Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. какие банки дают?

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Ипотека – специфический вид кредитования. В законодательстве определяется как способ исполнения принятого на себя долгового обстоятельства. Если заемщик фактически не исполняет обязательства, происходит судебная реализация заложенного имущества. Чаще всего, под ипотекой принято понимать целевой кредит, когда денежные средства перечисляются на счета организации застройщика или прямого продавца готового объекта. Сам должник денежные средства не получает на руки. Есть и второй вариант, когда залогом выступает готовый объект, под залог которого выдаются деньги без установленной цели. В этой статье мы разберем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Вы узнаете от юриста по банкротству, как повлияет эта процедура на кредитную историю.

И в том и в другом случае заключается договор кредитования под залог недвижимого имущества должника. Поэтому, при ипотеке риск невозврата активов кредитора значительно ниже.

Это все учитывается значительно строже, когда за ипотекой обращается банкрот. Тем не менее, прямого запрета на выдачу ипотеки или любого иного кредита гражданское законодательство Российской Федерации не имеет.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят:

  • В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя.
  • В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство.
  • Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе.

По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника.

Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру.

В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы. Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны.

Появятся подозрения в мошеннических действиях.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Как банкротство отразиться на кредитной истории?

В первую очередь, признание банкротства – это выстрел в голову для собственной кредитной истории. Банки и другие финансовые компании, осуществляющие проверку по базам данных кредитных бюро будет с большой неохотой и очень высокими процентами подписывать договор с банкротом.

Во вторую очередь, ипотечное кредитование – очень длительное правоотношение. Банки не могут гарантировать, что банкрот через пять лет не пойдет делать новое банкротство. Конечно, от ипотечных выплат такого гражданина не освободят, но тоже появится много новых сложностей. Банкрот не сможет распоряжаться собственными средствами. Придется контактировать с финансовыми управляющими.

Все эти факторы учитываются. Поэтому большинство кредитных организаций несколько раз перестрахуются и откажут в финансировании.

Как исправить сложившуюся ситуацию?

Есть возможность корректировки кредитной истории. Для этого стоит взять небольшие кредиты и вовремя возвращать платежи с добавлением требуемой процентной ставки. Если есть в распоряжении кредитная карта стоит регулярно ей пользоваться и как можно скорее погашать возникающую недоимку по ней.

Не стоит злоупотреблять этим методом. Делать все размерено и грамотно. Перед подачей заявки точно оценить свои возможности. Если есть риск не погасить задолженность вовремя, то стоит отказаться от такого кредитования. Просрочка после банкротства начисто перечеркнет возможности получения длительного и серьезного кредитного продукта.

Этот метод фактически является заискиванием перед кредитными организациями. Стоит им пользоваться тогда, когда есть финансовая возможность быстрого погашения долга. К появившимся тратам стоит относиться как к инвестициям в будущее. Со временем, такому, активно пользующимся продуктами банковского сектора гражданину, начнут доверять большую сумму.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Через какое время можно рассчитывать на восстановление достаточного доверия со стороны кредитных организаций?

Чаще всего, период восстановления кредитного устойчивого доверия к заемщику составляет от года до трех лет. По практике – пять лет. Если в период, который отведен для невозможности подать на новое банкротство не появились признаки нестабильного финансового состояния активов гражданина, можно рассчитывать на лояльность.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Что нужно, чтобы оформить ипотеку

  1. Стабильный доход хотя бы три месяца или лучше полгода. Вам нужно быть официально трудоустроенным.

    Если вы предприниматель или самозанятый, то вам также нужно подтвердить доход;

  2. Размер дохода, должен позволять выплачивать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

    Также учитывается размер дохода супруга;

  3. Возраст от 21 до 65 (75);
  4. Российское гражданство;
  5. Прописка на территории Российской федерации, желательно местная.

Что дополнительно может помочь оформить ипотеку после банкротства

  • После того как человек прошел процедуру банкротства, то у того не высокий рейтинг и банку могут потребоваться дополнительные гарантии, например:
  • Поручитель;
  • Созаемщик;
  • Дополнительный объект залога (дом, земля, квартира, машина).

Какие документы потребуются

  • Паспорт;
  • Справки 2 НДФЛ или справка по форме банка. На супруга возможно тоже;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия СНИЛС;
  • Копия ИНН;
  • Согласие супруга.

Советы тем, кто хочет взять ипотеку

Прикладными советами для таких граждан можно назвать:

  • Не обращаться в банк, который входит в число из реестра кредиторов при прохождении процедуры гражданином.
  • Первый кредит после банкротства лучше взять в микро финансовой организации или небольшую сумму на короткий срок в банке. При необходимости получения значительной суммы стоит определить, какой банк в регионе проживания был открыт недавно и обратиться туда. Такие учреждения остро нуждаются в новых клиентах, а значит проявят большую степень лояльности по отношению к гражданину.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера. Часто, такие представители имеют своих людей в банках. При первом посещении нужно иметь при себе распечатку собственной кредитной истории. Ее можно получить разными способами, в том числе, онлайн, запросить ее в бюро кредитной истории (раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться с содержанием собственной кредитной истории в помещении бюро, под надзором сотрудника), в некоторых банках предоставляют такую распечатку при условии оплаты этой услуги. Можно просто заплатить размер госпошлины брокеру, он сам ее закажет. После анализа прошедших с кредиторами отношений будет подготовлен вариант обращения в банки, известные брокеру. Он сам будет оформлять заявку, так что шанс получить кредит увеличиться.
  • Найти стабильную работу с достаточным «белым» окладом. Если не хватает «белого» оклада стоит иметь подтверждение пассивного дохода. Это такой доход, при котором гражданину не требуется постоянно прикладывать усилия для его получения. Например, банковский вклад. При этом стаж по последнему месту должен соответствовать заявленным требованиям банка (минимум шесть месяцев). Собирать все возможные документы, выписки и справки, которые покажут, что ипотека сможет быть погашена в соответствии с требованиями договора.

Возможно придется прибегнуть к помощи со заёмщика, поручителя.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

В каких случаях банкроту не дадут ипотеку

Ипотеку не дадут в том случае, если процедура банкротства закончилась, а долги не списались.

Вывод

Получить ипотеку можно. Особенно, если она берется под залог уже имеющейся недвижимости. Не стоит сильно спешить с таким решением, чтобы было больше шансов стоит старательно улучшать свою кредитную историю и благосостояние в глазах кредитора.

  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • — Преднамеренное банкротство физического лица
  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Ипотека после банкротства физического лица — можно ли оформить

Банкротство – это отказ в выплате по своим долгам из-за отсутствия денежных средств. Такой статус дает возможность на законных правах закрыть имеющиеся долги без их окончательного самостоятельного погашения. Однако происходит потеря имущества, которое выставляется на торги, а затем покрывает кредиты.

Конечно же, это не значит, что признание несостоятельности должника можно просто получить и начинать жизнь «с чистого листа». Федеральный закон РФ №127«О несостоятельности (банкротстве)» накладывает ряд ограничений на физическое лицо, которое признано банкротом.

Многие не знают, можно ли оформить ипотеку после банкротства физического лица, и как изменится в этом случае кредитная история банкрота.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Может ли банкрот брать новую ипотеку

В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ, а конкретно в ст.213.30 изложен подробный список последствий для граждан, признанных банкротами. Первый пункт в статье обязывает банкрота на протяжении 5 лет от даты признания данного статуса сообщать этот факт кредитору. Из этого следует, что закон не препятствует оформлению нового займа.

Важно! При оформлении заявки на ипотеку клиент в обязательном порядке должен сообщить банку, что у него есть статус банкрота. Банк сам решает, отказать или одобрить займ, анализируя другие сведения о потенциальном заемщике.

Кредитная история после банкротства

При получении заявления на выдачу кредит от любого гражданина банковская компания делает запрос в Бюро кредитных историй. Лицо, прошедшее процедуру несостоятельности, всегда имеет низкий кредитный рейтинг. Это происходит по таким факторам:

  • Одним из условий для банкротства физического лица является просрочка по действующему кредиту в течение трех месяцев. Даже один просроченный платеж может быть внесен в кредитную историю (КИ), каждые просрочки суммируются и все больше понижают рейтинг заемщика.
  • Практически все процедуры банкротства происходят после исполнительного производства, которое возбуждается для взыскания с должника суммы долга по займу. Это тоже указано в кредитном досье.
  • Скрыть свое кредитное прошлое не удастся никому. Сведения о несостоятельности физического лица попадут в Бюро КИ автоматически и будут доступны для запросов. Информация о банкротстве также периодически обновляется и выпускается в официальных печатных изданиях и заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ – находится в свободном доступе для всех). Возможно, ряд банковских компаний откажут в выдаче займа. Однако есть организации, которые вполне лояльно к этому относятся, учитывая другие положительные стороны заемщика.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Отношение банков к заявителям-банкротам

Безусловно, выдача кредита банкроту расценивается банком, как сделка с повышенным риском. Однако некоторые смотрят на это с другой стороны. Своевременно проведенная процедура по признанию несостоятельности физического лица указывает на финансовую грамотность и ответственность.

Самостоятельная подача заявление на банкротство доказывает, что гражданин не пытался укрыться от кредитора, а нашел законное решение проблемы – банкротство. Перед подачей на несостоятельность заемщик может прибегнуть также к реструктуризации долга, просьбе о кредитных каникулах.

Существенным фактором для убеждения банка в своей финансовой состоятельности после банкротства станет подтверждение своего стабильного дохода. Например, банкрот трудоустроился и имеет более высокий устойчивый доход и подкрепляет это внушительной суммой накопленных средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

Стоит понимать и учитывать тот факт, что затягивание с процессом признания банкротства приведет к более серьезным ухудшениям в КИ и к еще большей потере доверия банков к клиенту, как к заемщику.

Улучшение кредитной истории после процедуры банкротства

Внося новые положительные сведения в КИ физическое лицо повышает свой рейтинг и доказывает свою платежеспособность. Улучшить кредитную историю можно такими способами:

  • Через полгода, а лучше через год после объявления судебного решения совершить какую-нибудь покупку в магазине, оформив экспресс-кредит. Не стоит брать очень дорогой товар, но и от слишком дешевого тоже лучше отказаться. Например, можно оформить в кредит мелкую бытовую технику для дома. После этого нужно своевременно выплачивать долг.
  • Если банкрот уже определился, где планирует взять ипотеку, то стоит обратиться в данный банк и оформить там кредитную карточку и периодически пользоваться ею, но не совсем активно. Затем можно взять небольшую сумму, оформив потребительский кредит, и после своевременного его погашение подать заявку на ипотеку. Не стоит забывать, что ипотечные займы выдаются клиентам, имеющим первоначальный взнос (обычно это 10-20% от стоимости покупаемой недвижимости).
  • Если финансовое положение позволяет, то можно обзавестись новым имуществом (дача, гараж, авто, квартира или комната). Наличие приобретенной после банкротства недвижимости укажет на благосостояние клиента. Также имеющуюся собственность можно использовать как залог для банка при взятии ипотечного кредита.
  • Некоторые аналитики рекомендуют также пользоваться услугами микрофинансовых организаций, но лучше от этой идеи отказаться. Займы в МФО могут насторожить кредитную комиссию банка. Может сложиться впечатление, что у заявителя есть проблемы с финансами, если он пользуется микрозаймами.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Что может повлиять на положительное решение банка

Есть несколько способов, которые могут повысить шанс одобрения заявки на ипотеку после банкротства физического лица:

  • Доказать высокий стабильный доход. Стоит приложить все возможные выписки и справки о зарплате, указать, что банкрот трудоустроен в надежной фирме. Если есть вклады или дополнительный доход (премия, получение денежных средств со сдачи в аренду какой-либо собственности), также стоит это указать.
  • Привлечь надежных созаемщиков (поручителей) с высоким доходом, предварительно проверив их кредитную историю.
  • Если крупные финансовые организации отказывают в выдаче ипотеке, то стоит подать анкету в менее известные банки. Особенно заинтересованы в новых клиентах небольшие региональные банки и недавно образованные финансово-кредитные организации.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Причины отказа в выдаче кредита банкроту

Практика показывает, что есть ряд причин, из-за которых чаще всего банки не рассматривают банкрота и отказывают ему:

  • Процедура банкротства проводилась не по инициативе самого должника, а по заявлению кредитора;
  • Нестабильность в финансовой сфере. Банкрот не может подтвердить свой доход, у него нет постоянной стабильной работы, уровень дохода не проходит по параметрам банка, есть иные незакрытые долговые обязательства.
  • После объявления несостоятельности физического лица прошло менее 6 месяцев.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Здесь также стоит отметить, что сокрытие информации о банкротстве также может стать причиной отказа, потому что этот факт вскроется при проверке анкеты заявителя.

Важно! Заемщик обязан указывать сведения о признании статуса банкротом на протяжении 5 лет, если он открывает счета или подает заявки на займы.

Оформление ипотеки после банкротства физлица

Условия оформления ипотечного займа такие же, как и для обычных граждан. Необходимо определиться с банком, изучить и выбрать подходящую программу, подать анкету для рассмотрения заявки и дополнить ее пакетом требуемых документов.

Стоит учесть, что финансовые организации оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к заявителям, имеющим статус банкрота:

  • Из-за повышенных рисков и плохой кредитной истории банк может поднять процентную ставку.
  • Кредитор может потребовать привлечения нескольких поручителей.
  • Стандартный пакет документов, возможно, придется дополнить еще какими-нибудь бумагами.

О возможности оформления ипотеки после банкротства гражданин сможет узнать только после обращения в банк. Лучше посетить несколько разных отделений. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.



Взять ипотеку после банкротства физического лица

Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине.

То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

Здесь необходимо просчитать, что выгоднее: банкротство или погашение долга.В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов – объявить о своем банкротстве.

Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком. Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать 500 тыс.р.

, иначе данная процедура вряд ли принесет выгоды. Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная Многие заемщики ошибочно полагают, что при банкротстве по ипотеке банк не сможет лишить их единственного жилья (ссылаясь на конституционные нормы).

Но, к сожалению, на ипотечную квартиру данное правило не распространяется.

Читать дальше:  Как поменять вид разрешенного использования здания

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным. Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.

Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

Как восстановить кредитную историю Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность.

Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?

Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги.

Общие особенности банкротства Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:

  1. Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.
  2. Заявление подается в арбитражный суд.

Кредит после банкротства: как взять?

ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г.

, пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно […] Банкротство физических лиц — как избавиться от своих долгов? В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем? Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это.

  • Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.
  • Банк сможет претендовать только на 80% от вырученной при реализации жилья суммы, остальная часть будет направлена на погашение других обязательств должника, в том числе погашение тех долгов, которые образовались при осуществлении процедуры банкротства.
  • Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.

Можно ли получить ипотечный кредит после банкротства?

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

  • Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства
  • Можно ли оформить ипотеку после банкротства?
  • Как восстановить кредитную историю
  • Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства? Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Взять кредит после банкротства

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства. Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество.

В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги. Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения. В частности, банкроты обязаны:

    Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе.

Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.

  • На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  • Не банкротиться повторно последующие 5 лет.
  • Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку.

    Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

    Такая карточка просто означает, что вы платите авансовый платёж на эту карточку, например, $500 за карточку c лимитом $500. Это позволит вам начать восстанавливать свой кредитный рейтинг. Наряду с этим вам желательно иметь ещё 2 кредитные линии, например, на покупку автомобиля или карточку большого магазина.

    Читать дальше:  Могут ли отчислить с платного отделения колледжа

    Основываясь на том, как много времени прошло с вашего банкротства и какой кредитный рейтинг вы заработали за это время, ваш брокер определит, сможете ли вы использовать кредитора категории А (большие банки и финансовые компании) или вам понадобится кредитор категории B. В чем разница между кредитором категории А и кредитором категории B? кредитор категории А предоставляет ипотечные кредиты для лиц с хорошей кредитоспособностью по текущим рыночным ставкам с более низким первоначальным взносом.

    Как взять кредит после банкротства

    Банкротство при ипотеке Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

    1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%.

    Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. Какие банки дают?

    Банкротство физических лиц и ипотека: суть процедуры и чем грозит

    Главный вопрос должников, решившихся официально признать свою финансовую несостоятельность, звучит так: чем грозит банкротство физических лиц при ипотеке? Поговорим об этом.

    Кредит после банкротства физических лиц, реально?

    Получить кредит после банкротства — реально?

    Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?

    Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

    Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится. Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

    Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

    Кредитная история – повод отказать

    Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю. Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации.

    У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

    Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа.

    Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

    Как получить кредит после банкротства?

    Когда лучше брать кредит банкроту

    С МФО, всё понятно — сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

    Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму.

    Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

    Какие банки дают кредит?

    1. Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта БанкЕсли банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

    Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» — Да, можно.

    Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

    Ответы на часто задаваемые вопросы

    {«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»Name»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»Phone»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

    Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

    Бесплатнаяконсультация

    БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

    {«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»NAME»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»NAME»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»PHONE»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

    Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.

    Для нормальной работы сайта, мы используем cookies

    Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

    Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

    Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства?

    Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

    Но не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

    Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

    Мы не рекомендуем клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален, и выход можно найти из любой ситуации. Поэтому, прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.

    Дадут ли ипотеку после банкротства?

    Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

    Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства.

    Одна из процедур банкротства, реализация имущества, предполагает продажу всех ценных активов должника, кроме собственности, защищенной от взыскания. Избавляясь от долгов, банкрот может потерять и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги после признания несостоятельности.

    На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

    В частности, банкроты обязаны:

    1. Еще 5 лет после окончания процедуры информировать новых кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
    2. На протяжении как минимум трёх лет не руководить компаниями и не учреждать их.
    3. Не банкротиться повторно последующие пяти лет.

    Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

    Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут индивидуального предпринимателя по завершении процедуры. Вероятнее всего, до истечения 5-летнего срока ипотеку бывшему банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

    Как восстановить кредитную историю?

    Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия взыскателей становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

    А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

    Отсрочив признание несостоятельности, неплательщик затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

    Дают ли банкротам ипотеку и кредиты?

    Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому, прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

    В 2021 году крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, внимательно проверяют заемщиков перед выдачей кредита и не торопятся оформлять ипотеку в первые пару лет после банкротства. Выстроив новую хорошую кредитную историю из микрозаймов и небольших потребительских кредитов, гражданин сможет претендовать на получение займа на покупку жилья.

    По отзывам с форумов на тему «Могу ли я получить ипотеку после банкротства?» пользователи пишут об успешном ипотечном кредитовании через 3-5 лет после процедуры. При этом, те, кто брал ипотеку, начали нарабатывать новую кредитную историю почти сразу после банкротства при помощи МФО.

    Кандидат на заем с записью о банкротстве и без задолженностей для кредитного отдела всегда выглядит лучше, чем кандидат без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

    Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности, и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

    Специалисты «Закона и права» проанализируют вашу ситуацию, расскажут о последствиях банкротства и помогут минимизировать его риски. Позвоните нам по номеру, указанному в разделе «Контакты», или напишите в онлайн-чат.

    Частые вопросы

    • Когда реально обращаться за ипотекой после банкротства?

      В идеале необходимо выждать срок 3-5 лет. И крайне желательно в этот период попытаться исправить кредитную историю. Для этого можно обращаться в МФО и брать небольшие микрозаймы, даже если они бывшему банкроту не очень-то и нужны. Просто аккуратный возврат денег вовремя в будущем повысит шансы на одобрение ипотечного кредита.

    • Может ли банкрот рассчитывать на ипотеку, если спустя полгода после признания несостоятельности он получит наследство?

      Все зависит от размера и стоимости унаследованного имущества. Принятие наследства — это позитивный фактор в глазах банка, так как делает заемщика владельцем ценного имущества, на которое при случае можно обратить взыскание. Но сотрудники кредитного отдела будут также смотреть на уровень дохода, на социальный статус и на объем имущества, которым обзавелся вчерашний банкрот.

    • Одобрят ли ипотеку, если созаемщиком выступит недавно обанкротившаяся супруга заемщика?

      Будем откровенны: после процедуры банкротства шансов на оформление ипотечного кредита мало. Банк, скорее всего, попросит супруга найти другого созаемщика. Реалии таковы, что после банкротства получить ипотечный кредит — настоящая проблема. Зачастую кредитная история бывших банкротов не позволяет им пользоваться кредитными продуктами банков.

    • Дадут ли ипотеку, если после банкротства человека прошло 2 года?

      К сожалению, получить ипотечный кредит на квартиру после банкротства в принципе сложно, хотя по закону запрета нет. Состоявшемуся банкроту необходимо максимально поменять свои материальные обстоятельства, чтобы заново создать репутацию благонадежного заемщика: сменить работу на более оплачиваемую, положить в банк депозит, приобрести дорогое имущество. Эти факторы положительно повлияют на решение банка при оформлении заявки на ипотеку.

    Поможем списать долги с минимальными последствиями

    Бесплатная консультация

    Наша команда

    • Старший юрист по банкротству физ. лиц

    • Юрист по банкротству физ. лиц

    • Младший юрист по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Ипотека после банкротства физического лица: требования по кредитной истории

    Банкротство позволяет простым людям полностью избавиться от просроченных долгов, начать финансовую историю заново и почувствовать вкус к жизни без коллекторов и психологического прессинга со стороны банков.

    Но людей пугают возможные последствия и риски процедуры, в особенности – если в планах ипотека после банкротства физического лица или просто пользование кредитными услугами банков.

    Что будет после списания долгов, поставят ли на человеке крест кредитные организации – давайте узнаем подробности.

    Последствия: можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

    Основные последствия процедуры банкротства предусмотрены законодательством, положениями № 127-ФЗ, который регламентирует порядок признания финансовой несостоятельности физических лиц.

    После завершения судебного процесса банкрота ждут следующие ограничения.

    1. Человек не сможет занимать руководящие должности в организациях, компаниях, на предприятиях. Фактически ограничение касается должностей:
      • генерального директора;
      • учредителя;
      • финансового директора;
      • руководителя крупной компании.

      Иными словами, банкроты не подпускаются к управлению юридическим лицом. Ограничение вводится сроком на 3 года.

    2. Человек не может повторно обратиться в суд и признать банкротство. Представленное ограничение действует в течение 5 лет. С момента завершения процедуры банкрот не может снова с долгами стать банкротом, даже если они действительно будут для него непосильными.
    3. Человек не может обратиться в кредитную организацию с запросом на кредит, не уведомив кредитора о статусе банкрота. Это ограничение тоже будет действовать 5 лет. На практике банки тоже проверяют каждого потенциального заемщика на факты банкротства в прошлом. Соответственно, нет смысла скрывать такую информацию.
    4. Бывший ИП не сможет стать предпринимателем в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства.

    Стать банкротом без ограничения регистрации ИП

    Как можно понять из представленного выше, нет никаких ограничений на то, чтобы взять ипотеку в банке. На основании банкротства Вам не могут:

    • отказать в банке в выдаче кредита;
    • отказать в Росреестре в регистрации права собственности на новое жилье, даже взятое в ипотеку после признания финансовой несостоятельности через суд;
    • отказать в кредитовании в микрофинансовых организациях.

    Когда могут отказать в кредите после банкротства?

    После банкротства все же отказывают в кредитовании. К нам обращаются люди с вопросом — могу ли я взять кредит, если признали банкротом, и почему мне отказали. Давайте разберемся с причинами:

    1. Испорченная кредитная история. Прохождение банкротства само по себе не влияет на кредитную историю, но она портится от просрочек. Как правило, за процедурой банкротства обращаются люди, у которых уже начисляются просрочки, пени и штрафы за неуплату. Далее при введении реализации имущества долговые претензии к должнику снимаются, по завершению процедуры – списываются, но кредитный рейтинг от этого не улучшается.
    2. Отсутствие доверия. Даже если у заемщика не было просрочек, и он стал банкротом, доверие кредитных организаций к нему существенно снижается. Необходимо время, чтобы доказать изменения в лучшую сторону. В частности, улучшить материальное положение, финансовые показатели.

    Иными словами — найти хорошую работу со стабильным доходом, сделать крупные покупки. Вся эта информация должна быть доступна потенциальному кредитору, чтобы он получит представление о платежеспособности заемщика.

    Как улучшить кредитную историю в 2021 году: советы и рекомендации юристов

    Давайте воспользуемся советами юристов и практическими отзывами тех, кто брал кредиты после признания банкротства в суде. Ниже представлена пошаговая инструкция для желающих построить отношения с кредиторами заново:

    1. Закажите кредитную историю в НБКИ. Каждый человек вправе 2 раза в год на бесплатной основе получить выписку о состоянии своего кредитного рейтинга. Обратиться можно для начала в главное отделение, всего в России действует 13 БКИ, в каждом из которых может числиться Ваша история по взятым ранее кредитам. Благодаря этому Вы сможете узнать количество и качество допущенных ранее просрочек.
    2. Сразу после банкротства нет смысла обращаться за кредитами. В первые полгода Вам практически со 100% вероятностью будут отказывать. Выждите 6-12 месяцев. За это время можно:
      • официально трудоустроиться, если ранее у Вас не было постоянной работы;
      • взять в банке дебетовую карту и ежемесячно получать через нее зарплату — это поможет доказать, что у Вас есть стабильный доход, который позволит обслуживать кредит;
      • улучшить материальное положение: например, купить автомобиль, иные объекты, которые требуют регистрации права собственности в Росреестре;
      • улучшить финансовое положение: например, открыть депозит в одном из банков.
    3. Спустя установленные сроки можно попробовать подать запрос на кредит. Мы рекомендуем начинать с микрофинансовых компаний. Для начала подойдут суммы до 10 000 рублей. Судя по отзывам на форумах, МФО дают банкротам займы на следующих условиях:
      • сумма займа 5 000-10 000 рублей;
      • сроки кредитования — до 30 дней;
      • процентная ставка — по-разному, но обычно не меньше 1% в день.

      Несмотря на невыгодные условия, согласиться стоит. Это единственный шанс улучшить кредитный рейтинг, ведь информация о погашенных микрозаймах фиксируется в КИ.

    4. Если микрозайм был одобрен, важно не допустить просрочек, в срок и вовремя погасить его. Спустя несколько недель или 1-2 месяца можно попробовать взять еще один займ. Стоит пытаться в разных МФО, а не только в одной. Главное — своевременно погашать кредиты.
    5. Спустя 5—10 микрозаймов можно обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом. На фоне улучшенной кредитной истории высоки шансы, что не откажут. Далее необходимо своевременно гасить все платежи и никогда не допускать просрочек. Если говорить об ипотечном кредите, то получить ипотеку возможно через 2-3 года активного пользования банковскими кредитами. Лучшего всего брать ипотеку в том же банке, где открыта зарплатная карточка или депозит.

    Списать долги по кредитам через банкротство

    Какие банки дают банкротам кредиты

    Сразу после получения статуса банкрота рассчитывать на кредитование не стоит. Выше описан порядок действий, проверенный временем и практикой. Давайте разберемся, дают ли кредиты лицам, которые признали себя финансово несостоятельными, и куда обращаться при необходимости получить деньги:

    1. МФО. Дают после банкротства, но только по происшествию определенного времени. Сразу получить одобрение будет затруднительно. Сюда причисляются различные микрофинансовые организации, в том числе — кредитно-потребительские кооперативы, которые кредитуют население на небольшие денежные суммы.
    2. Банки. Крупные банки вроде ВТБ, Альфа-банка, Сбербанка и другие известные бренды после банкротства кредитуют, но при условии, что у банкрота образовалась положительная кредитная история, есть материально-финансовые изменения в лучшую сторону. На первых кредитах условия будут невыгодными, так как в них будут заложены потенциальные риски, но в дальнейшем можно будет и взять ипотеку.
    3. Малоизвестные банки. Такие кредитные организации редко выдают ипотечные кредиты, соответственно, на такой тип кредитования в них рассчитывать не стоит. Кроме того, условия будут не настолько выгодными, как в более серьезных банках. Но можно попробовать с их помощью повлиять на КИ.

    Кредитование после банкротства — это тема, достойная отдельного обсуждения. Вы всегда можете обратиться к нашим юристам за консультацией, рассказав подробнее о своей ситуации.

    Мы поможем оценить шансы на кредит, подробно расскажем о порядке действий и поможем добиться ипотеки после банкротства физлица в максимально сжатые сроки.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *