Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Время чтения: 7 минут(ы)

С развитием деятельности коллекторских агентств не меньшее распространение получили, так называемые, антиколлекторы.

Последние позиционируют себя, как помощников в борьбе с незаконными действиями профессиональных взыскателей долгов.

Из этой статьи вы узнаете кто такие антиколлекторы, какие виды помощи оказывают, законна ли их деятельность и есть ли от нее реальный эффект.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Антиколлекторы — кто это и чем занимаются?

Принцип работы антиколлекторов следует из названия такого вида деятельности. Сюда относятся организации, специализирующиеся на оказании профессиональной помощи и поддержки должникам, столкнувшимся с незаконными действиями коллекторов.

ВНИМАНИЕ. Важным условием для занятия антиколлекторской деятельностью выступает наличие юридического образования. Без знания законов и правовых тонкостей невозможно оказать качественную квалифицированную помощь должникам. Поэтому отсутствие юридического образования один из очевидных признаков того, что перед вами мошенники.

Итак, деятельность антиколлекторов связана с оказанием таких видов услуг:

  • юридическая защита клиентов и представление их интересов, в том числе при ведении бесед с коллекторами,
  • правовой анализ условий кредитного договора и поиска доступных вариантов решения вопроса с непогашенным долгом,
  • предоставление консультаций заемщикам,
  • выполнение бумажной работы (подготовка различных претензий, ходатайств и т.д.),
  • ведение переговоров с коллекторами от имени должника,
  • оказание помощи при подаче заявления в полицию, прокуратуру, ФССП и т.д. (на незаконные действия коллекторов).

Законна ли деятельность антиколлекторов?

В действующем законодательстве нет каких-либо запретов относительно оказания гражданам антиколлекторских услуг. Однако деятельность этих организаций не должна противоречить нормам права. Это означает, что здесь также недопустимо использование незаконных методов работы, например: обман должника, направление угроз в адрес коллекторов, подделка документов и прочие противоправные деяния.

Как отличить легальных кредитных юристов от мошенников «раздолжнителей»?

На рынке антиколлекторской деятельности встречается немало мошенников. Чтобы не попасться гражданам следует знать, как отличить реальные организации от аферистов. Для этого важно понимать, какие действия законные, а какие являются явным признаком мошенничества.

Легальные кредитные юристы могут предложить следующие возможные сценарии при работе с долгами:

  1. Помощь на досудебном этапе – здесь обеспечивается защита должника от незаконных действий коллекторов, анализ кредитного договора и поиск путей решения проблемы с просроченной задолженностью, подготовка жалоб в контролирующие органы (при необходимости), организация переговоров с банком и взыскателями.
  2. Судебный процесс – на этом этапе профессиональные коллекторы оказывают помощь при подготовке встречного иска против банка и коллекторов (при нарушении последними закона), изучают материалы дела, помогают подготовить ходатайство или обжаловать, начисленные пени/штрафы за просрочку кредита.
  3. Работа с клиентом после суда – встречи с судебными приставами, занимающимися взысканием долга, решение вопросов с рассрочкой и графиком погашения долга.

Однако помимо законных методов работы, есть также «индикаторы», позволяющие выявить мошеннические антиколлекторские агентства. Сюда можно отнести следующие пункты:

  1. Переадресация звонков, поступающих из банка и от коллекторов – если требования последних незаконные, то такой вариант допускается. Однако, когда речь идет о реальной задолженности, то едва ли этот способ поможет решить проблему. Наоборот долг будет расти за счет штрафов и пеней.
  2. Предложение списать долг за небольшое вознаграждение – мошенники предлагают отчаявшемуся заемщику перечислить им определенный процент от долга, а взамен они посодействуют полному его списанию. Однако это явный обман, так как банк точно не откажется от своих денег (за исключением случаев, когда происходит банкротство должника).
  3. Инвестирование денег в доходный инструмент – иногда мошенники предлагают клиенту вложить деньги в какой-то «сверхприбыльный» проект, а на полученные проценты погасить долг. На самом деле никакого проекта нет, а это лишь способ отобрать последние деньги.
  4. Возбуждение судебного процесса против самого банка – это также неэффективная мера и лишь способ получить деньги должника. На сегодняшний день нет законных способов списания долгов (вне процедуры банкротства).
  5. Переоформление имущества на родственников – некоторые недобросовестные антиколлекторы предлагают должнику скрыть свои активы от взыскателей (путем переписи имущества на родственников, дарения квартир/машин и т.д.). Однако это незаконный способ ухода от обязательств, за который заемщика могут привлечь к ответственности.

СПРАВКА. В качестве очевидных признаков незаконной деятельности коллекторов также выступает использование таких методов работы: направление ответных угроз в адрес коллекторов, а также физическое воздействие, представление взыскателям ложных сведений и т.д.

Как антиколлекторы помогают должникам в борьбе с коллекторами

При работе с должниками антиколлекторы используют разные методы и способы оказания помощи. О некоторых из них более детально написано ниже.

Переадресация звонков

Одним из вариантов оказания помощи должнику, преследуемому взыскателями, выступает настройка переадресации звонков. Это означает, что каждый раз, когда коллекторы будут звонить заемщику, они будут попадать в антиколлекторское агентство. Дальнейший диалог им придется вести с профессиональными юристами.

Помощь в отказе от взаимодействия с коллекторами

По закону заемщик не обязан каким-либо образом взаимодействовать с взыскателями (беседовать по телефону, встречаться лично, вести переписку в социальных сетях и т.д.).

Антиколлекторы помогут составить письменный отказ должника от общения с коллекторами. Кроме того, клиент может поручить эту задачу юристам. Именно они будут вести диалоги с взыскателями от имени заемщика.

Банкротство физического лица — легальный способ получить «антиколлектора» в лице финансового управляющего

У должника также есть еще один законный способ избавиться от назойливых коллекторов – инициирование процедуры банкротства. Помимо наличия перспективы списания долга, здесь есть также такие преимущества:

  • появление законного «антиколлектора», в роли которого выступает финансовый управляющий,
  • происходит приостановка начисления пеней и штрафов за неуплату долга,
  • с момента возбуждения дела о банкротстве коллекторы и кредиторы теряют право на какой-либо вид взаимодействия с должником.

Отзывы о работе антиколлекторов

В сети можно найти большое количество отзывов от граждан, имевших опыт работы с антиколлекторами. Среди них есть много отрицательных, но и не меньше положительных комментариев.

Отсюда можно сделать вывод, что действительно антиколлекторы могут оказать эффективную помощь должнику. Однако очень многое зависит от правильно выбранной организации. В этой сфере работает много мошенников, поэтому всегда есть риск столкнуться с обманом. Лучше обращаться в известные юридические компании, которые уже долгое время оказывают профессиональную поддержку должникам.

  • Чем могут помочь должнику антиколлекторы?
  • Чем могут помочь должнику антиколлекторы?
  • Чем могут помочь должнику антиколлекторы?
  • Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

На этот вопрос невозможно дать однозначный ответ, так как многое зависит от обстоятельств конкретного дела. Некоторым заемщикам действительно были полезны услуги антиколлекторов, другие же наоборот считают бессмысленным обращаться в подобные организации.

Вместе с тем, решившись обратиться за помощью к таким специалистом, нужно крайне ответственно подойди к вопросу выбора компании. Проанализировать предлагаемые способы работы, изучить отзывы клиентов, просмотреть сайт, собрать как можно больше данных о деятельности выбранной организации. Это поможет защитить себя от мошенников, которые активно орудуют в этой сфере.

Приложение Антиколлектор — программа на телефон

Если вам надоели звонки коллекторов, можно попробовать приложение Антиколлектор — оно блокирует звонки с номеров из черного списка (списка коллекторов и банковских или МФО взыскателей). Приложение актуально для стран СНГ.

Функционал

Приложение имеет следующий функционал:

  • Позволяет создавать личные черные списки номеров и использовать общую базу, в которую добавляются номера коллекторов другими пользователями.
  • Предоставляет отчет о том, с каких номеров и какие организации (если есть такая информация) вам звонили.
  • Советы опытного юриста по решению ваших проблем с долгами.

Скачать приложение Антиколлектор на Андроид бесплатно

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Помогают ли антиколлекторы должникам

Если заемщик не отдает кредит, то банковские организации чаще всего продают долг коллекторам. Далеко не все коллекторские агентства работают по закону и культурно.

Страшные истории про преследование заемщиков и звонки всем родственникам и коллегам известны по всей стране. Но выход из ситуации существует, есть, так называемые, антиколлекторы. Это организации, которые помогают должникам выйти из сложной ситуации.

Важно правильно подобрать такое агентство, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.

Как работают коллекторы

Коллекторы — это организации, которые выкупают чужие долги. Когда заемщик долгое время не платит в банк или микрофинансовой организации они продают безденежный кредитный договор и заемщик получается должен уже коллектора.

Далеко не всегда методы работы коллекторов отвечают законности. Иногда долги требуют под угрозой физических расправ над должником и его ближайшими родственниками.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?Цель коллекторов — заставить должника выплатить кредит и не всегда их методы отвечают законности

Работники коллекторских агентств профессионалы своего дела и скрыться от них так просто не получается. Они имеют информацию о работе, учебе, месте жительства, всех жизненных обстоятельствах должника.

Часто запуганные заемщики ищут возможные выходы, берут новые долги, все больше запутываясь в сложной жизненной ситуации. Мало кто пытается и имеет возможность бороться с работниками коллекторских агентств.

Какую помощь оказывают антиколлекторы

Если самому не получается выбраться из сложной ситуации, всегда лучше обратиться к специалисту. Есть несколько основных проблем, которые могут решить антиколлекторы с юридическим образованием:

  • Переговоры с банком и решение о реструктуризации долга. Если банк согласится пойти навстречу клиенту и переподписать договор на других условиях, то это избавить его от необходимости обращаться к коллекторам;
  • Договориться с кредитором о предоставлении отсрочки в виде кредитных каникул. В таком случае заемщик может выбраться из финансового кризиса и успеть наладить свои финансовые возможности и рассчитается с банком в полной мере;
  • Антиколлекторы могут подать на кредитующую организацию в суд, если последние использовали незаконные методы по «вытряхиванию» долгов, угрожали клиенту. Именно через суд можно договориться о выплате долга в другой срок, списать «накрученные» проценты;
  • Защита заемщика и его прав в суде, если коллекторы обратились с исковым заявлением в судебные инстанции;
  • Защита в суде должника от преступных и опасных действий коллекторов, если те не соблюдают закон.
Читайте также:  Банкротство физических лиц при наличии ипотеки, как сохранить квартиру?

А Вы будете обращаться к антиколлкторам в сложной ситуации с кредиторами?

При обращении в такую компанию, заемщик получает гарантии полной юридической защиты. Профессионалы помогают выбраться из сложной ситуации и правильно оценить свои силы.

Пошаговая инструкция

  • Если заемщик попал в сложную ситуацию, то нужно не пытаться самому побороть или прятаться от судебных приставов и коллекторов, необходимо обратиться к профессионалу.
  • Чем могут помочь должнику антиколлекторы?
  • Действовать нужно следующим образом:
  1. Выбрать антиколлекторскую организацию. Важно при выборе компании следует внимательна изучить их услуги и отзывы тех, кто обращался в данные организации. Важно помнить, что обещание списать все долги может исходить только от мошенников.
  2. Подать документы и описать сложившуюся ситуацию. Юристу нужно рассказать когда и на каких условиях получен кредит, когда и почему заемщик начал нарушать условия договора, суммы и срок просрочек. Также необходимо описать ситуацию по продаже долга коллекторам, когда это было сделано, как часто наведываются и звонят из этих организаций.
  3. Подписание документа с выбранной юридической компанией, договор об оплате. Оплачиваться услуги юристов-антиколлекторов могут самыми разными способами. Если организация обещает списать проценты или штрафные санкции, то чаще всего берется процент со списанной суммы. Также существует единовременная оплата, ежемесячная и за каждую услугу в отдельности.
  4. После заключения договора, в котором обязательно перечисляются все услуги, которые оказывает агентство, необходимо подписать доверенность на конкретного юриста. Он будет заниматься всеми проблемами заемщика и должен иметь доверенность на ведение дел. Только так юрист сможет представлять интересы заемщика в суде и в банке. В этот же время заемщик отдает юристу все имеющиеся документы по конкретному кредиту или банку.
  5. Следить и согласовывать работу компании антиколлектора.

В обязательном порядке юрист должен держать заемщика в курсе всех действий, получать его согласие на исковое заявление в суд, на изменение условий кредитного договора и прочие детали процесса.

Стоит или нет обращаться к антиколлекторам

Прежде чем принять решение об обращении к юристу, следует проанализировать ситуацию. Есть много случаев, когда решить вопрос с банком можно самостоятельно и не прибегать к помощи достаточно дорогих профессионалов.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?Есть несколько ситуаций, когда обращение к антиколлекторам неразумно:

  • долг небольшой;
  • истек срок исковой давности и сам заемщик может выиграть суд без вмешательства юристов;
  • если есть желание просто поконфликтовать с банком или коллекторами.

Много случаев, когда заемщик самостоятельно может решить проблему, без вмешательства дорогостоящих специалистов. Просто достаточно изучить законодательство по конкретному вопросу.

Как не потерять деньги

Если отнестись к вопросу легкомысленно, то вместо юридической защиты можно потерять крупную сумму денег. Перед вами точно мошенники, если в агентстве обещают:

  • подправить за вознаграждение кредитную историю;
  • полностью списать долг, а также все проценты по нему;
  • списать и отменить штрафы, без всяких судебных разбирательств.

Чаще всего в таких организациях сразу просят за что-либо заплатить до подписания договора. Это первый признак мошеннической схемы и с такими компаниями лучше дела не иметь.

Специалисты советуют обращаться только в проверенные антиколлекторские организации, которые могут реально помочь, а не обещают золотые горы быстро и без проблем.

Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

Видео-обзор работы антиколлекторов



Чем может помочь антиколлектор?

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Антиколлекторы сегодня — едва ли не единственные люди, которые способны реально помочь должникам, взявшим кредит в банковском учреждении. Речь идет о заемщиках, по объективным причинам не сумевшим выплатить его своевременно в ситуации, когда банк вместо шага навстречу и реструктуризации долга начинает в буквальном смысле выкручивать руки. То есть — всеми способами, порой не всегда законными, давить на должника с целью получения с отчаявшегося человека сверхприбыли.

Но следует понимать, что сегодня антиколлекторами могут называть себя самые разные люди. Это могут быть «диванные генералы», нахватавшиеся вершков на форумах, неопытные студенты-юристы и прочие любители.

Но когда дело доходит до реального судебного процесса, такие люди опускают руки, потому что не могут связно и понятно объяснить юридические формулировки опытных специалистов юридического отдела банка.

Насколько эффективен антиколлектор

Первый шаг заемщика, пришедшего к антиколлектору — определение степени его компетентности. Только после того, как юрист провел хотя бы несколько удачных судебных заседаний, в которых смог максимально защитить интересы своего клиента-заемщика, его можно назвать опытным антиколлектором. Такой специалист знает, что:

  • игнорирование звонков коллекторов не приведет к уменьшению суммы долга;
  • ответная грубость не спишет непомерную сумму штрафных санкций;
  • необходимо действовать в правовом поле, поскольку большинство договоров о кредитовании не нарушает законные права заемщика.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Опытные антиколлекторы сосредотачиваются на изучении судебной практики и постоянно выстраивают новые варианты защиты. При этом стопроцентных гарантий выигрыша не даст ни один профессионал, за исключением редких вопиющих случаев обмана заемщиков банками.

По мнению специалистов, антиколлектор становится действительно опытным после трех лет работы в данном сегменте.

Хотя, конечно, случаются и приятные исключения, вызванные особыми способностями молодых людей буквально «на лету» схватывать основные принципы и нюансы этой работы.

К какому антиколлектору лучше обратиться?

Наиболее оптимальный вариант — избегать «одиноких волков» и обращаться в антиколлекторские агентства с большой практикой в законном противостоянии с неподъемными и антигуманными штрафными санкциями. В случае высокой сложности дела к нему могут подключиться несколько квалифицированных специалистов агентства.

И еще один нюанс: некоторые антиколлекторы дают денежную гарантию на свои услуги. Это — профессионалы высочайшего уровня, способные исправить ситуацию на любой стадии: от досудебной до попавшей в исполнительное производство.

Как отличить мошенника от профессионального юриста

Чтобы не стать жертвой мошенничества со стороны псевдо юристов, которые получая плату за свои «труды» исчезают с гонораром, оставив заёмщика с его долгами. Ознакомьтесь с основными признаками недобросовестных антиколлекторов:

  • обещают полностью аннулировать сумму долга (антиколлекторы могут только снизить размер процентов по кредиту или займу);
  • гарантируют отмену решения суда о выплатах;
  • требуют предоплату за свои услуги;
  • обещают оградить от преследования банков (это возможно только на период ведения переговоров о реструктуризации долга).

При подписании договора с антиколлекторами обратите внимание, на какой срок заключается соглашение. Документ должен иметь юридическую силу до момента оказания полной помощи по вашему вопросу.

Антиколлекторы — кто такие и зачем нужны?

В России огромное количество должников. Практически каждый из них сталкивался с работой коллекторов на своем собственном опыте и не понаслышке знает, что такое звонки по 20-30 раз в день, угрозы, приезд домой и т.п. В последние годы среди населения стал расти интерес к услугам антиколлекторов, которые обещают защитить заемщиков от действий коллекторов.

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторы — это предприимчивые сотрудники агентства, которое обещает защитить должников от нападок, угроз и прочих неправомерных действий со стороны коллекторов, судов, судебных приставов и т.п.

Обычно антиколлекторы очень хорошо разбираются в юриспруденции, банковском деле. Если коллекторы — это выходцы из мест лишения свободы, то антиколлекторы — это юристы.

Антиколлекторы сегодня повсеместно открывают офисы в больших и маленьких городах, обещают буквально избавить должника от всех бед одним разом. Многие заемщики смогли минимизировать свои расходы и избежать негативных последствий взыскания долга коллекторами за счет обращения к антиколлекторам.

В России нет закона, который бы регулировал деятельность антиколлекторских агентств, их цели, правила, обязанности и т.п.

Зачем нужны антиколлекторы?

Антиколлекторы нужны должникам, которые самостоятельно не видят выхода из сложившейся ситуации. В антиколлекторах они находят защиту и надеются, что смогут улучшить свое текущее положение.

Антиколлекторы нужны для общения и переговоров с коллекторами, для защиты интересов заемщика в суде, при исполнительном производстве у судебных приставов и т.п.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Как работают антиколлекторы и что предлагают?

Антиколлекторы предлагают целый перечень различных услуг, который сводится к защите должников от действий коллекторов и службы безопасности кредитных организаций.

  1. Консультация должника. Чаще всего под консультацией скрывается речь, призванная успокоить клиента, заверить его в том, что есть варианты решения проблемы, шансы на это высоки и т.д. Задача антиколлектора — уговорить заемщика подписать договор на оказание услуг, но никто не гарантирует, что все обещанное антиколлектором станет явью.
  2. Переговоры с кредиторами с целью урегулирования просроченной задолженности ,предоставления реструктуризации или других взаимовыгодных условий для обеих сторон сделки. В этом случае помощь антиколлекторов действительно может оказаться весомой.
  3. Защита должника от неправомерных действий службы безопасности кредитной организации или коллекторов. Обычно под этим подразумевается переадресация звонков с коллекторских номеров на телефон организации, общение с коллекторами, жалобы в различные инстанции на неправомерные действия коллекторов и т.д.
  4. Представление интересов должника в суде, если дело дошло до судебных тяжб. Антиколлекторы расскажут сценарий действий, возможные лазейки в законодательстве, которые могут помочь минимизировать расходы через суд, избежать выплаты долга и т.п. Антиколлекторы могут просто составлять иски, претензии, ходатайства, жалобы и т.п. или участвовать непосредственно в процессе в качестве представителя должника. Конечно, стоимость таких услуг будет на порядок выше, чем подготовка документов.

При первой встрече сотрудник антиколлекторского агентства внимательно выслушает клиента, посмотрит принесенные документы, опишет ситуацию и сообщит возможные варианты развития событий, стоимость предоставленных услуг. Если должник согласен, он подписывает договор, платит деньги и антиколлектор начинает работать. Так происходит стандартное заключение сделки.

Что на самом деле могут сделать антиколлекторы?

Конечно, половина рекламных обещаний антиколлекторов — несбыточная мечта должника. Суд не спишет проценты по кредиту, потому что для этого нет законных оснований, но отменит штрафы, которые стоят дешевле, чем услуги самих антиколлекторов.

Читайте также:  Как погасить долг по кредитной карте в 2022

Если коснуться вопроса с защитой заемщика от неправомерных действий коллекторов, то тут тоже не все однозначно. Непонятно, за счет каких программ антиколлекторы собираются переадресовывать вызовы коллекторов на свои номера, если у последних они постоянно меняются.

Стоит под вопросом ситуация с приходом коллекторов домой. Неясно, как в этом случае поможет антиколлектор, который в этот момент может быть абсолютно в любом месте, в том числе, за городом.

Да, антиколлектор может направить жалобы на действия коллекторов во все существующие инстанции, но те же жалобы абсолютно бесплатно может составить и отправить сам должник.

Единственное, что не подлежит сомнению — это попытки антиколлекторов найти решение вопроса мирным соглашением, которое устроит обе стороны. Пользуясь доверенностью от заемщика антиколлектор обращается в кредитную организацию с разными предложениями. И вот здесь кредитор может пойти на встречу.

Хорошо работают антиколлекторы в судах, потому что нацелены именно на эти процессы и хорошо подготовлены в сфере банковского дела. Однако они обещают гораздо больше того, что могут сделать на самом деле.

Сколько стоят услуги антиколлекторов?

В разных регионах услуги антиколлекторов могут стоить абсолютно по-разному. Конечная сумма сильно варьируется от ситуации заемщика и перечня предлагаемых услуг.

Обычно антиколлекторы берут процент от долга — 10-15% в случаях, когда они комплексно берутся за дело и доводят его до логического завершения или суда с представлением интересов заемщика на месте.

Также они предлагают разовые услуги с фиксированной стоимостью. Например, отмена судебного приказа стоит от 1000 рублей и выше, составленный иск к кредитору от 5000-10000 рублей.

Практически все антиколлекторские агентства предоставляют своим клиентам внутреннюю рассрочку, понимая, что должнику негде взять деньги за раз в столь крупной сумме.

Правда ли могут помочь или очередной обман?

Антиколлекторы оставляют двоякое впечатление. Их реклама настолько агрессивна, что кажется чем-то похожим на мошенничество. Листовки валяются по всему городу, все столбы и остановки завешены объявлениями. Отзывы заемщиков тоже весьма противоречивы. Одни им поют оды, другие считают мошенниками.

Чтобы не быть обманутым, к антиколлекторам стоит обращаться лишь в одном случае — если вы твердо решили судиться с кредитором/коллекторами и нуждаетесь в помощи толкового юриста.

Во всех остальных ситуациях должнику поможет приложение на телефон «Антиколлектор», жалобы на действия коллекторов в прокуратуру, ФССП, ЦБ РФ, Рсопотребнадзор. Этого будет достаточно, чтобы сотрудники КА соблюдали ФЗ «О коллекторах» в отношении вас.

Антиколлекторы: помощь должникам в Москве или новая растрата денег?

Антиколлектор — это юрист, который специализируется на делах по кредитам, займам, долгам. Он помогает навести порядок в финансовых делах клиента, если ежемесячные платежи стали чрезмерно велики, а штрафы и пени растут в геометрической прогрессии. К ним обращаются люди с просрочками, когда измучили звонки из отдела взыскания и от коллекторов, а банк грозит передать дело в суд.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Если у вас снизилась зарплата, возникли непредвиденные нужды, вы пропустили платеж антиколлектор поможет оптимизировать образовавшуюся задолженность. Юрист может добиться снижения штрафов, договориться об отсрочке или кредитных каникулах.

Он знает не только содержание законов, но и сложившуюся практику их применения, помогает клиенту избежать ошибок в общении с банком.Для правильной оценки ситуации антиколлектору потребуется изучить ваш кредитный договор. Он найдет спорные моменты, позволяющие снизить размер выплат по кредиту.

Выстроит защиту от коллекторов, подготовит обращение в суд за компенсацией нанесенного вреда. Оценит возможность отказа от навязанным банком услуг (например, страховка).

Первая задача, которую решает антиколлектор — не допустить доведения дела до суда. Стратегия его работы строится на приостановке процесса взыскания, а также пресечении незаконных методов истребования долга, применяемых коллекторами. Должник, в свою очередь, может подать в суд, если его права нарушены. Защита от коллекторов в Москве выстраивается поэтапно.

Антиколлекторы используют в своей работе исключительно легальные методы:

  • юридическая оценка кредитного договора;
  • переговоры с банком и коллекторским агентством;
  • составление иска в суд, возражений;
  • сбор доказательств нарушения закона коллекторами;
  • представительство в суде.

Юрист по кредитам помогает в ситуации, когда коллектор шантажирует должника, помогает собрать доказательную базу и подготовить защиту. В дальнейшем такое дело может перейти в ведение уголовного суда.

Пресекает случаи обмана, оказывает содействие, чтобы переквалифицировать клиента из должника в потерпевшего.

Кроме этого, антиколлектор договаривается с кредитной организацией, добивается реструктуризации долга.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Признаки плохого антиколлектора

Потребительское и ипотечное кредитование – чрезвычайно популярная финансовая услуга в РФ. Соответственно, растет и количество безнадежных долгов, а с ним – популярность услуг антиколлекторов.

Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Помочь должникам берутся не только опытные юристы, но и бывшие должники либо самоучки. Если связаться с таким «специалистом», то можно потерять последние деньги и уйму времени. Человек может стараться помочь, но его подведет незнание тонкостей применения законодательства и отсутствие нужного опыта.

Уже при первичной консультации должны насторожить обещания списания долгов за 2 дня, отмены задолженности перед любым МФО, существенного снижения процентной ставки и другие громкие заявления. Скорее всего, ваш собеседник просто «выкачиватет деньги» из своих клиентов.

Второй вид антиколлекторов, от которых нужно держаться подальше – откровенные махинаторы. Они могут предлагать такие методы:

  • Переоформление собственности на членов семьи и родственников. Такие сделки в итоге могут признать фиктивными.
  • Смену имени и фамилии, чтобы спрятаться от кредиторов.
  • Оформление поддельных документов о смерти должника или получении им инвалидности.

Все эти способы, возможно, подействуют в качестве защиты от коллекторов и кредиторов, но только на некоторое непродолжительное время. В долгосрочной перспективе все это грозит проблемами в суде и даже уголовной ответственностью.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Основной инструмент, который используют коллекторы — постоянные звонки должнику, его родным и знакомым. Антиколлектор берет на себя общение с кредиторами.

Устанавливается переадресация на телефон юристов и все переговоры с этого момента идут без участия должника.

Это не означает, что долг можно не возвращать, но помогает снизить уровень стресса, предупредить психологические проблемы с близкими и друзьями.

Закон дает должнику право официально отказаться от непосредственного общения с кредиторами, передав эту обязанность своему представителю. Этому вопросу посвящена статья 8 ФЗ № 230. Разъяснение действия закона дано в Приказе ФССП РФ от 18.01.2018.

Антиколлектор поможет составить письмо об отказе от общения с коллекторами. Его требуется отправить Почтой России с отметкой о вручении адресату.

Воспользоваться этом приемом можно, если просрочка по платежам длится больше 4 месяцев. Если эта мера не дала ожидаемого результата, стоит подать жалобу на действия кредиторов или коллекторов в ФССП.

Помимо взыскания платежей по решению суда приставы также занимаются пресечением незаконной деятельности коллекторов.

Когда должник не реагирует на звонки, коллекторы могут прийти к нему домой или на работу.

Охранные организации предлагают за отдельную плату организовать постоянное дежурство у вашей двери, но это временное и дорогостоящее решение.

Антиколлекторы объясняют, как вести себя в случае встречи с кредитором или его представителями. Вы сможете позвонить им в случае, если в вашу дверь стучатся коллекторы и получить совет.

В ситуации, когда коллекторы угрожают физической расправой или ломают дверь, звонить юристам поздно. Вызывайте полицию!

С другой стороны, прятаться от кредиторов не имеет смысла. Правильно выстроенный диалог лучше открытой войны. Именно на этот случай вам и нужна помощь опытного юриста. Он не будет платить долги вместо вас, но поможет защитить ваши права от произвола. Например, закон ограничивает максимальный размер процентов, которые допустимо начислить по займу.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Банки, а особенно микрофинансовые организации, часто пренебрегают этим правилом. Невыплаченный долг растет быстрее, чем вы успеваете вносить проценты, тело кредита не гасится совсем.

В такой ситуации вы вправе рассчитывать на поддержку закона. Вмешательство антиколлекторского агентства поможет остановить начисление пени и штрафов.

Вы вернетесь в нормальный график платежей, чтобы погасить задолженность.

Стоит ли обращаться к антиколлектору?

Услуги этих специалистов пригодятся в том случае, если сумма долга доросла до неподъемных размеров, а просрочка составляет более полугода. Когда никаких перспектив погасить задолженность нет, то понадобится консультация и, возможно, полноценное сопровождение антиколлекторов.

Если задолженность только начала накапливаться, то нужно провести переговоры с кредитором и найти приемлемое решение – погашение долга выгодно обеим сторонам договора.

Обратиться к антиколлектору стоит, когда:

  • компетенция юриста не вызывает сомнений;
  • банк не хочет менять условия договора;
  • имеется юридически сложная ситуация;
  • коллекторы оказывают чрезмерное давление на должника.

Полную оплату услуг антиколлектора нужно вносить только после решения вопроса.

Полностью избавиться от внимания коллекторов и кредиторов позволяет процедура банкротства физического лица при значительных просрочках платежей. Это лучший способ сказать «стоп» росту долгов. Коллекторы оставят вас в покое сразу, после введения процедуры банкротства.

Читайте также:  Защита интересов должника в исполнительном производстве

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

С момента подачи заявления о банкротстве, обязанности антиколлектора возьмет на себя арбитражный управляющий. Он будет заниматься:

  • уточнением претензий кредиторов;
  • реструктуризацией задолженности;
  • управлением всеми вашими финансовыми активами и доходами;
  • контролем законности начисления процентов, пени и штрафов.

По результатам процедуры все долги будут списаны. Если ваш постоянный доход позволяет в течение 3 лет вернуться в нормальный график платежей или полностью вернуть долг, то вам будет предложен удобный график выплат. В ином случае, после реализации имущества, все оставшиеся долги будут списаны. Коллекторы оставят вас в покое сразу, после введения процедуры банкротства.

Антиколлекторы – кто такие и не очередной ли это обман

25.11.2020 Чем могут помочь должнику антиколлекторы? Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте: Ваш браузер не поддерживает аудио

Наверняка вам не раз доводилось видеть рекламу, в которой звучат настойчивые обещания избавить должников от нападок коллекторов и «списать все долги». Это – типичный почерк антиколлекторских агентств, позиционирующих себя в роли борцов за справедливость. Антиколлекторы уверяют, что способны защитить вас от неправомерных действий коллекторов, судов и приставов.

Как правило, антиколлекторы неплохо ориентируются в действующем законодательстве и банковском деле. Есть доля правды в мнении о том, что коллекторскую деятельность осуществляют бывшие «зеки», а антиколлекторскую – несостоявшиеся юристы.

Примечательно, что действия антиколлекторских агентств не регулируются на законодательном уровне. Это порождает массу вопросов, в которым мы предлагаем разобраться.

Зачем нужны услуги антиколлекторов?

Логично предположить, что к данным агентствам чаще всего обращаются должники, не способные погасить имеющиеся задолженности. В их понимании услуги антиколлекторов – единственный возможный выход из долговой ямы.

В процессе сотрудничества выясняется, что антиколлекторы выступают в качестве связующего звена между должником и коллекторами: агентства ведут переговоры, отстаивают интересы клиентов в судах и решают возникшие проблемы с судебными приставами.

Что предлагают антиколлекторские агентства?

  • Консультирование по долгам и сопутствующим вопросам. Звучит многообещающе, однако на практике за “консультацией” скрывается обычная беседа с должником, в рамках которой антиколлекторы всячески успокаивают клиента и уверяют в скорейшем решении проблемы. Сотрудники агентств дают положительные прогнозы даже в самых безнадежных ситуациях, чтобы не отпугнуть клиента. При этом ни одно агентство не предоставляет гарантий на выполнение данных обещаний.
  • Ведение переговоров с кредитором в целях урегулирования процедуры погашения задолженности. Одна из базовых целей антиколлекторов – добиться от кредитора реструктуризации долга или погашения задолженности на условиях, выгодных обеим сторонам. Пожалуй, в данных вопросах помощь таких агентств действительно полезна.
  • Защита должника от неправомерных действий коллекторов и служб кредитной безопасности кредитных учреждений. В основном защита ограничивается переадресацией звонков, поступающих от коллекторов, а также направлением жалоб на неправомерные действия в отношении должника.
  • Представление интересов должников в суде, если не удалось урегулировать проблему в досудебном порядке. На данном этапе антиколлекторские агентства выстраивают стратегию и активно ищут лазейки в действующем законодательстве, способные помочь в минимизации судебных издержек. В рамках судебной защиты антиколлекторы составляют исковые заявления, подают претензии, жалобы и ходатайства.

Обещания данных агентств лишь отчасти правдивы: в большинстве своем услуги антиколлекторов практически бесполезны. Важно понимать, что законных способов полного «списания долгов» просто не существует. Не стоит верить в сказочные обещания списания судом процентов по кредиту. Должник может надеяться лишь на отмену судом штрафов, общая сумма которых будет значительно меньше стоимости услуг агентства.

Вызывает сомнения и так называемая защита должника от визитов коллекторов на дом. Не совсем понятно, каким образом антиколлекторы собираются препятствовать приходам сотрудников коллекторских агентств. Единственный возможный способ – направление жалобы на неправомерные действия коллекторов в компетентные инстанции, с чем должник может справиться без посторонней помощи и совершенно бесплатно.

Единственной полезной услугой антиколлекторов является помощь в ведении переговоров с кредитором. Если должнику повезет обратиться к грамотному специалисту, высока вероятность достижения договоренности о реструктуризации долга или других послаблениях со стороны кредитора.

Можно сделать вывод о том, что антиколлекторские агентства не являются примером добросовестности. Они не спешат предоставлять гарантии успешного сотрудничества и не способны сотворить чудо, о котором громко заявляют в рекламе.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Антиколлекторское агентство: реальная помощь или попытка заработать на отчаявшихся должниках?

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша очень быстро становится занятой разными предпринимателями.

В свое время с ростом темпов выдачи кредитов параллельно развивались и коллекторские агентства, которые занимались и занимаются тем, что помогают кредиторам взыскивать долги.

Сейчас же рынок захлестнул огромный рост просроченных долгов, что повлекло за собой активную работу коллекторов и огромное количество жалоб от граждан на этих взыскателей. Должники пытаются справиться с натиском коллекторов, и им на помощь приходит антиколлекторское агентство. В последнее время таких организаций становится все больше. Только есть ли от них польза?

к оглавлению ↑

Чем занимаются антиколлекторские агентства?

Это компании, которые обещают проблемным заемщикам справиться с натиском коллекторов. Таких организаций в последнее время становится все больше, вы без проблем найдете антиколлекторское агентство в Москве или в любом другом городе.

Кроме разъяснения того, как вести себя с коллекторами, здесь можно получить также помощь в отношении расчетов долга, узнать о правомерности деятельности банков, о том, законно ли продан долг. В общем, антиколлекторы занимаются всеми вопросами, которые касаются проблемных кредитов.

к оглавлению ↑

Кто такие антиколлекторы?

По сути, это простые юристы. В России нет специализированных ВУЗов, которые выпускали бы дипломированных коллекторов или антиколлекторов, поэтому всеми вопросами занимаются простые граждане, которые имеют юридическое образование или просто глубокие познания о процессе взыскания задолженности.

Антиколлектор может вообще не иметь никакого специализированного образования. Вообще, их деятельность никак не регулируется законом. По бумагам это простые организации, которые оказывают юридические услуги.

к оглавлению ↑

В чем заключается помощь, и насколько вообще она реальна?

Мнение о том, что антиколлекторы помогут вам избавиться от долгов, ошибочное. Они больше оказывают консультативную поддержку. На самом деле «антиколлекторы» лишь номинальное название, и деятельность данных лиц не связана только с борьбой со взыскателями.

к оглавлению ↑

Чем помогут антиколлекторы?

  • изучат кредитный договор, выявят его слабые места для банка, изучат права и обязанности банка и должника;
  • сделают реальный расчет задолженности, сверят ее с предъявляемым счетом банка;
  • помощь в составлении исковых заявлений против незаконных действия банков;
  • составление жалоб в прокуратуру на банк;
  • составление жалоб, заявлений в полицию, исковых заявлений на коллекторов;
  • проведение консультаций;
  • помощь в сокращении долга, проведении его реструктуризации.

к оглавлению ↑

Что не могут сделать антиколлекторы?

  • избавить вас от долгов;
  • избавить вас от внимания коллекторов.

Так что, антиколлекторские услуги — это просто услуги юридического характера. Если вы хотите избавиться от долгов или от коллекторов, такие организации вам не помогут.

Антиколлекторы помогут в составлении жалоб, окажут грамотную консультацию, расскажут, что банк и коллекторы могут предпринять против вас, укажут как противостоять данным мерам.

Многие граждане обращаются в такие агентства после того, как сталкиваются с черными коллекторами, которые пытаются взыскать долг путем запугивания, унижения, порчи имущества и прочими аналогичными действиями. Но антиколлектор в такой ситуации поможет только лишь консультацией и составлением жалоб.

к оглавлению ↑

Как выбрать хорошее агентство?

В выборе антиколлекторского агентства поможет интернет. Многие компании, которые занимаются оказанием такого рода услуг, имеют собственные сайты, где можно найти информацию о работе компании.

Имеют антиколлекторские агентства отзывы, которые также без проблем можно найти в сети. На отзывы, которые располагаются на сайте самой компании, лучше внимания не обращать, в большинстве случаев они нереальные, или же негативные сразу удаляются.

В идеале нужно найти антиколлектора, который знает кухню взыскания просроченной задолженности изнутри. Сейчас очень много коллекторов перешли на противоположную сторону взыскания, они стали антиколлекторами и помогают должникам справиться с выплатами и коллекторами.

Это будет идеальный для вас вариант, потому что такой человек осведомлен обо всех приемах коллекторов, он знает, чего они боятся, какие меры будут действительно актуальными.

к оглавлению ↑

Нужен ли вам антиколлектор

Антиколлекторы бесплатно не работают, они берут плату за оказание своих услуг. Точные цифры назвать нельзя, так как прайс везде разный, да и сам вид помощи также может быть любым.

По сути, вы и сами можете сделать все, что предлагают вам антиколлекторы на платной основе. Поискав в сети информацию, вы быстро определите куда и в какой ситуации следует жаловаться. Также в сети всегда есть образцы заявлений и списки сопутствующих их документов.

Полученная помощь антиколлекторов не избавит вас от долгов. Подать жалобы на действия коллекторов вы также можете самостоятельно, обратившись в прокуратуру и полицию.

Так что, вы и без них можете справиться со своей проблемой абсолютно бесплатно.

Но если вы понимаете, что справиться сами не можете, или на вас сильно давят взыскатели, не исключайте варианта обращения в антиколлекторское агентство.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *