк, написать заявление на реструктуризацию, частично оплачивая задолженность.

Этими действиями клиент выражает намерение мирного сотрудничества.

Можно также попытаться рефинансировать свой долг в другом банке. При отказе кредитора решить проблему в досудебном порядке нужно готовиться к суду. Чтобы быть во всеоружии, лучше обратиться к грамотному юристу.

Он проведет анализ договора, рассмотрит документы, поможет составить судебный иск, укажет на способы сохранения имущества и денежных средств. Предмет иска может заключаться в признании себя банкротом.

Заявления такого плана быстро не рассматриваются, поэтому заемщик получает некоторые преимущества:

  1. Взыскания на имущество приостанавливаются, убирается арест.
  2. Не происходит начисление пени и штрафов.
  3. Разрабатывается план по финансовому оздоровлению.
  4. Возникает возможность списания части долга.

Можно использовать способ затягивания процесса до того времени, пока истечет срок давности. Если суд вынес решение в пользу кредитора, должник может лишиться имущества. Существует несколько способов, чтобы уменьшить потери:

Защита должников от кредиторов

  1. Заранее переговорить с приставами, какие вещи лучше описать, чтобы сохранить самое дорогое.
  2. Самому продать имущество, чтобы оплатить кредит, ведь на торгах оно будет продано очень дешево. Однако стоит заметить, что этот способ может не сработать, так как продажа после решения суда является незаконной. Служба приставов обычно делает запрос по всем государственным структурам о наличии у клиента недвижимости и денежных счетов.
  3. Обратиться в суд с просьбой об отсрочке судебного решения.

Если кредитор оспаривает решение суда, как защититься, подскажет общественный примиритель. Его назначает Ассоциация российских банков (АРБ) на 5 лет для разрешения споров между клиентами и их кредиторами.

Он до суда может обеспечить примирение сторон или вынести решение об отказе банку в требованиях к должнику. Омбудсмен разбирает также жалобы на незаконные действия коллекторов.

Отзывы клиентов

Работал когда-то приставом и знаю, что банк проценты никогда не спишет, он живет на них. Взял деньги в банке — и ты их отдашь. Таков закон и ничего с этим не поделаешь.

Хотел бы немного о «Стоп-долге» сказать. Видел их навязчивую рекламу о том, что их юристы снижают и процент, и основной долг. Неправда все это.

Деньги за свои услуги берут хорошие, а клиентам предлагают написать письмо с просьбой прекратить преследования и все. Другим предлагают подать на банк в суд, чтобы не копились проценты. Дальше советов дело не идет.

Считаю, что это бесполезная контора, которая думает только о своей выгоде.

В компанию «Альфа Юрист» я пришел по совету знакомых и не ошибся. Были проблемы с выплатой кредита. Я частный предприниматель и деньги нужны были на оборудование, чтобы раскрутиться. Но фирма, с которой договорился о поставке, оказалась подставной, а деньги уплыли в неизвестном направлении. Сумма немалая — 1,5 млн рублей.

Мне посоветовали, что с кредиторами, если нечем платить, нужно договариваться. Попросил в банке отсрочку оплаты, но получил отказ по причине того, что не внес еще ни одного ежемесячного платежа.

Юристы помогли мне отсудить страховку, которую навязали при получении кредита. Сам бы ни за что не догадался.

Страховая сумма пойдет на оплату первых платежей, а на фирму, которая украла мои деньги, завели дело, думаю, что виновных найдут.

Был в нашей семье печальный момент, когда мы не смогли выплатить кредит, взяли второй, потом третий и т. д. Пришлось искать хороших юристов. Нашли мы их в лице юридической фирмы «Лига Защиты Должников». Сотрудники грамотно и доходчиво все объяснили.

Понимали, что дело не из легких и придется много процессов пережить. Но юристы отлично выполнили свою работу. У двух банков нашлись ошибки в договоре, нам даже выплатили некую сумму. В МФО насчитали бешеные проценты, но и тут наша защита сработала на все 100%: выплатили только чистый долг. Наша семья очень благодарна «Лиге…» за качественную и профессиональную работу.

Читайте также:  Как избавиться от долгов по алиментам в в 2022?

Защита должников банка

Не стоит терять бдительность, если компания активно развивается и не имеет кредитных задолженностей, как показывает практика, предприятию в любой момент может понадобиться правовая защита должников. Иногда происходит непредвиденная ситуация и оказывается, что счета организации заморожены, а имущество под арестом. В таких случаях кредиторы спешат обратиться в арбитражный суд, чтобы разделить имущество организации, забрать его часть в счет погашения задолженности. В данной ситуации единственно верное решение — агентства по защите должников.

Способы вырвать бизнес из цепких лап кредиторов есть, в этой статье мы подробно о них расскажем. В жизни любого предпринимателя в какой-то момент может наступить форс-мажор. Подобные случаи не всегда происходят по вине организации.

Зачастую и сами кредиторы подталкивают должников к долговой яме требуя своевременных выплат по кредиту, погашения штрафов и комиссий, уплаты неподъемных комиссий.

Исправить ситуацию можно, если предпринимателю вовремя будет оказана юридическая ащита должников. Именно наш центр защиты должников обладает всеми полномочиями, высоким уровнем квалификации и большим количеством положительных отзывов. Специалисты помогут собрать необходимый пакет документов и составить грамотное заявление в арбитражный суд для признания статуса банкрота.

Банкротство как спасение

Владельцы компаний с миллионами оборотами и постоянными заказами никогда не задумываются о том, что им может понадобиться правовая защита кредитных должников.

Тем более, если просроченную задолженность можно закрыть, вложив до 15% от годового оборота. Кредиторам на этот показатель обычно наплевать.

Они думают о том, как быстрее признать предпринимателя банкротом и забрать акции организации.

Существует стереотип, который мешают людям обращаться в центр защиты должников. Бытует мнения, что признание организации банкротом – это некая махинация для снятия с себя ответственности и аннулирования кредитного долга. Важно отбросить стереотипы и принять, что статус банкрота – это спасение от кредитных «акул», которые думают только о том, как отхватить кусок компании должника.

Цена: от 20 000 рублей

  • анализ договора с банком
  • защита в суде

Подходит большинству клиентов

Заказать

Цена: от 25 000 рублей

  • анализ договора с банком
  • фин управляющий
  • защита в суде

Для тех, кто хочет большего

Заказать

Цена: от 35 000 рублей

  • анализ договора с банком
  • фин управляющий
  • работа с нежелательными звонками
  • защита в суде

Полный пакет услуг

Заказать

Когда пора обращаться за помощью?

  • Через 3 месяца со дня возникновения задолженности, кредитор обращается в арбитражный суд с иском о взыскании. Потребуется квалифицированная защита кредитных должников от банка на первом же этапе. Банк в праве самостоятельно арестовать имущество, которое числится на организации, арестовать счета, указанные в системе.
  • После обращения в суд, начинаются проверки текущих счетов, аресты, списания в счет погашения суммы долга.
  • Когда действие счетов приостановлено, других денежных средств у организации нет, появляются долги по сделкам, которые нет возможности закрыть. Также начинаются просрочки по другим кредитам.
  • Деятельность компании приостанавливается, так как оборотные денежные средства были арестованы, соответственно, возможность заработка пропадает.
  • Моральное давление со стороны кредиторов и налоговых органов дезориентирует предпринимателя, мешая думать как выйти из создавшегося положения. Звонки от коллекторских компаний, угрожающих незаконными действиями в случае непогашения долга, заставляют еще глубже увязать в долгах из-за страха расправы над семьей и близкими.
  • Таким образом получается, что выхода из долговой ямы нет, так как нет источника дохода. Компания переходит в собственность суда, акции распродаются, а вырученные средства отправляются в коллекторские конторы.

Если в процессе не проводится защита должника при банкротстве, то владелец компании окончательно лишается источника заработка, оставаясь не просто на мели, а с непомерными долговыми обязательствами. Избежать неприятной ситуации можно на первом этапе, когда юридической организацией проводится профессиональная защита должника от кредиторов.

Чем поможет юридическая компания?

Когда должник по собственной инициативе подает заявление о присвоении статуса банкрота в арбитражный суд, процесс протекает в его пользу. Как первую меру суд может назначить наблюдение. В течение определенного периода времени государство будет наблюдать за размером вашей прибыли и сделает вывод, сможете ли вы закрыть прорехи в бюджете. При этом важно, что кредиторы не имеют право требовать оплаты и что-либо взыскивать, пока не закончится данный процесс.

Что происходит, когда должник подает соответствующее заявление:

Все решения, ранее назначенные по вопросам взыскания средств, будут заморожены.

Наложенные аресты на имущества и счета снимаются, организация может полноценно функционировать и зарабатывать деньги на погашение долга.

Прекращаются звонки от кредиторов, так как все вопросы экономического характера проходят строго через арбитражный суд.

Процедура банкротства включает в себя реструктуризацию задолженности. Долг разбивается на части, посильные для организации, которые она сможет стабильно выплачивать без фатальных последствий.

От налогов и выплат государству, предпринимателю дается отсрочка. Вся процедура может быть произведена в течение года.

Если в данный промежуток времени имеющиеся долги будут погашены, процедуру банкротства арбитражный суд остановит и признает компанию финансово стабильной.

Тем самым организация спасется от полного разорения и сможет продолжать осуществлять свою деятельность. Для такого положительного исхода всей ситуации важно обращаться в проверенную организацию, которой проводится квалифицированная защита должника от кредиторов.

Наш центр, юристами которого проводится профессиональная защита прав должника, оказывает юридические услуги в Волгограде и готов помочь в отстаивании своих прав перед банком.

Наши юристы настаивают, что права каждого гражданина Российской Федерации должны быть исполнены.

Защита должника от кредиторов — читайте от Финэксперт

Нестабильные условия рынка провоцируют ситуации, при которых исполнение кредитных обязательств субъектом предпринимательства становится затруднительным. Своевременно принятые меры снижают риск возникновения неплатежеспособности, помогают избежать банкротства.

  • Мероприятия, нацеленные на восстановление полноценной способности должника выполнять обязательства по погашению долгов составляют суть правовой защиты от кредиторов.
  • Необходим четко продуманный план мероприятий, в котором детально расписана очередность конкретных методов, направленных на то, чтобы защита должника от кредиторов осуществлялась с наивысшей эффективностью.
  • Профессиональные юристы владеют методами успешного урегулирования споров, оптимального для обеих сторон выполнения обязательств, возвращения клиенту состояния платежеспособности.
  • Отсрочка уплаты долга без накопления штрафов, пеней, уменьшение размера предъявленных кредиторами, банками, коллекторами требований входят в комплекс мер, которые мы предлагаем для защиты вашего имущества, в рамках данной услуги.
  • Наработанный нашими адвокатами опыт затягивания судебных процессов гарантирует должнику предоставление отсрочки погашения долговых обязательств, защиту собственности от посягательств кредиторов.
  • Юристы – профессионалы ознакомят вас с методами, способами защиты, вероятными последствиями определенных действий либо бездействия, существующими правами.
  • Мы не допустим незаконные меры со стороны банков, судебных приставов, коллекторов по удовлетворению финансовых требований.
  • Грамотная защита способна вынудить кредиторов согласиться урегулировать тяжбу на условиях, приемлемых для должника.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Если финансовая ситуация должника такова, что исполнение долговых обязательств становится затруднительным, с полной ясностью можно констатировать факт, что риск полной неплатежеспособности высок и возможно банкротство. Таким образом должник имеет полное право начать судебный процесс, позволяющий, в результате, разрешить проблему наиболее приемлемым для обеих сторон способом.

Защита должника от кредиторов представляет собой проведение мероприятий, целью которых является полное восстановление должником способности выполнения обязательств по долгам.

Выбор способов защиты индивидуален в каждом конкретном случае. Детальная картина существующего положения вещей, перечень факторов, рисков это исходные данные для определения стратегии и плана действий. В качестве примеров можно назвать: договоренность об отсрочке погашения финансовых обязательств, взаимозачет между должником и кредиторами.

Читайте также:  Упрощенная процедура банкротства физ. лиц в 2022 году — условия, стоимость, документы.

Задачи юриста по защите должника

Помимо судебного можно выделить внесудебный порядок урегулирования конфликтных ситуаций в денежных вопросах.

Наряду с проблемой невыполнения кредитных обязательств возросло количество случаев неправомерных обвинений, судебных исков с юридически необоснованными требованиями. Имеют место ситуации, когда требуется немедленная выплата долгов, значительных денежных сумм неустоек, что категорически нарушает достигнутые ранее договоренности.

  1. Правовая помощь юриста – профессионала способна обеспечить как дебиторам, так и заемщикам соблюдение их интересов в законной форме.
  2. При ведении переговоров и предъявлении обоснованных доводов возможно добиться уменьшения непосильных финансовых обязательств, которые были начислены с нарушениями условий договоров, а также избежать дорогостоящей долгосрочной судебной тяжбы, нацеленной на защиту прав сторон, но не всегда адекватно выполняющей данную функцию.
  3. Наработанный опыт профессиональных юристов в ведении подобных дел – решающий фактор, ведущий к сохранению имущества заемщика, восстановлению платежеспособности, соблюдению прав.

Направления деятельности, по которым мы осуществляем работу:

  • Построение схемы вывода собственности из-под залога. Сохранность залогового имущества, обеспечение защиты финансовых активов предприятия-заемщика;
  • Детальный анализ предварительно заключенных договоров, соглашений. Выявление имеющихся нарушений, согласно требованиям действующего законодательства, с учетом имеющихся поправок. Уменьшение начислений штрафных санкций, неустоек в виду несоблюдения условий договоров;
  • Деятельность по получению законно обоснованной отсрочки погашения долговых обязательств;
  • Работа с просроченными кредитами, договорами. Сокращение сумм штрафов;
  • Проведение мероприятий по признанию кредитного документа недействительным при внесении изменений кредитором в одностороннем порядке, без согласования с должником;
  • Законно обоснованное снижение процентов по кредиту. Возвращение первоначальной процентной ставки;
  • Другие направления.
  • В рамках услуг комплексной юридической защиты наши специалисты предоставляют информацию о возможных механизмах ликвидации задолженности, законных методах ведения переговоров с кредиторами, при необходимости помогаем инициировать судебное разбирательство.
  • Если защита должника от кредитора невозможна без вмешательства судебных инстанций, должнику необходимо подать заявление в суд.
  • Во время проведения судебного процесса кредитор не имеет возможности реализовать свое право запустить процесс неплатежеспособности заемщика, являющегося юридическим лицом.
  • Так же приостанавливается исполнение предварительных судебных решений об отлучении денежных сумм от имущества должника, останавливается прирост сумм штрафов, процентов по договорам и прочих финансовых санкций.
  • Наши специалисты грамотно подготовят прошения для обеспечения процесса правовой защиты при подаче в суд, а также прочие процессуальные документы.
  • В результате успешно проведенного процесса правовой защиты от кредитора должник восстанавливает платежеспособность и может в полном объеме продолжить свою деятельность.

Нужна юридическая консультация? Пишите или звоните!

Защита прав должника при банкротстве

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Банкротство — это признание физического лица неплатежеспособным с целью избавления от долгов. Должник для признания себя банкротом обращается с заявлением и документами в Арбитражный суд.

Суд назначает финансового управляющего, который описывает и оценивает имущество и доходы должника. Если реструктуризация задолженностей невозможна, то имущество реализуется через торги для погашения обязательств.

Защита прав должника при банкротстве позволит ему сохранить на протяжении процедуры приемлемый уровень жизни и защитить себя от кредиторов.

Зачем банкротящемуся должнику защита?

Казалось бы, уже есть финансовый управляющий и суд, контролирующий законность банкротства. Но соблюсти права всех, удовлетворив их требования не в ущерб другим, не так-то просто.

Ввиду обязательной передачи финуправляющему доступа к финансам и имуществу кажется, будто у должника нет никаких прав. Но по закону защита гарантирована.

Если проявить активность, гражданин сохранит недвижимость, будет получать зарплату или пенсию, пока идет банкротство.

Человек не должен остаться без заработка и крыши над головой, но ему придется оспаривать требования банков, разбираться с претензиями сотрудников ФССП и коллекторов. Чтобы обанкротиться с комфортом, нужна защита прав должника при банкротстве.

Процедура банкротства — сложный арбитражный процесс. Человеку, далекому от юриспруденции, непросто самому разобраться с нормативной базой и выстроить эффективную линию защиты. Обращение к юристу — оптимальное решение. Пока представитель будет общаться с госорганами, коллекторами и кредиторами, доверитель может заниматься своими делами.

Что нужно от должника в банкротном процессе:

  • представлять документы по запросу юриста или финуправляющего;
  • быть на связи, давать пояснения финуправляющему, предоставить честную и полную информацию о своих сделках и счетах юристу;
  • не принимать решений по финансовым и имущественным вопросам без консультации и одобрения.

Рассмотрим, какие именно права в процедуре банкротства гражданина наиболее всего нуждаются в защите и чем здесь сможет помочь юрист.

Право на жилище

Оно закреплено за гражданами ст. 40 Конституции РФ. Дополнительно ст. 446 ГПК РФ установила, что единственное жилье исключается из имущественной массы, подлежащей реализации при банкротстве или исполнительном производстве. Защищенным жильем признается недвижимость, в которой человек прописан и постоянно проживает.

Объект недвижимости признают единственный жильем, если он соответствует критериям:

  1. Статус жилого помещения. Возможность проживания в нем круглый год. Летний дом с участком или без, имеющий статус садового для сезонного пользования, уйдет с молотка на торгах. Если же загородный или городской дом поставлен на учет как жилой объект, и должник там прописан, то вполне можно сохранить даже и большой коттедж.
  2. Объект в собственности, или банкрот занимает квартиру по соцнайму.

Если у вас ипотека

Однако не всегда можно сохранить даже единственное жилье. В законе есть исключение, речь идет об ипотеке или передаче квартиры в залог. Если на момент реализации имущества заем не погашен, залогодержатель (банк по ипотеке) будет участвовать в деле.

Тогда недвижимость подлежит продаже. Объект под залогом продается вне зависимости от того, прописаны ли там дети, супруг банкрота, и был ли вложен маткапитал.

По закону от 80 до 95 % от суммы выручки выплачивают банку, но не более суммы долга по ипотеке, конечно.

При банкротстве с ипотекой помощь юриста будет очень актуальна:

  • если есть возможность — закрыть долг до банкротства, чтобы банк не участвовал в деле. Тогда объект получит статус единственного жилья без залога и будет защищен от продажи.
  • рефинансировать ипотеку на созаемщика, чтобы вывести банкрота из числа заемщиков;
  • если финансов нет, то продать квартиру максимально дорого, чтобы получить часть выручки;
  • доказать суду необходимость возврата материнского капитала в ПФР, чтобы потом снова использовать сертификат;
  • пока идет банкротство, платежи по ипотеке платить не нужно, но в квартире можно жить. Банкроту выгоднее не торопиться с продажей, в это время решить жилищный вопрос.
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Конституционный суд России высказал официальную позицию относительно единственного жилья должников в Постановлении от 26.04.2021 № 15-П. Суд полагает, что запрет на его взыскание можно игнорировать, если должник купил жилье уже при наличии задолженности, рассчитывая на имущественный иммунитете по с. 446 ГПК. Такое мошенническое поведение должно быть установлено судом.

https://www.youtube.com/watch?v=yLtD1hABIOs\u0026list=PLUYq0zMLL5QYN2daVLRKa7pwjRoD5DDCD

Если объект недвижимости превышает региональный минимум обеспеченности жильем

на 1 человека — 33 квадратных метра, для семьи из двоих человек — минимум 42 м., далее рассчитывается из учета по 18 квадратов на человека (любого, и взрослого и ребенка)

, то на него вправе наложить взыскание. Важно, что минимум выделяют всем прописанным членам семьи банкрота, то есть если в квартире зарегистрированы четверо человек, то нормой по площади будет 18Х4=72 кв. метра.

Читайте также:  Арест машины, которая в кредите

Критериями для оценки выступают:

  • метраж недвижимости (если это 3-этажный особняк, то его вряд ли удастся сберечь от взыскания);
  • рыночная стоимость объекта (если человек владеет однушкой 35 кв.м. в элитном ЖК в дорогом районе, то переселение его в квартиру 33 квадрата в том же городе, но в районе попроще и обычной застройке, может добавить в конкурсную массу пару миллионов рублей).

Даже мошенников не выселяют на улицу. По закону взамен роскошного кредиторы должны купить банкроту обычное жилье по минимальным нормативам, в том же поселении. При этом выручка должна значительно пополнить конкурсную массу.

Переселять человека в другой город не будут.

Поскольку все критерии оценочные — мошеннические действия, злонамеренность, экономическая целесообразность, рисков можно избежать, если проработать ситуацию с юристом, выстроить стратегию защиты заранее.

Именно неправильное поведение самого должника заставляет суд пойти на крайние меры. Защита должника при банкротстве в этом случае снизит риски последствий в результате недобросовестного поведения. Что не стоит делать:

  • уклоняться от исполнения обязательств, дарить собственность, регистрировать на нее залог в пользу афилированного кредитора (семья и бизнес-партнеры);
  • регистрировать ед. жилье после подачи заявления на банкротство, устраивать перепланировки, подселять всех родственников, особенно без консультации с юристом. Прописка в жилье незадолго до рассмотрения дела может быть расценена как искусственное придание квартире статуса единственного жилья;
  • скрывать имущество — финуправляющий запросит в Росреестре архивную справку об имуществе за 3 года, и все объекты будут видны, даже если человек за полгода до процедуры все переписал на жену, детей, тещу или отдал за долги двоюродному брату.

В 2021 обращение взыскания на единственное дорогостоящее жилье действительно случалось — это не более 1% от всех дел.

Должнику взамен приобретается более скромная недвижимость в том же регионе, поэтому если ваша квартира не относится к элитной, у банков нет интереса переселять вас в квартиру на 5-10 метров меньше.

Главное, такая ситуация возможно только в случае недобросовестной покупки жилья в период, когда вы уже не могли платить по долгам.

Если человек купил, построил унаследовал или получил в подарок пятикомнатную квартиру давно, до того, как его финансы пошли под откос, вопрос продажи вообще не стоит.

Суд не лишает человека жилья при банкротстве. Только ипотечное жилье реализуется, но за счет него гасят требования банка, если остаются деньги, их выдают банкроту на покупку другого жилья.

Важную роль играет поведение должника — он не должен злоупотреблять правом сохранение жилья при списании долгов. Опытный юрист подскажет и выстроит линию защиты имуществ в рамках закона.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Выезд за границу

Посещение других стран в 2021 для кого-то любимое хобби, для других — рабочая необходимость, желание встретиться с семьей или получить образование, лечение. Другие услуги. Правом на свободу передвижения гарантировано ст. 27 Конституции.

При некоторых обстоятельствах это право может быть временно ограничено.

  • Приставы могут запрещать выезд за границу при сумме долга от 30 тысяч рублей, и делают это не глядя. Но когда банкротство физ.лиа начинается, приставы останавливают производства, поэтому приставский запрет аннулируется.
  • В соответствии с п.3. ст. 213.24 127-ФЗ в случае признания человека неплатежеспособным арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении на выезд за пределы страны.

Кому закроют выезд за границу после банкротства физлица?Статья по теме

https://www.youtube.com/watch?v=0-CJvmMXoZ4\u0026list=PLUYq0zMLL5QYN2daVLRKa7pwjRoD5DDCD

На практике суды более внимательны к правам граждан, чем приставы. Судьи не будут ограничивать свободы граждан без объективных причин.

Выезд могут запретить, если должник скрывается, выводит деньги со счетов и всячески препятствует правосудию.

Если же человек работает, на пенсии или даже стоит на бирже труда, но честно предоставил информацию о своем имуществе и доходах, нет никакого смысла препятствовать поездке на отдых, на учебу или лечение.

Даже если кредиторы подадут ходатайство о запрете выезда, юрист представит контр-аргументы, судебную практику, и банкрот спокойно будет ездить за рубеж.

В любом случае, после окончания банкротства запрет снимается, и человек снова может посещать другие страны и выезжать из России.

Прожиточный минимум и дополнительные выплаты

Над финансами должника во время процедуры установлен жесткий контроль. Финуправляющий блокирует все счета и денежные поступления, в том числе зарплату. Из зарплаты или пенсии человеку выдают минимальный размер оплаты труда (региональный).

Сумму можно увеличить путем предоставления доказательств о дополнительных расходах:

  • лечение;
  • коммунальные услуги, аренда или соцнайм, если нет жилья в собственности;
  • обязательство по содержанию иждивенцев: ребенок, пожилой родитель. Это могут быть алименты, если они назначены, или сумма прожиточного минимума на каждого человека, если иждивенцы живут с банкротом.

Под контролем и имущество — оно описывается, оценивается и продается. Но не все.

Например, человек живет за городом, у него подсобное хозяйство — куры, кролики, крупный рогатый скот или пасека и пчелы.

В процедуре несостоятельности постройки для животных или насекомых не продадут, как и корм для их содержания, инструмент для обработки земли, обеспечения работы хозяйства.

Юрист представит доказательства, что хозяйство является основным источником дохода, то это имущество по решению суда исключается из конкурсной массы.

В Москве и Санкт-Петербурге это не столь актуально, но мы работаем по всей России. Жителям регионов, особенно южных, это позволяет сохранить значительную часть активов.

Про автотранспорт при банкротстве

А в отношении автомобиля ситуация кардинально поменялась после внесения изменений в ст. 446 ГПК РФ. В конкурсную массу не включают предметы, необходимые лицу для профессиональной деятельности, ценой до 10 тысяч руб.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?Статья по теме

Как быть? Юристы помогают сохранить машину при банкротстве законными способами:

  • Но если транспортное средство используется для передвижения инвалида, то его не вправе забрать. Инвалидность должна быть не обязательно у самого банкрота. Возможно, в транспорте нуждается ребенок, супруг, даже пожилая бабушка, для которой банкрот является опекуном. Главное, чтобы машина была поставлена на учет как ТС инвалида. С такой регистрацией помогают юристы.
  • Иногда разумнее не сопротивляться, а напротив — самостоятельно продать автомобиль до начала банкротства. Чтобы избежать оспаривания такой сделки, авто нужно оценить и письменно заключить договор. Часть денег нужно выплатить кредиторам, но часть можно сохранить, потратить на жизнь, внести предоплату за банкротную процедуру на депозит суда.

Защита от коллекторов и приставов

Во время процедуры признания несостоятельности сотрудники ФССП, а еще больше коллекторы могут надоедать своими звонками, письмами. Здесь должнику нужно сообщить собеседникам, что начато банкротство, финансами занимается управляющий.

Если звонки не прекращаются, то здесь без защиты никак. Юрист подготовит необходимые заявления и ходатайства в суд, подаст жалобы, чтобы приструнить чрезмерно активных сборщиков долгов.

Иногда из-за задержек и несвоевременного обновления информации сотрудники ФССП взыскивают деньги во время процедуры банкротства несостоятельности. В такой ситуации необходимо письменно уведомить пристава о начале банкротства, приложить копию решения Арбитражного суда о вводе процедуры «с синей печатью».

Если пристав и дальше взыскивает задолженность, то обращаться нужно к руководству или в надзорную инстанцию.

Защита должника при банкротстве приближает момент признания неплатежеспособным и списания долгов. Должник не отвлекается на процедуру, а занимается своими делами — работой, детьми, внуками.

Суду не важно, где находится банкрот, если на заседании есть представитель с дипломом и грамотной правовой позицией.

Наши юристы подберут для вас персональную схему защиты при банкротстве — для бесплатной первичной консультации позвоните нам или задайте вопрос онлайн.

Банкротство физ. лицСудебная практикаСудебные приставы Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *