От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022? Евгений Маляр # Банкротство От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

Средняя стоимость банкротства физ. лица в России – от 45 до 80 тысяч рублей.

  • Расходы на заявление в суд
  • Вознаграждение финансового управляющего
  • Публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ
  • Затраты на юриста по банкротству
  • Прочие расходы
  • Итоговая стоимость процедуры банкротства физического лица
  • Краткие выводы

У обанкротившегося физического лица нет денег по определению. Финансовые обязательства этого человека превышают стоимость принадлежащего ему имущества. Чтобы получить статус несостоятельного должника, ему все же придется изыскать определенную сумму.

Нужно оплатить государственную пошлину, работу управляющего, какие-то текущие расходы и что-то еще, о чем не все помнят и даже знают. Возможно, потребуется юридическая помощь, ведь без проблем, слушания таких дел редко проходят.

Статья о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2021 году. Будет учтено все: цена сопровождения, почтовых отправлений, копирование документов, публикации в СМИ и т. д.

Расходы на заявление в суд

Каждый разорившийся гражданин желает максимально уменьшить общую стоимость процедуры банкротства. Для этого нужно хорошо представлять себе, какие затраты в деле неизбежны, а без чего можно и обойтись.

Для начала о том, кто из физических лиц может объявить себя банкротом. Согласно принятым в 2015 году изменениям в 127-ФЗ (статья 213.3): такой человек задолжал свыше полумиллиона рублей, и в течение трех месяцев или более не может обслуживать свои обязательства.

Это необходимые условия, которых иногда недостаточно. В противном случае, многие бы воспользовались возможностью списать свои долги.

Арбитражный суд признает гражданина несостоятельным, если стоимости его имущества не хватает для погашения задолженностей. У банкрота, кстати, вообще может отсутствовать собственность.

Статья 213.6 Федерального закона 127-ФЗ перечисляет, помимо имущественной недостаточности, другие условия признания несостоятельности:

  • полное прекращение выплат кредитору (кредиторам);
  • за месяц, прошедший после даты последнего погашения, не выполнена десятая часть обязательств.

Это вступление необходимо, чтобы понимать, кому можно обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом. К примеру, владельцу дорогого автомобиля, приобретенного в кредит, этого делать не стоит.

По иску банка залоговое имущество будет отчуждено в бесспорном порядке. Для этого процедура признания несостоятельности не нужна, даже если невыплаченный долг больше 500 тыс. руб.

, а заемщик не платит уже три месяца.

От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

Готовясь сделать первый шаг, будущий банкрот собирает необходимые документы:

  • паспорт (вид на жительство для иностранцев);
  • свидетельство о браке (разводе);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство индивидуального предпринимателя или справку об отсутствии статуса СПД ФЛ.
  • правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество;
  • выписки по банковским счетам;
  • 2-НДФЛ или иная справка, подтверждающая доход;
  • подтверждение задолженности с полным перечнем требований кредиторов.

Собрать пакет можно самостоятельно, потратив личные средства только на светокопии документов. Юридические компании, оказывающие услугу сопровождения процедуры банкротства, предлагают помощь и в этом. Если у клиента все бумаги в наличии, ему иногда нужна консультация.

Следующий этап – написание заявления. Необходимость оплачивать эту услугу зависит от способностей и грамотности банкрота. Если он может сам изучить несколько образцов, доступных в интернете, и выбрать из них наиболее подходящий, то можно обойтись без затрат. Форма произвольная, набор атрибутов ясен и логичен.

Подача заявления сопровождается уплатой пошлины. До недавнего времени она была немалой – 6 тыс. руб., но теперь ее «потянет» даже самый бедный и безнадежный банкрот. Согласно пункту 5 статьи 333.21 государственный сбор составляет триста рублей.

На первых фазах стоимость проведения процедуры признания банкротства можно считать символичной. Дальше – больше.

Вознаграждение финансового управляющего

Одновременно с подачей заявления несостоятельный должник вносит на специальный депозитный счет суда сумму в 25 тыс. руб. Эти деньги составят в будущем вознаграждение финансовому управляющему за проведение одной процедуры. Существует три варианта развития событий:

  1. Заключение мирового соглашения. Компромиссное решение при проведении собрания кредиторов наиболее желательно. Дело о банкротстве прекращается, как и дальнейшие расходы по нему. Кредиторы добровольно соглашаются на условия, предложенные должником.
  2. Процедура реструктуризации долгов гражданина применяется в случае небезнадежной (временной) неплатежеспособности. Ему предоставляется рассрочка на период до трех лет, а часть долга может быть списана. Тем не менее, кредиторы не настолько доверяют своему дебитору, чтобы решить проблему без суда, подписав мировое соглашение. Составлением нового графика погашения занимается управляющий.
  3. Третий вариант – продажа собственности банкрота с целью удовлетворения финансовых требований. При реализации имущества разорившегося гражданина управляющему полагается вознаграждение – 7% от вырученной суммы.

В идеале банкрот платит 25 тысяч рублей один раз, то есть ограничивается только одной процедурой, которую и выполняет. Но судебная практика показывает, что бывает иначе: вроде бы удалось достигнуть мирового соглашения, а денег не хватило на обещанные погашения. После этого кредиторы пошли на реструктуризацию, но график опять нарушен. А в итоге – продажа имущества на торгах.

Правильно оценить шансы успешности сделки между сторонами помогают юридические компании, оказывающие услуги в сфере банкротства (о них подробнее будет рассказано позже). Неверно принятое решение приводит к тому, что оплату вознаграждения управляющего придется производить за каждую процедуру, то есть в общей сумме от 25 до 75 тысяч рублей.

По поводу затрат на этом этапе существуют различные критические мнения. Их суть состоит в том, что официальная стоимость занижена, а реально придется раскошелиться на большую сумму. Связаны эти суждения с неверной трактовкой статьи издержек. В расходы финуправляющего включают другие затраты, которые он производит в ходе делопроизводства. О них и пойдет дальнейший рассказ.

От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

Публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ

Публикация в «Коммерсанте» одного объявления о банкротстве физлица стоит, примерно, 10–12 тыс. руб. Рассчитывается эта сумма из расчета 200 рублей за один квадратный сантиметр включая НДС. Точная цена зависит от количества знаков в тексте, а она может быть разной.

Объявление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве обойдется в пределах 400 рублей.

Беда в том, что информацию потребуется опубликовать неоднократно, при каждом из следующих событий:

  • введение реструктуризации;
  • признание должника банкротом;
  • назначение даты торгов;
  • выявление признаков фиктивного банкротства или их отсутствия;
  • утверждение или отклонение судом плана реструктуризации;
  • поступление требований кредиторов;
  • назначение даты собрания кредиторов;
  • завершение реструктуризации;
  • подача различных ходатайств.

Практика показывает, что на публикации ЕФРСБ несостоятельный должник тратит около 4 тыс. руб.

Не исключено, что и в «Коммерсанте» понадобится не одно объявление. Их общая стоимость корригирует с оплатой услуг управляющего и зависит от количества вводимых процедур.

Никаких дополнительных затрат кроме оплаты счетов изданий публикации не требуют.

Затраты на юриста по банкротству

Юридические услуги по банкротству физических лиц могут оказываться по отдельности, по мере возникновения в них надобности. Если же гражданин осознает недостаточность свой правовой осведомленности на всех этапах делопроизводства, ему придется заключить договор на комплексное сопровождение.

В том, чтобы доверить представление интересов банкрота специалистам, есть несомненные достоинства:

  • исключена вероятность ошибок;
  • процедура ускоряется; обстоятельства дела представляются суду в наиболее выгодных для клиента аспектах;
  • на любом этапе слушаний ответчик может получить консультацию.

Цена сопровождения процедуры колеблется в зависимости от:

  • сложности дела,
  • трудоемкости проводимых мероприятий,
  • количества требуемых экспертиз,
  • других факторов, предсказать которые бывает затруднительно.

В самых простых случаях удается добиться признания несостоятельности физ. лиц недорого – в пределах 45 тысяч рублей. На практике случается, что сумма эта возрастает до 80 тыс. руб. и более.

От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

Юридические фирмы включают в стоимость своих услуг сопроводительные расходы (связь, транспорт и т. д.) Как правило, специализированные компании предлагают клиентам прайс-листы, в которых указана «цена под ключ» в зависимости от наличия оспоримых сделок, суммы задолженности и других обстоятельств, влияющих на сложность сопровождения.

Следует обратить внимание на то, что стоимость услуги указывается за месяц. Общая продолжительность процедуры – от полугода до восьми месяцев.

Многие юридические компании, учитывая естественные финансовые трудности обанкротившихся физических лиц, предоставляют рассрочку на оплату своих услуг.

Прочие расходы

Расходы, которые принято называть прочими, включаются в стоимость услуг сопровождающей юридической компании и финансового управляющего. К наиболее значительным статьям относятся оплаты:

  • оценочных экспертиз (минимум, семь тысяч рублей каждая);
  • почтовых заказных отправлений, транспорта, связи и расходуемых канцтоваров (все вместе – примерно три тысячи руб.).

Какие-либо фиксированные суммы назвать сложно, но доля дополнительных издержек в общих тратах составляет несколько процентов.

Итоговая стоимость процедуры банкротства физического лица

Пора подвести итоговую сумму, в которую обходится банкротство физических лиц. Стоимость процедуры зависит от нескольких важнейших факторов.

Если должнику удалось договориться о реструктуризации обязательств, его расходы в базовом варианте составят приблизительно 45 тысяч рублей плюс 7% от суммы, подлежащей выплате кредиторам (вознаграждение, полагающееся управляющему).

Процедура реализации имущества предполагает увеличение затрат. Она вводится в случае явной имущественной недостаточности или уровня доходов, не позволяющих арбитражу утвердить план реструктуризации задолженности.

Далее цена зависит от количества пройденных процедур. В случае успешности первой попытки, объявить себя банкротом стоит примерно 45–50 тыс. руб. Если же возникнут осложнения, описанные выше, расходы вырастут кратно и превысят 80 тыс. руб. (плюс указанные 7% сумы реализации имущества).

Точная стоимость признания банкротства физического лица может быть названа только после ее завершения.

Читайте также:  Переходят ли долги по кредитам по наследству

Краткие выводы

В заключение статьи следует перечислить важнейшие моменты, характеризующие процедуру банкротства физического лица. Не все должники, пишущие заявление в арбитраж с просьбой признать себя несостоятельными, в полной мере осознают последствия своих действий и суммы предстоящих расходов.

Участие финансового управляющего в банкротстве ФЛ обязательно, как и оплата его труда.

Оформить несостоятельность физического лица быстро не получится. Соответственно, тарифы юридических компаний, осуществляющих правовое сопровождение, следует умножать на 8 месяцев. Расчет простой – от подачи заявления до первого судебного слушания обычно проходит до 2 месяцев (такова практика в Москве, в регионах она может отличаться). Реализация имущества длится до полугода.

Вынесение судебного решения о признании несостоятельности ФЛ не означает безусловного списания долгов. Гражданин освобождается от своих обязательств только после реализации его имущества. В случае реструктуризации долговая нагрузка сохраняется до момента удовлетворения требований кредиторов.

Кто и как может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Новости

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

В указанный размер включаются долги:

  • по займам и кредитам;
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.
  • Не включаются долги по санкциям, в том числе пени и штрафы за просрочку платежа.
  • Где получить информацию о своих долгах?
  • Информацию о долгах по налогам можно получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы, по штрафам – на Едином портале госуслуг, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов.
  • Как подать заявление о внесудебном банкротстве?

В Санкт-Петербурге подать заявление можно в секторе №1 МФЦ Московского района по адресу: Новоизмайловский проспект, д. 34 к. 2 только по предварительной записи.

Заявление подано, что дальше?

МФЦ проверит заявление и в случае подтверждения соответствия заявителя установленным критериям включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение 3 рабочих дней.

С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также об уплате обязательных платежей (за исключением долгов по алиментам и возмещению морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью). Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам заявителя.

Продолжительность процедуры признания банкротом – 6 календарных месяцев. В течение этого времени запрещается брать займы, кредиты, выдавать поручительства и т.п.

Где можно узнать о процедуре подробнее?

Ознакомьтесь с подробной информацией о процедуре внесудебного банкротства в описании услуги «Признание гражданина банкротом во внесудебном порядке», а также в документе по ссылке.

От какой суммы можно объявить себя банкротом в 2022?

Последнее обновление информации: 18.02.2021

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2021 году

Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.

На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.

Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.

Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.

Поэтому досадных неожиданностей не случается.

По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица

Закон довольно суров. Он предусматривает изъятие и распродажу любого имущества должника, кроме того, которое невозможно взыскать на законных основаниях. Об этом я расскажу в следующем параграфе этой статьи.

Вы вправе ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы любого имущества, стоимостью не более 10 тысяч рублей.

Из моей практики

Ко мне обратился 37-летний житель г. Невинномысска. Он решил заявить о своём банкротстве при совокупном долге перед тремя банками в объёме 2 900 000 рублей. Гражданин владел автомобилем и жилым домом, где проживал с супругой и тремя малолетними детьми.

Боясь остаться без дома и ежемесячного дохода в сумме 37 000 рублей, мужчина собирался продать двоюродному брату своё единственное жилье. Но сначала решил посоветоваться со мной. Я разъяснила ему ситуацию и порекомендовала не продавать дом, поскольку суд исключает из конкурсной массы единственное жильё банкротящихся граждан.

Арбитражный суд Ставропольского края признал моего клиента банкротом и назначил реализацию имущества, о которой мы ходатайствовали. Я продала принадлежавший ему автомобиль и частично рассчиталась с кредиторами. Дом остался за моим клиентом, а остаток долга был списан.

Под залоговым имуществом, которое подлежит реализации, понимается любая собственность должника, переданная банку по договору залога или ипотеки в качестве гарантии исполнения обязательств по возврату кредита. Распределение денег, вырученных при реализации такого имущества, происходит в следующем порядке:

80%на расчёты с кредитором-залогодержателем10%на расчёты с кредиторами I и II очередей10%на погашение судебных издержек и расчёты за услуги финуправляющего

Реализация заложенного имущества при банкротстве физического лица

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, заложенное имущество — будь то недвижимость или транспорт — изымается, включается в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Реализация имущества в ипотеке при банкротстве физического лица

Наличие ипотеки представляет непростую правовую проблему при банкротстве физлиц. Заложенное имущество зачастую является единственным жильём банкротящегося гражданина и его семьи. В подобных случаях арбитражный суд, рассматривая дела о финансовой несостоятельности должников, апеллирует к требованиям Федерального закона «Об ипотеке».

Решившись на личное банкротство при наличии ипотечного кредита, следует в первую очередь трезво оценить все «за» и «против».

Такое решение может повлечь за собой изъятие и продажу дома или квартиры, купленных по ипотеке: это жильё до полной выплаты кредита является залоговым имуществом.

Именно на этом основании его могут изъять и реализовать даже в случае, если оно является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания.

Есть ли способ сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Если у вас есть непогашенная задолженность по ипотеке, банкротиться нет смысла. В рамках процедуры реализации имущества должника при банкротстве физического лица вы в 95% случаев лишитесь ипотечного имущества, а вырученные средства пойдут на расчёты с банком-залогодержателем.

Но раз в год и палка стреляет. Судебная практика руководствуется тем, что если банк, выдавший ипотечный кредит, не заявил о включении своих требований в реестр кредиторов, либо подал его с нарушением установленного срока, то ипотечное жильё не признаётся вошедшим в конкурсную массу, а право залога на него прекращается с даты признания вас банкротом.

Таким образом, если по каким-либо причинам в отношении вас возбуждено дело о финансовой несостоятельности, и единственное жильё, купленное по ипотеке, находится под угрозой, есть ещё надежда на то, что нерадивые сотрудники банка забудут или пропустят срок подачи заявления в рамках дела о вашем банкротстве. При таком счастливом стечении обстоятельств жильё останется вам, а долги по ипотеке спишутся в полном объёме.

В прошлом году был интересный случай. Женщина обратилась ко мне уже после консультации в юридической фирме. Юристы посоветовали ей хитроумный план:

  1. Досрочно погасить ипотеку.
  2. Продать недвижимость.
  3. Приобрести новую квартиру и оформить её на родственника.

Квартиру женщина продала, закрыв оставшийся долг по ипотеке. Затем подобрала более скромное жильё и уже собиралась оформлять его на несовершеннолетнюю дочь, но в последний момент решила проконсультироваться со мной.

Я объяснила клиентке, что так делать не стоит.

Конечно, закон не запрещает вам распоряжаться единственным жильем, даже продавать или дарить его перед банкротством, но возникает вопрос: если вы, собираясь заявить о своей финансовой несостоятельности, реализуете единственное жилье, на что вы тратите вырученные деньги? Как правило, это не маленькая сумма, иногда даже превышающая размер долгов по всем кредитам. И суд может обоснованно спросить: «Квартиру вы продали. Значит она вам была не нужна. А деньги на погашение кредитов не направили. Добросовестно ли вы поступили?».

По моему совету, женщина оформила новую квартиру на себя, и мы провели процедуру банкротства с лёгкостью. Ведь в таком случае её действия были полностью добросовестными: она, понимая, что не справится с долговой нагрузкой, продала ипотечную квартиру с целью закрыть долг банку, а себе купила жилье поменьше.

Реализация имущества супруга при банкротстве физических лиц

Закону безразлично, кто из супругов заявил о своём банкротстве. Если имущество мужа или жены должника приобретено после бракосочетания, оно уже под угрозой изъятия и реализации.

Читайте также:  Что делать, если банк продал долг коллекторам: кому платить, как погасить проданный долг по кредиту

Если же оно досталось ему или ей по наследству, было подарено третьими лицами или приобретено до вступления в законный брак, его не включат в конкурсную массу.

Также не пострадает и зарплатный или пенсионный банковский счёт мужа или жены банкротящегося гражданина.

Признав должника банкротом, арбитражный суд назначает финуправляющего, который ведёт дело до его завершения. Алгоритм дальнейшей работы сводятся к семи последовательным шагам:

1. Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса — это имущество, принадлежащее банкроту на момент открытия конкурсного производства. Однако в него также могут включаться активы, которые должник скрывает или от которых намеренно избавился в течение предыдущих трёх лет.

Формирование конкурсной массы входит в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица и реализации имущества.

Финуправляющий составляет опись активов на основании информации, предоставленной гражданином-банкротом, а также проводит корректировку этого перечня, если удалось разыскать иное имущество должника или оспорить сделки, совершённые с родственниками, заинтересованными лицами или на нерыночных условиях.

2. Оценка имущества

На этой стадии реализации имущества должника при банкротстве физического лица финуправляющий привлекает незаинтересованного эксперта-оценщика для определения стоимости активов, включённых в конкурсную массу. Он также имеет законное право оценить это имущество самостоятельно. В течение двух рабочих дней после получения отчёта управляющий публикует его на портале bankrot.fedresurs.ru.

3. Ходатайство финуправляющего о реализации имущества должника

Управляющий разрабатывает положение о реализации имущества банкротящегося гражданина и направляет его в арбитражный суд на утверждение. Если за должником числится заложенное или ипотечное имущество, положение также подлежит утверждению банком-залогодержателем.

4. Объявление о торгах

Вещи, оценочная стоимость которых составляет больше 100 000 рублей, а также недвижимость, реализуются на открытых торгах. Организация этой процедуры также входит число полномочий финансового управляющего при банкротстве физического лица. Он готовит и публикует объявление о проведении торгов на портале bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

5. Организация и проведение торгов

Открытые торги по реализации имущества должника при банкротстве физического лица проводятся на специализированных электронных площадках в три этапа:

  1. Аукцион. За основу берётся рыночная стоимость имущества и устанавливается шаг в размере 5–10%. Побеждает участник торгов, предложивший максимальную цену.
  2. Повторный аукцион. Если отсутствуют заявки, торги признаются несостоявшимися, а имущество банкротящегося гражданина выставляется повторно со скидкой в 10% от рыночной стоимости.
  3. Торги посредством публичного предложения. Этот этап применяется к неликвидному имуществу, которое не было реализовано на двух предыдущих стадиях.

Если по окончании проведения торгов какие-то активы остались нереализованными, финуправляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. Если они откажутся, это имущество будет возвращено собственнику.

6. Проведение расчётов с кредиторами

По факту реализации имущества физического лица при банкротстве финуправляющий рассчитывается с кредиторами. Этот этап процедуры проходит в утверждённом порядке:

  1. Покрытие долгов по алиментам и трат, связанных с организацией и проведением банкротства.
  2. Погашение судебных издержек.
  3. Выплата вознаграждения финуправляющего.
  4. Погашение задолженностей перед госорганами и коммунальными службами.
  5. Удовлетворение требований остальных кредиторов в порядке приоритета.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют банки-залогодержатели. Они получают 80% от суммы, вырученной при реализации залогового имущества.

Рассчитавшись с кредиторами, финуправляющий представляет в суд:

  • копии документов, подтверждающих реализацию имущества банкротящегося гражданина;
  • реестр финансовых требований кредиторов с указанием степени их удовлетворения.

Суд рассматривает предоставленные материалы и выносит решение о завершении процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед своими кредиторами.

Максимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

Как правило, конкурсное производство длится 4–6 месяцев. Всё зависит от объёма долга и количества объектов, подлежащих реализации. В редких случаях процедура затягивается до 10–12 месяцев: если гражданин умышленно скрывает свои активы или кредиторы оспаривают его сделки.

Законом также предусмотрена возможность продления срока реализации имущества при банкротстве физических лиц в случае объективной необходимости. Арбитражный суд может принимать решение о продлении процедуры неограниченное число раз.

Вместо заключения. Нужна ли процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, если нет имущества

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Признание физлица банкротом — процесс не быстрый и отличающийся немалым количеством нюансов.

Но лишь банкротство физических лиц позволяет списать множество долгов: от банковских кредитов до частных задолженностей и налогов.

Поэтому стоит детально разобраться в особенностях этой процедуры, если Вам нужно легально списать все долги. О том, как объявить себя банкротом, читайте в этой статье.

Зачем становиться банкротом?

Банкротство физлиц актуально в том случае, когда доходов и имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей перед банками и другими кредиторами. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны — как в финансовом, так в психологическом плане:

  1. Кредиторы обратятся в суд, который обяжет должника погасить все долги.
  2. Решение суда попадет на исполнение судебным приставам.
  3. Приставы арестуют банковские счета и имущество физического лица, а также наложат запрет на выезд за границу.
  4. Работодателю будет направлен исполнительный лист, обязывающий отчислять от зарплаты должника до 50% в счет погашения долга.
  5. При соответствующем ходатайстве кредитора будет реализовано арестованное имущество.

Но даже реализация имущества без банкротства не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».

Именно с целью избавления граждан от риска остаться в вечных должниках и был разработан закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет одновременно решить вопрос сразу со всеми финансовыми претензиями кредиторов, позволяя человеку тем самым сбросить бремя долгов и начать жизнь с чистого листа.

От каких долгов избавляет банкротство

Закон № 127-ФЗ указывает, какие долги списываются в ходе объявления физ лица банкротом. В список включены:

  • долги по кредитам, микрозаймам и ипотеке;
  • долги ломбардам и КПК;
  • долги перед физлицами и организациями;
  • штрафы ГИБДД и некоторые штрафы, назначаемые в качестве административных наказаний;
  • долги перед ФНС и коммунальными службами.

Однако некоторые задолженности списать не получится. Финансовая несостоятельность не избавляет от долгов по зарплате наемным работникам и от штрафов за определенные правонарушения. Процедура не затрагивает алиментов и платежей, направленных на компенсацию морального, материального и физического вреда. Эти долги гражданину придется погашать даже после того, как он обанкротится.

Перед тем, как признать физическое лицо банкротом, суд проведет тщательную проверку финансового состояния гражданина.

Как можно стать банкротом в 2021 году

Списать долги по банкротству можно двумя способами — через арбитражный суд или в МФЦ. Судебная процедура влечет существенные расходы, однако она отлажена, и по ней можно списать неограниченное количество долгов.

С 1 сентября 2020 года можно избавиться от задолженностей и через МФЦ. Подать на внесудебное банкротство можно при долгах от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Процедура бесплатная, т.е. заявителю не придется платить вознаграждение управляющему и госпошлину в суд, а также нести иные расходы. Обо всех нюансах судебного и внесудебного банкротства читайте ниже.

Судебное банкротство

Кто может стать банкротом?

Банкротство физ. лиц доступно практически каждому гражданину РФ. Однако существуют причины для однозначного отказа в возбуждении процесса.

Вот они:

  • если за 5 последних лет должник признавался банкротом;
  • когда гражданин имеет открытую судимость за экономические преступления, умышленную порчу имущества;
  • если физлицо было уличено в попытках проведения фиктивного или преднамеренного банкротства.

Прежде, чем подать на банкротство, необходимо убедиться, чтоб у должника есть все признаки несостоятельности:

  • отсутствие возможности погашения задолженностей в установленном договорами объеме;
  • наличие просуженных задолженностей;
  • просрочка кредита, составляющая свыше 90 дней;
  • стоимость имущества не позволяет закрыть все долги путем реализации;
  • погашение долга перед одним кредитором приводит к ущемлению прав других.

Многих граждан ввела в заблуждение неверная трактовка закона о банкротстве, определяющий порог задолженностей, установленный в размере 500 тысяч рублей. Стать банкротом можно и при меньшей сумме: 500 тысяч — это порог, при достижении которого должник обязан сообщить о своей несостоятельности. Иначе за него это смогут сделать кредиторы.

Так что точно сказать, от какой суммы долга пора задуматься о признании себя финансово несостоятельным, довольно сложно. Но учитывая, сколько стоит процедура, целесообразно подавать на банкротство физических лиц, накопив долгов на сумму не менее 300–350 тысяч рублей.

Перечень документов для банкротства через суд

Для банкротства через суд должник подает заявление и к нему следующие приложения:

  • копии личных документов (паспорта РФ, ИНН, СНИЛСа);
  • документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, расписки, договоры займа, акты сверки, судебные решения);
  • документы, подтверждающие доходы должника (справка о зарплате, о размере пенсии, социальных выплатах, пособия по безработице);
  • копия пенсионного удостоверения, справка о группе инвалидности;
  • перечень кредиторов;
  • опись имущества, принадлежащего потенциальному банкроту, с копиями правоустанавливающих документов (выписок из ЕГРН, свидетельств о праве собственности и т.п.);
  • выписка из реестра участников юридического лица;
  • справка из ФНС о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • копии договоров по всем сделкам должника за последние 3 года;
  • справка из кредитных организаций о наличии открытых счетов и их состоянии;
  • свидетельство из ЗАГС о браке, брачный контракт (при наличии); копия судебного решения или соглашения о разделе имущества супругов (если раздел имущества осуществлялся в последние 3 года);
  • свидетельства о рождении детей, документы на иждивенцев.
Читайте также:  Опись имущества должника приставами — что делать?

Исчерпывающий перечень требований к заявлению и список необходимых документов перечислены в статье 213.4 127-ФЗ.

Суд и управляющий могут обязать заявителя представить дополнительные документы, прямо влияющие на исход дела и принятие им решений.

При внесудебном банкротстве в МФЦ подается только заявление от должника. Приложением к заявлению является список обязательств и кредиторов. Если не указать в заявлении какой-либо долг или пропустить кредитора, такие обязательства не спишут.

Признание банкротом: пошаговая инструкция

Чтобы оформить банкротство самостоятельно, нужно выполнить немало действий, потратив на это от 1–2 недель до нескольких месяцев. Разберем, как стать банкротом по Закону № 127-ФЗ.

Пошаговая инструкция по банкротству включает в себя следующие шаги:

  1. Выбор финуправляющего. Если быть точнее, то должник выбирает непосредственно СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой назначается финуправляющий для конкретного дела. Наименование СРО нужно указать в заявлении — если этого не сделать, суд назначит любого свободного финуправляющего из случайно выбранной СРО.
  2. Сбор всех необходимых документов. Перечень установлен п.3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
  3. Оформление заявления. Заявление о банкротстве не имеет строго установленного законом образца, поэтому при его самостоятельном составлении могут возникнуть сложности.
  4. Подача документов в суд. Сделать это можно лично, через законного представителя (тогда к списку документов нужно добавить доверенность), по почте (с описью вложения) или онлайн.
  5. Первое судебное заседание. Основной задачей должника на этом этапе банкротства — доказать, что он действительно несостоятелен, а не просто решил избежать выплаты кредитов, представив себя суду мнимым банкротом. В ходе первого заседания назначается финуправляющий и выбирается одна из процедур банкротства. Первое заседание — это одновременно последняя возможность для должника и кредиторов решить вопрос путем заключения мирового соглашения. Если оно будет заключено, банкротство гражданина приостанавливается до выполнения должником его условий. Если условия соглашения будут им нарушены, процедура возобновится.
  6. Далее от банкрота мало что зависит — все передается в руки арбитражного управляющего. Он определяет план реструктуризации или реализации, составляет реестр кредиторов и проводит их собрания.
  7. По окончании всех процедур должник объявляется банкротом со списанием с него задолженностей.

После официального установления несостоятельности физическое лицо получает возможность начать финансовую деятельность с чистого листа: без долгов кредиторам, приставам и коллекторам, без постоянного вынужденного общения с представителями взыскателей. Именно это делает процедуру банкротства физического лица такой востребованной.

Процедуры личного банкротства

Списание долгов через признание несостоятельности физического лица проводится в несколько этапов. За их проведение отвечает назначенное судом ответственное лицо — финансовый управляющий (также его называют финуправляющим, реже — арбитражным управляющим, поскольку именно из числа арбитражных управляющих назначается финансовый).

Всего банкротство физических лиц включает в себя 2 основные процедуры.

Реструктуризация долга

Она направлена на самостоятельное погашение должником образовавшихся задолженностей по специальному графику. Проводится следующим образом:

  1. Разрабатывается план реструктуризации. Он включает в себя график платежей, сроком не превышающий трех лет. При разработке плана учитываются как доходы физлица, так и интересы кредиторов.
  2. План представляется на рассмотрение в ходе собрания кредиторов. Он может быть утвержден, не принят или отправлен на доработку. В любом случае, при утверждении плана реструктуризации суд обязан учитывать не только мнения и возражения кредиторов, но и заключение финуправляющего.
  3. Реструктуризация долга вступает в действие после утверждения плана. Если физлицо соблюдает все условия плана, дело закрывается, требования кредиторов объявляются удовлетворенными.

Реализация имущества

Реализация направлена на погашение долгов перед кредиторами за счет продажи имущества должника. Она проводится, если план реструктуризации не утвержден или был отменен, либо должник решил не проходить эту стадию.

Реализация имущества проводится по следующим правилам:

  1. Управляющий описывает имущество должника (квартиры, автомобили и т.д.), проводит мероприятия по розыску активов и средств на счетах. Также проверяются сделки по отчуждению имущества, совершенные перед подачей заявления на банкротство.
  2. Формируется конкурсная масса, из которой исключается имущество, не подлежащее реализации (этот перечень есть в ст. 446 ГПК РФ).
  3. Проводится оценка имущества, определяется его начальная стоимость для торгов.
  4. План реализации утверждается судом.
  5. Проводятся торги по продаже имущества.
  6. За счет вырученных средств погашаются требования кредиторов по принципам очередности.
  7. Финуправляющий готовит отчет о реализации, который затем утверждается судом, после чего непогашенные долги списываются с банкрота.

Даже если торги по банкротству не позволили выручить суммы, достаточной для полного удовлетворения требований кредиторов, остатки задолженностей будут списаны. Если у должника вообще нет имущества под реализацию, это будет отмечено в отчете управляющего.

Если же, наоборот, после полного расчета с кредиторами остались средства, их вернут банкроту.

Сколько стоит судебное банкротство

Средние затраты на признание банкротства физлица практически одинаковы, вне зависимости от региона России. Различия в суммах заключаются в вознаграждении кредитных юристов, представляющих интересы заказчиков в суде.

Стоимость услуг зависит от их вида: это может быть помощь в составлении заявления, участие в судебных заседаниях, комплексное сопровождение банкротства.

Помимо этого, существует ряд обязательных платежей в ходе установления финансовой несостоятельности гражданина:

  • госпошлина, составляющая 300 рублей;
  • плата за проведение процедур финуправляющим в размере 25 000 за одну процедуру;
  • плата за публикацию информации в ЕФРСБ (на Федресурсе). За каждое сообщение Единый федеральный реестр сведений о банкротстве взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек для физлиц;
  • оплата в газете Коммерсант — около 10 тысяч рублей (200 рублей 16 коп. за 1 кв. см объявления);
  • почтовые и иные расходы — примерно 5 тысяч рублей.

Также не исключены дополнительные траты при сборе пакета документов в арбитражный суд. Они связаны с получением от банков копий кредитных договоров, нотариальным оформлением доверенности, прочими платежами.

Средняя цена под ключ комплексного сопровождения при банкротстве в Москве в 2021 году составляет порядка 100–120 тысяч рублей. Но, в отличие от самостоятельного проведения банкротства, участие в деле специалистов дает полную гарантию успешного признания физлица несостоятельным.

Кредитные юристы в совершенстве знают последние изменения законодательства, примеры из судебной практики, ориентируются в сопутствующих законных и подзаконных актах.

Наши услуги и цены

Последствия банкротства

Также важно помнить, какие ограничения наложит объявление себя банкротом. А последствия его таковы:

  • 5-летний запрет на повторное банкротство;
  • необходимость на протяжении течение 5 лет сообщать банкам свой статус при подаче заявок на займы;
  • 3-летний запрет на работу руководителем организации.

Последствия могут затронуть и родных должника. При процедуре реализации совместное имущество супругов также подлежит включению в конкурсную массу. После торгов супругу будет возвращена стоимость имущества в денежном эквиваленте согласно размеру доли. Как правило, это 50% от стоимости реализованного имущества, если оно не обременено залогом.

Проанализировав минусы и плюсы банкротства, можно сделать вывод о несомненной пользе этой процедуры для гражданина, имеющего непосильные долги. К тому же применяемые ограничения являются временными, в отличие от ряда стран, в которых банкрот во многих правах ограничивается пожизненно, как, например, в Японии.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство проводится через МФЦ по месту жительства должника. Порядок процедуры вынесен в отдельный параграф 127-ФЗ. Внесудебное банкротство применяется с сентября 2020 года и не предусматривает судебных заседаний и реализации имущества.

Требования: кто может стать банкротом?

На внесудебное банкротство может подать гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Наличие статуса ИП не помешает введению упрощенной процедуры. Условия для внесудебного банкротства заключаются в следующем:

  • сумма обязательств должника должна составлять строго от 50 до 500 тыс. руб.;
  • перед тем, как начать процедуру банкротства, заявитель должен убедиться в окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника имущества для расчета с кредиторами).

Статья 46. Возвращение исполнительного документа взыскателю после возбуждения исполнительного производства

  1. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:
    • если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *