Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников, плюсы и минусы банкротства. Бесплатная онлайн-консультация юриста.

На сегодняшний день банкротство физических лиц – зачастую единственный законный выход для граждан, желающих освободиться от имеющихся долгов. Какие долги можно списать в ходе процедуры банкротства? Какие долги не списываются при банкротстве? Какие последствия имеет банкротство для должника и его родственников? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Списание долгов в результате банкротства

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

После того гражданин подал заявление о банкротстве, на имеющиеся долги перестают начисляться пени и штрафы, а после признания банкротом списываются и имеющиеся на момент подачи заявления долги. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц? Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Об этом читайте ниже.

Какие долги списываются у банкрота?

После того как гражданин признан банкротом, он освобождается от таких задолженностей как:

  • долги перед банками по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам
  • долги по микрозаймам
  • ответственность, которую он нес перед организациями или физическими лицами по долговым распискам
  • задолженностей перед кооперативами, кредитными союзами, ломбардами
  • налогов, сборов, штрафов за неоплату коммунальных услуг, административных штрафов и штрафов ГИБДД

Кроме того, завершается исполнительное производство, возбужденное по долгам, а также снимаются ограничения, наложенные судебными приставами и отменяются начисленные штрафы по просрочкам.

Какие долги не списываются у банкрота?

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны во время банкротства. Их перечень содержится в п. 28 ст. 213 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оговаривающем условия и правила банкротства. В перечень входят:

  • алименты — по выплатам алиментов не существует исключений, после объявления человека банкротом все обязательства по выплатам, назначаемым для содержания детей, родителей или супругов, остаются неизменными
  • зарплаты сотрудникам – если гражданин-банкрот является собственником предприятия, в котором существуют долги по заработной плате или выходному пособию, даже после списания других задолженностей за ним остается обязанность по выплатам, которая может быть взыскана, в том числе и по решению суда
  • назначенные судом компенсации – если компенсируется урон здоровью, а не какие-либо другие административные взыскания
  • субсидиарная ответственность – учредители или руководители обанкротившихся компаний не смогут избежать финансовой ответственности по долгам предприятия, даже если они сами будут признаны банкротами

Подобные ограничения введены для того, чтобы банкротство не становилось способом избежать подобных выплат.

Последствия банкротства

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Просто так оказаться от выплаты задолженностей невозможно. Банкротство представляет не просто прощение долгов, но и накладывает на недобросовестного заемщика ряд ограничений, которые длятся достаточно длительное время. Про негативные и позитивные последствия банкротства читайте ниже.

Негативные последствия банкротства для должника

Не все потенциальные банкроты знают о том, что освобождение от долга влечет за собой не только приятные последствия.

Последствия объявления гражданином себя банкротом можно разделить на две части. Первая часть действует с момента принятия заявления и до того момента как человек будет официально признан банкротом — в этот период потенциальный банкрот ограничивается в следующих действиях:

  • распоряжаться имеющимся у гражданина имуществом до признания его банкротом будет финансовый управляющий
  • невозможно самостоятельно заложить, самостоятельно продать и распоряжаться полученными средствами
  • имеющиеся в распоряжении активы не могут быть подарены, переданы в пользование третьим лицам или внесены в уставные капиталы предприятий
  • может быть наложен запрет выезда за рубеж
  • невозможно распоряжаться существующими банковскими счетами и кредитными картами
  • зарегистрировать новую собственность можно только через финансового управляющего
  • запрещено выступать в роли поручителя или гаранта по чужим обязательствам
  • запрещено участвовать стороной сделок, суммы которых выше 50 тысяч рублей

Стоит помнить, что сделки, совершенные за 3 года до банкротства, при определенных условиях могут быть оспорены (отменены).

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Перечисленные выше ограничения действуют в течение года с момента подачи заявления до признания человека банкротом. Но и после этого ряд ограничений сохраняется:

  • банкрот не имеет права на оформление новых займов без уведомления банка о том, что он прошел через процедуру списания задолженностей (в кредитную историю человека вносятся сведения о признании банкротом, но за ним остается обязанность самостоятельно сообщать об этом финансовым организациям)
  • следующие 5 лет после признания банкротом человек ограничивается в праве занимать руководящие посты, как в государственных, так и в коммерческих структурах
  • в течение последующих 5 лет после объявления себя банкротом пройти повторную процедуру невозможно

В законе не прописан запрет на получение кредитов для людей, прошедших процедуру банкротства, но в реальности банки предпочитают не выдавать в долг деньги таким клиентам.

Положительные последствия банкротства для должника

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Помимо некоторых ограничений существуют и положительные последствия банкротства:

  • прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица — все возбужденные производства по долгам перед кредиторами закрываются; судебные приставы снимают все ограничения с гражданина: начиная с отмены ареста имущества и закачивания отменой запрета на выезд за рубеж
  • отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки — с момента принятия судом заявления о банкротстве долги «замораживаются», в ходе процедуры должник имеет право оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты
  • исполнение всех требований кредиторов приостанавливается — во время процедуры банкротства должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту — это касается всех кредиторов, включенных в реестр
  • должника перестают беспокоить коллекторы и судебные приставы — в ходе дела о банкротства должник взаимодействует исключительно с финансовым управляющим

Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Какая ответственность за фиктивное банкротство? Что грозит за преднамеренное банкротство? В процессе рассмотрения заявления может быть выявлена преднамеренность или фиктивность банкротства.

При наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства оспариваются основания для начала процедуры банкротства, а в отношении гражданина при наличии крупного ущерба может быть возбуждено уголовное дело.

В первом случае зачастую гражданин набирает кредиты и займы, заранее либо уже после их получения принимает решение не выплачивать их. Одновременно физлицо может распродать имеющееся у него имущество и уволиться с работы. То есть гражданин применяет схемы сознательного бездействия либо совершения действий, ведущих к банкротству.

Во втором случае у гражданина обычно существует собственность, которую он скрывает при банкротстве или сами долги являются фиктивными.

Если в скором времени после объявления себя банкротом, человек совершает какие-либо сделки, требующие крупных денежных затрат, то может быть назначена дополнительная проверка, цель которой получить доказательства фиктивности банкротства и сокрытие имущества должника.

Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена статьей 196 УК РФ.

Если эти действия (бездействие) гражданина причинили крупный ущерб, то они наказываются штрафом в размере от 200 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 тысяч рублей либо в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

Ответственность за фиктивное банкротство предусмотрена статьей 197 УК РФ.

Если это деяние гражданина причинило крупный ущерб, то оно наказывается штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Читайте также:  Узнать через госуслуги задолженность у судебных приставов

Последствия банкротства для родственников банкрота

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Какие последствия банкротства для семьи, детей и родственников банкрота? Имущество, принадлежащее потенциальному банкроту, включается в перечень собственности, которая может быть реализована для погашения долгов. В этот список входит и имущество, совместно нажитое с другими членами семьи (чаще всего, в эту категорию попадают супруги).

Такое имущество подлежит продаже (за некоторым исключением, например, если это единственное жилье), после чего родственнику передается сумма, соответствующая его доле. В некоторых случаях (таких как совместная ипотека, оформленная на супругов) лучшим вариантом будет оформление семейного банкротства.

Плюсы и минусы банкротства, отзывы

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Минусы банкротства — длительность процедуры и относительно высокая стоимость (в зависимости от региона РФ банкротство обойдется в 80–120 тысяч рублей).

В среднем от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако стоит помнить, что каждый случай индивидуален и точно сказать сколько будет стоить и сколько месяцев займет процедура банкротства затруднительно.

Неоспоримый плюс процедуры банкротства заключается в возможности легально списать с себя все долги.

К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и большинству граждан практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы реальных людей, успешно прошедших через процедуру банкротства, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Юридическая консультация по банкротству

Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц 2022 цена», «банкротство физических лиц последствия для должника отзывы» и «что такое банкротство физических лиц в чем его плюсы и минусы для гражданина» сегодня интересуют многих россиян.

Консультация эксперта по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Алексей Кулебякин
Snatali / Pixabay; starast, hramovnick, AndreyPopov, alphaspirit, Spectral, rosipro, ayo888, JanPietruszka / Depositphotos

Банкротство физических лиц — последствия процедуры признания для должника, родственников

При наличии крупных долгов заемщик часто не знает как быть – объявлять себя неплатежеспособным или стараться всеми силами, оставшись без жилья, оплачивать кредиты.

В основном опасения происходят от незнания особенностей процедуры банкротства физических лиц: какие последствия для должника, чем грозит процесс для человека и его родственников.

В статье мы подробно расскажем, какие реальные опасности и преимущества получает заявитель при обращении в суд.

Содержание статьи

Ограничения после признания финансовой несостоятельности

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Есть правила, которые начинают действовать уже в процессе делопроизводства, другие – только с момента объявления лица неплатежеспособным.

В отношении имущества

Есть мнение, что суд отправит «под молоток» все жилье. На самом деле это не верно, неплательщик сможет оставить у себя жилье, при условии, что оно – единственное и не превышает по количеству квадратных метров минимума на каждого прописанного члена семьи. Исключение касается только ипотечных квартир или участков под застройку. При выплате ипотеки, она списывается в счет задолженностей.

Касательно остального, у человека останется только минимум, который необходим ему для жизни, а именно личные вещи. Ценности, драгоценности, меха, бытовая техника (не вся) будут проданы.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Одним из последствий признания банкротом гражданина-должника (физического лица) перед банком является проверка всех финансовых сделок за последние три года.

Если был усмотрен факт мошенничества, то купля-продажа будет признана недействительной, а также может быть возбуждено дело с применением административного или уголовного наказания.

Поэтому переписать квартиру или машину на родственников накануне разбирательства не получится. Если имущество находится в совместной собственности, то пользоваться своей долей нельзя.

Иные личные права

Запрещено быть генеральным директором или учредителем юридического лица, открывать ИП можно, однако, данное ограничение имеет срок действия – 3-5 лет. После этого, согласно российской и европейской практике, должник может достичь любых карьерных высот.

По поводу долгов

Одним из положительных последствий объявления себя банкротом является то, что все задолженности физического лица, которые не были покрыты после продажи имущества, считаются аннулированными. Больше не имеют право звонить коллекторы или сотрудники банка с требованием вернуть деньги.

Можно ли выезжать за границу

В момент делопроизводства может быть наложен запрет на выезд из страны, но на практике такое ограничение накладывается крайне редко. По окончании процесса человек имеет такие же права на получение визы и пересечение границы, как и другие граждане.

Можно ли брать кредиты

Повторное кредитование разрешено, но при подаче заявления должник обязан информировать о том, что на нем есть ограничение для банкротов физических лиц. Банк будет самостоятельно принимать решение, не исключено, что положительное. Второй негативный фактор – запись в кредитной истории, понадобится время, чтобы ее исправить.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

На данный момент люди с большим уважением смотрят на факт признания несостоятельности. В Европе это распространенная практика и она не означает, что на человеке в материальном плане можно ставить крест.

Основным плюсом является полное списание долгов, при этом не имеет значения то, насколько большая сумма была изначально, а также какие кредиторы вообще не получили доли с продажи имущества.

Однако есть и минусы, кратко перечислим последствия признания гражданина банкротом.

Повторность процедуры

Каждое последующее банкротство может быть повторено не чаще, чем раз в 5 лет. До истечения этого периода заявление просто не будет рассматриваться.

Если при делопроизводстве было принято решение о реструктуризации, то повторно реструктуризировать задолженности можно будет только с интервалом в 8 лет.

То есть спустя пятилетку можно будет только отдать «под молоток» все накопленное имущество.

Необходимость информирования других лиц

В любом кредитном договоре, анкете есть соответствующая графа. Заявитель с таким фактом из биографии обязан отметить, что являлся несостоятельным в течение последних 5 лет. В обратном случае он будет уличен в мошенничестве.

Лишение права быть руководителем

Занимать руководящую должность в любой организации гражданин не имеет возможность на протяжении всего трех лет. А при признании физ лица банкротом, если он занимался бизнесом, последствия ужесточаются. Оформить себя как индивидуального предпринимателя бизнесмен не сможет в период до 5 лет с момента окончания дела.

Испорченность кредитной истории

Помимо того, что по всем займам были допущены просрочки, в КИ также заносятся все факты, касаемо процесса – когда было обращение, какие решения приняты. Довольно часто для заемщиков это значит, что некоторое время придется обойтись без кредитов.

Какие долги нельзя списать

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Если судом был обнаружен факт мошенничества, то все задолженности останутся «висеть». Поэтому компания «Форма права» настоятельно рекомендует отказаться от идеи спрятать свое имущества. Организация занимается банкротством физических лиц и минимизацией негативных последствия для должника, если физ лицо признано банкротом.

Читайте также:  Муниципальная собственность на землю

Помимо данной ситуации остаются следующие материальные обязательства:

  • алименты на ребенка и супругу;
  • компенсация ущерба (морального и физического);
  • зарплата сотрудников – актуально для ИП;
  • текущие долги перед финансовым управляющим, адвокатом и пр.

Остальное (ссуды, налоги, коммунальные платежи) обычно списываются или частично оплачиваются.

Как отражается ситуация на родственниках

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Несмотря на то, что процедура касается персонально одного гражданина, косвенно она может затронуть и его близких. В первую очередь – мужа/жену и детей, во вторую – остальную родню.

Что дальше делать, если человека признали банкротом, а он ваш супруг

Распространенная ситуация, когда супружеская пара вместе берет ипотеку или иную ссуду под залог общего дома. Тогда жена/муж могут выступать созаемщиком или поручителем. Придется смириться, что недвижимость будет продана.

Но даже если такого факта не было, то квартира пойдет «под молоток», а вторая половинка получит лишь денежную компенсацию за свою долю. Аналогичная ситуация с бытовой техникой, автомобилем.

Однако раздел – только при разводе, если пара остается в браке, то все идет на аукцион.

Несовершеннолетние дети/иждивенцы

Данная категория является самой защищенной. При анализе того минимума, который необходим несостоятельному гражданину, учитывается количество людей, которые остаются на его попечении. Часто наличие семьи позволяет сохранить достаточно большой дом. При наличии инвалида, который нуждается в перевозке на машине, автотранспорт также может быть признан необходимым.

Проблемы у прочих родственников и поручителей

Родители, сестры и другая родня не пострадает. Но если у должника с ними были сделки (продажа, дарственная, наследование имущества) за последние три года, то они будут проверены и могут быть признаны недействительными, особенно если фигурируют цифры (цена), не соответствующие реальной рыночной стоимости.

Прочитать  Как проходит процедура банкротства физического лица

Поручительство предполагает полное или частичное разделение обязанностей и согласие на погашение долга в случае несостоятельности основного заемщика. если Что дальше делать поручителю, если человек, который брал займ, признан банкротом:

  • Судебное разбирательство с целью снятия с себя ответственности. Можно доказать, что данные обязательства утратили свою правомерность по ряду факторов.
  • Оплата задолженностей. Обычно поручительство оформляется на один кредит, а не на все сразу, поэтому сумма может оказаться посильной.
  • Начало процедуры банкротства.

При смерти должника

Если на момент начала процедуры истец умер, но не был заключен страховой договор на этот случай, то получает все долги тот, кто вступает в наследство. Однако распространенная практика – отказ от имущества, а вместе с тем и от всех обязательств. Все, что принадлежало покойному заемщику, распродается с аукциона в честь уплаты.

Как отражается ситуация на работодателе

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Если вы стали заложником чужого банкротства, являясь работником у индивидуального предпринимателя, то ваша законная заработная плата, при условии, что она официальная, будет возвращена в одну из первых очередей в ходе делопроизводства. При «сером» окладе шанс получить зарплату фактически приближается к нулю.

Какие сделки могут быть оспорены

Обычно рассматривается история купли-продажи и дарения за последние три года. Если были обнаружены случаи передачи имущества близким людям, друзьям, коллегам по заниженной стоимости, будет произведено расследование. Одни из вопросов станет – на что пошли полученные средства. Если будет признан факт, что договор фиктивный, он потеряет силу.

Скрытые угрозы

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

При нечестном проведении процедуры может быть наложена уголовная или административная ответственность за мошенничество. Посмотрим, какие есть к этому причины.

Преднамеренность

Если физлицо специально довело свои финансовые дела до плачевного состояния, но могло бы этого не делать. Например, есть деньги, которые могли быть пущены на уплату взносов по кредитам.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Фиктивность

Это специальное скрытие финансовых активов и подача исков с целью списать штрафы и пени, получить отсрочку или вовсе аннулировать договор кредитования.

Неправомерность

Это различные преступные деяния, в том числе попытка скрыть имущество (переписать его на родных, причинить намеренный ущерб), а также желание оплатить один долг в ущерб остальным.

Положительные результаты признания несостоятельности

Основное преимущество – полное списание. Кредиторы перестают звонить, писать уведомления. Они больше не имеют права подать в суд или передать дело коллекторам.

Также есть возможность реструктуризации на выгодных условиях.

Причем пока длиться процесс (около 6 месяцев) можно успеть исправить свои дела, скопить денег, попросить в у родных, так как все займы замораживаются, по ним не нужно платить, нет штрафов и пени.

В статье мы рассказали, какие последствия после процедуры вас ожидают, если объявить себя банкротом физическое лицо, и что дальше делать, когда признали неплатежеспособным.

Последствия банкротства физических лиц 2022: для должника, для родственников

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Последствия банкротства для физических лиц – совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

  1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
  2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

  1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
  2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
  3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
  5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
  • получения или предоставления кредитов (займов);
  • уступки прав требования или перевода долга;
  • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
  • передачи имущества в залог;
  • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
  1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.
Читайте также:  Ужесточение ответственности за бухгалтерские нарушения

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве. 

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур.

Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства;
  • компенсация морального вреда;
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Изменения в процедуре банкротства физлиц, запланированные на 2022 год

Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022

Сегодня процедуры внесудебного и судебного банкротства физлиц прекрасно работают в России. По статистике 97% таких разбирательств заканчиваются успешно для должника — его на законных основаниях освобождают от необходимости уплаты задолженности.

В октябре 2021 года Государственной Думой будет рассмотрен законопроект о внесении изменений в закон о банкротстве. Попробуем разобраться, к каким изменениям это приведет и как скажется на особенностях данной процедуры.

Принципиальные изменения, внесенные в законопроект

Если законопроект будет принят, то в процедуру банкротства будут внесены два основных изменения:

  1. Вводится система рейтинга для оценки эффективности работы арбитражных управляющих.
  2. Изменится система назначения арбитражного управляющего.

Стоит отметить: арбитражный управляющий — обязательное лицо в процедуре банкротства физлица. Без его участия банкротство не может состояться.

Система рейтинга арбитражных управляющих позволит оценивать качество работы каждого специалиста.

Рейтинг финансового управляющего будет увеличиваться в зависимости от следующих факторов:

  • Общее число завершенных процедур.
  • Процент и сумма удовлетворенных требований кредитора.
  • Стоимость продажи имущества должника.
  • Скорость проведения процедуры.

Нарушения, допущенные специалистом в ходе процедуры, будут негативно сказываться на рейтинге.

За каждое назначение управляющего в процедуру рейтинг будет снижаться на определенное количество баллов.

Для чего нужен рейтинг арбитражных управляющих?

Благодаря новой системе, управляющие с большим рейтингом будут иметь возможность получать большее количество денег за свой труд. Назначение будет вестись двумя способами:

  • Первый вариант является своего рода аукционом. За назначение количество баллов снижается. Поэтому на данном этапе учитывается рейтинг управляющих, заработанный в предшествующих процедурах. Назначение получает тот специалист, который готов потратить больше баллов рейтинга. Если несколько финансовых управляющих предложили одинаковое число баллов, система выбирает одного из них случайным образом.
  • Если на первом этапе управляющий не был заявлен, то используется второй способ. В таком случае система автоматически выбирает арбитражного управляющего среди всех действующих специалистов.

Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.

Если будет введена система рейтингов, то это даст следующие преимущества для финансовых управляющих:

  • Специалист может вести больше дел.
  • Управляющий может выбрать для себя более выгодные процедуры.

Точная методика начисления баллов пока не разработана, но уже можно судить о преимуществах и недостатках такой системы для должников.

Положительный момент можно отметить только один. Он заключается в том, что независимо от финансового положения и имущества должника, арбитражный управляющий будет назначен.

В остальном изменения в законодательстве будут иметь для банкрота отрицательный характер:

  • Арбитражные управляющие будут стараться решить проблему в пользу кредитора.
  • Управляющий будет направлять больше усилий на выявление имущества банкрота и его реализацию.
  • Увеличится число спорных ситуаций, поэтому время процедуры может быть увеличено.
  • Возрастет стоимость проведения процедуры.

Предполагается, что изменения вступят в силу осенью 2022 года. В расчете рейтинга будут учитываться дела, завершенные за предшествующие три года.

Поэтому негативные моменты, рассмотренные выше, начнут появляться сразу после введения изменений.

В связи с тем, что изменения для должника в основном негативные, рекомендуется пройти процедуру банкротства до вступления в силу нового законопроекта. После введения системы рейтинга для арбитражных управляющих шансы на положительное завершение процедуры и освобождение от долговых обязательств станут ниже.

Консультацию по процедуре банкротства для физических лиц вы можете получить у наших специалистов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *