Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

4 марта 2020

Каждый заемщик может столкнуться с
ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать
имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет
отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование
звонков и т. д.

Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда
заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения
могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским
агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться
с иском в суд.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Чем опасно уклонение от выплаты
долга

Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:

  • в первый день после согласованной даты
    возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
    порядке и указывается в договоре;
  • если ничего не меняется, сотрудники МФО
    пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
    каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • далее к вопросу подключают коллекторов, которые
    применяют активные методы взыскания денег;
  • если ничего не помогает, микрофинансовая
    компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
    заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны.

Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика.

Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит.

Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет
возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему
выплат, которая устроит обе стороны.

Если учреждение увидит, что вы сами в
первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так
называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность
полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе,
в результате чего он на время утратил платежеспособность.

В такой ситуации МКК может
дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух
месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов.

Такой
вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной
займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует
создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен.

К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь.

Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время.

Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми.

По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства.

Такая просьба
должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни).

Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.

Вернуться в Статьи

Как не платить проценты по займу

Комментировать

Упрощенная процедура получения займа в МФО привлекает людей: не требуется сбор большого пакета документов, можно получить деньги при отрицательной кредитной истории, и необходимая сумма выдается (переводится на банковскую карту) в течение нескольких минут с момента одобрения заявки. Но процент просроченных микрокредитов в таких организация – достаточно большой (порядка 25% от общего количества выданных). В этой статье расскажем о законных способах не платить проценты по займу в микрофинансовых организациях, вариантах решения проблем с просроченной задолженностью по микрозайму.

В чем отличие займов в мфо и банках

Главное отличие – в законодательстве, которое регулирует деятельность таких структур. Основной документ для МФО, который определяет сроки кредитования, максимальные суммы и процентные ставки, правовые аспекты по начислению штрафов, возврату выданных сумм и прочие моменты – Федеральный закон № 151 (с дополнениями от 1.06.2019 г.). Деятельность банков требует лицензии.

Для простоты понимания – отличия состоят по нескольким пунктам:

  • Банки редко выдают кредиты на срок 1−30 дней в отличие от МФО.
  • МФО предусматривает выдачу денег в онлайне – на карту или счет заемщика.
  • Процентная ставка в банках – 30−40% годовых, в микрофинансовых организациях – до 1% в день (или максимум 365% годовых).
  • Сумма пени и штрафов в случае просрочки в МФО не может превышать сумму долга на 50% (полуторакратное начисление). В банках этот показатель ниже.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Почему и у кого возникают просрочки

В микрофинансовых организациях займы оформляют по нескольким причинам:

  • Нет времени на сбор документов. Как правило, такая ситуация возникает во время выходных или праздничных дней, когда банки закрыты. А микрокредит (10−30 тыс. руб.) вы можете получить за 15−20 минут в онлайне.
  • У заемщика – плохая кредитная история, и в банке ему отказали.
  • Необходимо перекредитование (рефинансирование) – выплатить займ в другой организации.

ВАЖНО! Перед подачей заявки на микрокредит необходимо несколько раз взвесить все «за» и «против». МФО может на определенных условиях продлить срок выплат (предусмотрена пролонгация или вы выплатили какую-то часть займа), но ваша финансовая несостоятельность – это гарантия начисления штрафов и пени.

Причин для возникновения просрочек может быть несколько – потеря работы или трудоспособности (травма, болезнь) или недостаточно точно рассчитали свои возможности (несвоевременная выплата зарплаты, непредвиденные расходы, увеличение количества иждивенцев). Просрочка могла возникнуть в случае, если человек потерял имущество – пожар, кража – и ему нечего продать.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Возникают просрочки по субъективным причинам.

Читайте также:  Статистика по субсидиарной ответственности радует арбитражных управляющих

Самая распространенная – сроки перевода денег между банковскими счетами: до окончания срока выплаты остался 1−2 часа, выходные или праздничные дни, а ваша банковская карта (или терминал для расчетов) и расчетный счет кредитора зарегистрированы в разных организациях. Как результат – зачисление средств произойдет на 1−3 рабочих дня позже, и вы – должник.

ВАЖНО! Осуществляйте оплату микрокредита в отделении МФО – деньги сразу окажутся на счете кредитора. Или закрывайте кредит заранее: и сэкономите на процентах, и сожжете проверить – поступили деньги на счет кредитора или нет.

У кого – реальный риск попасть в списки должников и неблагонадежных в результате просрочек? В первую очередь – это многодетные родители или одинокие люди; люди без постоянного дохода (временная работа) или со слабым здоровьем (требуют длительного лечения). Во вторую – те, кто легкомысленно относится к принятым обязательствам: кто-то просто невнимательно читал договор с кредитором, кто-то его не читал вообще, кому-то было лень проконсультироваться у юриста.

Третья категория – мошенники: они изначально не планировали возвращать долг. Этой категория очень часто принадлежит «авторство» четвертой категории: она включает обычных людей, которые не планировали брать кредит – просто доверили мошенникам копии или оригиналы своих документов, и оказались должниками не по своей воле.

Как законно избежать выплаты процентов

Варианты невыплаты процентов по договору с микрофинансовой организацией есть. Их не очень много, но они есть:

  1. Заключить новый договор с кредитором. Большинство МФО готовы идти на встречу, если вы потеряли работу или случился форс-мажор: для вас составят индивидуальный план.
  2. Расторгнуть договор с кредитором. Вы обнаружили нарушения в тексте договора – расторгайте, но у вас должен быть опытный помощник – квалифицированный юрист.
  3. Воспользоваться льготным периодом: он указывается в договоре, и досрочное погашение кредита приведет только выплате его тела (взятой суммы).
  4. Оспорить в суде. Если вы обнаружили в договоре серьезные нарушения от необоснованных процентных ставок и скрытый комиссий, до каких-либо неправомерных действий (решений) кредитора, исковое заявление и решение суда не только избавят от процентов, но и от ваших долговых обязательств. Главное – ваши доказательства должны быть существенными.
  5. Банкротство. Если вас признают банкротом, это будет законным основание не отвечать по финансовым обязательствам. Процедура банкротства требует много времени, вы лишаетесь практически всего ценного имущества, но ничего не платите МФО.
  6. Выкуп долга третьими лицами. Это могут быть друзья или родственники, хуже – если этими лицами окажутся коллекторы. Но в любом случае, вам придется вернуть тело кредита. Проценты – в зависимости от того, кто будет вашим новым кредитором.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2022?

Что делать с просроченным займом

Вариантов мало. Первый – искать пути его погашения (продажа имущества, перекредитование, договариваться с кредитором). Второй – прятаться от кредитора: через 3 года ваш договор потеряет силу, и вам не придется платить вообще (долги спишут).

ВАЖНО! Если ваш долг купило коллекторское агентство, подготовьтесь к общению с его представителями. Вам могут угрожать, провоцировать, начать против вас кампанию по дискредитации, а заблаговременная подготовка к встрече поможет избежать многих неприятностей.

Если изучить в интернете отзывы неплательщиков, можно выделить несколько моментов:

  • Не стоит прятаться от кредитора: это ухудшит ситуацию, может привести к потере имущества и ограничению в правах (запрет на выезд за границу или управление авто, прочее).
  • Пользоваться услугами юриста – от момента возникновения проблем с МФО, до судебных заседаний и общения с коллекторами или представителями исполнительных служб.
  • Налаживать отношения с кредитором: договориться можно практически всегда.

Как итог. Обращение в микрокредитную организацию должно быть обдуманным. Легкомыслие приведет к образованию существенных долгов, и вместо решения небольшой финансовой проблемы у вас появится много новых. Попробуйте обратиться в банки или к родственникам – выход можно найти всегда.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен Лицензия №651403322006088
Лицензия №001603045007582

Как избавиться от долгов в МФО: проверьте себя на счастливый билет ? Что делать, если нечем платить микрозаймы?

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), 25% потребительских кредитов на 1 апреля 2021 года были просрочены. По сравнению с 2020 годом, доля проблемных договоров кредиторов с клиентами увеличилась на 5,3%.

Также увеличилось количество просроченных микрозаймов, автокредитов и ипотечных ссуд. Уменьшение просроченных обязательств наблюдалось только в сегменте кредитных карт.

В связи с последней статистикой, становится актуальным вопрос — как же вылезти из займов, если нечем платить?

Что такое средства в МФО, и что заставляет человека обратиться за микрозаймом?

Микрофинансовые организации— это «родственники» банков, но, по сравнению с ними, у МФО весьма ограниченные возможности. Например, они могут выдавать займы (но не кредиты), но не вправе принимать у населения деньги в форме депозитов.

Только некоторые организации — микрофинансовые компании (МФК) — обладают полномочиями принимать от частных лиц инвестиции, и только при условии, что сумма составит 1,5 млн. рублей или больше. Это так называемые вложения для квалифицированных инвесторов, осознающих свой риск.

Готовность людей инвестировать деньги в МФО легко объясняется: в 2020 году проценты по депозитам в банках упали до 4-5% годовых. Пользователи ищут возможности заработать больше, и находят МФО с их сказочными, на первый взгляд, предложениями получить 20% в год.

Но, решив инвестировать средства в МФК, надо всегда помнить о том, что такое вложение — это не полноценный вклад. Эти средства не включены в средства страхования вкладов, юридически не оформлены как депозит, и в случае краха МФК деньги клиент не получит.

Только эта информация раскрывается клиентам крайне редко и неохотно. Скорее, вам любезно расскажут о возможной прибыли, распишут в подробностях, сколько вы заработаете. Но не расскажут, что будет, если вдруг организация будет исключена из реестра Центробанка и не сможет продолжать свою работу.

По своей сути, микрозайм — это интересное предложение для человека, который внезапно столкнулся с непредвиденными расходами, но не имеет на них средств.

Например, вы привыкли жить на зарплату. Она у вас составляет 30 тыс. рублей. И вот, внезапно возникла необходимость в срочной поездке в другой город. Вам не хватает 10 тыс. рублей. Что делать?

На помощь приходят микрозаймы. У таких долговых продуктов имеются следующие особенности:

Небольшие суммы: вам выдадут в районе 10-20 тыс. рублей, но не стоит рассчитывать на 200 тыс. рублей или больше;

  • Небольшие сроки кредитования: вам предоставят займ сроком на 15-30 дней. В крайнем случае — на 60 дней;
  • Высокая процентная ставка: в день начисляется по 0,5-1%;
  • Минимальный перечень документов: от заемщиков требуется лишь паспорт и некоторые другие личные документы;

Возможность получения займа онлайн: заемщику достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, указать контактные данные и пройти верификацию. Деньги он получает на банковскую карту или электронный кошелек.

  1. Почему люди соглашаются на высокие процентные ставки? К сожалению, оформление кредита сроком на 1-2 года под низкий процент — это бюрократическая процедура, которая предполагает:
  2. сбор документов, вплоть до заказа справки 2-НДФЛ от работодателя или 3-НДФЛ из ФНС;
  3. рассмотрение заявки сроком до 3-5 дней;
  4. личный поход в банк и заполнение необходимых заявлений;
  5. проверку должника — в частности, звонки банковских сотрудников самому потенциальному заемщику и в бухгалтерию по месту его работы.
  6. За микрозаймами люди обращаются обычно, оказавшись в следующих обстоятельствах:
  7. Уволили с работы — денег не хватает на жизнь или погашение других кредитов.
  8. Ухудшилось здоровье — человек попадает в стационар на лечение, нужны деньги.
  9. Родился ребенок — это привело к серьезным расходам.
  10. Человек потерял родственников — ритуальные услуги дорого стоят.
  11. Человек пережил стихийное бедствие — ураган, землетрясение, что привело к потере жилья.
  12. Что будет, если нечем платить займы?

МФО — это краткосрочный кредит, который подойдет работающим людям или тем, у кого точно вскоре появятся деньги. Но если ситуация лишь усугубляется, и денег нет, то возникают серьезные проблемы.

Не стоит думать, что онлайн-организации, кредитующие население, ничем не защищены. Когда вы проходите верификацию, вы даете согласие на проверку кредитной истории, на доступ к личным данным, включая данные паспорта и ИНН.

Договор, который вы подписываете галочкой онлайн, выступает полноценным юридическим документом. Галочка — это аналог вашей личной подписи.

Он позволяет компании обратиться за судебным приказом и начать принудительное взыскание.

Как выбивают долги по микрозаймам? Да легко:

Когда вы допустите просрочку, МФО начнет звонить вам по указанному вами номеру. Вы будете получать по 10 звонков в день с различных номеров.

Если вы начнете их игнорировать, организация начинает звонить вашим родственникам.

Если вы возьмете трубку и выйдете на связь — организация начнет расспрашивать, почему нет оплаты, предупреждать о последствиях, грозить судом или передачей долга коллекторам.

Далее в вашу кредитную историю вносятся соответствующие записи о просрочке. В дальнейшем это сыграет против вас — банки будут видеть эти записи при каждом вашем последующем обращении за кредитом. Испорченный рейтинг означает, что вам будут отказывать.

МФО активно занимаются взысканием долгов недолго — через пару месяцев просрочки задолженность на самом деле перепродается коллекторам, для которых подобная деятельность является основной. Тем не менее, работа коллекторов строго регламентируется положениями № 230-ФЗ.

Читайте также:  Как отменить исполнительную надпись нотариуса в 2022?

Например, коллекторы не вправе звонить вам по ночам, запугивать или применять психологический прессинг. Это незаконно.

Достаточно записать такие действия на диктофон и обратиться в правоохранительные органы, с жалобой в ФССП (именно это ведомство контролирует коллекторов), и реакция последует незамедлительно.

Далее коллекторы или сама МФО, если она еще не продала займ, обращаются в мировой суд за получением судебного приказа. Кредиторы предъявляют договор, который заемщик заключил онлайн, и получают решение. Оно передается в ФССП для законного взыскания долгов.

Взыскание задолженности судебными приставами значит, что в отношении вас будут применяться различные меры и ограничения, пока сумма, выданная вам займом, не вернется на счет кредитора:

Какие действия ждать от приставов:

  • Арест счетов.
  • Принудительное списание средств в пользу кредитора.
  • Арест имущества.
  • Запрет на выезд за границу и так далее.
  • С полномочиями судебных приставов можно ознакомиться в № 229-ФЗ Об исполнительном производстве.
  • Микрокредиты — это опасная услуга, если по ним не платить

Брать займы легко и приятно, проходит пять минут после заполнения заявки, и деньги уже на карте.

Но вот когда начинаются просрочки, то клиенты часто плачут — проценты и штрафы растут в геометрической прогрессии и тянут должника на дно.

Почему люди набирают много долгов в МФО: ошибки заемщиков?

Люди часто мыслят иррационально. В критической ситуации это становится особенно заметным — человек отчаянно действует, не задумываясь о последствиях.

В игру включаются древние инстинкты «бей или беги» — адреналин при прыжке с парашютом и при погружение в кредитную яму выделяется одинаково. Только условия внешней среды несколько отличаются от эпохи викингов или крестовых походов.

Какие ошибки допускают заемщики?

Оформление сразу нескольких кредитов и займов в различных банках и МФО. Вы отчаянно пытаетесь выпутаться из сетей кредитного рабства, и начинаете перекрывать банковские кредиты микрозаймами. Это — путь в тупик.

Снежная лавина уже на подходе, и вы не сможете с ней справиться, если внезапно не разбогатеете.

Добавьте сюда психологию: стоит просрочить один платеж, как вы опустите руки, махнете на остальные ежемесячные взносы по кредитам и займам.

Игнорирование долга. Это большая ошибка. Вам необходимо, наоборот, выстраивать контакт с кредиторами и пытаться сообща решить проблему. Бегство вас не спасет, ведь в каждом банке есть ваши паспортные данные, адрес проживания, данные о семье и месте работы. Вы испортите себе репутацию, доведете супругу до нервного срыва и мыслей о разводе, поссоритесь с родственниками.

Просчеты в процентных ставках, в уровне переплат. Человек берет 10 тыс. рублей, и ежедневные 100 рублей, которые достанутся в качестве мзды МФО, кажутся ему небольшой, пустяковой суммой.

Но если посчитать, за 30 дней МФО на ровном месте заработает 3 000 рублей. А для заемщика, у которого зарплата составляет 30 тыс. рублей — 10% от этой суммы имеют значение.

Именно финансовая неграмотность большинства людей в итоге приводит к глобальной закредитованности.

Как избавиться от долгов в МФО: проверьте себя на счастливый билет

Вы можете проверить обстоятельства — возможно, вам не придется отдавать займ или вы сможете вернуть намного меньше.

Как избавиться от займов?

Можно попытаться взять кредит в банке, и этими средствами закрыть просрочки в МФО. Как правило, МФО кредитуют клиентов под 0,5-1% в день. Банковские ставки составляют 15-25% в год. Даже с оформлением страхования кредит в банке будет для вас удобным решением. В конечном итоге вы заплатите в разы меньше.

Рефинансируют ли банки займы в МФО? Нет. Слишком велика разница в ставках. Да, вы можете подать заявку на рефинансирование своего долга в банк, но положительное решение вы получите только в том случае, если у вас есть большой банковский кредит (или несколько), который вы из последних сил, но аккуратно обслуживаете.

Плюс небольшой долг перед МФО.

Срок давности. В России он составляет 3 года. Если в течение этого срока вы не платили по микрозайму, и не связывались с кредитором, у вас есть шансы избавиться от задолженности без возврата. Но при этом ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена. Да и три года бегать от претензий МФО — это три года, вычеркнутые из жизни.

Здесь нужно сделать оговорочку: срок давности имеет значение, если МФО за это время не успела обратиться в суд и запустить исполнительное производство. Заметим, что по закрытым производствам тоже применяется срок давности. То есть после закрытия дела судебным приставом кредитор не обращается за повторным возбуждением — в таком случае вы можете рассчитывать на списание.

Проверьте суммы долга. Возможно, МФО вам начисляет пени «как не в себя». Такое тоже встречается. На самом деле с 1 января 2020 года МФО не вправе начислять сумму штрафов, которая превышает объем самого тела долга больше, чем в 1,5 раза. То есть вы можете взять в долг 10 тыс.

рублей, а МФО вправе требовать вас с учетом всех штрафных санкций только 15 тыс. рублей. И не более того. Как с ними бороться? В таком случае необходимо обратиться с жалобой в цетробанк (можно через сайт регулятора) или же — c иском на МФО в суд. И там отстаивать собственные интересы.

По-другому это не работает.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если вы попали в трудную ситуацию, и вам банально не хватает на еду, то о возврате долгов речи уже не идет.

В этом случае можно признать банкротство физического лица. Чтобы в итоге списать непосильные микрозаймы.

Как это сделать? Вот пошаговая инструкция:

Готовите документы и заявление. Вам обязательно потребуются документальные свидетельства о задолженности, точный расчет сумм, данные о кредиторах. Также придется подготовить документы о семейном положении, о составе семьи, о доходах, о рабочем статусе и доказать, что вы стали банкротом по независящим от вас обстоятельствам.

Ищите сумму на уплату вознаграждения для финансового управляющего, которого придется найти заранее. Деньги перечисляются на депозит Арбитражного суда. Далее туда же направляются документы. Ждем решения.

Суд принимает заявление к производству, и вводит процедуру реализацию имущества, о которой вы ходатайствовали заранее.

Далее финансовый управляющий проводит необходимые проверки, подает публикации и так далее. Процедура займет 6-8 месяцев, а если будут проводится торги, то, возможно, она затянется.

Задолженности списываются на финальном этапе судебного рассмотрения дела. Но претензии кредиторы уже не смогут предъявлять с момента ввода процедуры.

Источник >>>>>>

Что делать если нечем платить микрозаймы: способы как закрыть долги перед МФО

МФО – кредитная организация, как и банк, поэтому последствия неуплаты долга будут такими же серьезными. Не стоит думать, что легкость при получения займа трансформируется в легкость погашения, если нечем платить за микрозаймы. Организация будет требовать вернуть деньги вместе с процентами. Что делать в случаях, когда финансовой возможности погашения нет?

Причины возникновения задолженности

Основная и самая распространенная причина – необдуманность поступка. Когда срочно нужны деньги, МФО готовы предоставить финансы быстро и просто – без поручителей и справок о доходах. В момент оформления мало кто думает, как будет возвращать долг – главное сейчас решить финансовую проблему, «а там разберемся». Но «а там разберемся» позже перерастает в серьезную проблему.

Другие причины «набрал микрозаймов, а платить нечем»:

  • внезапное увольнение с работы или сокращение;
  • значительное сокращение дохода;
  • проблемы со здоровьем;
  • невнимательное прочтение договора и неверная оценка кредитной нагрузки.

Последствия неуплаты долга в МФО

Займ под залог ПТСКэшДрайв, Лиц. № 18-034-75-009039

Подать заявку

Как и любая кредитная организация, МФО будет пробовать вернуть свои средства любыми способами. Если есть много микрозаймов, а платить нечем, не нужно думать, что про долги забудут.

Первый шаг МФО после просрочки – звонок и напоминание о необходимости взноса. Если платеж так и не будет сделан – звонки продолжатся. Нет смысла игнорировать или блокировать номер – сотрудники будут использовать другие номера.

Если клиент не принимает никаких мер, то звонить начнут не только должнику, но и родственникам или друзьям. Тем людям, чьи контакты были указаны при регистрации как дополнительные.

Если предупреждения и просьбы об уплате не подействуют, в микрофинансовой организации могут поступить так:

  • передать долг коллекторам;
  • обратиться в суд.
Читайте также:  Как отменить судебный приказ о взыскании долга в 2022?

Ни один, ни второй сценарий не будет очень приятным. Коллекторы вряд ли, как в 90-е, будет угрожать физической расправой, но требовать возврат долга они умеют профессионально.

Обращение в суд тоже ничем позитивным для должника не закончится. Если у клиента много займов в МФО, а платить нечем, то суд может постановить:

Онлайн-займ МонеткинМонеткин, Лиц. № 20-030-46-009616

от 0.27% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

  • заблокировать банковские счета, а часть средств с них списать в счет долга. Если на них нет достаточно средств, то они будут списаны частично при появлении;
  • отправить на работу постановление – удержание части вознаграждения (около 50% от заработка);
  • изъять дорогостоящее имущество и реализовать его для возмещения убытков.

При определенном лимите – до 100 000 рублей – организация может действовать без судебных исполнителей. МФО вправе самостоятельно направить исполнительный лист на работу.

Кроме того, если нечем платить займы, а просрочка растет, то будет испорчена кредитная история. МФО, как и банки, подают все данные о ссудах в бюро кредитных историй. В будущем низкий кредитный рейтинг не позволит взять кредит или займ, либо существенно ухудшит условия оформления.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если после получения денег стало понятно, что погасить долг будет трудно, лучше действовать сразу и не доводить ситуацию с задолженностью до предела. Есть несколько способов, которые помогут уменьшить кредитную нагрузку.

Займ под залогCarMoney (Кармани), Лиц. № 005203

Подать заявку

Кстати, законодательство устанавливает лимиты задолженности. Если займ оформлен после 1 января 2020 года, то сумма дополнительных начислений по нему не может быть в 2 раза больше основной суммы долга. Максимум – в 1,5 раза. Но правило действует до частичного погашения.

Как только небольшая сумма попала на счет, то лимит обновляется. Поэтому если нет денег, лучше не делать мелкие взносы, а погасить всю сумму целиком – например, взять взаймы у знакомых. В таком случае переплата будет гораздо меньше, чем при нерегулярных мелких взносах.

Что делать, если нечем платить займы? Все возможности снизить нагрузку:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • пролонгация срока;
  • объявление банкротства.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это значительное изменение условий кредитования. Кредитные организации идут на этот шаг, когда клиент попадает в критическое финансовое положение. Так есть возможность получить хотя бы часть прибыли, а не ввязываться в судебные разборки.

Какие условия могут измениться:

  • снижение процентной ставки;
  • кредитный каникулы – в этот период нужно платить только проценты. По основному долгу – отсрочка;
  • временная остановка выплат – и процентов, и основного долга;
  • аннулирование штрафов.

Онлайн займCreditplus, Лиц. № 65-15-030-45-006452

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Для того, чтобы МФО согласилась на реструктуризацию микрозайма, должны быть серьезные основания. Основания нужно обязательно подтвердить документально. Что может учитываться?

  • внезапное сокращение или увольнение с работы;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • форс-мажорные обстоятельства, как, например, пандемия коронавируса.

На реструктуризацию МФО согласятся только в том случае, если клиент обратился к ним заранее – до начала задолженности. Так что при первых финансовых проблемах лучше инициировать переговоры с организацией.

Погашение займа с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый кредит или займ, средства которого погашают старый долг. Смысл взаимообмена состоит в том, что новый займ выдается на более выгодных условиях. Например, предоставляется более низкая процентная ставка, гибкий график платежей, объединение нескольких долгов в один.

Чаще всего рефинансирование предлагает сторонняя кредитная организация. Ей выгодно таким образом переманивать кредитополучателей и пополнять клиентскую базу. То есть рефинансирование можно совершить не только в другой МФО, но и в банке. Хотя банковские учреждения не часто хотят связываться с займами.

Микрозайм онлайнMoneza, Лиц. № 00-16-030-45-007582

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

В плане просрочек ситуация с рефинансированием такая же, как и реструктуризацией. Не одна организация не согласится подписать договор, когда есть длительная задолженность. Поэтому про то, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем, нужно думать заранее.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация – это продление текущих сроков займа. Это не бесплатная процедура, за нее придется заплатить. Но в этом есть плюс – не нужно предоставлять документы и доказывать сложную финансовую ситуацию. Пролонгацию МФО предоставляют всем желающим. Единственное условие – нет длительной просрочки.

Пролонгация – только временное решение проблемы. На самом деле она может усугубить ситуацию. Мало того, что нужно потратить деньги для активации услуги, так и общее увеличение срока ведет к большей переплате.

Эта процедура подходит только тем, кто уверен, что деньги для погашения в ближайшее время появятся. Например, при небольшой задержке зарплаты. В других случаях лучше выбирать другие варианты.

Объявление банкротства

Крайний случай, когда все методы испробованы и не помогли, – объявление банкротства. С недавних пор в России совершить процедуру могут не только юридические лица, но и физические. Не обязательно равняться на финансовый лимит долга – больше 500 тысяч рублей. Можно инициировать процедуру, когда нет никакого другого выхода.

Займ KreditoKredito24, Лиц. № 003006

Подать заявку

Не надо думать, что при запросе «много микрозаймов, нечем платить – что делать?» решение о банкротстве – идеальное. Кредитные организации про долги не забудут, объявление о банкротстве – сложная, долгая и неприятная процедура.

Алгоритм действий такой:

  1. Необходимо подать заявление в суд.
  2. Следующий шаг – оплата госпошлины и работы управляющего.
  3. Если суд примет заявление и посчитает его обоснованным, то будет назначен финансовый управляющий. Он нужен для того, чтобы профессионально проанализировать ситуацию и вернуть средства кредиторам.

Если у должника есть официальный доход и он не ниже прожиточного минимума, то управляющий совершит реструктуризацию. Если дохода нет, то придется распродавать имущество.

Будет реализовано то, что не считается жизненно важным. Например, автомобиль.

Если в недавнем прошлом были произведены сделки по передаче прав собственности на имущества родственникам, то они будут признаны недействительными.

Важное последствие банкротства – испорченная кредитная история и невозможность занимать руководящие должности в течение 10 лет.

Займ онлайн под 0%До зарплаты, Лиц. № 65-14-031-40-005618

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Что делать, если дошло до суда?

Судебные разбирательства – не всегда страшная и неприятная процедура. Есть в ней и положительные моменты. Например, можно списать часть долга, если доказать, что начисления были незаконными. Или прекратить давление коллекторов. Но важно в суде вести себя правильно. Что может помочь?

  • обратитесь к опытному юристу за помощью;
  • приходите на все судебные заседания;
  • признайте факт оформления займа;
  • предъявите суду все обстоятельства, которые помешали рассчитаться с долгом.

Если неуплата связана с серьезными причинами, суд пойдет на уступки и урегулирует проблемную ситуацию.

Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм?

Важно не делать ошибок, которые только усугубят положение:

  • ждать, что финансовая проблема решится сама собой и оттягивать принятие решение. Очень важно не допускать длительную просрочку, а действовать на опережение;
  • подавать заявку в другую организацию, чтобы получить новые деньги для погашение старого долга. Исключение – рефинансирование. Там есть смысл это делать, потому что условия кредитования улучшатся;
  • погашать задолженность не полностью, а частично. В этом случае задолженность будет только расти. А законодательно установлено, что есть лимит для штрафных санкций. Если вносить небольшие суммы, то это правило действовать не будет.

Онлайн займMoneyman (Манимен), Лиц. № 002959

от 0.5% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы

Можно ли признать кредитный договор недействительным?

Можно, если нанять хорошего юриста и если соглашение составлено некорректно. Что это значит? Нарушены законодательные нормы, допущены ошибки или внесены правки не печатными буквами, доказано, что подписание договора проходило под давлением.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В этом случае нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Они помогут защитить должника и привлекут к ответственности организацию, которая связалась с незаконными коллекторами.

Можно ли не погашать займ, если он застрахован?

Да, если наступил страховой случай – смерть клиента, пропажа без вести, потеря трудоспособности, сокращение с работы. Во всех остальных случаях страховка не отменяет ответственности – деньги нужно возвращать.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *