Предприниматели и самозанятые берут микрозаймы: итоги 2020 года

21 июня 2021

Предприниматели и самозанятые берут микрозаймы: итоги 2020 года

Предпринимателям

Теперь самозанятые могут в упрощённом порядке получить до 400 тысяч рублей

МКК Фонд микрофинансирования НСО 18 июня текущего года изменил условия выдачи микрозаймов для самозанятых — лиц, уплачивающих налог на профессиональный доход.

Для самозанятых увеличена предельная сумма микрозаймов в два раза — с 200 тыс. руб. до 400 тыс. руб. При этом сохранен прежний (упрощенный) порядок подачи заявок, документов, рассмотрения заявок и выдачи. Увеличение размера займа позволит увеличить объем вложений в начатое дело, пополнить оборотные средства, увеличить выручку.

Помимо увеличения предельной суммы с 18 июня текущего года для самозанятых и начинающих предпринимателей, действующих менее года с момента государственной регистрации, вводится новый вид займа «Лёгкий старт».

Фонд микрофинансирования НСО будет выдавать микрозаймы в размере от 30 до 100 тыс. рублей сроком на один год под ½ ключевой ставки ЦБ РФ (на сегодняшний день 2,75% годовых) без предоставления залога, но под поручительство На эти цели Фонд изыскал возможность выделить 3,6 млн. рублей — число заявок по «Лёгкому старту» ограничено данной суммой. Таким образом Фонд микрофинансирования НСО хочет поддержать тех, кто в существующей ситуации начинает свое предпринимательское дело.

Также напоминаем, что с июня возможность получить займы под ½ ключевой ставки ЦБ РФ получили предприниматели, имеющие статус социальных предприятий.

Подробная информация о выдаче займов размещена на сайте Фонда микрофинансирования НСО www.microfund.ru. Также вы можете проконсультироваться непосредственно у специалистов Фонда по тел. 8-800-600-3407 или (383) 209-13-33, или обратиться в центр «Мой бизнес» лично.

  • Новости:  С 15 июня 2021 года изменилась ставка по займам, выдаваемым Фондом микрофинансирования НСО / Фонд микрофинансирования Новосибирской области предлагает финансовую поддержку бизнесу / В РФ готовят фининструменты, чтобы малому бизнесу не приходилось стартовать на потребкредиты / Социальные предприятия региона могут получить льготные займы / «Корпорация МСП» и центр «Мой бизнес» организуют семинар по госзакупкам по 223-ФЗ / Банк России информирует о проведении дискуссионной площадки «Финансовая доступность для МСП»

Самозанятые выйдут из тени за кредитами | Решения на РБК+

Предприниматели и самозанятые берут микрозаймы: итоги 2020 года

Getty Images Russia

Доступ к льготным банковским кредитам может стать основным стимулом для перехода частных предпринимателей в режим НПД.

В 2019 году государство приняло целый комплекс мер, стимулирующих переход частных предпринимателей на режим налога на профессиональную деятельность (НПД). Статус самозанятого сегодня дает доступ к очень многим опциям поддержки, которые уже существуют для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Ко многим, но не ко всем. В частности, пока у самозанятых возникают проблемы c привлечением банковского финансирования.

При этом самой важной мерой является доступ к кредитам, подчеркивает член экспертного совета Госдумы РФ по самозанятым Арсений Поярков: «Самозанятые мало отличаются от другого микробизнеса, заемные средства им, безусловно, требуются». Власти обещают, что и этот вопрос в скором времени будет решен.

Поддержка на карантине

В период пандемии по отношению к самозанятым, по словам Арсения Пояркова, была применена очень эффективная антикризисная мера поддержки — им автоматически вернули все уплаченные налоги за 2019 год.

Напомним, что компенсация по налогу осуществляется в виде субсидии в беззаявительном порядке на банковские карты, привязанные к мобильному приложению «Мой налог», или в личном кабинете приложения «Мой налог».

На эти цели правительство выделило 1,6 млрд руб.

Еще одна важная мера финансовой поддержки самозанятых — предоставление налоговых «бонусов». Один — в размере минимального размера оплаты труда (МРОТ, сейчас составляет 12 130 руб.).

Этими деньгами в 2020 году можно оплатить НПД — как частями, так и целиком. Данная льгота действует в текущем году, с 1 января ее уже не будет. Другая выплата на компенсацию налоговых расходов в размере 10 тыс. руб.

предоставляется при регистрации в качестве самозанятого. По ней ограничения сроков пока нет.

В целом кризис позволил увидеть преимущества статуса самозанятых по сравнению с другими формами предпринимательства, говорит старший юрист департамента налогов и права компании «Делойт» в СНГ» Ирина Барчук: «Прежде всего отсутствуют обязательные платежи: сумма налога по НПД минимальна, 4 или 6% с каждого платежа. Она вносится только с фактически полученного дохода — если дохода нет, то нет и налога, что особенно важно в кризисный период». Также, по словам специалиста, важно, что не нужно вести бухгалтерский учет, приобретать контрольно-кассовую технику, отсутствуют отчеты и декларации.

Все больше возможностей

В конце сентября постановлением правительства РФ № 1563 на самозанятых были распространены почти все меры господдержки и услуги центров «Мой бизнес», предусмотренные для МСП.

Им стала доступна консультационная и информационная помощь, образовательные курсы на темы развития бизнеса и финансов, поддержка по продвижению продукции на рынки, в том числе на экспорт.

«Самозанятые теперь смогут получать от государственных микрофинансовых организаций микрозаймы, гарантии от региональных гарантийных организаций», — говорит заместитель министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова. Плательщики НПД также получили доступ к льготной аренде офисов и рабочих мест, региональным и муниципальным субсидиям.

Кроме того, если самозанятые регистрируются на сайте портала «Бизнес-навигатор МСП» Корпорации МСП, то могут пользоваться реестром заказов, добавляет вице-президент «Опоры России» Марина Блудян: «Сегодня по закону крупные корпорации с государственным участием должны не менее 20% всех своих заказов разместить у субъектов МСП. Теперь самозанятые получают доступ к этому реестру и могут принимать участие в торгах».

Поддержку частным предпринимателям, перешедшим на режим НПД, оказывают и на уровне регионов. В качестве примера Ирина Барчук приводит Калужскую область, где самозанятые получили компенсацию не только за прошлогодние налоги, но и за первый квартал 2020-го.

«Другой хороший пример — Татарстан, где осуществляется грантовая поддержка самозанятых. По итогам специального конкурса победители смогут получить до 100 тыс. руб. на развитие собственного дела», — добавляет Ирина Барчук.

В целом, как считает Марина Блудян, самозанятым после регистрации становится доступен большой пакет мер поддержки: «Есть прямой смысл регистрироваться и получать дополнительные возможности».

Условия кредитов для самозанятых

Проблемы у частных предпринимателей возникают тогда, когда им требуется дополнительное финансирование на развитие бизнеса. Как говорит Арсений Поярков, до недавних пор большинству самозанятых, нуждающихся в деньгах, приходилось рассчитывать исключительно на собственные средства или брать взаймы у друзей и родственников.

Банки во многих случаях не давали кредиты таким предпринимателям. «Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых долгое время был экспериментальным, отдельной продуктовой линейки для них в банках не было», — поясняет Ирина Барчук.

Банки, по ее словам, в свою очередь ссылаются на сложности в оценке доходов и платежеспособности самозанятых заемщиков, отсутствие достаточной статистики об их дефолтах. Поэтому для выдачи крупных сумм банки требуют от самозанятых созаемщиков, поручителей или залог, говорит Ирина Барчук.

Или же предлагают взять потребительский кредит на общих условиях под высокий процент.

Одним из немногих исключений сегодня является МСП Банк, где еще с 1 июля 2020 года разработана специальная кредитная линейка для самозанятых: для начинающих — до 500 тыс. руб., для развивающих уже существующий бизнес — до 1 млн руб. Ставка фиксированная и составляет 7,75% годовых, срок кредита — до трех лет.

А 9 ноября МСП Банк запустил возможность рефинансирования самозанятых предпринимателей по кредитам, выданным физическим лицам на развитие предпринимательской деятельности. «Это просто прорыв, потому что у нас на рынке длинных кредитов для некрупных частных предпринимателей практически нет», — считает Марина Блудян.

Представитель «Опоры России» считает, что ситуация в ближайшее время будет меняться.

В частности, вышеупомянутое 1563-е постановление правительства предусматривает, что самозанятые наравне с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями смогут получать кредиты по льготной ставке 8,5% годовых.

«Для этого надо получить гарантии Корпорации МСП, которые доступны по всей стране», — поясняет Марина Блудян. Относительно низкий процент объясняется тем, что под данный кредит, согласно установленным Банком России правилам, банки не должны резервировать средства.

Арсений Поярков в свою очередь считает, что 8,5% — это довольно высокая ставка: «Да, еще пару лет назад о такой ставке можно было только мечтать.

Но сейчас юрлица и ИП могут получить заемные средства под 6%, и даже под 5%. С другой стороны, это лучше, чем брать потребительские кредиты под двузначные проценты».

Ставку 7,5% от МСП Банка эксперт считает хорошим предложением, но ожидает дальнейшего снижения в ближайшее время.

Также для самозанятых сейчас доступны срочные микрозаймы в размере не более 5 млн руб. сроком до трех лет по сниженной процентной ставке, получить которые можно в центрах «Мой бизнес» в любом регионе страны.

Марина Блудян надеется, что уже с начала следующего года государственные микрофинансовые организации будут обязаны поддерживать самозанятых: «По моим сведениям, сейчас Минэкономразвития РФ разрабатывает специальную квоту для самозанятых внутри квоты поддержки предпринимателей».

Самозанятость за рубежом

В США, согласно исследованию американского института общественного мнения Gallup, в 2019 году 44 млн рабочих являлись самозанятыми, что составляло 28,2% от общей численности трудоспособного населения.

При этом минимальная ставка налогообложения самозанятых в США — 15,3% от дохода, она состоит из 12,9% обязательного социального страхования и 2,4% выплат по обязательному медицинскому страхованию. Помимо этого самозанятые, если их годовой доход превышает $10 тыс.

, выплачивают прогрессивный подоходный налог от 10 до 39,6% в зависимости от уровня доходов. В ином случае ставка налога равна нулю.

По данным Eurostat, самозанятые составляют 32 млн человек, или 14% всего трудоспособного населения Евросоюза. При этом в разных странах их доля колеблется: от 30% в Греции до 8% в Дании. Также отмечается, что только у 26% самозанятых финансовое положение можно называть стабильным и независимым, а 17%, напротив, находятся в уязвимом положении.

Налоговая политика стран ЕС сильно отличается, в том числе и по отношению к самозанятым. К примеру, в Германии базовая налоговая ставка составляет 14% от доходов, она может вырасти до 42%. Но если доходы за год меньше €9169, она равна нулю. Также самозанятые платят НДС, размер которого может колебаться от 7 до 19% в зависимости от вида предоставляемых услуг.

Читайте также:  Смена паспортных данных директора и учредителя

Как самозанятым получить помощь от государства

Самозанятые — это плательщики налога на профессиональный доход, статус которых урегулирован прежде всего Федеральным законом от 27 ноября 2018 года № 422-ФЗ. Обладать этим статусом вправе как простые граждане, так и индивидуальные предприниматели.

Такой режим налогообложения в некоторых случаях очень выгоден, поскольку предлагает небольшие налоговые ставки, не предполагает составления большого количества бухгалтерской и налоговой отчетности. Самозанятым легко стать и также легко прекратить этот статус.

Поскольку институт НПД является относительно новым, самозанятых долго воспринимали как отдельную категорию хозяйствующих субъектов и устанавливали для них собственные правила работы. Например, в 2020 году для них ввели отдельное пособие для самозанятых граждан в условиях карантина и установили отдельные льготы по уплате налога.

Однако меры, придуманные для самозанятых в начале эпидемии коронавируса, уже ушли в прошлое. Уже летом 2020 года власти взяли курс на уравнивание статусов самозанятых и субъектов малого предпринимательства.

Летом 2020 года внесли поправки в Федеральный закон от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ, предусмотрев в нем оказание поддержки самозанятым наравне с юридическими лицами и ИП, отнесенными к МСП. Более того, постановлением Правительства РФ от 29 сентября 2020 года № 1563 самозанятых фактически включили в государственную программу «Экономическое развитие и инновационная экономика».

Таким образом, хоть помощь государства самозанятым во время карантина ушла в прошлое, сейчас плательщики НПД вправе рассчитывать на целый спектр мер поддержки наравне с юридическими лицами и ИП из числа МСП.

Федеральные нормативные акты устанавливают только общие льготы для самозанятых, а дополнительные, более конкретные и предметные преференции устанавливают региональные власти. Поэтому, чтобы в полной мере понимать, какую помощь можно получить самозанятым в конкретном регионе, следует обратиться к законодательству конкретного субъекта.

В числе общих мер поддержки следующие:

  • имущественные;
  • информационные;
  • финансовые;
  • допуск к участию в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ на льготных условиях.

Имущественная поддержка

Статья 17 209-ФЗ дает самозанятым возможность на льготных условиях арендовать государственную или муниципальную недвижимость, земельные участки или оборудование и даже получить ее во временное пользование. Главное условие — использование по целевому назначению. Конкретные условия предоставления имущества устанавливаются госпрограммами или нормативными актами субъектов РФ.

Например, в Москве в соответствии с постановлением Правительства Москвы от 25.12.2012 № 800-ПП самозанятые вправе арендовать недвижимость по льготной цене 4750 рублей за кв. м в год.

Информационная, консультационная и образовательная поддержка

Статьи 19–21 209-ФЗ устанавливают ряд мер, направленных на повышение предпринимательской грамотности и информированности самозанятых. В частности, в соответствии с этими нормами:

  • создаются специальные интернет-ресурсы, где публикуется актуальная информация о предоставляемых возможностях;
  • в центрах развития предпринимательства, имеющихся во всех регионах, проводятся консультации самозанятых, в том числе юристами, об имеющихся льготах и преференциях;
  • те же центры развития предпринимательства регулярно организуют и проводят обучающие мероприятия, семинары и тренинги по темам, касающимся развития бизнеса.

Для получения актуальной информации о проводимых консультациях и обучающих мероприятиях следует обратиться к официальному сайту центра развития предпринимательства в регионе проживания самозанятого:

Предприниматели и самозанятые берут микрозаймы: итоги 2020 года

Финансовая помощь

К мерам финансовой поддержки относятся, например, субсидии самозанятым и льготные условия кредитования.

Возможность получить субсидию для организации собственного дела регулируется в большей степени региональным законодательством, там же описывается, как получить помощь от государства самозанятым в том или ином регионе. Например, закон Челябинской области № 250-ЗО от 26 марта 2008 г.

предоставляет возможность получить субсидию на приобретение оборудования, инвентаря или мебели в сумме до 30 тысяч рублей. Итоговая сумма выплаты исчисляется из объема затрат самозанятого, с помощью выплаты гражданин вправе покрыть до 90 % затрат.

Подать заявку на получение выплаты плательщик НПД вправе в том числе через Госуслуги, деньги для самозанятых от государства выдаются на конкурсной основе.

Участие в закупках

Как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ для субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливаются льготные условия участия в закупках. Например, для этой категории исполнителей, поставщиков и подрядчиков действуют сокращенные сроки оплаты исполненных обязательств и сниженные размеры обеспечения заявок.

Эти преференции в полной мере распространяются и на самозанятых, если они решили участвовать в закупках.

Как самозанятым оформить пособие по безработице

Есть и другой вариант получения помощи от государства — оформиться в качестве безработного и получать пособие. Но здесь необходимо выбрать: оставаться самозанятым или стать безработным, потому что совместить две эти ипостаси не получится.

В соответствии со статьей 2 Закона РФ от 19.04.1991 № 1032-1 занятыми гражданами признаются в том числе лица, работающие по гражданско-правовым и авторским договорам. Сам по себе статус самозанятого не означает, что человек в текущий момент работает по какому-то договору и получает доход: по сути, НПД — это налоговый режим, а не гарантия заработка.

Однако и сотрудниками центров занятости, и судами статус самозанятого рассматривается как несовместимый со статусом безработного. В практике уже имеются случаи отказов в регистрации плательщиков НПД в центрах занятости.

Более того, в 2020 году, на заре пандемии, когда происходила неразбериха со льготами и статусами, центры занятости регистрировали самозанятых и даже выплачивали пособия, а затем взыскали их обратно. Сложившаяся по этому вопросу судебная практика тоже не на стороне самозанятых.

Таким образом, какая помощь будет от государства самозанятому по безработице — никакой, гражданин, официально зарегистрированный в качестве плательщика НПД, не вправе встать на учет как безработный.

Чтобы получать пособие по безработице, для начала необходимо прекратить статус самозанятого. Сделать это просто с помощью приложения «Мой налог».

Самозанятые граждане в 2021: виды деятельности и налоги

С середины октября 2020 года льготный налоговый режим для самозанятых, более известный как налог на профессиональный доход, действует по всей стране (Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ). 19 октября к эксперименту подключился последний регион — Республика Ингушетия. Теперь любой желающий может принять в нем участие. 

Под профессиональным доходом понимается доход физлиц от деятельности, при ведении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества. 

В этой статье рассмотрим следующие вопросы:

Кто может перейти на специальный налоговый режим

Это могут сделать физлица и ИП, которые ведут деятельность на территории России. Также самозанятыми вправе стать некоторые иностранные граждане, а именно граждане Беларуси, Армении, Казахстана и Киргизии. Налоговый режим они могут применять на тех же условиях, что и граждане России.

Выбирая спецрежим для самозанятых, можно заниматься теми видами деятельности, доходы от которых облагаются налогом на профессиональный доход, но без необходимости регистрации в качестве ИП.

В числе таких видов деятельности:

  • оказание косметических услуг на дому;
  • фото- и видеосъемка на заказ;
  • реализация продукции собственного производства;
  • проведение мероприятий и праздников;
  • юридические консультации и ведение бухгалтерии;
  • удаленная работа через электронные площадки;
  • сдача квартиры в аренду посуточно или на долгий срок;
  • услуги по перевозке пассажиров и грузов;
  • строительные работы и ремонт помещений.

Какие ограничения действуют для применения спецрежима

У самозанятых не должно быть работодателя и наемных работников. К этой категории относятся граждане, получающие доход от своей личной трудовой деятельности.

Максимальный доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год, то есть 200 000 руб. в месяц, если распределить этот лимит по месяцам (хотя суммы доходов в месяц могут варьироваться в большую или меньшую сторону, главное — чтобы итоговая сумма за год не превышала 2,4 млн руб.).

Спецрежимом не могут воспользоваться те, кто торгует подакцизными товарами, например, алкоголем или бензином. Также его нельзя применять:

  • лицам, осуществляющим перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;
  • лицам, занимающимся добычей и (или) реализацией полезных ископаемых;
  • лицам, имеющие работников, с которыми они состоят в трудовых отношениях;
  • лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность в интересах другого лица на основе договоров поручения, договоров комиссии либо агентских договоров, за исключением лиц, оказывающих услуги по доставке товаров и приему (передаче) платежей за указанные товары (работы, услуги) в интересах других лиц;
  • лицам, применяющие иные режимы налогообложения, предусмотренные ч. 1 НК РФ, или осуществляющие предпринимательскую деятельность, доходы от которой облагаются НДФЛ, за исключением случаев применения иных режимов налогообложения и исчисления НДФЛ с доходов от предпринимательской деятельности до перехода на указанный специальный налоговый режим.
Читайте также:  Надзорная жалоба в Московский городской суд

Что признается местом ведения деятельности самозанятого

Это место нахождения налогоплательщика при осуществлении деятельности. Физлицо уведомляет налоговую о месте ведения деятельности при переходе на применение спецрежима.

Какие правила действуют в этом случае:

  • если самозанятый ведет деятельность на территориях нескольких субъектов РФ, то он вправе самостоятельно выбрать субъект, на территории которого им ведется деятельность;
  • место ведения деятельности можно менять только один раз в календарный год;
  • если самозанятый прекращает вести деятельность на территории выбранного субъекта, то он для целей применения спецрежима выбирает другой субъект, включенный в эксперимент, на территории которого им ведется деятельность, не позднее окончания месяца, следующего за месяцем такого прекращения;
  • при изменении места ведения деятельности физлицо считается ведущим деятельность на территории другого субъекта начиная с месяца, в котором он выбрал этот субъект.

От каких налогов освобождены самозанятые

  • Физлица: от НДФЛ, в отношении доходов, являющихся объектом налогообложения налогом на профессиональный доход;
  • ИП, применяющие специальный налоговый режим: от НДФЛ с доходов, которые облагаются налогом на профессиональный доход, от НДС (исключение: НДС, подлежащий уплате при ввозе товаров на территорию РФ и иные территории, находящиеся под ее юрисдикцией), от фиксированных страховых взносов (однако на других спецрежимах страховые взносы уплачиваются даже при отсутствии дохода).

Если дохода в течение налогового периода нет, то нет и никаких обязательных или фиксированных платежей. При этом самозанятые участвуют в системе обязательного медицинского страхования, поэтому могут рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Попробовать бесплатно

Постановка самозанятого на учет 

  • Тем, кто хочет использовать специальный налоговый режим, нужно зарегистрироваться в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход.
  • Сделать это можно за считанные минуты с помощью нескольких инструментов: специального мобильного приложения «Мой налог»; кабинета налогоплательщика «Налога на профессиональный доход» на сайте ФНС; на портале Гослуги.
  • Однако проще всего использовать всё же мобильное приложение «Мой налог».
  • Алгоритм постановки на учет включает следующие этапы:
  • 1. Отправка комплекта необходимых документов в налоговую:
  • заявления о постановке на учет;
  • копии паспорта и фотографии физлица (не требуются, если у гражданина РФ есть доступ в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или портале Госуслуг).

Исследование: каждая пятая заявка на микрозаймы в 2020 году поступала от ИП и самозанятых — Финансы на vc.ru

Микробизнесу приходится искать средства для выживания в период пандемии, но в банках кредит получить сложно.

  • Почти каждая пятая заявка на микрозаём в 2020 году поступала от индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых, пишет «Коммерсантъ» с ссылкой на исследование IDF Eurasia (микрофинансовый бренд Moneyman). На долю самозанятых на конец 2020 года пришлось 8% поданных заявок, на долю ИП — 9%.
  • Микробизнес — самый пострадавший сектор экономики в период пандемии, ему приходится искать средства для выживания, но в банках предпринимателям получить кредит достаточно сложно, пишет издание.
  • По словам гендиректора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, тенденция вполне закономерна на фоне возросшей потребности предпринимателей в заёмных средствах.
  • В среднем ставка для ИП в МФО варьируется от 0,5% до 0,8% в день, срок по таким займам доходит до 18 недель. В зависимости от организации, максимально возможная сумма займа — от 120–150 тысяч до 3 млн рублей.
  • В банках ИП столкнулись с отказами или одобрением до трёх дней. По мнению управляющего партнёра группы компани «Финбридж» Леонида Корнилова, ИП не могут позволить себе такие сроки ожидания, потому что должны быстро решать производственные задачи.
  • Гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков считает, что малый бизнес всегда нуждался в финансировании. А в этом году в условиях «самоизоляции» многие были вынуждены перестраивать свой бизнес и открывать новые каналы с привлечением заёмных средств.

Дайджест новостей Сбера: сайт Digital Пётр, сценарии для умного дома и платина от Forbes

Прошлый дайджест мы целиком посвятили 180-летию Сбера, поэтому новостей накопилось много. Среди них — запуск сайта по распознаванию рукописей Петра I, большое обновление на платформе умного дома Sber и другие. Рассказываем всё самое интересное.

Картинка, сгенерированная ruDALL-E по запросу «рыжий котик»

SkillFactory раздает подарки: повышенная ставка и новогодний марафон для вебмастеров

В преддверии Нового года мы решили порадовать своих настоящих и будущих партнеров — участников партнерской программы школ Skillfactory, Contented и Product LIVE. Это возможность получить денежный бонус и заодно увеличить прибыль от продажи наших курсов.

Приёмная

ewgeniy nikonorov

2 часа

Tele2. Недоразумение со сменой тарифа

Моя бабушка пользуется тарифом без абонентской платы от Tele2. Недавно ей позвонили и предложили поменять тарифный план. Бабушка в этом ничего не понимает, но прекрасно понимает, что не стоит принимать решения, не посоветовавшись с детьми/внуками. Поэтому она, почти сразу,прервала разговор. На следующий день выяснилось, что с ее номера телефона…

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f8ee8126-96ab-5a82-a0f6-1ad0a5ae56af/»
}
]
}

{«id»:329056}

И сотрудников тоже касается: кибербуллинг на рабочем месте

Design vector created by pikisuperstar — www.freepik.com

Офтоп

Евгений Морозов

6 часов {
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/e70c1a62-2b3c-5170-93da-dd887f641e3c/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/93757548-f68a-8f56-83d4-d5c3e87950ef/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/1c4858ac-2dee-556b-b8d0-620c2d2598c9/»
}
]
}

{«id»:328972}

Будущее

Полина Лааксо

6 часов

Чему создатели метавселенных могут поучиться у 3D-игры Second Life Статьи редакции

Её основатель ещё в нулевых говорил, что физический мир канет в прошлое, и завлёк в игру не только пользователей, но также бренды, политиков и СМИ. Какой он видит метавселенную, исходя из своего опыта, — в пересказе Time.

Кадр из игры Second Life SL Community

Сервисы

Nazigul Jusupova

5 часов

ИТ-специалисты сообщили о блокировке Tor в России Статьи редакции

На проблемы с доступом пользователи жалуются с начала декабря.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/54ca6d79-4a9c-5d27-9685-64344608bdb5/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/8b8bbe3b-e42a-f670-ac84-91dda5724897/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/41ba859d-c28a-5689-863a-597dca872561/»
}
]
}

{«id»:328987}

Приёмная

Alecs Proz

5 часов

Сбербанк компрометирует код CVC при выдаче карты

Пришёл срок замены карты, по сроку действия. Стоит сразу сказать, что на низовом видимом варианте сотрудники Сбера работают отлично. Всегда помогут, подскажут, доброжелательно и в целом приятно. Но когда работает та невидимая часть Сбера к которой не приедешь, увы начинаются проблемы.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/a1a8e995-2d81-0e50-5b3b-fbf27c6112d1/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/79bcd85f-fc19-e621-d285-ad2950a3d773/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/55b59db7-e1b9-fb7a-07d1-0eddb86de8c9/»
}
]
}

{«id»:329017}

Устойчивые города: Москва

10 часов

Откуда берут взрослые деревья для парков и улиц

А также сколько они стоят и почему выращивать их — неплохой бизнес.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/35f40b6d-5cce-0ca6-2ed6-b70cc2f77549/»
}
]
}

{«id»:327472}

Продавец eBay из Кургана стала победителем в финале Всероссийского конкурса «Молодой предприниматель России 2021»

27 ноября в Москве состоялся финал ежегодного конкурса «Молодой предприниматель России 2021». В нём приняли участие предприниматели и самозанятые в возрасте до 35 лет. Всего было подано более 300 заявок из 43 регионов страны.

Приёмная

Mikhail Peregudov

9 часов

Мой опыт общения с Почтой России

Первым делом хочу попросить прощения у всех граждан России. Благодаря моим действиям, описанным вкратце в этой статье, я получил некоторую сумму денег, которая иначе могла бы попасть в бюджет РФ. Но произошло это по вине сотрудников АО «Почта России». Учредителем и единственным акционером АО «Почта России» является Российская Федерация.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/e70c1a62-2b3c-5170-93da-dd887f641e3c/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ce03f52e-ec87-5dd8-b776-ac728ba8b898/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/9ea37af4-c5e7-59dc-88bc-31c13da854a8/»
}
]
}

{«id»:328812}

Малый бизнес протянул руки

Индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые стали чаще обращаться за деньгами в микрофинансовые организации (МФО), где займы дают дорого, но без залогов и быстро.

Из-за резкого сокращения доходов потребность в заемных средствах для поддержания деятельности у них выросла, однако банки ужесточили скоринг и не спешат выдавать ссуды.

Эксперты ожидают сохранения тенденции в следующем году.

МФК IDF Eurasia (бренд Moneymen) провели исследование структуры заемщиков МФО, из которого следует, что почти каждая пятая заявка на микрозаем в этом году поступала от индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых. На долю последних на конец 2020 года пришлось 8% поданных заявок (+3 п. п. год к году), на долю ИП — 9% (+1,5 п. п.).

ИП было зарегистрировано ФНС по состоянию на декабрь текущего года

По словам гендиректора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, тенденция вполне закономерна на фоне возросшей потребности предпринимателей в заемных средствах. «Сервисы альтернативного банковскому кредитования остаются для ИП удобным способом быстро без большого пакета документов получить небольшие ссуды на удовлетворение текущих нужд бизнеса»,— говорит она.

Ставка для таких продуктов, как правило, ниже, чем для «займов для зарплаты» (обычно выдаются под 1% в день). В среднем ставка для ИП варьируется от 0,5% до 0,8% в день, срок по таким займам доходит до 18 недель. В зависимости от МФО максимально возможная сумма займа — от 120–150 тыс. до 3 млн руб.

Читайте также:  Жалоба в прокуратуру по защите прав потребителя, образцы и цены

В целом в 2020 году выросла средняя сумма займов, выданных ИП, отмечает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев: в третьем квартале 2020 года она составила порядка 1,3 млн руб., на 19% больше, чем годом ранее.

Микробизнес — самый пострадавший сектор экономики в период пандемии, ему приходится искать средства для выживания, но в банках предпринимателям получить кредит достаточно сложно, отмечают эксперты.

ИП в основном берут деньги, когда остро встает вопрос закупки товаров, выплаты аренды и зарплаты, рассказывает коммерческий директор МКК «Папа Финанс» (принадлежит компании «МигКредит») Максим Морозов.

«О поддержке МСБ заявляют многие банки, однако для них, как правило, эти стратегии строятся на предоставлении таким ООО и ИП расчетно-кассового облуживания и комиссионных сервисов, но не беззалоговых кредитов,— добавляет он.— А под льготные госпрограммы финансирования МСБ со ставкой кредитования от 6% подходит сегмент среднего бизнеса, у которого годовая выручка начинается от 350 млн руб.».

  • В банках за последнее время ИП столкнулись с отказами или долгим одобрением — до трех дней, такие сроки ожидания ИП не могут себе позволить, поскольку должны быстро решать свои производственные задачи, согласен управляющий партнер ГК «Финбридж» (бренды «Деньги сразу», «Лемон Онлайн») Леонид Корнилов.
  • В МФО при этом уверены, что работа с ИП является менее рискованной, чем с физлицами, хотя, конечно, и делают оговорку о том, что многое зависит от сферы деятельности.
  • Уровень просроченной задолженности по займам ИП ниже, чем по займам до зарплаты, говорит Ирина Хорошко.
  • По итогам 11 месяцев 2020 года уровень просроченной задолженности по займам ИП в IDF Eurasia составляет около 7%.

В то же время судьба малого бизнеса в текущих экономических реалиях малопрогнозируема, подчеркивает Максим Морозов: «ИП попадают в разряд рисковых клиентов. Но опыт показал, что люди, открывающие свой собственный бизнес, очень ответственно относятся к выполнению обязательств».

В 2021 году рост обращений ИП в МФО продолжится, уверены эксперты.

В условиях неопределенности банки в разы ужесточили требования к клиентам в категории ИП, так как есть сложности в анализе их отчетности, отсутствуют какие-либо активы, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту, а как следствие, это повышенные риски для банка, говорит гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков. Малый бизнес всегда нуждался в финансировании, добавляет он, в этом году эта потребность возросла: в условиях самоизоляции многие были вынуждены перестраивать свой бизнес, открывать новые каналы с привлечением заемных средств.

Полина Трифонова

«Спасибо» правительству: ИП и самозанятые вынуждены жить в кредит

В России в 2020 году резко выросло число индивидуальных предпринимателей и самозанятых, которые вынуждены обращаться за кредитами в микрофинансовые организации (МФО). По прогнозам компании МФК IDF Eurasia, эта тенденция сохранится и в следующем году.

Как выяснили аналитики, в этом году почти каждая пятая заявка на микрозаем поступала от индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых. На долю последних на конец 2020 года пришлось 8% поданных заявок (+3 п. п. год к году), на долю ИП – 9% (+1,5 п. п.), пишет «Коммерсантъ».

Эксперты обратили внимание, что таким предпринимателям достаточно сложно получить кредит в банках, где в разы ужесточили требования к клиентам в категории ИП, «есть сложности в анализе их отчетности» и активами, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту.

Коммерческий директор МКК «Папа Финанс» Максим Морозов отметил, что ИП в основном берут деньги, когда им нужно выплатить зарплату, оплатить аренду или закупить товары. При этом, по его словам, на госпомощь и уступки банков эти компании рассчитывать не могут.

«О поддержке МСБ заявляют многие банки, однако для них, как правило, эти стратегии строятся на предоставлении таким ООО и ИП расчетно-кассового облуживания и комиссионных сервисов, но не беззалоговых кредитов. А под льготные госпрограммы финансирования МСБ со ставкой кредитования от 6% подходит сегмент среднего бизнеса, у которого годовая выручка начинается от 350 млн рублей», – сказал эксперт.

Как считает Морозов, судьба малого бизнеса в нынешних экономических реалиях малопрогнозируема, и ИП попадают в разряд рисковых клиентов, но предприниматели продолжат кредитоваться в МФО, чтобы выжить.

Как сообщал «Новый День», ранее эксперты предупредили об опасности формирования в России кредитного пузыря. Заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара, бывший заместитель министра экономического развития Алексей Ведев подчеркнул, что ситуация с кредитованием в России уже выходит за рамки прогнозирования.

«То, что плохие долги сейчас составляют 7-8% – ничего не означает. Ситуация может измениться в ближайшие несколько месяцев радикально. Это серьезный риск, который нужно надо учитывать. А во всех основных программах это рассматривается не как риск, а как стимул для роста – обратная ситуация», – пояснял Ведев.

Москва, Александра Быстрицкая

Москва. Другие новости 28.12.20

Салат «Селедка под шубой» в этом году обойдется дороже. / Минобороны посоветовало не вести диалог с Россией с позиции силы. / В Сербии россияне с младенцем попали в снежный плен. Читать дальше

© 2020, РИА «Новый День»

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Самозанятым станет проще получать кредиты | Rusbase

Центробанк включит данные самозанятых из приложения «Мой налог» в качестве подтверждения их доходов. Это позволит сделать кредитование для самозанятых доступнее.

Самозанятым станет проще получать кредиты Карина Пардаева

До конца года Банк России планирует внести изменения в свои документы, сообщили «Ведомости».

Заместитель руководителя Общероссийского народного фронта (ОНФ) Арсений Беленький отметил, что банки сейчас никак не учитывают статус самозанятого, предлагая кредиты для физлиц. При этом в примерном перечне есть формулировка «иные документы», банки, по его словам, не спешат использовать документы, прямо не указанные в положении.

Планируемые изменения должны снять с самозанятых необходимость предъявлять справки о доходах и с места работы. По словам представителя ЦБ, мера направлена на стимулирование финансирования самозанятых.

Сейчас банки неохотно принимают в качестве официального подтверждения дохода справку из приложения, что приводит к сложностям при расчете показателя предельной долговой нагрузки (ПДН) для самозанятых. 

Чем выше этот показатель у заемщика, тем больший запас капитала надо иметь банку для выдачи кредита. Банкам это невыгодно. Хотя по кредитам самозанятому, которые он берет на предпринимательскую деятельность, ПДН регулятором не рассчитывается и надбавки к коэффициентам риска в отношении таких кредитов не применяются, сказал представитель ЦБ.

В ОНФ предложили учитывать данные самозанятых с электронных площадок, например, Youdo, «Яндекс.Про». 

Перечень подтверждающих документов, используемых при определении величины среднемесячного дохода заемщика для расчета ПДН, является примерным, объяснил представитель ЦБ. Банки вправе использовать другие официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика.

Банкам было бы полезно использовать данные с платформ для оценки дохода самозанятого. Агрегаторы, по словам сооснователя YouDo.com Дениса Кутергина, гарантируют контроль транзакций и обеспечение выплат от первоисточника.

Основными кредитными продуктами для самозанятых могут быть оборотные средства для выполнения заказов с постоплатой или таких, где исполнителю нужно нести дополнительные расходы, сказал он. Кредитование может стать и подушкой безопасности, когда самозанятый берет кредит «до зарплаты».

Такое бывает, когда по контракту выплата предоставляется не день в день, а с отсрочкой или в конце месяца. В этом случае, если самозанятый демонстрирует хорошую динамику доходов, банки будут охотнее предоставлять кредиты на более выгодных условиях, подчеркнул Кутергин.

Пока самозанятые могут обратиться за льготными микрозаймами до 1 млн рублей сроком до трех лет по ставке от 2,75 до 8,25% в региональные микрофинансовые организации. Процент составит от половины до 1,5-кратного размера ключевой ставки ЦБ.

Заемщики-самозанятые могут рассчитывать также на поручительство по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии, если у него нет или недостаточно залога. В качестве поручителя может выступать Корпорация МСП, ее банк или региональная гарантийная организация за вознаграждение в 0,5–3%.

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

  fizkes / Shutterstock

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *