Как избежать банкротства физ. лица в 2022?

Как избежать банкротства физ. лица в 2022?

Кризисное положение – всегда непростое время, диктующее свои условия и вынуждающее делать сложный выбор. Его можно использовать как для перерождения бизнеса, так и для решения проблем.

И одно из самых трудных решений, которые могут быть приняты в такой период, связано с банкротством. Многих слово банкротство пугает, но так ли это на самом деле, и какие подводные камни ожидают гражданина, решившегося узнать это на собственном опыте?

Если отказаться от страхов, связанных прежде всего с отсутствием знаний в этой области, можно легко пересмотреть отношение к процедуре банкротства и понять, что на текущий момент в мировой и российской практике это наиболее цивилизованный способ урегулировать собственную финансовую несостоятельность.

Для физического лица — это, прежде всего, путь избавления от долгов законным путём. Основная цель для гражданина, вступающего в процедуру банкротства – списание задолженностей, чему, естественно, будут препятствовать кредиторы, потому что их цель – максимально полное возвращение своих средств.

Соблюдением баланса интересов всех сторон в процедуре банкротства надлежит заниматься специальному лицу – арбитражному управляющему.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать заявление в суд. Правом на подачу заявления обладает как сам гражданин, так и его кредитор, в том числе ФНС.

Заявление необходимо подавать в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.

К заявлению прилагается документы, подтверждающие задолженность, данные о кредиторах, опись имущества и активов должника, и другие.

Кредитор, намеренный обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом, обязан иметь на руках вступившее в силу решение суда о взыскании денежных средств с будущего банкрота.

Если такого решения суда нет, то заявление от кредитора не будет рассмотрено судом. Но из этого правила есть исключения: Банки, ФНС имеют право подать заявление без предварительного обращения в суд.

Взыскание алиментов или задолженности по сделкам, заверенным нотариусом, также не требуют предварительного судебного разбирательства.

После того, как заявление принято, арбитражным судом назначается слушание, в ходе которого будет проведена проверка его обоснованности. Заявление о банкротстве будет признано обоснованным при сумме задолженности не менее, чем в полмиллиона рублей и просрочке платежа не мене, чем в три месяца.

  • После принятий и рассмотрения заявления, а также признания его обоснованным, арбитражным судом будет разрешен вопрос о том, какая именно процедура будет применена по отношению к должнику, и назначен финансовый управляющий (наименования арбитражного управляющего в деле о банкротстве граждан).
  • Законодатель установил два процессуальных регламента по отношению к физическим лицам – погашение задолженностей за счёт реализации имущества и реструктуризация долгов.
  • Разница между двумя процедурами, прежде всего, в последствиях, которые они предполагают.

Наиболее частой в практике является процедура реализации имущества гражданина.

Данная процедура предполагает признание гражданина банкротом и продажу почти всех его активов, не ограничивая, в прочем, его право на выезд из страны (за исключением случая, когда это запрещено отдельным судебным актом).

Реструктуризация долгов не предполагает признание гражданина банкротом, а значит о списании долгов речь не идёт, но и о негативных последствий банкротства тоже.

Реструктуризация долгов вводится только при наличии у гражданина источника дохода и сводится к разработке и реализации плана погашения долгов, утверждённого арбитражным судом и кредиторами банкрота.

Как только это план будет реализован, процедура завершается, и должник сохранит свое имущество.

Кроме того, на время ведения реструктуризации долгов, гражданин не утрачивает право заключать сделки, вести дела и относительно свободно распоряжаться своими финансами.

В случае признания гражданина банкротом и введения в отношении него процедуры реализации имущества, почти всё имущество и активы гражданина будут включены в конкурсную массу и проданы на торгах.

Гражданин лишается права самостоятельно распоряжаться личными финансами, а его жизнь будет до конца процедуры связана с деятельностью финансового управляющего, задача которого предпринять все необходимые меры для погашения задолженности.

При признании физического лица банкротом есть ряд существенных последствий, которые обязательно стоит учитывать.

  • Во-первых, по всем обязательствам банкрота прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек и процентов.
  • Во-вторых, задолженность признаётся безнадёжной перед банком.
  • В-третьих, как уже было сказано, всё имущество банкрота описывается и пускается на торги, кроме того, которое не может быть отчуждено – одежду, обувь и другое личное имущество, а также единственное жильё у вас не заберут. Назначенный арбитражным судом финансовый управляющий получит доступ и право управлять денежными средствами на всех банковских счетах банкрота. Также к финансовому управляющему переходят права на совершение сделок от имени гражданина, и права на управление юридическими лицами.

Говоря об основной цели банкротства — списании долгов – также важно учитывать некоторые существенные особенности.

Решение о списании принимается судом, рассматривающим дело о банкротстве, и зависит от ряда факторов.

Вопрос с большой вероятностью решится положительно, когда общение банкрота с финансовым управляющим и кредиторами было позитивным.

В противном случае, если банкрот будет избегать управляющего, предоставить ложные данные или откажется дать их вообще, либо иным образом будет препятствовать ведению процедуры, задолженность не спишут.

Также есть ряд долгов, которые не могут быть списаны в принципе. Задолженность гражданина перед юридическим лицом, возникшая в следствии признания сделки недействительной, за вред, причиненный здоровью или алименты — списаны не будут. Такая задолженность сохраняется после завершения процедуры и может быть взыскана в общем порядке.

Многие граждане боятся банкротства, что понятно, учитывая довольно сложные для восприятия нормы законодательства. Довольно часто граждане ссылаются на отсутствие «белого» дохода, а кто-то – на отсутствие имущества или на боязнь потерять последнее. Зачастую наши клиенты говорят о недоверии к работе финансового управляющего, потому что не знают правил его работы и своих прав.

Какой бы критической не была ситуация на сегодняшний день процедуры банкротства – это наиболее разумный, цивилизованный и благоприятный способ выбраться из постоянно растущей долговой кабалы для гражданина, желающего жить честно и свободно.

Что дает банкротство физических лиц?

Самым важным преимуществом процедуры является освобождение от задолженностей. Однако, без знания законов и без поддержки юристов можно не только остаться с долгами, но и стать фигурантом уголовного или административного дела и потерять все имущество. В статье мы расскажем, что дает банкротство физических лиц, какие подводные камни могут ожидать должника и как избежать рисков.

В чем заключается суть банкротства

Суть банкротства заключается в списании долгов гражданина или индивидуального предпринимателя.

Но банкротство не всегда заканчивается освобождением от долгов. Кредиторы приложат максимум усилий, чтобы вернуть деньги. Для этого у них есть множество полномочий: от проверки сделок должника за последние годы и их оспаривания, до привлечения неплательщика к ответственности.

С 2020 года банкротство можно пройти через суд или через МФЦ.

Как проходит процедура судебного банкротства физ. лица

  1. Кредитор или должник подает заявление и документы в арбитраж.
  2. На первом заседании судья проверит обоснованность заявления и признаки несостоятельности (неплатежеспособности), возбудит дело, назначит управляющего.

  3. Суд, управляющий и кредиторы проверят, есть ли возможность ввести реструктуризацию долгов;
  4. Если реструктурировать задолженность невозможно, начнется этап реализации имущества.
  5. После реализации кредиторы получат вырученные средства (естественно, если имущества нет, кредиторы останутся без выплат).

  6. На основании отчета управляющего суд примет решение об освобождении должника от обязательств (от большинства, но не от всех).

На каждом этапе должника будут проверять — на предмет нарушений до и после подачи заявления, на наличие имущества для реализации, по другим направлениям.

Тщательная подготовка документов совместно с юристом, позволит добиться запланированной цели и списать долги.

Существенно отличается внесудебное банкротство. На него может подать только сам должник. Процедура проходит через МФЦ, без реализации имущества и привлечения управляющего. Это выгодно для должника, так как ему не придется нести расходы на вознаграждение управляющего, платить пошлины.

Итогом внесудебного банкротства может быть только списание долгов, но не реструктуризация или мировое соглашение.

Право или обязанность?

В Законе № 127-ФЗ указано кто попадает под банкротство физ. лиц.:

  1. Гражданин обязан сам подать заявление и признать себя банкротом при наличии задолженности более 500 тыс. руб. Не подав на банкротство, должник рискует получить штраф на сумму от 4 до 5 тыс. руб. Кроме того, уклонение от подачи заявления может рассматриваться как недобросовестные действия должника. Это может привести к отказу в списании задолженностей.
  2. Право на обращение в суд возникает, если у гражданина есть хотя бы один из признаков неплатежеспособности. Например, это может быть суммарная просрочка 10% от всех обязательств, отсутствие доходов и имущества для расчета с кредиторами.

    У кредиторов право на обращение в суд возникает, если у должника есть признаки несостоятельности (сумма долга от 500 тыс. руб., просрочка от 3 месяцев).

  3. Для упрощенной процедуры через МФЦ право возникает при двух условиях:
    • если общий размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб.;
    • если приставы окончили производство ввиду отсутствия имущества.
Читайте также:  Как списать долги по алиментам в 2022?

Что дает банкротство кредиторам

Банки, МФО или другие кредиторы обращаются в суд, если имеют сведения о наличии у должника дорогостоящего имущества (недвижимость, автотранспорт, акции и т.д.).

Вот что дает процедура банкротства кредитору, если он сам подал заявление:

  • возможность привлечь к делу «своего» управляющего, который будет действовать в интересах кредитора;
  • право на оспаривание сделок должника, если он распоряжался имуществом, однако не платил по обязательствам;
  • возможность продать имущество неплательщика на торгах, получить хотя бы часть долга.

Если суд возбудил банкротное дело, кредиторам выгоднее добиться реструктуризации задолженности, чем ее списания. Для этого запрашивают и проверяют данные о месте работы, доходах должника. Если есть шанс, что неплательщик сможет в будущем начать погашение долгов, кредиторы представят план реструктуризации и будут настаивать на его утверждении.

Что дает банкротство физических лиц должнику

Разберем, что значит стать банкротом, насколько это страшно, какие преимущества можно получить при прохождении процедуры через суд или МФЦ.

Освобождение от долгов

Самое важное, что дает статус банкротства — это списание долгов. Если процедура проходит через суд, решение об освобождении от обязательств выносится:

  • если в действиях должника не выявлено нарушений, недобросовестного поведения;
  • если реструктурировать задолженность невозможно;
  • если по итогам реализации имущества не были погашены все долги.

При упрощенной процедуре через МФЦ спишут те долги, которые были сразу указаны в заявлении.

От чего освобождает банкротство через суд или МФЦ:

  • от обязательств по кредитам и займам, в том числе по основному долгу, по процентам, другим штрафным санкциям;
  • от просроченных обязательств перед юридическими лицами и гражданами;
  • от задолженности по коммунальным услугам;
  • от просроченных платежей в бюджеты разных уровней (налоги, сборы, штрафы, пени).

Определение об освобождении от обязательств суд вынесет на основании отчета управляющего. МФЦ выносит решение о признании банкротом и списании долгов после собственных проверок, анализа возражений от кредиторов.

Прекращение взыскания приставами и коллекторами

Одной из главных проблем для должника является постоянный прессинг со стороны коллекторов и приставов.

Банкротство влечет:

  • приостановление исполнительных производств с момента, когда суд признает заявление обоснованным;
  • прекращение начисления процентов и штрафных санкций сразу после возбуждения банкротной процедуры;
  • запрет коллекторам и приставам предпринимать любые действия по взысканию после возбуждения дела.

Когда процедура будет завершена реструктуризацией или списанием долгов, приставы и коллекторы также обязаны прекратить любые формы взыскания.

По обязательствам, которые возникнут после подачи заявления, взыскание идет по общим правилам.

Реструктуризация

Только в редких случаях должник может получить реструктуризацию.

Суд может реструктурировать долги по требованию кредитора и/или управляющего, если:

  • у должника есть постоянное место работы и стабильный заработок, за счет которых он сможет платить по обязательствам;
  • в ближайшее время будут устранены обстоятельства, препятствующие погашению долгов.

Суть реструктуризации заключается в рассрочке долга на срок до 3 лет.

Сумма задолженности, которую будет обязан выплатить гражданин, определяется судом (с учетом мнения кредиторов). На нее не будут начисляться проценты и штрафные санкции. Если должник будет нарушать условия и сроки выплат, реструктуризацию отменят. После этого управляющий приступит к реализации имущества.

Мировое соглашение

Как и реструктуризация долгов, мировое соглашение в банкротстве встречается крайне редко. Этот документ могут оформить кредиторы и должник, если договорятся об условиях и сроках погашения задолженности. В соглашении можно:

  • указать любой период и график выплат;
  • убрать часть неустойки и задолженности;
  • определить дополнительные условия взаимодействия кредиторов и должника.

Суд утвердит соглашение, если оно не противоречит закону, не нарушает интересы сторон. Если банкрот или кредиторы откажутся подписать соглашение, заставить их сделать это нельзя.

Что дает банкротство ИП

Банкротство ИП практически не отличается от аналогичной процедуры для физ. лица. Есть только незначительные отличия:

  • ИП может подать на банкротство при любой сумме долга, если предприниматель неспособен нести обязательства перед любыми кредиторами;
  • по итогам процедуры будет аннулирован статус предпринимателя, т.е. его исключат из ЕГРИП;
  • если банкротился ИП, после завершения процедуры ему будет запрещено вновь регистрироваться предпринимателем в следующие 5 лет.

Этапы процедуры и возможные риски для ИП и физических лиц не отличаются. При банкротстве предпринимателя можно списать долги, возникшие у него как у физ. лица. Например, просрочка по потребительскому кредиту, взятому на личные нужды, будет рассматриваться судом или МФЦ по общим правилам.

В чем подвох банкротства для должника

Если бы банкротство заключалось только в списании долгов, это явно нарушало бы интересы кредиторов, влекло многочисленные злоупотребления. Поэтому должники неизбежно столкнуться со сложностями при прохождении процедуры в арбитраже или МФЦ:

  • длительный срок банкротства, что связано с проверками и обязательными этапами процедуры — МФЦ спишет долги только через 6 месяцев, а дело в суде может затянуться на срок до 18 месяцев;
  • привлечение управляющего в судебном деле — с этим возникает множество сложностей, так как управляющие часто отказываются вести дела с участием физ. лиц;
  • расходы при судебном банкротстве — за счет должника оплачивается вознаграждение управляющему, госпошлины, расходы за публикацию;
  • необходимость подтверждать добросовестность, как при оформлении кредитов, так и в ходе банкротной процедуры — даже незначительное нарушение или сомнение в добросовестности может повлечь отказ в освобождении от обязательств;
  • риск потери имущества, в том числе проданного или подаренного до обращения в суд — сохранить можно только объекты, вещи и предметы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Чем грозит банкротство для физ. лица и ИП

Прохождение банкротства — это не только преимущества в виде списания долгов, но и множество рисков. Уже на начальном этапе могут завернуть ваше заявление, отказать в возбуждении дела. Самым худшим вариантом является возбуждение уголовного или административного дела по заявлению кредиторов, управляющего. О самых важных минусах и недостатках банкротства расскажем ниже.

Реализация имущества

Если должник долго не платил, у кредиторов есть шанс вернуть все деньги или их часть. С этой целью в судебном банкротстве обязательно проводится реализация имущества.

Для должника это влечет следующие последствия:

  • вводится запрет на распоряжение любыми активами без разрешения управляющего;
  • будут сделаны запросы о наличии имущества в Росреестр и ГИБДД, нотариусу, в банки;
  • управляющий и кредиторы проверят все сделки за последние 3 года, а если выявят нарушения или злоупотребления, то подадут иск об их оспаривании;
  • управляющий составит опись и сделает оценку всех активов, подпадающих под реализацию;
  • имущество будет продано на торгах, а вырученные средства пойдут кредиторам, на оплату судебных расходов и вознаграждения управляющему.

Комментарий юриста. Относительно безопасно банкротиться при полном отсутствии имущества.

Но не пытайтесь утаить какую-либо сделку с недвижимостью или автотранспортом, попытаться временно отдать или переоформить дорогостоящее имущество на других лиц.

Если такие факты станут известны, вам не только откажут в списании задолженности, но и привлекут к ответственности. После завершения процедуры должнику оставят только имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.

При внесудебном банкротстве реализация не проводится. Это не означает, что можно остаться без долгов и с дорогостоящим имуществом.

В МФЦ нельзя обратиться, пока приставы не окончат производство ввиду отсутствия имущества. Следовательно, реализация в данном случае фактически заменена проверками в исполнительном производстве.

Проверить факт и основание окончания дела в ФССП можно через сервис на сайте приставов.

Ответственность должника

За неправомерные действия, совершенные до или в процессе банкротства, должника могут привлечь к ответственности:

  • за умышленное уклонение от погашения задолженности (если для этого была возможность);
  • за незаконные действия с имуществом (продажа без согласия управляющего, умышленное уничтожение или порча, сокрытие активов);
  • за фиктивность, преднамеренность банкротства (например, когда неплательщик умышленно создает ситуацию, при которой становится банкротом и хочет списать долги);
  • за мошенничество при оформлении кредитов (такие факты нередко становятся известными только после проверок в ходе банкротного дела).

В зависимости от ситуации, наказание может последовать по УК РФ или КоАП РФ. Естественно, рассчитывать на освобождение от задолженностей будет невозможно.

Читайте также:  Банк России повысил ставку рефинансирования

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина

При всем желании и добросовестности гражданина от некоторых долгов нельзя освободиться даже после банкротства.

Сохраняться следующие обязательства:

  • по алиментным платежам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по возмещению морального вреда;
  • по возмещению ущерба от преступления;
  • по выплатам, связанным с увольнением работников, в том числе по выходному пособию (это актуально для ИП, у которого были сотрудники по трудовым договорам).

Если все ваши долги подпадают под указанный перечень, подавать на банкротство не имеет смысла.

Сохранятся обязательства, возникшие уже после возбуждения банкротного дела. Если вы проходите упрощенную процедуру через МФЦ, могут отказать в списании задолженностей, не указанных в заявлении (даже если вы неумышленно допустили ошибку в перечне).

Что будет после признания банкротом

Для банкрота наступает еще ряд последствий, которые нужно учитывать при обращении в суд или МФЦ:

  • если банкротился ИП, он не сможет регистрировать предпринимательство следующие 5 лет;
  • будет запрещено участвовать в органах управления юридических лиц (срок запрета зависит от сферы деятельности организации);
  • на протяжении 5 лет придется сообщать о статусе банкрота при каждом оформлении кредитов, займов.;
  • будет запрещено повторно проходить банкротство через суд (5 лет) или через МФЦ (10 лет).

Учитывая перечисленные выше риски и последствия, рекомендуем тщательно оценить, что дает оформление банкротства в вашей ситуации. За помощью и консультациями вы можете обратиться к нашим юристам.

Поможем списать долги через Арбитражный суд. С гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Валентина Самойлова
  2. Руководитель отдела по работе с клиентами
  3. Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  4. Записаться на консультацию
  • Роман Чулков
  • Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  • Проводит судебные процессы по банкротству
  • Записаться на консультацию
  1. Олег Калинкин
  2. Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  3. Помогает пройти внесудебное банкротство
  4. Записаться на консультацию
  • Дмитрий Щепочкин
  • Директор
  • Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как избежать банкротства?

Адвокат Палаты адвокатов Нижегородской области, партнер юридической компании A.T.Legal, входящей в международную ассоциацию юридических фирм LawBridge

Эффективные способы вывода предприятия из кризиса

В связи с последними событиями в стране и тяжелой экономической ситуацией значительно увеличилось число компаний, приближающихся к банкротству и, как следствие, к полному или частичному прекращению деятельности.

Именно поэтому предпринимателям следует предельно внимательно относиться к решению своих финансовых вопросов.

Каждый случай возникновения сложностей в работе предприятия требует индивидуального, детального подхода и анализа ситуации с учетом особенностей функционирования компании.

Можно выделить несколько основных причин, по которым владельцы бизнеса всеми силами стараются избежать процедуры банкротства:

  • необходимость продажи всего имущества и активов компании для погашения задолженности перед кредиторами;
  • перспектива оспаривания арбитражным управляющим сделок, предшествующих процедуре банкротства, что может негативно отразиться на взаимоотношениях с контрагентами;
  • угроза репутации компании и лиц, ею руководящих;
  • возможность привлечения руководителей, участников, акционеров компании и других лиц к субсидиарной ответственности по долгам предприятия (о том, что субсидиарная ответственность, задуманная как механизм восстановления нарушенных прав кредиторов, стала дамокловым мечом для менеджмента и собственников бизнеса и действие ее начинает распространяться даже на тех, кто не имел отношения к должнику, – читайте в новости «Сотрудников компаний-банкротов суды обязывают вернуть полученные премии»);
  • развитие бизнеса требует не только больших вложений, но и значительных умственных, творческих усилий; потерять дело, которому посвятил часть жизни, – безрадостная перспектива.

Как же предотвратить банкротство и сохранить бизнес? Ниже мы рассмотрим несколько способов.

Процедура банкротства подразумевает значительные затраты, включая расходы на осуществление арбитражным управляющим своей деятельности и его вознаграждение, охрану имущества, уплату государственных пошлин, публикацию в официальных изданиях сведений о банкротстве и т.д.

Обычно активов предприятия хватает только на погашение текущей задолженности, т.е. возникшей после возбуждения дела о банкротстве.

До расчетов с кредиторами, долги перед которыми возникли до начала процедуры банкротства (до принятия судом заявления о признании компании банкротом), дело может так и не дойти.

Многие контрагенты понимают, что в случае инициирования банкротства они могут не получить всей суммы долга, а потому идут навстречу должнику и подписывают соглашения, содержащие условия об отсрочке или рассрочке уплаты долга. Главное – донести до кредиторов, что продолжение деятельности предприятия выгодно не только для должника, но и для его контрагентов. Также важно грамотно составить график погашения задолженности, который устроит всех.

Согласно нормам Закона о банкротстве производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что: 1) требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб.

; 2) эти требования не исполнены по прошествии 3 месяцев с даты, когда должник должен был их исполнить. В случае частичного погашения долга так, чтобы сумма задолженности юрлица составляла менее 300 тыс. руб., а физлица – менее 500 тыс. руб., будет отсутствовать одно из основных условий для признания должника банкротом.

При этом частичное погашение может осуществлять как должник, так и иное лицо.

Но не стоит злоупотреблять этим способом. Так, в рамках дела, рассмотренного Арбитражным судом Санкт-Петербурга и Ленинградской области, кредиторы в течение 8 лет пытались признать фирму-должника несостоятельной.

Суд последовательно оставлял их заявления без рассмотрения, поскольку большая часть задолженности погашалась должником и третьими лицами и оставшийся долг оказывался недостаточным для признания компании банкротом.

Однако Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов, отметив, что правило о минимальном пороговом значении размера учитываемого требования не должно освобождать должника от введения процедуры несостоятельности при наличии сведений, которые очевидно указывают на неплатежеспособность должника, т.е. прекращение исполнения им денежных обязательств, и на недобросовестность лиц, вовлеченных в спорные правоотношения.

Наличие нескольких требований, которые на протяжении длительного времени частично погашались должником и третьими лицами так, чтобы сумма оставшейся задолженности не превышала порогового значения, явно свидетельствовало о затруднениях с ликвидностью активов должника, о его неплатежеспособности. Вместе с тем суммарный размер задолженности перед всеми кредиторами позволял ввести в отношении должника процедуру наблюдения1.

Этот вариант можно использовать, если не удалось достигнуть компромисса в переговорах с кредиторами. Причем речь идет не только о поиске инвесторов, интересующихся отраслью, в которой работает фирма, и готовых вложиться в развитие бизнеса. Есть и другие способы получения дополнительных денежных средств.

  • Работа с дебиторской задолженностью. Возврат задолженности дебиторов может стать одним из источников финансирования деятельности компании. Ее возврат подразумевает составление перечня долгов, направление претензий дебиторам, подготовку и подачу исковых заявлений в суд о взыскании задолженности. Для ускорения процесса получения денежных средств возможны продажа, уступка дебиторской задолженности иным лицам.
  • Продажа непрофильных активов компании. Следует провести анализ ликвидности активов компании и выявить избыточные, непрофильные активы. Под избыточными понимаются такие активы, которые фирма не использует по прямому назначению и не планирует использовать в будущем. Непрофильными являются активы, которые не участвовали и не будут участвовать в основной и производственной, хозяйственной деятельности компании. Такие активы можно продать без ощутимых потерь для бизнеса, а полученные средства направить на покрытие задолженности.

Допустим, производство по признанию компании несостоятельной все же было возбуждено. Важно помнить, что Закон о банкротстве предусматривает возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процедуры банкротства. Но нужно будет предусмотреть много нюансов.

Необходимо учесть интересы не только кредиторов, предъявивших свои требования в процедуре банкротства, но и тех, кто в ней не участвует.

Для исключения возможности оспаривания условий мирового соглашения в суде при принятии решения о его заключении придется получить согласие всех кредиторов.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Читайте также:  Как сохранить машину при банкротстве ип?

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

  1. Добросовестность.
  2. Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом.

    В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

  3. Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  4. Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
  5. На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

  6. Вы не продавали имущество в течении трех лет.
  7. Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Подходит ли Вам банкротство физического лица?

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

Участники процедуры банкротства:

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами. Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода, посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

  1. Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»
  2. На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

  3. Сбор документов
  4. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

  5. Составление заявления
  6. Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

  7. Подача заявления в суд
  8. С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, и назначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

    Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

    В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

    • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
    • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом. Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

    Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

    Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

  9. Решение о списании долгов.

    После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Бесплатная консультация от нашего юриста

Юрист в процедуре банкротства физического лица

  • Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
  • Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
  • Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Заказать банкротство физического лица под ключ

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  • Обязательные публикации о ходе процедуры
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать.

Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

Статьи по процедуре банкротства:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *